Взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредиты под залог коммерческой недвижимости в Сбербанке в Владимире

Сбербанк России — кредит под залог коммерческой недвижимости в Владимире

Условия и требования

Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на ипотечный кредит.

Необходимые документы

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Кто может обратиться за кредитом

Обычно за кредитами, выдаваемые под залог коммерческих объектов, обращаются собственники недвижимости, то есть бизнесмены, владельцы или совладельцы бизнеса, предприниматели (ИП), руководители и учредители организаций. Предлагаются программы для различных категорий: юридических и физических лиц, ИП.

Кредиты с залогом предлагаются потенциальным заёмщикам, соответствующим таким требованиям:

    гражданство (обычно российское, но иногда допускается иностранное); стабильные доходы, достаточные для погашения выданного под залог кредита; возраст от 21-23 лет до 65 (иногда верхние границы расширяются до 70-75 лет).

Если кредит с залогом оформляется ИП или юридическим лицом для планируемого расширения бизнеса, то устанавливаются отдельные требования к предприятию: минимальный период ведения предпринимательской деятельности (от шести месяцев), наличие определённой прибыли, отсутствие серьёзных убытков и расположение основных активов в регионе присутствия финансовой организации.

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны. К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки. Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru. Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

Помощник

  • Памятка заемщика
  • Интересное
  • Вопросы и ответы

Ликвидный залог — это гарантия больших сумм займа. Для предпринимателей в этом случае будет выгодно взять кредит под залог коммерческой недвижимости. Предметом залога могут быть как офисная недвижимость, так и розничная, индустриальная недвижимость.

Условия кредита под залог коммерческой недвижимости

Для того, чтобы взять ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости, необходимо точно знать, какие условия может выставить заемщику банк. Обратиться за кредитом могут не только предприниматели, но и физические лица. Сумма, которую заемщик может получить, зависит от стоимости закладываемого имущества – как правило, это 70-80%.

Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости быстро и под достаточно невысокую процентную ставку. Однако режим погашения такого займа достаточно строгий, и, в случае неуплаты взноса вовремя, заложенное имущество может перейти в распоряжение банка. Как правило, этот кредит целевой: представители крупного и среднего бизнеса пользуются им для расширения своей деятельности или увеличения денежного оборота.

Читайте так же:  Проценты банка по кредиту бухгалтерский учет

Какой банк выдаст кредит под залог коммерческой недвижимости? Подробная информация для собственников помещений!

Кредит оформить под залог коммерческой недвижимости можно не всегда, ведь такие объекты принимаются не всеми финансовыми организациями. Но всё же есть достойные предложения банков, перед выбором которых стоит выяснить нюансы рассматриваемого типа кредитования.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Перечень требований, распространяющихся на залог

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдаётся физическим лицам, предоставляющим объекты, которые соответствуют требованиям. В этот перечень включаются:

    площадь не меньше установленного банком метража; здания являются капитальными, полноценно введёнными в эксплуатацию; объект зарегистрирован, официально и законно принадлежит заёмщику, одному из созаёмщиков или залогодателю (если они предусматриваются); третьи лица не имеют прав на недвижимую коммерческую собственность; нет никаких обременений: наложенных соответствующими органами арестов, участия зданий в судебных разбирательствах, залогов по оформленным в других банках кредитам; нахождение коммерческой собственности в регионе, в котором осуществляет деятельность выдающий кредит банк.

Представленный список – это основные требования, но количество по усмотрению банков может увеличиваться, поэтому перечень перед подачей заявки на кредит должен уточняться.

Что такое коммерческая недвижимость

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

  1. Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
  2. Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
  3. Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Какие документы собирать

Для рассмотрения банком заявки на кредит и заключения договора нужно подготовить список запрашиваемой кредитором документации, в который включены:
    анкета, заполненная потенциальным клиентом; паспорт и любой второй удостоверяющий личность гражданина документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение); документы, подтверждающие наличие заработка – справка 2-НДФЛ о доходах (или по форме банка); для предпринимателей, юридических лиц и владельцев бизнеса: учредительные документы, отчётность из бухгалтерии, выписка из российского единого реестра, техническая документация на активы, выписки по банковским счетам, ИНН; акт проведённой оценки объекта; документация, устанавливающая права владения недвижимостью (о регистрации прав собственности).

