Выдача кредитов под залог имущества

Как взять кредит (займ) под залог имущества — 5 этапов получения + обзор ТОП-4 кредитных компаний

Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «RichPro.ru»! В этой статье речь пойдет о займах и кредитах под залог: как можно взять кредит под залог имущества и где выдают залоговые займы без справок и подтверждения дохода.

Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь!

Прочитав представленную статью, вы узнаете:

  • Какой смысл содержит понятие кредита под залог имущества;
  • Что выгоднее оформить – займ под залог или без него;
  • Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить кредит с обеспечением.

В конце публикации вы найдете советы специалистов о том, как получить займ с обеспечением без особых проблем.

Представленная статья будет полезна тем, кто решил получить кредит под залог. Нелишним будет ознакомиться с ней и тем, кто предполагает его оформить в будущем. Время – деньги, а потому приступайте к чтению прямо сейчас !

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг Сравнить Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки
1

3 мин. 30 000 руб.
Оформить! 100 руб. 18-65 7-21 дн. 2

3 мин. 70 000 руб.
Оформить! 2 000 руб. 21-70 10-168 дн. 3

1 мин. 80 000 руб.
Оформить! 1 500 руб. 18-75 5-126 дн. 4

4 мин. 30 000 руб.
Оформить! 2 000 руб. 18-75 7-30 дн. 5

— 70 000 руб.
Оформить! 4 000 руб. 18-65 24-140 дн. 6

5 мин. 15 000 руб.
Оформить! 2 000 руб. 20-65 5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.
Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг Сравнить Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки
1

3 мин. 30 000 руб.
Оформить! 100 руб. 18-65 7-21 дн. 2

3 мин. 70 000 руб.
Оформить! 2 000 руб. 21-70 10-168 дн. 3

1 мин. 80 000 руб.
Оформить! 1 500 руб. 18-75 5-126 дн. 4

4 мин. 30 000 руб.
Оформить! 2 000 руб. 18-75 7-30 дн. 5

5 мин. 15 000 руб.
Оформить! 2 000 руб. 20-65 5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

1. Что такое кредит (займ) под залог — обзор понятия

Итак, что же представляет собой займ (кредит) под залог имущества.

Кредитом под залог называют предоставление банком в долг денежных средств при условии оформления в качестве залога имущество заемщика.

Кредиты под залог разделяют на 2 группы:

  1. целевые займы выдаются на заранее оговоренные цели, например , приобретение квартиры или автомобиля (о том, как взять кредит под залог авто, мы писали ранее);
  2. нецелевойкредит заемщик имеет право потратить по своему желанию.

При оформлении кредита в качестве залога можно предоставить следующее имущество:

  • недвижимость – квартира, частные дома, участки земли, таунхаусы, дачные участки;
  • движимое имущество – транспортные средства, драгоценности, антиквариат;
  • сбережения – вклады, ценные бумаги.

До оформления кредита в обязательном порядке проводится оценка имущества. По ее результатам определяется стоимость, которая оказывает влияние на расчет максимально возможной суммы кредита.

Например, при оформлении в качестве залога недвижимости заемщик может рассчитывать получить до 80 % ее оценочной стоимости.

При обеспечении в виде движимого имущества придется довольствоваться суммой, составляющей от 40 % до 70 % от цены, определенной по результатам оценки.

Еще одним важным параметром имущества, передаваемого в залог, является его возраст. Так, в большинстве случаев займ может быть выдан под обеспечение автомобиля не старше 5 лет.

Срок погашения кредита может зависеть от предмета залога:

  • Если в обеспечение предоставляется недвижимость , банки нередко соглашаются ждать полного погашения займа 20 лет.
  • Предоставляя в залог транспортное средство , заемщик может рассчитывать на срок кредита не больше 10 лет.

При кредитовании под залог имущества банк страхует собственные риски. В случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору будет инициирован судебный процесс . Его результатом становится продажа переданного в залог имущества. Средства, полученные от продажи, будут направлены на возмещение задолженности.

