Взять кредит в долларах банк

Можно ли оформить кредит в долларах?

До 2008 года кредит в долларах можно было оформить практически в каждом банке. Его выдавали на потребительские цели, на приобретение автомобиля и недвижимости. Спрос на данные программы был довольно высокий, так как ставка по ссудам в валюте была намного ниже по сравнению со ставками по рублевым кредитам. После резкой девальвации рубля наши сограждане и банки резко изменили свое мнение о валютных кредитах.

Кредит в долларах: где и на каких условиях можно получить?

Падение рубля в 2008 году привело к массовым просрочкам по кредитам. За счет повышения курса доллара у заемщиков платеж по кредиту увеличился в два-три раза. Причем с каждым месяцем сумма взноса увеличивалась.

Такая ситуация крайне негативно отразилась на финансовых показателях банков. Проанализировав все последствия, они просто отказались от валютных продуктов. Такие программы оставили в линейке немногие организации. К своим потенциальным заемщикам они предъявляют повышенные критерии. Например, требуют внесение более высокого первоначального взноса и сокращают ежемесячные выплаты.

Платеж по оформляемому валютному кредиту не должен превышать 40% от чистого дохода (заработная плата минус все затраты). Ежемесячные взносы клиент оплачивается в долларах. По какому курсу он покупает валюту, банк не интересует. Поэтому заемщик не может знать, какая сумма рублей ему потребуется в следующем месяце на погашение ссуды. Рост курса валюты – главный недостаток данного вида кредитования. Рассмотрим, на каких условиях российские банки выдают долларовые кредиты.

Условия кредитования в долларах

По данным портала Банки.ру, только два банка готовы сегодня выдавать ипотеку в долларах. Эти учреждения не являются крупными структурами на рынке – Москоммерцбанк и Донхлеббанк. Причем первый предоставляет кредит на приобретение недвижимости, которая уже является залогом у банка по действующим займам. Таким образом, Москоммерцбанк пытается снизить уровень существующей просрочки.

По данной программе установлен минимальный взнос – 20%. Ставка — 9,5-11,5% годовых. Кредит выдается на 15 лет.

Потребительский кредит без залога в долларах США можно оформить в Московском Кредитном Банке. Условия выдачи следующие:

  • максимальный лимит – 35500 долларов;
  • срок действия договора – 15 лет;
  • ставка — 12-39%;
  • при отказе от личного страхования она повышается на 3%.

Предложенные условия далеко не самые лучшие. Для сравнения, получить рублевый кредит в этом банке намного выгоднее. Процентная ставка по нему ниже и равна 11,99-26% годовых.

Такую политику банка объяснить очень просто. Клиенту предлагают абсолютно невыгодные условия кредитования для того, чтобы он не воспользовался этой программой, даже если ранее и планировал.

Ставки по кредитам в долларах

Кредиты в валюте выдают такие банки:

Ставка по кредиту

Сумма займа (рубли/доллары)

Банк «Развитие столица»

от 3 000 000 (эквивалент в долларах)

300 000 – 5 000 000 (эквивалент в долларах)

150 000 – 2 000 000 (эквивалент в долларах)

Банк «PECO Кредит»

Примечание. Сбербанк не входит в список организаций, которые предоставляют населению валютные займы.

Процентная ставка по кредитам в валюте обычно ниже. Однако условия предоставления потребительских займов значительно жестче.

При оформлении валютного кредита требуется подтверждение дохода. Участие поручителя нужно не всегда. Например, взять кредит в банке «Развитие столица» можно без поручителя. Наличие залога – обязательно. При оформлении ипотеки в качестве обеспечения выступает приобретаемое жилье.

Займы иностранной валюте выдаются только гражданам России. Также требуется наличие постоянной регистрации в РФ. Общий трудовой стаж претендента должен быть не менее 1 года. Минимальный возраст физлиц – 21 год, максимальный – 65 лет.

Пакет документов зависит от выбранного предложения. Например, при оформлении займа в Энерготрансбанке требуется паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, выдержка из кредитной истории заемщика, свидетельство о браке и рождении детей, документы по залогу.

Подать заявку на валютный кредит можно дистанционно или в офисе банка. Онлайн форма находится на сайте финансовой организации и/или на сторонних ресурсах. Рассмотрение документов занимает от 1 до 5 дней. Недостаток удаленного обращения – решение будет предварительным.

Способ погашения валютного кредита заемщик выбирает самостоятельно. Доступные варианты – дифференцированный и аннуитетный.

