Взять кредит наличными под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка во Владимире

Как взять кредит под залог земли?

Банки охотнее дают кредиты, когда заемщик владеет какой-либо собственностью. До кризиса взять кредит во Владимире, предоставив под залог земельный участок, можно было практически в любом банке. Однако сейчас на финансовом рынке и на рынке недвижимости сложились непростые условия, и только 7-10 банков дают деньги под залог земли: Сбербанк, Банк Москвы, Зенит, АкБарс — и организации, специализирующиеся на работе с фермерами. Например, Россельхозбанк и Агропромкредит. Если их условия не подходят, придется обратиться к частным инвесторам.

Банки предлагают займы под залог земельного участка на такие цели:

  • строительство дома,
  • потребительские нужды,
  • для ведения агробизнеса.

Требования к земельному участку

Участок не столь ликвиден как квартира или автомобиль, поэтому банк рискует больше. Под залог земли во Владимире получится взять в кредит только 40-50% ее стоимости. Если на участке дом, он оценивается выше, денег заемщик получит больше. Под залог дома с участком предлагают 60-80% стоимости. Банк примет в залог только необремененную недвижимость.

Есть требования к земле. Подходит только:

  • земля сельхозназначения или земли поселений;
  • место с подъездными путями;
  • земля, не располагающаяся на охраняемых, закрытых территориях, заповедных местах.

Кроме того, предъявляются требования к будущему заемщику. Кредит дадут, если он работает, стабильно получает зарплату. Также многие банки желают видеть заемщиками людей старше 21 года и с положительной кредитной историей.

Обычно банки требуют предъявить:

  • документы, которые подтверждают собственность (свидетельство о праве на наследство, либо договоры купли-продажи, дарения и так далее);
  • заверенную выписку из кадастрового плана;
  • выписку из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним.

Если землю вы взяли в аренду, то для выдачи займа понадобится договор аренды и выписка из кадастрового плана.

Оценка участка земли

После проверки документов к заемщику выезжает оценщик. На цену влияют следующие факторы:

  • инженерные коммуникации в границах, либо проходящие по меже;
  • расположение относительно города или поселка, удобство транспортных путей;
  • перспектива развития территории и инфраструктура.

Заявка рассматривается индивидуально. Иногда это занимает длительный период, до месяца.

Кредит под залог земельного участка в Владимире

Информация обновлена 24.03.2020 15:30

Недвижимость изначально оценивалась как высоконадежный легкореализуемый залог, который позволяет взять крупный заем. К данной серии относятся дома, квартиры и земельные участки. Вы являетесь владельцем участка? Воспользуйтесь возможностью и оформите потребительский кредит под залог земли для ИЖС. Условия кредитования находятся в прямой зависимости от политики выбранной кредитной организации. Наилучшую программу кредитования вы можете подобрать посредством нашего сайта.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Условия Haton Credit

«Хэтон Кредит» предлагает получить деньги в день обращения. Обещается рекордно низкая минимальная процентная ставка – от 7% годовых.

Прочие условия займа включают:

  1. Получение до 95% средств от стоимости земельного участка.
  2. Срок оформления – 1 день.
  3. Сумма кредита до 100 млн р.
  4. Участок остается в распоряжении клиента.
  5. Срок погашения до 30 лет.
  6. Можно оформить без подтверждения дохода. Не требуется подтверждать трудоустройство.
  7. Принимаются лица с любой кредитной историей.

Компания обещает не брать аванс и предоплату. Подать заявку и взять деньги с залогом могут граждане с паспортом РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. рассматриваются анкеты от физических лиц, ИП, владельцев собственного дела.

«Хэтон Кредит» публикует у себя на сайте информацию о сотрудничестве с более чем 70 банками. Среди них такие крупные и известные кредиторы как Сбербанк, Альфа банк, Газпромбанк, ВТБ и другие. Также обещается помощь в получении кредита безработным заемщикам.

Анализ представленного предложения показывает, что условия займа подозрительно выгодные. Возникает вопрос, как безработный гражданин с испорченной кредитной историей будет выплачивать полученный кредит. И какой банк согласится выдать средства под залог земли с такими характеристиками? В то же время на сайте публикуется в условиях максимальный размер ссуды до 100 млн р., а ниже дублируется информация с максимальным размером кредита уже до 1 млрд. р.

