Займы под залог мат капитала

Займы под материнский капитал в 2020 году

Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Займ и материнский капитал

Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.

Скачать для просмотра и печати:

Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.

Условия займа

Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2020 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.

Поэтому единственная возможность — это жилищный займ под материнский капитал.

Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.

Это может быть займ (простой или ипотечный) на:

  • приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
  • строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
  • реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.

Займ, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.

Средства семейного капитала могут направляться:

  • на первый взнос по займу;
  • на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
  • на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).

При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.

Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.

Организацией, выдавшей займ, может быть:
  • финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
  • организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.

Важно! С 2018 года из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО .

Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.

Скачать для просмотра и печати:

Как взять займ под МК

Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.

Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.

Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.

Документы для оформления займа на покупку жилья

Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.

Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:

Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации — заимодателя.

2. Хочу взять займ у частного лица под залог материнского капитала.

2.1. Такая сделка будет признана не действительной. Материнский капитал нельзя отдавать под залог, это противоречит законодательству.

4. могу ли я купить домик в деревне взяв займ под материнский капитал.

4.1. Да, вы можете приобрести жилье, используя материнский капитал. При этом в обязательном порядке должна быть оформлена доля на несовершеннолетнего.

3. Законно ли взять займ под материнский капитал на покупку жилья.

3.1. 1 В соответствии с законом об ипотеке Вы можете вложить материнский капитал в ипотеку, а вот взять кредит на приобретение жилья под материнский капитал возможности у Вас нет.

3.2. Да конечно можете. Предыдущий ответ неверен.
Об этом прямо сказано в Федеральном законе от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 07.03.2018) » style=»float: left; margin: 0 10px 5px 0;» государственной=»» детей»=»» дополнительных=»» имеющих=»» мерах=»» о=»» поддержки=»» семей,=»»/>Статья 7. Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала
6.1. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

Наличные деньги и материнский капитал

Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.

После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:

Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.

10. Могу ли я взять займ под материнский капитал, если являюсь должником?

10.1. Если Вам дадут, то сможете получить при наличии долга.На вряд ли дадут кредит в том учреждении,где есть долг.К тому же смотрят кредитную историю.

Как можно получить займ под маткапитал?

Основное назначение денежного пособия молодым семьям – улучшение условий жизни. Переводя с юридического на русский можно сказать, что главная задача господдержки заключается в пособничестве приобретения собственного жилья. А потому получить деньги на руки будет крайне сложно, так как движение финансов контролируется ПФ, который тщательно отслеживает законность любой сделки, где задействован сертификат маткапитала.

Читайте так же:  Сколько можно взять кредит наличными

Важно! Собравшись реализовать собственное право на финансовую поддержку через банк, соберите максимально возможный пакет документации – это заметно облегчит и процесс оформления, и условия кредитования (процентные ставки, сроки, отсрочки платежей).

Цели кредитования

МК нельзя направить на потребительские нужды. Если гражданин обратиться с этой целью, ему откажут. Использовать средства разрешается на цели, указанные в законе, а это означает, на приобретение квартиры в ипотеку (в том числе на участие в кредитном кооперативе), строительства жилья или проведения реконструкции. МК можно направить на погашение ранее оформленного ипотечного кредита.

В зависимости от цели использования средств будет отличаться и условия их выдачи, погашения и других моментов.

Ипотечное кредитование

К условиям целевого займа можно отнести:

  1. Необходимость через полгода после оформления кредита прийти в пенсионный фонд для перечисления средств.
  2. Если человек не является клиентом конкретного банка, то необходимо подтвердить доходы и принести справку с работы.
  3. Жилье нужно оформить в собственность.
  4. Процентная ставка может быть от 7,5% до 11,9%.
  5. Сроки кредитования до 30 лет, максимальная сумма до 60 млн рублей.

Приобретение недвижимости

Для готового жилья условия немного иные. Так, ставки повыше – от 9%,2-10%. Первоначальный взнос в среднем 15%. Кредит можно оформлять от года до 30 лет.

Есть льготные ставки для семей с поддержкой от государства. Минимальная сумма в разных банках отличается, но в среднем от 300 000 – 500 000 рублей.

Жилье приобретается под залог и получить за него можно до 85% от рыночной стоимости. Многие финансовые учреждения требуют обязательное страхование объекта имущества. Оформляется ипотека по двум документам.

Распространенная практика, если клиент не застраховал свою жизнь и здоровье, прибавлять 1% к процентной ставке.

