Займ кредит срок 3 лет

Что будет, если не платить кредит два или три года

Малое кредитование РФ настолько активизировалось, что кредитные карты выдают как обязательное приложение к некоторым видам персонализированных карт. Пользоваться ею необязательно. При активизации кредитного счёта и использовании кредитных средств в обязательном порядке нужно будет уплатить ежемесячный платёж и процент за пользование банковскими деньгами.

Если заёмщик по личным причинам не смог выплатить ссуду вовремя, банк назначает санкции. Чем больше сумма платежа и длительней срок, тем больше сил финансовое учреждение будет прилагать, чтобы вернуть свои деньги.

Если возникает недлительная просрочка по кредиту – 1–3 месяца, кроме пени, клиенту ничего не угрожает. Задолженность в 3 года может обернуться клиенту банка серьёзными проблемами или аннуляцией долга.

Клиенты часто обращаются за юридической консультацией с вопросом «Не платил кредит 3 года. Что будет?». События могут развернуться по-разному. Знание законодательства поможет выпутаться из долговых обязательств.

В случае неуплаты сроком три года заёмщику предстоит отстаивать свои права в суде, перед коллекторами или исполнительной службой. Если займ не уплачен в малой мере, у должника появляются неплохие шансы избежать неприятностей и уплаты выросших долгов. Детальней о нюансах по просроченным платежам в нашей статье.

Что такое срок исковой давности по кредиту

В контексте кредитования существует понятие срока исковой давности по займу. Этим термином обозначают период, в который банк имеет право осуществлять деятельность по принуждению кредитуемого лица к выплате долга. Срок исковой давности истекает по прошествии 36 месяцев со дня последнего платежа по займу.

Согласно статье 196 ГК РФ, срок действия кредитного обязательства длится 3 года. Если кредит не оплачен более 3 лет, долг списывается. В достижении конечной цели существует много нюансов, когда срок продлевается:

  • контакт заёмщика с банком в период неуплаты в виде писем, заявлений заёмщика, телефонных переговоров, в которых клиент подтверждает задолженность;
  • продление срока с помощью заведения судебного дела;
  • при письменном заявлении о признании себя должником;
  • уплата части долга.

Чтобы не платить кредит 3 года, у заёмщика должны быть веские основания личного характера. Если банк сумеет доказать в суде, что клиент заблаговременно задумал не платить долги, впоследствии может быть вынесено решение о мошенничестве.

Важно. Если три года не платить кредит, нужно избегать любого контакта с кредитором, чтобы не продлить срок действия долгового обязательства.

Подведём итоги

Перед тем как твёрдо решить не выплачивать долг, надо трезво оценить финансовую ситуацию, взвесить последствия и наказание с материальными сложностями. Если у вас образовался долг по кредиту больше 3 лет, то мудрым решением станет любой компромисс и выплата долгового обязательства.

Клиенту, который возвращает займ, возвращают доверие и не заносят в список сомнительных клиентов. Заёмщикам, которые просрочили кредиты, но вернули просрочку спустя 3 года, не будет ограничений из-за испорченной кредитной истории. Они смогут пользоваться кредитными средствами по желанию. Их минуют наказания в виде штрафов, конфискаций, обязательных работ, удержаний из дохода и тюремного заключения.

Ищите компромисс с банком-кредитором! Вы добьётесь успеха, вооружившись нашей информацией и советами!

Чтобы сориентироваться, как действовать в проблемной ситуации, предлагаем выбрать решение для конкретного случая из приведённых в таблице.

Таблица рекомендаций по выходу из задолженности по кредиту

Работа финансовых учреждений по стимуляции уплаты долга

Оформляем кредит на 3 года: важные особенности и расчет переплаты

Оформить кредит на 3 года предлагают многие банки. Практически все учреждения заключают договора на срок 6-60 месяцев, поэтому ассортимент предложений большой. Задача потенциального заемщика — грамотно проанализировать варианты кредитования, изучить особенности программ и сделать расчет переплаты.

Что такое кредит

Кредит – это заемные средства, предоставляемые банками клиентам на условиях срочности платности, возвратности. Параметры выдачи (сумма, срок, процентная ставка) определяются кредитным договором.

Он может быть выдан на нескольких дней или лет.

Это зависит от программы:

Погашение долга может осуществляться одной суммой или частями. Чаще устанавливается график с погашением 1 раз в месяц. Взнос состоит из платежа по кредиту, процентам и дополнительным выплатам (например, страхование).

