Займы малому бизнесу под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка во Владимире

Как взять кредит под залог земли?

Банки охотнее дают кредиты, когда заемщик владеет какой-либо собственностью. До кризиса взять кредит во Владимире, предоставив под залог земельный участок, можно было практически в любом банке. Однако сейчас на финансовом рынке и на рынке недвижимости сложились непростые условия, и только 7-10 банков дают деньги под залог земли: Сбербанк, Банк Москвы, Зенит, АкБарс — и организации, специализирующиеся на работе с фермерами. Например, Россельхозбанк и Агропромкредит. Если их условия не подходят, придется обратиться к частным инвесторам.

Банки предлагают займы под залог земельного участка на такие цели:

  • строительство дома,
  • потребительские нужды,
  • для ведения агробизнеса.

Требования к земельному участку

Участок не столь ликвиден как квартира или автомобиль, поэтому банк рискует больше. Под залог земли во Владимире получится взять в кредит только 40-50% ее стоимости. Если на участке дом, он оценивается выше, денег заемщик получит больше. Под залог дома с участком предлагают 60-80% стоимости. Банк примет в залог только необремененную недвижимость.

Есть требования к земле. Подходит только:

  • земля сельхозназначения или земли поселений;
  • место с подъездными путями;
  • земля, не располагающаяся на охраняемых, закрытых территориях, заповедных местах.

Кроме того, предъявляются требования к будущему заемщику. Кредит дадут, если он работает, стабильно получает зарплату. Также многие банки желают видеть заемщиками людей старше 21 года и с положительной кредитной историей.

Обычно банки требуют предъявить:

  • документы, которые подтверждают собственность (свидетельство о праве на наследство, либо договоры купли-продажи, дарения и так далее);
  • заверенную выписку из кадастрового плана;
  • выписку из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним.

Если землю вы взяли в аренду, то для выдачи займа понадобится договор аренды и выписка из кадастрового плана.

Оценка участка земли

После проверки документов к заемщику выезжает оценщик. На цену влияют следующие факторы:

  • инженерные коммуникации в границах, либо проходящие по меже;
  • расположение относительно города или поселка, удобство транспортных путей;
  • перспектива развития территории и инфраструктура.

Заявка рассматривается индивидуально. Иногда это занимает длительный период, до месяца.

5 кредитов для ИП (ООО) под залог земельного участка

Российские банки активно кредитуют не только физических лиц, а представителей малого и среднего бизнеса. Среди данной категории заемщиков большим спросом пользуются кредитные линии. Предприниматель имеет постоянный доступ к заемным средствам. Они могут быть направлены на пополнение оборотного капитала, закупку товаров, своевременное выполнение расчетов с контрагентами.

Для получения кредита на большую сумму, потребуется ликвидный залог. В качестве обеспечения банки принимают недвижимость, оборудование и земельные участки, принадлежащие клиенту на законных основаниях. Рассмотрим, кредиты под залог земли, которые доступны предпринимателям и юридическим лицам. В следующей таблице представлены лучшие программы.

Банк/программа Сумма, рубли Срок кредитования, месяцы Процентная ставка, годовых Другие условия
Генбанк, «Ген-Бизнес» От 1 млн 60 От 12 Поручительство и залог
СМП Банк, «Под залог недвижимости» 300 млн 60 От 10,9 Только залог
Центр-Инвест, Пополнение оборотных средств От 50 000 24 От 11% Поручительство и залог
Азиатско-Тихоокеанский банк, «Микро-лайт» 15 млн 84 От 12,5 До 1,5 млн рублей залог не требуется
Московский областной банк, «Под залог недвижимости» 300 млн 60 От 13,5 Только залог

Кредит от Генбанка

Юридические лица и предприниматели могут получить средства на развитие бизнеса на следующих условиях:

  • максимальная сумма определяется с учетом стоимости предоставленного залога и финансовых показателей деятельности компании;
  • ставка от 12% годовых;
  • срок погашения задолженности – пять лет;
  • залог и поручительство собственников бизнеса;
  • на досрочное погашение установлен мораторий в течение шести месяцев.

Кредит предоставляется при условии, что клиент открывает расчетный счет в Генбанке. На выбор заемщика предоставляются различные графики погашения: аннуитетный, индивидуальный, дифференцированный.

Особенности получения займа под земельный участок

Земля (особенно в столице или ближнем Подмосковье) является дорогостоящим, но менее ликвидным ресурсом, чем другие типы недвижимости. Кроме того, к участку не должно быть претензий у третьих лиц, государства, финансовых компаний или правоохранительных органов.

