Виды кредитов рефинансирования банка россии

Требования Банка России к кредитным организациям по специализированным механизмам рефинансирования

Дата Механизмы поддержки несырьевого экспорта 1 Механизмы поддержки крупных инвестпроектов 2 , обеспеченные Механизмы поддержки малого и среднего бизнеса, обеспеченные Механизмы поддержки лизинга 7 Механизмы поддержки военной ипотеки 8
правами требования 3 облигациями 4 правами требования по кредитным договорам АО «МСП Банк» 5 поручительствами АО ФК МСП 6
01.03.2020 56 978,61 85 604,86 0,00 3 186,00 46 528,11 0,00 0,00

Данные доступны с 01.02.2010 по 01.03.2020.

1 Кредиты Банка России под права требования по кредитам, обеспеченным договорами страхования АО «ЭКСАР».

2 Проекты должны быть отобраны в соответствии с правилами, установленными постановлением Правительства Российской Федерации от 14 декабря 2010 г. № 1016 «Об утверждении правил отбора инвестиционных проектов и принципалов для предоставления государственных гарантий Российской Федерации по кредитам либо облигационным займам, привлекаемым на осуществление инвестиционных проектов» или постановлением Правительства Российской Федерации от 11 октября 2014 г. № 1044 «Об утверждении Программы поддержки инвестиционных проектов, реализуемых на территории Российской Федерации на основе проектного финансирования».

3 Кредиты Банка России под права требования по кредитам на реализацию инвестиционных проектов, исполнение обязательств по которым обеспечено государственными гарантиями Российской Федерации.

4 Кредиты Банка России под включенные в Ломбардный список облигации, размещенные в целях финансирования инвестиционных проектов.

5 Права требования по кредитам, предоставленным АО «МСП Банк» своим партнерам банкам и микрофинансовым организациям по Программе финансовой поддержки развития малого и среднего предпринимательства на цели кредитования субъектов МСП, а также права требования по кредитам, предоставленным АО «МСП Банк» своим партнерам лизинговым компаниям на цели предоставления имущества в лизинг субъектам МСП.

6 Поручительства АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», выданные в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

7 Кредиты Банка России под права требования по кредитам, предоставленным лизинговым компаниям.

8 Кредиты Банка России под закладные, выданные в рамках программы «Военная ипотека».

Указание Банка России от 22 мая 2018 г. N 4801-У «О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение»

Указание Банка России от 22 мая 2018 г. N 4801-У
«О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение»

2. Формой рефинансирования Банком России кредитных организаций является предоставление Банком России кредитным организациям кредитов Банка России, обеспеченных:

правами требования по кредитным договорам;

иными видами ценностей, установленными на основании статьи 47 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Советом директоров Банка России.

ГАРАНТ:

Об операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, см. приказ Банка России от 24 декабря 2019 г. N ОД-2967

3. Предоставление кредитов Банка России, за исключением кредитов Банка России, обеспеченных правами требования по кредитным договорам или поручительствами, банкам осуществляется при одновременном выполнении следующих условий:

банк отнесен к 1, 2 или 3 классификационной группе по результатам оценки экономического положения банка, проведенной Банком России в соответствии со статьей 72 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

банк не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;

у банка отсутствует не уплаченный в срок недовзнос в обязательные резервы или у банка имеется утвержденный Банком России план-график поэтапного погашения недовзноса в обязательные резервы, и банк соблюдает указанный план-график;

у банка отсутствует не переведенная в срок сумма невыполнения усреднения обязательных резервов или не уплаченный в срок штраф за нарушение обязательных резервных требований;

у банка отсутствует не представленный в Банк России расчет размера обязательных резервов.

4. Предоставление кредитов Банка России, обеспеченных правами требования по кредитным договорам или поручительствами, банкам осуществляется при одновременном выполнении следующих условий:

банк отнесен к 1 или 2 классификационной группе по результатам оценки экономического положения банка, проведенной Банком России в соответствии со статьей 72 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

выполняются условия, указанные в абзацах третьем — шестом пункта 3 настоящего Указания.