Чтобы получить возможность реализовать страховой принцип залога, банк накладывает на соответствующее имущество обременение. Несмотря на то, что оно остается в собственности заемщика, распорядиться им по своему усмотрению он не сможет.

Иными словами объект залога без разрешения банка нельзя продать, подарить либо совершить иные действия, сопровождающиеся изменением собственника.

Снижение рисков банка позволяет ему устанавливать по займам под залог более низкую ставку, чем при потребительском кредитовании. В среднем на российском рынке сегодня она составляет от 14 % до 17 % годовых.

Более того, при оформлении займа с использованием государственных субсидий ставка может быть снижена до 7 — 8 %. Такой размер процента используется при социальной ипотеке для отдельных категорий граждан, а также льготном автокредитовании с господдержкой на приобретение автомобилей отечественного производства.

Основными документами заемщика, которые необходимы для оформления кредита, являются паспорт и второй документ. При наличии супруга в большинстве случаев потребуется свидетельство о заключении брака. (Если супруг будет проходить в договоре созаемщиком, ему придется подготовить такой же пакет документов, как непосредственному заемщику).

Читайте так же:  Быстрый займ на электронный кошелек

Если в качестве обеспечения предполагается использовать жилой дом или квартиру, для предмета залога рекомендуется заранее подготовить:

  • выписку из ЕГРП;
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписку из домовой книги;
  • технический паспорт;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженности по платежам за услуги ЖКХ.

О том, как и где выгодно взять кредит под залог квартиры, мы писали в прошлой публикации.

В тех случаях, когда залогом выступает земельный участок, скорее всего, потребуются:

  • свидетельство о праве собственности;
  • выписка из единого государственного реестра прав;
  • если участок находится в садоводческом товариществе, — справка об отсутствии долга по платежам в его пользу;
  • справка из ИФНС, подтверждающая отсутствие долга по имущественному налогу.

Подробнее о предоставлении кредита под залог земельного участка читайте в одной из наших статей. Также на нашем сайте есть отдельная статья о кредитах под залог недвижимости.

Подтверждение платежеспособности

Документы, доказывающие наличие постоянного дохода, являются основными для получения денег. Именно по ним кредитором определяется возможность выдачи денег, максимальная сумма и процентная ставка. Важно постараться предоставить полную информацию об источниках заработка.

Для этих целей подойдут следующие документы:

  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ с места работы;
  • Выписка с банковского счета;
  • Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки;
  • Документы о дополнительных источниках дохода (при возможности их предоставления).

Кредит под залог без документов о платежеспособности, как правило, имеет повышенные процентные ставки и менее выгодные условия.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

    от 9,9-12% – минимальная ставка; срок кредитования до 25-30 лет; суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

    от 2-3% в месяц; небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.; небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

2. Что выгоднее – кредит без залога (беззалоговый займ) или с залогом?

Еще до подачи заявки и выбора кредитора потенциальный заемщик должен определиться, что предпочесть – кредит под залог или без него . Далеко не всегда удается в банке получить достоверную информацию о преимуществах и недостатках каждой схемы.

Стоит учитывать! Очень часто кредиторы явно демонстрируют плюсы выгодной для них программы, стараясь прикрыть ими явные недостатки.

Именно поэтому заемщик должен самостоятельно разобраться в теоретических основах сравнения двух схем кредитования.

2.1. Преимущества и недостатки беззалогового займа по сравнению с кредитом под обеспечение

Беззалоговые займы обычно называют потребительскими кредитами. Они предполагают отсутствие необходимости предоставлять какое-либо имущество в качестве обеспечения.

Важно знать! В некоторых случаях в целях проверки платежеспособности банки требуют документы на имеющееся имущество. Однако обременение на него не накладывается .

Многие считают основным плюсом (+) кредита без залога невозможность взыскания банком имущества злостного неплательщика. Однако они не учитывают то обстоятельство, что при отказе от выполнения взятых на себя обязательств кредитор имеет право подать в суд. По его решению заемщика может ожидать реализация имущества с целью погашения кредитной задолженности.