Условия

Рассмотрим условия программ:

  1. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, достигает 60-80% рыночной цены.
  2. Ставки снижаются по сравнению с потребительским кредитованием, составляют в среднем 10-15%.
  3. Сроки увеличиваются до значительных – 10-20 лет.
  4. Требования к заёмщикам при наличии залога по кредиту становятся лояльнее, но сохраняются.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

  • не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
  • так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
  • к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

  • так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
  • банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
  • некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

Кредиты под залог коммерческой недвижимости в банках Суздаля

Видео (кликните для воспроизведения).

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 20 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,3%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,5%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,6%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: больше недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,8%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 3-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,49%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 3-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,7%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,3%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: больше недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 13,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 150 000 001 до 360 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 14,25%
  • Срок: до 3 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 18,9%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,7%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 6,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней

Информация о ставках и условиях кредитов в Суздале предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости в Сбербанке

На странице вы найдете 1 предложение Сбербанка для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости в Владимире. Изучите условия, сравните их с программами кредитования других банков и получите потребительский кредит под залог коммерческой недвижимости с минимальной процентной ставкой и переплатами.

Когда оформляют кредит под залог коммерческой недвижимости?

Наиболее часто кредит в Сбербанке под залог нежилого помещения оформляют предприниматели и организации для:

  1. Открытия нового бизнеса с нуля.
  2. Развития имеющегося бизнеса.
  3. Пополнения оборотных средств предприятия.
  4. Получения необходимой суммы для покупки оборудования, закупки сырья и товаров для последующей их реализации.

Условия оформления кредита под залог коммерческой недвижимости в Сбербанке в Владимире

  • Минимальная процентная ставка — 11.5%;
  • Максимальная сумма кредита — 10000000 рублей;
  • Максимальный срок кредитования — 240 месяцев.

Коммерческая недвижимость после подписания договора остается в пользовании заемщика со следующими ограничениями: имущества нельзя продавать и оформлять в качестве дарственной.

Ипотека коммерческой недвижимости

Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.

Варианты

Сумма Срок Ставка
Видео (кликните для воспроизведения).

Программ кредитования немало, и оформление кредита под залог коммерческой собственности предполагает разные цели:

  1. Развитие бизнеса. Владелец оформляет в залог собственные коммерческие объекты, а полученные средства пускает на переоборудование, покупку новых активов.
  2. Открытие дела. При одобрении кредита появляется возможность приобретения зданий, которые будут использоваться для извлечения прибыли.
  3. Покупка жилья. Кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицом могут оформляться для улучшения жилищных условий. Если свободных средств у предпринимателя нет, но возникла необходимость приобретения жилья, выручат заёмные средства.

Под залог приобретаемых объектов

Можно взять деньги под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Это своеобразная бизнес-ипотека, и она набирает популярность с каждым годом, так как открыть собственное дело без стартового капитала непросто, а потребительские и целевые не залоговые кредиты начинающим бизнесменам выдаются неохотно.

Обеспечением при взятии ссуды на покупку бизнес-недвижимости под залог будет коммерческий объект, покупка которого осуществляется в кредит. Но недвижимость сразу становится собственностью заёмщика, она не принадлежит банку, как считают некоторые. И всё же залог является обременением и запрещает закладывать имущество повторно, продавать, менять.

Под залог личной собственности

Другой вариант – взять займ под залог уже оформленной на владельца коммерческой недвижимой собственности. В таком случае деньги могут тратиться на разные нужды, включая расширение бизнеса, смену сферы деятельности, приобретение заёмщиком жилья. При целевом кредитовании расходы подтверждаются, при нецелевом могут быть любыми.

Что предлагают банки

Кредит под залог коммерческого нежилого помещения реально оформить в разных финансовых организациях. Естественно, требования отличаются, и иногда сильно. Ниже рассматривается несколько программ известных банков.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс-Ипотеки» в Сбербанке, которую можно получить на покупку коммерческих объектов:

    До 7 миллионов (для некоторых городов – до 10). Максимум 12 лет на выплаты (при кредите на нежилые объекты). Ставки от 13,9%. Первоначальный взнос 25 или 30%. Объекты страхуются.

В «ВТБ» реально взять кредит, оформив в залог покупаемый коммерческий объект. Условия будут такими:

    До 150 млн. руб. к выдаче. До десяти лет на погашение. Ставки – минимально 10,9-13,5%. Возможность отсрочек по выплатам основного долга. Взнос – 15%. Льготы в 2018 году предлагаются при дополнительном залоге (например, отсутствие взноса).

