Взять ипотечный кредит с материнским капиталом

В 2020-м году МСК индексирован и составляет 466 667 рублей

Материнский капитал на квартиру

Ставка: от Х годовых.

Первоначальный взнос: не требуется

Срок кредитования: от 3 мес. до 15 лет.

Максимальная сумма: 500 000 рублей.

Купить квартиру на материнский капитал

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Документы для пенсионного фонда

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

Документы для банка

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

ТОП-4 предложений 2020 года

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос? Благодаря распространенности программы, вариантов достаточно. Но действительно выгодных предложений, которые не заставят часами выстаивать в очередях, переплачивать существенные суммы из-за высокой ставки или волноваться из-за внезапной санации банка, – подобных предложений ограниченное число.

Ипотечный кредит под материнский капитал

Ипотечное кредитование продолжает оставаться для многих российских семей недоступным в силу высоких процентов и требования о наличии стартового внесения средств. Вследствие этого реализуется ряд государственных программ, предназначенных для оказания финансовой помощи определенным категориям граждан. В частности, семьи, где супруги выступили в роли родителей или усыновителей второго и последующих детей, располагают правом на получение так называемого материнского капитала, одним из целевых назначений которого выступает усовершенствование жилищных условий. Ипотека под материнский капитал представляет собой пользующийся популярностью продукт, который предлагают множество отечественных банков.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

Банк Условия и особенности
Райффайзенбанк • Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).
• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.
• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.
• Можно купить строящееся или готовое жилье. Сбербанк • Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.
• Отсутствие комиссий.
• Льготные условия для молодых семей.
• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки. ВТБ24 • Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).
• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.
• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение). РоссельхозБанк • Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.
• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.
• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Ипотека с материнским капиталом 2020

Пошаговая инструкция. Подробные ответы на все важные вопросы. Условия по ТОП-4 предложений

  • до 50.000.000 р.
  • ставка от 8,89% годовых
  • сроком до 30 лет
  • минимум документов

Что нужно знать о материнском (семейном) капитале

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки российских семей, воспитывающих детей. Эта поддержка оказывается с 1 января 2007 года при рождении или усыновление второго, третьего или последующего ребёнка, имеющего российское гражданство при условии, что родители не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки.

Размер материнского капитала ежегодно индексируется с учетом инфляции ( исключение составляет 2017 год) и не облагается НДФЛ. Размер маткапитала в 2020 году — 466 617 рублей ( ч. 1 ст. 8 N 359-ФЗ от 14.12.2015 г.)

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть 1 и более детей. По состоянию на 2020 год размер мат капитала за 1 ребенка составляет 466 617 рублей, за 2-го — 616 617 рублей.

Читайте так же:  Узнать остаток платежа по кредиту

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 266 617 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Ипотека и материнский капитал


Учитывая финансовые сложности, для многих семей в России маткапитал становится единственной возможностью улучшить жилищные условия – внести первоначальный взнос для приобретения квартиры или погасить остаток ипотечных долгов.

    Это важно знать:

  • в 2020 г. размер маткапитала составляет 466617 р.
  • действие программы продлено минимум до конца 2021 г.
  • получить средства могут семьи, у которых с 2007 г. появился второй, третий и т.д. ребенок
  • если ранее получение денег было возможно только до достижения ребенком 1,5 лет, теперь этот срок продлен до 3 лет
  • Кто имеет право на материнский капитал?

    В соответствии с действующим законодательством право на получение материнского капитала имеют:

    • женщина, имеющая гражданство РФ, родившая (усыновившая) второго или последующих детей начиная с 1 января 2007 года;
    • мужчина, имеющий гражданство РФ, являющийся единственным усыновителем второго или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2007 года;
    • отец (усыновитель) ребёнка независимо от наличия гражданства РФ в случае прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки женщины, родившей (усыновившей) детей, вследствие, например, смерти, лишения родительских прав в отношении ребёнка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на получение материнского капитала, совершения в отношении ребёнка (детей) умышленного преступления;
    • несовершеннолетний ребёнок (дети в равных долях) или учащийся по очной форме обучения ребёнок до достижения им 23-летнего возраста, при прекращении права на дополнительные меры государственной поддержки отца (усыновителя) или женщины, являющейся единственным родителем (усыновителем).

    В подтверждение права на получение средств материнского капитала выдаётся сертификат государственного образца.

    Как можно потратить средства материнского капитала?