Читайте так же:  Какой кредит взять для кредитной истории

Добросовестный посредник не станет обещать получить ссуду на любых условиях. Брокеры избегают сотрудничества с заемщиками, имеющими открытые долги. Да, они работают с лицами с плохой кредитной историей. Но оптимальным считается не более 1-2 просрочек за последние 6-12 месяцев.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

    Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет. Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты. Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах. Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен). Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.
    Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления. Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением. Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение. Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Можно ли оформить кредит с залогом земельного участка

Сегодня программа представлена во многих банках, в том числе крупных и известных. Но большинство банков предлагают заложить землю сразу с недвижимостью, расположенной на участке. Это может быть дача, коттедж, таунхаус или просто дом для круглогодичного проживания. В статье будут рассмотрены программы с залогом только участка.

Данный кредит можно условно разделить на два подвида:

  1. Залог земли с целью ее приобретения.
  2. Залог земли, находящейся в собственности заемщика.

В следующих разделах подробнее об особенностях кредита.

Под залог покупаемой земли

Такой кредит оформляется с целью приобретения земли. Чаще всего заемщики хотят построить на участке дом для проживания.

Именно поэтому банки создают специальные программы для покупки земли в ипотеку и дальнейшего строительства недвижимости на ней. Это может быть не только жилая недвижимость, но и хозяйственные строения. Например, садовый дом, сарай, баня и проч.

Существуют программы, нацеленные только на покупку земли. Например, в Россельхозбанке по программе жилищного кредитования можно купить участок. По нему первичный взнос будет зависеть от доли с доходов, которые получает владелец подсобного хозяйства. Если доля доходов от ведения подсобного хоз-ва составляет менее 25%, то первичный взнос должен составить от 25%.

На заметку! Займы выдают не только физ. лицам, но и ИП, владельцам хозяйств.

При покупке иной недвижимости соотношение долей доходов и первичного платежа указывается на сайте банка. Например, если недвижимое имущество приобретается в Москве или Московской области, а сумма займа от 7 млн р., то аванс от 20%.

Для залога земли в собственности

Деньги под залог участка можно также получить, если территория оформлена в собственность заемщика. Таких программ уже значительно меньше на рынке кредитования.

Чаще кредиторы предлагают оформить заемщику займ под залог участка вместе с домом или таунхаусом. Куда больше предложений у ипотечных брокеров, микрофинансовых организаций.

Плюс залога собственного участка в том, что средства, в основном, выдаются на любые цели. Человек может купить на них новое имущество либо направить на потребительские нужды. Отчитываться банку или другой кредитной организации не нужно.

Что нельзя делать с заложенным домом

Если оформляется кредит под залог частного дома с участком, и недвижимость закладывается, на права собственности накладываются ограничения. Объект остаётся во владении собственника, но при этом владелец может совершать далеко не любые действия.

Прописывать других жильцов

Если вы решите прописать в доме других жильцов (даже членов семьи или ближайших родственников), то должны согласовать такое действие с банком. Если кредитор даст согласие, операция станет возможной. Но он вряд ли разрешит прописать несовершеннолетних граждан, так как это станет обременением и в дальнейшем усложнит продажу, если она потребуется при неуплате долга.

Закладывать дом

Дом, переданный в залог, не может закладываться в других банках. Конечно, мелкая финансовая организация или ломбард может принять такую недвижимость, но, во-первых, она не будет реализована при наличии обременения. Во-вторых, банк, в котором дом заложен, узнав о вашей махинации, просто расторгнет договор кредитования или даже подаст на вас в суд.

Дарить, продавать

По условиям залогового кредитования не удастся продать или подарить дом. Хотя он остаётся собственностью владельца, но на него при передаче в залог автоматически накладываются ограничения. Дарить и реализовывать доли тоже нельзя.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки. Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Читайте так же:  Займ под птс отечественного автомобиля

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

Кредит под залог дома: плюсы и минусы оформления сделки, основные вопросы заемщиков!

