Взять кредит под квартиру без справок

Срочно нужен кредит под залог? Узнайте, как оформить сделку без справки о доходах!

Результатом поиска необходимых средств часто становится подписанный кредитный договор. Разные обстоятельства требуют различной суммы финансирования. Если вам нужна крупная сумма денег и имеются проблемы с кредитной историей, есть смысл рассмотреть предложения банков по кредиту под залог недвижимости без справок о доходах.

Причины получения кредита под залог недвижимости без справок

Платежеспособные граждане не всегда могут подтвердить наличие определенного уровня дохода. Причин бывает несколько:

    не вся заработная плата «белая»; доход нестабилен; вы получаете доход в виде арендной платы за жилье и не можете официально подтвердить факт и объем поступлений; нет официального трудоустройства или стаж на одном рабочем месте составляет менее полугода.

Трудности с предоставлением формы 2-НДФЛ учитываются разными банками. Кредитор фиксирует информацию о гражданстве заявителя, адресе регистрации, составе семьи. Особое внимание уделяется характеристикам объекта недвижимости, передаваемого в залог. Ликвидность имущества обеспечивает безопасность интересов кредитора. Клиент может не подтверждать доходы, получая кредит под залог без предоставления справок, поскольку наличие имущества выгодно для кредитора. Банк предпочтет квартиру на территории своего влияния.

Желательно, чтобы жилое помещение было не старым, типовым, востребованным на рынке. Коммерческой организации будет проще реализовать однокомнатную квартиру в новостройке, чем жилье элитном комплексе.

Где получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах с вероятностью 90%

Чтобы получить срочный кредит под залог недвижимости не имея возможности предоставить справки о доходе лучше обратиться к услугам кредитных компаний. Для недвижимости в Москве и МО можно обратиться к компании ➥ Мой Залог 24, которая предоставляет своим клиентам выгодные условия:

    максимальная сумма — 100 000 000 руб. (до 90% стоимости имущества Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Москве и Московской области); период возврата денег — до 30 лет; 11% годовых (проводятся акции по определенным дням, ставка снижается до 6,5%); не требуется предоплата, подтверждение финансовых возможностей и поручительство.

Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО — обращаются к кредитной компании ➥ Залоговик. Сотрудники предложат:

  • максимальную сумму в 90 000 000 р. с базовой ставкой от 7,5%;
  • период возврата денег — до 25-ти лет;
  • до 90% от стоимости недвижимости в СПБ и ЛО;
  • также не потребуется предоплата, подтверждение дохода и поручители.

Заполнение заявки онлайн занимает меньше минуты. Не имеют значение действующие просрочки по обязательствам или плохая кредитная история. Компании экономят до 14 дней, поскольку специалисты помогают собрать необходимые документы. Средства поступают из разных источников:

    собственный капитал компании; деньги банков-партнеров; финансы инвестиционных компаний; средства частных инвесторов.

Заявка одобряется в 99% случаев благодаря акценту на ваши преимущества и правильному составлению документации. Фирмы не требуют обязательного подписания страхового договора. Чтобы стать клиентом и получить все преимущества сотрудничества не нужно выходить из дома. Заявка направляется специалистам в режиме онлайн 24/7.

Кредит под залог недвижимости без справок дает возможность решить финансовые проблемы в короткий срок и без лишних нервов. Итоговая сумма к получению варьируется от 60% стоимости залога до 90%. Выбирая вариант для себя, обратите внимание на базовые условия кредитования и требуемые бумаги.

Альтернативные документы

Если по ряду причин нет возможности предоставить 2-НДФЛ, то стоит оценить возможность подтверждения дохода справкой в свободной форме. Этот документ оформляется на бланке организации и должен содержать следующие обязательные пункты:

  • название компании-работодателя, выдавшей справку;
  • ее реквизиты — ИНН, юридический адрес, контактный телефон, номер счета в банке и прочие при наличии;
  • данные работника — ФИО, должность, стаж работы;
  • сведения о доходе сотрудника — период получения и размер с учетом налогообложения и без него;
  • заверительные данные — дату, подпись и должность сотрудника, оформившего документ, печать организации.