    Материнский капитал может быть потрачен на следующие цели:

    Улучшение жилищных условий

    • Погашение ипотечного кредита или другого кредита/займа, взятого с целью покупки жилья;
    • Реконструкция и ремонт жилого дома с увеличением жилой площади;
    • Компенсация за строительство дома;
    • Ремонт и строительство дома своими силами (в том числе покупка строительных материалов, оплата услуг строителей);
    • Долевое строительство;
    • Участие в жилищно-строительных кооперативах;
    • Проживание студента в общежитии образовательного учреждения;
    • Оплата услуг образовательного учреждения;
    • Оплата содержания ребёнка в детском саду.
    • Получение платных услуг в платных медицинских учреждениях матерью и (или) ребёнком;
    • Оплата дорогостоящих операций в случаях, когда отсутствие таких операций может угрожать жизни;
    • Приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;

    Пенсионные накопления матери (посредством инвестирования через негосударственный пенсионный фонд, Внешэкономбанк, управляющую компанию).

    По общему правилу материнский капитал можно использовать после достижения ребёнком возраста трёх лет. Кроме случаев погашения кредита на приобретение жилья, строительства, реконструкции (в том числе погашения части ипотеки). На эти цели допускается расходование средств сразу после получения сертификата.

    Материнский капитал нельзя положить на депозит или потратить, например, на автомобиль или погашение текущих задолженностей по потребительским кредитам и коммунальным услугам. Для защиты семейного капитала от неоправданной растраты родителями, обналичивание государственных сертификатов запрещено законом.

    Документы, предоставляемые для получения материнского капитала

    Для получения материнского капитала необходимо предоставить в Пенсионный фонд следующий пакет документов:

    • Заявление на получение сертификата;
    • Паспорт заявителя;
    • Свидетельство о рождении всех детей;
    • Для усыновленных детей — решение суда об их усыновлении;
    • В случае если один из родителей не гражданин России, то потребуется документ, подтверждающий Российское гражданство у ребёнка (проставляется паспортно-визовыми службами).

    Для того чтобы получить материнский капитал, нужно собрать полный список документов, которые после следует отнести в отделение Пенсионного фонда.

    Согласно закону в Пенсионный фонд сдается копия документов, а оригиналы находятся на руках у матери. В том случае, если все документы в порядке, в срок не позднее одного месяца мать получает сертификат. В том случае, если у женщины нет возможности лично приехать в Пенсионный фонд и забрать сертификат, он может быть выслан ей по почте.

    Оплата жилого помещения, приобретаемого с использованием материнского капитала

    Обладатель материнского капитала должен обратиться в территориальный орган (ПФР) с письменным заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала с предъявлением сертификата на материнский капитал (дубликата), страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования документов, удостоверяющих личность (паспорт и т. п.), копии договора купли-продажи жилого помещения, копии свидетельства о праве собственности на недвижимость владельца сертификата (и (или) супруга владельца сертификата, всех детей), справки о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору, если купля-продажа жилого помещения осуществляется с рассрочкой платежа.

    Сделку может проводить супруг (супруга) обладателя сертификата, тогда к документам нужно ещё приложить свидетельство о браке.

    Средства материнского капитала перечисляются только в безналичной форме, на счет продавца. Банк, в котором должен быть открыт счет, может быть любым. Он должен быть открыт обязательно, так как его номер указывает владелец сертификата на материнский капитал при подаче заявления в территориальный орган ПФР. Срок перечисления денег — не более двух месяцев с даты обращения в территориальный орган ПФР с заявлением о распоряжении.

    Дополнительная информация о материнском капитале

    Как купить квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала?

    Взять ипотеку по специальным программам с использованием материнского капитала предлагают такие банки, как ВТБ 24 — программа «Ипотека + материнский капитал», Сбербанк — «Ипотека с государственной поддержкой», ПАО «Связь-Банк» — программа ипотечного кредитования «Материнский капитал», позволяющая использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса за приобретаемую недвижимость, а также банк, специализирующийся на ипотеке, «ДельтаКредит» и др. Кроме того, свой продукт есть также у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое реализует собственные программы через регионального оператора – Владимирский городской ипотечный фонд на территории Владимирской области.

    Часто задаваемые вопросы

    Да, если это кредитный договор и в нем есть информация о его целевом направлении, т.е. приобретение жилого помещения или покупка квартиры. Для этого, помимо остальных документов, вам необходимо будет представить свидетельство о регистрации права собственности на указанное в договоре жилое помещение. Однако, часто договоры в рамках программы «Молодая семья» оформляются с формулировкой «на приобретение недвижимости». В этом случае предлагается дополнительным соглашением с банком уточнить цель кредита – «на приобретение жилого помещения по адресу. ».