Кредитный брокер «Альянс Финанс» предлагает оформить заем денег под залог земельного участка, а также подобрать надежный банк, который предложит лучшие условия для предоставления ссуды. И вам не понадобится бегать по учреждениям и сравнивать условия различных компаний. Все это сделают за вас специалисты, которые постоянно мониторят ситуацию на финансовых рынках.

Взять заем под залог земельного участка в компании «Альянс Финанс» намного выгоднее и удобнее, чем пытаться найти средства самостоятельно. К тому же, этот процесс связан с меньшим риском, так как наши сотрудники отлично знают все тонкости законодательства и особенности составления договоров займа под залог земельного участка.

Мы сможем предложить своим клиентам самые разные варианты получения кредита. Критичными условиями являются только:

  • наличие подтвержденной регистрации в одном из регионов РФ;
  • достижение совершеннолетия на момент сделки;
  • наличие документов на право обладания объектом.

Условия Haton Credit

«Хэтон Кредит» предлагает получить деньги в день обращения. Обещается рекордно низкая минимальная процентная ставка – от 7% годовых.

Прочие условия займа включают:

  1. Получение до 95% средств от стоимости земельного участка.
  2. Срок оформления – 1 день.
  3. Сумма кредита до 100 млн р.
  4. Участок остается в распоряжении клиента.
  5. Срок погашения до 30 лет.
  6. Можно оформить без подтверждения дохода. Не требуется подтверждать трудоустройство.
  7. Принимаются лица с любой кредитной историей.

Компания обещает не брать аванс и предоплату. Подать заявку и взять деньги с залогом могут граждане с паспортом РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. рассматриваются анкеты от физических лиц, ИП, владельцев собственного дела.

«Хэтон Кредит» публикует у себя на сайте информацию о сотрудничестве с более чем 70 банками. Среди них такие крупные и известные кредиторы как Сбербанк, Альфа банк, Газпромбанк, ВТБ и другие. Также обещается помощь в получении кредита безработным заемщикам.

Анализ представленного предложения показывает, что условия займа подозрительно выгодные. Возникает вопрос, как безработный гражданин с испорченной кредитной историей будет выплачивать полученный кредит. И какой банк согласится выдать средства под залог земли с такими характеристиками? В то же время на сайте публикуется в условиях максимальный размер ссуды до 100 млн р., а ниже дублируется информация с максимальным размером кредита уже до 1 млрд. р.

Добросовестный посредник не станет обещать получить ссуду на любых условиях. Брокеры избегают сотрудничества с заемщиками, имеющими открытые долги. Да, они работают с лицами с плохой кредитной историей. Но оптимальным считается не более 1-2 просрочек за последние 6-12 месяцев.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.
Читайте так же:  Кредит на 5 лет досрочное погашение

Кредит от Азиатско-Тихоокеанского банка

Финансовые учреждение выдает наличные на любые цели. Если сумма кредита не превышает 1,5 млн рублей, то залог не требуется.

Договор с клиентом заключается на следующих условиях:

  • максимальный лимит 15 млн рублей;
  • ставка от 12,5% годовых;
  • срок кредитования до семи лет;
  • под залог земли, недвижимости, спецтехники;
  • поручительство собственников бизнеса.

Срок ведения бизнеса заявителя должен быть не менее шести месяцев. Задолженность по выданному кредиту выплачивается равными платежами.

Куда обратится

Сбербанк

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

  1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
  2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
  3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
  • Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

  • частным предпринимателем;
  • участником фермерского хозяйства.
  • руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

  • Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
  • Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Согласие супругасупруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
  2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Россельхозбанк

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

  1. Срок кредитования до восьми лет.
  2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
  3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
  4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

  • Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
  • Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
  • Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
  • Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

Как получить кредит под залог участка земли: топ-4 кредитора

Кредит под залог участка земли становится все более востребованным. О том, какие банки предлагают взять кредит под залог земельного участка, об условиях и требованиях к заемщику, а также недвижимости, — далее в статье.

Советы экспертов

Для того чтобы в России развивался малый и средний бизнес, необходимо снизить процентную ставку по кредитованию. На сегодня, средняя процентная ставка – 10% годовых. Для пополнения оборотного капитала эти условия вполне приемлемые. Но для инвестиционных целей, которые требуют финансирования на большие суммы, такие кредиты очень дорогие. Первым шагом к изменению ситуации на рынке кредитования МСБ стала программа «6,5». Согласно ее условиям, предприниматели смогут получить заемные средства на развитие своего бизнеса под минимальный процент – 6,5%.

