Займ не платили 3 года

Что будет, если не платить кредит два или три года

Малое кредитование РФ настолько активизировалось, что кредитные карты выдают как обязательное приложение к некоторым видам персонализированных карт. Пользоваться ею необязательно. При активизации кредитного счёта и использовании кредитных средств в обязательном порядке нужно будет уплатить ежемесячный платёж и процент за пользование банковскими деньгами.

Если заёмщик по личным причинам не смог выплатить ссуду вовремя, банк назначает санкции. Чем больше сумма платежа и длительней срок, тем больше сил финансовое учреждение будет прилагать, чтобы вернуть свои деньги.

Если возникает недлительная просрочка по кредиту – 1–3 месяца, кроме пени, клиенту ничего не угрожает. Задолженность в 3 года может обернуться клиенту банка серьёзными проблемами или аннуляцией долга.

Клиенты часто обращаются за юридической консультацией с вопросом «Не платил кредит 3 года. Что будет?». События могут развернуться по-разному. Знание законодательства поможет выпутаться из долговых обязательств.

В случае неуплаты сроком три года заёмщику предстоит отстаивать свои права в суде, перед коллекторами или исполнительной службой. Если займ не уплачен в малой мере, у должника появляются неплохие шансы избежать неприятностей и уплаты выросших долгов. Детальней о нюансах по просроченным платежам в нашей статье.

Что такое срок исковой давности по кредиту

В контексте кредитования существует понятие срока исковой давности по займу. Этим термином обозначают период, в который банк имеет право осуществлять деятельность по принуждению кредитуемого лица к выплате долга. Срок исковой давности истекает по прошествии 36 месяцев со дня последнего платежа по займу.

Согласно статье 196 ГК РФ, срок действия кредитного обязательства длится 3 года. Если кредит не оплачен более 3 лет, долг списывается. В достижении конечной цели существует много нюансов, когда срок продлевается:

  • контакт заёмщика с банком в период неуплаты в виде писем, заявлений заёмщика, телефонных переговоров, в которых клиент подтверждает задолженность;
  • продление срока с помощью заведения судебного дела;
  • при письменном заявлении о признании себя должником;
  • уплата части долга.

Чтобы не платить кредит 3 года, у заёмщика должны быть веские основания личного характера. Если банк сумеет доказать в суде, что клиент заблаговременно задумал не платить долги, впоследствии может быть вынесено решение о мошенничестве.

Важно. Если три года не платить кредит, нужно избегать любого контакта с кредитором, чтобы не продлить срок действия долгового обязательства.

Действия банка при длительной просрочке

На практике, банки редко допускают столь длительное неисполнение обязательства. Чаще всего уже после нескольких месяцев неисполнения финансовая организация применяет следующие меры воздействия:

  • осуществляет звонки и направляет претензии и письма с требованием исполнить обязательство;
  • обращаются в суд с заявлением о вынесении судебного приказа или с иском;
  • продают долг коллекторам;
  • возбуждают исполнительное производство (после вступления в силу судебного акта);
  • при наличии в действиях заёмщика признаков уголовного преступления, например, при обнаружении поддельных документов, обращаются в полицию.

Чаще всего долг либо взыскивается через суд или приставов, либо продаётся коллекторам. Это – наиболее эффективные способы воздействия на должника.

Что будет, если не платить микрозайм вообще

Если перестать оплачивать микрозайм совсем, вы навлечете на себя большие проблемы:

  • Ваша кредитная история испортиться. Это станет препятствием для получения займа в другом банке или рассрочки в магазинах.
  • Сумма долга будет расти ежедневно из-за штрафов за просрочку платежа. В результате сумма, которую МФО будет требовать к возврату через суд, может в разы превышать первоначальный долг.
  • Если адвокат микрофинансовой организации сможет доказать, что вы намеренно не платили долг, суд признает такие действия мошенническими. Ущерб, нанесенный микрофинансовым организациям в особо крупных размерах, карается по закону тюремным заключением.
  • МФО передаст ваш долг коллекторскому агентству, сотрудники которого отравят вашу жизнь постоянными звонками, угрозами, травлей.