    Читайте так же:  Договор займа между физ лицами риски

    Получатель материнского капитала не ребенок, а взрослый, как правило, мать. С точки зрения получения материнского (семейного) капитала не принципиально, кто из двойняшек будет объявлен «вторым ребенком». Сумма материнского капитала при этом не удваивается.

    Да, можно. В Федеральном законе от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержке семей, имеющих детей» нет ограничений в части принадлежности закладного обеспечения кредита, который будет оплачен с использованием средств материнского капитала.

    Да, можно. Главное – чтобы на момент подачи заявления в ПФР они находились в законном браке, что должно быть подтверждено соответствующими документами.

    Особенности ипотеки под материнский капитал: нюансы оформления и подробная инструкция

    Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

    Использовать материнский капитал квартиру

    Как взять ипотеку с материнским капиталом

    1. Выберите недвижимость для приобретения
    2. Оформите договор с продавцом
    3. Выберите кредитную организацию
    4. Подайте заявление, приложив необходимые документы
    5. Дождитесь согласия (решение может занимать до 7 дней)
    6. Предоставьте в банк необходимый комплект документов, подпишите договор об ипотеке
    7. Получите средства
    8. Зарегистрируйте сделку покупки квартиры
    9. Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
    10. Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
    11. Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег

    Если материнский капитал используется для погашения ипотеки, после перечисления средств нужно обратиться в банковское учреждение за пересчетом ежемесячных платежей.

    Порядок совершения операций может незначительно отличаться у различных организаций. Поэтому после подачи заявления и получения одобрения, обязательно уточните, какими должны быть дальнейшие действия.

    ТОП предложений 2020 года

    Подбираем варианты.

    Содержание статьи

    Требования к заемщикам

    • российское гражданство + постоянная прописка (как правило, в регионе присутствия банка)
    • не менее 1 года общего стажа
    • не менее 6 месяцев стажа на текущем рабочем месте
    • возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения

    Таковы официальные требования. В реальности нужно учитывать, что у каждого банка существуют внутренние негласные критерии оценки заемщиков. Плюс – ряд общих правил.

    Например, Сокомбанк ипотечные кредиты чаще всего одобряет клиентам старше 35 лет. Более молодым парам желательно выбрать другую финансовую организацию.

    Для одобрения желательно, чтобы стаж был больше 1 года, прием на работе со стабильным окладом и белой зарплатой.

    Стоит заранее позаботиться и о кредитной репутации – проверьте кредитную историю и при наличии проблем постарайтесь ее улучшить до подачи заявки на ипотечный кредит.

    Жилое помещение

    У нас вы можете получить займ на покупку:
    1.Квартиры в новостройке, в строящемся доме или на вторичном рынке.
    2.Комнаты в любом районе города Владимира.
    3.Дома или коттеджа в частном секторе.
    4.Можно использовать материнский капитал для получения доли в квартире.

    Какие потребуются документы

    • паспорт и его копия
    • СНИЛС
    • ИНН
    • документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка, выданная по форме банковского учреждения)
    • сертификат на материнский капитал
    • документы по сделке с продавцом недвижимости

    Если до этого часть маткапитала была использована, потребуется также выписка из ПФР, в которой будет указан реальный остаток средств.

    Банк также может потребовать другие документы – точный список уточните у сотрудников выбранной финансовой организации после подачи предварительной заявки.

    Снизить риск отказа помогут дополнительные документы – загран.паспорт (особенно с отметками о поездках), документы, подтверждающие наличие машины, и т.д.

    Особенности, которые важно знать

    • воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
    • налогом данные средства не облагаются
    • период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
    • при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
    • наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.

    Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

    Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

    Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

    Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

    Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

    Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

    Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

    Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

    На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

    Подача заявления на распоряжение в электронной форме

    Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

    Читайте так же:  Кредит с плохой кредитной историей в электростали

    1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

    2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

    3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

    4. Заполняем данные и подаем заявление.

    Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

    Если ипотека в Сбербанке

    Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

    1. Покупка уже готового жилья;
    2. Покупка строящегося жилья.

    При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

    На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

    Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

    Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

    Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

    Требования к заемщику/клиенту фонда

    Использовать материнский капитал на квартиру имеет право только:
    1.Граждане, имеющие двоих несовершеннолетних детей (программа работает с 2007 года) и являющиеся собственниками данного капитала.
    2.Граждане, которым уже исполнилось 18 лет. Кредит должен быть полностью погашен до того, как заемщику исполнится 65 лет.
    Примечательно, что заемщиком и будущим собственником недвижимости должен являться распорядитель капитала. Квартира или дом после оформления сделки переходят в собственность распорядителя и его супруга, а доли на детей выделяются только полного погашения кредита.