Узнать сумму ежемесячного платежа по кредиту в долларах США можно у сотрудников банка. Кредитный калькулятор обычно рассчитан на рублевые займы.

Кредит в долларах процентная ставка

Зачем брать кредит в долларах, находясь на территории Российской Федерации? Ответ прост. Главная причина – финансовая выгода. По некоторым, не зависящим от банков обстоятельствам, процентная ставка на суммы, взятые в долг в валюте, значительно ниже, чем на рублёвые. При этом, экономия зачастую достигает десятков процентов годовых.

Однако, такой вид выдачи денежных средств имеет ряд собственных особенностей, в частности – минимизирование выгоды для самого банка. Именно по этой причине многие из крупнейших кредитных организаций России ещё несколько раз отказались от предоставления такой услуги. Однако, не все. В данной статье мы рассмотрим условия взятия займа в валюте, а также разберем наиболее выгодные предложения.

Содержание:

Виды кредитования, осуществляемые в долларах:

  • Потребительское. Не требует объяснения целей взятия средств. В залоге и поручителе также нет необходимости.
  • Ипотечное. Расчёт безналичный.
  • Под залог. В роли залога может выступать недвижимость, либо другое ценное имущество заемщика. Деньги можно получить наличными и в короткие сроки.

Плюсы:

  • Сниженная процентная ставка;
  • Необходимость скорого визита за границу. Гораздо дешевле и проще будет взять деньги на родине и, притом, сразу в валюте;
  • В случае, если клиент банка получает заработную плату в долларах.
  • Короткий срок оформленного кредита. Можно примерно понимать, что за несколько месяцев валютный курс не сможет резко измениться, а значит, клиент не должен лишиться выгоды от такого вида займа.
Читайте так же:  Займ на 3 года без проверки

Выберите кредит

Потребительские кредиты в долларах

Кредит в долларах США, по сути, ничем не отличается от рублёвого, за исключением валюты договора. Особенность таких займов в том, что они привязаны к текущему курсу. Это значит, что в период действия договора долг заёмщика может значительно вырасти.

Из-за скачков курса доллара и обстановки на внешнем рынке эксперты не рекомендуют брать займы в иностранной валюте. Это рискованно. Такие продукты выгодны только тем, кто получает заработную плату в долларах США.

Процентная ставка по кредитам в долларах США в 2020 году колеблется в диапазоне 9-14% годовых, хотя можно найти предложения под 2-5% годовых. Процент зависит от банка, статуса заёмщика, кредитной истории, финансового положения. Некоторые кредитные организации добавляют процент за отказ от страхования. Например, банк Возрождение плюсует 3% к ставке при отсутствии полиса личного страхования.

Где взять валютный кредит физическому лицу?

Для всех физических лиц, достигших совершеннолетнего возраста, доступно оформление кредита в иностранной валюте в «Экспертбанке», «Москомбанке», «Банке Возрождение». Кроме этого в Сбербанке, «РосЕвроБанке» и «Восточном» банке можно оформить пластиковые карты, счета которых могут вестись не только в рублях, но и в долларах или евро.

Кредит «Универсальный» от «Экспертбанка»

«Экспертбанк» дает возможность людям в возрасте от 21 до 65 лет получить кредит «Универсальный» в трех валютах: рубли, доллары США и евро.

  • Минимальный размер кредита 100 тыс., а максимальный – 10 млн. руб.
  • Срок варьируется от 6 месяцев до 5 лет.
  • Годовая процентная ставка в рублевом кредите – 15,5%, а в иностранном (евро/доллары) – 10%.

от 100 тысяч рублей
до 10 миллионов рублей

Потребительские кредиты в долларах в Санкт-Петербурге

«Индивидуальная ссуда (USD)»

«Потребительский кредит (USD)»

Страхование долларового кредита

Условия страхования кредитов в валюте аналогичны рублевым. Банк вправе обязать оформить защиту обеспечения (при ипотечном кредитовании или выдаче займа под залог), но не может требовать заключить полис личного страхования.

При этом финансовая организация имеет право прописать в условиях кредитования, что без защиты жизни и здоровья процентная ставка будет выше. В среднем, она увеличивается на 1-3 пункта. Такое условие банки часто прописывают в ипотечных договорах и при кредитовании под залог и почти никогда при оформлении потребительских займов.

Потребительские кредиты в долларах

Кредит в долларах США, по сути, ничем не отличается от рублёвого, за исключением валюты договора. Особенность таких займов в том, что они привязаны к текущему курсу. Это значит, что в период действия договора долг заёмщика может значительно вырасти.