Что будет, если не платить взятый микрозайм в интернете

  1. Займ полученный через интернет, придется оплачивать как любой другой, т.к. оформляя его вы соглашаетесь со всеми условиями по договору. В случае вашего отказа от возврата полученных средств с начисленными процентами, МФО будет требовать их возврата, даже пользуясь самыми не красивыми методами.
  2. При первой же просрочке, МФО предъявит к вам требование оплатить пеню. Ее размер может достигать 20% от суммы долга в год. Проценты продолжают расти, поскольку к основному долгу добавляется пеня. После этого вам начнут звонить вам, друзьям, родственникам, писать на электронную почту. Если вы не сможете внести требуемую сумму, МФО передаст дело коллекторам.
  3. МФО редко подают иск в суд, если вы задолжаете деньги. Им выгоднее всего не доводить дело до суда, т. к. нередко суд встаёт на сторону заёмщика и поручает вернуть только основной долг, без процентов.
  4. Вы должны внимательно изучить договор и процентную ставку. Многие попадают в ситуации, когда бесконечно платят проценты, не погашая тело основного долга.

Когда нет возможности платить

Когда оплачивать займ нечем, есть несколько вариантов решения проблемы.

  • взять в долг деньги у друзей, родственников;
  • получить кредит в другой организации, чтобы закрыть предыдущий займ;
  • попросить отсрочку у кредитора;
  • перестать платить совсем, дождаться пока МФО подаст в суд.

После судебного разбирательства деньги придется выплатить. Судья установит твердую сумму долга, которая вы обязаны погасить. Дело на исполнение передадут в службу судебных приставов. Лучше общаться с представителями закона и государственной власти, чем с коллекторами.

Если решили не платить, то идите до конца

Если платить нечем, и вы решили, что занимать деньги у родственников не станете, не отвечайте на звонки коллекторов, не вступайте с ними в общение. У МФО есть 3 года с момента последнего платежа, чтобы подать на вас в суд. По окончанию срока исковой давности, фирма обязана оставить вас в покое.

Читайте так же:  Оплатить кредит онлайн без процентов

Поэтому, важно скрываться до конца, пока не пройдёт 3 года.

Если хотите платить, но нечем

Если вы решили вернуть долг микрофинансовой организации, нужно как можно быстрее оповестить организацию о временных денежных затруднениях, вызванных тяжелой болезнью или потерей работы.

Крупные МФО имеют отделы, которые занимаются подобными проблемами. Вам могут предложить программу рефинансирования либо пролонгацию договора с переносом сроков выплаты долгов. Пролонгацию вы можете использовать для отсрочки платежа многократно.

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита

У многих неплательщиков, которые не выплачивают кредит три года, появляется тревога о криминальной ответственности. Если прошло 3 года, а кредит не выплачен, то решение суда может назначить виновнику разные меры наказания. Есть случаи наступления ответственности по криминальному кодексу.

Статья 170 КК РФ гласит о наказании за невозвращение суммы от 2,25 млрд рублей. Если просрочки по займу более 3 лет, но размер займа не считается особо большим, то речь о криминальном наказании не идёт.

Если банк выигрывает судебное разбирательство, то виновнику светит наказание в виде тюремного заключения до 2 лет, штраф, конфискация имущества, удержание части дохода, общественные работы длительностью 480 часов. При любом исходе подсудимый получает статус осуждённого, он не обязуется платить долги, они списываются.

По невыплаченному остатку банк-кредитор получит компенсацию при удержании с осуждённого материальных ценностей.

Какие меры могут быть предприняты к должнику

Последствия задолженности по кредиту более трёх лет влекут за собой следующие шаги со стороны банковского учреждения:

  1. Начисление штрафов, санкций за время просрочек.
  2. Работа по стимуляции внесения платежей. В список работ входят смс-напоминания, телефонные звонки, электронные, заказные письма.
  3. Долг, который длится больше 3 лет, зачастую заставляет выплатить суд, который привлекает к ответственности заядлого неплательщика. По решению суда может быть описано имущество, удерживаться часть зарплаты, списаться долг из депозита, наложен запрет на выезд за границу, остановлено действие водительского удостоверения.
  4. Если кредит не погашен в течение 3 лет, банк может продать договор коллекторской компании, которая предпринимает жёсткие, не совсем законные меры при стимуляции выплаты долга.
  5. Если должник три года не платил, и сумма слишком велика, банк может предложить рефинансирование, которое подразумевает закрытие нескольких кредитов в счёт открытия одного с меньшей процентной ставкой.
  6. Просрочки негативно влияют на кредитную историю. В дальнейшем возникнут трудности с получением займа в финансово-кредитных учреждениях. Возможно внесение в общий банковский чёрный список.
  7. Самым удачливым последствием является списание долга.

Обратите внимание. Списываются ссуды по усмотрению банка. Списанных кредитов становится всё больше, поскольку финучреждения не хотят решать проблему в судебном порядке. Поэтому банку-кредитору выгодно решить спор без суда, чтобы не портить имидж, не снижать рейтинг.

