Сумма кредита под залог имущества

Кредит под залог имущества – топ-4 предложения от кредиторов!

Получить кредит под залог имущества заемщику не составит труда, особенно, если с документами у него порядок. В роли обеспечения выступает ликвидное дорогостоящее имущество. Охотнее всего кредиторы выдают ссуды под залог недвижимости, лучше всего – в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург, в более мелких городах небольшой удаленности от них.

Такие займы предполагают получение крупных сумм, которые не доступны при оформлении потребительского кредита. По статистике около 20% потенциальных заемщиков нуждаются в суммах, превышающих несколько миллионов рублей. Из них – 10%, которым нужен нецелевой залоговый займ, остальные 10% приходятся на потребность покупки квартиры в ипотеку. Давайте рассмотрим основные предложения от банков, которые предлагают залоговое кредитование.

Какое имущество возьмут в залог

От суммы имущества и его состояния зависит, какую величину кредит под залог могут одобрить ее владельцу.

Взять деньги можно под обеспечение автомобиля, недвижимости, ценных бумаг, оборудования (для юридических лиц) и другого имущества, собственником которого является заемщик или его поручитель.

Залоговые займы могут быть целевыми и нецелевыми. Соответственно, если клиент оформляет автокредит, то полученные деньги он имеет право потратить только на покупку автомобиля, в дальнейшем – отчитаться об этом ссудодателю. В противном случае – клиенту насчитают штраф за нецелевое использование денег.

Нецелевой займ используется на любые потребительские цели и отчитываться о них банку не придется.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Крупные суммы можно использовать:

    на покупку квартиры, дома или другого объекта имущества; для рефинансирования существующих долгов; на открытие дела в качестве ИП или юридического лица; на текущие расходы бизнеса, модернизацию, пополнение оборотных средств; прочие крупные траты и покупки.

Если рассматривать кредит в целях покупки квартиры или дома, то такой займ будет отличной заменой ипотеки, поскольку первоначальный взнос не потребуется.

Особенности займа под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – это сделка, которая оформляется между кредитором и заемщиком. Суть сделки – предоставление денег в долг с обеспечением возврата в виде недвижимости. Подобные сделки регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Основные отличия от других видов кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • срок кредитования до 30-ти лет;
  • минимальный пакет документов.

Наверное, одной из наиболее привлекательных особенностей займа под залог недвижимого имущества является тот факт, что по таким программам чрезвычайно низкий процент отказа. Банки выдают средства практически каждому заемщику, подходящему под установленные параметры.

Почему так? Причина кроется в 100-%ной гарантии возврата долга и процентов. Если заемщик в связи с какими-либо обстоятельствами прекратит выплату, банк вправе подать в суд. В результате обращения в органы на основании договора залога имущество перейдет в распоряжение банка.

В дальнейшем кредитор продаст недвижимость на публичных торгах. Вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а остаток вернется бывшему собственнику.

Для получения кредита можно заложить следующие виды недвижимого имущества:

  • квартиру, дом, комнату;
  • земельный участок;
  • коммерческие помещения;
  • часть имущества;
  • гараж;
  • дачу и т.д.

Если недвижимость находится в совместной собственности, заложить ее можно только в том случае, когда все совладельцы согласны. Тем не менее, если человек будет закладывать исключительно свою долю, согласия от других лиц не потребуется.

Не могут стать объектами залога следующие виды недвижимости:

  • аварийное жилье;
  • объекты, подлежащие сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, иждивенцы, заключенные или военнослужащие;
  • объекты, имеющие обременение;
  • жилье, приватизация которого была выполнена с нарушениями.

Обычно программы кредитов под залог недвижимости имеют наиболее выгодные условия для заемщиков. Во-первых, займы выдаются крупными суммами. Во-вторых, предусматривается длительный период для возврата долга, что снижает размер ежемесячного платежа. В-третьих, процентная ставка значительно ниже.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.
Читайте так же:  Проценты за просрочку платежа по кредиту

Документы для оформления и расходы

Человеку, решившему оформить кредит под залог недвижимости потребуется предоставить два пакета документов.

Первый пакет призван подтвердить платежеспособность. Для этого предоставляется:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, военный билет;
  • заполненное заявление на выдачу кредита;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП.

