Устный договор займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами

Бывают ситуации, когда человеку срочно нужны деньги, но по разным причинам он не обращается в банка. В этом случае составляется договор займа, образец которого можно найти в интернете. Он поможет разрешить спорные моменты и сохранить отношения с друзьями, знакомыми или родственниками в случае, которым человек на время одолжил крупную сумму. В то же время бывают случаи, когда заключенное соглашение не помогает своему инициатору, так как оно составлено безграмотно, не продумано и признается не имеющим юридической силы.

Поэтому, прежде всего нужно ознакомиться с правовыми аспектами документа, изучить важные нюансы и обязательные требования к нему, а затем скачать образец договор займа между физлицами.

В каких случаях нужен договор займа между физлицами?

Говоря о договоре займа, подразумевают официально заключенное двумя гражданами соглашение, подтверждающее договоренность о том, что один из них предоставляет в пользование другому личные денежные средства на определенный период, по истечении которого тот обязуется их возвратить вместе с процентами за пользование. Возможно оформление беспроцентного займа. Данный документ предусмотрен законодательством, о чём сказано в ГК (ст. 808).

Заключать письменный договор о займе однозначно стоит в том случае, когда речь идет о крупной сумме, превышающей установленный государством порог — 10-кратный размер минимальной заработной платы. При небольших суммах поступать можно по своему усмотрению: заключать устную договоренность, воспользоваться распиской (при этом нужно привлечь двух свидетелей, которые смогут подтвердить факт передачи денег и суть согласованных участниками сделки условий).

Что включает договор займа денежных средств?

В договоре указываются такие параметры, как сумма, отсутствие процентов за пользование средствами или их наличие, срок и условия возврата. Также часто описывают цели займа (например, наличие указания «на семейные нужды» прямо указывает, что за возврат средств несёт ответственность не только заёмщик, но и его супруг или супруга). В ГК РФ (ст. 395) описываются и другие обстоятельства – место рассмотрения споров, сроки обращения за возвратом средств в судебном порядке, сроки давности по таким договорам (3 года), в течение которых можно обратиться за возвратом займа.

На сегодня не требуется:

  1. Оформления договора у нотариуса (не имеет особой силы при рассмотрении споров).
  2. Присутствие свидетелей при подписании договора займа денежных средств.

Правила составления документа

Очень поможет при заключении договора денежного займа между физическими лицами образец: он наглядно продемонстрирует важные разделы и реквизиты документа. Кроме того, необходимо разобраться с некоторыми правовыми аспектами оформления, терминологией и правилами составления.

  1. Передающая сторона называется «займодавец», а принимающая – «заёмщик». На последнего по данному договору возлагается обязанность возвращения взятых денег или средств в установленный срок и в оговоренном объёме.
  2. Договор составляется между двумя физлицами, их персональные данные указываются в документе. Участники могут быть гражданами одной страны или разных. Ни один из них не должен быть юрлицом (для организаций, занимающихся займами, есть отдельный закон, им нужна лицензия и т.п.).
  3. Документ составляется обычно в письменном виде. Можно заключить его в присутствии свидетелей. По желанию сторон можно заверить у нотариуса, хотя законом данное требование не установлено, но в то же время это повысит официальный статус документа.
  4. Договор составляется в двух экземплярах — по одному для каждой стороны-участницы.
  5. В законную силу документ вступает с момента передачи денег (имущества, оборудования), факт его подтверждения следует описать в одном из пунктов (передача наличности при свидетеле, по расписке, безналичный перевод и т.п.).

Пример договора займа между физлицами

Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.

Обязательными разделами являются:

  1. Предмет договора.
  2. Условия займа.
  3. Обязанности сторон.

Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов:

  • момент вступления в силу договора, его прекращения
  • форс-мажор
  • разрешение споров.

Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ (например, ст. 395, 809 и 810).

Образец договора займа

Образец договора займа между физическими лицами имеет принципиально важные моменты. В преамбуле всегда указывается информация об участниках сделки — займодавце и заёмщике с их персональными данными (полностью пишутся фамилии, имена, отчества, точное место проживания).

