Взять кредит под залог квартиры в ипотеке

Кредит под залог квартиры в Владимире

Потребительские кредиты под залог квартиры в Владимире — ставки от 9.5%. Выгодные ставки от банков Владимира для тех, кто предоставил имущество в залог. Сравните 12 продуктов, их условия и ставки, заполните анкету онлайн на кредит под залог квартиры без справок в Владимире.

Подбор кредитов под залог квартиры или доли в Владимире

Ипотечная квартира как залог для нового кредита: плюсы и минусы

Возможность получить деньги за короткий срок

Высокая процентная ставка, если по ипотеке мало выплат (3-10)

Не требуется справка о доходах и не нужны поручители

Шанс потерять жилье под обременением, если не будет возможности делать ежемесячные взносы

Нецелевое использование. Не придется отчитываться кредитору о том, куда были потрачены средства

Необходимо получить разрешение у банка-залогодержателя. При этом многие организации запрещают последующую ипотеку еще во время заключения сделки

Важно: если в истории ипотечных платежей были просрочки, то шанс получить новый кредит стремится к нулю.

Найдено 12 — кредиты под залог квартиры в Владимире

Лучшие предложения по Кредитам

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Кредит под залог недвижимости

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 80 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 80 лет

Еще 1 кредит Кредит под залог недвижимости

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 76 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 69 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит —>

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 20 до 85 лет

Особенности процедуры

На законодательном уровне процедура называется последующей ипотекой. Первым делом заемщику следует обратиться к кредитору, у которого он оформил ипотеку. Понадобится получить согласие на использование ипотечного жилья в качестве залога. Если оформлять кредит в этом же банке, то не придется привлекать поручителей, предоставлять справку о доходах, собирать документы, поскольку вся эта информация уже имеется.

Факт: многие кредитные организации еще на этапе заключения ипотечного договора прописывают запрет на последующую ипотеку. Прежде чем подавать заявку, прочитайте договор.

Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2020 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

Ведущий банк страны предлагает клиентам оформить ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Это значит, что банк выдает заемщику кредит на любые цели сроком до 20 лет.

Условия такого ипотечного кредитования следующие:

  • валюта ипотеки – рубли;
  • комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
  • в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
  • страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
  • на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • заем выдается только гражданину РФ.
  • Читайте так же:  Под какой процент дают кредит в сша

    Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

    «ВТБ–24»

    Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

    • предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
    • квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
    • банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
    • валюта ипотеки – рубли;
    • срок ипотеки – до 20 лет;
    • есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

    Если по квартире, которую заемщик хочет оставить банку под залог, есть долги по ЖКХ, то банк может и не принять его заявку. В крайнем случае он может предложить заемщику другую ипотечную программу.

    «Россельхозбанк»

    Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

    В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

    «Газпромбанк»

    Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

    Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

    По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

    • процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
    • вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
    • по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

    Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

    • не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
    • страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
    • большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
    • есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

    Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам различные ипотечные программы для покупки жилья. Одной из самых популярных и оптимальных является ипотека под залог недвижимости, которая находится во владении заемщика.

    Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

    Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

    В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    Взять кредит под залог квартиры в Владимире

    Потребность в деньгах может возникнуть совершенно неожиданно, например, вы решили купить машину или отправиться на отдых по горящей путевке. Выходом станет кредит под квартиру в Владимире – банки выдают средства на выгодных условиях, так как риск неуплаты для них минимален, а вы отвечаете залоговым имуществом. Если необходимая сумма не очень большая, следует также рассмотреть кредит под птс в городе Владимире

    Кому подойдет кредит под залог квартиры в банках Владимира?

    • Всем, кто хочет получить средства наличными;
    • Людям, нуждающимся во внушительной сумме срочно;
    • Собственникам жилья – договор удастся оформить под залог доли или другой квартиры;
    • Тем, кто не может представить документы от работодателя.

    Банки, дающие кредиты под недвижимость в Владимире, охотно сотрудничают и с бизнесменами, и с физическими лицами. Вас ждут заманчивые условия и низкие ставки по всем потребительским кредитам в Владимире. Так что проблемы, где взять деньги, не возникает. Для удобства вы можете оформить заявку на кредит онлайн в Владимире, это поможет сэкономить время на посещении отделений банков.