    Пошаговая инструкция

    Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

    Необходимые документы

    Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

    Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

    • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
    • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

    На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

    1. Паспорта.
    2. Свидетельства о рождении детей.
    3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
    4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
    5. Сам сертификат.
    6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
    7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
    8. Анкета-заявка.

    При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

    1. Документы на выбранный объект недвижимости.
    2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
    3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
    4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
    5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

    Требования к заемщику

    При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

    1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
    2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
    3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
    4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

    Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

    Использование средств не дожидаясь 3х лет

    По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

    • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
    • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

    Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

    Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

    Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

    Читайте так же:  Взять кредит на лучших условиях без поручителей

    На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

    1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
    2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
    3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

    Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

    Куда можно направить

    Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

    К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

    1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
    2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
    3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
    4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
    5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

    Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

    На какие ипотечные цели можно потратить

    До недавнего времени использовать средства можно было только под приобретение квартиры. Но с ростом популярности загородного жилья программа использования была пересмотрена и расширена.

      В 2020 году ипотека под материнский капитал выдается для:
  • приобретения квартиры в строящемся доме
  • приобретения квартиры в новостройке
  • покупки вторичной недвижимости
  • строительства/реконструкции дома
  • Взять ипотеку под материнский капитал можно только в банке.

    Согласно поправкам к кредитному законодательству, принятым в апреле 2019 года, МФО запрещено выдавать ипотечные займы – то есть, займы под залог недвижимости.

    Список необходимых документов

    Для покупки квартиры с использованием материнского капитала вам необходимо иметь следующие документы:
    1.Действующий паспорт гражданина РФ.
    2.Анкету заемщика.
    3.Сертификат на семейный капитал.
    4.Свидетельство о рождении двух и более детей.
    5.Свидетельство о браке или его расторжении.
    6.Справку из пенсионного фонда о остатке средств на МСК.

    Ипотека под материнский капитал: ключевые нюансы

    В числе особенностей, которые имеет кредит под материнский капитал на покупку жилья, следует отметить такие как:

    • выделенные государством средства не могут являться обеспечением или залогом, так как они не выдается наличными деньгами, а переводится безналичным путем на расчетный счет указанной в заявлении организации;
    • вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, лучше задать сотруднику банка, так как не все они работают на таких условиях (больше шансов при обращении в какое-либо крупное банковское учреждение, такое как Сбербанк или ВТБ);
    • ограничений на объекты недвижимости, которые могут быть приобретены с применением субсидии, законом не предусмотрено, однако банки могут выставлять дополнительные требования (например, возможность купить квартиру лишь в новостройке);
    • недвижимость переходит в собственность всех членов семьи, включая детей.

    Чтобы решить вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, начать рекомендуется со сбора всех требуемых документов. В каждом банке пакет имеет свои особенности. Однако есть общий для всех в 2020 году костяк стандартных бумаг, к которым относятся такие как:

    • сертификат, подтверждающий право получение капитала;
    • документальное подтверждение наличия на счету достаточной суммы, которую можно получить в Пенсионном фонде;
    • справка о доходах за шесть месяцев (по форме 2-НДФЛ) не только заявителя, но и близких родственников;
    • копии последних поданных деклараций обоих супругов в налоговую инспекцию;
    • паспорт;
    • все материалы, которые касаются приобретаемого объекта недвижимости.

    Материнский капитал как первоначальный взнос

      Есть несколько нюансов, которые нужно учитывать, используя сертификат под получение ипотечного займа.
  • Перевод маткапитала из ПФР занимает от 2 месяцев – если вы еще не подавали заявление на получение средств, учитывайте этот срок. Причем, он может затянуться до полугода, поэтому лучше заранее получить сертификат, а уже потом подавать заявление в банк.
  • При покупке жилья долю должны получить все члены семьи – и родители, и дети. В том числе, несовершеннолетние.
  • Первоначальный взнос должен составлять минимум 10% от стоимости жилья – только маткапитала может не хватить. Учитывая установленные в 2020 году выплаты, максимальная стоимость жилья, которое можно приобрести, используя в качестве первоначального взноса только материнский капитал, составляет 4,5 миллиона. При покупке более дорогой квартиры/дома, необходимо подкопить дополнительные средства.
  • Лучше выбирать готовое жилье – при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме сложно предугадать сроки окончания строительства. К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка. И процент одобрения по таким заявкам существенно ниже.
  • Если ипотека оформляется под строительство – заранее рассчитайте подробную смету со сроками выполнения всех работ. Причина аналогична предыдущему пункту. Банку важно понимать, в какой момент будет сдан в эксплуатацию предмет залога. Это существенно поднимет шанс одобрения.
  • Обязательно нужна страховка – страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотечного займа. Это не только снижает риск отказа, но и существенно снижает процентную ставку. Кроме того, с учетом длительности займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика.
  • Читайте так же:  В какой банк обратиться за рефинансированием кредитов

    Вопреки распространенному заблуждению, страховка не так дорого стоит. А оформляется очень быстро.

