В каких банках не стоит брать кредит

ТОП 7 банков, в которых лучше взять кредит наличными

В каком банке можно взять потребительский кредит, чтобы меньше переплачивать? Читайте обзор лучших предложений рынка с самыми выгодными условиями и низкими процентами. Во все можно отправить заявку онлайн, большинство оформляют или только по паспорту, или по двум документам без справок и поручителей, а при условии нормальной кредитной истории — еще и без отказа даже пенсионерам и безработным. Два предложения — для заемщиков даже с плохой кредитной историей, но ставки уже выше. Выдача наличными или на карту.

Для начала парочка советов:

  • Обращайтесь в знакомый банк. Ниже всего ставки банки предлагают зарплатным клиентам — про ваш уровень дохода и его регулярность им все и так известно. Обычно, кроме паспорта даже ничего не спрашивают. Если это не вариант — туда, где у вас есть открытый вклад или оформлена кредитная/дебетовая карта. Или где брали и вовремя гасили займы ранее.
  • Указывайте правдивые данные. Не стоит завышать зарплату, особенно там, где спрашивают справки 2-НДФЛ. Не обманывайте насчет других открытых кредитов, просрочек в прошлом или настоящем и прочих данных, которые банк все равно запросит в БКИ. Любые несоответствия анкеты и действительности — повод для отказа.
  • Запрашивайте адекватную сумму. В идеале ежемесячный платеж по взятому займу не должен превышать 30% от вашего официального дохода, который вы можете хоть как-то подтвердить. Не попадаете в эти границы? Уменьшайте «аппетиты» или увеличивайте срок — это позволит снизить платеж. Для расчетов пользуйтесь кредитным калькулятором.

7 банков, где можно взять потребительский кредит

Банк Процент Сумма Срок
МКБ онлайн От 9,9% До 5 млн. 1-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 т.р. — 15 млн. 1-20 лет
Хоумкредит выгодно От 7,9% До 1 млн. 1-5 лет
Райффайзен От 8,99% До 2 млн. До 5 лет
Тинькофф по паспорту От 12% До 1 млн. 1-3 года
Газпромбанк От 7,5% До 3 млн. 1-7 лет
МТС срочно От 10,5% До 1 млн. 1-5 лет

Если у вас проблема с получением справки, подтверждающий доход, то лучше всего брать кредит наличными в МТС, Тинькофф или Хоумкредит, так как они оформляют без справок — только по паспорту или по двум документам. Если вы официально работаете и получаете хорошую зарплату, обращайтесь в Хоумкредит — у них самый маленький процент. А если нужно быстро, то в МКБ или МТС.

  • Максимальная сумма: 5 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процент: От 9,9%
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Рассмотрение: не более 1 часа.

Главный плюс — выдача с 18 лет, могут обращаться даже студенты и безработные, но требуется хорошая кредитная история. С плохой — также могут одобрить, но только, если у вас нет просрочек и закрыты прошлые долги.

Быстро рассматривают анкеты за 10-20 минут, большой процент одобрений и невысокие проценты. Плюс минимальный комплект документов, достаточно российского паспорта. Но низкая ставка — только при подключении услуги страхования. Для ссуды без страховки ставки уже от 13,9%.

  • Максимальная сумма: 15 000 000;
  • Срок: До 20 лет;
  • Ставка: От 9,9%
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 22 лет;
  • Рассмотрение: в день обращения.

Один из немногих банков, в которых можно взять потребительский кредит даже, если у вас испорчена кредитная история. 15 миллионов, конечно, никто не выдаст, но до 500 000 — одобряют. И нужен только паспорт. Для больших сумм — могут второй документ спросить или подтвердить доход.

Работают с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Можно взять на большой срок — больше переплата, но и ежемесячные платежи будут посильными даже для небольшой зарплаты.

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 7,9%
  • Документы: паспорт + 2й дополнительный;
  • Возраст: 22-70 лет;
  • Рассмотрение: 1 минута.

В Хоумкредит сейчас самые маленькие проценты, и если у вас нет проблем с кредитной историей и получением справки 2-НДФЛ, лучше всего брать кредит именно здесь.

Моментальное решение по онлайн заявке — всего через минуту вы получите одобрение, и можно хоть прямо сегодня идти в банк получать наличные.

Охотно оформляют кредиты пенсионерам до 70 лет (считается на момент окончания, а не начала кредитного договора). В качестве дополнительного документа можно использовать:

  • СНИЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Водительские права;
  • Пенсионное удостоверение.
  • Максимальная сумма: 2 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 8,99%
  • Документы: паспорт + справка о доходе;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Рассмотрение: 1-2 дня.