    Читайте так же:  Низкие ставки по потребительским кредитам в банках

    Как взять кредит под залог ипотечной квартиры

    Несмотря на то, что ипотечная квартира находится под обременением банка, теоретически заемщик имеет право использовать ее в качестве залогового имущества для нового кредита. Эта возможность регламентируется главой 7 ФЗ № 102 «Об ипотеке». Причем квартиру можно использовать в качестве залога даже в том случае, если она находится в строящемся доме. Однако на практике получение займа под залог ипотечного жилья достаточно проблематично.

    Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?

    В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость: квартира, дом. При этом важно, чтобы дом был полностью построен. В некоторых банках есть возможность представить в качестве залога дачу или земельный участок.

    Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

    Требования к залоговой недвижимости

    Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

  • жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);
  • жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);
  • недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;
  • деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;
  • ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;
  • недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;
  • право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.
  • Потребуется ли первоначальный взнос?

    Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

    Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

    Документы для займа под залог ипотечной квартиры

    В первую очередь для получения займа под залог ипотечной недвижимости, необходимы документы подтверждения личности, а именно паспорт и идентификационный код. Помимо этого, необходимо также подготовить:

    • Свидетельство регистрации собственности;
    • Документы права собственности на недвижимость;
    • Договор кредитования по ипотеке.

    Стоит отметить, что последний пункт не всегда является обязательным и некоторые организации могут данный документ не потребовать. В некоторых случаях может также пригодится документ истории платежей по ипотеке.

    Нюансы, о которых стоит подумать заранее

    Некоторые, до конца не разобрав что такое заем под залог ипотечной квартиры, бегут в первый попавшийся банк за деньгами, что является не совсем правильным. Следует подумать о некоторых нюансах, которые могут отличатся в зависимости от выбора кредитной организации.

    В первую очередь это процентная ставка. Стоит выбирать наиболее выгодный для себя процент годовых, который не будет для вас обременительным. Также необходимо подобрать удобный график выплат, как правило профессиональные кредиторы подбирают это условие индивидуально для каждого клиента. Стоит подумать о возможности делать выплаты аннуитентными платежами, что позволит максимально быстро вернуть займ под залог квартиры.

    Кредит под залог квартиры в ипотеке

    Возникли непредвиденные траты?
    А у Вас еще и ипотека…

    Мы предоставим займы даже под залог ипотечной квартиры!

    Подобрать ипотеку под залог имеющегося жилья

    Требования к заемщику

    Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

    Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

    Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

    Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

    Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

    При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

    Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

    Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:
    • у заемщика должно быть оформлено право собственности на дом;
    • внешний вид дома, а также размещение комнат в нем, этажность, наличие дополнительных построек – все это должно быть отражено в документах. Никаких самовольных построек или перепланировок быть не должно;
    • дом должен быть пригодным для жизни – в нем должен быть свет, вода, газ;
    • дом должен находиться в пределах того населенного пункта, где есть филиал конкретного банка, с которым клиент хочет заключить ипотечный договор.

    Особенности займа под залог ипотечной квартиры

    Если вы хотите заложить ипотечную квартиру, то такая процедура не требует наличия поручителей или справки о доходах. Также, если имеется открытый долг, это никаким образом не повлияет на получение займа. Кроме того, взять заем под залог ипотечной квартиры можно даже в том случае если собственность находится в еще строящемся доме.

    Читайте так же:  Кредит под залог земельного участка банк

    Все эти особенности делают такой вид кредитования довольно выгодным для многих. На сегодняшний день экономическая ситуация довольно сложная и подобные виды займа для частных и юридических лиц являются отличным решением многих проблем.

    Взять ипотеку под залог имеющегося жилья

    Вариантов приобрести новую недвижимость в кредит в настоящее время имеется достаточно много. Одной из разновидностей такой ссуды является ипотека под залог имеющейся недвижимости. Такой вариант подойдет для тех, кто уже имеет в собственности личную квартиру, комнату или дом (в расчет принимается также доля в собственности). Подобное обеспечение поможет получить максимально выгодные условия кредитования и приобрести еще одно жилье с минимальными потерями для своего бюджета. Однако перед тем как решиться на оформление такого кредитного договора, следует внимательно ознакомиться с особенности такого сотрудничества с банком.

