Жизнь в проценты и в кредит

Топ-10 вещей, которые ни за что не стоит брать в кредит

Как и зачем формировать портфель долгосрочных инвестиций

Есть вещи, которые не только бессмысленно, но и опасно для личных финансов брать в кредит.

Часто случается, что человек получает хорошую по российским меркам зарплату, но все равно живет от зарплаты до зарплаты, а то и вовсе постоянно занимает деньги — у банков или у знакомых. Они по уши погрязли в потребительских кредитах, займах на покупку автомобиля и ипотеке, причем иногда это происходит совсем незаметно.

Нередко большие расходы идут на создание имиджа успешного человека, который хочет пользоваться телефоном и автомобилем последней модели, одеваться в люксовых магазинах и носить дорогие часы

Средний размер розничных кредитов в России увеличился на 7% по итогам 11 месяцев 2016 года и составил 164 тыс. рублей, следует из статистики Национального бюро кредитных историй. При средней зарплате около 30 тыс. рублей у многих в руках смартфоны или айфоны или дорогой автомобиль, обслуживание и страховка на который слишком обременительны для потребителя. Часто оправданием тому, что кредиты берут даже на покупку тостера называют «мне проще платить банку, чем копить самому». В итоге выплаты по многочисленным кредитам превышают рекомендованные 25-30% от семейного бюджета.

Кредит — это неплохой инструмент, который помогает в определенном или крайнем случаяхе. Например, купить квартиру в ипотеку или приобрести автомобиль, найти деньги на экстренное лечение или на образование детям. Но есть вещи, которые не только бессмысленно, но и опасно для личных финансов брать в кредит.

  1. Кредит на свадьбу, юбилей или на другое торжество.

Даже если вам подарят много денег, расходы вряд ли «отобьются».

Это тот случай, когда кредит — самое бессмысленное, что может быть для вашего бюджета. Даже если вы не миллиардер, который может потратить на свадьбу своего сына чуть ли не миллиард долларов, пригласив Аллу Пугачеву, Стинга, Дженнифер Лопес и Энрике Иглесиаса, празднование обойдется в круглую сумму. И даже если вам подарят много денег, расходы вряд ли «отобьются». По подсчетам свадебных консультантов, среднестатистическая российская свадьба на 30-50 гостей с арендой машин, платьем и кольцами обходится около полмиллиона рублей, а «приличным» считается дарить не меньше $50. В итоге в семейную жизнь или в новое десятилетие можно войти с бременем долгов, которые нужно будет выплачивать не один год, поскольку даже если все гости принесут на торжество не очередной чайный сервиз, а конверты, все равно останется круглая сумма долга. В итоге в семейную жизнь или в новое десятилетие можно войти с бременем кредита, который придется выплачивать не один год.

  1. Кредит на путешествие.

Потраченные деньги все равно нужно возвращать, а кредит сделает отпуск как минимум на 20% дороже.

Во-первых, потраченные деньги все равно нужно возвращать, а кредит сделает отпуск как минимум на 20% дороже. Во-вторых, целевые кредиты на отпуск банки после 2014 года выдают крайне неохотно, поэтому, скорее всего, придется брать кредит наличными под бОльший процент. Но даже если вам как идеальному заемщику дадут кредит именно на отпуск, не обойтись без того, чтобы собирать целый ворох документов, справок, потом ждать одобрения — и, возможно, получить отказ, а за это время выгодный тур подорожает втрое или закончатся билеты на самолет. Ведь в отличие от докризисных времен банки скрупулезно изучают и клиента, и кредитную историю.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

  1. Перехватить «до зарплаты».

Большая часть «быстрых» кредитов, которые можно взять, например, в микрофинансовых организациях, в итоге приведут к необходимости отдать сумму на 400-500% больше, а то и в 1000%. Конечно, если выплачивать через несколько дней, эта сумма будет не так значительна. Однако никогда нельзя предсказать, что может случиться. Если, например, обстоятельства сложатся так, что заемщик потерял работу и не может выплачивать кредит, то при займе 3 тыс. рублей через полгода он должен уже банку 18 тысяч. А если решите «пропасть с радаров», пока не разберетесь с личными проблемами, к вам вполне могут послать коллекторов, которые, как известно, до сих пор не стесняются в способах «выбивания» долгов из нерадивых заемщиков.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Брать ли кредит или нет? Решать только вам. Но если уж совсем без заемных средств не получается, а потребительский кредит вы брать не хотите, лучше воспользоваться кредитной картой с грейс-периодом. Сейчас возможность оформить кредитную карту на льготных условиях в рамках новогодней акции предоставляют своим клиентам некоторые российские банки, наш банк не исключение. Как правило, приятным бонусом к таким картам идет бесплатный первый год обслуживания карты или увеличенный беспроцентный период кредитования или повышенный процент по кэш-беку.

  1. Кредит на рискованные инвестиции.