Банк крупный, известный, и может выбирать, с кем сотрудничать, а кому отказать. Поэтому и требования к заемщикам довольно жесткие. Обязателен стаж от 6 месяцев на вашем текущем рабочем месте и доход от 25 000 для Москвы и МО и от 15 000 — для других регионов. Плюс необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Самый маленький процент — для крупных сумм от миллиона для Москвы и 700 тысяч для регионов. И со страховкой. При отказе от страхования ставки автоматически увеличиваются на 4%. Но можно оформить под небольшие проценты, а потом отказаться от страховки — по закону вы можете это сделать в одностороннем порядке в течение 2х недель.

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Ставка: от 12%;
  • Документы: российский паспорт;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Рассмотрение: 10-20 минут.

Самый популярный онлайн-банк России, не имеющий отделений нигде, кроме офиса в Москве, предлагает кредиты практически всем и без отказа от 12% годовых. При этом низкий возрастной порог с 18 лет, не нужно ничего, кроме паспорта, и даже в банк ехать не придется. Карту с деньгами привозит на дом или на работу курьер, а снимать можно в любом банкомате. В том числе и в Тинькофф — их сейчас в любом городе достаточно.

Читайте так же:  Срочно взять займ на карту моментум

Одобряют практически без отказа и без проверок кредитной истории, работают со студентами, людьми, не имеющим официальной работы, или теми, что не может никак подтвердить свой доход, а также с юридическими лицами и ИП.

  • Максимальная сумма: 3 000 000;
  • Срок: До 7 лет;
  • Ставка: От 7,5%;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Рассмотрение: 10 минут.

Самый большой комплект бумаг: кроме паспорта нужен второй дополнительный, подтверждающий личность заемщика, а также справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доход, достаточный для выплаты ежемесячного платежа. Но если с этим проблем нет, и история хорошая — то одобрение до 96% всех отправленных анкет. Рассматривают их за 10 минут, так что долго ждать решения не придется.

Иногда требуют копию трудовой, например, если вы запрашиваете большую сумму. Проверяют КИ, так что с просрочками и долгами обращаться не стоит. Погасить, как и в других банках — можно и досрочно. Никаких пенни и штрафов за это не предусмотрено, проценты пересчитают, исходя из реального срока кредита.

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 10,5%;
  • Документы: паспорт + дополнительный;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Рассмотрение: до получаса.

В МТС все удобно, просто и доступно, особенно, если вам нужна не слишком крупная сумма до 200 тысяч рублей. В этом случае можно просто оставить онлайн заявку на сайте, а потом прийти получать кредит в ближайший офис компании. Правда, ставки для таких экспресс-займов от 15,9%, но выдают охотно, и это намного меньше, чем в микрозаймах.

Если же хотите выгодно и по пониженной ставке, придется приготовить не только паспорт, но и СНИЛС или любой второй документ на ваш выбор, а также справку о доходе.

Охотнее всего кредитуют своих зарплатных и премиум клиентов возрастом с 27 до 55 лет.

Частные кредиторы

Займ у частных инвесторов можно оформить по одному паспорту. Важное условие такого кредита — составление расписки, в которой указывают сведения о кредиторе и заемщике, а также подробные условия сделки. Частные кредиторы выдают деньги без жестких требований и справок о доходах. Процент зависит от срока и суммы кредитования, но не может превышать предельную ставку ЦБ РФ.

Если заемщик не готов предоставить залоговое обеспечение в виде недвижимости или авто, ему дадут не более 50-100 тыс. руб. Для получения крупной суммы придется предоставить залог.

Кредиты следует брать только у проверенных лиц и тщательно проверять условия сделки. Чтобы не столкнуться с мошенничеством, отказывайтесь от предложений, где требуют предварительную оплату за проверку КИ, страхование или перевод денег. Не рекомендуется обращаться к частникам, предлагающим свои услуги на сомнительных ресурсах в интернете, лучше искать их через знакомых или родственников.

7. Ювелирные изделия

Инвестиции в золото или металлические счета — удачное вложение, поскольку драгметаллы всегда в цене и их в любой момент можно выгодно продать. Кредит на ювелирные украшения сложно назвать хорошей идеей. Изделия с полудрагоценными или искусственно выращенными камнями невозможно будет продать по той же цене, за которую вы их приобрели. В комиссионном магазине или ломбарде за такие украшения дадут минимальную цену только за вес золота.

Займ на ювелирные украшения целесообразно брать только в тех случаях, когда магазин предлагает действительно большую скидку в рамках сезонной или праздничной акции.