Александр Калинин, президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России»

Вопросы и ответы

Можно ли взять кредит на открытие бизнеса?

Оформление кредита в банке возможно в том случае, если заемщик соответствует установленным требованиям. В частности, клиент должен иметь положительную кредитную историю и устойчивое финансовое состояние, а срок ведения бизнеса – не менее полугода. На открытие предпринимательской деятельности банк не предоставит кредит. Еще неизвестно, будет она прибыльной или нет. А убытки кредитору неинтересны.

Сколько кредитов может взять предприниматель?

Согласно действующему законодательству количество оформляемых кредитов не ограничено. Все зависит от уровня платежеспособности заемщика. Если у него достаточно активов, ведется прибыльным бизнес, есть регулярные заказчики, то проблем с получением займов не возникнет.

Кредит под залог земельного участка на развитие бизнеса предоставляет не так много банков. Кредитный лимит определяется с учетом стоимости предоставленного обеспечения и финансового состояния заемщика. На оформление сделки потребуется не менее 2-3 недель. Для рассмотрения заявки нужно подготовить довольно большой перечень документов: учредительные документы, финансовые отчеты, правоустанавливающие бумаги на имущество, бизнес-план, выписки по счетам, договора с основными поставщиками. Потратив довольно много времени на оформление кредита, заемщик сможет получить необходимые ему деньги на развитие своего бизнеса.

Займ под залог земельного участка

Самый удобный вид кредитования, максимально выгодный владельцам участков земли в пригородах или столице – заем под залог земельного участка. Компания «Альянс Финанс» поможет получить деньги каждому клиенту. Обращайтесь, даже если у вас нет шансов подтвердить источник дохода или свободного времени, чтобы выполнять все формальности, на которых настаивают банки.

Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки

Большинство тех, кто продумал все до мелочей перед тем, как взять нецелевой кредит, отзывы оставляют положительные. Получая в долг деньги за квартиру или дом, вы действительно подвергаете себя риску. Но помощь компании «Альянс Финанс» при составлении документов для таких сделок сводит неучтенные риски до минимума. Форс-мажор всегда остается, но среди тех наших клиентов, кто брал кредит под залог квартиры, отзывы о работе консультантов в большинстве своем только положительные. Они показывают, что при подготовке договоров были учтены буквально все возможные варианты. А также были предложены сценарии действий на случай, когда «что-то пошло не так».

Читайте так же:  Возьму займ срочно на карту круглосуточно

Если вам необходимо срочно получить деньги под залог недвижимости, актуальные отзывы по Москве о посреднических компаниях будут свидетельствовать о безупречной работе кредитного брокера «Альянс Финанс». Оставить отзыв

Долго пытался найти получить не большую сумму денег, обошел 7 банков. В МФО обращаться не хотелось. Специалисты из Алянс Финанс помогли мне получить деньги уже на следующий день после обращения. Спасибо!

Хороший автотранспорт, приемлемые цены. Тот факт, что машины когда-то находились под залогом, даже плюс, так как они более тщательно проверялись. Спасибо за помощь и консультации!

Купил через вашу компанию хороший автомобиль. Поначалу были опасения, насколько транспортное средство хорошее в техническом плане, но убедился, что с этим полный порядок. Транспорт не просто работоспособный, но практически новый — 201.

Срочно нужны были деньги. Обратился в вашу компанию и заложил автомобиль. Выдали достаточную для меня сумму, под весьма привлекательный процент. Уже через год я смог все вернуть. Ваша компания просто супер, мне очень повезло, что я обратилс.

У меня есть небольшая комната в Подмосковье и не хотелось ее продавать, чтобы получить нужные мне деньги. Тогда друг посоветовал мне обратиться в вашу компанию, сказал, здесь можно взять кредит под залог комнаты. Я связался с вашими специал.

Мною через вашу компанию был получен доступный займ под залог недвижимости. Деньги были предоставлены в кратчайшие сроки, оценка жилья произведено грамотно. Я получил именно ту сумму, на которую и рассчитывал. Большое спасибо за такую опера.

Решил открыть собственный бизнес, сначала думал в банке взять кредит под залог недвижимости, отзывы от друзей были хорошие, но мне отказали, поскольку был низкий доход. Узнал от друга про компанию «Альянс Финанс», что они дают деньги под за.

Дочь собралась замуж. Узнав, сколько стоят услуги фотографа, ведущего, аренда кафе и т. д, мы поняли, что собрать необходимую сумму нереально. Поэтому решили с мужем заложить квартиру. Боялись жутко, вдруг останемся без жилья, и что потом д.