Инвесторы, которые заканчивают жизнь самоубийством в кризис, потому что не смогли вернуть заемные деньги, не редкость в мире и в России. Деньги на рискованную игру на бирже (а игра на бирже — это всегда риск, что бы ни говорили финансисты, и ваши деньги никогда не застрахованы как от того, чтобы превратиться в миллионы, так и от полного краха. Второе, впрочем, случается в разы чаще). Или горе — бизнесмены, которые вложили деньги семьи, заложили квартиру и набрали кредитов, чтобы вложиться с партнерами — а иногда и в одиночку — в сомнительный бизнес, который в один прекрасный момент лопнул. И неважно, по злому умыслу партнеров, по законам рынка или просто из-за финансового кризиса или обвала курса, как это было в конце 2014 года. Суть в том, что рисковый бизнесмен, заняв деньги у банка, в итоге может загнать в кредитную кабалу всю семью.

Тем, кто хочет играть на фондовом рынке или других биржевых инструментах главное помнить, что это должны быть не последние и свободные деньги, и уж точно не кредит банка или МФО. Каким бы беспроигрышным не рисовались перспективы риска.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Что касается инвестиций, то российские банки сейчас предлагают своим клиентам осваивать новые технологии управления личными финансами, давно практикуемые на западе. В сегменте депозитных операций существуют совершенно особые решения,

  1. Кредит на новый смартфон, игровую приставку нового поколения, телевизор или бытовую технику.

Новая модель выйдет быстрее, чем вы расплатитесь по кредиту на год или два.

Это один из самых бессмысленных кредитов. Техника может поломаться или разбиться гораздо раньше, чем вы сможете выплатить за нее кредит. А «беспроцентный кредит» или рассрочка может оказаться «зашитой» в цену 10-20-процентной комиссией магазина или банка, которая не возвращается вам, если вы решите отнести неработающий или просто не подходящий вам холодильник или телевизор обратно в магазин. В любом случае, новый телефон или кофемолка обойдутся вам гораздо дороже, чем вы могли бы заплатить, просто накопив нужную сумму. А если телефон вы все же взяли в кредит, то новая модель выйдет быстрее, чем вы расплатитесь по кредиту на год или два. Да и теряет он (как и почти любой компьютер или планшет) порядка 25% цены, как только вы распакуете коробку.

  1. На ювелирные украшения или предметы искусства.
Читайте так же:  Взять кредит в банке без регистрации

Если вклады в золото, серебро или металлические счета — вполне здравая идея, то покупку ювелирных украшений вряд ли можно отнести к разумному инвестированию своих денег. Во-первых, если вы не специалист в ювелирном деле (или не искусствовед), то с высокой долей вероятности продавец попробует вас обмануть и завысить цену. И даже если вы покупаете кольца и браслеты в уважаемом ювелирном магазине, большинство ломбардов в случае кризисной ситуации будут готовы брать их разве что по цене металлолома. Во-вторых, даже обручальное кольцо — не предмет первой необходимости, и его покупку точно можно отложить до лучших времен. И, в-третьих, если украшение действительно дорогое, его нужно хранить в сейфе или в банковской ячейке, чтобы обезопасить от воров. А на это придется потратить еще немаленькую сумму. Неужели и на это нужно будет брать кредит?

  1. Кредит на одежду и обувь.

Никто не гарантирует, что шуба сохранит свой первоначально торжественный вид до того, как владелец закроет кредит.

Такого рода кредиты вряд ли берут, когда нечего носить. Обычно ими грешат шопоголики во время распродаж, когда обещанные скидки заставляют их скупать все, что попадется под руку, невзирая на то, нужны ли им эти вещи или нет. Еще один вариант — покупка новых модных кроссовок по цене средней зарплаты в России только потому, что они поступили в продажу, и за ними уже выстроилась очередь. Вряд ли пару минут восхищения от нескольких «понимающих» людей стоит переплаты в 20-30%.

Отдельно в типологии кредитов и в российском менталитете стоит кредит на шубу, которая сразу причисляет владелицу этого предмета гардероба в «высшей» касте. Проблема в том, что в сезон переплата за вожделенный предмет гардероба и так будет немаленькая, а если прибавить к ней переплату по кредиту в 35-40%, она и вовсе выльется в неприличную сумму. И никто не гарантирует, что шуба сохранит свой первоначально торжественный вид до того, как владелец закроет кредит.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

А вдруг вам захочется приобрести что-то в поездке заграницей или в другом городе, где нет возможности обратиться в банк за кредитом. Для таких покупок лучше использовать кредитные карты. Ведь кредитные карты обладают широким кругом возможностей. Ими можно расплачиваться в любой точке мира, где установлены терминалы по приёму карт, а также снимать наличные деньги в банкомате любого банка (в этом случае обязательно уточнить у вашего банка о наличии и размере комиссии за снятие наличных с такой карты). Но главным преимуществом большинства карт является наличие льготного периода – срока, в который банк не начисляет проценты за использование кредита (обычно он равен 50-60 дням) – фактически он предоставляется бесплатно. У нас в банке «Союз» есть кредитный карты, по которым предоставляется до 115 дней льготного периода, что позволяет клиенту грамотно спланировать свои расходы. Пользуясь кредитной картой клиенту не нужно отчитываться перед банком за использование денег, а после уплаты долга появляется возможность получить новый кредит.

  1. Кредит на ремонт.