Строительство либо реконструкция

Семейный капитал можно использовать для возведения нового дома или проведения ремонтных работ для улучшения жилищных условий. Предложений среди банков не очень много. Ставка будет от 10,5%, максимальный срок – до 30 лет. Первый взнос должен быть от 20%, а минимальная сумма в среднем от 300 тыс. рублей.

Жилье оформляется в долевую собственность. По достижению детьми совершеннолетия можно распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Если строится дом, то он должен находиться на территории страны и быть не выше трех этажей. Нельзя начать строительство, не дожидаясь трехлетия ребенка. Участок должен принадлежать обладателю материнского капитала.

Получается, что с точки зрения закона единственным вариантом обналичивания МК остаётся продажа жилой площади после выплаты ипотеки?

Почти, но не совсем. Существует возможность получить срочный займ под материнский капитал, если новоиспечённые родители не нуждается в повышении качества условий жизни, то есть молодые люди уже имеют квартиру или дом, находящийся в их совместной собственности. Такой возможностью является оформление целевого кредита, например, на покупку автомобиля, в одной из компаний, с которой сотрудничает Пенсионный фонд. Конечно, от подачи заявки и рассмотрения дела в ПФ РФ до подписания договора с банком пройдёт как минимум 30 дней, поэтому говорить о срочности не приходится, но такой путь стал альтернативой для получения живых денег.

1. Можно ли взять займ 30 тысяч под материнский капитал.

1.1. У материнского капитала совсем другое предназначение и Вам ПФР откажет.

1.2. Если это не ипотечный кредит или заем, взятый в организации, то нет согласно требованиям Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Как расплатиться с кредитами и займами и стать свободным

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Можно ли получить денежный займ под залог материнского капитала, ставки по кредиту в зависимости от цели, порядок оформления и топ кредитных программ!

Сегодня многие финансовые учреждения позволяют взять кредит под залог материнского капитала. Это законное право матери использовать полученные средства на улучшение жилищных условий и другие цели. По сравнению с обычными потребительскими кредитами его условия значительно выгоднее, поскольку имеет государственную поддержку. Можно увеличить сроки кредитования, уменьшить процент первоначального взноса. Кроме того, требования к оформлению более лояльные.

Насколько это законно

Материнский капитал – это способ помощи семьям с детьми от государства. Он предоставляется тем родителям, у кого появляется 2-ой, 3-ий или последующий ребенок. Получить поддержку могут дети с российским гражданством. При этом родители еще не воспользовались дополнительными формами поддержки.

Предназначение и способы использования отражены в статьях законодательства. В ФЗ №256 сказано, что капитал можно направить на возведение или покупку жилья. Главное, чтобы сделка не противоречила закону. В том числе можно приобретать жилье в кредит под залог. Деньги нельзя получить наличными, все переводы проводятся по банковским счетам.

Если семья решила оформить ипотеку и погасить часть материнским капиталом, то минимум долю необходимо оформить на ребенка и подтвердить это документально при подаче заявки. Но в Сбербанке допускается оформлять детей в долю по желанию. Такое жилье можно продать с разрешения органов опеки.

Также не очень удобный способ займа в ипотеку, поскольку пенсионный фонд перечисляет средства в банк после покупки квартиры и оформления ее под залог. Получается, у людей уже должны быть средства на первый взнос.

Что нужно знать при получении кредита

Очень важно заранее ознакомиться с теми условиями, которые могут воспрепятствовать успешному оформлению кредита под материнский капитал.
  1. Нельзя на средства маткапитала купить недвижимость за границей, только в РФ.
  2. Не стоит пытаться обналичить субсидию путем покупки жилья у родственников, так как подобные схемы признаны мошенническими.
  3. Само приобретаемое жилье должно отвечать всем техническим требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Дома в аварийном состоянии не будут оформлены в качестве залога.
  4. Покупка жилья возможно только из расчета минимум 18 кв.м. на каждого члена семьи.
Читайте так же:  Рефинансирование кредита в металлинвестбанке для физических лиц

Сам ипотечный договор может быть оформлен на получателя (мать ребенка), либо на супруга. Все кредиты под материнский капитал имеют меньшую процентную ставку, чем обычные.

Перечень необходимых документов

Для получения ипотечного займа, семье потребуется собрать следующий пакет документации:
  1. Заявление по форме банка.
  2. Копии паспортов членов семьи.
  3. Справка от работодателя о размере заработной платы за 3 месяца или за полгода.
  4. Копия брачного свидетельства и свидетельства о рождении второго ребенка.
  5. Сертификат на маткапитал.
  6. Кадастровый и техпаспорт на квартиру.
  7. Выписка из ПФР об остатке средств на счету.
  8. Справка об оплате первоначального взноса.