Если возникла необходимость взять кредит под залог своего частного дома, то важно выяснить все нюансы такого варианта, чтобы не прогадать и не потерять крупную сумму денег. В статье есть подробное описание подводных камней залогового кредитования и обзор предложений финансовых организаций.

Документы

Комплект документов зависит от кредитора, к которому заемщик обращается за кредитом под залог земельного участка. Если это ипотечный брокер или банк, предлагающий программу по двум документам, то предоставляется паспорт и свидетельство о праве собственности на землю либо выписка из ЕГРН. Иногда требуется предоставить и страховой номер ИЛС.

Базовый комплект документов включает:

  • паспорт;
  • анкету-заявление на получение займа;
  • справку о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ либо декларация о доходах физических лиц;
  • документ о трудоустройстве – выписка из трудовой книжки или справка с работы, контракт с работодателем или трудовой договор.

После одобрения заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос и бумаги на недвижимость. Туда входит акт об оценочной стоимости и др.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Читайте так же:  Сколько рассматривается онлайн заявка на кредит

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Кредит под залог земли

Условия Легко-Залог

Компания legko-zalog.com предлагает услуги ипотечного брокера. Он помогает заемщикам получить одобрение по ссуде с залогом земли на более выгодных условиях, чем при обращении в банк. Вот что получают клиенты Легко-залог:

  • ссуду до 90% от рыночной стоимости участка;
  • размер кредита до 100 млн р.;
  • процентная ставка от 7.5% в год по акции, от 9% в год – базовая ставка;
  • срок погашения как в банке – от 1 года до 30 лет;
  • не взимаются комиссии за оформление и выдачу средств;
  • без справок о доходах;
  • аванс до 60%.

Собственность останется в распоряжении клиента. Можно подать заявку, не подтверждая доход. По программе предусмотрена возможность досрочного погашения без комиссий, штрафов.

Важно! На недвижимости не должно быть обременений или ареста.

Рассматриваются объекты, расположенные в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Кредит с залогом земли можно оформить по двум документам – паспорту и свидетельству о праве собственности на имущество.

Рассматриваются заявки от лиц с любой кредитной историей кроме открытых долгов и просрочек. Кредитная история не будет играть решающего значения при принятии решения о выдаче средств.

Имущество может находиться в полной или частичной собственности клиента. Компания кредитует физических лиц с российским гражданством в возрасте от 18 до 79 лет. Но подать заявку могут также индивидуальные предприниматели и бизнесмены.

Условия Россельхозбанка

Взять кредит под залог земли в РСХБ можно на следующих условиях:

  1. Процентная ставка от 9.3% годовых.
  2. Срок погашения до 30 лет.
  3. Валюта – ₽.
  4. Без комиссий по кредиту.
  5. Сумма от 0.1 млн р.
  6. Максимальная сумма 20 млн р.
  7. Аванс из собственных средств не менее 10% от стоимости недвижимости.

По кредиту предусмотрено два варианта погашения – дифференцированные платежи и аннуитет. Доход можно подтвердить справкой по форме банка.

Банк выдает средства на покупку дома с участком земли либо просто на приобретение земельного участка. В залог оформляется приобретаемая недвижимость.

Требуется оформить страховой полис на объект залога на весь срок выплат. Оформление полиса на защиту жизни и здоровью – по желанию заемщика.

На заметку! В качестве созаемщиков можно привлечь до трех человек, включая друзей, знакомых, коллег.

Супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке. Решение по заявке будет известно за срок, не превышающий 5 рабочих дней.

Процентные ставки меняются в зависимости от категории клиента и суммы кредита. Подробно представлено в таблице:

Цель кредита – покупка земельного участка Процентные ставки/категория клиента
Сумма займа Зарплатные клиенты Бюджетники Прочие физические лица
До 3 млн р. 9.6% 10.9% 11%
Свыше 3 млн р. 9.3% 10.6% 10.7%

По программе применяются надбавки. Если клиент не желает оформить полис на защиту жизни и здоровья, то прибавляется 1% к процентной ставке.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Если дом с участком

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Читайте так же:  Оформить займ без проверок на карту

Если кредит нецелевой

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

Кредит под залог земли без подтверждения доходов

С государственным актом или договором купли-продажи земли на руках вы сможете получить кредит под залог земли для индивидуального жилищного строительства без предоставления справок о доходах и поручителей. Есть банки, которые принимают под залог и участки с иным целевым назначением, которое отличается от индивидуального жилищного строительства.