Из-за скачков курса доллара и обстановки на внешнем рынке эксперты не рекомендуют брать займы в иностранной валюте. Это рискованно. Такие продукты выгодны только тем, кто получает заработную плату в долларах США.

Процентная ставка по кредитам в долларах США в 2020 году колеблется в диапазоне 9-14% годовых, хотя можно найти предложения под 2-5% годовых. Процент зависит от банка, статуса заёмщика, кредитной истории, финансового положения. Некоторые кредитные организации добавляют процент за отказ от страхования. Например, банк Возрождение плюсует 3% к ставке при отсутствии полиса личного страхования.

Ипотечные кредиты в долларах

Крайне рискованные банковские продукты – ипотечные займы в долларах. В ипотеку, как правило, берут крупные суммы. Все помнят конец 2014 – начало 2015 года, поскольку это время стало настоящим бедствием для людей, которые имели ипотечные кредиты в валюте. Ежемесячные платежи выросли вдвое, возникло большое количество банкротств, многие из заёмщиков лишились жилья.

В 2020 году немногие банки выдают ипотеку в долларах США. Среди них – Международный финансовый клуб. Взять жилищный заём можно максимум на 5 лет, минимальная сумма – 60 тыс. долларов США. Максимальный лимит кредитования Заемщика определяется исходя из срока запрашиваемого кредита, финансового положения заёмщика и ежемесячного графика погашения. Есть требования к доходу: после выплаты всех кредитов у клиента должно оставаться на руках минимум 20 тыс. руб.

Отзывы о кредитах в Санкт-Петербурге

Я уже четыре года являюсь клиентом Локо банка, брала два кредита, на данный момент пенсионерка. Понадобился мне кредит наличными внучке на свадьбу. Хотелось сделать подарок молодым. Обратилась в офис Читать далее.

Отзыв полезен? Да 7 / Нет 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Я в шоке.А ведь завтра хотела 2000000 туда отвезти. Пипец. Ребята-подальше от разводного Банка.

Отзыв полезен? Да 12 / Нет 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Оформили телефон стоимостью 15350,банк одобрил кредит ,не вникли в общую сумму кредита,а она составила 32000. Страховаа 3950,2900 наклели пленку на телефон,силикоровый чехол 1700 и в итоге дома не обнаружили Читать далее.

Отзыв полезен? Да 42 / Нет 7 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Кредит в валюте: особенности и актуальные предложения для физлиц

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС недавних пор на территории России распространились случаи выдачи кредитов не в национальной валюте, а в иностранной, к которой относятся доллары США и евро. Привлекает заемщиков такое кредитование достаточно низкими процентными ставками и возможностью уменьшить риск возникновения финансовых потерь из-за снижения валютного курса.

Ипотечные кредиты в долларах

Крайне рискованные банковские продукты – ипотечные займы в долларах. В ипотеку, как правило, берут крупные суммы. Все помнят конец 2014 – начало 2015 года, поскольку это время стало настоящим бедствием для людей, которые имели ипотечные кредиты в валюте. Ежемесячные платежи выросли вдвое, возникло большое количество банкротств, многие из заёмщиков лишились жилья.

Читайте так же:  Кредиты с 18 лет без справок

В 2020 году немногие банки выдают ипотеку в долларах США. Среди них – Международный финансовый клуб. Взять жилищный заём можно максимум на 5 лет, минимальная сумма – 60 тыс. долларов США. Максимальный лимит кредитования Заемщика определяется исходя из срока запрашиваемого кредита, финансового положения заёмщика и ежемесячного графика погашения. Есть требования к доходу: после выплаты всех кредитов у клиента должно оставаться на руках минимум 20 тыс. руб.

Помощник

  • Памятка заемщика

Нельзя сказать, что в современных экономических условиях кредиты в долларах пользуются особой популярностью, однако есть множество случаев, когда удобно именно валютное кредитование. Эта услуга, достаточно широко представленная в банках Санкт-Петербурга, в первую очередь выгодна тем, кто получает свой доход в долларах США.

Преимущества кредита в долларах также оценят те, кому предстоят траты именно в этой валюте: покупка недвижимости, туристическая поездка, оплата образования за рубежом и т.п. В данном случае потери при конвертации почти наверняка будут больше, чем вероятные минусы при кредитовании.