Справка может быть выдана как генеральным директором, так и бухгалтером. Если работодателем является индивидуальный предприниматель, работающий без печати, то пометка «Б/П» является обязательной.

Если нет возможности получить ни справку 2-НДФЛ, ни предоставить сведения в свободной форме, то следует уточнить в выбранном банке возможность предоставления альтернативные документы, к которым могут относиться:

  • выписки по счетам с указанием оборотов за определенный период;
  • договора банковских вкладов или инвестиционных программ;
  • заграничный паспорт с пометками о выезде из России (обычно требуется, чтобы поездка была совершена не более 6 месяцев назад от даты обращения в банк);
  • свидетельство о собственности на автомобиль;
  • выписка из Единого реестра, подтверждающая наличие недвижимости помимо той, которая будет оставлена в залог.

Некоторые финансовые организации принимают достаточно специфические документы — страховые договора на крупные суммы, полис ДМС, абонемент в престижный фитнес-клуб, привилегированные банковские карточки и прочие.

Совкомбанк

Финансовая организация предлагает оформить от 200 тыс. рублей до 30 млн. Заемщик должен быть в возрасте от 20 до 85 лет на дату погашения кредита.

Читайте так же:  Банки понижают ставки по кредитам

Процентная ставка по программе без личного страхования будет 21,65%, с финансовой защитой — 18,9. При этом будет удержана комиссия за оформление полиса в размере от 2% до 9,9% (чем больше сумма кредита, тем ниже плата).

Банк может попросить предоставить поручителя и/или созаемщика. Обратившейся обязательно должен быть трудоустроен официально. Для подтверждения дохода принимается справка в свободной форме.

Плюсы и минусы залогового кредитования

Кредит под залог недвижимости имеет положительные и отрицательные стороны. К преимуществам относят:

    большой объем кредитных ресурсов; длительный срок кредитования; возможно нецелевое назначение финансирования; процент в среднем по рынку ниже, чем при кредитовании без залога.

Есть и минусы, присущие заключению сделки. Если вы не подтвердили финансовое благополучие, банк в большей мере рискует своими активами, чем при выдаче кредита и с обеспечением, и с подтверждением платежеспособности. Поэтому ставка обычно увеличена. Другим минусом является возникновение обременения на недвижимости, переданной в залог. Такую собственность нельзя продать, подарить или совершить другое юридически значимое действие.

Как взять кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Без подтверждения дохода получить в банке кредит сложно, особенно если необходима крупная сумма. Но некоторые финансовые организации готовы выдать обратившемуся деньги при наличии квартиры, которая может стать залогом. Возможно ли оформить такой договор без справок с работы, и каковы будут его условия?

Условия кредита в Сбербанке

Сбербанк предлагает от 500 тыс. рублей и до 10 млн (но не более 60% от стоимости заложенной квартиры). Ставка по программе 12%, к ней прибавится 1 пункт при отказе от личного страхования и отнимется 0,5, если клиент получает зарплату на счет в Сбербанке.

Кредит может быть оформлен без поручителей.

Кредитная организация принимает как официальное подтверждение дохода справками, так и альтернативными способами — например, авторскими договорами, сведениями о сдачи имущества в аренду, налоговыми декларациями и прочими.

Оформить заявку может гражданин России в возрасте от 21 года на момент подачи заявки и до 75 на дату планового окончания контракта. Стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев, суммарный — от 5 лет. Для зарплатных клиентов требования лояльнее — достаточно на последнем месте работы быть трудоустроенным от полугода.

Перечень документов

Для получения ссуды с обеспечением имуществом потребуется собрать документы:

    паспорт (с копиями всех страниц); свидетельства, подтверждающие право собственности на недвижимость; бумаги из органов кадастра; информация о составе семьи заемщика; документы БТИ; для большинства банков – форма 2 НДФЛ; заполненная анкета по форме банка; подтверждение занятости заемщика; бумаги созаемщика (при необходимости).