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» под залог выдаст кредит на покупку коммерческих объектов. И вот что он предлагает:

    До восьми лет на погашение. Суммы достигают 200 миллионов. Необходимо собственное участие заёмщика в размере минимум 20% цены покупаемой недвижимости. Ставки индивидуальные, зависящие от взноса и сроков погашения.

«Абсолют банк»

Условия кредитов «Абсолют банка», выдаваемых под залог:

    Ставки стартуют с 13,5%. Взимается 20% в качестве первоначального взноса. Периоды выплат кредита – от пяти лет до 15-и. Размеры сумм не превышают 60% цены залога, но если помимо коммерческой собственности привлекаются иные объекты, величина возрастает до 80%.

Банк «БФА» закрылся и выдачей кредитов больше не занимается.

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

  1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
  2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
  3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
  4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
  5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
  6. можно не вносить первоначальный взнос.

Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

  1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
  2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
  3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
  4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
  5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
  6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
  7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
  8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
  9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

Возможные нюансы

Напоследок рассмотрим волнующие заёмщиков нюансы, которые могут возникать при оформлении кредита под залог нежилой недвижимости:

    Если кредитная история испорчена. Хотя она основным критерием при рассмотрении заявки не является, всё же крупные имеющиеся долги по другим кредитам и многочисленные прошлые просрочки насторожат банк. Всегда ли нужен первоначальный взнос? Если залогом является покупаемый коммерческий объект, внос часто требуется. Но не всегда его внесение является обязательным условием. Если невозможно подтвердить доходы. ИП может предоставить отчёты о прибыли, этого будет достаточно. Также принимаются иные варианты подтверждения, включая выписки по счетам. А некоторые кредиторы доказательств не запрашивают.

При всех перечисленных нюансах предоставлением займов занимаются частные кредитные компании, такие как ➥ «SZALOGOM». И тут реально получить под залог любой недвижимости, включая коммерческую, до 90% её стоимости со ставкой от 9,5%. А на погашение может быть дано до 25-и лет.

Кредит можно получить, заложив коммерческую недвижимость. Этим охотно пользуются предприниматели и бизнесмены, но важно понять специфику программ и проанализировать возникающие нюансы.

Как оформить кредит под коммерческую недвижимость?

Многие банки предлагают для юридических лиц оформление такого продукта, как кредит под коммерческую недвижимость. Данный вид кредита отличается большой суммой займа и наличием ликвидного залога, который может быть реализован, если заемщик не справляется с погашением долга.

На отечественном рынке такие услуги практикуются не так уж и давно, но они быстро стали популярными за счет представителей малого и среднего бизнеса. Предпринимателей привлекает шанс получить заем на развитие своего дела под низкий процент, поскольку кредитор способен снизить риск невыплаты с помощью залогового объекта. Однако важно понимать, что у такого способа кредитования есть свои особенности и нюансы, о которых стоит узнать еще до заключения договора с банком.

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости?

Под залогом коммерческой недвижимости подразумевается оформление займа, в котором в качестве гарантии выплат выступает нежилое помещение, используемое для получения прибыли.

При этом банки не предъявляют обязательное требование к разглашению информации о цели взятия ссуды, однако такое условие может быть предусмотрено программой кредитования в конкретной организации.

Стоит заметить, что индивидуальному предпринимателю получить деньги под залог намного легче, чем юридическому лицу. То же самое можно сказать и об оформлении справки о своих доходах, которая станет необходима при заключении договора по кредиту.

Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости практически ничем не отличается от процедуры закладывания некоммерческого жилья – только документы для этих процедур требуется несколько разные. Еще одним незначительным отличием выступает и сама процедура сбора документов и справок.

Какая недвижимость может выступать предметом залога?

Предметом залога для получения займа может выступать та недвижимость, которая используется в бизнес-целях для получения прибыли или увеличения капитала. Она включает в себя несколько видов:

  • офисная (кабинеты);
  • индустриальная (склады, помещения для хранения товаров, производственные помещения);
  • розничная (торговое здание, магазины, спорт-клубы, отели, гостиницы).

На данный момент коммерческая недвижимость считается одним из самых привлекательных инвестиционных активов, в которую многие предприниматели готовы вложить свои средства. Она имеет хорошую ликвидность и пользуется большим спросом на рынке.

Таким образом, коммерческая недвижимость является объектом, который не может применяться для жилых целей, а используется исключительно в качестве получения дохода.

Каким может быть назначение кредита?

