Защита от долгов по кредитам

Как избавиться от кредитов: избавляемся от долгов законным способом

В современной нестабильной экономической обстановке столкнуться с финансовыми трудностями может каждый. Временные затруднения иногда мешают выплачивать денежные обязательства. Существует множество способов решения подобных проблем. В этой статье мы рассмотрим наиболее распространенные инструменты управления заемными средствами и поговорим о том, как быстро избавиться от долгов по кредитам законным способом.

Потребительское кредитование в России

На сегодняшний день можно сказать, что кредитная волна в нашей стране идет на спад – за время становления денежно-кредитной системы граждане научились ответственно подходить к займам, понимая, что расплаты не избежать. Но при этом процент невозвратных ссуд весьма высок – физические лица берут на себя долговые обязательства и зачастую не справляются с бременем.

Кроме того, не все возможные факторы можно предугадать – потери работы, болезни и случайные обстоятельства могут спутать планы и внести свои коррективы в жизнь и финансовое положение.

Доступность заемных денег затягивает граждан в систему, из которой непросто выбраться. Моментальные займы по 1-2 документам побуждают к необдуманным покупкам и наращивают задолженность в арифметической прогрессии. Нередки ситуации, когда заемщики, находясь за чертой бедности, не могут платить вовсе.

Судебный процесс

Чаще всего истцом в разбирательстве выступает кредитор, добиваясь взыскания по исполнительному листу. Обычно суд выносит решение о реструктуризации и предоставлении ответчику возможности постепенного его погашения. В крайнем случае судебными приставами накладывается арест на имущество заемщика для последующей продажи с торгов.

Основные критерии инициации судебной тяжбы:

  • просрочка более 3 месяцев;
  • сумма текущего долга превысила 500 тыс. руб.

Если дебитор не в состоянии избавиться от накопленных займов даже за счет собственности, он может через суд инициировать процедуру банкротства своей персоны, как физического лица.

Как списать долги в банке

Чтобы избавиться от кредитов законно, достаточно вносить платежи соответственно кредитному графику. Но если финансовая ситуация плачевна, нужно попробовать альтернативные способы.

Для физических лиц предусмотрено и успешно опробовано на тысячах заемщиков банков несколько вариантов, как списать кредиты. Рассмотрим их подробнее.

Истечение срока давности

После того как время погашения займа упущено, появляются просрочки, штрафы и пени. Задолженность растет, как снежный ком, кажется, что выхода из ситуации нет. На самом деле избавиться от ссуды можно, если выдержать несколько лет банковской осады.

Российское законодательство установило трехлетний срок давности по кредитным обязательствам. При этом отсчет ведется не от даты заключения договора, а от последнего активного действия между сторонами.

К таковым относятся:

  • внесение денежных средств на кредитный счет (размер взноса значения не имеет);
  • подписание договора реструктуризации;
  • письменное признание долга;
  • запись телефонного разговора, в котором должник признает наличие невыполненного обязательства.

Если в течение трех лет банк не обратится в суд, такой долг по кредиту может быть полностью списан, вне зависимости от того, согласен ли с этим кредитор или нет.

Финансовая организация может написать исковое заявление в судебные органы и по прошествии этого срока. Главная задача заемщика – присутствовать на процессе и заявить ходатайство об истечении срока давности.

Видео: Как списать долг по кредиту по истечении срока исковой давности.

Списание по причине смерти

Смерть физического лица – веская причина для списания долгов. Но не все так просто. Если умерший заемщик имел близких родственников-наследников, события будут развиваться по одному из вариантов:

  1. Принятие наследства. Правопреемники получают не только имущество, но также права и обязанности наследодателя. Если родственники заемщика планируют получить его состояние, они должны исполнять его долговые обязательства.
  2. Отказ от наследства. Если получать нечего или сумма выплат по займу намного превышает стоимость самого наследства, проще от него отказаться. В таком случае банку некому будет предъявлять претензии, долг автоматически спишется.

Подобные риски изначально заложены банками в действующих процентных ставках, поэтому кредитование граждан осуществляется с правом списать долг вследствие ухода из жизни заемщика.

Банкротство физических лиц

Для тех, кто долгие годы пытался решить вопрос, как списать долги по кредитам, закон о банкротстве физических лиц был долгожданным.

Основания для проведения процедуры:

  • общая сумма задолженности равна или превышает 500 000 рублей;
  • просрочка по платежам свыше 90 дней.

Инициировать начало процесса может любая сторона. Но чтобы избавиться от кредитов, недостаточно просто объявить себя банкротом.

В отношении должника будут проведены следующие мероприятия:

  • опись имеющегося имущества;
  • передача финансовому управляющему всех банковских карт;
  • запрет выезда на границу;
  • запрет приобретения недвижимости, иного дорогостоящего имущества;
  • обязанность уведомлять кредитные организации о банкротстве при обращении к ним;
  • запрет занимать любые управленческие должности в юридических организациях.

Очевидно, что процедура банкротства поможет избавиться от долгов, если нет денег платить по займам, но и списать их без потерь не удастся.