Известно, что ставки по долларовым кредитам ниже, чем по рублевым, поэтому такая операция, независимо от скачков курса, обойдется в конечном итоге дешевле.

На сайте Выберу.ру вы сможете сравнить программы в разных банках Санкт-Петербурга и просчитать, насколько вам выгодно то или иное предложение.

Как найти выгодный долларовый кредит

Кредит наличными в долларах – рискованный банковский продукт, но спрос на них существует. Чтобы найти выгодное предложение, воспользуйтесь поиском потребкредитов. Укажите регион, а также какую сумму в долларах и на какой срок хотите получить. Сайт выдаст доступные варианты. Сравните предложения по ставке, сроку кредитования, требованиям к заёмщику и выберите подходящее.

Потребительские кредиты в долларах

  • По проценту одобрения
  • По процентной ставке
  • По сроку
  • По сумме
  • По времени рассмотрения
Процентная ставка 5,0 — 19,6%
Сумма кредита От 50 000 руб. (эквивалент)
Возраст заемщика от 21 до 69 лет
Время рассмотрения От 1 дня
Срок 1 — 180 мес.
Способы получения
Способы погашения Автоматическое, Банкоматы, Безналичный платеж, В офисе, Евросеть, Золотая Корона, Интернет банк/Онлайн, Кассы банка, Мобильный банк, На банковский счет, На карту, По платежному поручению, Почта РФ, Пункты обслуживания, Салон Связной

Банкам выгодно выдавать кредиты в долларах. Поэтому они вполне охотно кредитуют физических лиц в валюте США. Ведь доллары непрерывно дорожают в цене. Специально для пользователей нашего сайта мы составили список самых надежных банков, предлагающих валютные ссуды жителям Москвы и других регионов России.

Потребительские кредиты в долларах

Кредит в долларах США, по сути, ничем не отличается от рублёвого, за исключением валюты договора. Особенность таких займов в том, что они привязаны к текущему курсу. Это значит, что в период действия договора долг заёмщика может значительно вырасти.

Из-за скачков курса доллара и обстановки на внешнем рынке эксперты не рекомендуют брать займы в иностранной валюте. Это рискованно. Такие продукты выгодны только тем, кто получает заработную плату в долларах США.

Процентная ставка по кредитам в долларах США в 2020 году колеблется в диапазоне 9-14% годовых, хотя можно найти предложения под 2-5% годовых. Процент зависит от банка, статуса заёмщика, кредитной истории, финансового положения. Некоторые кредитные организации добавляют процент за отказ от страхования. Например, банк Возрождение плюсует 3% к ставке при отсутствии полиса личного страхования.

Подводные камни

Несмотря на то, что такую услугу оказывают в нашей стране уже несколько лет, к кредитованию в долларах люди до сих пор относятся с опаской. Всё дело в том, что ежемесячные выплаты напрямую зависят от текущего курса валют. Иными словами, если на момент взятия займа сумма выплат составляла 15000 рублей в месяц, то при изменении курса валют, эта сумма может измениться. При этом, падение валютного курса станет выгодой для заемщика, однако, текущая экономическая ситуация в стране не позволяет прогнозировать подобную ситуацию.

Однако, это не отменяет выгоды по сниженным (в сравнении с обычными кредитами) процентным ставкам. Поэтому однозначно выгодно брать займы в долларах, но делать это следует не на длительный срок (уменьшается риск резкого изменения курса).

Валютные кредиты

Занимать у банка в иностранной валюте выгодно лишь в одном случае. И он встречается очень редко.

Видео (кликните для воспроизведения).

Валютными кредитами называются займы, оформленные в денежных единицах других государств. Чаще всего финансовые организации предлагают кредиты в долларах США и евро. Предложения в других валютах найти проблематично.

Преимущество валютных кредитов в том, что они обходятся намного дешевле займов, оформляемых в рублях. Однако желание сэкономить может сыграть злую шутку. Стоимость иностранной валюты меняется каждый день. По этой причине можно как сэкономить на займе, так и потерять много денег.

До кризиса 2008 года многие россияне оформляли ипотечные кредиты в долларах по курсу 22-25 руб. Однако уже в 2009 году курс подскочил до 37 руб. Многие заёмщики потеряли возможность выплат, а стоимость их квартир оказалась меньше размера задолженности. Что уж говорить о 2014 годе, когда американская валюта подорожала до 60-70 руб.? Платежи по займам автоматически увеличились в 2-3 раза. Этот урок должен быть показательным для всех клиентов банков, которые хотят оформить кредит в валюте.