10. Старый автомобиль

Далеко не у каждого есть возможность приобрести новую иномарку даже в долг, поскольку ежемесячные платежи могут быть несоизмеримы с уровнем дохода.

В связи с этим некоторые граждане берут в банке небольшой кредит на покупку старенького недорогого автомобиля. Это серьезная ошибка — вкладывать деньги в морально устаревшую машину бессмысленно. Как правило, на старые подержанные автомобили дают не целевые автокредиты, а обычные потребительские займы, процент по которым гораздо выше. Старая машина требует больше затрат и часто выходит из строя. Затраты на СТО, замена изношенных деталей, большие расходы на бензин формируют солидную дыру в семейном бюджете И это не считая ежемесячных платежей. Лучше взять кредит на долгий срок и купить новую машину, чтобы не тратиться.

Где взять кредит со 100% добрением, если все банки отказали

В связи с ростом количества непогашенных кредитных обязательств банки ужесточают требования к заемщикам и стараются сотрудничать только с платежеспособными гражданами. В каждой финансовой организации есть свои критерии — если в одном банке отказали, всегда есть шанс получить деньги у другого кредитора.

Основной причиной отказа в большинстве организаций считается плохая кредитная история и наличие открытых просрочек. Кроме того, отрицательное решение может быть принято из-за отсутствия официального трудоустройства или высокой закредитованности.

Прежде чем обращаться за очередным кредитом, рекомендуется закрыть текущие просроченные долги и исправить кредитную историю. Если вам отказывают все банки, можно воспользоваться другими способами кредитования. Современный рынок предлагает массу вариантов получения заемных средств с минимальными требованиями.

2. Путешествия

Не самая удачная цель для кредитования. Во-первых, отпуск длится максимум две недели, а деньги вам придется возвращать несколько месяцев. Во-вторых, из-за процентов путешествие станет минимум на 20% дороже. В-третьих, очень мало банков выдают целевые ссуды на отпуск, поэтому придется брать обычный нецелевой потребительский кредит под больший процент.

Если вы участвуете в целевом кредитовании, вам придется собирать полный комплект документов и справок, долго ждать одобрения, и, возможно, в итоге получить отказ. За это время выгодная путевка может подорожать, и ваш отпуск сорвется.

9. Рискованные инвестиции

Займы на создание сомнительного бизнеса берут даже те граждане, которые никогда не занимались предпринимательской деятельностью. Некоторые из них уверены, что в самое ближайшее время они начнут получать прибыль и без проблем погасят ссуду. Особую опасность несут залоговые кредиты под ПТС или квартиру — в случае неудачи заемщик остается не только без бизнеса, но и без своего имущества.

Читайте так же:  Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Еще один вид рискованных инвестиций — это игра на биржевых рынках, например, на фондовом. Такой вид заработка несет много рисков и брать кредит, чтобы вложиться и заработать на бирже, — не самая хорошая идея. То же самое касается и криптовалюты. Это сложно прогнозируемый рынок, и если вы хотите заработать на этом, лучше использовать свои личные ресурсы, а не влезать в кредиты с огромной переплатой.

Резюме

Как правило, брать кредиты не выгодно. Вы переплачиваете за вещи и снижаете уровень вашей жизни в будущем. Купить в кредит просто. Вам может не потребоваться даже первоначальный взнос. Но по любым долгам придется расплачиваться.

Если вы уже взяли кредиты и не можете их отдать, следующие статьи помогут решить эту проблему:

10 вещей, которые не стоит покупать в кредит ни при каких обстоятельствах

Мы предлагаем вам 10 вещей (и услуг), которые ни в коем случае не стоит покупать в кредит, поскольку вы никогда не сможете их продать или получить от них доход. Цели, которые мы перечислим ниже, считаются самыми бесполезными и невыгодными для клиента.

Сегодня практически все можно купить в кредит. Люди соблазняются быстрыми деньгами и накапливают все больше долгов, пока не начинают получать отказы во всех банках.

Чтобы не допустить такую ситуацию и не попасть в долговую кабалу, старайтесь отказаться от спонтанных и необдуманных решений, берите займы только на самые необходимые потребности, например, на приобретение жилья или нового автомобиля.

1. Свадьба, новый год или другой праздник

Кредиты на свадьбу — распространенное явление в России, но при этом самое бессмысленное для бюджета. Свадьба даже на 20-30 человек обойдется в круглую сумму, которая вряд ли «отобьется» денежными подарками от гостей. Если приглашенных больше, придется брать в долг на 3, а иногда и на 5 лет, переплачивая большую сумму процентов. Сложнее всего получить кредит в декретном отпуске.

