Виды кредитов банка россии и условия кредитования

Виды кредитов банка россии и условия кредитования

Виды кредитов Банка России, срок, плата

Вид кредита Срок кредитования Способ предоставления Ставка(в % годовых) Вид обеспечения
Кредиты Банка России, обеспеченные залогом ценных бумаг из Ломбардного Списка Банка России Внутридневный внутри дня автоматически Блокировка ценных бумаг из Ломбардного списка БР
Овернайт 1 рабочий день автоматически 10 % Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БР
Ломбардный 7 или 14 календарных дней* по просьбе ставка определяется на аукционной основе Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БР
Кредиты Банка России, обеспеченные залогом и поручительствами Кредит под залог и поручительство до 180 календарных дней по просьбе 9% Залог векселей и прав требования по кредитным договорам и поручительства
Кредиты Банка России, обеспеченные залогом векселей, прав требования по кредитным договорам или поручительствами кредитных организаций Кредит под залог и поручительство до 90 календарных дней по просьбе 6% Залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительства
от 91 до 180 календарных дней по просьбе 7,5%

* 7 дней — на фиксированных условиях, 14 дней — на аукционной основе

Предоставление кредитов Банком России

Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного в соответствии с ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

К таким кредитам относятся:


· Однодневные расчетные кредиты (овернайт)

· Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами

· Кредиты, обеспеченные залогом золота

На сроки, устанавливаемые Банком России, при наличии достаточного обеспечения коммерческий банк может получить несколько видов кредитов в один день, в том числе ломбардные кредиты на различные либо одинаковые сроки, или несколько внутредневных кредитов.

Кредиты от имени Банка России предоставляются коммерческим банкам уполномоченными учреждениями (ГРКЦ, РКЦ) на основании генерального кредитного договора.

Ломбардный кредит — это форма рефинансирования, при которой ЦБ РФ предоставляет ссуды под залог. В отличие от ссуд, обеспеченных недвижимостью (ипотека), ломбардные операции являются ссудами под залог движимого имущества. Предметом залога выступают в первую очередь надежные ценные бумаги, котируемые на бирже. Ссуды выдаются в пределах определенной части их курсовой стоимости, ибо возможно падение курса. Наряду с государственными обязательствами в залог могут приниматься векселя.

Список ценных бумаг, принимаемых к залогу, определяется ЦБ РФ. Это, как правило, государственные ценные бумаги, но в отдельных случаях могут быть и корпоративные ценные бумаги.

ЦБ РФ устанавливает в целом по стране и для каждого Главного территориального управления (Национального банка) лимит ломбардного кредита.

Кредиты овернайт предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах, расчетная система которых позволяет осуществлять расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России.

Предоставление кредитов овернайт банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности. Сумма установленного лимита рефинансирования по кредиту овернайт указывается в генеральном кредитном договоре.

Кредиты овернайт предоставляются Банком России для завершения коммерческим банком расчетов в конце операционного дня путем зачисления на его корреспондентский счет суммы кредита и проведения списания средств сего корреспондентского счета по исполненным платежным документам, находящимся в расчетном подразделении Банка России.

Основанием для предоставления Банком России банку кредита овернайт является:

1.Наличие в конце операционного дня неоплаченных платежных поручений банка и других платежных документов, предъявленных к корреспондентскому счету банка, и наличие непогашенного внутридневного кредита, предоставленного банку в соответствии с генеральным кредитным договором (наличие дебетового сальдо по корреспондентскому счету банка в расчетном подразделении Банка России в пределах установленного лимита рефинансирования).

2.Наличие у банка на момент предоставления кредита ценных бумаг (учитываемых в разделе «Блокировано Банком России» своего счета депо, окрытого в депозитарии), стоимость которых достаточна для получения определенной суммы кредита овернайт с учетом начисленных процентов по нему.

При этом предоставления в Банк России заявления банка на получение кредита овернайт не требуется, погашаются кредиты овернайт за счет текущих поступлений на корреспондентский счет коммерческого банка на следующий день.

Внутредневные кредиты предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России.

Основанием для предоставления Банком России банку внутридневного кредита является наличие неисполненных платежных поручений банка и других платежных документов (предъявленных к корреспондентскому счету банка в соответствии с законодательством или договором) в течение операционного дня. При этом представления в Банк России заявления банка на получение внутридневного кредита не требуется. Предоставление внутридневных кредитов банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности. Сумма установленного банку лимита рефинансирования по внутридневному кредиту указывается в генеральном кредитном договоре.