Что такое микрозайм и как он работает

В микрозаймовой организации вы получите деньги на условиях, прописанных в договоре. Это значит, что полученные средства придется возвращать по процентной ставке, которую установил заимодавец.

Микрофинансовые организации появились в России в начале 2000-х годов. Как правило, МФО выдают небольшие займы от 5000 до 30000 рублей, но под большие проценты.

Особенности микрозаймов:

  • Выдаются под только паспорт РФ, без справок о доходах и прочего;
  • Характеры большой процентной ставкой;
  • Большие штрафы и пени за просрочки;
  • Большая вероятность одобрения займа;
  • Можно оформить займ онлайн, не выходя из дома — через интернет;
  • МФО могут доставить проблемы, если вовремя не погашать долг;
  • С микрозаймами можно экономить.

Почему 3-летняя просрочка по кредиту – не повод расслабляться

Хотя срок исковой давности – весомый повод иначе взглянуть на ситуацию с долгом, этот период еще нужно правильно рассчитать, корректно определив начало его течения и завершения. Кроме того, в связи с истечением срока исковой давности кредитные обязательства сами по себе не исчезают. Чтобы их раз и навсегда прекратить, необходим определенный юридический факт – одно из установленных законом прямых оснований либо судебное решение. Поэтому ко всем вопросам, связанным с просрочкой кредита сверх 3-летнего срока исковой давности, нужно подходить предельно внимательно.

Есть и еще один момент, о котором вообще мало вспоминают при рассмотрении последствий неплатежей по кредиту – риск уголовной ответственности. Этим часто пугают должников коллекторы. И настолько часто, что многими эти угрозы уже не воспринимаются всерьез. На самом деле такой риск все-таки существует. Статья 159.1 УК РФ предусматривает ответственность за мошенничество в сфере кредитования – предоставление заведомо недостоверных и (или) ложных сведений и совершение заемщиком посредством таких действий хищения (получения и присвоения) кредитных денежных средств.

Серьезную опасность в плане вероятной уголовной ответственности представляет ситуация, при которой есть совокупность условий:

  • длительная просрочка (3 года – как раз такой срок);
  • не возвращено тело кредита (основной долг) либо его большая часть;
  • при получении (оформлении) кредита, при подписании дополнительных соглашений либо в процессе взыскательной работы банка заемщик предоставлял ложные (недостоверные) сведения и благодаря этому получил кредит либо оправдывал невозможность его возврата сложившимися обстоятельствами.

Что гарантирует списание долга после 3 лет невыполнения обязательств перед банком

Нет стопроцентной гарантии того, что кредитная организация тихо и мирно забудет о существовании должника, снявшего с себя самостоятельно финансовую ответственность по кредиту.

Хотя наличие следующих условий – обнадеживающий момент, если в течение 3 лет:

  • не было контактов с банком;
  • отсутствовали проплаты по кредиту;
  • кредитная организация не проявляла инициативу по поводу возврата заемных средств. В суд не обращалась, услугами коллекторов не пользовалась и никаким другим способом не пыталась влиять на должника.

Внимание! У коллекторов нет законных оснований, чтобы начислять пени и штрафы. Если коллекторское агентство три года не предъявляло требования, то долг признается списанным.

В каких еще случаях банк списывает задолженность

Вне зависимости от того, сколько времени прошло с последней уплаты взноса в честь долга, например, 2 года, банк может отказаться от кредитных претензий к заемщику, если:

  • должник скрылся;
  • сумма долга незначительная;
  • нет доступных путей решения проблемы с задолженностью;
  • проверка должника выявила, что он не обладает имуществом, а на его счетах отсутствует движение средств;
  • смерть должника.
Читайте так же:  На карту моментум можно взять займ

Можно ли не платить кредит после трёхлетней просрочки?

После того как просрочка составит три и более года, обязательство само по себе не аннулируется. Но в данном случае исполнение или неисполнение – это выбор должника. Банк не сможет получить средства никак, кроме как через суд, если должник сам не исполнит своё обязательство, добровольно.

Только суд может отказать в удовлетворении иска, но при условии, что должник попросит о применении срока давности. Самый выгодный для должника, в таком случае, вариант – дождаться обращения в суд и просить о применении срока исковой давности.

На основании статьи 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечёт изменений в расчёте срока давности. Получается, что при продаже долга коллекторам, правила расчёта не меняются. На практике, они часто пытаются убедить должников в обратном, но это не так.