5. Предоставление кредитов Банка России кредитным организациям, не являющимся банками, осуществляется при одновременном выполнении следующих условий:

кредитная организация отнесена к 1 или 2 классификационной группе по результатам оценки экономического положения кредитной организации, проведенной Банком России в соответствии со статьей 72 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

кредитная организация не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;

у кредитной организации отсутствует не уплаченный в срок недовзнос в обязательные резервы или у кредитной организации имеется утвержденный Банком России план-график поэтапного погашения недовзноса в обязательные резервы, и кредитная организация соблюдает указанный план-график;

у кредитной организации отсутствует не переведенная в срок сумма невыполнения усреднения обязательных резервов или не уплаченный в срок штраф за нарушение обязательных резервных требований;

Читайте так же:  Если кредитная история испорчена как взять кредит

у кредитной организации отсутствует не представленный в Банк России расчет размера обязательных резервов.

6. Банки, отнесенные к 3 классификационной группе по результатам оценки экономического положения банков, проведенной Банком России в соответствии со статьей 72 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», вправе получать кредиты Банка России, обеспеченные правами требования по кредитным договорам или поручительствами, при принятии Банком России решения о предоставлении такой группе банков указанных кредитов. Информация о таком решении публикуется Банком России в «Вестнике Банка России» и (или) на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее — официальный сайт Банка России).

7. Процентные ставки и сроки, на которые предоставляются кредиты Банка России, публикуются Банком России в «Вестнике Банка России» и (или) на официальном сайте Банка России.

8. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования.

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации

Зарегистрировано в Минюсте РФ 7 июня 2018 г.
Регистрационный N 51310

Установлены новые правила рефинансирования Банком России кредитных организаций под обеспечение.

Определен перечень видов обеспечения, которые ЦБ РФ может использовать при проведении кредитных операций. Установлены критерии, которым должны соответствовать кредитные организации — заемщики.

При этом, как сообщает пресс-служба Банка России, подробный порядок предоставления и погашения кредитов ЦБ РФ будет содержаться в Условиях проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, которые будут являться неотъемлемой частью нового кредитного договора ЦБ РФ с кредитной организацией.

Указание вступает в силу через 90 дней после его официального опубликования.

Указание Банка России от 22 мая 2018 г. N 4801-У «О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение»

Зарегистрировано в Минюсте РФ 7 июня 2018 г.
Регистрационный N 51310

Настоящее Указание вступает в силу с 1 октября 2018 г.

Обновлены условия рефинансирования Банком России кредитных организаций под обеспечение

Формой рефинансирования Банком России кредитных организаций является предоставление кредитным организациям кредитов Банка России, обеспеченных:

правами требования по кредитным договорам;

иными видами ценностей, установленными на основании статьи 47 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Советом директоров Банка России.

Определены условия предоставления кредитов Банка России, в том числе кредитов, обеспеченных правами требования по кредитным договорам или поручительствами, условия предоставления кредитов кредитным организациям, не являющимся банками.

Процентные ставки и сроки, на которые предоставляются кредиты Банка России, публикуются в «Вестнике Банка России» и/или на официальном сайте Банка России.

Указание вступает в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования. Со дня вступления в силу Указания не предоставляются кредиты Банка России в соответствии с Положением Банка России от 04.08.2003 N 236-П.

Международный журнал

гуманитарных и естественных наук

Зорникова Н.В. Рефинансирование кредитных организаций банком России / Н.В. Зорникова, А.Г. Козловская // Международный журнал социальных и гуманитарных наук. – 2017. –Т. 2. №3. – С. 108-111.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ БАНКОМ РОССИИ

Н.В. Зорникова , студент

А.Г. Козловская , студент

Дальневосточный федеральный университет

( Росссия , г. Владивосток)

Аннотация. Кредитные организации являются одной из составляющих институци о нальной структуры банковской системы России и вопрос их рефинансирования является важным для поддержания и эффективного развития банковского сектора. Банк России, являясь кредитором последней инстанции, проводит рефинансирование кредитных орг а низаций с помощью различных инструментов, способов и методов, в целях обеспечения стабильности банковского сектора и регули рования банковской ликвидности.

Ключевые слова: рефинансирование, кредиты Банка России, ключевая ставка, вну т ридневной кредит, кредит «овернайт», ломбардный кредит.

Банк России проводит рефинансиров а ние кредитных организаций с помощью операций на открытом рынке и операций постоянного действия. С помощью реф и нансирования ЦБ РФ управляет ликвидн о стью банковского сектора и поддерживает устойчивость национальной платежной системы.

В целях предоставления ликвидности Центральный банк РФ использует внутр и дневные кредиты, кредиты «овернайт», ломбардные кредиты, кредиты, обесп е ченные золотом, кредиты, обеспеченные нерыночными активами и поручительс т вами [2, 3] .