    Советуем заглянуть в рейтинг ведущих страховых компаний, чтобы ознакомиться с нюансами процедуры и выбрать страховщика.

    Погашение ипотеки с материнским капиталом

    Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.

      Для этого потребуется предоставить в банк:
  • паспорт (вместе с копией)
  • СНИЛС
  • ИНН
  • ипотечный договор
  • сертификат маткапитала
  • документы на приобретенное жилье
  • данные о непогашенной сумме долга
  • выписку из ПФР об остатке по счету
  • В соответствии с ранее подписанным договором и внутренними регламентами банка, средства могут сразу направлены на досрочное погашение долга или распределены на весь оставшийся период таким образом, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

    Условия кредитования по программе «Материнский капитал»

    1. При оформлении ипотеки первый взнос делать нет необходимости.
    2. Срок, на который может быть оформлена ипотека – не более 15 лет.
    3. Владельцу сертификата не нужно подтверждать свой и семейный доход.
    4. Ипотека может быть закрыта досрочно.
    5. При купле квартиры материнский капитал передается продавцу из Пенсионного фонда.

    Как приобрести жилье по программе «Материнский капитал»

    На что можно потратить средства маткапитала

    Кто имеет право на получение материнского сертификата

    НОРМАТИВНО-правовые документы

    Способы применения материнского капитала при ипотечном кредитовании

    Для семьи, которая решила заняться жилищным вопросом, есть три варианта применения государственной субсидии.

    1. Для погашения уже оформленного кредита на жилье (как основного долга, так и начисленных процентов). Такую возможность дает Сбербанк и некоторые другие банковские учреждения.
    2. Для внесения в качестве начального взноса. Банк ВТБ и другие предлагают отдельные программы кредитования, которые предполагают привлечение капитала и оформляются на специальных условиях.
    3. Для покупки более дорогостоящего жилья путем повышения размера кредита за счет учета государственной субсидии в счет дохода семьи.

    —>

    Как показывает практика, чаще всего используется ипотека материнский капитал как первоначальный взнос. Важно принимать во внимание тот факт, что в зависимости от цели, на которую планируется направить выделенное финансирование, существует ограничение на срок использования семейного капитала. Если средства планируется направить на выполнение обязательств по уже имеющемуся кредиту, то возраст ребенка не играет роли. Однако при желании применить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, необходимо чтобы ребенку исполнилось три года (или чтобы этот период времени прошел с момента усыновления).

    Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала: пошаговая инструкция

    При желании успешно направить положенную семье государственную субсидию для решения вопроса с жильем, следует придерживаться определенного порядка действий. Следует помнить, что если оформляется новая ипотека с использованием материнского капитала, то начинать действовать имеет смысл только после того, как пройдет три года с момента рождения или усыновления ребенка.

    1. Взять свой сертификат в отделении Пенсионного фонда.
    2. Выбрать дом или квартиру, которую хотите приобрести.
    3. Заключить договор купли-продажи на недвижимость.
    4. Прийти в банковское отделение для подачи заявления на кредит, при себе необходимо иметь все требуемые документы.
    5. Дождаться, пока банк рассмотрит заявку на кредит (этот процесс может занять от нескольких дней до одного месяца).
    6. Если кредит одобрен, то банк выдает предварительное письменное подтверждение и сообщает клиенту, в какие сроки необходимо перечислить средства, идущие в счет первоначального взноса.
    7. Обратиться в Пенсионный фонд с выданным письмом, чтобы получить справку о размере остатка средств материнского капитала на счету.
    8. Вернуться в банк для подписания договора. Не забыть забрать свои копии всех документов по заключенному соглашению.
    9. Снова обратиться в Пенсионный фонд, на этот раз можно писать заявление с просьбой перевести положенные денежные средства на счет банка (заключенный кредитный договор прилагается).

    Таким образом, как видно из рассмотренного материала, оформление подобного кредита требует определенных затрат времени и сил, однако при соблюдении всех формальностей является вполне реальным.

    Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: условия и пошаговое руководство

    В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал). В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2020 году.

    Почему могут отказать и что делать в таком случае?

    Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

    Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

    1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
    2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
    3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
    4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

    Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

    В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

    Источники

    Взять ипотечный кредит с материнским капиталом
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here