Во-первых, не родился еще тот человек, который точно может рассчитать заранее стоимость ремонта (если он, конечно, не профессиональный дизайнер или строитель). Как говориться, ремонт нельзя закончить, его можно только приостановить, и он подобен стихийному бедствию, который вытягивает последние деньги из семейного бюджета. А если на часть работ еще оформлен кредит, то не исключено, что вы можете оказаться в долговой яме незаметно для себя. Придется брать новый кредит, чтобы продолжить, например, клеить обои или не останавливать на полпути замену сантехники в ванной комнате.

Во-вторых, процентная ставка по таким кредитам хоть и ниже, чем по кредиту наличными (это если вам все же удастся получить такой кредит), но если предоставить в залог недвижимость, есть шанс ее лишиться, если что-то пойдет не так.

  1. Кредит на еду.

Чтобы проиллюстрировать всю бессмысленность подобного рода кредитов, достаточно сказать, что один из немногих магазинов, которые предоставляют эту услугу в России, предлагает ставку в минимум 122% годовых, а в среднем — 200%. Это называется «рассрочкой».

  1. Кредит на другой кредит.

Но самый опасный способ для заемщика — пытаться взять кредит на покрытие другого кредита.

Но самый опасный способ для заемщика — пытаться взять кредит на покрытие другого кредита, если нет четкого плана и прогнозов развития событий на самый крайний, «пожарный» случай. Именно про таких, якобы «финансово грамотных», заемщиков в кризисы регулярно пишет пресса под заголовками «Житель города ХХХ задолжал ХХХ миллионов рублей банкам» или «Заемщик набрал 40 кредитов у банков и теперь не знает, что делать». Как минимум в таком случае нужно предупредить банк, на какие цели пойдет этот займ. А лучше всего обратиться за реструктуризацией кредита. Банки предпочтут общаться с клиентом и попытаться вернуть всю сумму, хоть и позже договора, чем высылать к нему дорогостоящих коллекторов или списывать его кредит в убытки.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Чем отдавать будем? Россияне набрали кредитов на 15 трлн рублей

Россияне все активнее живут в долг. Объем выданных кредитов растет стахановскими темпами. За январь — май этого года, по данным ЦБ , наши граждане набрали новых ссуд почти на триллион, а всего на них висит более 15 трлн (см. графику 1). Не много ли? Ведь доходы вообще почти не растут.

Отдельные горячие головы уже прогнозируют массовые личные банкротства. И катаклизмы, связанные с лопнувшим кредитным пузырем.

Да что там какие-то горячие эксперты. Министр экономики Максим Орешкин на недавнем Петербургском форуме заявил, что бурный рост потребкредитования может привести страну к экономическому спаду. А недавно он же на своей страничке в Фейсбуке ополчился на доклад Центробанка , где утверждалось, что, напротив, российскую экономику поддерживают на плаву только траты россиян, взявших кредиты в банках.

Что-то у ЦБ совсем плохо с макроэкономикой, едко шутил Орешкин : загоним население в долговую яму — чего ж хорошего. Сложно не согласиться: если ВВП в стране растет только за счет набранных гражданами кредитов, с экономическим развитием, за которое, кстати, отвечает Минэкономразвития, у нас что-то определенно не так. Но давайте без эмоций разберемся, так ли страшен черт.

НА ЗАПАДЕ ЗАЙМЫ РАБОТАЮТ, А МЫ ИХ ПРОЕДАЕМ

Формально статистика, которую ведет Центробанк, выглядит вполне оптимистично. Да, объемы кредитов растут. Но доля плохих кредитов (это те, по которым просрочка более трех месяцев) падает. В начале 2016 года таких было больше 10%, сейчас чуть больше 5% (см. графику 1).

Читайте так же:  Определение размера кредита выдаваемого физическому лицу

— Когда растет объем кредитования, уровень плохой просрочки всегда снижается. Просто много новых кредитов, которые еще не успели стать плохими. Вот и создается ощущение благополучия, — объяснила корреспонденту « КП » этот феномен профессор Высшей школы экономики Ольга Кузина.

Экспертов, впрочем, беспокоит другое. В нынешнем мае впервые с 2013 года рост объемов выданных потребительских кредитов обогнал прирост по ипотеке. Что в этом плохого? Как объясняют специалисты, в развитых западных странах в структуре кредитов с большим отрывом преобладает именно ипотека. Там люди вкладывают займы в свое будущее — в недвижимость, которая, возможно, прослужит не одному поколению и, скорее всего, будет приносить какой-то доход. У нас же кредитные деньги по большей части тратятся на текущие нужды — проедаются без какой-либо перспективы их хотя бы частично отбить.

И пусть при ипотеке надо планировать свои финансовые возможности на много лет вперед, а потребительские кредиты берутся на более короткий срок, по факту это мало помогает. Ипотеку россияне выплачивают более-менее аккуратно: доля плохих кредитов — меньше 2%. По потребительским кредитам эта доля — 18% (см. графику 2).

А хуже всего с плохими долгами у микрофинансовых организаций (МФО) — 35%. То есть расплатиться с ними не в состоянии каждый третий их клиент. Услуги МФО уже прозвали кредитами для бедных. Хорошая кредитная история и достаточный доход для МФО не так важны, как для банков. Залог не нужен (по этой причине МФО потеснили ломбарды). Ссуды дают практически всем. Страховкой же для кредиторов служат высокие проценты. С 1 июля ЦБ ограничил ставки по таким ссудам 1% в день. Даже если человек берет совсем короткий кредит — до зарплаты, на 20 дней, на каждую тысячу рублей набегает 200 рублей переплаты. Счастливо расплатиться.