Для регулирования системы рефина н сирования Центральный банк РФ устана в ливает требования и проц ентные ставки, регламентируемые Положениями Банка России по кредитам, предоставляемым кредитным организациям [4] . Объемы кр е дитов центрального банка за анализиру е мый 10-летний период представлены в таблице 1.

Таблица 1. Объемы кредитов Банка России, предоставленных кредитным организациям за 2007 – 2016 гг. млн. руб .

Объем кредитов, обеспеченных н е рыночными актив а ми или поручител ь ствами

Объем кредитов, обеспечен . з олотом

год (январь — февраль)

Примечание: Источник: [Сайт Б анка России: http://www.cbr.ru]

Из таблицы видно, что в 2008 году кр е дитные организации активно использовали внутридневные кредиты и их объем дост и гал 17,3 трлн. руб , что на 28,1% больше чем в2007 году. Объем кредитов «ове р найт» в 2008 году составил 230,2 млрд. рублей, увеличившись относительно 2007 года более чем в 1,7 раза. Объем предо с тавленных кредитным организациям ло м бардных кредитов составил 212,7 млрд. рублей и возрос по сравнению с 2007 г о дом почти в 9 раз. Такой рост объемов кредитов связан с тем, что в 2008 году кредитным организациям была предоста в лена возможность получать под обеспеч е ние нерыночными активами (векселями, правами требования по кредитным дог о ворам) внутридневные кредиты, кредиты «овернайт», а также кредиты по фиксир о ванной процентной ставке. В 2008 году Банк России продолжил работу по расш и рению круга активов (ценных бумаг), вх о дящих в Ломбардный список Банка Ро с сии, которые могут быть использованы кредитными организациями в качестве обеспечения при проведении операций с Банком России по предоставлению им д е нежных средств [ 5 ].

Читайте так же:  Как получить кредит без карты

За анализируемый 10-летний период наибольший объем кредитов центрального банка приходится на 2014 год. На фоне увеличения структурного дефицита ли к видности банковского сектора, обусло в ленного динамикой факторов ее формир о вания, продолжился ро ст спр оса креди т ных организаций на операции рефинанс и рования Центрального банка РФ.

Таким образом, можно заметить, что с 2007 года по 2016 год объем кредитов це н трального банка растет, что указывает на то, как с течением времени операции р е финансирования Банка России становятся более доступными для кредитных орган и заций, нуждающихся в предоставлении ликвидности, в условиях нестабильной экономической ситуации в целом (рис. 1 ).

Рис. 1 . Всего предоставленных кредитов с 2007 года по февраль 2016 года, в млрд. руб.

Кредиты Центрального банка РФ явл я ются источниками ресурсов кредитных организаций, их доля в пассивах банко в ской системы представлена в таблице 2 .

Таблица 2 . Доля кредитов Банка России в общем объеме пассивов кредитных организ а ций с 01.01.2007 года по 01.01.2016 года.

Кредиты Центрального Банка России

Продолжая, так называемый «ликбез» для участников рынка, я думаю, что стоит обратить внимание коллег на тему «Обеспеченные кредиты ЦБР»:

Законодательная и нормативная база
Во исполнение статьи 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и в соответствии со статьями 4, 35, 36, 37, 40, 43, 46 и 47 указанного Федерального закона Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций, обеспечивая тем самым регулирование ликвидности банковской системы и предусмотренное статьей 28 Федерального закона „О банках и банковской деятельности“ право кредитных организаций при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.

Операции кредитования проводятся в рамках заключенных между Банком России и кредитными организациями договоров в соответствии с главами 23, 28, 42, 45 (ст. 850) Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Федеральным законом „О банках и банковской деятельности“.

Порядок осуществления операций рефинансирования представлен в трех нормативных документах Банка России: в Положении Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П „О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг“, Положении Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П „О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами“ и Положении Банка России от 30 ноября 2010 года № 362-П „О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом“.

Общее описание системы рефинансирования (кредитования) Банка России

Кредиты Банка России могут быть обеспечены ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России, нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями), поручительствами кредитных организаций, а также золотом.