На самом деле, главным преимуществом беззалогового займа является отсутствие большого перечня необходимых документов. Для получения небольших сумм зачастую достаточно предъявить паспорт и второй документ на усмотрение заемщика.

При этом кредит без залога сопровождается менее выгодными условиями, которые можно отнести к его недостаткамставка по нему выше↑, а срок и сумма меньше↓. Объясняется это тем, что при выдаче потребительского займа банк берет на себя гораздо больший риск.

2.2. Плюсы и минусы кредита под залог имущества

При оформлении кредита под залог имущества заемщик может рассчитывать на получение более крупных сумм на более длительный срок. При этом основные параметры кредита зависят не только от платежеспособности заемщика, но и от того, какое имущество передается в обеспечение.

При анализе предмета залог банк всегда обращает пристальное внимание на его ликвидность.

Под ликвидностью понимают способность имущества быстро и без потерь быть переведенным в денежные средства. Соответственно, чем выше ликвидность, тем больше вероятность, что кредитор согласится принять предлагаемое имущество в качестве залога.

Можно выделить ряд преимуществ , которыми обладают займы с обеспечением:

  1. низкая процентная ставка;
  2. высокая сумма займа;
  3. продолжительные сроки кредитного договора;
  4. лояльное отношение к клиенту, возможность получить деньги даже с проблемами в кредитной истории.
Читайте так же:  Можно ли на загранпаспорт оформить кредит

Несмотря на существенные преимущества можно выделить несколько недостатков кредитов под залог имущества:

  1. Объемный пакет документов. Помимо традиционных справок и других документов самого заемщика потребуется достаточно большое количество различных бумаг, касающихся имущества, которое планируется передать в обеспечение;
  2. В обязательном порядке придется оформлять страховой полис на предмет залога. Расходы по данной услуге полностью ложатся на плечи заемщика . При этом в большинстве случаев банк сам выбирает страховую компанию, которая каким-либо образом связана с ним. Для клиента это может означать не самые выгодные цены на страховку.

Сложно сказать, какой кредит предпочтительнее – с залогом или без него. Изучив все преимущества и недостатки каждой схемы, заемщик должен сам выбрать оптимальный для себя вариант. При этом все зависит от кредитной истории и платежеспособности, целей кредитования, а также необходимого количества денежных средств.

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить?

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Какое имущество возьмут в залог

От суммы имущества и его состояния зависит, какую величину кредит под залог могут одобрить ее владельцу.

Взять деньги можно под обеспечение автомобиля, недвижимости, ценных бумаг, оборудования (для юридических лиц) и другого имущества, собственником которого является заемщик или его поручитель.

Залоговые займы могут быть целевыми и нецелевыми. Соответственно, если клиент оформляет автокредит, то полученные деньги он имеет право потратить только на покупку автомобиля, в дальнейшем – отчитаться об этом ссудодателю. В противном случае – клиенту насчитают штраф за нецелевое использование денег.

Нецелевой займ используется на любые потребительские цели и отчитываться о них банку не придется.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Крупные суммы можно использовать:

    на покупку квартиры, дома или другого объекта имущества; для рефинансирования существующих долгов; на открытие дела в качестве ИП или юридического лица; на текущие расходы бизнеса, модернизацию, пополнение оборотных средств; прочие крупные траты и покупки.

Если рассматривать кредит в целях покупки квартиры или дома, то такой займ будет отличной заменой ипотеки, поскольку первоначальный взнос не потребуется.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Залогом может стать любая жилая площадь:

    квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности; дома, их блокированные части и отдельные комнаты; таунхаусы; различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

    офисные помещения; склады; производственные строения; торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

В каких банках дадут кредит под залог недвижимости

Оформить займ под залог имущества предлагает каждый банк, в основном, это целевая ипотека, предназначенная для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Как правило, более низкие ставки предлагают при покупке квартиры у застройщика-партнера.

Меньше предложений для нецелевого кредита под залог. Любой известный кредитор имеет в арсенале только один вариант потребительского кредитования под залог имущества.