Видео: Процедура банкротства физических лиц.

Кредитная амнистия

Единственным вариантом избавиться от кредитных долгов законно и без потерь является одноименная амнистия.

Существует два варианта:

  1. Общенациональные долговые списания. Инициируются Правительством РФ или Администрацией Президента и выражаются в виде Указа Президента или Федерального закона.
  2. Банковская амнистия. Представляет собой реструктуризацию долга, при которой списываются все дополнительные расходы (проценты, пени, штрафы), а заемщику остается выплатить только основную сумму.

Государственная кредитная амнистия распространяется только на те банки и организации, в которых преобладает доля государственного капитала (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк). Амнистии по долгам населения проводятся редко, чаще всего они приурочены к национальным праздникам, торжественным датам, важным политическим событиям.

Чтобы попасть в число счастливчиков, заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  • иметь положительную кредитную историю по предыдущим займам;
  • относиться к льготной категории граждан (многодетная семья, военнослужащий, пенсионер, инвалид);
  • иметь документальное подтверждение причины, из-за которой сформировалась задолженность (медицинские документы, справка о сокращении, уменьшении заработной платы).

По амнистии можно списать долги по кредитам, но как это будет осуществлено, зависит от решения государственных чиновников, банка:

  • полностью или частично;
  • в отношении ипотечных займов, автокредитов;
  • перерасчет задолженности (например, доллары в рубли);
  • снижение процентной ставки;
  • списание штрафов, пени.
Читайте так же:  Договор процентного денежного займа образец

Что такое кредитные каникулы

Случаются ситуации, когда финансовые трудности заемщика носят временный характер, например, на период больничного, в случае с сезонной работой. Когда есть основания предполагать, что платежеспособность восстановится в будущем, можно попросить у банка отсрочку в виде каникул. Обычно промежуток составляет от 3 месяцев до года.

  • полное освобождение от платежей;
  • обязательство уплачивать только проценты.

Право воспользоваться такой услугой могут добиться только дебиторы с положительной кредитной историей, ранее не нарушившие условий контракта. Кроме того, кредитор может потребовать доказательства неплатежеспособности заявителя.

Как освободиться от финансового рабства быстро

Чтобы избавиться от кредитов, займов или иных долгов быстро, важно знать, как это можно сделать законно и безболезненно.

  1. Обратиться к кредитору – банк может пойти на реструктуризацию, списание штрафных санкций или иные послабления для добросовестного плательщика.
  2. Прибегнуть к помощи родных, близких – пользуйтесь любой возможностью, чтобы избавиться от долга (сдать квартиру, а самим жить у родителей, взять деньги взаймы без процентов).
  3. Попросить помощи у спонсоров, меценатов, благотворительных фондов – существует множество сайтов, форумов, где можно оформить прошение.

Заключительные рекомендации заемщикам

В качестве резюме еще раз напомним основные советы людям, желающим урегулировать денежные вопросы:

  • трезво оценивайте свои финансовые возможности и перспективы при получении ссуды, а также по мере ее гашения;
  • планируйте свой бюджет, особенно если возникла необходимость экстренного изыскания средств для обеспечения регулярных платежей. Иногда достаточно всего лишь оптимизировать расходы, чтобы высвободить финансы и продолжить соблюдение условий кредитного договора;
  • не затягивайте с поиском решения, если у вас возникли трудности. Помните, что каждый месяц просрочки усугубляет проблему, если вы не выходите на переговоры с кредитором;
  • не экономьте на профессиональной помощи. Иногда гонорар привлеченного специалиста полностью покрывается за счет экономии средств, полученной от его усилий.

Надеемся, что приведенные практические рекомендации многим помогут справиться с затруднениями, как избавиться от долга по карте, ипотеке, автокредиту или любым другим типам кредитных продуктов.

Желаем вам финансового благополучия и устойчивой платежеспособности!

Информация оказалась полезна?
Поделитесь с друзьями или сохраните для себя, чтобы не забыть:

Рекомендации, как избавиться от долгов по кредитам законным путем

Юристы, когда к ним обращаются за консультацией клиенты и спрашивают, как избавиться от долгов по кредитам законным путем, изучают историю возникновения займа. Выбор средства в правомерном погашении задолженности во многом зависит от совокупности сопутствующих факторов, создавшегося материального положения должника. В любом случае — проблему по силам решить юридической организации, которая работает по данному профилю.

Решение проблемы с кредитором

Самым справедливым методом избавления от всех видов задолженности служит полное выполнение своих обязательств. Что значит — взял деньги отдай с процентами. Таковы условия всех кредиторов, они живут за счет процентов, изъятых у заемщиков. Даже если разработаны программы для определенной категории граждан с уменьшением ставок, банкир от этого ничего не теряет. Такая благотворительная миссия, не принадлежит финансовым организациям. Все убытки от снижения процентов погасит государственный бюджет. Банк, к какой бы структуре он ни принадлежал, не способен ничего прощать, привилегии предоставляет закон неплатежеспособным людям.