Финансовая организация может потребовать предоставления и иных документов. Заемщик также может подтвердить свою материальную состоятельность посредством предъявления ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на недвижимое имущество. Эти бумаги могут увеличить шансы на одобрение кредита.

Для оформления залогового имущества потребуются другие бумаги:

  • актуальная выписка из ЕГРН – выдается в Росреестре или МФЦ;
  • документ-основание получения прав собственности на объект – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования, договор о приватизации и т.д.;
  • справка об отсутствии обременений;
  • технические документы;
  • согласие совладельцев, если они есть – оформляется у нотариуса;
  • справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади – берется в паспортном столе.

Если какие-то бумаги отсутствуют, их нужно получить в уполномоченных инстанциях. Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности. Это требуется для того, чтобы в случае необходимости ее можно было бы быстро продать.

Когда предмет залога отвечает требованиям ликвидности, процентная ставка будет снижена. В среднем она варьируется в пределах 10-15 %.

Помимо расходов на подготовку документов, заемщику придется также оплатить:

  • услуги оценщика;
  • государственную регистрацию сделки в Росреестре;
  • страхование недвижимости, а также жизни и здоровья плательщика.

В некоторых случаях может потребоваться обращение к нотариусу. Услуги этого специалиста также оплачиваются заемщиком.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

    от 9,9-12% – минимальная ставка; срок кредитования до 25-30 лет; суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

    от 2-3% в месяц; небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.; небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

  • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
  • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
  • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.
  • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
  • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
  • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить?

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

В каких банках дадут кредит под залог недвижимости

Оформить займ под залог имущества предлагает каждый банк, в основном, это целевая ипотека, предназначенная для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Как правило, более низкие ставки предлагают при покупке квартиры у застройщика-партнера.

Читайте так же:  Взять кредит без справок просрочками

Меньше предложений для нецелевого кредита под залог. Любой известный кредитор имеет в арсенале только один вариант потребительского кредитования под залог имущества.

Представляем предложения от банков с самыми низкими ставками.

Банк Жилищного финансирования

Кредит до 8 млн. р. может получить собственник имущества в Москве и Московской области, а также Санкт-Петербурге и ЛО. Правда, удаленность местонахождения недвижимости – не дальше 40 км от Москвы и СПБ.

Остальным регионам, в которых работает БЖФ, выдадут не более 5 млн. р.

    базовую ставку в 12,99%; использование на любые цели: покупка объектов, ремонт и благоустройство, вложение в свое дело; оформить кредит под 2-м документам, без подтверждения дохода.

Срок заимствования ограничен 20 годами, однако досрочное погашение возможно уже с первого месяца.

Райффайзенбанк

Кредит под залог недвижимости от Райффайзенбанка немного не подходит к нашему обзору, поскольку является целевым. Это необычная ипотека, в которой нужен первоначальный взнос, а предметом залога является приобретаемое жилье.

Займ выдается под залог имеющегося имущества с целью улучшения жилищных условий.

Предложение от Райффайзенбанка будет полезным тем, кто собирается получить деньги для покупки квартиры с выгодной ставкой, базовая тут установлена на уровне 9,5%. Для собственников имущества в Москве доступно до 26 млн. р., срок погашения – не более 20-ти лет.

Восточный экспресс банк

Кредит под залог недвижимости в Восточном экспрессе – нецелевой, подразумевающий получение большой суммы денег.

  1. Программой установлено получение не более 30 млн. р., для физического лица такая сумма не превысит 15 млн. р.
  2. Базовая ставка, от которой отталкивается Восточный экспресс при установлении процентов, стартует с 9,9% годовых.
  3. Период погашения достигает 20-ти лет.

Рассматриваются граждане РФ с 21 до 67 лет, с пропиской на территории действия банка.

В максимальном значении ставка достигает 26%.

Кредитная компания МойЗалог

Конечно же, не обходим в обзоре стороной профессиональную компанию, которая работает с недвижимостью в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Благодаря профессионализму, персональному подходу и привилегиям в банке – тот же кредит под залог имеющегося имущества можно получить со ставкой в 6,5% годовых. Таким образом, переплата по сравнению с обычными банковскими кредитами под залог имущества снижается в 2 раза.