Требования к кредитным организациям — контрагентам Банка России

  • отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России (для небанковских кредитных организаций — в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000 № 766-У, с изменениями; для банков – в соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У);
  • не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;
  • не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России;
  • предоставила на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание денежных средств с ее корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России (уполномоченных РНКО), в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита Банка России на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка – владельца счета.
  • Предоставила на основании договора банковского счета, заключенного с РНКО, Банку России право получать информацию об операциях по счету в уполномоченной РНКО (для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО).

Подробнее: http://smoketrader.ru/index.php/tsbr/84-kreditcbrtech
и сайт Центрального Банка РФ

Виды предоставляемых кредитов
Положение Банка России от 12.11.2007 № 312-П предусматривает возможность получения кредитными организациями трех видов кредитов: внутридневных кредитов, кредитов овернайт и кредитов по фиксированной процентной ставке.

Внутридневные кредиты и кредиты овернайт по своей сути, за исключением используемого обеспечения, идентичны внутридневным кредитам и кредитам овернайт, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 04.08.2003 № 236-П.

Читайте так же:  Где безопаснее взять деньги в кредит

До создания единого механизма рефинансирования (кредитования) кредитные организации не смогут получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт на какой-либо корреспондентский счет (субсчет), если кредитная организация получает внутридневные кредиты и кредиты овернайт на тот же самый корреспондентский счет (субсчет) в соответствии с Положением Банка России от 04.08.2003 № 236-П.

Видео (кликните для воспроизведения).

Предоставление кредитов по фиксированной процентной ставке осуществляется в день обращения кредитной организации в Банк России (территориальное учреждение Банка России по месту нахождения счета, на который кредитная организация желает получить кредит) с заявлением на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке, составленным по форме приложения 6 к Положению Банка России от 12.11.2007 № 312-П.

Обеспечение кредитов Банка России — нерыночные активы

Обеспечением кредитов Банка России, предоставляемых в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П, являются нерыночные активы — векселя и кредитные требования, а также поручительства кредитных организаций.

Для того чтобы кредитная организация могла использовать активы для получения кредитов Банка России, она должна заранее, до обращения в Банк России за получением кредита Банка России, представить в Банк России (территориальное учреждение по месту нахождения счета, на который кредитная организация намерена получать кредиты Банка России, обеспеченные соответствующими активами) на проверку соответствующие векселя и (или) кредитные договоры с приложением необходимых документов. Процедура включения нерыночных активов в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, приведена в пункте 3 приложения 3 к Положению Банка России от 12.11.2007 № 312-П.

Схема принятия решения о возможности принятия актива в обеспечение кредитов Банка России.

Из схемы видно, что наиболее упрощенная схема включения нерыночных активов в состав активов, принимаемых в качестве обеспечения по кредитам Банка России, применяется в следующих случаях:
1) если обязанным по активу лицом выступает Российская Федерация, ее субъект или муниципальное образование. При этом субъект Российской Федерации либо муниципальное образование должны обладать рейтингом, присвоенным одним из международных рейтинговых агентств, не ниже „В-“ по классификации „Standard&Poor`s“, „Fitch Ratings“, либо „В3“ по классификации „Moody`s Investors Service“.

2) если обязанным по активу лицом выступает организация, включенная в перечень организаций, упомянутый в подпункте 3.6.1 пункта 3.6 Положения Банка России от 12.11.2007 № 312-П (Перечень Банка России). Перечень формируется на основании наличия у организаций международного рейтинга и утверждается Советом директоров Банка России.

Тема 7. Рефинансирование кредитных организаций

Сущность и содержание системы рефинансирования

Кредитных организаций

Сущность рефинансирования заключается в совокупности отношений между Центральным банком и кредитными организациями по поводу предоставления последним заимствований, когда банки и другие кредитные институты исчерпали свои ресурсы или не имеют возможности пополнить их из других источников, имеющих целью поддержание ликвидности кредитных организаций, а в макроэкономическом плане — обеспечение стабильности всей банковской системы.

Кредиты рефинансирования, как правило, предоставляются лишь устойчивым банкам, которые временно испытывают финансовые трудности вследствие невозможности увеличения ликвидности на межбанковском и открытом рынках, и представляет собой инструмент регулирования ликвидности банков, а Центральный банк выступает в качестве кредитора последней инстанции.

Система рефинансирования кредитных организаций основана на определенных принципах и механизме реализации, включает различные формы, порядок, условия, сроки и лимиты кредитования Центральным банком кредитных организаций.