Долг начинает увеличивать с первой просрочки, за ней следует:

  • штрафная санкция;
  • неустойка;
  • пеня;
  • предупредительный звонок;
  • предложение в сообщении выйти на связь, если заемщик не отвечает.

Через 3 года ежедневной осады банк прекратит требовать возмещения, отданных на время денежных средств. В последнее время существует другая практика у финансистов. Сотрудники звонят каждый день должнику не больше 3 месяцев, затем сообщают, что долговые обязательства прекращены, а долг передан в коллекторскую компанию. Произошла продажа дела должника другой фирме, а банк получит средства за счет страховки, он же обязательно заключил подобное соглашение, а оплачивал расходы клиент.

Какими способами правовыми или противозаконными будет действовать новый владелец договора, финансиста больше не интересует. В этом случае как повезет, если должника трудно отыскать даже современными техническими средствами:

  • не проживает на по месту постоянной прописки, а временной регистрации нет;
  • отсутствует официальная работа и следы в социальных сетях;
  • нет расчетных счетов и активных накопительных, зарплатных банковских карт.

После 3 летнего успешного укрывательства истекает срок давности по всем долгам, и они автоматически исчезают. При условии, что в течение периода, установленного правовым положением, отсутствуют явные активные действия между фигурантами. Дата подписания долговых обязательств во внимание не берется.

Отсчет ведут по последним взаимоотношениям между участниками:

  • поступление на счет кредитора последнего взноса вне зависимости от размера;
  • оформленная реструктуризация;
  • признание задолженности в письменной форме;
  • записанный телефонный разговор с менеджером, подобная фиксация ведется в обязательном порядке, где заемщик объясняет причины прекращения платежей, значит соглашается с нарушением обязательств.

Когда 3 года нет никакой связи между банком и клиентом, отсутствует обращение в судебную инстанцию, действие договора теряет свою силу. Если гражданин способен скрывать свое местонахождения в течение такого периода, с него спишут долг вполне законным способом.

Возможно банкир подаст иск о возмещении ущерба после 3 лет, ответчик должен присутствовать на заседании суда, где будет рассматриваться его дело. Тогда на законном основании будет принято решение о списании кредита по сроку давности. Для этого нужно подать встречное ходатайство с указанием причины.

Особенности реструктуризации

Реструктурирование подразумевает изменение условий кредитного договора на основании заявления заемщика при наличии существенных обстоятельств, препятствующих своевременному погашению займа.

Основное отличие этого метода от предыдущего – договорные отношения не разрываются, а смягчаются на взаимовыгодных условиях (предоставление отсрочки на время, увеличение общего периода, снижение размера ежемесячного платежа). Вескими причинами для согласования банком новых положений могут служить серьезная болезнь, потеря работы, декретный отпуск и пр.

Рассмотрение заявок происходит в индивидуальном порядке, банковское учреждение может запросить дополнительные документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию дебитора.

В целом этот метод не поможет быстро избавиться от кредитов и долгов насовсем, но с его помощью можно решить вопрос, как законно отсрочить уплату по уважительному поводу.

Помощь в возврате долгов

Зачастую в банковских договорах можно найти законные лазейки для списания или осуществления минимальных выплат. Но среднестатистический россиянин не обладает нужными юридическими знаниями.

Помощь в погашении долгов могут оказать:

  • профессиональные юристы;
  • посредники (антиколлекторы).

Подобная юридическая и посредническая помощь в избавлении от кредитного гнета не бывает бесплатной, но обеспечивает:

  • правовую защиту от чрезмерного давления банков, коллекторских бюро;
  • правильное составление документов (исковые заявления, уведомления);
  • представление интересов заемщика в судебном процессе с гарантированным списанием неустойки, штрафов;
  • переговоры с кредитором, поиск оптимального решения.

Прибегать к помощи юристов, посредников в возврате долга целесообразно, если он превышает 100 000 рублей.

Продажа имущества в счет погашения займа

Если совершенно нет денег, а от долгов необходимо срочно избавиться, но вы не знаете как, можно заняться реализацией собственного имущества. Существует два варианта:

  1. Продажа имущества банком. Такой вариант возможен, если оно было оформлено в качестве обеспечения по займу. Кредитор имеет право реализовать недвижимость, погасить задолженность, а денежную разницу (при наличии) возвратить заемщику.
  2. Личная реализация. Избавиться от задолженности по кредиту можно, если продать что-то ценное. Например, машину или бабушкины драгоценности.
Читайте так же:  Доска объявлений займы от частных лиц

Видео: Нюансы списания долгов банками.

Реализация заложенного имущества

Перепродажа собственности (квартиры, машины и пр.), находящейся в залоге, – наиболее быстрый и действенный метод, как решить проблему с кредитом и освободиться от долгов. Но поговорим о нюансах, которые обязательно всплывут в процессе.