От срока зависит размер ежемесячной оплаты и финансовая нагрузка на бюджет должника. По долгосрочным кредитам взнос меньше, но больше общая переплата по договору.

Какой платеж выбрать — аннуитетный или дифференцированный

Банки предлагают должникам 2 основных вида формирования графика. Наиболее распространенным является аннуитет, т. к. более выгоден для кредитора. Он подразумевает оплату задолженности и процентов равными долями весь срок пользования заемными средствами.

При дифференцированном платеже долг возвращается равными долями, проценты начисляются на остаток. Первоначальные взносы будут максимальными, постепенно снижаясь на протяжении всего периода кредитования.

Оба варианта имеют достоинства и недостатки:

Параметр Аннуитет Дифф.
Величина переплаты за 3 года Большая. В среднем выше на 5% Меньше
Выгодность досрочного погашения Низкая, т. к. клиент сначала выплачивает проценты, задолженность начинает снижаться со второй половины срока Высокая, при частично досрочном возврате остаток задолженности пересчитывается и платеж уменьшается
Величина первоначальных взносов Стандартная, весь срок кредитования Большая, высокая нагрузка на бюджет заемщика
Максимально возможная сумма выдачи в зависимости от дохода Больше в среднем на 10% Ниже из-за высоких первоначальных платежей
Удобство оплаты Платить одной постоянной суммой проще Необходимо постоянно контролировать величину взноса
Читайте так же:  Где взять кредит под маленький процент отзывы

При выборе кредитора, который предлагает заемщику самостоятельно установить порядок возврата денежного обязательства, следует особенно внимательно прочитать условия оплаты, рассчитать график.

Банки могут в установленные схемы вносить свои коррективы, изменяющие порядок погашения в свою пользу.

Кредитный калькулятор

Для того, чтобы рассчитать выплаты, можно не прибегать к сложным формулам вычисления. Быстрее и проще это сделать при помощи онлайн-калькулятора. За несколько секунд будет определена максимально возможная сумма, сформирован предварительный график, вычислена переплата.

  • Кредитный калькулятор
Рассчитать:
Cрок кредита , лет: от

до лет

Валюта Стоимость авто , руб : руб. Перв. взнос , руб : руб. Ежемес. доход , руб : руб. Ежемес. взнос , руб : руб. Проц. ставка , % : % Ежемес. комиссии , % : %
Срок кредита,
лет
Стоимость авто,
руб.
Первонач. взнос,
руб.
Кредит,
руб.
Переплата в руб. Переплата в %
Срок кредита,
лет
Ежемесячный взнос,
руб.
Миним. доход,
руб.
Переплата в руб. Переплата в %

Рассчитать можно любой вид кредита: потребительский, товарный, автокредит, ипотеку. Высчитать выплату можно при любой схеме, аннуитетной или дифференцированной. Необходимые сведения будут определены автоматически, от клиента не потребуются математические знания.

Для вычисления надо знать величину денежного обязательства, период кредитования, ставку. Чтобы рассчитать возможный размер выдачи, необходимы данные по совокупному доходу семьи клиента и максимальный %, от дохода, который может быть направлен на оплату долга, в соответствии с требованиями кредитора.

График будет носить предварительный характер, точный порядок выплат определяется после принятия банком положительного решения о предоставлении денег в кредитном договоре.

Пример расчёта кредита на 36 месяцев

Рассмотрим пример со следующими параметрами:

  • Совокупный доход семьи 30000 руб.;
  • Период кредитования 36 мес.;
  • Ставка 10,9% годовых;
  • Величина дохода, которая может быть на оплату денежных обязательств до 30%.

Расчет возможной выдачи:

Вид оплаты Возможный размер выдачи, руб.
Аннуитет 275301
Дифф. 244159

При одинаковых условиях, максимальный кредит, который может одобрить банк, выше при аннуитетной схеме гашения на 31142 руб.

Как посчитать ежемесячный платеж на 3 года

Для вычисления ежемесячного платежа на 3 года потребуется знать размер выдачи и ставку. Например, при получении 200 тыс. руб., под 10,9% годовых, взносы составят:

Вид оплаты Ежемесячный взнос, руб. Всего процентов, руб.
Аннуитет 6538 35 377
Дифф. 7372–5606 33 608

При аннуитете заемщику придется оплачивать по 6538 руб. ежемесячно весь период кредитования. При дифференцированной схеме, максимальные выплаты будут происходить в первый год погашения, постепенно снижаясь вместе с остатком задолженности.