Стоит понимать, что частичное исполнение обязанности приводит к «обновлению» срока давности. Рассчитывается период с того момента, как обязательство не исполняется, а выплата хоть каких-либо средств приводит к негативным для должника последствиям. Поэтому стоит либо платить кредит полностью, либо не платить его вовсе.

Ещё одна причина для отказа в применении срока – признание долга по истечении трёхлетнего периода. Например, должник скажет об этом в ответе на претензию или направит отдельное письмо в банк.

Возможные последствия 3-летней просрочки по кредиту

Конкретные последствия 3-летней просрочки серьезно зависят от фактических обстоятельств, а потому варьируются.

Трудно представить себе ситуацию, при которой даже минимальное нарушение срока периодического платежа останется без внимания банка. Мониторингом и контролем занимаются специальные подразделения, и эти процессы автоматизированы.

Стандартная схема работы с заемщиками-должниками в общих чертах выглядит так:

  1. Несколько дней просрочки – начинаются звонки, СМС-ки и другие варианты информирования должника, получения сведений о причинах неплатежа и уговаривания внести просроченный платеж.
  2. При отсутствии реакции должника или поступлении от него категоричного отказа платить – либо привлекаются коллекторы, либо банк сам приступает к взыскательной работе.
  3. Определяется наиболее эффективный из доступных механизмов взыскания – претензионная работа (на первых этапах), получение исполнительной надписи нотариуса, обращение за выдачей судебного приказа, подача иска и его рассмотрение в обычном, заочном (без ответчика) или упрощенном порядке.
  4. Получение исполнительного документа и начало процедуры принудительного взыскания.

Теоретически возможна ситуация, когда заемщик 3 года не платил по кредиту и ждал, пока банк обратится в суд. Но в реальности такое возможно только в ограниченном количестве случаев. Например, если допустить, что заемщик сменил место жительства, телефон или персональные данные. Но, как правило, ситуация складывается иным образом. Банк или коллекторы в течение этого 3-летнего периода периодически звонят, предлагают разные условия погашения задолженности и раз за разом призывают должника рассчитаться с долгом. Не стоит думать, что банк таким образом проявляет лояльность. Многие кредитные учреждения, оценив материальное положение заемщика, сознательно затягивают взыскательный процесс, продолжая начислять неустойку и фиксируя все переговоры с должником. В результате сумма долга может увеличиться кратно.

Какие возможны сценарии развития ситуация при 3-летней просрочке по кредиту:

  1. Срок исковой давности действительно истек. Маловероятно, но всякое бывает. В этом случае банк может обратиться в суд, но его заявление рассмотрено не будет. Фактически должник освобождается от обязанности погашать долг, поскольку к нему нельзя применить меры взыскания.
  2. Срок исковой давности истек, но есть основания для его восстановления или исчисления с учетом перерывов. Здесь многое зависит от обстоятельств конкретного дела. Не исключено, что, приведя достаточные аргументы, банк сможет доказать в суде, что течение срока приостанавливалось, или его необходимо исчислять с более поздней даты, чем считает заемщик.
  3. Должник полагает, что срок исковой давности истек, в то время как на самом деле банком уже получены судебный приказ, решение суда и (или) исполнительный документ, и ведется исполнительное производство. Неотменные судебные приказы, заочные судебные разбирательства, неоспоренная исполнительная надпись нотариуса при условии надлежащего уведомления должника и игнорирования им процедур взыскания – все это приводит к таким последствиям.

Обязательно учтите! Ни банк, ни суд не будут, да и не должны обращать внимание на пропуск срока исковой давности. Это – обязанность ответчика (заемщика-должника). Он в своем заявлении (возражении, отзыве на иск или отдельном ходатайстве) должен сослаться на истечение этого срока и обратиться в суд с просьбой о применении последствий такого нарушения со стороны истца.

Что будет, если не платить кредит 3 года

Отношения кредитной организации и заемщика оформляются с помощью договора. В нем прописывается много нюансов, включая штрафные санкции за несвоевременную уплату взносов. В некоторых случаях невозможность погашения долговых обязательств принимает хроническую форму. Проходят годы. Отсюда закономерен вопрос по поводу срока давности. Например, если заемщик не платил кредит 3 года — что будет с ним. Рассмотрим варианты развития подобного сценария.

Когда можно не платить долг по кредиту

Заёмщиков интересует вопрос «Не плачу кредит 3 года, что будет?» Способов без последствий не платить займ не существует. Есть варианты, которые помогут отсрочить и уменьшить долговую нагрузку на некоторый период. Если клиент брал ссуду и перестал её платить, то такое поведение только усугубит ситуацию и вызовет давление финучреждения.