За право пользования внутридневными кредитами с банка взимается плата в пользу Банка России в фиксированном размере.

Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами

Предоставление кредитов Банка России, обеспеченных нерыночными активами или поручительствами, осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312П»О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» и на условиях, изложенных в приказе Банка России от 14.02.2008 № ОД-101 «О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами». До создания единого механизма рефинансирования (кредитования) данный механизм будет действовать наряду с механизмом кредитования, предусмотренным Положением Банка России от 04.08.2003 № 236П.

Читайте так же:  Временный паспорт рф для иностранцев кредит

Виды предоставляемых кредитов.

Положение Банка России от 12.11.2007 № 312П предусматривает возможность получения кредитными организациями трех видов кредитов: внутридневных кредитов, кредитов овернайт и кредитов по фиксированной процентной ставке.

Внутридневные кредиты и кредиты овернайт по своей сути, за исключением используемого обеспечения, идентичны внутридневным кредитам и кредитам овернайт, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 04.08.2003 № 236П.

До создания единого механизма рефинансирования (кредитования) кредитные организации не смогут получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт на какой-либо корреспондентский счет (субсчет), если кредитная организация получает внутридневные кредиты и кредиты овернайт на тот же самый корреспондентский счет (субсчет) в соответствии с Положением Банка России от 04.08.2003 № 236П.

Обеспеченные кредиты Банка России можно разделить на 2 группы в зависимости от используемого обеспечения: кредиты, обеспеченные рыночными активами (ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России) и кредиты, обеспеченные нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями) или поручительствами кредитных организаций.

Обеспечением кредитов Банка России, предоставляемых в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П, являются нерыночные активы — векселя и кредитные требования, а также поручительства кредитных организаций.

Для того чтобы кредитная организация могла использовать активы для получения кредитов Банка России, она должна заранее, до обращения в Банк России за получением кредита Банка России, представить в Банк России (территориальное учреждение по месту нахождения счета, на который кредитная организация намерена получать кредиты Банка России, обеспеченные соответствующими активами) на проверку соответствующие векселя и (или) кредитные договоры с приложением необходимых документов. Процедура включения нерыночных активов в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, приведена в пункте 3 приложения 3 кПоложению Банка России от 12.11.2007 № 312-П.

Порядок предоставления кредитов Банка России, обеспеченных золотом, регламентирован двумя документами: Положением Банка России от 30.11.2010 № 362-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом» и приказом Банка России от 13.05.2011 № ОД-355 «О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом».

В настоящее время возможность получения кредитов Банка России, обеспеченных золотом, предоставлена кредитным организациям двенадцати регионов России. Перечень указанных регионов в дальнейшем может быть расширен с учетом потребности кредитных организаций иных регионов в использовании данного механизма рефинансирования (кредитования).

Кредиты Банка России, обеспеченные золотом, предоставляются на корреспондентские счета кредитных организаций, открытые в двенадцати территориальных учреждениях Банка России, список которых определен приложением 1 к приказу Банка России от 13.05.2011 № ОД-355, с изменениями. В настоящее время кредитные организации не могут получать указанные кредиты на корреспондентские субсчета, открытые в Банке России.

Получать кредиты Банка России, обеспеченные золотом, могут кредитные организации, соответствующие стандартным требованиям, предъявляемым Банком России к кредитным организациям – контрагентам по операциям денежно-кредитной политики (кредитная организация должна быть отнесена к 1 или 2 классификационной группе, выполнять обязательные резервные требования, не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним).

Для получения кредитов Банком России, обеспеченных золотом, кредитной организации следует обратиться в территориальное учреждение Банка России, в котором открыт корреспондентский счет кредитной организации, с ходатайством в произвольной письменной форме о заключении генерального кредитного договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных золотом (далее – генеральный кредитный договор). Требования к содержанию указанного ходатайства и порядок заключения генерального кредитного договора установлены приложением 3 к приказу Банка России от 13.05.2011 № ОД-355.

Лимиты кредитования устанавливаются только на получение внутридневных кредитов и кредитов овернайт. Порядок расчета указанных лимитов устанавливается генеральным кредитным договором. Сумма кредитов по фиксированной процентной ставке, которую может получить кредитная организация, определяется стоимостью слитков золота, переданных в хранилище Банка России, свободных от обеспечения других кредитов Банка России.