В отдельных случаях коммерческая структура потребует гарантию в виде поручительства. Если квартира принадлежит другому лицу, собственник должен быть поручителем.

Оригиналы и копии предоставляются в офис банка. Рассмотрение заявки занимает 4 дня.

Кредит под залог квартиры без справки о доходе

Без официального трудоустройства получить кредит на любые цели проблематично даже при залоге имеющейся квартиры.

Анализ рынка показал, что вообще без документов, подтверждающих доход, получить деньги нельзя ни в одном банке. При этом многие кредитные организации готовы снизить требования и принять к рассмотрению альтернативные подтверждения финансового благополучия обратившегося.

Что означает соотношение максимальной суммы кредита к оценочной стоимости залога?

Данное определение отображает максимальную сумму кредита. Она может быть ограничена не только четко зафиксированным уровнем денежных средств. Также может применяться для ее определения и стоимость залога. Если используется два параметра, то ограничение максимального объема займа определяется по наименьшей из сумм.

Например, программа кредитования предусматривает максимальную сумму в 5 000 000 рублей, но не более 80% стоимости залога. Недвижимость оценена в 4 000 000 рублей. В расчет принимается 80% от этой цены. То есть 3 200 000 рублей. Максимальная сумма кредита будет определяться по наименьшему из двух параметров – наибольшей, предусмотренной программой, либо соотношению от оценочной стоимости. В данном примере – это 80% от цены недвижимости. То есть 3 200 000 рублей.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Предлагает до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости обеспечения. Оформить договор можно на срок до 20 лет.

Ставка будет 11,8% с комплексным страхованием и 12,8% без него. Для зарплатных клиентов действует скидка 0,3 пункта.

Допускается, чтобы квартира была оформлена на родственника заявителя. Но собственник квартиры в этом случае обязательно должен будет выступить в качестве поручителя.

Банк принимает справку в свободной форме, для зарплатных клиентов предоставлять подтверждение дохода не нужно.

Виды кредитов с обеспечением недвижимостью

Кредит под залог недвижимости – предоставляемая банком сумма денежных средств, гарантией возврата которых является принадлежащее собственнику имущество. В качестве гарантии подойдет недвижимость из списка:

    квартира (желательно в новом доме); дом; надел земли с расположенным на нем строением; коммерческая недвижимость.

Вы можете предоставить комнату или долю в жилом помещении как гарантию выполнения обязательств по кредиту. Если предметом залога будет квартира, считающаяся совместной собственностью, потребуется согласие второго лица. Недвижимость всегда ценилась на рынке, поэтому банк будет достаточно лоялен в параметрах сделки. Некоторые коммерческие структуры принимают в залог и автомобили.

Читайте так же:  Взять кредит с черной кредитной историей

Можно выделить следующие виды кредита под залог недвижимости:

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9% 200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6% 1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru 12% 200 т.р- 45 млн до 30 лет Санкт-Петербург, частично лен.область
Банк Зенит от 10% 1 млн — 15 млн 15 лет Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Наличными

В этом варианте вы получите кредитные деньги«на руки» или переводом на карту. В общем порядке можно получить объем финансирования в пределах 5 000 000 руб. со сроком кредитования до 5 лет. Такой займ является нецелевым, то есть указывать цель получения денег не обязательно. Процентная ставка по кредиту при этом выше средней по рынку даже при наличии ликвидного обеспечения.

Целевой

Деньги предоставляются для совершения крупной покупки, например, квартиры. При этом оформляется договор ипотеки, и залогом становится та собственность, на покупку которой требовались средства. Срок кредитования в этом варианте больше, чем при получении денег наличными, и составляет в среднем от 10 до 20 лет. Отдельные сделки требуют внесение части суммы в качестве первоначального взноса. Например, банк предоставляет кредит в размере 80% требуемой суммы, а 20% вносит заемщик.