Внимание! В случае, когда залогом выступает не приобретаемое жилье, а иной объект недвижимости, банк может потребовать предоставить на него отдельные документы.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Чтобы использовать деньги субсидии на погашение первого взноса по ипотеке, должно быть выполнено обязательное условие: ребенку уже исполнилось 3 года.

Дополнительно к стандартному пакету документации на ипотеку заемщику понадобится в банк подать:

Что делать при отказе в предоставлении кредита

Любой банк вправе отказать клиенту в выдаче кредита под маткапитал. Причем банк не обязан даже указывать причины отказа, но сам клиент может попросить сообщить ему эти причины.

Среди распространенных причин отказа:

  • неблагоприятная кредитная история;
  • неудовлетворительная платежеспособность заемщика;
  • ошибки в документах;
  • отсутствие средств для внесения первоначального взноса.

Совет! Если возможно исправить что-либо, то следует попытаться повторно подать заявку, либо придется обращаться в другой банк.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Как взять кредит под материнский капитал в 2020 году

С появлением в семье второго ребенка, мать приобретает право получить государственную дотацию, именуемую «материнский капитал». Действие программы рассчитано до 2021 г. Рассмотрим, как взять кредит под материнский капитал в 2020 году.

Займ в КПК

Внесённые правки коснулись не только деятельности МФО, но и кредитных потребительских кооперативов. Тем не менее эти организации могут законно ссужать людей деньгами под материнский капитал, если период их официального существования превышает 3 года. Преимуществом кредитования в КПК (Кредитный потребительский кооператив) станет более лояльное отношение к заёмщику. Например, для получения кредита на решение квартирного вопроса не придётся собирать документы по всем инстанциям и переживать о состоянии кредитной истории.

Обзор банковских предложений

При выборе банка стоит изучить условия: какой будет конечная ставка, ведь многие программы имеют минимальный процент по какой-нибудь акции. Возможно, заемщик не сумеет ей воспользоваться. Например, она ограничена по времени или условия не подходят человеку.

В Сбербанке кредитуют от 7,5% но с учетом приобретения жилья у застройщика партнера. Ставка при выборе жилья у сторонней компании будет от 10%. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов. Срок кредита от года до 30 лет.

У Газпромбанка есть несколько продуктов: для строящихся жилых домов (ставка 13%, максимальная сумма – 45 млн рублей, до 30 лет, первоначальный взнос 15%), ипотека в готовых домах на тех же условиях.

В ВТБ минимальная ставка от 6%, первый взнос должен быть от 20%, сумма кредита до 60 млн рублей. Для оформления ипотеки в этом банке необходимо, чтобы семейный капитал не превышал 15% от стоимости жилья, а своих средств должно быть не менее 5%.

Чаще всего заявки на приобретения жилья с государственной поддержкой получают одобрение. Но не всегда ПФР может дать одобрение. В приобретаемом доме не должно быть других собственников, жилье должно соответствовать нормам. Могут отказать при намерении купить жилье у близких родственников.

Когда человек подает заявку в фонд на одобрение кредита, то он рассматривает ее в срок, не превышающий 30-31 календарный день. Когда принято положительное решение, переводятся деньги на счет в течение 10 рабочих дней.

Срочный займ под материнский капитал

Получить займ под материнский капитал наличными и срочно в Москве на законных основаниях практически нереально. Большинство финансовых компаний, предлагающих выдать ссуду под обеспечение маткапиталом, действуют либо в обход законов, либо напрямую их нарушают. Однако в отдельных банковских организациях или потребительских кооперативах можно оформить целевой кредит с разрешения Пенсионного Фонда РФ.

Важно! Любые попытки незаконно использовать государственную поддержку расцениваются как мошенничество. Поэтому не стоит прибегать к услугам сомнительных лиц и компаний, гарантирующих выдачу наличных на руки. Такое «сотрудничество» грозит потерей не только финансов, но и свободы.

7. Вопрос такого рода-возможно ли взять кредит или займ под материнский капитал?

7.1. нет нельзя действующее законодательство запрещает предоставлять такого рода займы

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

Для чего можно использовать маткапитал

Закон разрешает потратить маткапитал только на 3 цели:
  1. Образование одного или всех детей.
  2. Покупка или строительство жилья.
  3. Пенсионные накопления.