Рассматриваются российские граждане с 18 до 79 лет, а также ИП и юридические лица.

  1. Минимальная сумма, которую одобрят, стартует с 500 000 р.
  2. Под залог имущества выдаются крупные суммы до 100 000 000 р., с 90% от стоимости недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области (по сравнению с жалкими банковскими 60-70%).
  3. Чтобы платежи по крупному кредиту было комфортно вносить – сроки увеличены до 30-ти лет.

Оформить кредит под залог недвижимости можно уже в день обращения или взять авансом до 60% от одобренной суммы.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

    наличие минимального ремонта; хорошее техническое состояние; наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов; отсутствие незаконных перепланировок; нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке

Чтобы получить кредит под залог недвижимости в банке – заемщику следует отвечать установленным требованиям, предоставить необходимый пакет бумаг и подходящий объект недвижимости.

Требования к залогодателю

Заемщик должен быть совершеннолетнего возраста для получения любого вида кредита. Кредит под залог недвижимости выдается только с 21 года, некоторые банки это значение увеличивают до 24, а то и до 27 лет. На момент возврата долга заемщик должен быть не старше 65-75 лет (за редким исключением).

Как правило, такие кредиты выдаются только гражданам РФ в российских рублях.

Для получения одобрительного решения необходимо показать себя исключительно с положительной стороны: хорошая кредитная история, наличие стабильного заработка в течение последних 4-6 месяцев.

Требования к имуществу

Если у заемщика есть квартира в Москве – это не значит, что любой ссудодатель уже готов кредитовать под ее залог только потому, что она находится в столице. Объект недвижимости обязан иметь оформленное право собственности, а также:

    строение в целом не подлежит сносу и не стоит в очереди на проведение капитального ремонта; проведен минимальный косметический ремонт, имеются в наличие газо -, водо- и светоснабжение, все в рабочем состоянии; проведенные перепланировки согласованы с БТИ, имеются необходимые документы; отсутствует задолженность по коммунальным платежам и прочим обязательным сборам (налоги).

Имеются некоторые ограничения для объектов, которые собственник получил в наследство или в результате договора мены в течение 3-х последних лет. Однако многие кредиторы на этот случай предлагают заключить договор страхования утраты права собственности.

Читайте так же:  Вопрос о взыскании долга по кредиту

Требования к документам

Несмотря на то, что имущество является подходящим гарантом выплаты долга и снижает риски банка до минимума – кредитор запросит полный пакет бумаг: от свидетельства на право собственности до справки о доходах. Некоторые также требуют определенный уровень образования, к примеру, Альфа-банк выдает кредит под залог недвижимости гражданам с образованием не ниже среднего.

Итак, для сбора пакета документов понадобятся:

    установление владения правом собственности на предлагаемый объект (свидетельство, выписка из Росреестра); копии документов, которые подтверждают источник возникновения права собственности (купля-продажа, наследство, обмен, дарение, приватизация); при необходимости нужны все документы, указанные в Росреестре для этого имущества; копии страниц паспорта и второго удостоверяющего документа.

Для подтверждения стабильного заработка – понадобится справка о доходах установленного образца (форма банка или нанимателя, ф. 2 или 3-НДФЛ), подтверждение стажа работы (трудовая книга, контракт или справка в свободной форме).

Процедура получения кредита под залог имущества

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление кредита начинается с выбора кредитора и подачи заявки на получение денег. Как правило, заявочная анкета заполняется либо в электронном, либо в бумажном виде в офисе ссудодателя.

Советуем без ошибок и преувеличений заполнять анкету, кредит под залог недвижимости – дело серьезное. Если Вы указываете недостоверную информацию – получите отказ сразу же, возможно, Вас даже занесут в черный список. Не нужно преувеличивать заработную плату, стаж работы и качество кредитной истории – ссудодатель все перепроверит.

Заявка рассматривается в течение нескольких дней, максимум 7-8. В случае одобрения клиенту необходимо приехать в офис с полным пакетом бумаг и подписать кредитный договор.

Поэтому заранее рекомендуем собрать все бумаги, полный перечень можно узнать у сотрудника.