ДЕНЕГ НЕТ, ВОТ МЫ И ДЕРЖИМСЯ

Другая причина для беспокойства связана с причинами, вызвавшими бурный рост кредитования.

— Раньше население интересовалось заемными деньгами гораздо меньше. На жизнь и без них хватало, — говорит Евгений Надоршин, главный экономист консалтинговой компании «Капитал». — А сейчас многие набирают кредиты исключительно ради того, чтобы поддерживать прежний уровень жизни или хотя бы не слишком его снижать. Рост экономики очень вялый, он не способствует созданию высокооплачиваемых рабочих мест и росту доходов. Сейчас часто винят банки в том, что они загоняют население в кредитную кабалу. Но в этом надо винить не банки, а экономическую политику.

Итого — хорошенькая история получается. Из-за того что у россиян не растут доходы, они набирают кредиты. При этом если на Западе рост кредитования идет за счет самых дешевых ссуд, то у нас — за счет наиболее дорогих. Из-за чего жить дальше становится еще тяжелее.

КАРАУЛ ИЛИ ЕЩЕ ПОЖИВЕМ?

— В Штатах под 75% населения имеют кредиты и кредитные карты. В Европе ситуация разная по странам, но в среднем — под 50%. У нас у большей части населения кредитов нет. Нет у нас кредитного пузыря, — успокаивает Ольга Кузина.

В самом деле, людей, которые еще не обременены какими-то ссудами, в России более 60% (см. графику 3). Правда, у двух третей из них нет и сбережений, то есть денег нет в принципе. И это действительно проблема для экономики. Ведь если граждане не в состоянии ничего купить, на кого должны работать промышленность и сфера услуг и откуда возьмется экономический рост? А если нет роста, значит, будет взято еще больше кредитов. Замкнутый круг.

А В ЭТО ВРЕМЯ

Хотя все и объясняют, что кредитного пузыря у нас вроде как нет, с 1 октября Центробанк вводит новые ограничения. Банки обязаны будут учитывать долговую нагрузку заемщика (соотношение выплат человека по всем кредитам к величине его подтвержденного среднего дохода). Выдавать кредиты тем, кто уже по уши в долгах, станет крайне невыгодным: под них придется закладывать слишком большие резервы.

ОПРОС КП

А вам приходится ли занимать деньги?.Опрос

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Долг кризисом опасен

Как кредитная активность россиян отражается на всей экономике страны. И кто в этом больше виноват

Россияне по уши в кредитах и продолжают их набирать. Общий долг банкам в последние пару лет растет на 20 — 25% в год и составляет почти 16 триллионов рублей. Если разделить эту сумму на все население страны, получится, что каждый человек должен 110 тысяч рублей. Вроде немного, но это статистическая ловушка. Те, кто активно пользуется заемными деньгами, должны в разы больше. А это уже неприятный звонок. Если вовремя не сбить потребительский ажиотаж, кредиты населения могут стать причиной очередного кризиса. (подробности)

Жизнь в кредит и ипотека: рассказываем, как не переплачивать проценты банкам

Сегодня все больше людей живут в кредит: покупают телефоны, бытовую технику, машины, квартиры. Но как заранее, на берегу, рассчитать проценты по кредиту? Можно ли рассчитывать на льготную ипотеку? Кому положены послабления при получении ипотеки и как вернуть деньги за страховку? На эти вопросы петербуржцев отвечают наши эксперты.

ГОДОВОЙ ПРОЦЕНТ

За свои 30 лет ни разу не брал кредит. А сейчас, чувтсвую, время настало. Надо сменить машину, денег не хватает. Как рассчитать переплату по кредиту и не платить лишнего?

Если вы берете кредит в банке, помните, что платить придется по трем пунктам. Это тело кредита (сумма, которую вы берете), годовая процентная ставка и комиссия (сумма, которую вы заплатите сверх процентной ставки), — рассказывает специалист по банковским операциям Дмитрий Сметанин.

Банки предоставляют кредиты на разных условиях. В основном это от 12 до 35 процентов годовых. Рассчитать проценты, которые придется переплатить, просто. Например, вы хотите взять 100 тысяч рублей под 20% годовых. Чтобы подсчитать процент, который вы будете переплачивать в день, надо 20 (процентов годовых) разделить на 365 (количество дней в году). Получается примерно 0,055% в день. 0,055% от 100 тысяч рублей — это 55 рублей в день. Если в месяце 30 дней, то 55 рублей умножаем на 30 дней и получаем 1650 рублей в месяц. Столько вы переплатите банку в первый месяц. Допустим, вы внесли 5000 рублей. Если комиссии по договору нет, то 1650 рублей вы заплатите за проценты, на погашение тела кредита пойдет только 3350 рублей. на следующий месяц проценты будут начисляться на оставшийся долг — 96650 рублей.

Впрочем, каждый банк предлагает своим потенциальным клиентам калькулятор кредита, чтобы детально рассчитать и сумму долга, и переплату в соответствии со сроком кредита и процентной ставкой.

