Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости: отзывы специалиста о залоговом кредитовании!

Что говорят о залоговых кредитах заемщики? Стоит ли вообще брать кредит под залог своей недвижимости? Плюсы и минусы, риски и особенности займа.

Сегодня с Вами как всегда я – дипломированный экономист и банковский аналитик Анатолий Вишневский, обозреваю сильные и слабые стороны залогового кредитования. Оставайтесь вместе со мной и узнайте – когда кредит с обеспечением недвижимости является просто необходимой «палочкой-выручалочкой», какие минусы в себе таит и где можно найти адекватную процентную ставку. Настройтесь на вдумчивое чтение и, поехали!

В чем суть такого кредита

Простыми словами залоговый кредит подразумевает выдачу денег под проценты, а гарантией того, что заемщик сполна расплатиться по долгам является его ценное имущество.

Такое объяснение подойдет даже для малышей, но является наглядным примером залоговой ссуды. Обеспечением в кредитных обязательствах могут быть ценные вещи заемщика, движимое и недвижимое имущество, активы и ценные бумаги.

Наиболее распространенными займами считаются кредиты с залогом машины и недвижимости.

Если заимополучатель не выполняет условия кредитного договора – его кредитор вправе изъять заложенное имущество и реализовать его. Выручка от продажи в сумме основного долга, неуплаченных процентов и прочих комиссий, включенных в договор займа, заимодатель оставляет себе. Если из суммы продажи еще остались деньги – их получает заемщик.

Условия для подходящего залога по кредиту

Конечно, хотя и квартира относится к ликвидному жилью и поэтому охотнее принимается кредиторами, не всякая собственность подойдет для залога. Конечно, для каждого кредитора понятие «идеального» залога немного свое, но есть обязательный стандарт требований, который касается любого. Для удобства я объединю такие признаки в несколько групп.

1. Дом, в котором находится квартира

Должен быть многоэтажным, лучше всего – современной постройки. Не допускаются ветхие и аварийные строения, дома с запланированным капитальным ремонтом или вообще такие, которые готовятся под снос.

Если квартира расположена на последнем этаже – в обязательном порядке проверяется состояние кровли и прочность крыши. Если залог находится на первом этаже – проверяется прочность фундамента во избежание затопления.

Дом должен располагаться в городской местности, причем ликвиднее будет квартира, которая находится в благоустроенном районе, а не на окраине пусть и большего города.

2. Состояние объекта залога

Залогом точно не станет пристанище тараканов и прочей живности, поэтому кредит никогда не дадут для квартиры, не соответствующей санитарным нормам. То же касается наличия и состояния проводки, труб, наличие отопления и газа, исправной сантехники.

Должен быть проведен минимальный ремонт, входная дверь и окна должны быть в удовлетворительном состоянии.

3. Юридическая сторона вопроса

Если квартира уже является залогом у другого кредитора – совершить с ней повторно регистрацию не получится до того времени, пока обязательство не будет полностью погашено. Поэтому в кредите откажут.

Кроме того есть ограничения для квартир, которые проходят по судебному разбирательству или являются объектом взыскания по исполнительному листу.

Все перечисленное и влияет на ту самую пресловутую ликвидность имущества.

4. Если залог – единственное жилье

Возникнут трудности, если для заемщика или его поручителя предлагаемый залог является единственным местом проживания. При этом ждите 100% отказ в кредите, если на жилой площади прописаны несовершеннолетние, без разрешения органов попечительства кредит не дадут. Но такое разрешение Вы вряд ли получите.

Связано это с том, что изымать такой залог, в котором прописан или владеет частью собственности несовершеннолетний запрещено по закону. А зачем банку брать такую недвижимость в гарант выплат, если в случае чего реализовать он ее не сможет?

Подведем итог: подходящим залогом по кредиту станет 1,2-х или трехкомнатная квартира в многоэтажке с обычным ремонтом в городе с хорошим расположением дома. Обязательны наличие и работоспособность всех коммуникаций, юридическая чистота залога и отсутствие темного прошлого.

Вывод — опасно ли брать кредиты под залог квартир?

Риски при залоге квартиры оказываются минимальными, и не превосходят те, с которыми встречаются заемщики, обращающиеся в банки за стандартными кредитами. При банальной осторожности и соблюдении стандартных процедур безопасности, Вы полностью защищены.

Все люди должны рассчитывать свои силы заранее, перед тем как получать займ. Но никто не может знать, что случиться в будущем, и как сложится жизнь. Но, даже если у Вас по каким-либо причинам возникнут трудности с выплатой займа, наша компания даст Вам возможность оформить рефинансирование и изменить график выплаты платежей.

Можно ли взять кредит под залог квартиры: в каких случаях банки откажут?