Не платить можно в случае договорённости с банком, который может предложить альтернативную программу – реструктуризацию или кредитные каникулы. Основание нужно подтвердить официальным документом, который подтверждает потерю работы, болезнь, потребность в срочной операции и т.д.

Читайте так же:  Взять кредит на карту без оплаты срочно

Выходом может стать рефинансирование.

В случае столкновения с коллекторами обратитесь в антиколлекторскую службу или суд.

Чтобы избежать выполнения судового решения, нужно подать запрос с просьбой на отсрочку. Онлайн-заявка подаётся в суд после вынесения приговора и даёт время должнику найти способ для погашения кредита.

Совет. Чтобы банк списал долг, нужны веские основания: потеря дееспособности, малая сумма задолженности. Не надейтесь, что ваша задолженность спишется. При восстановлении платёжеспособности погасите просрочки.

По каким причинам люди не платят микрозаймы

  • потеря рабочего места;
  • снижение уровня дохода;
  • несчастный случай, пожар, после которого человек утратил средства к существованию;
  • тяжелая болезнь, приведшая к временной нетрудоспособности, инвалидности.

Люди могут прекратить вносить деньги по причинам, не зависящим от них. К таким ситуациям относятся стихийные бедствия и военные действия.

Юристы, оспаривающие претензии МФО, придают большое значение ситуациям, которые стали причиной вашего отказа от выплаты займа.

Долг требуют коллекторы

Если прошло три года по кредиту, а должник не проявляет активности, чтобы вернуть займ, то банк может передать долговое обязательство коллекторской организации. Методы «выбивал» болезненные, незаконные, но действенные. Они заставляют погасить кредиты при 4–5-летней неуплате. Коллекторы прибегают к телефонному шантажу, вымогательству и запугиванию. Часто перезванивают знакомым, родственникам и сотрудникам, надеясь на влияние ближайшего окружения на совесть должника. Серьёзные напористые личности посещают клиента по адресу проживания.

Деятельность является противозаконной. Она преследуется законодательством. Поэтому коллекторы не передают дело о финансовом долге в суд.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если клиент выплачивал два года и перестал, то такие должники становятся перспективными, поскольку проявляли активность по выплате долгов. Коллекторам выгодно, чтобы клиент длительно не платил, поскольку за это время увеличивается размер неустойки.

В случае передачи договора в коллекторскую компанию, в банке долговое обязательство аннулируется, поскольку за него уплачивает служба по «выжиманию» долгов.

Возможно ли законно не платить по кредиту 3 года

Законопослушные граждане ответственно относятся к долговым обязательствам финансового характера и своевременно оплачивают ежемесячные взносы. Сознательные читатели, которые в силу жизненных обстоятельств не могут отдать долг вовремя, часто задают вопрос «Не плачу кредит 2 года, что будет?».

Ответ: события могут быть самыми разными. Первым делом банк самостоятельно принимает меры по стимуляции выплат. Это телефонные звонки сотрудников, письма, смс. В случае игнорирования дело может быть направлено в суд. Эта инстанция зачастую становится на сторону должника, но расслабляться не стоит. Можно лишь понизить конечные выплаты с учётом насчитанных процентов.

Законно избежать выплат по просроченному кредиту можно в случае:

  • Везения – если в системе банка произошёл сбой. Такое случается крайне редко. Надежды на системную ошибку мизерны.
  • Второй вариант – принятие банком решения о закрытии ссуды, несмотря на её неуплату. В таком случае сумма долга настолько мала, что компания не хочет тратить свои ресурсы на доведения дела до суда.
  • Независимо от давности долг может быть закрыт банком для корректировки отчётностей. При этом выплатить долги можно после закрытия счёта.
  • Кредит оплачен в случае передачи дела в правоохранительные органы по статье мошенничество. Долг списывается и счёт закрывается.
  • Действенные ситуации по законной неуплате займа – смерть заёмщика, пропажа без вести.

Законным способом не уплатить всю сумму долга – подписать письменное соглашение о погашении части задолженности в определённый срок.

Чтобы избежать долговой ямы по кредиту, нужно проявлять сознательность и оплачивать кредитные взносы ежемесячно. Так можно минимизировать затраты на оплату процентов, пени.

Кредит по ошибке или незаконно оформили на ваше имя

На вопрос должников: «Что со мной будет, если на меня оформлен чужой займ, а я не плачу кредит? Как исправить недоразумение?» дадим лаконичный ответ.