ВЕРНИТЕ СТРАХОВКУ!

Взял кредит в банке. Навязали страховку чуть ли не в стоимость самого кредита. Мол, без нее не дадут. Я согласился. Прошло полгода, исправно плачу, но, как понимаю, в основном выплачиваю как раз страховку, а не сам займ. Могу ли я теперь отказаться от страховки? Или вернуть деньги, когда все выплачу?

Читайте так же:  На сколько месяцев нужна справка для кредита

Вернуть деньги застраховку можно только в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения.

Деньги страховая обязана вернуть в течение 10 дней после получения письменного отказа клиента от страховки. Но если договор страхования уже вступил в действие, а вы успели в двухнедельный срок написать отказ от страховки, то страховая всё-таки удержит с вас часть денег за оказанную услугу пропорционально общему времени оказания услуги страхования, — рассказывает петербургский адвокат Ольга Сверчкова.

Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис, при досрочном погашении займа можно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив копию кредитного договора, паспорт, справку из банка о полном погашении кредита и заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

РОДИЛ РЕБЕНКА — ВЗЯЛ ИПОТЕКУ

Хотим взять ипотеку. На первоначальный взнос материнский капитал. Но страшно. Что будет, если потеряем возможность платить ежемесячно по 30 тысяч?

Видео (кликните для воспроизведения).

Платить исправно ипотеку должны все, вне зависимости от того, использовали при покупке вы материнский капитал или нет. Если обязательства по оплате ипотеки не выполняются, банк вправе забрать любую квартиру, находящуюся в ипотеке, для дальнейшей реализации с целью погашения ипотечного долга.

Единственная трудность, с которой придется столкнуться банку при реализации квартиры — это получение разрешения со стороны органов опеки и попечительства, ведь после регистрации купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала доли в ней выделяются детям, и для отчуждения этих долей банку придется получать разрешение.

После чего часть денег, соответствующих долям детей в квартире, будет направлена на специальные счета и будут находиться на них до их совершеннолетия.

Хотим взять ипотеку, но пока не хватает даже на первоначальный взнос. Какие льготы есть при получении ипотеки? Кому положена льготная ипотека?

Существует несколько направлений программ льготной ипотеки, рассчитанных на поддержку различных категорий граждан. Государственная помощь положена следующим категориям граждан РФ , напоминает Ольга Сверчкова:

— молодым семьям, у которых есть необходимость в улучшении условий проживания;

— семьям с детьми;

— молодым специалистам и ученым;

— молодым служащим образовательных и медицинских бюджетных организаций.

Военная ипотека

Эта ипотека рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.

Региональные программы поддержки семей с детьми

С 7 февраля 2018 года стартовала новая правительственная программа. Принять участие в ней могут российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появился или появится малыш. При этом возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет (кредит должен быть полностью выплачен до 75 лет). Обязательно должны быть соблюдены и другие условия: наличие российского гражданства у каждого члена семьи заемщика; наличие постоянной работы не менее 6 месяцев и общего стажа не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Ипотека молодым семьям

«Молодая семья» — льготная подпрограмма Федеральной целевой программы «Жилище», принятой Правительством РФ в 2011 году. Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года подпрограмма была продлена до 2020 года. Существуют два главных условия для граждан, желающих стать участниками данной программы: возраст супругов не должен превышать 35 лет, и семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Кому может быть присвоен статус нуждающейся семьи:

— семье, в которой на каждого ее члена приходится менее 18 мІ жилья;

— лицам, проживающим в доме, который находится в аварийном состоянии, что должно быть подтверждено документально (в этом случае помощь государства будет первоочередной);

— гражданам, проживающим с тяжелобольными людьми, чье заболевание может быть опасным для сожителей (туберкулез, некоторые психические заболевания, поражения ЦНС, проказа, сахарный диабет и др .); эта категория льготников также может рассчитывать на ускоренное получение государственной поддержки;

— лицам, не владеющим недвижимым имуществом, проживающим в общежитиях или съемных квартирах.

Социальная ипотека

Молодые специалисты, работающие в бюджетных учреждениях, зачастую могут рассчитывать на участие в региональных программах льготного ипотечного кредитования, которые предполагают льготу по процентной ставке и первоначальному взносу. Условия программ можно узнать, обратившись в местные органы власти.

ПРЯМАЯ СВЯЗЬ

Если у вас есть вопросы, касающиеся здоровья, образования, экономики, транспорта и дорог, сферы ЖКХ , юриспруденции, если вы хотите рассказать о городских проблемах и узнать, как их можно решить, задавайте их нам. Эксперты дадут исчерпывающие ответы, а также посоветуют, что делать в той или иной ситуации. Присылайте свои вопросы в редакцию с пометкой «Спроси у «Комсомолки».

Жизнь «в кредит»

Как вы относитесь к людям, кто берет кредит на телефон? И на тому подобные вещи (т.е на которые его брать, скажем так, не стоит).
Речь идет не о временной безысходности, когда нужна связь, нет денег и покупается самый простой аппарат, а о том, когда берут айфон последней модели ценою в 6 зарплат заемщика.