Предоставление кредитов по фиксированной процентной ставке осуществляется в день обращения кредитной организации в Банк России с заявлением на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке (Т+0). Форма указанного заявления и структурные подразделения Банка России, в которые оно подлежит представлению, установлены приказом Банка России от 13.05.2011 № ОД-355.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Виды кредитов

Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе. В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду. Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро. Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.

Читайте так же:  Дома под ключ проекты в кредит

Автокредиты

Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

  • целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
  • необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

Микрозаймы

Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико. Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок. Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.

Другие виды кредитов

Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

Ломбардный кредит

Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели. При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

Виды государственного кредита

Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

Виды иностранных и международных кредитов

Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

Другие

Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

Виды обеспечения кредита

Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

  • Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
    • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
    • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
  • Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.

Ипотечное кредитование

Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке. Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

Кредиты на развитие бизнеса

Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

Виды коммерческого кредита

Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

  • Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
  • Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
  • Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

Лизинг

Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

Виды договоров по кредиту

По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:

  • Договоры товарного кредита. Заключаются между хозяйствующими субъектами, при этом участие кредитных организаций необязательно;
  • Договоры коммерческого кредита. В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций, так и без них.

Виды погашения: платежей и процентов по кредиту

В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:

  • Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
  • Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.
Читайте так же:  Где можно взять кредит только с паспортом

Кредиты центрального банка

В соответствии со статьей 28 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при недостатке средств для кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитные организации могут обращаться в Центральный Банк РФ за получением кредитов. ЦБ является для них кредитором последней инстанции, он организует систему рефинансирования. Все кредиты Банка России в зависимости от целевого назначения можно подразделить на три большое группы:

1. Кредиты ликвидности, которые удовлетворяют потребность коммерческих банков в денежных средствах для завершения расчетов, то есть выполнения своих срочных обязательств. К ним относятся:

a. Внутридневной кредит

b. Однодневный кредит («овернайт»)

c. Ломбардный кредит

2. Кредиты, которые удовлетворяют потребность коммерческих банков в капитале, вызванную в основном вложением ими своих ресурсов в убыточные сделки. Кредиты данной группы предоставляются банком в условиях финансовых кризисов по решениям совета директоров Банка России. К ним относятся следующие кредиты:

a. Для повышения финансовой устойчивости банка (на реструктуризацию)

Видео (кликните для воспроизведения).

b. Для погашения обязательств перед вкладчиками, а также санационный и стабилизационный кредиты.

3. Кредиты инвестиционного характера, предназначенные для расширения кредитных вложений коммерческих банков в реальный сектор экономики, то есть в материальное производство, в форме переучета векселей, а также под поручительство других банков, под залог векселей и прав требований по кредитных договорам сфера материального производства сроком не более 180 дней. Это наименее развитое направление кредитной деятельности центрального банка.

Кредиты второй группы используются лишь при чрезвычайных обстоятельствах, таким образом в основном отечественные коммерческие банки могут привлекать в свой оборот для пополнения ресурсов лишь кредиты первой группы, то есть кредиты для поддержания ликвидности. В настоящее время все кредиты этой группы предоставляются коммерческим банкам через главные территориальные управления центрального банка, которым Банк России устанавливает лимиты по каждой форме кредитования. Для получения данных кредитов коммерческие банки должны отвечать следующим требованиям:

1. Выполнять в полном объеме обязательные резервные требования, установленные ЦБ.

2. Не иметь просроченной задолженности по ранее полученным от ЦБ кредитам и процентам по ним, а также других просроченных денежных обязательств перед ЦБ.

3. Иметь достаточное обеспечение по кредитам ЦБ, поскольку каждый из кредитов этой группы предоставляется под залог ценных бумаг, включенных в ломбардный список ЦБ. Этот список утверждается советом директоров ЦБ и публикуется в средствах массовой информации. Ценные бумаги, принимаемые ЦБ в качестве залога от коммерческих банков, должны удовлетворять следующим требованиям:

a. Входить в ломбардный список

b. Учитываться на счете депо банка, открытом уполномоченным депозитарием

c. Принадлежать банку на праве собственности и не быть обремененными другими обязательствами банка

d. Сроки их погашения должен наступать не раньше, чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения, предоставленного ЦБ кредита.

Достаточность обеспечения по кредитам определяется каждым банком самостоятельно, исходя из:

1. Рыночной стоимости блокируемых ценных бумаг, скорректированной на поправочный коэффициент, установленный ЦБ по каждому виду закладываемых ценных бумаг.

2. Суммы кредита, подлежащего возврату, вместе с процентами по нему.