Порядок действий, на первый взгляд, прост: происходит продажа причины образования займа с последующим закрытием обязательств из вырученных средств. Если вы не в состоянии обслуживать ссуду, конечно, это будет правильным и рациональным решением. Но на практике возникает сложность найти потенциального покупателя. Немногие отважатся на покупку собственности с обременением. Такой товар становится неликвидным, даже несмотря на ваши намерения закрыть кредит сразу после получения денег, ведь нет гарантий, что вы это действительно сделаете.

Выходить на сделку лучше самостоятельно. Кредитное учреждение может оказать помощь в поиске и реализации, но стоимость (а значит и прибыль) будет ниже среднерыночной.

Таким способом можно законно погасить всю задолженность или ее часть. Этот вариант ответит на вопрос о том, как можно избавиться от кредитов если нечем платить.

Представление о кредитных каникулах

Финансисты выдают свои средства в надежде, что они получат их назад с оплатой за использование. Каждая работа должна вознаграждаться. Для клиентов с трудной ситуацией они разработали схему, названную кредитными каникулами. По сути программа имеет вид реструктуризации задолженности. Должнику предоставляют отсрочку на выполнение своих обязанностей.

Кредиторы разработали специальный сервис с простым объяснением:

  • услуга предусматривает дополнительное взыскание;
  • способ заранее заложен в банковский продукт;
  • обычный маркетинговый метод, чтобы привлечь клиентов.

Конкретного механизма по действиям не существует в каждом банке присутствуют свои условия и требования.

Из практики выделены основные формы использования кредитных каникул:

  • с полной отсрочкой кредитных обязательств – освобождают должника на установленный финансовой организацией период по выплате процентов и основной массы задолженности;
  • с частичным освобождением, определенное время можно вносить только проценты;
  • по индивидуальным условиям, разрабатывают схему погашения для конкретного должника.

Для получения отсрочки клиенту нужно обратиться к непосредственному кредитору, там рассмотрят ходатайство и вынесут наиболее приемлемое решение.

Как с помощью рефинансирования можно решить проблему с долгами и избавиться от займов

Ситуация на кредитном рынке весьма непостоянна и может случиться, что условия займа, который вы брали несколько лет назад, сегодня не соответствуют среднерыночным. Это может случиться вследствие плавающей ключевой ставки – Центробанк изменяет этот показатель и регулирует базовый процент по кредитованию коммерческих организаций. В данном случае можно прибегнуть к рефинансированию.

Под этим термином понимается перевод существующего обязательства на более выгодные условия. По сути, вы оформляете еще один заем, одновременно закрывая существующий. Рефинансировать его можно в том же банке или любом другом учреждении, предоставляющем подобную услугу.

Этот инструмент актуален и для заемщиков, которые платят сразу по нескольким ссудам. Объединив их в одну линию, потребитель получает экономию на переплате, удобство одного платежа, сокращение ежемесячной суммы взноса и др.

До того как получить одобрение на такую процедуру избавления от множества долгов и кредитов законным способом, заявитель должен соблюсти ряд требований:

  • отсутствие просрочки существующим обязательствам;
  • до окончания срока кредитования осталось более 6 месяцев;
  • заем не подвергался реструктуризации.

Описанный инструмент является эффективным решением долговой проблемы.

Особенности обслуживания в микрофинансовых организациях

Быстрые микрозаймы (в том числе «деньги до зарплаты») – это простой способ получить денежные средства, но за этой легкостью скрываются невероятные процентные ставки, которые ежедневно увеличивают размер задолженности клиента. В связи с этим становится актуальным вопрос как избавиться от задолженности по кредиту в МФО и добиться от них отсрочки.

Мы рекомендуем лично обратиться в офис с просьбой о смягчении условий. Вполне вероятно, что вам пойдут навстречу, т. к. взыскание через суд – это долгая тяжба, требующая временных и финансовых затрат.

Если договориться не удалось, не оставляйте проблему на самотек – самостоятельно обратитесь в суд за реструктуризацией долга и отстаивайте свои права там. Не забудьте подкрепить свои аргументы документальными доказательствами отказа представительства от мирного урегулирования спора.

На что следует обратить внимание

Чтобы понять, как законно избавиться от кредитных долгов, для начала рассмотрим принципы работы данной системы.

Кредит представляет собой заем в денежной форме, выдаваемый финансовым учреждением (банком, МФО и др.) на ограниченный срок и других условиях, закрепленных договором. Организация получает вознаграждение за предоставление права распоряжения финансами в виде процентов. Задолженность погашается полностью или частями в соответствии с установленным графиком платежей. В случае просрочки может начисляться пеня.

Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит отметить, что заемщик – физическое лицо отвечает по обязательствам всем своим имуществом, которое может быть изъято и распродано для покрытия ссуды.

Таким образом, снять с себя бремя при отсутствии финансов не получится. Вместе с процентами начнут начисляться штрафы и пени, текущий долг будет расти как снежный ком и быстро станет неподъемным, если не предпринимать активных действий для освобождения от кредитов.

Описание популярных способов избавления от банковских долгов

Однозначного ответа, как избавиться от долгов по кредитам законным путем, не может быть априори.