Потребительский

Кредит под залог недвижимости может быть получен для покупки автомобиля, бытовой техники, пополнения оборотных средств фирмы. В этом случае проверка платежеспособности клиента проводится достаточно тщательно. На возможность получения кредита влияет наличие карты банка, к которому вы обратились, пользование другими кредитными услугами займодавца и проведение в период обращения акций. Если ранее размещен вклад в банке-кредиторе, шансы получить выгодные условия увеличиваются.

Альфа-Банк

Можно получить от 600 тыс. рублей под ставку от 13,99% (одобряется при условии комплексного страхования и проведения сделки в течение 30 дней после вынесения положительного решения).

Максимальная сумма, выданная по договору, не может превышать 50% от стоимости квартиры.

Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года до 70 лет на дату планового закрытия договора. Обязательно нужен общий трудовой стаж от 1 года, 4 месяца из которого на последнем месте работы.

В каком банке взять кредит под залог недвижимости

Большинство российских банков кредитуют с обеспечением собственностью. Без справок готовы предоставить ссуду немногие, поскольку финансовая операция связана с риском. Есть возможность получить кредит под залог недвижимости не подтверждая доход справками, если вы зарплатный клиент или раннее разместили вклад в данном банке.

Название банка Максимальная сумма кредита, рублей Срок кредитования, лет Процентная ставка,% Дополнительные

условия

Россельхозбанк 10 000 000 до 10 лет 16,5-19,5 Выбор схемы погашения, возможно подтверждение дохода по форме банка, а не 2-НДФЛ Сбербанк 10 000 000 (60% суммы) До 20 лет 12 (при отказе от страхования +1%, не являющимся клиентами банка +0,5%) Обязательно страхование заемщика и собственности по указанию кредитора. Совкомбанк 100 000 000 15 лет 13,99-20 кредит предоставляется на улучшение объекта недвижимости Банк Жилищного финансирования 8 000 000 20 лет от 12,99 Если потребитель не проживает в Москве (МО), Санкт-Петербурге и Ленинградской области, максимальная сумма кредита составляет 5 000 000 руб. ВТБ24 15 000 000 20 лет 11,5 На сайте есть калькулятор, с помощью которого рассчитывается ежемесячный платеж.

Редкий банк согласится на выдачу ссуд без гарантии возврата денег. Ведущие участники банковской системы хотят убедиться в платежеспособности по форме банка или 2-НДФЛ. Кредит без справок о доходах можно получить у частного кредитора напрямую, или с помощью компании-посредника.

Если результат оценки стоимости жилья вам кажется несправедливым, допустима повторная оценка собственности независимым экспертом. Крупные банковские структуры производят оценку недвижимости силами собственных специалистов, поэтому возможно искусственное занижение цены квартиры.

Гарантирует ли залог недвижимости положительное решение банка?

Факт предоставления недвижимости в качестве залога не гарантирует положительное решение банка по кредиту. Обеспечение лишь снижает риски невозврата, но не нивелирует их полностью. Поэтому кредиты под залог недвижимости в Владимире, можно взять под низкий процент. Хотя также банк может и отказать по заявке на оформление данного займа.

Стоит понимать, что банк – это коммерческая структура. Она нацелена на получение дохода. В кредитовании им являются уплаченные заемщиком проценты. Таким образом, фактически, кредитора не интересует залог и возможность его реализации при отсутствии погашения долга. Затраты на судебное разбирательство, арест, изъятие и дальнейшую продажу недвижимости могут снизить доходность кредита до незначительной.

Поэтому банки редко выдают кредит без отказа, им важно, чтобы заемщик своевременно вернул долг, а не расстался со своим имуществом. Соответственно, производится полная проверка платежеспособности клиента, его кредитной истории и т.п., по указанным в заявке данным. Следовательно, возможен и отказ, при несоответствии каким-либо требованиям банка.