Понадобились деньги в срочном порядке, а где их взять, когда зарплата официальная небольшая, хороший кредит ни один банк не даст. Хорошо еще, что есть машина, смогла получить деньги под залог авто. Большое спасибо специалистам компании «Аль.

Мог получить кредит в банке, но долго надо было ждать. С компанией Альянс Финанс всё значительно быстрее и удобнее, надо только заложить мой Форд Мондео, что и было сделано. Деньги получил относительно быстро, смог сразу их использовать.

Как и где получить кредит под залог земельного участка?

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Условия Легко-Залог

Компания legko-zalog.com предлагает услуги ипотечного брокера. Он помогает заемщикам получить одобрение по ссуде с залогом земли на более выгодных условиях, чем при обращении в банк. Вот что получают клиенты Легко-залог:

  • ссуду до 90% от рыночной стоимости участка;
  • размер кредита до 100 млн р.;
  • процентная ставка от 7.5% в год по акции, от 9% в год – базовая ставка;
  • срок погашения как в банке – от 1 года до 30 лет;
  • не взимаются комиссии за оформление и выдачу средств;
  • без справок о доходах;
  • аванс до 60%.

Собственность останется в распоряжении клиента. Можно подать заявку, не подтверждая доход. По программе предусмотрена возможность досрочного погашения без комиссий, штрафов.

Важно! На недвижимости не должно быть обременений или ареста.

Рассматриваются объекты, расположенные в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Кредит с залогом земли можно оформить по двум документам – паспорту и свидетельству о праве собственности на имущество.

Рассматриваются заявки от лиц с любой кредитной историей кроме открытых долгов и просрочек. Кредитная история не будет играть решающего значения при принятии решения о выдаче средств.

Имущество может находиться в полной или частичной собственности клиента. Компания кредитует физических лиц с российским гражданством в возрасте от 18 до 79 лет. Но подать заявку могут также индивидуальные предприниматели и бизнесмены.

Кредит для бизнеса от СМП Банка

СМП выдает заем на пополнение оборотного капитала, рефинансирование существующей задолженности, инвестиционные цели. Сделка заключается на следующих условиях:

  • лимит до 300 млн рублей;
  • ставка от 10,9% годовых;
  • термин кредитования пять лет;
  • под залог земли, недвижимости.

Заем оформляется в виде разового кредита или открывается кредитная линия. Также банк предлагает индивидуальный график погашения с учетом особенностей бизнеса заемщика.

Условия Сбербанка

При обращении в Сбербанк можно оформить кредит на загородную недвижимость, в том числе на участок. Условия займа:

  • выдают ссуду, не более 75% от рыночной стоимости участка;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • минимальный срок кредита – 1 год;
  • первичный платеж по ссуде не менее 25% от стоимости;
  • процент – от 9.2% годовых;
  • сумма займа от 0.3 млн р.;
  • без комиссий за оформление кредита и выдачу средств.

В качестве обеспечения можно оформить поручительство физических лиц, но только в том случае, если сумма кредита составляет менее 1.5 млн р. При сумме свыше 1.5 млн р. обязательно оформление в залог объекта недвижимости.

Недвижимость подлежит обязательному страхованию от риска порчи и утраты за исключением земельного участка. Страхование жизни и здоровья заемщика – по желанию. Но при отказе оформить полис банк увеличивает процентную ставку на 1 п. п.

По программе предусмотрены надбавки:

  1. Если нет зарплатной карточки +0.5%.
  2. До регистрации залог +1%.
  3. Если первичный платеж по кредиту составляет от 15 до 20% от стоимости участка (без включения верхней границы), то прибавляется +0.3% годовых к ставке.

Есть льготная программа в рамках приобретения загородной недвижимости в Сбере. Если заемщик участвует в федеральной или региональной программе, нацеленной на улучшение и развитие жилищной сферы, реализуемой в рамках сотрудничества банка и муниципальных городских учреждений, то процентная ставка для него будет 8.7% годовых.

Отзывы

Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.

Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?

Читайте так же:  Займ под 1 процент в месяц

Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.

А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.