Проблема стоит в зависимости от совокупности достоверных факторов:

  • реального финансового состояния заемщика;
  • общей суммы набранных кредитов;
  • способности должника выходить из трудной ситуации;
  • наличия активов на счетах;
  • зарегистрированной в собственности недвижимости;
  • официальной трудовой занятости.
Читайте так же:  Сколько зарабатывают на займах под залог птс

Граждане, проживающие на территории России переняли печальный опыт зарубежных представителей, которые постоянно живут в долг. Наука социология ведет учет количества людей, находящихся в долговой яме, они не смогли реально оценить свои возможности, подписали обязательство, не осуществив реализацию. Процент впечатляющий – более 60% набрали кредитов и стали неплатежеспособными.

Мнение банкиров о том, что многие заемщики не давали себе отчета, когда подписывали договор о займе, не думали о необходимости возвращать значительно большую сумму – не совсем верное. Эти люди ищут способ избавления от задолженности не потому, что исчезло желание им платить – они использовали все способы:

  • брали другой кредит и погашали первый;
  • занимали у друзей, затем отдавали его кредитору, копили деньги для физических лиц, отчего росли банковские пени;
  • продавали имущество, сдавали в ломбард украшения.

Первая причина в накоплении огромной суммы по кредитам – это подписание с другим банком потребительских обязательств для погашения ранее взятых. Теряются бонусы от всех текущих годов по платежам, человек берет на себя новый по параметрам кредит и так до математической бесконечности.

Деньгам, взятым на время и не возвращенным, свойственно увеличиваться штрафами, пенями и неустойками. А откуда взять, если потеряна работа и исчерпаны все возможности. У банкиров — это только один источник доходов, но зачем рассматривать как они богатеют и тоже разоряются. Нужно думать о собственном положении и достойно выйти из него.

Законодатель изучил все ситуации, в которые попадают россияне и предоставил им следующие варианты списания долгов правомерным способом:

  • действующий срок давности – проходит определенной зафиксированное время и долг спишут;
  • объявление о банкротстве – избавит от ненавистных звонков, посещений коллекторов, но процедура дорогостоящая, даже юристы считают, что она создана как лазейка для богатых, что не совсем соответствует действительности;
  • нечего взыскивать как силовым, так и правомерным способом — нет недвижимости, работы, кроме старого скарба, куда входят носильные вещи, примитивные бытовые приборы.

Существует еще один неприемлемый метод избавления от долгов – это смертельный случай. О нем задумываются некоторые заемщики, когда все считают их недобросовестными плательщиками, а в адрес поступает масса угроз и предложений о срочной оплате всей суммы. Отчаяние плохой советчик, а смерть — это невыход для родных и близких. Часто помощь приходит со стороны совершенно посторонних людей. Юристы работают на официальных сайтах с единственной целью – заработать на чужой беде.

Это ошибочное мнение, специалист имеет в багаже:

  • значительный опыт;
  • решение подобных ситуаций;
  • рычаги для достижения положительного результата;
  • знание законов;
  • слова, которые позволят прийти в норму нервной системе, передадут в дар надежду.

Звонок к специалисту поможет спланировать дальнейшие действия, так как поступать нужно обдуманно и рационально.

Посреднические услуги

Если в переговорах с кредитным учреждением компромисса достигнуть не удалось, найти выход смогут профессионалы. Это посредники различных организационно-правовых форм – частные юристы с практическим опытом в решении таких споров, специализированные агентства, антиколлекторы, о которых мы уже упоминали ранее.

За приемлемое вознаграждение вы получите комплекс услуг: защиту ваших интересов, установление договоренностей с банком в процессе переговоров, квалифицированные консультации, рекомендации по эффективному управлению личными финансами, помощь в процедуре банкротства и др.

Грамотное представление клиента в суде и других инстанциях может существенно повлиять на исход дела. Кроме того, специалист с опытом договорной деятельности может найти ошибки и нарушения в контракте, способные развернуть процесс в ином направлении, выгодным для ответчика.

Как узнать, списан ли долг по кредиту

Узнать о том, произошло ли списание ваших кредитных долгов, можно. Для этого потребуется:

  1. Если дело передано приставам. Отследить, на какой стадии находится исполнительное производство, можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Введите свои данные, и система выдаст полный список задолженностей.
  2. Если банк списал безнадежный долг. В идеале после списания кредитор должен уведомить заемщика почтовым сообщением, но если место жительства изменилось, проще лично прийти в банк, написать заявление и получить выписку.

Альтернативным способом узнать, есть ли у вас задолженность по кредиту, является регистрация на сайте налоговой службы. Ежегодно в личный кабинет будут поступать уведомления по налогам. По ним можно проверить: если отчетный период ознаменовался списанием, налоговая начислит 13% на сумму списанной задолженности.

Можно ли списать задолженность

В первую очередь несостоятельных пользователей чаще всего интересует возможность списания без необходимости погашения. Действительно, кредитные учреждение периодически закрывают дела, квалифицируя их как безнадежные.