Какие условия предлагаются по залоговым кредитам? Можно ли взять кредит под залог не своей квартиры? Возможно ли заложить недвижимость, являющуюся единственным жильем?

Ни для кого не секрет, что квартира является наиболее подходящим залогом для обеспеченных кредитов, поэтому с гарантией такой недвижимости можно взять кредит, причем у любых заимодателей. Вопрос только, на каких условиях и что за требования они выставляют – узнаем об этом из статьи.

А с Вами сегодня я – Евгения Трушкова. Без длительных вступлений переходим к сути.

Что может привести к потере жилой собственности

Практика залогового кредитования знает ситуации, когда теоретически кредитор мог бы лишить человека его квартиры. Отметим, что это не происходит после первой просрочки: банк дает гражданину достаточно времени, чтобы он мог продолжить корректно выполнять обязательства. Ситуация становится сложной, если:

  • Срок невыплаты процентов превышает 3 месяца.
  • Объем просроченного долга составляет более 5% от стоимости жилья.

Следовательно, если чем и опасны кредиты под залог квартиры, то не намерением банка «отобрать» ваше обеспечение, а неправильным отношением самого заемщика к взятым на себя финансовым обязательствам. Типичные случаи:

  • вы берете кредит в первый раз. Срочно потребовались деньги, но часто люди не обращают должного внимания на дополнительные платежи. Помимо основной, предстоит дополнительная ежегодная оплата страхования объекта недвижимости. Этот платеж обязателен, а ряд банков требует также застраховать жизнь и здоровье владельца квартиры. Без этого ставка по кредиту обычно повышается;
  • вы не учли свои реальные финансовые возможности и не подготовились к возникновению форс-мажора. А в нашей жизни, к сожалению, бывает все. Ухудшение состояния здоровья требует затрат на лечение, но все свободные средства идут на погашение долга. У работодателя ухудшилось финансовое положение, и вам задерживают зарплату. Ситуации бывают разные, поэтому вероятность каждой и ваши действия в ней необходимо запланировать заранее;
  • вы обратились за средствами не в банк, а к частным лицам. Опасно ли брать кредит под залог квартиры у них? Безусловно. Вероятность мошеннических схем крайне высока, хотя стартовые условия и кажутся более выгодными – небольшие ежемесячные платежи, нет дополнительных трат на страхование, минимальный пакет документов и т.д. Вместе с тем, в договоре может быть столько «лазеек», что не нарушить его заемщик просто не сможет, и попадет в трагическую ситуацию.
Читайте так же:  Банк совесть отзывы клиентов о кредите

Обращаясь в серьезный банк и к проверенным кредитным брокерам, вы сводите риски к нулю. Ведь честный кредитор, заключая договор, не ставит целью забрать ваше жилье. Для него гораздо выгоднее регулярно и в полном объеме получать от вас процент по кредиту, поэтому банки всегда предложат досудебное урегулирование в виде отсрочки или увеличения срока погашения займа.

Реструктуризация выгодна обеим сторонам. Кредитор не обращается в суд и избавляется от долгих разбирательств, вы получаете материальную разгрузку и сохраняете хорошую кредитную историю.

Страхование по кредиту чаще всего предлагается в качестве дополнительной услуги. В результате к основной процентной ставке прибавляется 1-3 %, а полученный полис для клиента практически бесполезен: он урезан и не покрывает большинства случаев, за которые при стандартной страховке полагались бы выплаты.

Несколько лет назад законодательство никак не регламентировало досрочное погашение кредита. Каждый банк решал самостоятельно, предоставит он заемщику такую возможность или нет, и на каких условиях. Действующие же законы запрещают кредиторам препятствовать досрочным выплатам и устанавливать за них штрафы.

© 2014-2019 «Финансист» / ИНН 7722846814 / КПП 772201001 / ОГРН 1147746688473 / Пользовательское соглашение Карта сайта

Адрес: Москва, улица Щербаковская, дом 3, офис 303. Время работы: Понедельник – пятница с 9:00 до 21:00

Вся представленная на сайте информация ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437(2) Гражданского кодекса РФ.

ООО «Финансист» занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо взвесить все «за» и «против» данного вида кредитования, и определить, выгодно ли брать кредит под залог квартиры именно вам.

Миф № 3 – неполучение денег

Многие опасаются, что оформив договор о займе, в итоге не получат денег.

Каждая процедура выдачи займов подтверждается финансовыми документами о выдаче денег – распиской или банковской выпиской о переводе средств, что также будет указано в договоре займа. Просто подписанный договор без этого документа не несет за собой финансовых обязательств, и даже в случае если Вы обратились к мошенникам, и у Вас возникла такая ситуация – легко можно признать такое соглашение ничтожным в суде.