После чего переходят к описанию предмета договора (деньги, материальные ценности, оборудование и т.п.). Это основная часть, требующая уточнения следующих моментов:

  • размер суммы (должно быть указано цифрами и прописано словами с указанием валюты);
  • форма передачи средств заёмщику (наличные, безналичные);
  • временные рамки (необходимо четко установить дату возврата и прописать её числовым выражением и словами). Нелишним будет указать, что займодавец не против досрочного возвращения средств и не будет требовать проценты за неиспользованный по факту период.

Стоит обратить особое внимание на содержащийся в образце договора займа между физлицами раздел о порядке проведения окончательного расчета и уплаты процентов за пользование средствами. Можно подробно расписать этот момент в тексте, а можно вынести приложением, в котором будет расписан график погашения и суммы. Если займ беспроцентный, то это в обязательном порядке должно указываться в документальном соглашении.

Ответственность сторон касается только заемщика, и тут может быть отмечено начисление пени за неустойку. Также нелишним будет пункт, касающийся форс-мажорных ситуаций.

Читайте так же:  Займ безработным без отказа онлайн отзывы

Внизу документ подписывается обеими сторонами, с указанием реквизитов, данных паспорта, контактов (как пример, можно посмотреть любой типовой бланк).

ДОГОВОР ЗАЙМА
Место заключения договора: ________________________________________
Дата заключения договора: __________________________________________
Мы, Гражданин Российской Федерации _____________________________ (__ года рождения; паспорт серии _, выдан ____________________________________________; зарегистрирован по адресу: ________________________________________________________), именуемый в дальнейшем Заимодавец,
и гражданин Российской Федерации ____________________________ (_____ года рождения; паспорт серии _, выдан ________________________________________; зарегистрирован по адресу: ________________________________________________________), именуемый в дальнейшем Заемщик, именуемые совместно Стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

(ф.и.о. полностью, подпись)
Гражданина Российской Федерации _____________________________ (__ года рождения; паспорт серии _, выдан _____________________________; зарегистрирован по адресу: ________________________________________________________).

(ф.и.о. полностью, подпись)
Заимодавец:____________________________________________________________
(ф.и.о. полностью, подпись)
Денежные средства в сумме (___________________) получил полностью, претензий не имею:
Заемщик:______________________________________________________________
(ф.и.о. полностью, подпись)

Договор займа между физическими лицами

Договор займа устанавливает правоотношения между физическими лицами. Часто он выполняется в виде обычной долговой расписки. Одновременно вы можете воспользоваться готовым шаблоном, предусматривающим условия предоставления и возврата займа, а также действие обстоятельств непреодолимой силы.

ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА ЗАЙМА

г. Москва __.__.20__ г.

Адреса и банковские реквизиты сторон
Займодавец:
ФИО ______________________________________
Паспорт гражданина РФ __ __ ______
выдан __.__.____ г.
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
Код подразделения ___-___
Зарегистрирован по адресу:
___________________________________________
___________________________________________
За?мщик:
ФИО ______________________________________
Паспорт гражданина РФ __ __ ______
выдан __.__.____ г.
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
Код подразделения ___-___
Зарегистрирован по адресу:
___________________________________________
___________________________________________
Подписи сторон
Займодавец:
________________ /_______________________ /
(подпись) (Ф.И.О.)
За?мщик:
________________ /_______________________ /
(подпись) (Ф.И.О.)

Как составить и заключить договор займа между физическими лицами?

Финансовые отношения, вне зависимости от того, кто является участником подобных взаимоотношений, нужно фиксировать в письменном виде.

Передачу денежных средств также требуется оформлять документально. Подобным документом может выступать договор займа между физическими лицами, образец которого можно найти в нашей статье. Подобное соглашение позволяет обезопасить стороны соглашения от возможных неприятностей в будущем. Однако часто стороны пренебрегают необходимостью письменного оформления документов, что в будущем может привести к негативным последствиям.

Особенности заключения

Законодательно договор займа денег регламентируется статьей 807 Гражданского кодекса РФ. Правовые нормы представляют подобное соглашение как правоотношения, которые предусматривают осуществление передачи одной стороной другой стороне в собственность каких-либо вещей, которые через установленный срок обязаны быть возвращены займодавцу.