Простить долг таким способом реально, но не для каждого. Такое решение означает, что кредитор предпринял все возможные попытки к взысканию, и даже судебное разбирательство не дало результатов. К примеру, у заемщика отсутствует собственность и доходы.

На пути к списанию придется пройти тяжелые испытания процедурами банка, психологическими методами давления коллекторов и судебных приставов. Средний срок тяжбы составляет 3 года. Начинайте эксперименты, только если вы готовы к непрерывным звонкам, визитам и другим формам атаки взыскателей и уверены в своих силах и результате.

Правовое регулирование вопроса

Нормативно-правовую базу в области потребительского кредитования составляют ГК РФ, законы 353-ФЗ, 230-ФЗ и еще ряд актов. Деятельность кредиторов регулируют законы 395-1 «О банках и банковской деятельности.

С развитием кредитной системы государство столкнулось с проблемой невозвратности ссудного капитала и произволом займодателей в части взыскания денежных средств. Поэтому был принят новый законодательный документ о защите физических лиц в процессе взыскания долгов.

Следует упомянуть о новой редакции ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве)», которая предусматривает возможность и порядок признания банкротом физического лица. Эта процедура применяется заемщиками в случае невозможности обеспечения своих обязательств.

Что может предложить банк

Если у вас возникли проблемы со своевременным погашением текущих обязательств, не откладывайте вопрос в долгий ящик и не ждите, когда отдел взыскания пришлет вам уведомление или требование. Свяжитесь со своим персональным менеджером лично или по телефону либо позвоните на горячую линию контакт-центра.

Бизнес-процессы банковских учреждений четко регламентированы, в них разобраны все распространенные ситуации, в том числе готовые решения и инструменты урегулирования таких вопросов. Наиболее распространенные из них будут рассмотрены далее.

Взаимодействие с коллекторами

Если вы, вопреки нашим рекомендациям, просрочили платеж и не попросили о послаблениях в банке, право на взыскание может быть передано в коллекторское агентство. Этот бизнес не всегда строится на правомерных действиях его представителей, иногда они прибегают к незаконным методам работы.

Читайте так же:  Кредит в ухте без справки о доходах

Приведем несколько рекомендаций, как следует вести себя в таком случае:

  • не скрывайтесь и не игнорируйте уведомления. Открытый диалог поможет договориться и выйти на компромиссное решение;
  • фиксируйте все формы общения (на случай непредвиденного развития событий) – сохраняйте письма, записывайте телефонные разговоры;
  • если вы получили в свой адрес угрозы, обратитесь к юристам или специализированные антиколлекторские агентства за квалифицированной помощью.

Услуги антиколлекторов не бесплатны, но в большинстве случаев гарантируют грамотное решение проблемы и достижение договоренностей в пользу заемщика.

Как избавиться от кредитов законно

Большинство граждан, оформляя займы, не отдают себе отчет в том, что возвращать придется сумму, в несколько раз большую. Когда же приходит понимание, заемщики начинают искать законные и не очень способы, как избавиться от опостылевших кредитов.

По российским законам списать задолженность по кредиту можно по нескольким причинам:

  • применение действующего срока давности;
  • смерть заемщика;
  • проведение процедуры банкротства;
  • невозможность взыскать задолженность (отсутствие ликвидного имущества, стабильного заработка).

Избавиться от кредитов можно, но ни один из вариантов не спасет недобросовестного заемщика от переживаний, стресса и давления со стороны заимодавцев.

Как отличить реструктуризацию от рефинансирования

Заемщик может пойти на договоренность с банком, если испытывает финансовые трудности. Кредитор идет навстречу, предлагает программу реструктуризации, в ней будет изменен платежный график.

Право на участие в подобной схеме имеет каждый клиент с оформленным договором:

  • ипотеки;
  • потребительской ссуды;
  • автокредита.

При проведении операции кредитор:

  • снизит процентную ставку по ежемесячным выплатам;
  • увеличит срок полного погашения кредита.

Финансовой организации подобная процедура принесет дополнительный доход за счет заемщика и позволит сохранить клиента до полного расчета.

Должнику такой метод прибыли не принесет, так как сниженная процентная ставка возмещается увеличенным сроком взносов и его вносят в черный список неблагонадежных плательщиков. За проведением процедуры рефинансирования гражданин может обратиться в любую кредитную организацию, если ему предложат более выгодную ставку. Финансовая операция означает оформление нового кредита для погашения прежнего. Это целевая программа, направленная на полный расчет по старым долгам и предоставление другого графика по взносам. Каждый случай имеет свои плюсы и минусы, они помогут решить проблему отношений с банком, прекратятся нежелательные звонки, но не избавят от долга.

Реализация имущества

Первый способ, как погасить долг, если потеряна работа или произошел другой сбой в финансовом положении гражданина, и он не может выполнять свои обязательства перед банком – это срочно продать дачу, дом, земельный участок. Полученные средства вложить полностью или оплачивать по графику фиксированной суммой. Такие операции помогут на время оттянуть полное банкротство, дают возможность стабилизировать ситуацию, найти работу.