Досконально Во всех подробностях изучить предложения различных финансовых организаций Владимира вы сможете на нашем ресурсе: для вашего удобства мы собрали программы банков, специализирующихся на залоговом кредитовании. Вы можете выбрать самое оптимальное предложение, не выходя из дома.

Мы поможем вам получить кредит быстро и удобно!

Как получить кредит под залог участка земли: топ-4 кредитора

Кредит под залог участка земли становится все более востребованным. О том, какие банки предлагают взять кредит под залог земельного участка, об условиях и требованиях к заемщику, а также недвижимости, — далее в статье.

Величина ставки

Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента. Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка. Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

Основные условия кредитования с залогом

Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

  1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
  2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
  3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
  4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
  5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
  6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Требования к залогу

Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

    Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя. Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение. Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога. Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади. Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений. Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Отсутствие обременений

Ещё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Наличие коммуникаций

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод. Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей. Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Дом зарегистрирован на одного собственника

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

Плюсы и минусы

Кредит под залог земли имеет ряд достоинств и недостатков. Основные плюсы:

  1. Можно получить крупную ссуду.
  2. Процентная ставка ниже, чем при потребительском кредитовании.
  3. Землю можно заложить без привлечения поручителей и дополнительных гарантий, если она ликвидна.
  4. При неисполнении обязательств по погашению кредита потерять землю через суд не так критично, как дом или квартиру.
  5. При оформлении ссуды на покупку земли можно построить собственный дом или дачу.
  6. Приобретение участка земли и дальнейшее строительство дома обойдется дешевле, чем покупка квартиры.

Если брать в среднем цены по Московской области, то участок земли в 10 соток обойдется в 400 тысяч рублей и выше (зависит от района) без учета процентов при оформлении ипотеки. А стоимость строительства дома из бруса может обойтись в 800-1 млн р. При этом цены на квартиры начинаются от 3.5 млн р. для однокомнатных, в районе 7 млн р. и выше – средний ценник для трехкомнатных квартир.

Из минусов займ под залог земельного участка имеет:

  • сложности с ликвидностью земель. Не каждый участок будет интересен банку как объект залога;
  • переплата в процентах;
  • издержки на оформление;
  • некоторые банки требуют обязательную страховку на залог от риска порчи или утраты, хотя ее целесообразность для земли сомнительна.
Читайте так же:  Оформить онлайн займы кредитные карты

Участок не потеряет ликвидность из-за смерчей, пожаров, наводнений, не подвержен повреждениям. Также из минусов выделяется наложение ограничений на сделки с имуществом, находящимся под залогом, но об этом подробнее в разделе с особенностями займа с залогом земли.

Особенности займа под залог участка земли

Обращаясь в банк за кредитом под залог земельного участка или в другую кредитную организацию, заемщик должен иметь в виду особенности такого типа кредитования. Вот основные моменты:

  1. Документы передаются в Росреестр для наложения на землю обременения.
  2. Возможно взыскание в судебном порядке.

Теперь пояснения к каждому пункту. Обременение на территорию накладывает ограничения на действия заемщика в отношении недвижимости. Он не сможет ее продать во время погашения кредита, передать по наследству, подарить кому-то, обменять. Можно оформить договор аренды и извлекать из этого прибыль, но нужно согласовать действия с банком.

При неисполнении условий договора сначала банк может запросить досрочное погашение. Например, человек за полгода допустил 3 просрочки. Если заемщик не сможет погасить кредит, то банк вправе обратиться в суд. При удовлетворении иска земля перейдет в полное владение организации. Она сможет продать недвижимость с аукциона, выручив средства и восполнив собственные денежные потери. Если после удовлетворения всех расходов останутся средства, их вернут заемщику – бывшему владельцу земли.

Данные особенности влекут за собой требование к высокой ликвидности предмета залога. Банк должен быть заранее уверен, что сможет продать землю при невозврате долга. Поэтому при подаче заявки на кредит под залог земельного участка заемщику нужно выяснить заранее, насколько объект будет интересен кредитной организации.