Однодневный расчетный кредит выдается коммерческому банку в конце операционного дня при отсутствии или недостаточности средств на его корреспондентском счете в РКЦ для выполнения своих обязательств (завершения расчетов). Кредит предоставляется на один операционный день и пролонгации не подлежит. Не попускается его получения в течение двух рабочих дней подряд.

Внутридневной кредит предоставляется банку сроком до конца операционного дня в рамках разрешенного ему дебетового сальдо по его корреспондентскому счету. Погашается он за счет текущих поступлений на счет банка или переоформляется в конце текущего дня в кредит «овернайт» (при недостаточности текущих поступлений на корреспондентский счет для его погашения).

Ломбардный кредит сроком от 3 до 30 дней. Существует два способа его предоставления:

1. По заявкам банка. В этом случае кредит выдается банку в любой рабочий день по фиксированной процентной ставке, установленной Банком России. Конкретный срок кредита указывается в заявке банка на его получение.

2. По результатам проведенного центральным банком ломбардного кредитного аукциона. В этом случае ломбардные кредиты предоставляются после проведения аукциона по процентной ставке, определяемой условиями и итогами аукциона. Срок кредита указывается ЦБ в специальном сообщении о проведении аукциона вместе с его условиями.

Для получения от ЦБ кредита ликвидности в коммерческий банк должен заключить с ним генеральный кредитный договор на год, указав в нем, какими видами кредитов он будет пользоваться. Выданный кредит оформляется специальным извещением на имя банка, который в ответ должен представить в РКЦ ЦБ срочное обязательство на погашение кредита в установленный срок в предоставленной ему сумме.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Увлечёшься девушкой-вырастут хвосты, займёшься учебой-вырастут рога 10288 —

| 7955 — или читать все.

Кредиты Банка России

Кредиты Банка России

Банк России в наши дни считается полноправным «королем» всей банковской системы страны. Он выдает кредитные займы многим коммерческим финансовым учреждениям и привлекает их депозиты. Любой недавно открытый коммерческий банк, спустя 6-12 месяценв хорошей работы, может рассчитывать на два вида обеспеченных кредитов от Центробанка – Банка РФ:

— Обеспеченный расчетный кредит, выдаваемый на один день.

— Обеспеченный кредит, выдаваемый под залог гос.бумаг: овернайт, ломбардный, внутридневный.

Читайте так же:  Оформить кредит онлайн решение сразу

Расчетные обеспеченные кредиты сроком на сутки распространенный кредит Банка России

Кредиты сроком на 24 часа от Банка России предоставляются строго в рублях. Срок такого кредитования – один рабочий день в рамках единой кредитно-денежной политики Центробанка РФ.

Однодневный расчетный кредит может быть одобрен, даже если на лицевом счете заемщика не хватает средств. Эта операция выполняется Банком России – деньги списываются со счета-корреспондента банка-заёмщика. Однодневный кредит лимитируется Банком России на основе настоящего договора. Процентная ставка фиксируется индивидуально для каждого случая. В обсуждении размера взимаемых процентов по расчетному кредиту на один день принимают участие все директора Банка РФ. В обязательном порядке проценты прописываются в договоре.

Кредиты сроком на 24 часа не подлежат пролонгации, его невозможно взять сразу на два операционных дня или в течение двух операционных дней подряд. Если банк-заемщик просрочил платежи, нарушил обязательства перед банком-кредитором или не вернул долг вовсе, на его счет накладывается неустойка – штраф, размер которого — половина ставки рефинансирования за сутки просрочки. Пени рефинансируются, и сумма долга увеличивается ежедневно вплоть до возврата общей суммы задолженности.

Что нужно банку-заемщику, чтобы получить кредит?

Чтобы заявку на получение однодневного кредита от Банка России успешно одобрили, банк, нуждающийся в кредитовании, должен подходить под определенные критерии:

  • Должен выполнять резервные требования безукоризненно.
  • Не иметь долгов по прошлым кредитам, выданным Центральным Банком, не иметь процентных задолженностей, долгов по обязательным платежам в рамках законодательства.
  • Общая потребность банка-заемщика в дополнительных финансовых вливаниях, необходимых для закрытия долга по всем расчетным документам, не должна превышать лимит, установленный Банком России, более чем в 1,5 раза.
  • Должен перечислять плату за возможность пользоваться этим видом государственного кредитования в любой момент времени.

Сумма набежавших процентов по однодневному кредиту взимается в одно время с погашением самого кредита. Если случается просрочка, то сначала гасятся проценты, а потом сумма просроченного долга, ну а напоследок – пени.