Основополагающие принципы системы рефинансирования кредитных организаций следующие:

— прозрачность политики рефинансирования Центрального банка;

— рыночные принципы воздействия на банковскую систему и равный подход к контрагентам по кредитным операциям;

— создание Центральным банком таких экономических условий, при которых кредитная организация, испытывающая трудности с собственной ликвидностью, обратится к такому кредитору только в крайнем случае, когда все иные попытки по поддержанию собственной ликвидности будут исчерпаны;

— возвратность, срочность, платность как основные принципы кредитования;

— принцип соотношения ставки рефинансирования и рыночных процентных ставок:

— возможность выбора контрагентами Центрального банка как вида залога, так и механизма осуществления операций, которые наиболее соответствуют их интересам и специализации;

— оперативность, простота и автоматизация процедур осуществления операций;

— возможность досрочного прекращения обязательств по операциям рефинансирования.

Основные задачи системы рефинансирования следующие:

— оперативное поддержание текущей ликвидности банковского сектора страны;

— поддержание ресурсной базы кредитных организаций и денежного предложения в соответствии с реальным спросом экономики;

— повышение финансовой устойчивости отдельных кредитных организаций и банковского сектора в целом;

— обеспечение оперативного проведения платежей кредитных организаций.

Система рефинансирования кредитных организаций имеет следующую структуру (см. рис. 7).

Рис. 7. Структура системы рефинансирования Центрального банка

Субъекты системы рефинансирования кредитных организаций следующие: Центральный банк Российской Федерации (Банк России); коммерческие банки – резиденты; небанковские кредитные организации – резиденты; кредитные организации – нерезиденты; финансовые посредники на межбанковском кредитном рынке (см. рис. 8).

Объектами системы рефинансирования кредитных организаций выступают различные виды операций рефинансирования Банка России.

Под условиями рефинансирования понимаются своего рода требования, которые предъявляются к кредитным организациям – заемщикам, обеспечению по кредитам Банка России, документации, необходимой для предоставления кредита.

Методы рефинансирования включают способы выдачи и погашения кредитов Банка России в соответствии с принципами кредитования.

Читайте так же:  Кредит под залог недвижимости каскелен

Рис. 8. Субъектная структура системы рефинансирования Банка России

Механизм рефинансирования представляет собой совокупность методов и условий рефинансирования, порядок предоставления и погашения кредитов, а также формы контроля Центрального банка за выполнением кредитной организацией — заемщиком условий кредитования. Виды механизмов рефинансирования Банка России представлены на рисунке 9.

Рис. 9. Совокупность механизмов рефинансирования Банка России

Кредит Рефинансирование от Банка Россия

Лучшие кредиты месяца в России

Расчет кредита

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Дополнительно
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Трудовой договор (копия)
  • Документы по рефинансируемому кредиту

Свидетельство о браке

Дата обновления: 23.03.2020

Как оформить кредит?

Где можно погасить кредит?

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Взять кредит Рефинансирование в банке Банк Россия вы можете на выгодных условиях:

  • ставка по кредиту — 12%
  • максимальный срок выплаты по кредиту — 60 месяцев

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по кредиту Рефинансирование банка Банк Россия, а также оставить заявку на кредит онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.

Видео (кликните для воспроизведения).

Полный список кредитных продуктов вы найдете на странице все кредиты.

Рефинансирование кредитов в Банке Россия

Название Ставка Сумма Срок Заявка
  • Условия
  • Требования и документы
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Трудовой договор (копия)
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: Мужчины от 21 до 65 лет Женщины от 21 до 60 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная в регионе обращения
  • Гражданство РФ: Требуется

Популярные кредиты рефинансирование других банков России

Название Ставка Сумма Срок Заявка

Для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» пониженная процентная ставка. Среди требований к рефинансируемым кредитам:

  • относится к потребительским кредитам или автокредитам;
  • не является кредитом «банков группы ВТБ».
  • Условия
  • Требования и документы
  • Заявление
  • Паспорт
  • СНИЛС
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Кредитные карты Банка Россия

  • Минимальный платеж — 5%, не менее 300 руб.

Рефинансирование потребительского кредита от Банка Россия

Если Вы хотите снизить процентную ставку по существующему кредиту, изменить размер ежемесячных платежей, увеличить срок кредитования или просто объединить несколько кредитов в один, отличным решением может стать оформление кредита на погашение предыдущего в Банке Россия.