Разница по процентам за 3 года составит 1769 руб.

Характеристика автокредита

Еще один вид долгосрочного займа – целевой кредит на приобретение нового или поддержанного транспортного средства. Это имущество также выступает обеспечением по выданному кредиту.

Срок погашения в среднем составляет 3-8 лет. Большинство банков требуют от клиента первоначальный взнос от 15%. Но есть учреждения, которые готовы прокредитовать покупку в полном объеме.

Автомобиль – это не самый надежный залог . Его могут угнать, повредить в ДТП или полностью уничтожить. Чтобы снизить риск невозврата долга, банки обязуют клиента оплачивать полис КАСКО, стоимость которого довольно высока. Выгодоприобретателем по нему выступает финансовое учреждение. Именно кредитор распоряжается компенсацией в случае наступления страхового события.

Характеристика ипотеки

Ипотека – самый популярный долгосрочный кредит. Договор заключается на срок до 30 лет. Но у клиента есть возможность в любой момент досрочно вернуть долг. Этот вид кредита является целевым.

За счет полученных денежных средств заемщик может приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке. Это имущество находится под залогом до момента полного погашения кредита. Клиент не может его ни продать, ни подарить. Без согласия своего кредитора он даже не может в нем прописать своих родственников или провести перепланировку.

Оформление ипотеки связано с определенными затратами для клиента. В обязательном порядке он вносит первоначальный взнос не меньше 10-15%. За счет собственных средств оплачивает услуги нотариуса и оценщика. В течение всего срока кредитования обязан страховать залог .

И главный показатель, на который нужно обратить внимание при оформлении ипотеки – это процентная ставка. В большинстве случаев она плавающая. Каждый банк самостоятельно определяет критерий, от которого она будет зависеть. Например, ставка рефинансирования Центробанка или ставка по депозитам, уровень инфляции. Порядок и периодичность ее пересмотра обязательно указывается в кредитном договоре . А также должно быть установлено и ее максимальное значение. Начисленные проценты клиент погашает в первую очередь. Даже когда действуют кредитные каникулы, их нужно все-равно оплачивать.

Какие меры могут быть предприняты к должнику

Последствия задолженности по кредиту более трёх лет влекут за собой следующие шаги со стороны банковского учреждения:

  1. Начисление штрафов, санкций за время просрочек.
  2. Работа по стимуляции внесения платежей. В список работ входят смс-напоминания, телефонные звонки, электронные, заказные письма.
  3. Долг, который длится больше 3 лет, зачастую заставляет выплатить суд, который привлекает к ответственности заядлого неплательщика. По решению суда может быть описано имущество, удерживаться часть зарплаты, списаться долг из депозита, наложен запрет на выезд за границу, остановлено действие водительского удостоверения.
  4. Если кредит не погашен в течение 3 лет, банк может продать договор коллекторской компании, которая предпринимает жёсткие, не совсем законные меры при стимуляции выплаты долга.
  5. Если должник три года не платил, и сумма слишком велика, банк может предложить рефинансирование, которое подразумевает закрытие нескольких кредитов в счёт открытия одного с меньшей процентной ставкой.
  6. Просрочки негативно влияют на кредитную историю. В дальнейшем возникнут трудности с получением займа в финансово-кредитных учреждениях. Возможно внесение в общий банковский чёрный список.
  7. Самым удачливым последствием является списание долга.
Читайте так же:  Европа кредит банк банкоматы с приемом наличных

Обратите внимание. Списываются ссуды по усмотрению банка. Списанных кредитов становится всё больше, поскольку финучреждения не хотят решать проблему в судебном порядке. Поэтому банку-кредитору выгодно решить спор без суда, чтобы не портить имидж, не снижать рейтинг.

Кредит по ошибке или незаконно оформили на ваше имя

На вопрос должников: «Что со мной будет, если на меня оформлен чужой займ, а я не плачу кредит? Как исправить недоразумение?» дадим лаконичный ответ.

Случай мошенничества. Если финансовые преступники украли паспорт или оформили деньги на ваше имя по ксерокопии, нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы и в суд с целью раскрытия преступления. Обычно в этом замешаны сотрудники банка. Такие долги аннулируются при любом сроке неуплаты.