На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

  1. Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
  2. Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
  3. Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
  4. Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

  • Местонахождение и назначение участка.
  • Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
  • Наличие и состояние подъездных путей.
  • Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки

Большинство тех, кто продумал все до мелочей перед тем, как взять нецелевой кредит, отзывы оставляют положительные. Получая в долг деньги за квартиру или дом, вы действительно подвергаете себя риску. Но помощь компании «Альянс Финанс» при составлении документов для таких сделок сводит неучтенные риски до минимума. Форс-мажор всегда остается, но среди тех наших клиентов, кто брал кредит под залог квартиры, отзывы о работе консультантов в большинстве своем только положительные. Они показывают, что при подготовке договоров были учтены буквально все возможные варианты. А также были предложены сценарии действий на случай, когда «что-то пошло не так».

Если вам необходимо срочно получить деньги под залог недвижимости, актуальные отзывы по Москве о посреднических компаниях будут свидетельствовать о безупречной работе кредитного брокера «Альянс Финанс». Оставить отзыв

Долго пытался найти получить не большую сумму денег, обошел 7 банков. В МФО обращаться не хотелось. Специалисты из Алянс Финанс помогли мне получить деньги уже на следующий день после обращения. Спасибо!

Хороший автотранспорт, приемлемые цены. Тот факт, что машины когда-то находились под залогом, даже плюс, так как они более тщательно проверялись. Спасибо за помощь и консультации!

Видео (кликните для воспроизведения).

Купил через вашу компанию хороший автомобиль. Поначалу были опасения, насколько транспортное средство хорошее в техническом плане, но убедился, что с этим полный порядок. Транспорт не просто работоспособный, но практически новый — 201.

Срочно нужны были деньги. Обратился в вашу компанию и заложил автомобиль. Выдали достаточную для меня сумму, под весьма привлекательный процент. Уже через год я смог все вернуть. Ваша компания просто супер, мне очень повезло, что я обратилс.

У меня есть небольшая комната в Подмосковье и не хотелось ее продавать, чтобы получить нужные мне деньги. Тогда друг посоветовал мне обратиться в вашу компанию, сказал, здесь можно взять кредит под залог комнаты. Я связался с вашими специал.

Мною через вашу компанию был получен доступный займ под залог недвижимости. Деньги были предоставлены в кратчайшие сроки, оценка жилья произведено грамотно. Я получил именно ту сумму, на которую и рассчитывал. Большое спасибо за такую опера.

Решил открыть собственный бизнес, сначала думал в банке взять кредит под залог недвижимости, отзывы от друзей были хорошие, но мне отказали, поскольку был низкий доход. Узнал от друга про компанию «Альянс Финанс», что они дают деньги под за.

Дочь собралась замуж. Узнав, сколько стоят услуги фотографа, ведущего, аренда кафе и т. д, мы поняли, что собрать необходимую сумму нереально. Поэтому решили с мужем заложить квартиру. Боялись жутко, вдруг останемся без жилья, и что потом д.

Понадобились деньги в срочном порядке, а где их взять, когда зарплата официальная небольшая, хороший кредит ни один банк не даст. Хорошо еще, что есть машина, смогла получить деньги под залог авто. Большое спасибо специалистам компании «Аль.

Мог получить кредит в банке, но долго надо было ждать. С компанией Альянс Финанс всё значительно быстрее и удобнее, надо только заложить мой Форд Мондео, что и было сделано. Деньги получил относительно быстро, смог сразу их использовать.

Кредиты малому бизнесу под залог

С помощью нашей компании можно легко и без лишней бюрократии оформлять кредиты малому бизнесу под залог в Москве. Кому будет интересна данная услуга? В первую очередь, тем, кто решил открыть или развивать собственное дело. Ведь даже небольшой стартовый капитал дает все шансы на раскрутку успешного предприятия.

Если же с финансами есть проблемы, а на поддержку родственников и друзей рассчитывать не приходится, получение кредита для бизнеса под залог недвижимости будет оптимальным решением проблемы. И неважно, есть ли у вас личные сбережения. Даже если нет, то владения обычной квартирой будет достаточно, чтобы заниматься любимым делом и получать от этого хорошую прибыль.

Можно ли оформить кредит с залогом земельного участка

Сегодня программа представлена во многих банках, в том числе крупных и известных. Но большинство банков предлагают заложить землю сразу с недвижимостью, расположенной на участке. Это может быть дача, коттедж, таунхаус или просто дом для круглогодичного проживания. В статье будут рассмотрены программы с залогом только участка.

Данный кредит можно условно разделить на два подвида:

  1. Залог земли с целью ее приобретения.
  2. Залог земли, находящейся в собственности заемщика.

В следующих разделах подробнее об особенностях кредита.

Под залог покупаемой земли

Такой кредит оформляется с целью приобретения земли. Чаще всего заемщики хотят построить на участке дом для проживания.