О кредитах от Центробанка РФ под залог ценных бумаг

Банк России кредитует финансовые учреждения под залог ценных бумаг, выпущенных под надзором государства и косвенно являющихся его собственностью. На такой вид кредитования могут рассчитывать резиденты РФ, готовые принять деньги в долг в валюте страны – в рублях. Цель данной кредитной операции – желание поддержать и урегулировать банковскую систему и ее ликвидность, исходя из пределов комплексного объема выдаваемых займов. Займы под залог ценных бумаг обеспечиваются временной блокировкой (залогом) государственных ценных бумаг, которые непременно должны фигурировать в Ломбардном списке Центробанка.

Чтобы получить от Банка России займ с обязательным залогом ценных бумаг, коммерческий банк должен подходить по следующим требованиям:

  • Иметь успешный опыт государственного кредитования.
  • Быть готовым выполнить весь перечень требований банка в 100% объеме.
  • Считаться добросовестным заемщиком – не иметь непогашенных платежей по прошлым кредитам, а также пени и процентов.
  • Не иметь обязательств непосредственно перед Центробанком России.

Возвращать кредит под залог ГЦБ нужно в оговоренные и зафиксированные в договоре сроки равномерными платежами. Изменить сроки погашения кредита или отдать весь долг единым платежом не допускается.

Касаемо процентных ставок, стоит отметить – ставки могут отличаться, причем, весьма существенно. Ставки устанавливаются Центробанком, при этом учитывается конкретно взятый вид кредита. Также, чем чаще заемщик берет кредит и чем успешнее он его выплачивает, тем меньше процентная ставка на последующий заём у Банка.

После выбора видов кредитования ЦБ РФ, которыми банк-заемщик хочет пользоваться в будущем, он заключает генеральный договор кредитования. Помимо договора между заемщиком и банком-кредитором, подписывается дополнительное соглашение о ведении корреспондентского счета, с которого российский банк (кредитор) в будущем станет списывать денежные средства того объема, который равен сумме непогашенных в срок платежей по взятым кредитам. Также с корреспондентского счета списывается «абонентская плата», если можно так выразиться, на право пользования кредитами.

Коммерческий банк должен открыть депо-счет в рамках уполномоченного депозитария, и здесь так же не обойтись без дополнительного соглашения, в рамках которого на депо-счете будет открыт раздел, именуемый «Блокировкой от Банка России».

Кредиты под залог ГЦБ предоставляются Банком России сразу же после временного изъятия права собственности на ценные бумаги. Сроки погашения – не позднее десяти дней с момента наступления срока погашения кредитного займа. Выпуск ценных бумаг ровно так же, как и их количество, определяется непосредственно самим Банком России.

Взять кредит, заложив при этом энное количество ценных бумаг, можно на максимальную сумму, равную стоимости блокированных банком государственных ценных бумаг. Имеется в виду их рыночная стоимость на настоящий момент времени.

Получить ломбардный кредит от Банка России можно нижеперечисленными способами:

  • Написать заявление в Банк России с просьбой предоставить ломбардный кредит. Это можно сделать в любой день. Процентная ставка в таком случае будет фиксированной – ее установит Банк России, опираясь на некоторые данные: кредитную репутацию заемщика, срок кредитования и т.д.
  • После результатов кредитного ломбардного аукциона – аукциона от Банка России. Итоги аукциона публикуются в официальном сообщении.

Ломбардные кредитные аукционы – это ни что иное как процентные конкурсы заявок разных коммерческих учреждений. Основание для начала проведения данного мероприятия – заявление от Банка России о старте ломбардного кредитного аукциона. В обязательном порядке устанавливаются следующие параметры: срок аукциона, размер заявок, участвующих вне конкуренции, срок будущего кредитования и т.д.

Журнал «Вестник Банка России» публикует официальное сообщение о старте аукциона по ломбардному кредиту. Помимо этого издания, информация печатается в других профильных СМИ. Банк России устанавливает ограничение на подаваемые заявки от каждого банка. Конкурентные ставки подлежат ранжированию и выстраиванию, исходя из предложенных процентных ставок. Ранжирование начитается с максимальной ставки. Конкурентные заявки могут быть удовлетворенными банком, а могу быть и не удовлетворенными, также конкурентные заявки могут иметь частичное удовлетворение.