Подавляющее большинство россиян используют госсубсидию для приобретения нового или строящегося жилья. ПФР перечисляет сумму в банк, где заемщику одобрен ипотечный заем.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! Потребительский кредит под материнский капитал получить нельзя.

Однако, ничто не препятствует покупке стройматериалов и строительству частного дома. Если семья строит самостоятельно, своими руками:

  • вначале будет перечислена только половина госсубсидии;
  • после предоставления документов, подтверждающих целевое использование денег, будет выплачен остаток.

При этом для частного строительства деньги можно использовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Займ под материнский капитал в 2020 году

С 1 января 2020 года впервые за несколько лет был проиндексирован материнский капитал. Он увеличился на 13 600 рублей (3%) до 466 617 рублей. Индексация коснулась всех семей, которые на конец 2019 года не успели воспользоваться маткапиталом или потратили его частично. Но главное изменение — маткапитал теперь будут платить и за первенца. За второго ребенка положена дополнительная выплата в 150 000 рублей.

Молодые семьи, которые об этом узнают, порой думают: мол, может быть, взять кредит на новый ремонт или телевизор под материнский капитал? Все в семью! Но не тут-то было: по закону займ может быть только целевым — потратить его можно на улучшение жилищных условий.

— Семья может взять займ и потратить средства материнского капитала на то, чтобы оплатить первоначальный взнос, погасить основной долг или выплатить проценты по займам на покупку или строительство жилья, — говорит Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Это, кстати, касается и ипотечных кредитов.

Важный момент: таким способом нельзя оплачивать штрафы, комиссии и пени! Так что, если у вас накопился приличный долг, сначала надо погасить его, и только потом брать займ.

— Обратите внимание: выдать займ под материнский капитал могут банки и кредитные потребительские кооперативы, — отмечает Навалихин. – В сомнительных организациях, которые могут в какой-то момент показаться более выгодными, получить его не удастся.

Как получить займ

Когда молодые родители, впервые столкнувшиеся с бумажной волокитой, думают о том, как получить займ под материнский капитал, им кажется, что это очень тяжело. Но на самом деле ничего сложного в этом нет. Правда, свободное время все же понадобится: лучше выделить несколько дней на то, чтобы спокойно заняться оформлением документов.

Читайте так же:  В каком банке выгоднее взять кредит наличными

— Сама процедура проходит в несколько этапов, — рассказывает юрист. — Для начала необходимо выбрать банк и заключить с ним кредитный договор. После этого нужно будет обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.

Какие документы необходимы для займа

— В любом случае вам понадобится заявление в Пенсионный фонд и паспорт, — говорит юрист. — Обязательно нужен документ, удостоверяющий личность владельца сертификата. Если вы подаете документы с помощью представителя, понадобится и его паспорт. В случае, если, например, сертификат у мамы, а стороной сделки по покупке или строительству жилья является папа, понадобится также его паспорт и свидетельство о браке. В остальном, у разных банков разные требования к заёмщикам, поэтому документы, необходимые для получения займа лучше уточнить там, где такой займ берётся.

Перечень документов также отличается в зависимости от того, на что вам нужен заем. Гасите долг за строительство дома? Одно дело. Вносите первоначальный взнос за новую квартиру – совсем другое.

Если вы направляете средства маткапитала на погашение долга и процентов по кредиту, вам могут понадобиться:

  • Копия договора купли-продажи и выписка из Единого госреестра о правах на жилье;
  • Копия договора участия в долевом строительстве и документ, в котором указана информация об уже внесенной сумме и о том, сколько еще нужно внести;
  • Копия разрешения на строительство;
  • Копия кредитного договора на покупку или строительство жилья;
  • Копия договора об ипотеке;
  • Обязательство оформить доли в новом жилье на супруга и детей.

Если вы направляете средства маткапитала на погашение долга и процентов по кредиту, вам могут понадобиться:

  • Копия кредитного договора;
  • Справка о том, какую сумму долга нужно погасить;
  • Копию договора об ипотеке;
  • Выписку из Единого госреестра о правах на жилье;
  • Копию договора об участии в долевом строительстве;
  • Выписку из реестра членов кооператива;
  • Обязательство оформить доли на супруга и детей;
  • Документ, который подтвердит получение денег по договору займа.

Займ под залог материнского капитала: что это?

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Ответ сразу, без виляний и обычных журналистских экивоков: займ наличными под залог материнского капитала – мошенничество, незаконное для обех сторон, которые в нем участвуют. Предложений подобной услуги вы не встретите ни у одной законопослушной финансовой организации; однако они довольно часто попадаются в анонимных газетных объявлениях с номером телефона или расклеиваются на остановках.