В итоге в семейную жизнь молодожены входят с бременем долгов, которые приходится выплачивать не один год. В некоторых случаях люди вынуждены погашать свадебные займы даже после развода.

3. Косметологические услуги и пластические операции

Подобные услуги не относятся к процедурам первой необходимости и не являются жизненно важными. При этом они несут большие риски для пациента, связанные с внешностью и здоровьем. Существует масса примеров, когда процедура заканчивалась плачевным результатом.

Полученный эффект может быть далек от ожидаемого, от чего бывают разные последствия — начиная депрессией, заканчивая существенным ухудшением внешности, потерей работы и платежеспособности. В такой ситуации погашение долга за неудачный результат еще больше усугубляет ситуацию.

Кредитование вышло на опережающие темпы

Статистика и вправду подтверждает высокую степень закредитованности населения. Если за весь 2017 год банки одобрили займы на 1,3 трлн рублей, то лишь в течение восьми месяцев этого года кредитные организации одобрили десятки миллионов заявок на 1,6 трлн рублей. Таким образом, в 2018 году портфель кредитов населению вырос с 11,88 до 13,46 трлн рублей.

Самым высоким спросом у физлиц пользуются потребительские займы (392,4 млрд рублей), ипотечные кредиты (219,2 млрд) и кредитные карты (65,66 млрд).

По данным ОКБ, в годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 17%, а объемы кредитования увеличились на 51%.

Ломбарды

Займ под залог личных вещей — самый быстрый и доступный способ кредитования для граждан с плохой кредитной историей и неофициальным доходом. В отличие от частного кредитования, этот вариант более надежный и безопасный. Ломбарды есть практически в каждом населенном пункте, там не требуют справок о доходах и не проверяют КИ.

Этот вид займов подойдет для тех, кому срочно нужна небольшая сумма и кто готов переплачивать за это высокий процент.

В качестве залога ломбарды принимают бытовую и электронную технику, ювелирные украшения, антиквариат, меховые изделия и другие вещи, которые имеют ценность и рыночный спрос.

Основное преимущество этих услуг — возможность получить деньги в момент обращения.

При посещении ломбарда достаточно иметь при себе паспорт. Никаких дополнительных документов не требуется.

Оценщик проверяет имущество и определяет его рыночную цену, одобренная сумма, как правило, ниже реальной стоимости в 1,5-2 раза.

Займы под залог ювелирных изделий или техники выдаются на срок 1-2 месяца под 0,5-0,7% в день. Дату погашения можно отсрочить, оплатив всю сумму процентов. В случае просрочки кредитор вправе оставить себе имущество должника и реализовать его по своему усмотрению.

Где лучше взять займ, если банки отказали

С банками разобрались — лучшее предложение в Хоумкредите от 7,9%. Но как быть, если банки вам постоянно отказывают, испорчена КИ или есть еще какие-то проблемы, а деньги нужны срочно, в идеале вообще еще вчера? Выход один — обратиться в МФО.

Простой совет сэкономить — берите деньги там, где первый займ выдают под 0%, и не переплачивайте лишнего.

Вот три самых безотказных МФО, которые выдают бесплатные займы всем своим новым клиентам:

  • Е-капуста — даже при первом обращении можно получить до 30 000 на срок до 21 дня без процентов.
  • Е-заем — конкурент, выдающий на срок до 30 дней первый займ бесплатно. Можно взять до 15 000.
  • Viva — выдача аж до 40 000, но всего на 7 дней. Никаких процентов, если гасить вовремя.

12 причин, почему не стоит брать кредиты

Многие убеждены, что без кредитов невозможно делать крупные покупки. На самом деле, если вы купили вещь в кредит, значит, у вас есть возможность купить ее и без кредита. Кажется, парадокс? Давайте разберемся, почему не стоит брать кредиты, и как они влияют на ваше финансовое состояние.

Читайте так же:  Если брал кредит в рублях

1. Покупать в кредит дороже, чем без кредита

Покупая вещь в кредит, помимо стоимости вещи, вы платите проценты. В случае потребительских кредитов они могут быть существенными. Вы отдаете банкам деньги, которые могли бы потратить на другие покупки.

Есть люди, которым сложно копить деньги. Они предпочитают покупать вещи в кредит, чтобы ежемесячно отдавать определенную сумму банку. Но что мешает откладывать ту же сумму без банка? Получается, из-за психологических проблем или неумения управлять финансами вы наносите себе ущерб.