Читайте так же:  Можно ли уменьшит платеж по кредиту

Что такое потребительский займ под залог квартиры

При наличии обеспечения в виде квартиры банки готовы предоставлять кредит наличными. В среднем, можно получить до 10 млн рублей, но не более 50–60% от оценочной стоимости недвижимости. Квартира должна быть оформлена в собственность обратившегося, в некоторых случаях допускается, чтобы владельцем был другой член семьи.

Финансирование нецелевое — предоставлять подтверждения тому, куда были потрачены средства, не требуется. При этом на весь срок действия кредита на жилую недвижимость будет наложено обременение. Это означает, что до полного погашения займа нельзя будет распоряжаться (дарить, продавать и т.д.) квартирой без согласования с банком. Если заемщик будет нарушать платежную дисциплину, то залог может быть продан — реализованными средствами будет погашена задолженность клиента.

В зависимости от условий конкретного банка, кредит может быть оформлен как с поручителем, так и без него.

Законодательно определено, что банк вправе требовать заключить договор страхования заложенной недвижимости на весь срок кредитного контракта. Иные виды финансовой защиты (жизнь, здоровье, имущественные права и прочие) подключаются добровольно, но при отказе от них банк может увеличить ставку на несколько процентных пунктов.

Нецелевой займ под залог квартиры с плохой кредитной историей

Видео (кликните для воспроизведения).

Принимая решение о возможности выдачи денежной суммы, кредитная организация проводит детальную оценку обратившегося, включающую и анализ предыдущего опыта взаимодействия с финансовыми структурами.

Практика показывает, что с просрочками (как с действующими, так и погашенными) вероятность одобрения заявки минимально. Но увеличить шансы на положительное решение можно если:

  • обратиться в банк, с которым ранее уже был успешный опыт кредитования;
  • предоставить дополнительное поручительство;
  • собрать максимально полный и качественный пакет документов, показывающих стабильность и надежность финансового положения.

Следует быть готовым к тому, что при одобрении заявки для клиента с негативной кредитной репутацией процентная ставка может быть значительно увеличена, а требуемая сумма — урезана.

Банки, готовые дать кредит под залог квартиры

При возможности подтвердить доход только альтернативными способами за нужной суммой можно обратиться в:

  1. Тинькофф банк. На срок от 1 года до 20 лет можно оформить от 500 тыс. рублей. Процентная ставка будет от 11,25% до 21%. При отказе от личного страхования ставку увеличится на 3 процентных пункта, без оформления защиты имущественных прав — еще на 3.
  2. Промсвязьбанк. Можно получить от 1 до 10 млн рублей на срок от 3 до 15 лет. Ставка будет от 13,5% до 14%, без личного страхования увеличится на 3 пункта.
  3. Россельхозбанк. Ставка по программе фиксирована — 13,5%, при отказе от защиты жизни и здоровья увеличится на 1 пункт. На срок от 6 месяцев до 10 лет можно получить от 100 тыс. до 10 млн рублей.

Указанные банки предлагают минимальные ставки на рынке. Но для сравнения стоит рассмотреть еще несколько альтернативных программ.

Ответы специалиста

Можно ли взять кредит под залог неработающему

Анализ рынка показал, что банки готовы принимать альтернативные формы подтверждения дохода. Но одновременно с эти в требованиях всех кредитных организаций есть пункт о том, что потенциальный заемщик должен быть трудоустроен. Изменить условия выдачи кредита можно только при подаче заявки на индивидуальное рассмотрение.

Можно ли и как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: инструкция

Порой ситуация складывается таким образом, что деньги нужны здесь и сейчас, а необходимую сумму взять неоткуда. Более того, неофициальное трудоустройство может только усугубить и без того непростое положение. В этом случае на помощь может придти кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: что нужно знать?

Условия, плюсы и минусы

При правильном оформлении сделки обе стороны получают выгоду от кредита под залог недвижимости. В то время как заемщик получает необходимые ему средства, банку предоставляется гарантия возврата его собственных средств.

В большинстве случаев срок кредитования под залог недвижимости составляет от 7 до 20 лет, в то время как обычный потребительский кредит дается, в среднем, на срок до пяти лет.