Рассмотрим подробнее

По закону, материнский капитал в сумме около полумиллиона рублей начисляется матерям, которые рожают (усыновляют) каждого последующего ребенка, начиная со второго. Проще говоря: вот родился у вас второй сындочь, или усыновили вы кого-нибудь в детдоме. Сразу после этого – пожалуйста – получите сертификат на материнский капитал. Сумма довольно серьезная, поэтому те, кто придумывал этот закон, предусмотрели возможность нецелевого расходования средств и резко ограничили цели, на которые материнский капитал может быть потрачен.

На что можно потратить материнский капитал:

Обналичить и получить сумму на руки невозможно, это не предусматривается ни одной из программ. Разработчиков можно понять: большинство родителей не отказались бы от этой суммы, после рождения ребенка даже у обеспеченной семьи возникают определенные финансовые сложности.

И как это всегда бывает в таких случаях, если появляется спрос – то появляется предложение.

Поле Чудес для родителей

Как из под земли, с момента получения материнского капитала, на родителей обрушивается шквал предложений обналичить их деньги. Как мошенники получают информацию о родителях – неизвестно, но легко догадаться: нянечкам в роддомах прибавка к пенсии лишней не будет. Конечно, далеко не все идут на подобные способы повышения заработка, но случаи бывают. При этом ловкачи учитывают финансовое состояние семьи, которое легко оценить даже по тому, как организован процесс встречи мамы с ребенком из роддома. К отцу, который приехал за дочкой или сыном на сверкающем внедорожнике, обращаться не будут. Ну а к родителям со скромным достатком, молодым, из глубинки, без своего жилья – конечно и обязательно.

С развитием цифровых технологий сотрудники мошеннических организаций стали заниматься интернет-рассылками, они обязательно зарегистрированы на всех форумах для молодых мам, в соцсетях и тематических группах. При этом они удачно притворяются еще одной счастливой мамашей, которая радостно делится с новыми подругами информацией типа «девочки, я так удачно обналичила свой материнский капитал, всего за 10%. Могу поделиться номером)))».

Вы удивитесь, но процент тех, кто попадается в подобные ловушки, достаточно велик.

Как это делается

Мы не станем раскрывать здесь всех схем, которые используют мошенники, возьмем лишь одну. Вы можете использовать материнский капитал для приобретения недвижимости? Прекрасно. Оформляем вам в собственность, грубо говоря, некий абстрактный сарай, который после окончания всех процедур вы нам же и продаете. Наше вознаграждение при этом составит процентов 30.

Привлекательно? На самом деле все будет совсем не так. Даже если вам одобрят сделку (в надзорных организациях сидят совсем не дураки), то после приобретения «сарая» его бывшие владельцы просто не станут выкупать его обратно. Выгоды мошенников от этой операции можете быстро прикинуть самостоятельно.

И этот способ – далеко не единственный, общее у них одно: деньги уходят в карман преступников в любом случае.

Легально – только так

Получение потребительского займа под залог материнского капитала не допускается. Однако некоторые серьезные банки, участвующие в государственной программе поддержки молодых семей (Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк), рассматривают наличие сертификата как основание для серьезного снижения требований по целевым кредитам на покупку жилья или улучшение жилищных условий.

При этом первоначальный взнос снижается с 30% до 10%, а срок выплаты может быть увеличен до 30 лет. И это – единственная легальная возможность использования материнского капитала для получения ссуды.

Этапы получения кредита

В связи со спадом в экономике последние годы некоторые финансовые учреждения прекратили кредитовать по программе, но крупные компании остались. Процедура оформления включает три основных этапа. Вот какой должен быть порядок действий:

  1. Найти банк, который предоставляет займ под желаемые цели.
  2. Получить разрешение в пенсионном фонде, без него нельзя распоряжаться государственными средствами.
  3. Составление договора с банком и его подписание.

Для открытия кредита есть перечень необходимых документов. Так как это заем с использованием семейного капитала, список отличается от стандартного перечня. В него входит сертификат мк, паспорт, справка о доходах за последние полгода, квитанция из фонда с остатком средств на счету, документы на недвижимость.

К дополнительным документам относят справки о доходах созаемщиков или поручителей, если они привлекаются. В их качестве могут выступить супруг/супруга, родственники.

Исходя из пошагового руководства можно идти в ПФР после обращения в банк, но не лишним будет получить одобрение на сделку заранее.