Я отношусь к людям, которые берут телефон в кредит)))
Перекрасно отношусь, мне нужен был телефон, я его купила) Мне удобнее платить каждый месяц по 10 тысяч, чем один раз 100)

А как вам люди которые кредит на свадьбу берут? Или на дорогие машины? У каждого свои развлечения. Финансовая грамотность не всем дана, к сожалению

Для версии Форума Woman.ru на компьютерах появились новые возможности и оформление.
Расскажите, какие впечатления от изменений?

В реальности таких не встречала ни разу

Каждый дрочит как хочет.
Демократия мать ее.

Я отношусь к людям, которые берут телефон в кредит))) Перекрасно отношусь, мне нужен был телефон, я его купила) Мне удобнее платить каждый месяц по 10 тысяч, чем один раз 100)

А зачем Вам телефон за 100 тысяч?

Смеюсь над такими)) Особенно над реально нищими, которые либо берут кредит на айфон, либо собирают последние крохи на его покупку))

Я таких людей не понимаю, но не осуждаю.

Смеюсь над такими)) Особенно над реально нищими, которые либо берут кредит на айфон, либо собирают последние крохи на его покупку))

Реально нищих с айфонами ни разу не видела.

Я не понимаю людей которые покупают телефоны за 50-100 тысяч тем более в кредит!!они берут телефон за 100,а дома ремонта нет и жрать не чего. ***

Они как раз и кормят тех, кто все покупает не в кредит 🙂

А я накопила на 6 айфон и купила

Нормально отношусь, это личное дело человека и я не лезу в чужие финансы.

Я отношусь к таким людям. Брала кредит и на телефон за 100000, и на автомобиль. Мне хочется иметь хорошие вещи и к нищебродам не отношусь. Зарплата моя около 100000. Но отдать всю зарплату за телефон я не могу себе позволить, есть другие расходы, а вот платить по 10000-вполне. Для меня такая сумма, выплачивамая в месяц, практически не ощутима. То же самое и с машиной. Накопить 1000000 практически нереально, это надо во всем себе отказывать. А тут плачу себе кредит и остается и на другие траты, и на машине уже езжу, а не жду 10 лет, пока соберётся вся необходимая сумма. А телефоны сейчас дают уже даже не в кредит, а в рассрочку. Так почему же не взять, если хочется и знаешь, что можешь расплатиться.

Читайте так же:  Взять кредит без справок просрочками

Весь мир живет в кредит, дома, машины, телефоны, выплачивают потихоньку, без спешки. Только в России брать кредит- это позор, почему- непонятно, наверное у всех есть миллионы наличными, чтобы сразу все оплачивать.
В Японии, например, всему нем вывернут, прежде чем кредит одобрят на недвижимость, надо иметь реально хороший доход.
Насчёт телефона- как написали выше, лучше платить понемногу и пользоваться сегодня, чем покупать ***, зато сейчас.

Не понимаю этих людей. Это своего рода рабство и зависимость перед работодателем. Я вообще из тех людей кто копит и покупает машину скромнее чем могла бы . Мне спокойнее когда есть на черный день. Но каждый имеет право жить как ему комфортно

Я живу только на кредитную карту, потому что есть хочется каждый день.
Накопила долг 120 000 , я вообще его не могу погасить. Плохо жить в кредит , что тут обсуждать. А зарплаты настолько мизерные , что не накопишь, не оденешься, и ничего на них не купишь

Сегодня что, день де.би.ла ? Уже третья тема о долгах. Жить нужно по средствам. Сидеть на кредитной игле, это тоже зависимось. Посчитайте, сколько вы покупаете ненужных вещей и сколько переплачиваете.

А зачем Вам телефон за 100 тысяч?

Потому что это айфон последней модели, как вы не понимаете! Понты наше все!

Я отношусь к таким людям. Брала кредит и на телефон за 100000, и на автомобиль. Мне хочется иметь хорошие вещи и к нищебродам не отношусь. Зарплата моя около 100000. Но отдать всю зарплату за телефон я не могу себе позволить, есть другие расходы, а вот платить по 10000-вполне. Для меня такая сумма, выплачивамая в месяц, практически не ощутима. То же самое и с машиной. Накопить 1000000 практически нереально, это надо во всем себе отказывать. А тут плачу себе кредит и остается и на другие траты, и на машине уже езжу, а не жду 10 лет, пока соберётся вся необходимая сумма. А телефоны сейчас дают уже даже не в кредит, а в рассрочку. Так почему же не взять, если хочется и знаешь, что можешь расплатиться.

моя подруга так покупала машину в кредит, ну за 7 лет выплатила, вдвое больше сумму.
если вы имеете зп 100К и 1млн стоит машина , вы что не можете отложить по 50К (половину ЗП) — в месяц — и 1млн вы соберете за 20 месяцев(. ) — это дажен меньше 2лет, а не 10, как вы пишете!
зато вы НЕ переплатите.
А для того чтоб все же есздить сразу на машине и не ждать пока накопится нужная сумма — разумные люди покупают дешевую бу, ездят на ней 2-3 года, пока копят на ту машину которую хотят. Потом как накопили — покупают нужную машину без переплат, и продают б/ушную. За 2-3 года потеряете на ней минимально.

Но вам же дороже понты, ну так вот — заплатите двойную стоимость машины.