Единственным условием выгодности займа может быть получение дохода заёмщиком в иностранной валюте. Например, если вдруг вы получаете заработную плату в долларах, то в таком случае в долларах лучше всего занимать. Так можно сэкономить на ставке и избежать потерь на обмене денег.

Совет Сравни.ру: Оформляйте кредит в той валюте, в которой имеете основной доход.

Где оформить кредит в долларах: ТОП предложений с низкой процентной ставкой

Всего 5-7 лет назад валютные кредиты предлагали взять почти все банки, а заемщики активно на них соглашались. Сейчас ситуация иная — получить долларовый займ предлагают единичные финансовые организации. С чем это связано и стоит ли оформлять валютный кредит?

Читайте так же:  Можно ли взять кредит в мегафон банке

Полезные советы заемщикам

Если вы нашли выгодное кредитное предложение в долларах, то должны помнить о следующих аспектах:

  1. Оформлять заем нужно в той валюте, в которой получаете основной доход. В таком случае повышение курса вам не страшно.
  2. При получении ипотеки нужно внести аванс не менее 40-50% от стоимости недвижимости.
  3. Оформлять кредит на короткий срок – максимум 5 лет.
  4. Заключить договор страхования от роста курса доллара.

Нужно приложить максимум усилий, чтобы выплатить долг досрочно.

На основании вышеизложенной информации можно сделать следующий вывод. Валютного кредитования в России уже практически нет. Условия по существующим программам абсолютно невыгодные.

Установленные процентные ставки не ниже, а иногда и выше, чем по рублевым кредитам. Поэтому брать заем в долларах абсолютно нецелесообразно.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Кредиты в валюте

В чем заключается риск валютного кредита?

Оформляя кредит в долларах США или евро заемщики чаще всего даже не задумываются о том, что не исключен валютный риск и вероятность обесценивания отечественной денежной единицы. Последствием мирового финансового кризиса является падения курса рубля, из-за чего увеличивается стоимость валютного кредита.

Действующее законодательство и судебная практика доказали, что когда обесценивается национальная валюта, все риски ложатся на заемщика. Так как валютный курс никак невозможно зафиксировать, невозможно заранее предугадать его поведение в период действия договора кредитования.

При всех экономических кризисах наблюдалось обесценивание национальной денежной единицы, и именно в этот момент значительно возрастали иски в суд с просьбой признать кредитный договор, заключенный в иностранной валюте недействительным.

Как найти выгодный долларовый кредит в Санкт-Петербурге

Кредит наличными в долларах – рискованный банковский продукт, но спрос на них существует. Чтобы найти выгодное предложение, воспользуйтесь поиском потребкредитов. Укажите регион, а также какую сумму в долларах и на какой срок хотите получить. Сайт выдаст варианты, доступные в Санкт-Петербурге. Сравните предложения по ставке, сроку кредитования, требованиям к заёмщику и выберите подходящее.

Потребительские кредиты в долларах

«Потребительский кредит (USD)»

«Потребительский кредит (USD)»

«Индивидуальная ссуда (USD)»

«Потребительский кредит (USD)»

«Целевой (USD)»

«Нецелевой (USD)»

Ипотечные кредиты в долларах

Крайне рискованные банковские продукты – ипотечные займы в долларах. В ипотеку, как правило, берут крупные суммы. Все помнят конец 2014 – начало 2015 года, поскольку это время стало настоящим бедствием для людей, которые имели ипотечные кредиты в валюте. Ежемесячные платежи выросли вдвое, возникло большое количество банкротств, многие из заёмщиков лишились жилья.

В 2020 году немногие банки выдают ипотеку в долларах США. Среди них – Международный финансовый клуб. Взять жилищный заём можно максимум на 5 лет, минимальная сумма – 60 тыс. долларов США. Максимальный лимит кредитования Заемщика определяется исходя из срока запрашиваемого кредита, финансового положения заёмщика и ежемесячного графика погашения. Есть требования к доходу: после выплаты всех кредитов у клиента должно оставаться на руках минимум 20 тыс. руб.

Топ 7 банков с выгодными условиями

Как взять кредит в долларах

Если просмотреть динамику соотношения цен рубля и американского доллара, то на протяжении практически всей истории существования Российской Федерации, валюта РФ неуклонно дешевела. Исходя из этой ситуации, можно сделать лишь один вывод: нет объективных оснований полагать, что эта тенденция когда-либо изменится. Именно поэтому взять кредиты в долларах в Москве прямо сейчас — выгодное решение. Валютным заемщикам всегда стараются предлагать более выгодные условия, ведь с учетом стабильности этой денежной единицы, банк практически никогда не бывает в проигрыше.