Представляем предложения от банков с самыми низкими ставками.

Банк Жилищного финансирования

Кредит до 8 млн. р. может получить собственник имущества в Москве и Московской области, а также Санкт-Петербурге и ЛО. Правда, удаленность местонахождения недвижимости – не дальше 40 км от Москвы и СПБ.

Остальным регионам, в которых работает БЖФ, выдадут не более 5 млн. р.

    базовую ставку в 12,99%; использование на любые цели: покупка объектов, ремонт и благоустройство, вложение в свое дело; оформить кредит под 2-м документам, без подтверждения дохода.

Срок заимствования ограничен 20 годами, однако досрочное погашение возможно уже с первого месяца.

Райффайзенбанк

Кредит под залог недвижимости от Райффайзенбанка немного не подходит к нашему обзору, поскольку является целевым. Это необычная ипотека, в которой нужен первоначальный взнос, а предметом залога является приобретаемое жилье.

Читайте так же:  Проценты по займу онлайн касса

Займ выдается под залог имеющегося имущества с целью улучшения жилищных условий.

Предложение от Райффайзенбанка будет полезным тем, кто собирается получить деньги для покупки квартиры с выгодной ставкой, базовая тут установлена на уровне 9,5%. Для собственников имущества в Москве доступно до 26 млн. р., срок погашения – не более 20-ти лет.

Восточный экспресс банк

Кредит под залог недвижимости в Восточном экспрессе – нецелевой, подразумевающий получение большой суммы денег.

  1. Программой установлено получение не более 30 млн. р., для физического лица такая сумма не превысит 15 млн. р.
  2. Базовая ставка, от которой отталкивается Восточный экспресс при установлении процентов, стартует с 9,9% годовых.
  3. Период погашения достигает 20-ти лет.

Рассматриваются граждане РФ с 21 до 67 лет, с пропиской на территории действия банка.

В максимальном значении ставка достигает 26%.

Кредитная компания МойЗалог

Конечно же, не обходим в обзоре стороной профессиональную компанию, которая работает с недвижимостью в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Благодаря профессионализму, персональному подходу и привилегиям в банке – тот же кредит под залог имеющегося имущества можно получить со ставкой в 6,5% годовых. Таким образом, переплата по сравнению с обычными банковскими кредитами под залог имущества снижается в 2 раза.

Рассматриваются российские граждане с 18 до 79 лет, а также ИП и юридические лица.

  1. Минимальная сумма, которую одобрят, стартует с 500 000 р.
  2. Под залог имущества выдаются крупные суммы до 100 000 000 р., с 90% от стоимости недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области (по сравнению с жалкими банковскими 60-70%).
  3. Чтобы платежи по крупному кредиту было комфортно вносить – сроки увеличены до 30-ти лет.

Оформить кредит под залог недвижимости можно уже в день обращения или взять авансом до 60% от одобренной суммы.

Кредит под залог недвижимого имущества: какие документы нужны?

Кредит под залог недвижимости позволяет быстро получить крупную сумму денег с минимальным набором документов. В некоторых трудных жизненных ситуациях это может быть единственным выходом. Но важно внимательно подойти к делу с юридической точки зрения. Необходимо тщательно подготовиться к заключению договора, разобраться и понять все возможные риски. Рассмотрим подробно, какие документы нужны для кредита под залог квартиры или любого другого недвижимого имущества.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» – ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Документы на закладываемое имущество

Чтобы получить кредит, документы на объект залога должны быть предоставлены в полном объеме. Это необходимо для подтверждения соответствия залога требованием кредитора. Будут проведены проверки подлинности, юридической чистоты недвижимости. Полный список документов индивидуален в зависимости от вида объекта (земля, дом, квартира, гараж).