В виде предмета договора могут выступать любые вещи, определяющиеся исключительно родовыми признаками. На практике это могут быть деньги, драгоценности, техника или любые иные ценности. При этом в отношении денежных средств не обязательны определенные свойства конкретной купюры – имеет значение лишь возврат суммы, без уточнения, какими купюрами это будет сделано.

Не для всех договоров займа, в соответствии со статьей 807 ГК РФ, предусматривается письменное их оформление. Законодательно предусматривается возможность заключения устного договора, но лишь в тех случаях, когда размер кредитования не превышает десятикратного размера МРОТ. В таких ситуациях при договоре между физическими лицами МРОТ высчитывается в качестве базовой суммы, применяемой для расчета сборов, налогов и штрафов. Исходя из этого соглашение между физическими лицами составляется в письменном виде тогда, когда размер займа превышает сумму в 1000 рублей.

Типовой договор займа между физическими лицами может быть классифицирован по нескольким признакам. По виду кредитных обязательств различаются следующие типы.

  1. Соглашение целевого кредитования. Данный документ закрепляет выдачу средств на определенные цели, которые обязательно согласовываются с кредитором.
  2. Нецелевое кредитование. Такое соглашение не регламентирует цели, на которые выделяются деньги, соответственно, у заемщика появляется свобода по использованию денежных средств.

По типу взимания процентов договор может быть:

  • беспроцентным, когда средства выдаются без условия взимания процентов за их использование;
  • процентным, когда вместе с суммой основного долга заемщик обязан будет вернуть и сумму, состоящую из расчета определённой процентной ставки.

Существенные условия

Как и любой другой гражданско-правовой договор, соглашение займа между физическими лицами предполагает наличие определенных условий. При их отсутствии в договоре документ не станет иметь юридической силы. Таким образом, в данном соглашении существенными являются несколько обязательных требований.

  1. О предмете соглашения – то есть непосредственно о размере денежного займа, который был выдан заимодавцем заемщику, о денежной единице (в валюте или рублях), в которой этой заем был сделан, об условиях его предоставления (с поручителем или без), о наличии имущества – с обеспечением займа (с залогом недвижимости или автомобиля при наличии ПТС).
  2. О возврате денежных средств – в соглашении обязательно указывается срок, на который заем предоставляется, условия его возврата, процентная ставка и правила возврата средств (например, платеж наличными или безналом).

Форма договора

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма более чем в десять раз превышает размер минимальной оплаты труда (ст. 808 ГК РФ).

Кроме того, в подтверждение соглашения и его условий может быть предоставлена расписка или любой другой документ, который удостоверяет выдачу заимодавцем на конкретный срок определенной денежной суммы или конкретных вещей на фиксированную денежную сумму.

Налоговые последствия

Заключение соглашения о займе не всегда приводит к налоговым последствиям. Если средства были выданы на безвозмездной основе, заимодавцу ничего выплачивать не придется – налогообложение беспроцентного займа законодательством не предусмотрено. Требования уплаты НДФЛ возникает в следующих случаях.

  1. Если составлен процентный договор займа – налогообложение составит 13% с дохода. К примеру, если один гражданин предоставил другому сумму в размере 100 000 рублей на 1 год, а через 12 месяцев заемщик вернул с процентами 120 000 рублей, заимодавец обязан выплатить в ФНС 2 600 рублей.
  2. При нарушении условий договора между физ. лицами, когда применяются штрафы или неустойки, хотя сам кредит является беспроцентным. Данное правило действует и тогда, когда заимодавец согласен на уменьшение неустойки. Пример: гражданин предоставил другому физическому лицу заем в размере 100 000 рублей, но через 12 месяцев деньги возвращены не были, а путем судебного разбирательства взыскать удалось не только ссуду, но и штраф на сумму 130 000 рублей. В таком случае заимодавец будет вынужден выплатить в бюджет 3 900 рублей.
  3. В случае, когда долг прощен. Подобная ситуация нередко возникает между родственниками или хорошими друзьями при небольшом размере ссуды. В таком случае заем является доходом физического лица, поэтому уже заемщик обязан уплатить налог.
Читайте так же:  Как списать часть долга по кредиту

Итак, проценты по займу от физического лица не во всех случаях облагаются НДФЛ, а уплачивать налоги необходимо только когда одна из сторон сделки получает материальную выгоду. В подобных ситуациях заимодавец должен оформить декларацию по форме 3-НДФЛ, указанную в статье 228 и 229 НК РФ. Такие документы подаются ФНС до 30 апреля следующего за отчетным периодом года.