Оформление займа под залог требует особой внимательности и грамотности. Заемщикам рекомендуется обращаться к ипотечному брокеру за квалифицированной помощью. Он поможет избежать отказа кредитора, подготовит документы и сопроводит сделку вплоть до получения клиентом заемных средств. Более 90% заявителей получают одобрение от банка.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Название Базовая ставка Срок Сумма
Сбербанк 12,5% от 3 месяцев до 20 лет от 500 тыс. до 10 млн рублей Подробнее Совкомбанк 20,4% от 3 до 10 лет от 200 тыс. до 3о млн рублей Подробнее Россельхозбанк 13,5% от 6 месяцев до 10 лет от 100 тыс. до 10 млн рублей Подробнее Восточный банк от 9,9% до 26% от 1 года до 20 лет от 300 тыс. до 30 млн рублей Подробнее

Условия Сбербанка

При обращении в Сбербанк можно оформить кредит на загородную недвижимость, в том числе на участок. Условия займа:

  • выдают ссуду, не более 75% от рыночной стоимости участка;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • минимальный срок кредита – 1 год;
  • первичный платеж по ссуде не менее 25% от стоимости;
  • процент – от 9.2% годовых;
  • сумма займа от 0.3 млн р.;
  • без комиссий за оформление кредита и выдачу средств.

В качестве обеспечения можно оформить поручительство физических лиц, но только в том случае, если сумма кредита составляет менее 1.5 млн р. При сумме свыше 1.5 млн р. обязательно оформление в залог объекта недвижимости.

Недвижимость подлежит обязательному страхованию от риска порчи и утраты за исключением земельного участка. Страхование жизни и здоровья заемщика – по желанию. Но при отказе оформить полис банк увеличивает процентную ставку на 1 п. п.

По программе предусмотрены надбавки:

  1. Если нет зарплатной карточки +0.5%.
  2. До регистрации залог +1%.
  3. Если первичный платеж по кредиту составляет от 15 до 20% от стоимости участка (без включения верхней границы), то прибавляется +0.3% годовых к ставке.

Есть льготная программа в рамках приобретения загородной недвижимости в Сбере. Если заемщик участвует в федеральной или региональной программе, нацеленной на улучшение и развитие жилищной сферы, реализуемой в рамках сотрудничества банка и муниципальных городских учреждений, то процентная ставка для него будет 8.7% годовых.

Сумма

Сумма определяется стоимостью недвижимого объекта, передаваемого в залог, и измеряется обычно в процентных долях. В среднем это от 50-60% цены до 80%. За основу расчётов берётся рыночная стоимость недвижимости, которая выясняется в ходе оценки. Оценивать должен эксперт или специализированное агентство.

Где лучше взять кредит под залог дома: актуальные предложения

Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

«Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

    Нецелевое кредитование. От 12% в год для зарплатных клиентов. Плюс 0,5% для других лиц и плюс 1% при отказе от страховки жизни и здоровья. До 20-и лет даётся на погашение. Сумма – до 60% цены дома (до десяти миллионов).

«Россельхозбанк»

    До 10-и миллионов российских рублей. Период кредитования от года до десяти лет. Минимальные ставки стартуют с 16,5% при сроках погашения до года. Предполагается надбавка 2% при отказе от страхования. Для зарплатных клиентов величина снижена на 0,5%.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит с залогом дома выдаст на таких условиях?

    Ставки варьируются от 14,99% в год до 23. Возможные размеры сумм – до ста миллионов. Сроки устанавливаются персонально.

«Альфа-Банк»

Условия кредитования под залог дома:

    Размер суммы определяется с учётом целей, минимальный – 600 тысяч. Кредит под залог дома выдаётся на срок до 30-и лет. Ставки стартуют с 13,29% при условии согласия на комплексное страхование.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы решите взять кредит и передать в залог дом, взвесьте все за и против, проанализируйте нюансы и примите верное решение. Будьте внимательнее и трезво оценивайте финансовые возможности!

Источники

Взять кредит наличными под залог земельного участка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here