2. Вместе с кредитом часто навязывают страховку

Часто для получения кредита требуется оформить страховку. Желание банка понятно. Если с заемщиком что-то случится, страховая компания рассчитается по кредиту. Но для заемщика оформление страховки – дополнительные издержки, которые повышают конечную стоимость вещи.

3. Кредиты стимулируют импульсивные покупки

Вы приходите в магазин и видите новый смартфон. Вам хочется его купить, но денег нет. Продавец предлагает оформить кредит, на что вы соглашаетесь. Через две недели радость от покупки проходит, а по кредиту придется платить еще год или два.

Возможность купить вещь в кредит без первоначального взноса или с минимальной оплатой стимулирует импульсивные покупки. Вы можете приобрести вещь, которая на самом деле вам не нужна. Вы просто поддались эмоциям. Когда вы копите деньги, то покупаете более осмысленно. Потому что накопление средств требует времени, за которое эмоции проходят.

4. Кредиты снижают уровень будущих доходов

Поскольку вы вынуждены отдавать проценты, то размер ваших будущих доходов будет снижаться. Это может вынудить вас брать новые кредиты, чтобы сохранить уровень жизни, что в будущем обернется еще большим снижением вашего благосостояния.

5. Вы тратите время на оформление кредита

Посчитайте, сколько времени вы потратите на оформление кредита, платежи, различные справки, которые требует банк? На отслеживание дат, в которые нужно внести обязательные платежи? На решение проблем в случае ошибок со стороны банка? В это время вы могли заниматься личными делами.

6. В случае просрочек вы платите штрафы

Если заемщик не вовремя гасит кредит, он может попасть на штрафы. Их размер может быть существенным. Стоимость вещи вырастет не только на сумму процентов, но и на размер таких штрафов.

7. Важность кредитной истории завышена

Банкам выгодно дать кредит человеку с хорошими доходами, который гарантированно погасит заем. Поэтому для получения кредита достаточно иметь стабильную работу и официальный доход. Специально брать небольшие кредиты, чтобы заработать кредитную историю и в будущем взять ипотеку под более выгодный процент – смысла нет. По крайней мере, в России.

8. Вы не получаете доходов от сбережений

Когда вы живете в кредит, вы не формируете накопления. У вас нет средств «на черный день», и любой форс-мажор может обанкротить вас. Вместо жизни в кредит лучше откладывать деньги и формировать сбережения, от которых можно получать процентный доход. Например, оформляя вклад в банке под выгодный процент.

9. Вы чувствуете себя должником

Жить в кредит психологически сложно. Радость от покупок быстро проходит, и наступает время рассчитываться по долгам. Вы нервничаете, если задерживают зарплату. Вынуждены брать новые кредиты, чтобы рассчитаться по старым. И все это ради покупки вещей, которые быстро дешевеют (любая техника, автомобили) и, возможно, вам не нужны (импульсные покупки).

10. Кредиты часто имеют подводные камни

Все знают истории про мелкий шрифт в договорах, которым набраны различные условия по кредитам. Многие слышали о скрытых платежах. Иногда разобраться во всех условиях кредита сложно, и некоторые условия становятся сюрпризом для заемщиков.

11. Кредиты стимулируют жить не по средствам

Вы можете купить бюджетную иномарку, но решаете приобрести в кредит машину классом выше, со множеством дорогих опций. В итоге большая часть зарплаты начинает уходить на погашение кредита и обслуживание дорогого автомобиля. Вы экономите на еде, чтобы залить в бак бензин.

Без кредита вы бы купили машину по средствам и не стали бы экономить на всем, чтобы ездить на дорогом автомобиле.

12. Кредиты могут привести к банкротству

Если кредитов много, и заемщик начинает допускать просрочки, сумма набежавших процентов и штрафов может привести к банкроству и значительному снижению уровня жизни.

Кредиты под залог

Нет никакой гарантии, что банк одобрит ссуду под залог заемщику с испорченной КИ, но при наличии имущественного обеспечения вероятность положительного решения значительно возрастает.

В качестве залогового обеспечения банки принимают:

  • жилую недвижимость: дома, квартиры, комнаты, гаражи, дачные коттеджи и др.;
  • коммерческие помещения: офисы, складские помещения, цеха;
  • земельные участки;
  • автомобили;
  • ценные бумаги.
Видео (кликните для воспроизведения).

Объект залога должен быть зарегистрирован в регионе присутствия банка и принадлежать заемщику на праве собственности.