Именно поэтому банки создают специальные программы для покупки земли в ипотеку и дальнейшего строительства недвижимости на ней. Это может быть не только жилая недвижимость, но и хозяйственные строения. Например, садовый дом, сарай, баня и проч.

Читайте так же:  Займ под расписку на год

Существуют программы, нацеленные только на покупку земли. Например, в Россельхозбанке по программе жилищного кредитования можно купить участок. По нему первичный взнос будет зависеть от доли с доходов, которые получает владелец подсобного хозяйства. Если доля доходов от ведения подсобного хоз-ва составляет менее 25%, то первичный взнос должен составить от 25%.

На заметку! Займы выдают не только физ. лицам, но и ИП, владельцам хозяйств.

При покупке иной недвижимости соотношение долей доходов и первичного платежа указывается на сайте банка. Например, если недвижимое имущество приобретается в Москве или Московской области, а сумма займа от 7 млн р., то аванс от 20%.

Для залога земли в собственности

Деньги под залог участка можно также получить, если территория оформлена в собственность заемщика. Таких программ уже значительно меньше на рынке кредитования.

Чаще кредиторы предлагают оформить заемщику займ под залог участка вместе с домом или таунхаусом. Куда больше предложений у ипотечных брокеров, микрофинансовых организаций.

Плюс залога собственного участка в том, что средства, в основном, выдаются на любые цели. Человек может купить на них новое имущество либо направить на потребительские нужды. Отчитываться банку или другой кредитной организации не нужно.

Кредит от Московского областного банка

Банк выдает кредит денежные средства на пополнение оборотного капитала, рефинансирование задолженности, расширение и модернизацию бизнеса. Клиенту предлагают следующие тарифы на обслуживание:

  • лимит 300 млн рублей;
  • ставка т 13,5% годовых;
  • срок кредитования до пяти лет;
  • возможен расчет индивидуального графика погашения.

Московский областной банк выдает стандартный кредит и открывает кредитную линию. Данным предложением могут воспользоваться юридические лица и предприниматели.

Российские банки активно кредитуют бизнес. Но совсем немногие, готовы рассматривать в качестве залога земельные участки. Они предпочитают более ликвидное имущество – недвижимость и транспортные средства.

Документы

Комплект документов зависит от кредитора, к которому заемщик обращается за кредитом под залог земельного участка. Если это ипотечный брокер или банк, предлагающий программу по двум документам, то предоставляется паспорт и свидетельство о праве собственности на землю либо выписка из ЕГРН. Иногда требуется предоставить и страховой номер ИЛС.

Базовый комплект документов включает:

  • паспорт;
  • анкету-заявление на получение займа;
  • справку о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ либо декларация о доходах физических лиц;
  • документ о трудоустройстве – выписка из трудовой книжки или справка с работы, контракт с работодателем или трудовой договор.

После одобрения заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос и бумаги на недвижимость. Туда входит акт об оценочной стоимости и др.

Отзывы

Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.

Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?

Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.

А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.

На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.

Особенности предоставления кредита для ИП под залог

Зачастую взять заем в банковском учреждении на развитие собственного бизнеса достаточно сложно. Финансовые организации не спешат оказывать помощь незнакомым людям, основательно изучая каждого клиента на предмет платежеспособности и наличия плохой кредитной истории.

В «Альянс Финанс» таких проблем нет, ведь единственной и самой надежной гарантией со стороны клиента выступает его имущество. Таким образом, для получения кредита для ООО под залог недвижимости требуется следующее:

  • подать заявку на сайте компании или перезвонить по номерам, указанным в разделе Контакты;
  • оформить договор с кредитным брокером, предварительно согласовав условия сделки;
  • получить деньги.

И главное, – никаких поручителей, справок с места работы и прочих бюрократических сложностей.

Условия Россельхозбанка

Взять кредит под залог земли в РСХБ можно на следующих условиях:

  1. Процентная ставка от 9.3% годовых.
  2. Срок погашения до 30 лет.
  3. Валюта – ₽.
  4. Без комиссий по кредиту.
  5. Сумма от 0.1 млн р.
  6. Максимальная сумма 20 млн р.
  7. Аванс из собственных средств не менее 10% от стоимости недвижимости.

По кредиту предусмотрено два варианта погашения – дифференцированные платежи и аннуитет. Доход можно подтвердить справкой по форме банка.

Банк выдает средства на покупку дома с участком земли либо просто на приобретение земельного участка. В залог оформляется приобретаемая недвижимость.