Оценка недвижимости происходит также, как и с другими сделками, исходя из рыночной стоимости объекта. Можно рассчитывать на ссуду до 85%. Оценщик получает на руки документы, осматривает жилье. Затем составляет отчет и передает его владельцу жилья. на процедуру уходит 1-2 дня.

Список бумаг, предоставляемые в фонд:

  • Сертификат;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о рождении;
  • Реквизиты компании, которая предоставляет кредит.

Если речь идет о погашении ранее оформленного кредита, то добавляется к списку копия договора об ипотечном кредите.

Читайте так же:  Срок давности взыскания долга по банковскому кредиту

5. Где можно взять займ под региональный материнский капитал.

5.1. Обращайтесь в банки своего города, где внимательно изучите кредитный договор, условия предоставления кредита и сроки возврата.

5.2. Даже у регионального материнского капитала есть целевое назначение, а то о чём вы говорите есть мошенничество. Удачи вам и всего наилучшего.

9. Можно взять займ под материнский капитал у «ООО»

9.1. Нет нельзя, так как материнский капитал не предназначен для погашения займов, кроме ипотеки. Удачи Вам и всего самого наилучшего.

9.2. Закон позволяет расчет по займам на приобретение жилого помещения.
Гораздо выгоднее приобрести жилье или улучшить жилищные условия, взяв ипотеку в банке на сумму материнского капитала, затем погасить ипотеку материнским капиталом.
Левыми схемами мошенников лучше не пользуйтесь.
ч. 6.1 ст. 7 ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»
6.1. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, а также на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.
(часть 6.1 введена Федеральным законом от 25.12.2008 N 288-ФЗ, в ред. Федеральных законов от 28.07.2010 N 241-ФЗ, от 29.12.2010 N 440-ФЗ, от 23.05.2015 N 131-ФЗ, от 28.11.2015 N 348-ФЗ)

Похожие статьи

Можно ли получить срочный займ под маткапитал в МФО?

Президент РФ в 2015 году подписал указ, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать деньги под государственные гарантии. Были изменены статьи 8 и 10 ФЗ №256, которые запретили компаниям, работающим на базе ФЗ №151, выдавать кредиты, обеспеченные МК. Такое решение властей было основано на участившихся случаях мошенничества, когда незаконно обналичивались сертификаты. Благодаря определённой юридической свободе многие МФО до 2015 года выдавали ссуды под гарантию материнских выплат, обходя законы при помощи сделок и махинаций с недвижимостью, непригодной для жизни, которая в документации числилась как нормальная жилплощадь.

11. Могу ли я взять займ 50000 под материнский капитал и за пол года выплатить его?

11.2. Татьяна, здравствуйте. Не можете Вы взять займ. Чистая «обналичка», даже если речь идёт о неотложных нуждах, не является законной. Соответственно, используя любые лазейки, предлагаемые «умельцами», родитель рискует попасть под уголовную статью и понести серьёзную ответственность. А самое главное – лишиться денег, полученных таким путём.

Основные виды использования капитала:

  • Покупка квартиры – банки легко оформляют ипотеку под материнский капитал, потому что получают двойную страховку – госпомощь обеспечит выплаты, а жильё, остающееся в качестве залога, послужит дополнительной гарантией;
  • Приобретение или постройка дома – оформить кредит на покупку дома проще, чем на строительство, потому что земельный участок с недостроенным зданием представляет не слишком ликвидный залог;
  • Реконструкция жилья – реконструкция жилья предполагает перепланировку или расширение жилой площади, возведение дополнительных помещений или пристроек. Взять взаймы на капитальный ремонт под матпомощь не удастся;
  • Погашение долга – если семья оформила ипотеку еще до рождения ребёнка и исправно вносила ежемесячные выплаты, то пособие вполне законно используется на полное или досрочное погашение задолженности.

Важно! Погашать просроченные платежи или полученные штрафные санкции при помощи маткапитала запрещено и ни один банк на это не пойдёт.

Кредитная карта в подарок. В чем подвох?

Выводы

Как видите, способов получить ссуду наличными под материнский капитал в рамках закона очень мало. Однако нельзя сказать, что их нет вовсе. Получить больше информации о возможностях обналичивания госпомощи можно у кредитного брокера, который знает финансовые учреждения имеющие право и готовые кредитовать молодых родителей под обеспечение МК.