Процедура оформления предполагает несколько этапов. Заемщик подает заявку на сайте или в офисе кредитора и приносит оригиналы документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о праве собственности;
  • ПТС (для кредита под залог);
  • выписка из реестра залогов (подтверждает, что объект не имеет обременений).

Следующий этап — встреча с оценщиком и определение рыночной стоимости объекта. На основании экспертной оценки, кредитный специалист принимает решение о сумме кредита — как правило, она не превышает 70-80% от реальной цены имущества. Процентная ставка по залоговым кредитам составляет 12-25%.

Если банк отказал в залоговой ссуде по причине плохой КИ, можно воспользоваться услугами автоломбардов. Эти организации предоставляют денежные средства практически всем обратившимся, но процентная ставка у них выше, чем в банках.

Актуальная информация о финансах и кредитах

Мир охватила настоящая паника. Стремительное распространение коронавируса заставляет официальные власти .

Маленькому ребенку сложно понять, почему нельзя скупить весь магазин игрушек .

​Когда доходность по банковским вкладам не устраивает, а инфляция заставляет .

О жизни на пенсии следует заботиться задолго до предпенсионного возраста. .

Пока российский заемщик ищет варианты получения заемной суммы под 10-15%, .

Несмотря на активную рекламу, программа индивидуального инвестиционного счета не так .

Читайте так же:  Самый лучший банк для рефинансирования кредита

Наличие подростков в семье заставляет задумываться каждый раз, когда приходится .

Пока низкие ставки по кредитам зарубежных банков привлекают россиян, граждане .

Каждому автовладельцу, хотя бы раз покупавшему новое авто, известен главный .

В отличие от обычных граждан, работающих на наемной работе, предпринимателям .

Владение имуществом предполагает право собственника передать его в залоговое обеспечение .

Линейка автокредитов в банке ВТБ в 2019 году предусматривает все .

К разновидностям кредитных продуктов для покупки авто относят кредит с .

Накопить деньги на хорошее авто довольно сложно, а цены на .

Когда вопрос покупки транспортного средства не может быть решен с .

Ипотечные кредиты на много лет налагают строгие финансовые обязательства. Часто .

Несмотря на экономические проблемы и отсутствие улучшений в финансовом положении .

Покупка автомобиля по значимости вложений уступает только сделкам с недвижимостью. .

При нехватке денег на покупку автомобиля, приходится искать источник дополнительного .

Автокредит и ипотеку связывает многое. Помимо того, что оба займа .

Как выбрать банки, которые дают кредит, где лучше взять кредит?

Вопрос полезен? Да 0 / Нет 0

Ответы экспертов

Сегодня взять кредит вы можете практически в каждом банке. Чтобы определиться с выбором, используйте наш финансовый портал. Во вкладке «Банки» – «Кредиты» укажите интересующие вас параметры: сумму и валюту кредита, срок его выплаты. Программа покажет все варианты, которые соответствуют выбранным условиям. Если таких кредитов нет, вы можете сравнить предложения своего региона в общем списке. Наиболее выгодный займ будет отличаться низкой процентной ставкой, коротким сроком рассмотрения заявки и минимальным пакетом необходимых документов. Используя портал Выберу.ру, вы легко сможете определить, какой банк дает кредит на приемлемых для вас условиях.

В России продолжается «кредитный бум». Стоит ли сейчас брать кредит?

В этом году российские банки активно наращивают портфели займов физлицам. К примеру, в прошлом месяце Сбербанк отчитался о рекордном объеме выданных розничных кредитов – 290 млрд рублей, что на 70,6% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В ВТБ, «Возрождении» и других крупных финучреждениях также фиксируют новые рекорды в потребительском кредитовании.

Эксперты все чаще называют происходящее «кредитным бумом» и предупреждают об угрозе скорого банковского кризиса. Мы решили разобраться, действительно ли в России так высок спрос на розничные займы, с чем он связан, и грозит ли банкам очередная волна кризиса.

5. Ремонт

Здесь работает тот же принцип, что и с займами на отпуск. Если вы самостоятельно не можете накопить на такие нужды, а предпочитаете влезть в долги, то с выплатами у вас тоже скорее всего возникнут проблемы. Ни один человек не может с точностью до копейки распланировать затраты на ремонт.

Часто оказывается, что займ, оформленный на ремонтные работы, не покрывает всех расходов. Чтобы не тормозить процесс и не откладывать, человек снова влезает в долги и все больше погружается в кредитную кабалу.

Исключением здесь может быть только ссуда на срочный ремонт в новостройке. Собственнику в любом случае придется делать его, чтобы не жить среди голых стен. В остальных ситуациях целесообразнее подождать и накопить нужную сумму, чем набирать займы.