После подписания договора деньги выдаются установленным способом. Условия в займах под залог недвижимости редко предусматривают комиссию за выдачу денег и досрочное погашение (речь идет о кредитах под залог имущества физических лиц).

Погашается задолженность аннуитетным способом, в редких случаях заемщику предлагается самому выбрать схему погашения.

Кредит под залог недвижимости в банках Покрова

В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно. Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование. Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Покрове.

Кто может взять кредит под залог недвижимости в Покрове

Кредит под залог недвижимости Сбербанка в Покрове, а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет. Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта. Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.

Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости в Покрове

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Покрове для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

  • Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ в Покрове (или иного банка) без подтверждения доходов.
  • Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
  • Возможность взять кредит под залог недвижимости в Покрове с любой кредитной историей.

Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка Покрова могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов.

Что означает кредит под залог недвижимости и как его оформить

От ситуации, когда срочно требуется крупная сумма денег, увы, никто не застрахован. Однако банки не спешат выдавать займы, если не будут иметь гарантии возврата. Такой гарантией может выступать привлечение поручителя или недвижимость, оформленная под залог. Расскажем, что значит кредит под залог недвижимости в статье.

Некоторые финансовые организации допускают выдачу денежных средств без гарантий. Как правило, такие кредитные программы подразумевают немыслимые процентные ставки. Таким образом банки стремятся снизить риск невозврата выданных денег к минимуму. В сравнении с обычным потребительским кредитом переплата в случае займа под залог недвижимости значительно меньше.

Какие требования выдвигают банки для выдачи кредита под залог имущества

В отношении заемщика действуют следующие требования:

  1. Стабильный уровень дохода.
  2. Постоянное место работы.
  3. Отсутствие открытых просрочек.
  4. Наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог.
  5. Согласие всех совладельцев, если объект находится в совместной собственности.

Если потенциальный заемщик находится в законном браке, второму супругу потребуется стать созаемщиком или поручителем по договору. Когда супруг оформлен как созаемщик сумма кредита значительно возрастает.

Объект недвижимости должен подлежать оценке. Для этого потребуется обратиться в оценочную компанию, специалисты которой проведут необходимые работы и составят отчет. Делается это за счет заемщика.

Банк может выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Информацию следует уточнять в выбранной финансовой организации.

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

Требования к залогу

В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

Читайте так же:  Как посчитать выплаты по кредиту в месяц

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Требования к заемщику

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» – ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Залогом может стать любая жилая площадь:

    квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности; дома, их блокированные части и отдельные комнаты; таунхаусы; различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

    офисные помещения; склады; производственные строения; торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

    совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года; российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном; кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% – остальным заемщикам.

Читайте так же:  Апелляционная жалоба по договору займа образец

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% – при отказе от страхования и +0,5% – без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Кредиты под залог недвижимости в Покрове

Список кредитов под залог недвижимости в банках Покрова — получите деньги, предоставив залог. Здесь можно изучить 10 вариантов и взять кредит наличными под залог имущества в Покрове.

Поиск кредитов под залог недвижимости в Покрове

Сравнительная таблица потребительских кредитов под залог имущества в Покрове

  • Сумма от 200 000

до 60 000 000

  • Срок от 2 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000

    до 60 000 000

  • Срок от 2 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 3 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 200 000

    до 15 000 000

  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000

    до 30 000 000

  • Срок от 13 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 76 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000

    до 2 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 100 000

    до 10 000 000

  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 500 000

    до 6 000 000

  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 500 000

    до 30 000 000

  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета

    • Сумма от 650 000

    до 30 000 000

  • Срок от 36 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Выписка со счета

    Отзывы о кредитах под залог недвижимости в Покрове

    Основные условия

    Основные параметры выдачи кредита:

    500 тыс. р. – 10 млн. р.

    Ограничение по сумме

    Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%

    Максимально 20 лет

    12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.

    Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

    Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

    Какие банки дают кредит под залог недвижимости

    Оформить займ под залог недвижимости можно в любых коммерческих банках. При выборе следует ориентироваться на следующие параметры:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно — попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

    Источники

    Сумма кредита под залог имущества
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here