Мы работаем на рынке займов более 10 лет на легальных основаниях и документально гарантируем передачу денег нашим клиентам – каждый шаг нашего сотрудничества прописан в договоре, который полностью защищает клиента. Риски кредита под залог квартиры в нашей компании отсутствуют, так как мы выдаем официальный документ о передаче денег, на основании которого заемщик потом выплачивает займ. Поэтому Вам нечего бояться — мы являемся независимыми посредниками и зарабатываем деньги на оказании услуг.

На какую величину кредита рассчитывать

Если Вы решили взять ссуду под залог имущества, Вы должны понимать, что взять такой кредит можно на сумму, в основном зависимую от ценности залога недвижимости.

Здесь действует правило: чем ликвиднее собственность, тем больше шансов на одобрение займа и больше шансов получить максимальную сумму.

На ликвидность залога влияет множество факторов, собрать которые можно в три большие группы:

  1. Место, где располагается залог. Согласитесь, мало кому будет интересен дом в глухом лесу, небольшим спросом будет пользоваться офисное помещение в маленьком городке. Однако даже если залог находится в большом городе-миллионике, важно также, в каком микрорайоне он расположен. Поэтому обращается внимание на инфраструктуру микрорайона, наличие транспортной развязки.
  2. В каком состоянии находится объект залога : наличие ремонта, инженерных сетей, этажность здания, площадь, количество комнат.
  3. Законность сделки. Кредитор заранее проверит наличие права собственности, не находится ли недвижимость под обременением долгосрочной аренды или вообще – под запретом регистрации.

Если проанализировать максимальные величины выдаваемых сумм в банке, то они колеблются от 10 до 100 млн. р. Есть и предложения с меньшими суммами: 5-8 млн. р.

Если необходима более крупная сумма – можно взять ипотеку. В таком кредите залогом выступает приобретаемая собственность, однако необходим первоначальный взнос, да и получить 100% от стоимости из-за взноса также нереально.

Если хорошенько поискать, то на рынке кредитования возможно взять ссуду с 90% от стоимости залога и от 6,5% годовых . Более подробно по ➥ ссылке.

Каким гражданам можно взять кредит под залог недвижимости

Основным заблуждением является, что такой кредит доступен только владельцам недвижимости. На деле: с согласия и при участии собственника имущества, третье лицо имеет право взять деньги. Необходимо только оформление владельца созаемщиком или поручителем. Такая особенность займа делает его привлекательным для молодых семей: можно взять квартиру под залог собственности родителей, причем в отличие от ипотеки не понадобится первоначальный взнос.

Читайте так же:  Под какой процент можно взять потребительский кредит

Теоритически, заемщиком может стать любое лицо старше 18-ти лет, предлагающее в обеспечение ликвидный залог. По факту кредиторы готовы связываться только с лицами старше 21-24-х лет, а то и больше. Банки требуют подтверждение платежеспособности и отсутствие негативной информации в кредитной истории.

Кроме того, повышенные требования обращены к объекту залога, кредит не дадут:

    несовершеннолетним и недееспособным лицам; заемщикам, отказавшимся от приватизации. По факту, такое жилье не принадлежит им, поэтому для начала необходимо его приватизировать; в случае предоставления аварийного залога, без ремонта или наличия элементарных инженерных сетей; при наличии незаконных перепланировок или слишком шикарного вычурного ремонта (на такую собственность найдется немного покупателей).

Меньше шансов получить деньги при наличии долевой собственности.

Как избежать подводных камней, взяв кредит под залог имущества

Принимая решение взять кредит под залог квартиры, некоторые покупатели жилья недооценивают помощь профессиональных агентств недвижимости при оформлении займа. Наша компания сотрудничает со многими банками, специалисты могут подсказать, какое из финансовых учреждений в данный момент чаще всего одобряет заявки, как правильно заполнить анкету, какие привести доводы, подтверждающие платежеспособность. Планируя самостоятельно взять кредит под залог имущества, потенциальные покупатели часто попадаются на уловки мошенников, остаются без квартиры. Ниже указаны схемы, которые применяются чаще всего.

Российское законодательство позволяет выступать кредиторами недвижимости не только бакам, но и частным финансовым организациям, ломбардам и даже физическим лицам. В отличие от банков, работающих над созданием положительной репутации, нацеленных на длительную работу, небольшие организации могут закрываться, открываться, привлекая заемщиков за счет упрощения процедуры получения денег.

Недобросовестные компании ставят перед собой цель — выудить из клиента максимальное количество денег. Первый способ — это высокие процентные ставки. Второй — огромные штрафы, пени за просрочку, достигающие 5% за каждый день.