Предприниматели в сфере крупного и среднего бизнеса пользуются данными банковскими услугами, чтобы расширить сферу своей деятельности и увеличить оборот предприятия. Чаще всего заем берется для приобретения нового оборудования, земли, центра розничной торговли. Наиболее распространенный вид оформляемого кредита – нецелевой кредит на крупную сумму.

С представителями малого бизнеса присутствует иная специфика. Часто крупная финансовая организация предоставляет им ссуды исключительно на определенные цели – покупку объектов жилой недвижимости для предпринимательской деятельности, ремонт коммерческого имущества, строительство объекта для предпринимательской деятельности.

Кто может получить кредит?

Предоставить денежные средства банк может не только владельцам крупных промышленных предприятий, но начинающим бизнесменам. Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам может быть выдан в случае, если они могут засвидетельствовать наличие подробно расписанного бизнес-плана.

Физическим лицам заем может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии.

Важно отметить, что банки выдают кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам при наличии подтверждения платежеспособности клиентов.

Юридическое лицо также может воспользоваться данной банковской услугой, при этом размер займа для него будет выше, чем для индивидуального предпринимателя. Чаще всего выданные денежные средства переводятся на карту или расчетный счет, указанный в кредитном договоре.

Индивидуальный предприниматель может получить кредит самостоятельно или поручить его оформление доверенному лицу. При оформлении документов и получении денежного займа поверенный обязан представить официально нотариальную заверенную доверенность.

На каких условиях?

Российские банки выдают кредит под залог коммерческой недвижимости в основном под 20-25% годовых. Чаще всего они являются краткосрочными займами на 1-5 лет – данное ужесточение условий было вызвано кризисными явлениями после 2014 года. Однако в последние несколько лет появляются программы залогового бизнес-кредитования с привлекательными условиями по ставке 15-17% годовых на 10 лет.

В большинстве случаев займы юридическим лицам выдаются в размере, не превышающем 70% оценочной стоимости от залоговой недвижимости. При оценке состояния объектом банк учитывает его физический износ, материал постройки и характер использования. Так, если помещение предназначено для размещения средств специфического характера и для других целей не подойдет, то банк может отказать в предоставлении услуги.

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости?

Последовательность действий при оформлении кредита рассматриваемого типа выглядит следующим образом.

  1. Подача заявки. Потенциальный заемщик предоставляет финансовые документы своего предприятия кредитору. Специалисты изучают бумаги, банк принимает решение о целесообразности выдачи кредита. Срок рассмотрения заявки в среднем составляет около 2 рабочих дней.
  2. Оценка собственности заемщика независимым экспертом. Процедура проводится для выявления истинной цены залогового обеспечения, оценку стоимости могут проводить эксперты, нанятые собственником или банком.
  3. Инспектирование объекта недвижимости. Данный этап предполагает проверку кредитором документов заемщика на собственность. Также банковские специалисты проверяют, присутствуют ли помехи для реализации объекта.
  4. Заключение договора и выдача займа.

Важно понимать, что конечный перечень справок, которые должны быть предоставлены клиентом банка для получения кредита под коммерческую недвижимость, определяется кредитором. Тем не менее, потенциальный заемщик обязан заранее подготовить все бумаги, которые подтверждают его платежеспособность. Ими могут являться выписки со счетов или депозиты, справки из других банков, в которых отражена прибыль компании. Заемщик обязательно должен иметь:

  • финансовый отчет предприятия;
  • справки по технико-экономическому обоснованию получения финансирования;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
  • технические и кадастровые документы.

В какой банк обратиться?

Выдачей займов под залог недвижимости занимаются многие финансовые организации России. Предпринимателям лучше оформить кредит с залогом коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

  • ВТБ 24. Банк предоставляет услуги кредитования для физических и юридических лиц при наличии поручителя.
  • Росбанк. Заем может быть оформлен после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Основное требование банка подразумевает оформление страховки на закладываемое имущество.
  • Россельхозбанк. При оформлении кредитования обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных центров компании. Оформить кредит могут юридические или физические лица. По условиям выдачи собственник бизнеса имеет право получить до 50 млн. рублей.

Таким образом, кредит под залог коммерческой недвижимости является наиболее выгодным решением, если потенциальному заемщику требуется стабильное развитие предприятия или бизнеса. Стоит запомнить, что, несмотря на выданный на выгодных условиях кредит, предприниматель всегда рискует, поэтому перед оформлением сделки желательно тщательно продумать все риски и учесть возможные последствия.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источники

Читайте так же:  Взять кредит на год без отказа
Взять кредит под залог коммерческой недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1