  • банк, если под кредит оформлена в залог квартира, движимое, недвижимое имущество;
  • должник самостоятельно продает ценные бумаги, автомобиль.

Как избавиться от долгов по кредитам физическим лицам?

Почти 60% населения России имеют долговые обязательства перед банками и иными кредитными организациями. Каждый второй не в состоянии оплатить задолженность.

Чтобы избавиться от долгов и списать кредиты, физическому лицу нужно знать, как сделать это правильно. Рассмотрим законные способы списания банковских кредитов и займов микрофинансовых организаций.

Как списывают долги МФО

Избавиться от кредитов, взятых в МФО, намного сложнее. Условия заимствования у этих организаций более жесткие:

  • высокие процентные ставки;
  • короткий срок кредитования;
  • серьезные штрафы за просрочки.

Это приводит к тому, что даже малая сумма просроченного займа через несколько недель превращается в огромную цифру. Ситуации, когда МФО списывают долги, достаточно редки, при этом не имеет значения, в какой организации оформлен заем.

Перед тем как полностью списать долг, микрофинансовые организации проводят ряд действий:

  • предлагают оплатить проценты, а срок займа продлить еще на один период (например, 30 дней), таких пролонгаций может быть сколько угодно;
  • списание всех штрафных санкций, разрешение уплаты только основного долга (обычно производится после нескольких пролонгаций с погашением процентов за пользование заемными средствами).

Полное списание производится, если:

  • заемщик предоставляет документы, подтверждающие отсутствие имущества, постоянного источника заработка;
  • дело передается приставам, которые составляют акт о невозможности взыскания.

Как написать должнику о возврате денег

Если должны не только вы, но и вам, нужно попытаться вернуть деньги, чтобы оплатить ими собственную задолженность. Проще всего написать должнику смс о необходимости возврата долга.

В сообщении нужно указать:

  • данные заемщика/должника;
  • суть требования (например, «верните долг»);
  • срок возврата;
  • предупреждение о судебном взыскании, если требование не будет удовлетворено своевременно.

Если самостоятельно разобраться с долгами не получается, вам требуется помощь, оставьте сообщение на нашем сайте. Тысячи сочувствующих, неравнодушных людей готовы помочь братьям по несчастью выбраться из долгов.

Оставляйте свой призыв «помогите погасить долг», рассказывайте подробности кредитных перипетий, оставляйте свои контактные данные и реквизиты для денежных переводов.

Как законно избавиться от кредитов?

Сегодня все больше россиян берут кредиты, в то время как реальные доходы населения снижаются. В итоге многие просто не в состоянии платить банкам и ищут законные способы, как избавиться от кредита.

Кроме падения уровня доходов причинами невыплаты по кредитам часто являются внезапная потеря работы, ухудшение состояния здоровья заемщика или члена его семьи, когда нужно оплачивать дорогостоящее лечение, ремонт автомобиля, когда денег на кредит не хватает. Если займ получен долларах или евро, повышение курса этих валют может также осложнить выплату кредита, если заемщик получает доход в рублях. Все это может рассматриваться банком как уважительная причина. Нередко встречаются и примеры сознательного уклонения от выплаты. Так или иначе, просрочка и невыплата по кредиту влечет за собой ничего хорошего.

В данной статье мы рассмотрим некоторые законные способы, как избавиться от кредита с минимальными негативными последствиями.

Что будет, если не выплачивать кредит?

Просрочка по кредиту, а тем более отказ выплат влечет за собой ряд негативных последствий:

• судебный процесс с возможной описью имущества должника, запретом выезда за границу;

• проблемы с трудоустройством.

Кредитная история портится в случае возникновения задолженности и просрочки по кредиту, а если дело доходит до суда, то банки могут наложить мораторий на выдачу кредитов такому заемщику, нередко бессрочный. Это значит, что ни одна банковская организация не выдаст кредит такому гражданину. Если понадобятся дополнительные средства, придется обращаться в МФО, где получить займ легче, чем в банке, но процентная ставка может быть выше.

Читайте так же:  Взять кредит без местной прописки

Если долг продан коллекторскому агентству, избавиться от кредита вряд ли получится. Напротив, неуплата по кредиту как минимум повлечет за собой неприятное общением с теми, кто будет требовать долг. Многие коллекторы злоупотребляют тем, что правовая основа их деятельности еще не до конца определена, и выходят далеко за рамки своих полномочий. В средствах массовой информации можно встретить множество примеров некорректных, а нередко и просто незаконных действий таких организаций с целью выбить долг, иногда буквально любой ценой. Суд может обязать должника погасить долг за счет продажи имущества, регулярно отчислять часть заработка в счет оплаты займа, описать имущество должника и за счет средств, полученных от аукциона, и возместить задолженность по кредиту.

Если суд встанет на сторону заемщика, он может обязать банк пойти на реструктуризацию кредита. Также возможен вариант, когда должник выплачивает тело кредита и процентную ставку, а штрафные пени банк списывает по решению суда.