Кредит по ошибке. Аннулирование задолженности по договору, оформленному по ошибке кредитного менеджера, происходит после вычисления сути ошибки. Среди распространённых промахов сотрудников банков – невнимательность в заполнении форм, выдача денежных средств лицам с очень похожими фамилиями, нивелированием систематического контроля над возвратом крупных ссуд.

Задолженность более трёх лет по ссуде, займу, которыми клиент не пользовался, можно списать и не выплачивать ни гроша, если это будет доказано в нормативном порядке.

Рекомендуем сначала проверить собственные договоры, их состояние.

Кто может оформить долгосрочный кредит?

Многие заемщики считают, что если они предоставят залог, то смогут без проблем оформить кредит. Не имея при этом стабильного источника доходов, и официального места работа. Но это мнение полностью ошибочное.

Долгосрочные кредиты предоставляются на срок 15-30 лет в зависимости от программы и на большие суммы ( 70-90% от стоимости обеспечения ). Финансовое учреждение одобрит эту сделку только в том случае, если будет уверено в платежеспособности клиента на 100%.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Возраст от 23 до 65 лет (на дату окончания договора);
  • Официальное трудоустройство в течение полугода;
  • Высокий доход. Размер платежа по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента;
  • Положительная кредитная история.

Заявка будет рассматриваться в течение 2-5 дней в зависимости от запрашиваемой суммы. Даже под залог дорогостоящего имущества кредит с плохой кредитной историей клиент не сможет получить.

Такой подход со стороны банков объяснить очень просто. Ведение судебных процессов, конфискация залогов и их продажа не является основной деятельностью банков. Взыскание проблемного кредита может растянуться на несколько лет. И никто не гарантирует положительный исход дела, даже при наличии обеспечения.

Поэтому банки и готовы работать только с надежными и добросовестными клиентами. Особые условия предлагают участникам зарплатных проектов. Для данной категории заемщиков банки снижают процентные ставки и запрашивают минимальный пакет документов.

Расчет переплаты

Не важно, берете ли вы миллион в кредит на 3 года или нужно получить только 100000 рублей, всегда совершайте предварительный расчет на кредитном калькуляторе. Выберете банк, определите, какая процентная ставка к вам будет применяться, и сделайте расчет.

Что вы увидите по итогу расчета:
1. Потяните ли вы выплату необходимой суммы. Вы увидите размер ежемесячного платежа и соотнесете его со своим доходом.
2. Размер переплаты. Вы объективно оцените затраты, связанные с получением кредита.

Для примера расчета переплаты возьмем ставку 15% годовых, такие ссуды предлагают многие банки. Но это программа классического типа со справками. Расчеты ведем на универсальном кредитном калькуляторе:

— если взять 100000 рублей на 3 года: ежемесячный платеж — 3500, переплата — 27800;
— при получении 200000 рублей на 3 года: ежемесячный платеж — 7000, переплата — 49500;
— если взять в кредит 300000 на 3 года: ежемесячный платеж — 10400, переплата — 74500;
— при оформлении 500000 на 3 года: ежемесячный платеж — 17300, переплата — 12400;
— получение 700000 на 3 года: ежемесячный платеж — 243000, переплата — 173000;
— если запросить 1000000 на 3 года: ежемесячный платеж — 34700, переплата — 248000.

Название банка Сумма Срок Информация Оформление

от 50 000
до 1 000 000 3 — 36 месяцев • Возраст от 18 до 70 лет.
• Процент: от 12% до 28.9% в год
• Без справок
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования
от 10 000
до 1 000 000 12 — 84 месяца • Ставка от 12.9% до 24,9% годовых
• Срок рассмотрения от 30 минут.
• Постоянный источник дохода
• Хорошая кредитная история
• Возраст от 22 до 69 лет.
• Гражданство РФ от 50 000
до 1 000 000 12 — 36 месяцев • Ставка от 10.99% до 25,99% годовых
• Срок рассмотрения до 5 дней.
• Постоянный источник дохода
• Обеспечение не требуется
• Возраст от 21 года.
• Гражданство РФ от 30 000
до 300 000 24 — 60 месяцев • Возраст от 24 до 70 лет
• Ставка от 10,9% — 39,9% годовых
• Без справок или по форме банка
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование
до 2 000 000 руб. До 5 лет • Процент от 10,99%
• Срок рассмотрения 60 минут.
• Без залога и поручительства.
• Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ
• Возраст от 25 до 65 лет.
• Гражданство РФ
Читайте так же:  Займ на карту 18 летнему