Требуется оформить страховой полис на объект залога на весь срок выплат. Оформление полиса на защиту жизни и здоровью – по желанию заемщика.

На заметку! В качестве созаемщиков можно привлечь до трех человек, включая друзей, знакомых, коллег.

Супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке. Решение по заявке будет известно за срок, не превышающий 5 рабочих дней.

Процентные ставки меняются в зависимости от категории клиента и суммы кредита. Подробно представлено в таблице:

Цель кредита – покупка земельного участка Процентные ставки/категория клиента
Сумма займа Зарплатные клиенты Бюджетники Прочие физические лица
До 3 млн р. 9.6% 10.9% 11%
Свыше 3 млн р. 9.3% 10.6% 10.7%

По программе применяются надбавки. Если клиент не желает оформить полис на защиту жизни и здоровья, то прибавляется 1% к процентной ставке.

Преимущества и недостатки бизнес-кредитов

Данный продукт имеет как свои сильные, так и слабые стороны. Основное преимущество – в долг выдается большая сумма. Также клиент может предоставить смешанный залог.

Из недостатков отметим такие факторы. Во-первых, банк запрашивает большой перечень документов. Во-вторых, на принятие решения потребуется много времени. В-третьих, учреждение сообщает только минимальное значение процентной ставки. На практике ее размер устанавливается в индивидуальном порядке.

Клиент при подаче заявке не знает, какую процентную ставку банк ему согласует. Поэтому не может изначально оценить, насколько выгодным будет это предложение.

Выдача кредитов малому бизнесу под залог – быстро, безопасно, удобно!

Специфика такого предпринимательства заключается в том, что оборотные средства нужны постоянно, независимо от направления деятельности. Рациональнее всего в такой ситуации взять ссуду – это поможет перекрыть потребность в деньгах на длительный период, не затрагивая оборотные финансы.

Читайте так же:  Взять кредит в челиндбанке онлайн

Преимущества оформления кредита для ИП под залог в компании «Альянс Финанс» следующие:

  • возможность получения денег онлайн, не выходя из дома;
  • отсутствие предоплат, скрытых платежей и комиссий;
  • низкая процентная ставка;
  • бесплатная юридическая проверка недвижимости.

Для выдачи кредита малому бизнесу под залог квартиры или дома в Москве мы не требуем выписываться из него. Имущество остается с владельцем, он использует его по своему усмотрению, например, может сдавать в аренду. К тому же, заемщик сам выбирает сроки выплаты. Воспользуйтесь вашим шансом преуспеть в любимом деле с помощью кредита для ООО под залог недвижимости, звоните!

Кредит в Центр-Инвест

Данное финансовое учреждение кредитует юридических лиц на выгодных условиях. В качестве залога принимаются не только земельные участки, а и недвижимость, оборудование, товары в обороте, ценные бумаги, сырье и другие материальные ценности.

Центр-Инвест предлагает следующие тарифы:

  • лимит от 50 тысяч рублей;
  • ставка от 11% годовых;
  • срок кредитования 24 месяца;
  • различные варианты выплаты долга.

Подать заявку могут предприниматели, срок ведения бизнеса которых, составляет не меньше полугода. При ее рассмотрении в первую очередь учитывается кредитная история заемщика и его финансовое состояние.

Процедура оформления кредита юридическим лицом

Предпринимателям и компаниям банки выдают кредиты на большие суммы. Многие из них даже не устанавливают максимального значения. Лимит определяется в индивидуальном порядке. Клиент должен понимать, чем больше денег ему нужно взять, тем дольше банк проверяет данные по нему. На оформление сделки потребуется 2-3 недели. И это при условии, что все необходимые документы у заемщика есть на руках.

Кредитная сделка включает такие этапы:

  1. Изучение условий кредитования и выбор самого выгодного предложения.
  2. Подача в банк анкеты и полного пакета документов.
  3. Проверка залога, выезда специалиста банка на место ведения бизнеса, расчет финансовых показателей.
  4. Принятие окончательного решения.
  5. Оформление сделки у нотариуса.
  6. Получение денежных средств на расчетный счет или открытие кредитной линии.

Оформление займа потребует дополнительных затрат. Заемщик оплачивает услуги нотариуса и оценщика. Также ему нужно застраховать залоговое имущество.

Типы займов под залог участка, которые мы предлагаем

Кроме банков кредитование под имеющиеся земельные объекты или квартиры в Москве выдают и другие организации. Среди наиболее популярных необходимо отметить частных инвесторов, системы онлайн-кредитования и ломбарды. Специалисты «Альянс Финанс» помогут сделать выбор и соблюсти требования безопасности.