    Деньги под залог ипотечной квартиры за 2 дня!

    У нас можно получить необходимую сумму в кредит — на принятие решения и подготовку всех документов по заявке уходит около 2-х дней.

    Мы поможем решить проблемы за короткое время!

    Оформляется кредит по трем документам:

    • Паспорт
    • Свидетельство о регистрации собственности
    • Документы основания на недвижимость

    Это позволяет не тратить время на получение дополнительных справок и подтверждений платежеспособности.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Как получить деньги под залог ипотечной квартиры

    1. Обратитесь в банк-залогодержатель и получите разрешение на использование ипотечной квартиры в качестве залога. Оно должно быть заверено у нотариуса.
    2. Соберите необходимые документы – паспорт, свидетельство о регистрации квартиры, документы, подтверждающие право собственности, ипотечный договор, историю платежей. Если квартира находится в строящемся доме, то понадобится договор долевого участия. Если заемщик не единственный собственник, то понадобится согласие остальных собственников, подтвержденное у нотариуса.
    3. Оцените рыночную стоимость жилья, находящегося под обременением. Для этого рекомендуется привлечь независимого эксперта.
    4. Изучите кредитные предложения от финансовых организаций и частных инвесторов. Первым делом узнайте, на какую сумму можно рассчитывать в банке, который выдал ипотеку.
    5. Подайте заявление.

    После этого остается ожидать решение, которое кредитная организация примет в течение 5-14 дней.

    Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья

    Оформите ипотеку под залог имеющегося имущества в 2020 году. Используйте калькулятор ипотеки, чтобы подобрать удобную для вас программу. Сравните лучшие предложения банков со ставками от 5% до 13.2%. 356 доступных программ по ипотеке под залог.

    Как работает кредит?

    Мы составим новый договор ипотечного займа. Выкупим Ваш долг у Банка собственными средствами, закрывая предыдущий. Вам же необходимо будет погашать задолженность только нам.

    Как оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости?

    Ипотека представляет собой заслуживающий внимание вариант для тех, кому не хватает собственных средств для приобретения жилья. Особенность, которой обладает ипотека под залог недвижимости, заключается в том, что соответствующая программа может предлагаться банком в различных вариантах. Основными из них выступают, как правило, следующие:

    • ипотека под улучшение условий проживания;
    • типовое жилищное кредитования.

    Первая альтернатива предполагает, что ипотечный кредит под залог квартиры выдается при условии обязательной продажи залогового имущества в течение установленного срока. Вырученные деньги при этом направляются на погашение части взятого кредита. Такой кредит можно получить без первоначального взноса и даже без справок. Во втором случае имеющийся объект недвижимости оформляется в виде залога, а кредит выплачивается равными долями в течение определенного срока.

    Заем под залог ипотечной квартиры

    На какую сумму можно рассчитывать и от чего она зависит

    При рассмотрении заявки банк учитывает следующие факторы:

    • количество выплат по текущей ипотеке. Если по ней было всего 5-10 выплат, то сумма будет до 40% от стоимости жилья. Если долг почти выплачен, то можно рассчитывать на 70-80%;
    • состояние жилья. Введено ли оно в эксплуатацию или до сих пор не достроено;
    • кредитоспособность заемщика. Несмотря на наличие залога, многие банки оценивают этот параметр.

    Факт: для получения более выгодного займа заемщик должен иметь официальный доход. Средний диапазон по возрасту – 20-75 лет.

    Требования к залогу

    В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

    От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

    Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

    В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

    Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

    Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

    • Заемщику нужно подать заявление-анкету в банк, предоставив банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
    • Если банк одобрил кандидатуру заемщика, тогда тому следует инициировать процесс проведения экспертной оценки недвижимости.
    • Когда специалист экспертной компании выдаст клиенту отчет о проведенной проверке, тому нужно будет отдать этот отчет в банк, после чего составляется договор ипотеки.
    • Заключенная сделка проходит процедуру регистрации.
    • Заемщик получает деньги на свой счет.