Стандартный пакет бумаг состоит из:

  • Оригинала тех. плана недвижимости;
  • Оригинала свидетельства о праве собственности;
  • Выписки из домовой книги;
  • Документа, который является основанием для вступления в собственность (договор дарения, купли-продажи, вступление в наследство и др.);
  • Кадастрового и технического паспорта (необходимо получить в БТИ);
  • Плана объекта по этажам (для частного дома);
  • Справки об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг;
  • Отчета оценщика с фотографиями (требуется не всегда);

Полный список документов конкретной кредитной организации нужно получить в офисе. Менеджер проведет собеседование, уточнит основную информацию. После этого уже предоставит данные о требованиях к залоговому имуществу. Окончательный перечень портфеля документов зависит от многих факторов.

К примеру, если в заключении договора участвуют созаемщики или поручители, то кредитор может потребовать ряд дополнительных бумаг для подтверждения статуса этого гражданина. Как правило, это справки с места работы, подтверждение официального дохода, семейного положения.

Только когда все необходимые документы будут предоставлены банку, организация начнет рассматривать заявку и принимать окончательное решение.

Документы о семейном положении и другие

Часто нужно подтвердить информацию о семейном положении. Для этого необходимо предоставить свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке или разводе (если таковые имеются).

Читайте так же:  Единая служба помощи по кредитам

Для гражданина, не состоящего в браке, может потребоваться нотариальное подтверждение этого факта. Если же у потенциального заемщика зарегистрированы отношения, то также надо обратиться к нотариусу, чтобы оформить согласие жены/мужа на сделку с недвижимостью. Это касается ситуации, когда имущество является совместно нажитым.

Некоторые кредитные организации включают в требуемый пакет документов дипломы об образовании.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

    наличие минимального ремонта; хорошее техническое состояние; наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов; отсутствие незаконных перепланировок; нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке

Чтобы получить кредит под залог недвижимости в банке – заемщику следует отвечать установленным требованиям, предоставить необходимый пакет бумаг и подходящий объект недвижимости.

Требования к залогодателю

Заемщик должен быть совершеннолетнего возраста для получения любого вида кредита. Кредит под залог недвижимости выдается только с 21 года, некоторые банки это значение увеличивают до 24, а то и до 27 лет. На момент возврата долга заемщик должен быть не старше 65-75 лет (за редким исключением).

Как правило, такие кредиты выдаются только гражданам РФ в российских рублях.

Для получения одобрительного решения необходимо показать себя исключительно с положительной стороны: хорошая кредитная история, наличие стабильного заработка в течение последних 4-6 месяцев.

Требования к имуществу

Если у заемщика есть квартира в Москве – это не значит, что любой ссудодатель уже готов кредитовать под ее залог только потому, что она находится в столице. Объект недвижимости обязан иметь оформленное право собственности, а также:

    строение в целом не подлежит сносу и не стоит в очереди на проведение капитального ремонта; проведен минимальный косметический ремонт, имеются в наличие газо -, водо- и светоснабжение, все в рабочем состоянии; проведенные перепланировки согласованы с БТИ, имеются необходимые документы; отсутствует задолженность по коммунальным платежам и прочим обязательным сборам (налоги).

Имеются некоторые ограничения для объектов, которые собственник получил в наследство или в результате договора мены в течение 3-х последних лет. Однако многие кредиторы на этот случай предлагают заключить договор страхования утраты права собственности.

Требования к документам

Несмотря на то, что имущество является подходящим гарантом выплаты долга и снижает риски банка до минимума – кредитор запросит полный пакет бумаг: от свидетельства на право собственности до справки о доходах. Некоторые также требуют определенный уровень образования, к примеру, Альфа-банк выдает кредит под залог недвижимости гражданам с образованием не ниже среднего.

Итак, для сбора пакета документов понадобятся:

    установление владения правом собственности на предлагаемый объект (свидетельство, выписка из Росреестра); копии документов, которые подтверждают источник возникновения права собственности (купля-продажа, наследство, обмен, дарение, приватизация); при необходимости нужны все документы, указанные в Росреестре для этого имущества; копии страниц паспорта и второго удостоверяющего документа.

Для подтверждения стабильного заработка – понадобится справка о доходах установленного образца (форма банка или нанимателя, ф. 2 или 3-НДФЛ), подтверждение стажа работы (трудовая книга, контракт или справка в свободной форме).