Ответственность за нарушение условий

Часть 1 статьи 810 ГК РФ гласит, что в тех случаях, когда дата возврата договора не был оговорена или не был определен период востребования, сумма займа обязана быть возвращена заемщиком в течение месяца со дня требования заимодавца об этом, если иное не предусматривается соглашением. Если же в течение действующего срока должник не предпринимает никаких действий для погашения своих обязательств, заимодавцу следует обращаться в суд для выдачи судебного приказа о взыскании долга и процентов по нему.

Согласно статье 395 ГК РФ за неисполнение денежных обязательств кредитор может требовать уплаты процентов за использование его денежных средств, которые исчисляются со дня просрочки исполнения обязательств по возврату. При этом заимодавец не обязан доказывать факт причинения убытков, которые были нанесены ему по причине неисполнения обязательств должником. Основанием для применения подобной ответственности является сознательное уклонение должника от уплаты долга, что расценивается как наличие его вины – в таком случае подсудность актуальна.

С позиции заемщика (согласно судебной практике) оспорить соглашение займа, заключенного по всем требованиям законодательства, можно лишь в случае, если он докажет, что соглашение было заключено обманным путем, под влиянием насилия, угроз или через мошенническое соглашение представителя должника и кредитора.

Сроки давности ограничиваются тремя годами с момента возникновения у кредитора прав требования возврата долга, то есть с момента возврата долга, указанной в дате документа. Истечение срока исковой давности не может служить причиной для прекращения обязательств должника, однако по истечении данного периода кредитор уже не может по закону обращаться за судебной защитой своих интересов в суд. При этом должник обязан отвечать за соблюдение денежных обязательств всем своим имуществом (в том числе и недвижимостью – квартирой или земельным участком).

Договор займа между физическими лицами

Основу правоотношений по договору займа составляет передача заимодавцем денег, вещей, определенных родовыми признаками либо ценных бумаг в собственность заемщику. В результате передачи денег, согласно правилам, установленным ст. 807 ГК РФ, у заемщика в момент получения займа возникает встречное обязательство о возврате такой же суммы денег или приобретённых им вещей (того же количества, рода и т.д.) в установленный договором срок.

ДОГОВОР ЗАЙМА N ___

(место и дата заключения договора прописью)

Мы, гр. ______________________________________________________________,

паспорт: серия ________, N __________, выдан _____________________________,

проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________,

именуем__ в дальнейшем «Займодавец», и гр. _______________________________,

паспорт: серия _______, N ________, выдан ________________________________,

проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________,

именуем___ в дальнейшем «Заемщик», заключили настоящий договор о

1. Займодавец передает Заемщику в собственность _______________________

(сумма займа прописью)

на указанный в настоящем договоре срок, а Заемщик обязуется возвратить

такую же сумму денег в обусловленный настоящим договором срок.

2. Настоящий договор займа является беспроцентным.

3. В подтверждение получения от Займодавца денежных средств Заемщик предоставляет Займодавцу расписку в их получении.

4. Заемщик обязан вернуть всю сумму займа, указанную в п. 1 настоящего договора, не позднее «___»___________ ____ г.

5. По желанию Заемщика сумма займа может быть возвращена досрочно либо возвращаться частями, но не позднее срока, указанного в п. 4 настоящего договора.

6. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в п. 4 настоящего договора, он обязан уплатить Займодавцу неустойку (пени) в размере ___% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента возврата всей суммы займа, но не может составлять более 100% суммы займа.

7. Настоящий договор считается заключенным с момента фактической передачи Займодавцем Заемщику суммы займа, что подтверждается Распиской.

8. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Видео (кликните для воспроизведения).

Договор заключен в присутствии:

гр. _____________, паспорт: серия ______, N ______, выдан ___________, проживающий(ая) по адресу: ______________________________;

гр. ____________, паспорт: серия _______, N ______, выдан ___________, проживающий(ая) по адресу: ______________________________.