4. Новый смартфон или игровая приставка

Многие российские граждане с доходами 25000-30000 рублей берут в кредиты дорогие смартфоны или бытовую технику. Очевидно, что это не первостепенные нужды, на которые целесообразно брать займ.

Гаджеты быстро устаревают и им на смену приходят новые модели, техника часто выходит из строя. Независимо от этого вам придется выплачивать свой кредит, даже если вы уже давно лишились этой вещи или продали ее за символическую цену.

Зачастую граждане покупают бытовую или электронную технику в долг прямо в магазине. Товарный займ оформляется быстрее обычного потребительского кредита, но стоит дороже. В некоторых магазинах покупателям предлагают рассрочку, но по факту — это стандартная ссуда, по которой вам все равно придется переплачивать.

В среднем за такую покупку клиент платит в 1,5-2 раза больше, чем она стоит на самом деле.

Микрофинансовые организации

МФО специализируются на предоставлении небольших займов на короткий период (до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней), но в последнее время многие из них расширяют линейку, предлагая среднесрочные и долгосрочные продукты в сумме до 100-200 тыс. руб.

Преимущества микрозаймов:

  • Для оформления нужен только паспорт РФ и второй документ для идентификации личности (СНИЛС или ИНН).
  • Большинство МФО работают дистанционно через онлайн-сервисы. Для оформления займа не нужно посещать офис и стоять в очередях, достаточно подать онлайн-заявку и ответить на звонок сотрудника МФО.
  • Решение по заявке принимается в течение 5-15 минут. При положительном решении клиенту остается подписать электронную оферту и быстро получить деньги любым удобным способом: на банковскую карту, счет, электронный кошелек или через систему быстрых переводов.
  • Минимальные требования к заемщику: возраст от 18 лет, российское гражданство и наличие стабильного дохода (зарплата, неофициальный заработок, пенсия, стипендия и т.д.). Доход и трудоустройство подтверждать не нужно.

Недостатки:

  • Высокая процентная ставка. По краткосрочным займам она варьируется в пределах 1-1,5%, по долгосрочным — от 0,3-0,5% в день.
  • Погашение долга единым платежом. У заемщика нет возможности отсрочить платеж или разделить его на несколько периодов.
  • В случае просрочки предусмотрены большие штрафы. Для взыскания просроченного долга сотрудники МФО звонят не только клиенту, но и его контактным лицам (родственникам, коллегам и т.д.).

Со списком легальных МФО, внесенных в Госреестр, можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ. ТОП лучших МФО для получения безотказного займа.

  1. MoneyMan — крупнейшая МФО России. Ставки от 0,76% в день. Новым клиентам займы бесплатно.
  2. JoyMoney — от 0,5% в сутки для лояльных заемщиков. Первый займ под 0%.
  3. Е-заем — также без процентов при первом обращении и 0,8%-1% для постоянных клиентов.
  4. Екапуста — моментальное одобрение кредита даже, если везде отказали. До 0,99% и беспроцентный первый займ.
Читайте так же:  Самые быстрые онлайн займы на карту

Зайдите на сайт выбранной компании и создайте личный аккаунт, указав ФИО, номер телефона и e-mail. Далее необходимо подробно заполнить анкету: паспортные данные, сведения о работе и текущих кредитах. Для подтверждения личности сервисы могут запрашивать фотографию паспорта и СНИЛС.

Некоторые МФО предлагают услугу поэтапного исправления кредитной истории. Для этого заемщику необходимо взять несколько небольших микрозаймов и погасить их точно в установленный срок. Информация о своевременном исполнении обязательств направляется в БКИ и повышает кредитный рейтинг клиента.

8. Погашение другого кредита

Самый опасный вид кредитования — взять новый займ на погашение старого долга. Как правило, у таких заемщиков нет четкого плана решения вопросов с обязательствами и они берут все больше и больше новых долгов, попадая в замкнутый круг. Нуждаясь в срочных деньгах для погашения задолженности, заемщики вынуждены соглашаться на более высокую ставку, в итоге проблема не решается, а только усугубляется, поскольку долг продолжает расти.

В этой ситуации не нужно набирать множество небольших займов, а лучше обратиться в банк за услугой рефинансирования.

6. Одежда и обувь

Такие займы берут в основном или многодетные родители, которым нужно одеть детей к школе, или шополголики, скупающие все подряд на модных распродажах. В первом случае все понятно, огромное количество россиян находятся в сложной ситуации и вынуждены прибегать к помощи банков, чтобы решить текущие проблемы.