Взять займ под материнский капитал

  • Можно ли взять займ 30 тысяч под материнский капитал.
  • Хочу взять займ у частного лица под залог материнского капитала.
  • Законно ли взять займ под материнский капитал на покупку жилья.
  • Здравствуйте, могу ли я купить домик в деревне взяв займ под материнский капитал.
  • Где можно взять займ под региональный материнский капитал.
  • Взять займ под капитал
  • Деньги займ под материнский капитал
  • Займ на жилье под материнский капитал
  • Договор займа под материнский капитал
  • Как взять ипотеку под материнский капитал

Так ли выгодны беспроцентные займы?

Можно ли использовать МК для получение кредита

По закону использовать маткапитал можно лишь для тех кредитов, которые оформляются для покупки или строительства жилья (целевое кредитование). Обыкновенный потребительский кредит наличными под маткапитал взять не получится, так как не удастся подтвердить документами расходование субсидии на покупку жилья.

Деньги можно направить:

  • на погашение первоначального взноса по ипотеке;
  • на оплату процентов по кредиту;
  • на выплату остатка задолженности.

При первичном открытии ипотеки банк требует от заемщика предоставить не менее 10% от суммы займа наличными, чтобы доказать платежеспособность.

Скачать для просмотра и печати:

Ипотека — это более сложный тип кредитования, в сравнении с обычным нецелевым (потребительским). Заемщику потребуется:
  • предоставить больше документов;
  • застраховать имущество и свое здоровье;
  • представить отчет оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.

Молодые семьи могут получить ссуду на льготных условиях, воспользовавшись целевой программой, условия которой можно узнать в жилищном департаменте районной администрации. После получения письменного одобрения можно сразу обращаться в банк для оформления льготной ссуды.

Внимание! Субсидия может быть потрачена в счет расходов на строительство частного дома. Правда, перечисление будет осуществлено уже после сдачи в эксплуатацию.

Возможно ли получение кредита наличными

Закон не допускает выдачу кредита под материнский капитал наличными. Нельзя оформить кредит под залог материнского капитала.

Однако, привлечь средства под залог материнского капитала и взять кредит возможно, если ссуда в банке будет потрачена на улучшение жилищных условий семьи.

Внимание! Вам могут предложить взять кредит под материнский капитал наличными, однако, стоит помнить: это противозаконно.

6. Я хочу взять займ под материнский капитал можно так?

6.1. К сожалению это невозможно! Вы можете погасить задолженность только по ипотечному договору. Удачи Вам!

Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям по следующим направлениям:
1) улучшение жилищных условий;
2) получение образования ребенком (детьми);
3) формирование накопительной пенсии для женщин, перечисленных в пунктах 1 и 2 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона;
(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 216-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4) приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.

Получение денег от кредитного кооператива

На покупку жилья деньги маткапитала можно получить в кредитном кооперативе. Субсидия может быть использована для погашения части задолженности или первоначального взноса, если только ребенку исполнилось 3 года.

У подобной схемы есть свои преимущества:

  1. Пакет документов меньше, чем в банке.
  2. Процентная ставка ниже.
  3. Сам процесс оформления займа проще.

Совет! Если вы берете деньги в кредитном кооперативе на покупку жилья, но сам кооператив не имеет лицензии на выдачу ипотечных займов, то в оформляемом кредитном договоре нужно обязательно указать цель оформления займа.

Как и в банке, залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Только таким договором и закладной можно доказать в ПФР , что маткапитал будет потрачен на улучшение жилищных условий.

  1. Неудовлетворительный результат проверки кооператива.
  2. Отсутствие у кооператива лицензии на ипотечное кредитование.
Читайте так же:  Белая башня авто в кредит

8. Можно ли взять займ в банке рнкб под материнский капитал и как это зделать.

8.1. условия кредитования и порядок его погашения нужно узнавать в самом банке. Распоряжение средствами материнского капитала допускается только с согласия ПФ.

8.2. Под материнский капитал Вы можете взять только жилищный кредит. Обычный потребительский кредит взять не сможете.

12. Можно ли взять займ под материнский капитал на покупку комнаты в мфо.

12.1. Да, можно. Удачи вам

13.1. Скорее всего так и будет. Пишите заявление в УВД.

14.1. Если пенсионный фонд отказал, то материнский капитал не перечислят продавцу, а сделку по продаже квартиры нужно либо аннулировать, либо квартиру обратно возвращать продавцу
Желаю Вам удачи и всех благ!

15.1. Сомневаюсь, что пенсионный будет перечислять деньги в потребительский кооператив. Деньги перечисляют только банкам.

15.2. Условия выплаты материнского капитала будут указаны в вашем договоре с отделением Пенсионного фонда.
Но, судя по содержанию вашего вопроса, вы предполагаете через потребительский кооператив «обналичить» средства материнского капитала, что может повлечь для вас неблагоприятные последствия.