Важно: Под залог может быть оформлена только личная собственность заемщика. При этом на весь срок кредитования на объект залога накладывается обременение.

Важно понимать, что большинство кредиторов предъявляет к собственным клиентам довольно жесткие требования, в том числе официальное трудоустройство и подтверждение занятости. Однако некоторые финансовые учреждения соглашаются выдать займ без официального подтверждениях доходов заемщика, но при этом меняются условия кредитования. Как правило, основные изменения наблюдаются в минимальном размере первоначального взноса и процентной ставке.

Важно: В некоторых случаях банки позволяют заменить справку по форме 2-НДФЛ на справку от работодателя по форме банка или выписку с банковского счета, отражающую движение средств.

Преимуществами кредитования под залог недвижимости без подтверждения доходов являются:

  • возможность получения крупной суммы денег (до 30 миллионов);
  • длительные сроки кредитования (до 15-20 лет);
  • право собственности во время выплаты кредита остается за заемщиком;
  • возможность оформления кредита официально нетрудоустроенным гражданам.

Кроме того, без отсутствия документального подтверждения занятости, банки нередко завышают процентные ставки и минимальное пороговое значение в отношении первоначального взноса. Вследствие этого условия кредитования становятся менее выгодными для заемщика.

Читайте так же:  Когда лучше вносить досрочное погашение кредита

Требования к залоговой недвижимости

Базовыми требованиями к залоговой недвижимости можно назвать:

  • хорошее состояние здания (дом не должен быть аварийным, ветхим или предназначенным к сносу);
  • пригодность жилья для эксплуатации по прямому назначению;
  • отсутствие статуса памятника архитектуры;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • отсутствие обременений или неразрешенных споров.

Внимание: Менее привлекательными для кредиторов являются квартиры, расположенные на крайних этажах здания.

Таким образом, чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на осуществление выгодной сделки с кредитором под залог имущества.

Под какие типы недвижимости дают кредиты?

Как показывает практика, наиболее охотно банки заключают кредитные договора под залог:

  • квартир;
  • коттеджей;
  • частных домов;
  • дач в престижных районах.

Кроме того, многие финансовые учреждения не выдают кредиты под залог:

  • квартир гостиничного типа;
  • комнат в общежитиях;
  • квартир в двухэтажных домах;
  • деревянных зданий;
  • объектов незавершенного строительства;
  • нежилых зданий складского и производственного назначения.

Квартира

Квартиры являются наиболее распространенным предметом залога. Чуть менее охотно банки предоставляют займы под залог доли.

Основными требованиями к залоговым квартирам являются:

  • наличие удобств (электричества, водопровода и канализации);
  • соответствие перекрытий техническому плану.

Как показывает практика, квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках наиболее привлекательны для большинства кредитных организаций.

Дом с участком

К домам кредиторы предъявляют, как правило, следующие требования:

  • расположение в черте города;
  • наличие прочного фундамента;
  • наличие прочной крыши;
  • достаточная для проживания площадь;
  • отсутствие деревянных перекрытий.

Дачи менее популярны в качестве объектов залога. Все дело в том, что кредиторов интересуют только полноценные и благоустроенные дома с подведенными коммуникациями, основательным материалом и созданные из негорючих материалов.

Земельный участок

Для оформления кредита под залог земельный участок должен:

  • относиться к категории земель населенных пунктов;
  • иметь актуальный кадастровый план, паспорт и номер;
  • быть оформлен в собственность заемщика по всем правилам;
  • не находиться на территории заповедной зоны;
  • быть расположен в регионе присутствия банка.

Коммерческая недвижимость

Наиболее ликвидными, а значит и привлекательными для кредиторов, представителями коммерческой недвижимости являются торговые и офисные помещения:

  • магазины;
  • крытые рынки;
  • точки общественного питания.

Менее востребованными у банков являются производственные цеха и складские помещения.

Как взять?