Случай мошенничества. Если финансовые преступники украли паспорт или оформили деньги на ваше имя по ксерокопии, нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы и в суд с целью раскрытия преступления. Обычно в этом замешаны сотрудники банка. Такие долги аннулируются при любом сроке неуплаты.

Кредит по ошибке. Аннулирование задолженности по договору, оформленному по ошибке кредитного менеджера, происходит после вычисления сути ошибки. Среди распространённых промахов сотрудников банков – невнимательность в заполнении форм, выдача денежных средств лицам с очень похожими фамилиями, нивелированием систематического контроля над возвратом крупных ссуд.

Задолженность более трёх лет по ссуде, займу, которыми клиент не пользовался, можно списать и не выплачивать ни гроша, если это будет доказано в нормативном порядке.

Рекомендуем сначала проверить собственные договоры, их состояние.

Как поступать при неоплате кредита в течение 3 лет

Чтобы положение не приняло критический характер, не следует загонять себя в угол. Не пускайте все на самотек. Проблема требует решения.

Советы в этом случае следующие:

  1. Идите на контакт с банком. Кредитные организации не заинтересованы в потере собственных средств. Они хотят получить свои деньги обратно. В связи с этим существует возможность договоренности по поводу приемлемого для обеих сторон выхода из сложившейся ситуации.
  2. Продемонстрируйте, что готовы платить. Вносите хоть какие-то средства на погашение долга. Неважно, какой размер взносов. Посильные суммы ежемесячно – это правильно. Требуется факт регулярного поступления денег.
  3. Не игнорируйте вызовы в суд, если дело дошло до этой стадии. Наймите профессионального юриста. Это даст возможность снизить кредитную нагрузку.
  4. Если на вас вышли коллекторы, то постарайтесь зафиксировать общение с ними с помощью современных технических средств (фото, видео, аудио). Пригодится в суде, если такое общение выйдет за рамки закона.

Законные основания не платить долг

Можно просто не исполнять долговые обязательства и ждать, чем закончится столь неадекватное поведение. Если любовь к экстриму сильная, то, наверное, это ваш путь. В то же время существуют законные способы отказа от кредитных обязательств:

  1. Расторгнуть кредитный договор. Требуется юридическая грамотность. В договорах допускаются ошибки, противоречащие законодательству, доказательство которых способно привести к полной или частичной отмене выплат.
  2. Выкупить долг посредством услуг третьих лиц. Обращайтесь к родственникам.
  3. Реструктуризировать кредит или заняться рефинансированием. В первом случае существует возможность увеличения срока кредита, что связано с уменьшением ежемесячных выплат. Применительно ко второму случаю предполагается перекредитование в другом банке под более низкие проценты.
  4. Попытаться добиться кредитных каникул. Поможет хорошая кредитная история, существующая ранее просрочки.
  5. Воспользоваться страховкой, если она была заключена по поводу риска неуплаты кредита.
  6. Пройти процедуру банкротства, если долг от 500 тыс. руб.
Читайте так же:  Сумма кредита под залог имущества

Надеяться, что долги перед банком со временем испарятся сами собой, не стоит. Кредитные организации строго отслеживают исковую давность. Если вам не докучают, то есть вероятность, что в это время сумма долга обрастает процентами и штрафами. Когда цифра станет серьезная, о вас вспомнят вновь. Не допускайте развития такого сценария.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Что будет, если вы не сможете вернуть МФО долг вместе с процентами и к чему быть готовым.

Если просрочка составляет три года и более

Положение должника при длительной просрочке будет зависеть от того, имелось ли судебное решение или нет:

  • если банк не обращался в суд и срок неисполнения достиг трёх лет, то должник имеет право подать ходатайство о применении срока исковой давности (статья 196 ГК РФ). Кредитор всё равно имеет право обратиться в суд, данное заявление подаётся уже в процессе разбирательства. Суд должен прекратить процесс после его рассмотрения;
  • если судебное решение было вынесено и прошло три и более года с момента вступления акта в силу, то взыскание не может быть произведено (статья 21 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Получается, что в некоторых случаях трёхлетний срок неисполнения обязательства может привести к возможности полного списания долга. Банк лишится своей возможности требовать исполнения обязательства от должника.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве»

Как применить срок исковой давности

Срок исковой давности не применяется сам по себе. Если прошло три года с момента даты, в которую обязательство должно было быть исполнено, это не значит, что долг просто аннулируется. Применение срока давности – это право должника, но не его обязанность.

Банк вправе обратиться в суд в любой момент. Если трёхлетний период прошёл, должнику необходимо заявить об этом суду. Он составляет ходатайство и направляет его одним из способов:

  • почтой, на адрес суда, который рассматривает дело;
  • подаёт лично в заседании;
  • передаёт лично через канцелярию.