до 300 000 паспорт.
до 600 000 до 7 лет • Ставка: от 11,99% годовых
• Рассмотрение от 2 часов
• Получение по паспорту
• Справка о доходах.
• Возраст от 21 лет.
• Гражданство РФ
до 1 000 000 до 5 лет • Ставка от 11.5%
• Срок рассмотрения до 1 часа
• Без справок и поручителей
• Можно по форме банка
• Возраст от 26 лет
• Гражданство РФ
до 400 000 до 12 месяцев • Процент от 12%
• Срок рассмотрения 1 сутки.
• Паспорт, 2 НДФЛ, 3 месяца
• Возраст от 35 лет.
• Гражданство РФ до 1 000 000 до 5 лет • Ставка: от 11.5%
• Срок рассмотрения до суток.
• Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ
• Можно по форме банка
• Возраст от 21 года
• Гражданство РФ
до 1 300 000 до 5 лет • Ставка от 11.9%
• Срок рассмотрения от 30 минут.
• Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ
• Можно по форме банка
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Гражданство РФ

Переплата по кредиту существенная даже при небольшой ставке в 15% годовых. Чтобы ее сократить, периодически совершайте частичное погашение кредита. Тем самым вы будете снижать сумму основного долга и уменьшать объем итоговой переплаты. Частичное гашение можно делать сколько угодно раз, но каждый раз нужно обращаться в банк и писать заявление.

Как рассчитать кредит на 3 года

Долгосрочные кредиты для бизнеса

Юридическому лицу и предпринимателю взять кредит на длительный срок еще сложнее, чем гражданину. Но суммы выдачи больше в несколько раз.

Российские банки данному сегменту заемщиков предлагают следующие продукты: кредитная линия или овердрафт, кредиты на приобретение коммерческой недвижимости и транспорта, залоговые кредиты на развитие бизнеса, банковские гарантии. А также есть целевые займы для предприятий конкретных отраслей.

Например, согласно кредитной политике Россельхозбанка долгосрочный кредит могут получить коллективные фермерские хозяйства (КФХ), а также физические лица, занимающиеся личным приусадебным хозяйством (ЛПХ). Заем предоставляется на конкретные цели. Например, на приобретение племенных животных, посевного материала и прочего. В этом случае кредит – это не просто инструмент финансирования, а отличный способ организовать прибыльный бизнес и обрести материальную независимость.

Ключевые особенности кредита со сроком в 3 года

Что на странице

Видео (кликните для воспроизведения).

Три года — оптимальный срок заключения договора. При оформлении кредита на 1-2 года заемщик будет вынужден платить большой ежемесячный платеж, который не всем по карману, вероятность одобрения на такой срок понижена. При заключении договора на 4-5 лет заемщик столкнется с другой проблемой — высокая переплата: чем дольше идет выплата кредита, тем серьезнее окажется размер переплаты.

Потребительский кредит на 3 года — оптимальный вариант для многих граждан. Такая ссуда не будет слишком бить по карману за счет оптимального ежемесячного платежа, а переплата будет средней.

Что нужно знать заемщику:

1. Лучше выбирать программы со справками, конечно, если у вас есть возможность их предоставить. Наличие документов с работы способствует получению кредита на лучших условиях: сниженные ставки, более лояльное отношение банка, хорошая вероятность одобрения.

2. При необходимости можно найти кредит на такой срок без справок. Но учитывайте, что такие программы всегда обходятся более дорого, за счет повышения ставки банки покрывают свои риски.

3. Важный показатель для банка — платежеспособность заемщика. Обязательно проводите расчеты ежемесячного платежа, прежде чем подать заявку в банк. Вашего ежемесячного дохода должно быть достаточно для гашения оформленного кредита, других долговых обязательств, для содержания себя и своей семьи. На выплату кредитов не должно уходить больше 40% от получаемого ежемесячного дохода.

4. Идеальный выбор банка — тот, через который вы получаете зарплату, или ранее брали в этом учреждении кредиты. В этом случае можно рассчитывать на выгодные условия и более быстрое оформление.

5. Срок оформления кредита — 1-3 дня с даты приема документов на рассмотрение. Если вы оформляете ссуду в упрощенном порядке без справок, деньги реально получить в день обращения.