Где взять кредит под залог недвижимости: какой банк лучше выбрать

Специалисты настоятельно рекомендуют крайне ответственно подходить к выбору будущего кредитора и обратить внимание, в первую очередь, на организацию, в котором находится зарплатный счет. Дело в том, что в большинстве случаев банки «своим» клиентам предлагают более выгодные условия кредитования. Кроме того, чаще всего такие учреждения не требуют документального подтверждения доходов, так как видят ежемесячные поступления на счета своих клиентов.

В случаях, если в «своем» банке оформить кредит по каким-то причинам не удается, то можно обратиться за помощью к сервисам сравнения кредиторов или изучить кредитные предложения каждого учреждения в отдельности.

При выборе банка рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг;
  • финансовое положение;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Какие документы нужны?

Пакет необходимых кредитору документов для оформления займа под залог недвижимости состоит из:

  • документов заемщика:
    • общегражданского паспорта;
    • второго документа, удостоверяющего личность:
      • водительского удостоверения;
      • ИНН;
      • СНИЛС;
      • военного билета.
    • банковской выписки с отображением движения средств по счету (или справка по форме 2-НДФЛ при официальном трудоустройстве);
    • пенсионного удостоверения (если есть).
  • документов на недвижимость:
    • свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРН;
    • технических документов;
    • правоустанавливающих документов;
    • справки об отсутствии обременений;
    • акта оценки имущества.

В некоторых случаях кредиторы требуют предоставления:

  • кадастрового паспорта;
  • выписки из Домовой книги;
  • полиса страхования;
  • справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • нотариально заверенного согласия супруга на отчуждение имущества;
  • справки о том, что заемщик не состоит в браке.

Оценка стоимости недвижимости

Проведение оценки залогового объекта – обязательный этап оформления кредита. От результатов оценки зависит окончательная сумма кредита. Как правило, кредиторы выдают не более половины рыночной стоимости объекта.

Банки нередко предлагают услуги проверенных специалистов, однако за заемщиком всегда остается право на самостоятельный выбор эксперта.

Важно: Заемщик может использовать результаты оценки, проведенной ранее. Однако отчет оценщика должен быть составлен не более, чем за полгода до его предоставления кредитору.

Кредитный договор

Кредитный договор необходимо подписывать только после тщательного изучения документа. В некоторых случаях не будет лишним показать договор собственному юристу.

Перед подписанием договора необходимо еще раз проверить информацию, касающуюся:

  • итоговой процентной ставки;
  • условий начисления штрафов;
  • комиссионных платежей за проведение финансовых операций;
  • прав заемщика как собственника до момента погашения долга;
  • обязанностей сторон;
  • санкций за нарушение условий договора;
  • возможности изменения условий договора в одностороннем порядке.

Получение денег

Способов получения заемных средств два: наличными или банковским переводом на расчетный счет заемщика.

Выплата кредита

Выплата займа является немаловажным этапом его использования.

Банки дающие кредит под залог недвижимости: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

На сегодняшний день для оформления кредита под залог недвижимости в «Россельхозбанке» требуется наличие официального источника дохода и подтверждение платежеспособности заемщика.

«Сбербанк»

В «Сбербанке» взять нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно на следующих условиях?

  • процентная ставка: от 14% годовых;
  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.
Читайте так же:  Кредит на малый бизнес какой процент

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» выдает кредиты под залог имущества без подтверждения доходов на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 18,9% годовых;
  • срок кредитования: до 10 лет;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

«ВТБ24» предлагает своим клиентам оформить кредит под залог недвижимости по следующей программе:

  • процентная годовая ставка: от 11,7%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

«Тинькофф»

При оформлении кредита под залог недвижимости с помощью «Тинькофф» действуют следующие условия:

  • процентная годовая ставка: от 9,75%;
  • срок кредитования: до 15 лет.
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

«Альфа-банк»

«Альфа-Банк» на сегодняшний день нецелевые кредиты под залог имущества не выдает.

Какие ограничения накладываются на заложенную недвижимость?