Читайте так же:  Какие банки одобряют кредит без официального трудоустройства

Неконкурентные заявки от коммерческих учреждений подлежат удовлетворению, исходя из средневзвешенной ставки, которая складывается в процессе проведения ломбардно-кредитного аукциона.

Как поводятся кредитные ломбардные аукционы от Банка России

Банк России проводит ломбардные кредитные аукционы несколькими способами:
  1. Американский способ. Он подразумевает удовлетворение конкурентных заявок, вошедших в общий список, по процентным ставкам равным или несколько превышающим ставку отсечения, которая устанавливается по результатам аукциона непосредственно самим Банком России.
  2. Голландский способ. Удовлетворение конкурентных заявок, вошедших в списки, по минимальной процентной ставке – по ставке отсечения, утвержденной по результатам аукциона от Банка России. Если банк-заемщик не исполняет взятые на себя обязательства – не погашает кредит и проценты по нему, то Банк России вынужден начать процедуру по продаже залога – государственных ценных бумаг.

Вырученные от продажи ГЦБ средства используются для:

  • Возмещения расходов банка России, которые он понес в процессе реализации залога.
  • Погашения задолженности перед банком: проценты + общая сумма долга.
  • Погашения пеней – суммы неустойки.

Если проданные ценные бумаги стоили больше суммы долга + процентов + пеней, то излишек возвращается на корреспондентский счет заемщика. Если же ценные бумаги проданы за сумму, которой недостаточно для полного погашения долга, то недостающую часть Банк России списывает с корреспондентского счета банка-заемщика.

Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» (с изменениями и дополнениями)

Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. N 3240-У
«О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»

С изменениями и дополнениями от:

Настоящее Указание на основании части 12 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673) устанавливает табличную форму индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее — таблица индивидуальных условий договора).

1. Таблица индивидуальных условий договора состоит из общего заголовка и трех граф по форме приложения к настоящему Указанию, из которых графа «Содержание условия» заполняется кредитором и содержит индивидуальные условия заключаемого договора потребительского кредита (займа).

2. Исключение строк из таблицы индивидуальных условий договора не допускается. Отсутствие информации в строках таблицы индивидуальных условий договора обозначается отметкой «Отсутствует». В случае если условие не применимо к данному виду договора, проставляется отметка «Не применимо». Проставление отметки «Не применимо» допускается в строках 5, 9 — 11, 15.

3. При размещении части таблицы индивидуальных условий договора на второй и следующих по порядку страницах договора потребительского кредита (займа) заголовок и подзаголовки граф повторяются. Строки таблицы индивидуальных условий договора переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия занимает более одной страницы договора.

4. В случае наличия в договоре потребительского кредита (займа) иных условий, требующих согласования кредитором и заемщиком индивидуально, таблица индивидуальных условий договора дополняется строками, содержащими такие условия, после строки 16 с продолжением нумерации по порядку.

5. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и на основании решения Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 15 апреля 2014 года N 12) вступает в силу с 1 июля 2014 года.

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации

Зарегистрировано в Минюсте РФ 30 июня 2014 г.
Регистрационный N 32915

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны отражаться начиная с первой страницы договора в виде таблицы. Приведена ее форма.

Таблица состоит из общего заголовка, 3 граф (N п/п, условие и содержание условия) и 16 строк.

Первые две графы заданы формой, третья заполняется кредитором.

Исключение строк не допускается. Отсутствие информации в строках обозначается отметкой «Отсутствует».

Если условие не применимо к данному виду договора, то проставляется отметка «Не применимо». Это возможно в отношении 5 строго определенных строк. Например, это обязанность заемщика заключить иные договоры, цели использования кредита (займа), услуги, оказанные кредитором за дополнительную плату.

При размещении части таблицы на второй и следующих по порядку страницах заголовок и подзаголовки граф повторяются. Строки переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия занимает более одной страницы.

При наличии в договоре иных условий, требующих согласования, таблица дополняется строками, содержащими такие условия. Они вносятся после строки 16 с продолжением нумерации по порядку.

Указание подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и вступает в силу с 01.07.2014.

Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»

Зарегистрировано в Минюсте РФ 30 июня 2014 г.
Регистрационный N 32915

Настоящее Указание вступает в силу с 1 июля 2014 г.

Текст Указания опубликован в «Вестнике Банка России» от 1 июля 2014 г. N 62

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Указание Банка России от 15 мая 2018 г. N 4794-У

Видео (кликните для воспроизведения).

Изменения вступают в силу с 24 июня 2018 г.

Источники

Виды кредитов банка россии и условия кредитования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here