Во втором случае речь идет о необдуманных спонтанных покупках, когда скидки на брендовые вещи ослепляют людей и заставляют покупать буквально все, что попадется под руку, независимо от того, нужна эта вещь или нет.

Кратковременное удовольствие от обладания одежды известной марки будет стоить вам переплаты в 20-30%.

Отдельным пунктом можно выделить кредиты на шубу. Проблема состоит в том, что в сезон переплата на меховые изделия в любом случае будет существенной, а если учитывать еще и проценты по выплатам, то покупка выльется в неприлично круглую сумму. При этом нет никакой гарантии, что шуба сохранит свой презентабельный вид до того момента, как вы закроете долг.

Россияне воспользовались снижением ставок, чтобы избежать высоких цен на товары

Основной причиной высокого спроса на банковские займы чаще всего называется удешевление кредитов из-за рекордно низкой инфляции в начале года (на июль – 2,4%) и низкой ключевой ставки ЦБ (7,25%). Таким образом, проценты по самым востребованным кредитам среди населения – на сроки от 1 года до 3 и свыше 3 лет – с января по июль снизились до 15,63% и 12,5% соответственно.

Кроме того, спрос населения на потребкредиты в первом полугодии подогревал рост доходов в связи с увеличением зарплат бюджетников на 4,2-5,6%.

Ведущий аналитик «Центра современных инвестиционных технологий» Денис Владимиров объясняет рост кредитования желанием россиян приобрести товары длительного пользования вроде бытовой техники и автомобилей до того, как производители взвинтят на них цены после обвала рубля. Он отмечает, что в этом году население перешло от модели накопления и сбережения к активному потреблению. Возможно, это также связано со снижением ожидания роста доходов и попыткой гражданами сохранить привычный уровень потребления.

Платежеспособность населения может значительно снизиться

Рост кредитования могло подтолкнуть и снижение уровня сбережений, которые опустились до минимума 2000 года. Поэтому у россиян попросту не было иной возможности сохранить уровень потребления, помимо займов, отмечали ранее исследователи агентства «Эксперт РА».

Это подтверждает динамика первого полугодия 2018-го, когда объем выданных потребительских кредитов рос в пять раз быстрее, чем реальные располагаемые доходы. К слову, этот показатель замедлился во втором квартале, а в июле так и вовсе упал на 4,7%.

При этом особых предпосылок для восстановления роста доходов у заемщиков нет. Тем более, в следующем году негативное влияние на платежеспособность населения могут оказать повышение НДС, рост цен на топливо, последующее увеличение показателей инфляции, а также снижение курса рубля.

Повторение банковского кризиса 2014 года маловероятно

Сотрудники «Эксперт РА» в конце августа уже просчитывали риски, которые могут привести к банковскому кризису в течение двух лет. Драйвером цепочки событий в их сценарии выступает как раз снижение платежеспособности заемщиков, за которым последует серия дефолтов физлиц. По этой причине финансовые организации не смогут вернуть свои средства и в сложившейся ситуации банки с низким уровнем ликвидности будут вынуждены прекратить свою деятельность.

Однако, по мнению Дениса Владимирова, опасаться нечего:

Не считаю ситуацию критичной для экономики страны. Макроэкономические показатели не свидетельствуют об ухудшении экономики России, поэтому, даже несмотря на давление со стороны санкций США, рост кредитования не опасен для банковской системы.

Впрочем, ЦБ уже принял меры, чтобы избежать перегрева рынка розничного кредитования, увеличив коэффициенты риска для потребительских займов сразу на 60 процентных пунктов, до 200%.

Поэтому высока вероятность роста ставок и количества отказов в выдаче займов, что снизит объем необеспеченных кредитов, а также сократит риск невозврата.

Так брать кредит или нет?

По мнению Владимирова, летний период активного кредитования, связанный с отпусками, дорогими покупками и сбором детей в школы и университеты, закончился, поэтому динамика объемов розничных займов, вероятнее всего, пойдет на спад.

Традиционно население России любит уходить в отпуск и совершать дорогостоящие траты на майские праздники и летние каникулы, потому значительные расходы ожидаются только после нового года. То есть значительного роста кредитования до конца года не ждем, несмотря на благоприятные условия со стороны коммерческих банков, – считает аналитик.

Однако, исходя из ожидаемых роста инфляции и ключевой ставки, банки могут на опережение начать повышать ставки по кредитным предложениям. Поэтому сейчас может быть наилучшее время, чтобы воспользоваться дешевыми займами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источники

В каких банках не стоит брать кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here