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита

У многих неплательщиков, которые не выплачивают кредит три года, появляется тревога о криминальной ответственности. Если прошло 3 года, а кредит не выплачен, то решение суда может назначить виновнику разные меры наказания. Есть случаи наступления ответственности по криминальному кодексу.

Статья 170 КК РФ гласит о наказании за невозвращение суммы от 2,25 млрд рублей. Если просрочки по займу более 3 лет, но размер займа не считается особо большим, то речь о криминальном наказании не идёт.

Если банк выигрывает судебное разбирательство, то виновнику светит наказание в виде тюремного заключения до 2 лет, штраф, конфискация имущества, удержание части дохода, общественные работы длительностью 480 часов. При любом исходе подсудимый получает статус осуждённого, он не обязуется платить долги, они списываются.

По невыплаченному остатку банк-кредитор получит компенсацию при удержании с осуждённого материальных ценностей.

Как правильно рассчитать кредит

Существует две основные формулы расчета. Они отличаются схемой погашения долга.

Формула для аннуитета:

ЕВ= РД* (СТ+СТ/(1+СТ) п -1)

Расшифровка и пример расчета на 3 года:

Показатели Расшифровка Пример
РД Размер долга 30 000
СТ Ставка / месяц 18% годовых, 1,5%/ мес. (0,015)
П Срок в месяцах 36
ЕВ Ежемесячная выплата 30 000 * (0,015 + 0,015 / (1 + 0,015) 36 — 1) = 1084
Читайте так же:  Дадим займ деньги без отказа

Ежемесячно заемщик должен вносить для погашения 1084 руб.

Формула для расчета процентов при дифференцированном платеже:

Расшифровка и пример для первого месяца выплаты:

Показатели Расшифровка Пример
ОЗ Остаток задолженности 30 000
СТ Ставка 18% годовых
П Период 30 или 31 дней
ВП Величина процентов за первый месяц 30 000 * 0,015 * 30 = 444

Задолженность делится равными долями на весь срок кредитования: 30 000 / 36 = 833 / мес.

833+444=1277 – величина первого взноса. Далее проценты начисляются на остаток долга, с применением формулы.

Вывод

При кредитовании сроком на 3 года должникам более выгодно применение аннуитета.

Переплата будет не большой, но это позволит получить большую сумму в долг, оплачивать задолженность будет удобнее, бюджет заемщика позволит без усилий исполнять денежные обязательства в первые месяцы.

Но если планируется вернуть долг раньше срока, лучше выбрать дифференцированную схему, т. к. это позволит существенно сэкономить.

Долгосрочный кредит: какие у него условия и где его можно получить

Долгосрочный кредит предоставляется на срок свыше одного года. Он выдается под залог недвижимости, транспортных средств, земельных участков. По данному продукту установлены минимальные проценты ставки . Но чтобы его получить, необходимо соответствовать всем установленным критериям.

Основную часть крупных покупок россияне делают за счет кредитных средств. Банки активно рекламируют свои услуги и предлагают клиентам выгодные условия обслуживания. Кредитные продукты можно разделить на две категории: краткосрочный кредит и долгосрочный. Если необходимо взять в долг большую сумму денег, то лучше заключать договор на длительный срок.

Долгосрочное кредитование является более выгодным для клиента, так как ставки по этим программам значительно ниже, чем по краткосрочным. Но взамен банку нужно дать конкретные гарантии своевременно возврата средств. Только в таком случае можно рассчитывать на положительное решение.

О банках и процентных ставках

Самое серьезное в этом деле — выбор банка. Каждый банк применяет свою схему назначения процентных ставок: в одном кредит будет дешевле, в другом дороже.

Граждане чаще всего для оформления кредита выбирают крупные известные банки, например, Сбербанк или ВТБ24. Этот выбор вполне оправдывается низкими ставками, но и критерии этих кредиторов к заемщикам высокие.

Обратите внимание на описание кредитного продукта при выборе банка. Например, если банк пишет, что выдает кредиты по ставке «от 13%», это совсем не означает, что вы получите деньги под эти 13%. Сделка может быть одобрена и под 15, и под все 20-25%.

Если банк указывает диапазон ставок, например, 13-20%, то если вы обращайтесь в банк впервые и не являетесь его зарплатным клиентом, рассчитывайте на максимальный предел процента.