16.1. ПФР погасит займ в размере 50% от мат. капитала, остальные 50% после окончания строительства.

17.1. нотариально заверенное обязательство бессрочно, однако там обычно прописано условие, после того как объект строительства будет введен в эксплуатацию с этого момента возникает обязанность по определению долей в этом имуществе на членов семьи.

18.1. Не понятно, для чего Вам это нужно. Права детей Вы не ущемляете. Материнский капитал выдается на всех членов семьи. Доли можете им выделить в квартире, но это никак не повлияет на обязанность выделения доли в строящемся доме после окончания его строительства.

19.1. Временные рамки на строительство отсутствуют, права детей в данном случае в норме. Использование материнского капитала на строительство свободный выбор граждан и отсутствуют сроки и отчетность в исполнении. Достроите и хорошо.

20.1. Заявление в свободной форме о том что вы не достигли согласия т для договора.

21.1. Напишите заявление о расторжении договора займа. Но деньги с процентами вам придётся вернуть.

22.2. Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ, устанавливая общее правило о возможности распоряжения средствами материнского (семейного) капитала в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) второго или последующих детей (часть 6 статьи 7), одновременно предусматривает из этого правила исключение, согласно которому средства материнского (семейного) капитала могут быть использованы до момента достижения ребенком трех лет только в тех случаях, когда средства материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты (часть 6.1 статьи 7).
Согласно ч. 6.1 ст. 7 Закона о государственной поддержке семей заключение такого договора займа возможно только с организацией (в том числе, кредитной организацией)
Таким образом, заключить договор займа с человеком (физическим лицом) и погасить его за счет средств материнского капитала не получится.

23.1. НЕТ, со счёта откуда поступил маткапитал заблокировать не могут так как по ст 100 не может быть обращено взыскание на средства маткапитала.

24.1. Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 N 256-ФЗ срок не ограничивает. Поэтому строить можете пока не построите. Главное чтобы разрешение на строительство было получено (ст. 51 ГСК РФ)

24.2. Срок для строительства установлен в разрешении на строительство. В течение 5 лет надо начать строительство.
Чки предоставлять в силу положений Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 N 256-ФЗ н надо.

24.3. Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 N 256-ФЗ не устанавливает конкретный срок осуществления строительства
Что касается предоставления чеков в ПФР, чеков на приобретение строительных материалов, то данный федеральный закон не требует предоставления таких чеков.
Что касается срока разрешения на строительство то в части 19 ст 51 Градостроительного кодекса РФ сказано: Разрешение на индивидуальное жилищное строительство выдается на десять лет.

25.1. построенное жилое помещение с использованием средств материнского капитала должно быть оформлено в общую собственность владельца сертификата, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению. Законность сделки купли-продажи жилья с использованием средств материнского капитала, в результате которой собственниками жилья становятся только дети владельца сертификата, может быть поставлена под сомнение (Письмо ФНП от 07.02.2013 N 216/06-11).
В данном случае заказчиком строительство выступает ваш сын, при оформлении в собственность дома, необходимо оформить его в общую собственность. У организации, где вы будете оформлять заем могут быть свои требования. Необходимо получить консультацию у них. Как токовых препятствий не вижу.

26.1. В соотвтествии со ст 8 п 6.1 вы можете не дожидаться 3 лет ребёнка а направить по кредитам и займам в любое время средства мат капитала.

Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

27.1. Перед использованием средств материнского капитала Вы писали нотариальное обязательство в соответствии с которым вы в течении полугода обязуетесь выделить доли всем своим детям! В случае если Вы оформите сейчас данную землю в залог, то доли детям выделить не сможете и в случае проверки вас могут привлечь к ответственности за нецелевое использование средств мат. капитала.

28.1. А Вам никто в сбербанке не выдаст займ под материнский капитал, если только будете воспользоваться сертификатом по договору ипотеки.

28.2. Нет, такое не возможно, средства материнского капитала имеют целевое назначение и могут быть использованы только на определенные в законе нужды.

Видео (кликните для воспроизведения).

30.1. Деньги так или иначе придется вернуть, если пережившая супруга будет принимать наследство после умершего мужа. Но проценты начислять права не имеют, поскольку обязательство прекратилось вместе со смертью. Есть вариант вообще не вступать в наследство, но тогда супруга не сможет получить эти деньги. В общем хоть так, хоть так — деньги эти чужие.

Источники

Займы под залог мат капитала
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here