Правила составления и содержания договора займа между физ. лицами

Поскольку речь идет о договоре займа между физ. лицами, то он считается заключенным в момент, когда заемщику передана сумма займа или другого предмета договорных отношений.

Валюта и иные валютные ценности также могут являться предметом займа в РФ при условии соблюдения требований, установленных ст. 140, 141 ГК РФ.

Существенными условиями соглашения считается его предмет -денежная сумма, вещи и т.д., переданные в качестве объекта займа.

Содержание договора займа определяют взаимные обязательства и права сторон соглашения. Однако, в рамках этого договора обязательства фактически несет только заемщик, после получения в собственность заемных денежных средств или вещей (ст. 810 ГК РФ). Заимодавец приобретает права истребовать от заемщика возврата предмета займа, а в некоторых случаях выплаты процентов и неустойки.

Читайте так же:  Расчет процентов по предоставленному займу

Законодательство РФ предполагает возможность предоставления целевого займа, при котором заемщик должен использовать полученный предмет договора в целях, установленных соглашением сторон. Правила, прописанные положениями статьи 809, наделяют стороны возможностью предоставлять заем под проценты.

Важно! Если заем был предоставлен под проценты для личных семейных или домашних нужд, не связанных с предпринимательством заемщикам, то он может быть возвращен досрочно при условии уведомления займодавца в месячный срок до возврата.

С середины лета 2018 года поправки внесенные в гражданское законодательство, касаемо финансовых сделок, устанавливают требования по обязательной письменной форме договора займа, заключенного между гражданами, если его сумма превышает 10000 руб. Подтверждением договорных отношений и самого займа может служить расписка, предоставленная заемщиком (ст. 808 ГК РФ).

Нарушение заемщиком условий договора может повлечь применение к нему положений ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Исходя из правил, прописанных положениями ст. 330 ГК РФ, если заемщиком просрочено исполнение обязательств, то заимодавец вправе потребовать выплаты неустойки. В этом случае заимодавец не обязан доказывать, что ему принесены убытки.

Правила ст. 331 ГК РФ устанавливает обязательную письменную форму, для соглашения сторон о неустойке (п. 2,3 статьи 434 ГК РФ). Такие требования предъявляются к соглашению о неустойки вне зависимости от того, в какой форме существует основное обязательство. Если установленная письменная форма не соблюдена, такое соглашение является ничтожным п. 2 ст. 162, ст. 331, п. 2 ст. 168 ГК РФ.

Кредитор обладает правом потребовать и выплаты неустойки, которая определена законом (ГК РФ ст. 332).

Необходимо помнить: соглашение о размере неустойки не должно нарушать главных и фундаментальных принципов гражданского права, установленных положениями ст. 1, 10 ГК РФ, а также другими нормами законодательства РФ (разумность, добросовестность и равенство условий договорных отношений).

Скачать договор займа между физическими лицами

Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления (разделы) и их соответствие условиям:

  • беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
  • вида займа (целевой или нецелевой);
  • способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
  • времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами);
  • ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству);
  • использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
  • места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).

Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.

Заполнение договора займа

Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.

Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.

Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.

Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.

Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.

ВС разобрался в обязательствах по устному договору

Артем Садовничий* оставил свой автомобиль КАМАЗ в боксе ремонтной мастерской Сергея Павлова*, своего знакомого. О том, что машину можно держать в помещении, Садовничий и Павлов договорились по телефону. В боксе произошел пожар, и автомобиль сгорел. Тогда его владелец потребовал от собственника помещения возместить ущерб в размере 1 млн.

В первой инстанции ему отказали. Суд обосновал свою позицию тем, что стороны не заключали договор хранения в письменной форме и ответчик не принимал на себя обязательств относительно автомобиля. Кроме того, отметили в суде, не было никаких доказательств нарушения ответчиком правил пожарной безопасности или его вины в возникновении пожара. Так что возложить на Павлова ответственность за последствия пожара нельзя. В апелляции согласились с таким подходом.

– Для любых сделок между юридическими лицами.
– Для сделок между физическими и юридическими лицами.
– Для сделок граждан между собой на сумму, превышающую 10000 руб.
– Сделки, для которых законодатель предусмотрел обязательную простую письменную форму вне зависимости от суммы и сторон сделки (договор поручительства, кредитный договор, договор купли-продажи недвижимости, договор аренды, договор найма жилого помещения, договор страхования и др.).