я покупала машину 2 раза в жизни, первую новую, но дешевую, пока на ней ездила собрала на получше, первую продала сестре потом. сейчас ездим с мужем на 2й, копим на третью, на новую. Года два(так чтоб нормально жить и кровью не харкать) и купим.

Жизнь в кредит: понты дороже денег

Сегодня я хочу поговорить о такой теме, как жизнь в кредит. Рассмотреть все ЗА и ПРОТИВ, ответить на вопрос, хорошо это или плохо, и выяснить, что значат кредиты и проценты в жизни современного человека и каковы психологические последствия такого подхода к планированию собственного благополучия.

На дворе уже 2018 год, и в настоящее время уже не только американцы с европейцами (традиционно, жизнь в кредит мы приписываем именно им), но и граждане стран бывшего СССР начинают активно пользоваться кредитными продуктами банков второго уровня и различных микрокредитных организаций. Причем зачастую — не только, что называется, «по нужде». Все чаще и чаще люди залазят в кредитную яму просто потому, что хотят получить что-то прямо сейчас, сию же минуту. Потому что захотелось, потому что у других есть (а мы что, хуже, что ли?), потому что не хочется ждать, пока накопишь и т.д.

Предлагаю объективно посмотреть на эту проблему и понять, хорошо это или плохо.

Кредиты и проценты в жизни современного человека

На самом деле, кредиты — это очень хороший инструмент, без которого немыслим современный мир с его благополучием. Понятное дело, что им надо уметь пользоваться — иначе можно навредить себе. Тот, кто умеет использовать возможности кредитования в свою пользу, однозначно всегда будет в плюсе. Приведу простой пример.

Предположим, что вы хотите заняться бизнесом. Составили бизнес план, сделали расчеты. Чтобы реализовать идею, необходим капитал. Вот тут и помогут банки со своими кредитными продуктами.

Или другой, но похожий пример. Действующий бизнес нуждается в масштабировании. Так как собственными средствами масштабирование осуществляется достаточно долго, чаще всего на эти цели берут займ. В таком случае, кстати, банки даже охотнее кредитуют, т.к. отлаженный бизнес означает работающую бизнес-модель.

Исходя из вышесказанного, понятно, что кредит как нельзя кстати тогда, когда ожидается, что заемные средства принесут прибыль. Иными словами, это не что иное, как инвестирование в бизнес, инвестирование в актив, который будет приносить деньги. Только в таком случае, я уверен, кредитование оправдывает себя.

По-иному складывается ситуация в тех случаях, когда кредит берется на обеспечение собственных нужд и желаний, которые никогда себя не окупят. Мало того, что вещи со временем дешевеют, так заемщик за них еще и переплачивает проценты, которые в некоторых случаях (в зависимости от банка и срока кредитования) доходят до 100% и больше. Стоит ли покупать что-то дороже в 2 раза только потому, что вы хотите пользоваться этим прямо сейчас?

Кроме желаний, связанных с более-менее объяснимой необходимостью, в нашей жизни сплошь и рядом присутствуют такие мотивы, которые ничем, как пусканием пыли в глаза не объяснишь. Тем абсурднее, когда для создания этой самой пыли люди по уши садятся в долговую яму, часто пополняя ряды злостных неплательщиков по кредитам.

Немного о понтах

Размышляя о понтах, вспоминаю всем известное стихотворение Маяковского о крошке-сыне, который пришел к отцу узнать, что такое хорошо, а что такое плохо. Только в стихе этом речь шла о мальчиках (нравоучение для сына, как никак), которые поступали хорошо или плохо. В случае же с понтами необходимо дать оценку не каким-то отдельным поступкам, а самому понятию понтов.

Читайте так же:  Какие банки дают кредит большое нагрузки

Всем известные примеры

Примеры понтов всем известны. Даже сочинять и придумывать ничего не требуется. Все примеры, иллюстрирующие рабскую психологию зависимости от мнения окружающих, взяты из нашей жизни.

Пример 1: хочу крутой смартфон

Даже не знаю, стоит ли приводить этот пример ввиду его повсеместности? Большинство детей возрастом этак до 21-23 лет постоянно испытывают нужду во всеобщем признании. Ну, чтоб окружающие его уважали. Для этого нужно быть, что называется, «в теме»: одеваться не хуже и иметь телефон (планшет/часы/комп и т.д.) не дешевле, чем у других. Иначе рискуешь назваться лохом.

Мне не нравятся в этой ситуации две вещи. Первое — это то, что ребенок должен думать не о своем развитии, а о том, чтобы его «приняли в стаю». Соответственно, его внимание и внимание его родителей сосредоточено совсем не на том, на чем нужно бы — на образовании, а на создании образа, который будет по нутру тем, кто ребенка окружает. Толпе, по сути.

Второе — это то, что за образ приходится платить. Мало того, что все это фикция, не несущая в себе никакой пользы ни для ребенка, ни для общества, так она еще и денег стоит, причем, зачастую, совсем немалых. Получается что? И дети, и их родители становятся жертвой чьих-то понтов?

Пример 2: давно пора менять телевизор

Обычная ситуация в обычной семье: задумались о покупке новой техники, например, телевизора. Такого, чтоб не хуже, чем у брата/соседей/кума/свахи и т.д. Мы ведь не хуже — давай возьмем побольше, да чтоб голосом управлялся, или жестами. И 3D чтоб было. Круто же. Надо сразу побольше функций, чтоб на дольше хватило. Не будем же каждый год новый покупать. Вон и консультант (в магазине) также советует. Решено.