Если вы захотите оформить кредит в этой валюте, вам следует учитывать следующие аспекты:

  • в подавляющем большинстве случаев процент по такому кредиту является довольно низким, если сравнивать его с тем, что устанавливается на рублевые ссуды. Даже МФО предлагают долларовым заемщиком меньшие проценты, чем остальным. Впрочем, на рынке займовых площадок электронных платежных систем ситуация несколько иная: там заимодатели могут устанавливать любую ставку и обычно она крайне высока даже в долларах;
  • конкретные условия, на которых можно взять сумму денег, зависят от ряда параметров заемщика: общий трудовой стаж и продолжительность работы на текущем месте трудоустройства, документально подтвержденный уровень дохода, наличие недвижимого имущества, ювелирных изделий или ценных бумаг для залога, а также возраст физического лица, планирующего взять кредит;
  • обязательным является наличие поручителей — при этом важен не просто сам факт того, что вы можете предоставить телефонные номера и имена нескольких человек. Приоритетным здесь является подтверждение того, что они готовы за вас поручиться. Желательно предоставить это подтверждение в форме заявления. Более того, помимо мобильных телефонов очень важно указать и стационарные, домашние.

Перед оформлением кредита следует учитывать все возможные риски. Ведь если валюта резко подорожает, например, на 50-100%, то взятые обязательства, скорее всего, внезапно окажутся для вас неподъемными. Поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем принимать решение о том, чтобы получать кредиты в иностранной валюте.

В каком банке можно взять кредит в долларах

Многие банки предпочитают не выдавать кредиты в долларах, потому что рискуют при любом раскладе: лишиться прибыли при укреплении рубля (сумма взносов станет меньше) и потерять средства при падении курса национальной валюты (заёмщик становится неплатёжеспособным и накапливает долги).

Получить заём в валюте можно в банке Возрождение. Он предлагает залоговый кредит на любые цели. Придется заложить квартиру, машину, векселя или вклад.

В Кредит Европа Банке выдают от 1 тыс. до 20 тыс. долларов США. Минимальный срок возврата – 2 года, максимальный – 4 года. Интерпрогрессбанк предлагает кредиты от 800 долларов, максимальная сумма – 46 тыс. долларов. Обеспечение не нужно при сумме займа до 7 тыс. долларов. При большем размере ссуды придётся пригласить поручителя или заложить имущество.

Читайте так же:  Где дают займы с плохой кредитной историей

Реструктуризация валютного кредита

Когда начал сильно расти доллар США по отношению к национальной валюте, то есть рублю, многие граждане, имеющие действующие займы в иностранной денежной единице попали в настоящую финансовую ловушку. Проблему решили на федеральном уровне. Государством были приняты крайние меры в виде реструктуризации, направленной на предоставление помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации из-за валютного колебания. Больше всего пострадали те, кто оформил ипотечные кредиты не в национальной денежной единице. Резко их ежемесячный платеж вырос в два раза.

Программа реструктуризации заключается в следующем:

  • Увеличение периода на возврат кредитных средств.
  • Возможность взять отсрочку по выплате основной части долга или процентов.
  • Внесение денежных средств на погашение валютного кредита по льготному курсу.
  • Конвертирование денежной единицы кредита в рубли.
  • Внесение изменений в порядок погашения.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Чтобы банк пересмотрел условия кредитования заемщику необходимо отправить туда письменное заявление. Рассмотрено оно будет в течение 30–45 рабочих дней. По истечению этого срока кредитный специалист уведомит об отказе или подготовить новый кредитный договор с более выгодными условиями.

Помимо реструктуризации, кредит в валюте можно рефинансировать, новый займ будет выдан в рублях. Сделать это можно, например, в банке «Открытие», а в МКБ новый кредит могут дать даже в долларах.

В каком банке можно взять кредит в долларах

Многие банки предпочитают не выдавать кредиты в долларах, потому что рискуют при любом раскладе: лишиться прибыли при укреплении рубля (сумма взносов станет меньше) и потерять средства при падении курса национальной валюты (заёмщик становится неплатёжеспособным и накапливает долги).

Получить заём в валюте можно в банке Возрождение. Он предлагает залоговый кредит на любые цели. Придется заложить квартиру, машину, векселя или вклад.