Что можно и что нельзя

Несмотря на то, что при оформлении займа под залог недвижимости заемщик остается собственником жилья в течение всего периода кредитования, определенные манипуляции совершать с объектом залога он все же не может. Как правило, запрет распространяется на регистрационные действия:

Кроме того, заемщик по залоговому кредиту не может без разрешения кредитора:

  • прописывать членов семьи;
  • делать ремонт или перепланировку;
  • сдавать объект в аренду.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: особенности

Оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости является достаточно выгодной, но в то же время выгодной сделкой. Обусловлено это рядом особенностей получения такого кредита:

  • более низкие процентные ставки при наличии «старого» залогового жилья;
  • возможность получения жилищного кредита на покупку квартиры в любой новостройке, вне зависимости от аккредитации объекта;
  • возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо санкций;
  • отсутствие необходимости в уплате первоначального взноса;
  • рыночная стоимость имеющейся недвижимости должна быть больше получаемой суммы кредита (примерно на треть);
  • более высокие расходы на страховку.

Из-за повышенных рисков оформления такой ипотеки найти компании, предоставляющие услуги жилищного кредитования на базе имеющегося жилья достаточно сложно. Однако «Альфа-Банк» является таким исключением и предлагает клиентам приобрести новое жилье на следующих условиях:

  • процентная годовая ставка: от 12,1%;
  • срок кредитования: до 25 лет.
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

При оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья важно понимать, что в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик потеряет не только новую квартиру, но и собственную недвижимость. В случае с невыплатой обычного нецелевого кредита под залог недвижимости дела будут обстоять несколько лучше, но заемщик все равно может потерять собственное жилье. Именно поэтому перед оформлением такого кредита необходимо убедиться в оправданности рисков.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Кредиты наличными под залог недвижимости в Владимире

С помощью этого каталога, можно быстро взять кредит под залог недвижимости в одном из самых надежных банков Владимира. Узнайте решение по займу не выходя из дома, оформив онлайн заявку за 5 минут. В каталоге 12 предложений, суммы кредитов от 10 000 до 30 000 000 рублей, процентная ставка от 8.35% годовых.

Как оформить кредит

Процедура получения финансирования под обеспечения следующая:

  • выбор банка — необходимо оценивать не только условия, но и соответствия требованиям;
  • подача заявки — можно обратиться в ближайшее отделение или заполнить специальную форму на сайте банка (при наличии возможности);
  • ожидание одобрение — при положительном решении придет смс или поступит звонок от сотрудника банка, при отказе в ипотеке причины не называются;
  • подача документов — в офис нужно будет предоставить необходимые сведения, включая документы на закладываемую собственность;
  • вынесение окончательного решения — после детального анализа полученных от клиента сведений банк даст итоговый ответ.

Последним этапом является подписание кредитного договора и оформление обременения.

Важно, что такие соглашения не оформляются за 1 день. Банку нужно время для анализа как самого заемщика, так и предоставленных им сведений. Поэтому если необходимо срочное финансирование, то лучше обратиться за потребительским кредитом без обеспечения.

Можно ли предоставить в залог по кредиту квартиру, собственником которой является другой человек?

Конкретизированный ответ на ваш вопрос можно предоставить, располагая данными, в какой банк и по какой программе кредитования вы хотите обратиться. Хотя большинство коммерческих структур принимают в залог недвижимость, принадлежащую третьим лицам. Даже тем, которые не имеют родственных связей с заемщиком.

Видео (кликните для воспроизведения).

В таком случае сделка по кредитованию будет иметь трех участников. Первый – банк. Он выступает в качестве кредитора, предоставляющего займ под залог недвижимости, и залогодержателя, получая квартиру в качестве обеспечения ссуды. Второй – заемщик. Им является человек, который берет на себя долговые обязательства и получает деньги под залог. Третий – залогодатель. Как раз третье лицо – владелец недвижимости, которая передается банку в качестве обеспечения.

Источники

Взять кредит под квартиру без справок
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here