Процедура получения кредита под залог имущества

Оформление кредита начинается с выбора кредитора и подачи заявки на получение денег. Как правило, заявочная анкета заполняется либо в электронном, либо в бумажном виде в офисе ссудодателя.

Советуем без ошибок и преувеличений заполнять анкету, кредит под залог недвижимости – дело серьезное. Если Вы указываете недостоверную информацию – получите отказ сразу же, возможно, Вас даже занесут в черный список. Не нужно преувеличивать заработную плату, стаж работы и качество кредитной истории – ссудодатель все перепроверит.

Заявка рассматривается в течение нескольких дней, максимум 7-8. В случае одобрения клиенту необходимо приехать в офис с полным пакетом бумаг и подписать кредитный договор.

Поэтому заранее рекомендуем собрать все бумаги, полный перечень можно узнать у сотрудника.

После подписания договора деньги выдаются установленным способом. Условия в займах под залог недвижимости редко предусматривают комиссию за выдачу денег и досрочное погашение (речь идет о кредитах под залог имущества физических лиц).

Погашается задолженность аннуитетным способом, в редких случаях заемщику предлагается самому выбрать схему погашения.

Паспорт гражданина РФ

Естественно, в первую очередь понадобится основной документ, удостоверяющий личность. Обязательно предоставить именно оригинал паспорта. Он должен быть действующим, в хорошем состоянии, без посторонних надписей. Обязательно наличие информации о месте постоянной регистрации. Практически всегда требуется, чтобы оно соответствовало региону, в котором находится кредитная организация, выдающая займ.

Читайте так же:  Взять кредит наличными с испорченной кредитной историей

В некоторых компаниях устанавливаются минимальные требования. В таких случаях, кредит под залог под двум документам выдается при предоставлении СНИЛС, заграничного паспорта, ИНН, водительского удостоверения (достаточно одного дополнительного документа из этого перечня).

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

    совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года; российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном; кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% – остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% – при отказе от страхования и +0,5% – без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Кредит под залог имущества – топ-4 предложения от кредиторов!

Получить кредит под залог имущества заемщику не составит труда, особенно, если с документами у него порядок. В роли обеспечения выступает ликвидное дорогостоящее имущество. Охотнее всего кредиторы выдают ссуды под залог недвижимости, лучше всего – в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург, в более мелких городах небольшой удаленности от них.

Такие займы предполагают получение крупных сумм, которые не доступны при оформлении потребительского кредита. По статистике около 20% потенциальных заемщиков нуждаются в суммах, превышающих несколько миллионов рублей. Из них – 10%, которым нужен нецелевой залоговый займ, остальные 10% приходятся на потребность покупки квартиры в ипотеку. Давайте рассмотрим основные предложения от банков, которые предлагают залоговое кредитование.

На что еще обратит внимание кредитор

Совершение сделок с недвижимостью возможно только для дееспособных граждан. Кредитная фирма может потребовать документы, подтверждающие этот фактор (справки их психоневрологического и неврологического диспансеров). Иногда их получение осуществляется в присутствии сотрудника банка для исключения вероятности подделывания.

Во время проверки данных о заемщике будет устанавливаться наличие судебных задолженностей перед приставами. Проверяться все долги, по которым имеется исполнительное производство. Сюда входят алименты, штрафы, просроченные задолженности по кредитам, налогам и др. Эти данные оказывают важную роль в принятие решения и установлении лимитов и ставок.

Видео (кликните для воспроизведения).

На основании всех документов и проведенных проверок будет вынесен отрицательный или положительный результат. В последнем случае составляется договор на получение кредита. Важно с полной ответственностью подходить к процессу сбора всех документов. Также необходимо быть полностью уверенным в необходимости данных денежных средств. Так как брать любой кредит, а особенно под залог вашего имущества, надо обосновано и с умом. Правильный подход окажет влияние на решение и поможет сэкономить Ваше время.

Источники

Выдача кредитов под залог имущества
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here