Важно! При выборе кредитной программы всегда смотрите не на рекламное описание продукта, а на тарифы банка. Этот документ всегда располагается на сайте кредитных организаций, в нем отражается реальная ситуация с процентами, точная сетка ставок или конкретный диапазон.

Какой банк выбрать для кредита

Теперь вы умеете рассчитывать кредит и без проблем ориентируетесь во всех деталях. Осталось подобрать банк для оформления кредита.

Для вас мы сделали специальные подборки лучших предложений от банков:

Сгорает ли кредит, если не платить его больше трёх лет

Поскольку законодательством установлен срок, в который банк имеет право подавать исковое заявление, то кредитное соглашение закрывается автоматически по истечении этого периода (3 года). Главным моментом является выдержка всех юридических моментов, которые могут служить поводом для продления искового срока.

По таким правилам погашается кредит 4-летней давности, который не был погашен в срок.

Если в течение 5 лет кредиты не были выплачены, то банк непременно насчитает большую сумму. В любом случае ему выгодно получить от должника любое количество денег. Поэтому сотрудники идут на компромисс и предлагают обоюдно выгодные предложения по списанию всех начисленных процентов или их части.

Аннуляция займа происходит по истечении 5 лет по причине смерти должника или признания клиента пропавшим без вести.

Совет. Чтобы не портить кредитную историю, лучше пользоваться предложениями банка-кредитора. Так можно избежать наказаний, вынесенных судом, и разбирательств с коллекторами.

Понятие долгосрочного кредита

Согласно положениям бухгалтерского учета, долгосрочным кредитом считает та ссуда, которая получена более, чем на 12 месяцев. Задолженность по нему отображается на сч. 67 «расчеты». В отличие от бессрочного кредита, договор установлены четкие сроки его выплаты.

Российские банки предлагают клиентам следующие виды долгосрочных кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • покупка земельного участка;
  • потребительский кредит наличными;
  • кредиты на развитие бизнеса.

Практически все вышеуказанные займы предоставляются под залог. Банк готов рассмотреть следующие виды обеспечения: недвижимость, транспортные средства, оборудование, земельные участки. Имущество должно принадлежать заемщику на законных основаниях и быть ликвидным. Под залог домика в деревне не выдаст кредит ни один банк.

Если долг не погашается в течение длительного времени, на основании решения суда финансовое учреждение может конфисковать залог и продать его на аукционе . Поэтому в качестве обеспечения рассматривают только высоколиквидное имущество, которое можно будет без проблем реализовать.

Когда перед клиентом стоит выбор – оформлять краткосрочный или долгосрочный кредит, лучше остановиться на втором продукте. Во-первых, по нему установлены более низкие проценты ( от 6% годовых ). Во-вторых, за счет длительного термина погашения долга уменьшается размер ежемесячного платежа. Вносить взносы на выплату задолженности необходимо ежемесячно. Банки предлагают две схемы: аннуитетную и стандартную . Второй вариант более выгодный для клиента, так как переплата по нему будет на 20-30% меньше, по сравнению с аннуитетом.

Читайте так же:  Авто в кредит иностранным гражданам

Когда можно не платить долг по кредиту

Заёмщиков интересует вопрос «Не плачу кредит 3 года, что будет?» Способов без последствий не платить займ не существует. Есть варианты, которые помогут отсрочить и уменьшить долговую нагрузку на некоторый период. Если клиент брал ссуду и перестал её платить, то такое поведение только усугубит ситуацию и вызовет давление финучреждения.

Не платить можно в случае договорённости с банком, который может предложить альтернативную программу – реструктуризацию или кредитные каникулы. Основание нужно подтвердить официальным документом, который подтверждает потерю работы, болезнь, потребность в срочной операции и т.д.

Выходом может стать рефинансирование.

В случае столкновения с коллекторами обратитесь в антиколлекторскую службу или суд.

Чтобы избежать выполнения судового решения, нужно подать запрос с просьбой на отсрочку. Онлайн-заявка подаётся в суд после вынесения приговора и даёт время должнику найти способ для погашения кредита.

Совет. Чтобы банк списал долг, нужны веские основания: потеря дееспособности, малая сумма задолженности. Не надейтесь, что ваша задолженность спишется. При восстановлении платёжеспособности погасите просрочки.