Теперь вопрос за деньгами. Если честно, не видел, чтобы сейчас кто-то сразу рассчитывался. Нет, может, есть такие, просто я не видел. Все всё берут в кредит. Удобно ведь: взял, а ПОТОМ УЖЕ плати. Ну и пусть, что платить нужно. Зато мы в тренде. Не хуже других (даже лучше).

Пример 3: а вы бывали на Таити?

Таити, конечно, перебор. Наших соотечественников манят чаще всего более быстрые перелеты и дешевый отдых. Турция, там, или Таиланд. Не суть, в общем. Важно, что не все отдыхающие (наверное, даже больше половины) могут себе позволить вот так просто взять, и полететь к морю. Мало тех, кто копит на отдых. Традиционно «выручает» все тот же старый добрый способ — кредит.

Я понимаю, что хочется от других не отставать. Кажется, что за границу съездили уже все, кроме меня. Почему другие ездят, а я — нет? Неужели я не могу себе этого позволить? Скоро уже стыдно друзьям в глаза будет смотреть. Неудачник.

Пример 4: мы не нищеброды какие-нибудь

Представьте, что нам нужно устроить какое-то празднество. Например, юбилей или свадьбу. Есть мысли, как это должно происходить? Вон, у подружки сестра закатила ТАКУЮ свадьбу. Я тоже хочу такую же, только еще круче. Благо, вариантов сейчас вагон и маленькая тележка — есть, где разгуляться фантазии.

Не знаю, как в России, а в Казахстане, например, национальная традиция — приглашать на свадьбу всех, кого знаешь и кого знают те, кого знаешь ты. В итоге получается пир на весь мир — минимум 200-300 гостей. Плюс жениху с невестой в грязь лицом ударить никак нельзя. Для этого и лимузин, и свадебные кортежи… Да чего только не придумают! И друг перед другом потом выделываются, у кого было круче. Как будто это влияет на благополучие будущей семьи. Через 2 месяца разбегутся, а родители еще 5 лет будут кредит выплачивать за попытку создать у окружающих мнение, что они как минимум не беднее окружающих. Глупые, все вы шикуете на чужие деньги, которые потом отдавать годами!

Пример 5: представь, подъезжаю такой на Х6

Всем известны слова «встречают по одежке…». Наш мир настолько прогнил, что требует определения статуса от каждого индивида. Статус придают вещи. Получается, если ты хочешь, чтобы тебя воспринимали в определенном слое общества именно так, а не эдак, приходится приобретать вещи, которые тебе даже и не нужны по большей части. Ярким примером тому является приобретение более дорогого автомобиля, чем необходимо.

В Сети вычитал пример про одного бизнесмена, который находился на стадии банкротства. И вот, для того, чтобы найти новых клиентов, получить госзаказ или чего то там еще, ему в голову пришла гениальная мысль: залезть еще больше в кредит (кредиторы пока еще кредитовали, т.к. бизнес, как никак, еще потихоньку, но работал) и купить новенький внедорожник. Чтоб уважаемые люди воспринимали его как успешного. Иначе, мол, с ним никто дел бы иметь не стал.

Подытожим

Примеров таких можно привести тысячи, это факт. Так что же это? Какую оценку вы дадите этому понятию? Хорошо это или плохо? Жить ли нам в этом или сбросить с себя уже, наконец, покрывало зависимости от мнения окружающих? Возможно, кому-то понты дороже денег, но лично мне таких людей даже жаль немного — являясь жертвами маркетинга, они по-настоящему верят, что их личность (а на самом деле — образ, основанный на понтах) вызывает уважение, одобрение и даже зависть у окружающих.

Желание не выделяться (в худшую сторону, как думается многим) — вот основной движитель потребительского спроса. Именно зависимость от чужого мнения является главным помощником современного маркетинга.

Спасибо Путину за жизнь в кредит

Неспособность современного человечества отказываться от сиюминутных потребностей грозит глобальным обнищанием. Сначала заемщик, который по уши в долгах, у которого один кредит перекрыт другим, после очередной покупки перестает быть платежеспособным. После этого банки, которые раздают кредиты направо и налево, начинают работать «в минус», растет их долг перед банком первого уровня. В конечном итоге экономика проседает и все начинают понимать, что здесь что-то не так.

Поймите, люди! Живя в кредит, вы никогда не станете богатыми. Никогда, понимаете? Эти вещи никак не смогут сосуществовать вместе. Или вам платят (вы богаты), или вы платите (вы бедны).

Не нужно никого обвинять в своей неплатежеспособности: Путина, Назарбаева или кого-то там еще. Вас никто не толкал в долговое рабство. Вы стали жертвой маркетинга только по одной причине — из-за своего жирного «хочу». Нужно усмирять свои желания. Хотя бы немного. В кредиты лезть только в случае крайней (жизненно-важной) необходимости, а не ради понтов. Своих или чужих — это уже не суть важно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Понравилась статья? Расскажи своим друзьям:

Источники

Жизнь в проценты и в кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here