Не секрет, что многие работодатели интересуются кредитной историей своих потенциальных сотрудников и не трудоустраивают тех, у кого есть задолженности по займам, тем более судебные тяжбы с кредиторами. Запрос аналитической информации по кредитной истории можно сделать в специальных бюро.

Для злостных неплательщиков и в случае задолженности по кредиту более полутора миллиона рублей судебные санкции могут быть более жесткими:

  • штраф от 200 тысяч рублей;
  • удержание заработной платы в счет выплаты долга;
  • принудительные работы сроком до двух лет;
  • арест на полгода;
  • лишение свободы до двух лет.

Как избавиться от кредита, каждый заемщик решает самостоятельно. Рассмотрим, как можно сделать это законно.

Что может предложить банк?

Если клиент своевременно обращается в банк, чтобы решить вопрос невыплаты или отсрочки с выплатой кредита, организация может пойти навстречу и предложить компромисс.

Основные способы, как избавиться от кредита законно, могут быть следующие:

• расторжение кредитного договора;

• страховое покрытие кредита;

Рассмотрим эти и другие примеры более подробно.

Аннулирование кредитного договора.

Этот вариант является довольно редким и возможен только в том случае, когда в договоре одни пункты противоречат другим или некоторые условия не соответствуют законодательным нормам. Способ можно применить только тогда, когда вы досконально разобрались в юридических тонкостях и подаете иск в суд с требованием снизить выплаты по кредиту. Иногда суд и вовсе отменяет задолженность по займу. Как правило, данная ситуация возможна только с небольшими кредитно-финансовыми организациями, где может составлением договора может заниматься неквалифицированный юрист, в банках такая ситуация практически невозможна.

Реструктуризация.

Суть данного способа заключается в том, что по просьбе клиента банк облегчает условия кредита таким образом, чтобы заемщик мог полностью погасить его с учетом возникших финансовых трудностей. Реструктуризация может проходить несколькими способами:

Страховое покрытие.

Невыплата по кредиту может быть застрахована (нередко страхование является необходимым условием получения кредита). В этом случае страховая компания погашает кредит по условиям действия полиса, когда есть факт непреодолимых обстоятельств, препятствующих выплате долга. Их еще нужно доказать, а потому избавиться от кредита данным способом удается далеко не всегда.

Банкротство физического лица.

Это наиболее радикальный способ, как избавиться от кредита, который может выбрать заемщик. Если долг превышает полмиллиона рублей, просрочка более трех месяцев и улучшения финансовой ситуации не ожидается, физлицо может принять решение о начале процедуры банкротства. Данная процедура обойдется должнику в несколько десятков тысяч рублей. Кредит после банкротства можно не выплачивать. Но и взять новый уже не получится, а также три года нельзя будет работать в руководящей должности. Чтобы не прибегать к банкротству, лучше заранее продумать, как уйти от кредита другими законными способами, если выплатить займ не объективно нельзя.

Погашение долга по истечению срока давности.

Решая вопрос, как избавиться от кредита, некоторые должники решают просто не платить, ожидая, что срок исковой давности рано или поздно закончится. По закону этот период составляет три года – но применительно к каждому взносу по графику оплаты кредита. Соответственно, если по займу предполагается 6 платежей (за полгода), а внесен только один, то этот период будет более 15 лет. Все это время заемщик фактически должен пребывать на нелегальном положении, не имея возможности ни официально трудоустроиться, ни обратиться в банк за новым займом.

Такой способ избавиться от кредита, может повлечь за собой ухудшение кредитной истории не только заемщика, но и его родственников. В этом случае должник стопроцентно попадет в черный список и может больше не рассчитывать на получение кредитов в банках.

Продажа залогового имущества.

Данный способ используется в том случае, когда кредит обеспечен какой-либо собственностью, которую банк забирает себе в случае неуплаты по кредиту. Минус этого способа в том, что банк реализует залоговую собственность на аукционе и нередко по цене ниже среднерыночной. В итоге заемщик может остаться без собственности и при этом не до конца как избавиться от кредита иметь остаточную задолженность перед банком. Такой вариант может использоваться при ипотечном кредитовании, но насколько он целесообразен – большой вопрос.

Как избавиться от кредита законно, в каждой ситуации следует решать в индивидуальном порядке. В любом случае, чем раньше вы уведомите банк о том, что возникли проблемы с выплатой кредита, тем лучше. Если просрочка еще не наступила, банк может пойти клиенту навстречу и смягчить условия договора (при наличии уважительной причины).

Видео (кликните для воспроизведения).

Доводить дело до суда или продажи долга коллекторам – не самый конструктивный вариант решения вопроса. Лучше брать кредиты только тогда, когда вы полностью уверены, что сможет выплатить их в срок и в полном объеме, чем потом искать способ, как от них избавиться.

«Выберу.ру» рекомендует использовать законные способы продления или снижения выплат по кредиту.

Источники

Защита от долгов по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here