Особенности рефинансирования кредитов других банков в Банке Россия

Банк предлагает 1 вариант рефинансирования потребительских кредитов других банков на следующих условиях:

  • под 12.00 — 16.50%;
  • заемщик должен быть совершеннолетним;
  • обязательно иметь гражданство РФ.

Чтобы полностью оценить условия рефинансирования, вы можете применить калькулятор кредитов. Просто введите желаемую сумму и срок, а сайт рассчитает все сам. Так Вы сможете узнать размер ежемесячного платежа и сумму переплаты за весь период.

Каким образом можно оформить перекредитование в Банке Россия?

Формирование онлайн-заявки займет у вас не более 20 минут. Откройте страницу с нужным кредитом, нажмите «Подать заявку», заполните анкету и отправьте заявку. В течение суток с Вами свяжутся и объявят решение банка по запрошенному рефинансированию.

Рефинансирование коммерческих банков центральным банком

Сущность, назначение и инструменты рефинансирования

Термин «рефинансирование» означает погашение старой задолженности посредством принятия новых обязательств.

В современной практике известны три основные сферы использования рефинансирования:

  1. рефинансирование использует государство в лице Министерства финансов (в отдельных странах — казначейства), когда с согласия держателей обязательств заменяет обязательства с истекшими сроками на новые или одни обязательства на другие с более длительным сроком погашения;
  2. рефинансирование могут проводить коммерческие банки путем замены одного межбанковского кредита на другой, выпуска еврооблигаций на международных финансовых рынках, замены ипотечного кредита на ипотечные ценные бумаги;
  3. рефинансирование широко используется центральными банками для поддержания ликвидности и регулирования денежного оборота.

При этом инструменты рефинансирования, используемые центральными банками, постоянно расширяются и совершенствуются.

Современные инструменты рефинансирования

В настоящее время к инструментам рефинансирования относятся:

  • кредиты, выдаваемые центральными банками коммерческим банкам под залог ценных бумаг;
  • краткосрочные двусторонние сделки на валютном и фондовом рынках (операция СВОП и операция РЕПО).

При различии в механизме организации этих инструментов общим между ними, позволяющим относить их к инструментам рефинансирования, является:

  • возможность коммерческих банков иметь временные заимствования у центральных банков в случаях, когда они остро нуждаются в дополнительных денежных средствах (рублях или иностранной валюте);
  • наличие замены одного обязательства на другие (например, при выдаче кредита: вместо обязательств по ценным бумагам возникает обязательство по ссуде).

Предоставление кредита есть прямое увеличение высоколиквидных средств коммерческих банков, используемых для погашения текущих обязательств.

Операции СВОП, как и операции РЕПО, предусматривают заключение двух встречных сделок — продажу и одновременно покупку того или иного вида ликвидного актива — валюты или ценных бумаг.

Так, если кредитная организация имеет неотложные денежные обязательства в рублях и располагает временно свободными денежными активами в долларах США, она может мгновенно (с расчетами, например, в день заключения сделки) продать доллары за рубли, необходимые ей для выполнения своих обязательств, и заключить одновременную встречную сделку по обратной покупке долларов с более продолжительным расчетным периодом. Расчетные периоды встречных сделок СВОП могут быть любые (от одного дня до нескольких лет).

Читайте так же:  Проценты по выданному займу в кредите

Механизм рефинансирования посредством использования краткосрочных сделок РЕПО аналогичен приведенному выше.

В зарубежной и российской практике применяются разнообразные инструменты рефинансирования, выбор которых зависит от реальной ситуации и целей денежно-кредитной политики. Однако основным инструментом рефинансирования коммерческих банков в России остается кредит Банка России. Отражая реальность, в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» указано, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей.

Назначение рефинансирования центральными банками коммерческих банков

Назначение рефинансирования центральными банками коммерческих банков можно рассматривать на макро- и микроуровнях.

На макроуровне политика рефинансирования банковских институтов прежде всего используется для оказания воздействия на состояние денежно-кредитной сферы путем выдаваемых центральными банками кредитов и посредством ставки рефинансирования.

Механизм воздействия кредитов центральных банков на денежно-кредитный оборот состоит в следующем. Коммерческий банк, получив от центрального банка денежные средства, увеличивает свои инвестиции и мультипликативно расширяет денежную массу.Для предотвращения неожиданных последствий от выдачи кредитов центральным банком кредитованию подлежат только финансово устойчивые банки, способные своевременно возвратить полученные кредиты, при этом выдаются такие кредиты в строго определенных размерах, т.е. в пределах лимитов.