Долг требуют коллекторы

Если прошло три года по кредиту, а должник не проявляет активности, чтобы вернуть займ, то банк может передать долговое обязательство коллекторской организации. Методы «выбивал» болезненные, незаконные, но действенные. Они заставляют погасить кредиты при 4–5-летней неуплате. Коллекторы прибегают к телефонному шантажу, вымогательству и запугиванию. Часто перезванивают знакомым, родственникам и сотрудникам, надеясь на влияние ближайшего окружения на совесть должника. Серьёзные напористые личности посещают клиента по адресу проживания.

Деятельность является противозаконной. Она преследуется законодательством. Поэтому коллекторы не передают дело о финансовом долге в суд.

Если клиент выплачивал два года и перестал, то такие должники становятся перспективными, поскольку проявляли активность по выплате долгов. Коллекторам выгодно, чтобы клиент длительно не платил, поскольку за это время увеличивается размер неустойки.

В случае передачи договора в коллекторскую компанию, в банке долговое обязательство аннулируется, поскольку за него уплачивает служба по «выжиманию» долгов.

Возможно ли законно не платить по кредиту 3 года

Законопослушные граждане ответственно относятся к долговым обязательствам финансового характера и своевременно оплачивают ежемесячные взносы. Сознательные читатели, которые в силу жизненных обстоятельств не могут отдать долг вовремя, часто задают вопрос «Не плачу кредит 2 года, что будет?».

Ответ: события могут быть самыми разными. Первым делом банк самостоятельно принимает меры по стимуляции выплат. Это телефонные звонки сотрудников, письма, смс. В случае игнорирования дело может быть направлено в суд. Эта инстанция зачастую становится на сторону должника, но расслабляться не стоит. Можно лишь понизить конечные выплаты с учётом насчитанных процентов.

Законно избежать выплат по просроченному кредиту можно в случае:

  • Везения – если в системе банка произошёл сбой. Такое случается крайне редко. Надежды на системную ошибку мизерны.
  • Второй вариант – принятие банком решения о закрытии ссуды, несмотря на её неуплату. В таком случае сумма долга настолько мала, что компания не хочет тратить свои ресурсы на доведения дела до суда.
  • Независимо от давности долг может быть закрыт банком для корректировки отчётностей. При этом выплатить долги можно после закрытия счёта.
  • Кредит оплачен в случае передачи дела в правоохранительные органы по статье мошенничество. Долг списывается и счёт закрывается.
  • Действенные ситуации по законной неуплате займа – смерть заёмщика, пропажа без вести.

Законным способом не уплатить всю сумму долга – подписать письменное соглашение о погашении части задолженности в определённый срок.

Чтобы избежать долговой ямы по кредиту, нужно проявлять сознательность и оплачивать кредитные взносы ежемесячно. Так можно минимизировать затраты на оплату процентов, пени.

Можно ли оформить долгосрочный займ в МФО?

Кредитованием населения занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации. Принципы их работы с заемщиками и схема выдачи денежных средств полностью отличается.

Большинство МФО предоставляют займы в режиме онлайн, через свой официальный сайт. После согласования заявки деньги зачисляются на карту, расчетный счет, электронный кошелек или выплачиваются наличными через системы денежных переводов.

Главная специализация основной массы микрофинансовых компаний – выдача краткосрочных займов . Заемщик должен вернуть долг в течение одного месяца.

Совсем немногие МФО готовы кредитовать на длительный срок . Долгосрочными для них считаются займы, которые оформляться на один год.

Выплата долга осуществляется равными платежам, которые необходимо вносить каждую неделю. Стоимость займов от МФО значительно выше, чем банковских кредитов. По ним установлена ставка от 0,5 до 2% в день. Но взять срочный займ в данных учреждениях очень просто и достаточно только одного паспорта.

Видео: долгосрочные кредиты.

Заключение

На основании вышеизложенного материала можно сделать следующий вывод. Долгосрочный кредит – это выгодное предложение . Во-первых, по нему установлены минимальные проценты. Во-вторых, это отличная возможность приобрести недвижимость или автомобиль уже сегодня. В-третьих, за счет длительного термина кредитования снижается долговая нагрузка на семейный бюджет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но его оформление может растянуться на одну-две недели. Поэтому заемщику лучше запастись терпением. Также нужно будет собрать определенную сумму денег, так как заключение сделки требует значительных финансовых затрат.

Источники

Займ кредит срок 3 лет
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here