Однако коллегия по гражданским спорам под председательством судьи Сергея Асташова заключила, что позиция судов ошибочна (дело № 66-КГ18-9). По договору хранения одна сторона обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной, и возвратить ее в сохранности, напомнил ВС ст. 886 ГК. При этом в случаях, указанных в ст. 161 ГК, договор хранения должен быть заключен в простой письменной форме, но договор может быть и устным.

«Если иное прямо не предусмотрено законом, несоблюдение простой письменной формы не влечет недействительности договора, а лишь ограничивает стороны в средствах доказывания», – указал Верховный суд в определении по делу.

Так, использовать свидетелей для подтверждения сделки и её условий при устном соглашении нельзя – но можно приводить письменные и другие доказательства. Также при договоренности на словах стороны по-прежнему имеют право ссылаться на свидетельские показания при споре о тождестве вещи, принятой на хранение, и возвращенной вещи.

Читайте так же:  Где сейчас выгоднее взять потребительский кредит

При этом недействительным без простой письменной формы договор будет в случаях, когда это прямо предусмотрено законом или соглашением сторон.

– Сохранную расписку, квитанцию, свидетельство или другой документ, подписанный хранителем.
– Номерной жетон (номер), иной знак, удостоверяющий прием вещей на хранение, если такая форма подтверждения приема вещей на хранение предусмотрена законом или иным правовым актом либо обычна для данного вида хранения.

ВС обратил внимание, что ответчик не оспаривал, что машина истца находилась в его здании и признавал, что в телефонном разговоре он позволил пользоваться боксом. Но эти обстоятельства суд не учел, делая вывод о том, что договорных обязательств не было вообще. Кроме того, в сложившейся ситуации именно ответчик должен доказать, что исполнял обязательства надлежащим образом. То есть сам Павлов, как собственник здания, в котором произошёл пожар, должен был доказать, что не виноват в причинении ущерба. Дело в итоге отправили на новое рассмотрение в апелляцию (еще не рассмотрено).

Действительно, отсутствие письменной формы договора лишь запрещает сторонам ссылаться на свидетельские показания, подтверждает Денис Быканов, партнер MGP Lawyers MGP Lawyers Федеральный рейтинг группа Банкротство группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения × . При этом лица, не участвующие в этом договоре, могут ссылаться на показания очевидцев, отмечает он: этим правом часто пользуются налоговые органы в спорах о переквалификации отношений и доначислении налогов, а также кредиторы в процессах о банкротстве при оспаривании сделок.

По словам Быканова, для действительности договора необходимо доказать не наличие подписи – письменной формы договора, а наличие волеизъявления.

В отношении формы договора судебная практика не отличается единообразием, несмотря на общую тенденцию формализма и опоры на письменные доказательства, которая укоренилась еще в советский период. Нежелание судов учитывать другие доказательства, помимо самого договора, породило множество сопутствующих проблем, которые частично были разрешены в ходе реформы гражданского законодательства. Это касается преддоговорной ответственности, сопутствующих договору заверений и гарантий, регистрации сделок и ряда других договоров.

Денис Быканов, партнер MGP Lawyers

Когда не удалось предоставить письменных доказательств о цене и других условиях договора, можно поднимать вопрос о заключении договора конклюдентными действиями, а цена должна определяться исходя из аналогичных сделок, отмечает Быканов.

Необходимая в определенных случаях нотариальная форма сделки не может быть заменена никакой иной формой, предупреждают юристы: несоблюдение нотариальной формы приводит к признанию сделки ничтожной (п. 3 ст. 163 ГК).

* – имена и фамилии участников процесса изменены редакцией.

Все, что вы хотели знать о займах: 10 рисков сделки и изменения в ГК

С 1 июня 2018 года часть договоров займа станет консенсуальными, то есть начнет действовать с момента соглашения, а не передачи денег. Это должно дать заемщику новые возможности защитить свои права. Ряд других изменений делает законодательство более диспозитивным и защищает слабую сторонугражданина. Рассказываем об этих изменениях и 10 рисках договора займаот простых сделок знакомых людей до займов учредителей, которые могут маскировать увеличение уставного капитала. Юристы прокомментировали эти риски и дали советы, как гражданам правильно оформить договор займа.