В Кредит Европа Банке выдают от 1 тыс. до 20 тыс. долларов США. Минимальный срок возврата – 2 года, максимальный – 4 года. Интерпрогрессбанк предлагает кредиты от 800 долларов, максимальная сумма – 46 тыс. долларов. Обеспечение не нужно при сумме займа до 7 тыс. долларов. При большем размере ссуды придётся пригласить поручителя или заложить имущество.

В каком банке можно взять кредит в долларах

Многие банки предпочитают не выдавать кредиты в долларах, потому что рискуют при любом раскладе: лишиться прибыли при укреплении рубля (сумма взносов станет меньше) и потерять средства при падении курса национальной валюты (заёмщик становится неплатёжеспособным и накапливает долги).

Получить заём в валюте можно в банке Возрождение. Он предлагает залоговый кредит на любые цели. Придется заложить квартиру, машину, векселя или вклад.

В Кредит Европа Банке выдают от 1 тыс. до 20 тыс. долларов США. Минимальный срок возврата – 2 года, максимальный – 4 года. Интерпрогрессбанк предлагает кредиты от 800 долларов, максимальная сумма – 46 тыс. долларов. Обеспечение не нужно при сумме займа до 7 тыс. долларов. При большем размере ссуды придётся пригласить поручителя или заложить имущество.

Процентные ставки по долларовым займам

Ставки по рублевым кредитным соглашениям сейчас находятся на уровне от 11%, но по факту деньги выдаются под 15-20%.

Процент по кредитам в долларах составляет от 10% до 19% без прибавки за отказ от личного страхования. Ставка зависит от наличия обеспечения —при предоставлении залога процент будет ниже.

Какие банки дают кредиты в долларах

Вопреки распространенному мнению, такие крупные банки как ВТБ (бывший ВТБ 24), Сбербанк и Альфа-Банк кредитуют только в рублях.

Сейчас получить долларовый займ можно только в трех банках. Такая ситуация еще раз подтверждает неактуальность валютного финансирования.

Для наглядности условия валютного кредитования представлены в таблице.

Наименование Ставка Обеспечение Пакет документов Сумма, доллары США
Эксперт банк 10% недвижимость, автотранспорт, техника или оборудования полный от 10 до 200 тыс. Кредит Европа Банк 14% не требуется полный от 1 до 20 тыс. Интерпрогрессбанк от 18% до 19% зависит от программы полный от 800 до 46 тыс.

Эксперт банк

Без личного страхования ставка увеличится на 3 процентных пункта.

Кредитное соглашение можно оформить на срок от 1 года до 3 лет с возможностью досрочного погашения. Для подачи заявки заемщик должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет. Необходим стаж работы на текущем месте занятости от 6 месяцев.

Кредит Европа Банк

Оформляется договор с 18 лет. Подать заявку может как наемный работник, так и индивидуальный предприниматель.

Требуется общий стаж работы от 6 месяцев, 4 последних из которых на текущем месте.

Интерпрогрессбанк

Ставка и сумма зависит от наличия и типа обеспечения:

  • без залога и поручительства — от 800 до 7 700 долларов по 19%;
  • с поручителем — от 7 700 до 31 000 долларов под 19%;
  • с обеспечением недвижимостью — от 31 000 до 46 000 долларов под 18%.

При отказе от личного страхования ставка увеличится на 3 пункта. Оформление доступно с 23 лет. Общий трудовой стаж должен быть более года, не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Потребуется 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние 12 месяцев.

Потребительские кредиты в долларах в Москве

«Потребительский кредит (USD)»

«Потребительский кредит (USD)»

«Индивидуальная ссуда (USD)»

«Целевой (USD)»

«Нецелевой (USD)»

Виды и особенности валютных кредитов

Предоставление кредитов в иностранной валюте – это специализированный инструмент Банка России, который применяется, чтобы достичь и сохранить стабильность на внутреннем валютном рынке и финансовом секторе в целом при неблагоприятных внешнеэкономических условиях. Чаще всего займы в иностранной валюте предоставляются в долларах или евро, все остальные денежные единицы практически не востребованные. Кредитные продукты в иностранной валюте разделяются на существенные программы займов. По целевому назначению они бывают:

  1. Потребительские ссуды.
  2. Ипотечные займы.
  3. Кредитные карты.
Читайте так же:  Какой кредит дают на почте

Кроме этого их характеризуют по срокам, на которые они выдаются:

  • Краткосрочные (до 12 месяцев).
  • Среднесрочные (от 12 до 36 месяцев).
  • Длительные (свыше 36 месяцев).