  • Частный заем под залог земельного участка – неплохой выбор, если вам не хочется лишней волокиты. Не нужно представлять справки об уровне доходов, искать поручителей и собирать справки из банков о кредитной истории. У частных кредиторов минимальный риск отказов из-за этого фактора.
  • Экспресс заем под залог земельного участка можно быстро оформить практически моментально, под доступный процент и без предоплаты. Прохождение всей процедуры в системе занимает не более получаса, а получение денег на карту возможно до того, как сделка будет зарегистрирована в Росреестре.
  • Ломбард заем под залог земельного участка – новое слово в кредитовании. Ломбарды оставляют наличные деньги на основании только проверки документов на землю. Они не обращают внимания на назначение участка, наличие трудоустройства или кредитную историю клиента.

Для того, чтобы получить заем под залог земельного участка срочно при помощи компании «Альянс Финанс», просто оставьте заявку на сайте, и мы подберем лучший вариант для каждого клиента. Поручите работу по выбору и оценке возможностей профессионалам и насладитесь результатом.

Плюсы и минусы

Кредит под залог земли имеет ряд достоинств и недостатков. Основные плюсы:

  1. Можно получить крупную ссуду.
  2. Процентная ставка ниже, чем при потребительском кредитовании.
  3. Землю можно заложить без привлечения поручителей и дополнительных гарантий, если она ликвидна.
  4. При неисполнении обязательств по погашению кредита потерять землю через суд не так критично, как дом или квартиру.
  5. При оформлении ссуды на покупку земли можно построить собственный дом или дачу.
  6. Приобретение участка земли и дальнейшее строительство дома обойдется дешевле, чем покупка квартиры.

Если брать в среднем цены по Московской области, то участок земли в 10 соток обойдется в 400 тысяч рублей и выше (зависит от района) без учета процентов при оформлении ипотеки. А стоимость строительства дома из бруса может обойтись в 800-1 млн р. При этом цены на квартиры начинаются от 3.5 млн р. для однокомнатных, в районе 7 млн р. и выше – средний ценник для трехкомнатных квартир.

Из минусов займ под залог земельного участка имеет:

  • сложности с ликвидностью земель. Не каждый участок будет интересен банку как объект залога;
  • переплата в процентах;
  • издержки на оформление;
  • некоторые банки требуют обязательную страховку на залог от риска порчи или утраты, хотя ее целесообразность для земли сомнительна.

Участок не потеряет ликвидность из-за смерчей, пожаров, наводнений, не подвержен повреждениям. Также из минусов выделяется наложение ограничений на сделки с имуществом, находящимся под залогом, но об этом подробнее в разделе с особенностями займа с залогом земли.

Особенности займа под залог участка земли

Обращаясь в банк за кредитом под залог земельного участка или в другую кредитную организацию, заемщик должен иметь в виду особенности такого типа кредитования. Вот основные моменты:

  1. Документы передаются в Росреестр для наложения на землю обременения.
  2. Возможно взыскание в судебном порядке.

Теперь пояснения к каждому пункту. Обременение на территорию накладывает ограничения на действия заемщика в отношении недвижимости. Он не сможет ее продать во время погашения кредита, передать по наследству, подарить кому-то, обменять. Можно оформить договор аренды и извлекать из этого прибыль, но нужно согласовать действия с банком.

При неисполнении условий договора сначала банк может запросить досрочное погашение. Например, человек за полгода допустил 3 просрочки. Если заемщик не сможет погасить кредит, то банк вправе обратиться в суд. При удовлетворении иска земля перейдет в полное владение организации. Она сможет продать недвижимость с аукциона, выручив средства и восполнив собственные денежные потери. Если после удовлетворения всех расходов останутся средства, их вернут заемщику – бывшему владельцу земли.

Данные особенности влекут за собой требование к высокой ликвидности предмета залога. Банк должен быть заранее уверен, что сможет продать землю при невозврате долга. Поэтому при подаче заявки на кредит под залог земельного участка заемщику нужно выяснить заранее, насколько объект будет интересен кредитной организации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление займа под залог требует особой внимательности и грамотности. Заемщикам рекомендуется обращаться к ипотечному брокеру за квалифицированной помощью. Он поможет избежать отказа кредитора, подготовит документы и сопроводит сделку вплоть до получения клиентом заемных средств. Более 90% заявителей получают одобрение от банка.

Источники

Займы малому бизнесу под залог земельного участка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here