Изменения в 2018 году

С 1 июня 2018 года регулирование договора займа заметно поменяется – вступят в силу соответствующие поправки в Гражданский кодекс. Новое регулирование даст новые возможности и защитит гражданина – слабую сторону гражданского оборота. Наиболее важные изменения – в таблице.

10 рисков договоров займа: а что, если?…

1. Не доказано, что договор между сторонами существовал, но доказан факт передачи денег

Начислить договорные проценты за пользование займом не получится. Можно взыскать саму сумму как неосновательное обогащение, говорит партнер Althaus Group Андрей Бежан. На нее начисляются проценты по закону, равные ключевой ставке Центробанка в соответствующие периоды (п. 2 ст. 1107 ГК). Сейчас она равна 7,75% годовых.

2. Не доказан факт передачи денег и заключения договора

Суд признает договор займа незаключенным по безденежности. И рассчитывать на свидетельские показания тут не приходится, предупреждает Бежан. Например, Верховный суд разъяснил, что факт заключения договора займа на сумму более 10 000 руб. нельзя подтвердить только свидетельскими показаниями и документами, которые являются лишь косвенными доказательствами (определение от 20.05.2014 № 18-КГ14-31). В то же время, утверждает Бежан, показания свидетелей пригодятся, если расписку написали под влиянием угрозы, насилия или обмана, но это уже уголовная история.

3. Не указан срок возврата займа

В этом случае сумму займа необходимо вернуть в течение 30 дней со дня предъявления требования займодавцем (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК).

4. Не указано условие о процентах за пользование займом

Проценты будут начислены по ставке рефинансирования на день уплаты долга (п. 1 ст. 809 ГК). Сейчас равняется 7,75%.

Внимательно подойти к определению процентной ставки займа советует гендиректор национальной компании «Митра» Юрий Мирзоев: «Материальная выгода от экономии на маленьких процентах облагается по максимальной ставке налога на доходы физических лиц – 35%. Чтобы на их стороне не возникла такая выгода, рекомендую указывать в договорах с организациями и предпринимателями ставку не ниже 2/3 действующей ставки рефинансирования (если заем в рублях) или 9% годовых».

5. Что, если заемщик вернул деньги, но не забрал расписку или не потребовал составить документ, подтверждающий возврат займа

У должника тут мало шансов доказать, что он исполнил обязательство. Суд не примет показания свидетелей, если сумма долга превышала 10 000 руб.

6. У должника не было реальной возможности вернуть заем

Проблемы могут возникнуть в ходе банкротства такого должника. Его не освободят от обязательств, если будет доказано, что должник действовал незаконно. Например, принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, увеличивал долги, не погашая предыдущих и не имея при этом дохода, перечисляет Бежан. Он ссылается, в частности, на постановление Арбитражного суда Московского округа от 18.09.2017 № Ф05-12174/2017 по делу № А40-184367/2015.

Читайте так же:  Как взять кредит в банке под залог

7. Заем взяли для нужд семьи (например, чтобы достроить дом), но договор составил только один из супругов

Если формальный заемщик без имущества, а все активы семьи записаны на его супруга, последнего можно заставить заплатить долг, если доказать, что долг общий. Сделать это должен истец, говорит Бежан.

8. Компания взяла денег взаймы у физлица, но расписку написал директор без указания своего должностного положения

Договор займа могут признать незаключенным, потому что такая расписка не подтверждает факт передачи денег именно юридическому лицу. Вместо этого будет считаться, что деньги у займодавца взял директор как физлицо. Бежан иллюстрирует этот пример постановлением ФАС Северо-Кавказского округа от 06.08.2009 по делу № А32-12954/2008-32/201.

9. Акционер или участник занял денег своей фирме

Если суд признает условия сделки нерыночными, он может решить, что займом прикрывалась выплата дивидендов, что повлечет за собой налоговые последствия, рассказывает партнер Althaus Group Илья Смирнов (А55-9504/2015; А53-8291/2015).