Кредиты в иностранной валюте отличаются от рублевых и в первую очередь сниженной процентной ставкой. Так при одной сумме ее размер будет разным. В этой ситуации большую выгоду получает заемщик, особенно при фиксированном проценте. Если же он плавающий, то банк все равно не может влиять на его размер и увеличение или уменьшение будет напрямую зависеть от определенного рыночного индикатора.

Погашать задолженность кредита в иностранной валюте желательно в той, в которой он выдавался. Если такой возможно нет, то можно внести платеж в рублях, а банк уже сам их переведет в нужную денежную единицу по действующему курсу. Однако для заемщиков это не выгодно, так как во многих кредитных организациях за это берут не маленькую комиссию. Стоит отметить, что практически во всех банковских учреждениях страны для выдачи займа в иностранной валюте главным условием является наличие валютного дохода. Редко где это требование отсутствует, к тому же это выгодно и для самого заемщика, так как при регулярном получении иностранной валюты он сможет вносить платежи без переплат.

Что такое кредит в долларах США

Такой займ ничем не отличается от рублевого за исключением валюты договора. Денежная сумма выдается и погашается в долларах.

Валютное финансирование предоставляется в 3 видах:

  1. Потребительский кредит. Клиенту на руки выдается сумма наличными, которую он может потратить по своему усмотрению. Обеспечение в этом случае не требуется.
  2. Ипотека. Заемщик не получает денежные средства, но банк оплачивает выбранную им недвижимость. Клиенту выдается график платежей, согласно которому происходит возврат суммы.
  3. Займ под залог недвижимости. Заемщик получает деньги, но в качестве обеспечения оставляет недвижимость, которая является его собственностью. При невозврате выданных средств банк вправе продать квартиру или дом, а полученной суммой погасить задолженность клиента.

Обеспечением может быть и другие имущество, например, автомобиль. Сумма займа напрямую зависит от стоимости залога.

Стоит ли брать кредит в долларах

При оформлении долларового кредита обязательно учитывайте валютные риски — особенность таких займов в том, что они привязаны к текущему курсу доллара.

Иван оформил валютный кредит, когда доллар стоил 30 рублей. Его ежемесячный платеж был 1 000 долларов, что составляли 30 000 рублей. Но после кризиса 2015 года курс вырос до 60 рублей за доллар. Теперь Ивану приходится платить 60 000 рублей — в 2 раза больше изначального.

В такую ситуацию помимо Ивана в 2015 году попали еще тысячи других заемщиков, договора которых были оформлены в валюте. Уровень просрочки по таким кредитом сейчас огромный — у многих не было и нет денег на возросшие выплаты. Полностью проблема таких заемщиков не решена до сих пор.

Одни аналитики считают, что сейчас валютные кредиты брать не стоит — курс слишком неустойчивый, а доллар очень дорогой. Другие с ними не соглашаются и советуют оформлять кредитный договор в валюте, в которой вы получаете заработную плату или другой доход.

При принятии решения оцените все риски. Почти наверняка окажется, что рублевый кредит выгоднее. Я считаю, что даже если вы получаете доход в долларах, то при текущем курсу лучше не брать валютный займ.

Как найти выгодный долларовый кредит в Москве

Кредит наличными в долларах – рискованный банковский продукт, но спрос на них существует. Чтобы найти выгодное предложение, воспользуйтесь поиском потребкредитов. Укажите регион, а также какую сумму в долларах и на какой срок хотите получить. Сайт выдаст варианты, доступные в Москве. Сравните предложения по ставке, сроку кредитования, требованиям к заёмщику и выберите подходящее.

Кредиты в долларах в Санкт-Петербурге

Видео (кликните для воспроизведения).

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 6,5%
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: любая
  • Валюта: рубли
  • Ставка: 8,5%
  • Срок: до 8 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: больше недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: любая
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9%
  • Срок: до 1 года
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: любая
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: больше недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: любая
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 16,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Информация о ставках и условиях кредитов в Санкт-Петербурге предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Получение кредита в долларах: как найти выгодные условия

Наш сайт собрал для вас актуальные сведения о российских финансовых организациях. Добавьте эту страницу в закладки и ориентируйтесь на наш перечень, чтобы не ошибиться в выборе подходящего кредитора.

Источники

Сумма Срок Ставка
Взять кредит в долларах банк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here