После того как сторона заявит о применении срока давности, суд должен удалиться в совещательную комнату и вынести акт о прекращении производства по делу. На практике, суды часто рассматривают дело до конца, выслушивают позиции сторон и только после этого принимают решение о применении срока исковой давности, но это не соответствует требованиям действующего законодательства.

Сторона может просить о применении исковой давности и устно, однако, рекомендуется перестраховываться и заявлять письменное ходатайство.

Трёхлетний период нужно правильно рассчитать. На основании статьи 200 ГК РФ, он начинает рассчитываться с того момента, как сторона узнала или должна была узнать о своём нарушенном праве. Если в договоре был определён срок исполнения, то исковая давность рассчитывается с момента, когда обязательство должно было быть исполнено.

Подведём итоги

Трёхлетняя просрочка по оплате кредита может привести к его списанию. Если банк не обратится за этот временной отрезок в суд, то может лишиться своего права на взыскание, но только в том случае, если должник будет ходатайствовать о применении срока исковой давности в суде. В противном случае, долг будет взыскан в стандартном порядке.

Что будет, если не платить кредит более трех лет?

Если не платишь кредит больше 3 лет, первое, что приходит в голову – срок исковой давности истек, и можно считать свои обязательства автоматически прекратившими существование. Так ли это? К сожалению, нет.

Исковая давность

По прошествии 3 лет должник получает законное право отказаться от исполнения долговых обязательств. Нельзя подать в суд после наступления часа икс. Что касается коллекторов, то они не сильно обращают внимание на такой момент.

Также у банка остается другие рычаги воздействия. Регулярная отправка писем, звонки и продажа долга сторонним лицам. В этом случае все будет в рамках договора с формальной стороны. Придраться не к чему.

Как определяется наступление рассматриваемого срока

Обращаемся к Гражданскому кодексу. В нем указано, что исковая давность по кредитам – 3 года. Вроде бы все хорошо, но отечественное законодательство размыто определяет начало исчисления этого срока.

Существует два подхода к пониманию такой точки отсчета:

  1. Дата, когда перестал действовать кредитный договор.
  2. Дата последнего взноса, направленного в счет долга по кредиту.

Какова точка зрения судов по этому вопросу? Судебные инстанции предпочитают выбирать первый вариант, что в меньшей степени соответствует интересам заемщика.

Важно! Кредитный договор может содержать в себе условия, определяющие не стандартный срок давности, а совершенно другой, например, 5 лет, что не идет вразрез с законодательством.

Вне зависимости от конкретного срока давности надо учитывать, что его отсчет может начаться заново по ряду причин:

  • на адрес должника пришло уведомление, получение которого он подтвердил с помощью подписи;
  • был получен ответ со стороны должника на звонок менеджера банка;
  • подписывались какие-либо бумаги на тему обязательств по возврату долга и др.

Подведём итоги

Перед тем как твёрдо решить не выплачивать долг, надо трезво оценить финансовую ситуацию, взвесить последствия и наказание с материальными сложностями. Если у вас образовался долг по кредиту больше 3 лет, то мудрым решением станет любой компромисс и выплата долгового обязательства.

Читайте так же:  Кредиты под залог авто с пробегом

Клиенту, который возвращает займ, возвращают доверие и не заносят в список сомнительных клиентов. Заёмщикам, которые просрочили кредиты, но вернули просрочку спустя 3 года, не будет ограничений из-за испорченной кредитной истории. Они смогут пользоваться кредитными средствами по желанию. Их минуют наказания в виде штрафов, конфискаций, обязательных работ, удержаний из дохода и тюремного заключения.

Ищите компромисс с банком-кредитором! Вы добьётесь успеха, вооружившись нашей информацией и советами!

Чтобы сориентироваться, как действовать в проблемной ситуации, предлагаем выбрать решение для конкретного случая из приведённых в таблице.

Таблица рекомендаций по выходу из задолженности по кредиту

Работа финансовых учреждений по стимуляции уплаты долга

Что будет, если не платить кредит три года

Время чтения: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Сложная экономическая ситуация привела к высокому проценту невозврата кредитов в России. Граждане часто просто не в состоянии обеспечить все свои задолженности, погасить имеющиеся долги в полном объёме. Иногда срок, в течение которого платежи не осуществляются, довольно большой и заёмщики интересуются, что будет, если не платил кредит 3 года и более? Возможно ли списание задолженности и каковы последствия? Необходимо разобраться в данном вопросе.