10. Акционер или участник занял денег своей фирме, а ее объявили банкротом

Если кредитор решил взыскать долг как текущий платеж, но против его удовлетворения возражает один из кредиторов – займодавец будет вынужден доказать все существенные обстоятельства, которые подтверждают факт предоставления займа, говорит управляющий партнер АБ «Эксиора» Алексей Мороз. И даже если заемщик-банкрот не возражает или признал долг, этого будет недостаточно, обращает внимание юрист, который ссылается на определение ВС от 11.09.17 № 301-ЭС17-4784 (подробнее о деле читайте в новости «ВС напомнит о повышенном стандарте доказывания в банкротстве»).

Займы юрлицам со стороны участника вплоть до недавнего времени были самым частым способом получить контроль над процедурой банкротства. Но если займами маскируют корпоративные отношения (например, увеличение уставного капитала), суд может переквалифицировать сделки в корпоративные, которые нельзя включать в реестр. Чтобы убедить его это сделать, можно доказывать не только юридическую, но и фактическую аффилированность – определение Верховного Суда РФ от 15.06.2016 № 308-ЭС16-1475.

Алексей Мороз, управляющий партнер АБ «Эксиора»

Как оформить заем простым людям: что сделать и как написать

Что касается займов, тут первое и главное правило – не испытывать людей на порядочность, заявляет юрист юркомпании «Хренов и партнеры» Дмитрий Шнигер. Он советует не давать деньги без оформления и не провоцировать заемщика на плохие поступки, которых тот, возможно, не совершил бы, подпиши он бумагу. Невозвращенные займы «под честное слово» часто губят родственные и дружеские отношения, предупреждает юрист.

Наилучший вариант – договор, а вот расписка может стать источником проблем при взыскании долга. Она представляет собой односторонний документ, в котором заемщик подтверждает, что получил долг и обязуется его вернуть. Это, по сути, не договор, а доказательство заключения договора, очень слабое, если деньги передавались наличным способом, а расписка не заверена нотариально, утверждает Шнигер. Как предупреждает юрист, заемщик должен написать, что сумма передана именно в качестве займа. Если он не укажет этого, по недосмотру или намеренно, то из расписки будет непонятно, откуда возник долг: например, это мог быть расчет за какую-то услугу, говорит Шнигер. Получить деньги по подобной бумаге потом будет очень сложно.

Если подробно прописать все договоренности в соглашении – это сделает возврат долга проще. Что обязательно нужно предусмотреть, рассказали юристы.

Основные данные обеих сторон (Ф. И. О., дата и место рождения, полные паспортные данные, адрес постоянной прописки и/или временной регистрации). Это поможет приставу найти должника по базам данных, наложить арест на его имущество, закрыть выезд за границу, говорит юрист правового департамента Heads Consulting Ирина Баскакова.

Срок и способ возврата (наличный или безналичный, сразу или частями).

Обязательно подтвердить, что деньги вручены – в тексте договора («Сумма передана») или отдельной распиской, в которой есть ссылка на договор. Он начинает действовать только с момента передачи средств. Баскакова говорит, что ее можно заверить подписями свидетелей, и советует сверить, чтобы сумма в договоре совпадала с той, что получена на руки.

Если средства перечисляются на банковский счет, Шнигер советует указать назначение платежа: «Выдача займа по договору такому-то» и сохранить у себя копию платежного поручения. «Если не указать назначение платежа, потом нельзя будет определить перечисленную сумму именно как заем», – предупреждает Шнигер. Он добавляет, что платежка не является достоверным доказательством выдачи займа, в отличие от расписки, потому что исходит от займодавца.

Возврат долга можно обеспечить залогом имущества или поручительством. Если деньги возвращаются по частям, это надо надо задокументировать как можно подробнее, с указанием имени, даты, суммы, валюты, советует Баскакова.

Шнигер предлагает заверять договор нотариально, а расписку оформить отдельным документом, как принято у нотариусов. Заверенный договор и расписка в случае неплатежа позволят легко оформить исполнительную надпись у нотариуса, чтобы получить долг в банке или через приставов – без судебных разбирательств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если стороны решили обойтись без нотариуса, заемщику лучше написать всю расписку от руки, чем просто поставить подпись под распечатанным текстом. Это даст больше материала для почерковедческой экспертизы, если заемщик заявит в суде, что ничего не брал и не подписывал.

Источники

Устный договор займа между физическими лицами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here