    В залоговой квартире не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица либо недееспособные граждане.

    Можно ли взять кредит под залог ипотечной квартиры?

    Договор делового участия является ключевым документом, который на законодательном уровне даёт право получить заем под залог ипотечной квартиры от банка или кредитной организации. Для этого необходимо иметь все соседствующие документы и знать основные особенности такого кредита.

    Читайте так же:  Интернет займы карту без отказа

    Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

    Одним из условий любого банка, выдающего ипотеку под залог имеющейся недвижимости, является обязательное страхование залогового имущества. Банк обязывает клиентов страховать квартиру/дом для того, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

    К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

    Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

    Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

    Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

    Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

    Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

    Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:
    • срок оформления ипотеки во многих банках достигает 30 лет;
    • размер суммы предоставляемой ипотеки прямо пропорционален стоимости залогового имущества;
    • большинство банков выдают ипотеку под залог имеющейся недвижимости только в национальной валюте;
    • первоначальный взнос оплачивать необязательно. Однако если клиент хочет внести какую-то сумму, то он может это сделать;
    • к залоговому имуществу выдвигаются особые требование, главное из которых – имущество должно быть собственностью заемщика;
    • страхование заложенной недвижимости должно быть обязательным;
    • при несвоевременном погашении ипотеки банк может начислять клиенту неустойку.

    На какую суму можно рассчитывать выбирая заем под залог ипотечной квартиры?

    Первое, что волнует заемщика, это сума, которую можно получить при таком виде кредитования. Существует несколько факторов которые оказывают влияние на величину займа, а именно: количество выплат по квартире и состояние жилья.

    Количество выплат в первую очередь влияет на сумму займа. Так если по ипотеке было всего несколько проплат, то не стоит рассчитывать на больше, чем 40 % от стоимости жилья. Однако если завершение выплаты за квартиру уже близко, то заемщик может получить 75-80 %.

    Состояние, в котором находится квартира также играет немаловажную роль. Если дом только строится, то сума не будет большой, однако если квартира уже сдана в эксплуатацию, то сума займа может также быть значительно увеличена. Стоит отметить, что эти факторы влияют не только на суму займа, но на и одобрение кредита в целом.

    Основные условия

    Основные параметры выдачи кредита:

    500 тыс. р. – 10 млн. р.

    Ограничение по сумме

    Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%

    Максимально 20 лет

    12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.

    Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

    Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

    Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

    Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

    Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

    Виды ипотеки под залог жилья

    Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

    1. Целевая – банк выдает заем заемщику на конкретные цели, например, на покупку квартиры/дома и т. п. При оформлении такой сделки заявителю нужно принести документы, которые подтверждают, что деньги пойдут на конкретные цели, например, принести договор купли-продажи жилья, смету на постройку дома и т. п.
    2. Нецелевая – банк выдает конкретно обозначенную денежную сумму на любые цели заемщика. Это значит, что после заключения договора и получения необходимой суммы, клиент банка может потратить деньги на что-угодно и отчитываться за потраченные суммы ему не нужно.

    Гарантии

    • Кредитная история не принимается во внимание. Не стоит беспокоиться, что получить деньги Вы не сможете, если есть открытый долг.
    • Поручители не нужны. Кредит оформляется по тем документам, которые уже есть в наличии — не нужно будет обращаться к родным и близким, посвящать их в финансовые дела.
    • Справка о заработках не потребуется . Вы получите заем даже в случае, если временно не работаете и не можете предоставить официальный документ.

    Преимущества кредита под залог ипотечной квартиры

    • Выгодные проценты!
      Мы предлагаем клиентам проценты, которые сопоставимы с банковскими программами. Но, благодаря нашим условиям, заем окажется более выгодным, доступным.
    • Любая недвижимость!
      Вы сможете получить кредит под квартиру: неприватизированную, в строящемся доме или под залог уже имеющегося недвижимого имущества.
    • Удобный график!
      В отличие от многих организаций мы составляем график выплат, исходя из пожеланий и возможностей клиентов.
    • Аннуитетные платежи!
      Есть возможность выбрать схему оплаты аннуитетными платежами, что позволит максимально быстро выплатить все задолженности, решить возможные проблемы.
    Читайте так же:  Взять кредит на два года на карту

    Ипотечный кредит на квартиру под залог покупаемой квартиры оформляется официально — мы заключаем с клиентом договор займа и залога, который проходит регистрацию. Он служит гарантией того, что имущество защищено по закону.