Регулирование ставок денежного рынка также осуществляется посредством установления центральным банком ставок рефинансирования. Под ставкой рефинансирования понимается процент, под который центральный банк предоставляет кредиты финансово устойчивым банкам, выступая кредитором в последней инстанции.

Поскольку рефинансирование может проводиться путем учета (переучета) векселей, существует также понятие «учетная ставка» , под которой понимается процент (дисконт), по которому центральный банк учитывает векселя коммерческих банков. Таким образом, учетная ставка является разновидностью ставки рефинансирования.

Учетную ставку (ставку рефинансирования) устанавливает центральный банк.

Данная ставка служит ориентиром как для ставок по другим видам кредитов Банка России, так и для рыночных ставок. Устанавливая официальную учетную ставку, центральный банк определяет стоимость привлеченных кредитных ресурсов коммерческими банками. Чем больше учетная ставка, тем выше стоимость кредитов рефинансирования. Отсюда следует, что политика изменения учетной ставки представляет собой вариант регулирования качественного параметра денежного рынка — стоимости банковских кредитов.

Посредством манипуляции с официальной учетной ставкой центральный банк воздействует на состояние не только денежного, но и финансового рынка. Так, рост учетной ставки влечет за собой повышение ставок по кредитам и депозитам на денежном рынке, что, в свою очередь, обуславливает уменьшение спроса на ценные бумаги и увеличение их предложений. Спрос на ценные бумаги падает со стороны как небанковских учреждений, так и кредитных институтов, поскольку при дорогих кредитах более выгодно прямое финансирование. Предложение ценных бумаг, в свою очередь, возрастает. Понижение официальной учетной ставки, напротив, удешевляет кредиты и депозиты, что приводит к противоположным процессам: повышается спрос на ценные бумаги, уменьшается их предложение, поднимается рыночная стоимость.

Такое влияние на ставки денежного рынка инструментов рефинансирования обеспечивается благодаря как организации по инициативе центральных банков кредитных аукционов и операций на открытом рынке, так и проведению кредитных и других операций по инициативе банков, но по ставкам, установленным центральными банками.

На микроуровне механизм рефинансирования главным образом способствует обеспечению ликвидности коммерческих банков. Кредитно-финансовые институты в случае возникновения у них недостатка ликвидных средств для погашения своих обязательств могут обратиться в центральный банк за ссудой. Наличие механизма рефинансирования позволяет банкам сводить до минимума запасы высоколиквидных средств и в то же время обеспечивать свою ликвидность. В этой связи рефинансирование способствует предотвращению банковских кризисов, поскольку получаемые от центрального банка временные заимствования пополняют денежные резервы коммерческих банков, устраняя эффект «домино» в банковской системе.

С учетом того, что кредиты центральных банков обладают потенциальной возможностью стимулировать инфляционные процессы, если не будут возвращены своевременно, условием их выдачи является предоставление их под ликвидное обеспечение финансово устойчивыми клиентами.

Виды кредитов, предоставляемых в порядке рефинансирования

Кредиты центральных банков, выдаваемые в порядке рефинансирования коммерческих банков, можно классифицировать по разным критериям, что наглядно иллюстрирует табл. 12.1.

Таблица 12.1. Классификация кредитов, предоставляемых коммерческим банкам в порядке рефинансирования
Критерий классификации Виды кредитов
В зависимости от инструмента временного заимствования Векселя Кредиты центрального банка
В зависимости от целевой направленности кредитования На обеспечение ликвидности На развитие определенных отраслей или целевых программ
В зависимости от формы обеспечения Под залог ликвидных и высоколиквидных ценных бумаг Под залог векселей и прав требований по кредитным обязательствам организаций сферы материального производства и поручительства кредитных организаций
В зависимости от характера инициирования кредитов Кредиты, предоставляемые на основе аукционов (по инициативе центрального банка) Прямые кредиты центрального банка (по инициативе кредитных организаций)
В зависимости от скроков предоставления Краткосрочные на несколько часов

Среднесрочные до одного месяца «ломбардный кредит»

Долгосрочные до одного года

Более подробные характеристики кредитов, выдаваемых в порядке рефинансирования зарубежными и отечественными банками, приводятся далее.

Источники

Виды кредитов рефинансирования банка россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here