Сгорает ли кредит, если не платить его больше трёх лет

Поскольку законодательством установлен срок, в который банк имеет право подавать исковое заявление, то кредитное соглашение закрывается автоматически по истечении этого периода (3 года). Главным моментом является выдержка всех юридических моментов, которые могут служить поводом для продления искового срока.

По таким правилам погашается кредит 4-летней давности, который не был погашен в срок.

Если в течение 5 лет кредиты не были выплачены, то банк непременно насчитает большую сумму. В любом случае ему выгодно получить от должника любое количество денег. Поэтому сотрудники идут на компромисс и предлагают обоюдно выгодные предложения по списанию всех начисленных процентов или их части.

Аннуляция займа происходит по истечении 5 лет по причине смерти должника или признания клиента пропавшим без вести.

Совет. Чтобы не портить кредитную историю, лучше пользоваться предложениями банка-кредитора. Так можно избежать наказаний, вынесенных судом, и разбирательств с коллекторами.

Что грозит должнику

Подошел срок очередного платежа, но деньги не внесены. Минует дня два и из банка поступает звонок. Вежливо интересуются, по какой причине отсутствует поступление денег. Возможно, клиент забыл. Если это так, то советуют срочно оплатить причитающийся банку взнос. Предупреждают, что просрочка увеличивает сумму долга на размер пени (0,1% в день). Такое общение может продолжаться до 3 месяцев.

После 90 дней просрочки сотрудники финансовой организации становятся более настойчивыми. Кредит признается проблемным и к делу подключают службу безопасности банка. С должником начинают общаться не только по телефону, но и стараются встретиться лично, если получают отказ на просьбу посетить банк. Подобные действия преимущественно находятся в рамках закона.

Важно! ГК РФ в части статьи 169 определяет, что финансовая организация теряет право истребовать задолженность после 3-летнего периода, в течение которого не предпринимались действия по возврату долга.

Если не платить дольше, то подключают, как вариант, профессиональных коллекторов. Ситуация становится критической. Такие «собиратели денег» в меньшей мере заботятся о соблюдении закона. Звонки начинают поступать в адрес родственников и на рабочее место должника. Возрастет количество писем и частота визитов на дом. Не исключено давление на соседей. Деятельность коллекторов отличается вариативностью.

Если ничего не помогло, должник не гасит долг, то банк подает в суд. Если долг переуступлен коллекторам, то обращение в судебную инстанцию поступает с их стороны. В основном банк не оповещает ответчика о судебном заседании. Оно не проводится. Определение выносится в одностороннем порядке в виде судебного приказа. После этого в дело вступают судебные приставы.

Банк использует большое количество инструментов, чтобы вернуть долг до того, как истечет трехлетний срок. В связи с этим трудно рассчитывать, что если не платить кредит 3 года, то удастся избежать негативного сценария.

Уголовная ответственность

УК РФ включает в себя статью за номером 177, на основании которой возможна уголовная ответственность в отношении лиц, отказывающихся от обязательств перед финансовой организацией. Наказание выносит суд. Вероятность уголовного преследования возникает, если собраны доказательства преступного умысла.

При этом в рамках статьи 177, допустимость уголовной ответственности, стоит рассматривать только тогда, когда речь идет о сумме от 1,5 млн руб. Еде одна статья за номером 159 определяет мошеннические действия применительно к неплатежеспособным заемщикам, но и здесь последствия туманные. Практически невозможно доказать, что человек изначально не собирался рассчитываться по кредиту.

Опасность понести уголовное наказание становится возможной, когда накладываются друг на друга следующие условия:

  • просрочка превысила срок в 3 года;
  • тело кредита не возвращено;
  • обнаружено, что заемщик предоставил ложные сведения, которые помогли получить кредит.

Если упомянутое выше имеет место по совокупности условий, то результатом этого становятся штрафы, привлечение к принудительному труду или тюремное заключение. В последнем случае высока вероятность риска потери свободы на срок до 2 лет.

Внимание! Банк, как и суд, не учитывает тот факт, что наступила исковая давность по кредитному договору.

Заемщик должен сам инициировать процесс такого признания. Составляется соответствующее заявление в суд.

Некоторые заемщики не платят 4 года и в течение этого срока их никто не беспокоит. Принудительное взыскание отсутствует, что снимает ответственность по возврату денежных средств банку с точки зрения закона.

5 советов юристов должникам

Видео (кликните для воспроизведения).

Советы юристов, что можно сделать, если вы попали в сложную экономическую ситуацию.

Источники

Займ не платили 3 года
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here