    С кем мы работаем:

    • С гражданами старше 18 лет
    • С резидентами Российской Федерации
    • С обладателями недвижимости в Москве и Московской области

    Как взять ипотеку под залог недвижимости?

    При оформлении ипотеки большинство банков выдвигают перед клиентом важное условие – он должен представить залог в виде недвижимости по ипотеке.

    Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.

    Как заключается ипотека под залог имеющейся недвижимости, в каких банках есть такая программа ипотечного кредитования?

    Ипотечный кредит под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога выступает не будущая приобретаемая квартира заемщика, а другой объект недвижимости, находящийся в его собственности.

    Найдено 26 — ипотека под залог жилья

    Лучшие предложения по Ипотекам

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
    Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)

    Паспорт РФ + заявление

    Возраст от 21 до 75 лет

    Еще 4 кредита Ипотечный кредит Новостройка

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 20 до 64 года

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 8 документов

    Возраст от 21 до 65 лет

    Новостройка, Вторичка и др.

    Паспорт + 4 документа

    Возраст от 21 до 65 лет

    Еще 1 кредит Ипотечный кредит Покупка жилья на вторичном рынке

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 20 до 85 лет

    Еще 1 кредит Рефинансирование валютной ипотеки

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 6 документов

    Возраст от 21 до 65 лет

    Еще 2 кредита —>

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 2 документа

    Без справки о доходах

    Возраст от 20 до 70 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 4 документа

    Возраст от 20 до 65 лет

    Паспорт + 2 документа

    Возраст от 21 до 70 лет

    Еще 1 кредит Ипотечный кредит На ремонт под залог недвижимости

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 5 документов

    Возраст заёмщика от 18 лет

    Еще 1 кредит Ипотечный кредит На покупку жилья под залог иной недвижимости

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 6 документов

    Возраст от 20 до 65 лет

    Новостройка, Вторичка и др.

    Паспорт + 4 документа

    Возраст от 18 до 70 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 1 документ

    Без справки о доходах

    Возраст от 21 до 65 лет

    Новостройка, Вторичка и др.

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 18 до 70 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 2 документа

    Возраст от 21 до 65 лет

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 20 до 75 лет

    Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

    • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
    • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
    • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.
    • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
    • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
    • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

    Можно ли получить кредит под залог квартиры, если она в ипотеке?

    Здравствуйте Афанасий! Ваш вопрос стоит разделить на два основных пункта. Первый – теоретический. Согласно нормативам профильного для ипотеки Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, последующая ипотека может допускаться. То есть существует вероятность использования обремененной ипотечным договором квартиры в качестве залога по кредиту в том же или другом банке. Правда, для этого необходимо разрешение вашего текущего кредитора и согласие вновь выбранного.

    Из последнего как раз и вытекает второй пункт – практика. Она касается именно работы с физическими лицами. Последующая ипотека предусматривает, что в случае возникновения факта нарушения графика платежей, за счет залоговой недвижимости сначала погашается долг первоочередного залогодержателя. Далее – второстепенного. То есть фактически ни один банк не встанет во вторую очередь. Соответственно, все кредитные организации автоматически требуют отсутствие действующего обременения на передаваемую в залог квартиру. Поэтому фактически оформить интересующую вас сделку не удастся.

    Исключение одно – рефинансирование. То есть получение целевого кредита для погашения определенного ипотечного займа. В таком случае клиенту предоставляются средства. С их помощью погашается текущая ипотека. Снимается обременение. Затем применяется обременение уже новым кредитором. То есть в общем передается в залог ипотечная квартира, но, при рассмотрении по пунктам всех действий, не происходит последующей ипотеки, так как новое обременение накладывается после снятия старого.

    Источники

    Взять кредит под залог квартиры в ипотеке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here