Чтобы получить гарантию возврата долга, оплаты процентов, предлагается взять кредит под залог недвижимости. В качестве гаранта может выступать комната, квартира, частный коттедж или коммерческая площадь.

Далее события разворачиваются следующим образом. После проверки документов, подтверждающих права владения недвижимостью, с заемщиком подписывается соглашения. Потенциальному клиенту предлагается ознакомиться с условиями соглашения. Однако большинство пользователей не читает договор, или просматривает его бегло, не вдаваясь в подробности. Чаще всего им движет желание быстрее получить желаемую сумму, он согласен на все условия, рассчитывая быстро погасить задолженность.

После подписи документов, бумаги регистрируются в Федеральной регистрационной службе, получают юридическую силу. Заемщик получает желаемые деньги. Зачастую частные кредиторы выдают сумму, не превышающую половины стоимости квартиры. Объясняется это тем, что так придется платить меньше процентов, медленнее будут нарастать комиссии при появлении просрочки. Далее следуют два варианта развития событий.

Первый вариант

Заемщик не справляется с необходимость ежемесячно выплачивать огромные проценты, что приводит к появлению неустоек. Сумма долга расе в геометрической прогрессии. В подобной ситуации кредитор может мирно договориться со своим клиентом о продаже недвижимости, погашении задолженности.

Чтобы освободить должника от лишних проблем, организация предлагает взять на себя хлопоты, связанные с продажей залога. При этом, кредитор заботится только о скорости реализации имущества, не переживая о его стоимости. Так заемщик остается без денег, без жилья. После погашения долгов, кредитор выдает оставшиеся копейки незадачливому клиенту.

Второй вариант

Кредитор намеренно усложняет процедуру погашения долга, оплаты процентов. Появляется множество технических неполадок, прочих уловок, которые препятствуют выполнению финансовых обязательств добросовестного заемщика. В результате появляются штрафы, пени, но уже не по вине должника, а в результате ухищрений кредитора.

Логично, что мирной договоренности в подобной ситуации не может идти речи. Однако за кредитором остается право подать в суд на заемщика. В большинстве случаев, суд будет на стороне кредитора. Чтобы доказать собственную невиновность, заемщику потребуется много времени, сил.

В подобной ситуации важно оперативно обратиться к нотариусу. По законодательству, при отсутствии технической возможности оплатить кредит, при уклонении кредитора от своевременного принятия средств, ежемесячный платеж должен быть внесен на депозит нотариуса, передан кредитору при первой возможности.

Процедура внесения депозита на счет нотариуса очень простая, требует минимум времени, но способна избавить от большинства проблем. Клиенту неблагонадежной финансовой организации необходимо взять паспорт, кредитный договор, обратиться к нотариусу. Клиент пишет заявление с просьбой принять ежемесячный платеж по причине того, что не может передать деньги кредитору. Нотариус принимает деньги, выдает квитанцию. Услуга платная. Ее стоимость составляет 0,5% от суммы, внесенной на депозит. Дополнительно оплачивается правовая, техническая поддержка специалиста.

Логично, что большинство заемщиков не знают о подобных нюансах, поэтому легко попадает в долговую яму, выходом из которой остается продажа недвижимости, погашение долга, процентов, огромных штрафов.

Рассматривая варианты, где взять займ под залог, пользователи обращают внимание не только на предложения банков, но и кредиты, предлагаемые частными организациями. Соблазнившись простой процедурой оформления, важно точно рассчитать финансовые возможности не только в данный момент, но и на ближайшее будущее, поскольку подобные обязательства предполагают высокую протяженность во времени. Чтобы не лишиться имущества, важно иметь средства для выполнения финансовых обязательств до полного их погашения.

Что из документов на кредит затребуют

Видео (кликните для воспроизведения).

Из требований к получателям складываются требования к документации:

    подтверждение личности клиента, его платежеспособности и длительности получения дохода; все документы, касающиеся объекта залога (технический паспорт, свидетельство госрегистрации, причина получения права собственности, ЕЖД и т. д.); дополнительные документы, связанные с ситуацией заемщика. К примеру, справка о семейном положении и составе семьи, подтверждение наличия в собственности личного авто.

Но самыми необходимыми документами будет паспорт, правоустанавливающий документ и свидетельство госрегистрации при его наличии.

Чем опасны кредиты под залог квартир

Заключение любого кредитного договора всегда может нести определенные последствия для заемщика. Тем более, когда вы планируете взять кредит под залог собственного жилья. Доля сомнений закрадывается в голову: какие риски несут за собой кредиты под залог квартир? Экономисты утверждают, что если договор займа будет составлен грамотно, без подводных камней, а погашение будет добросовестным, то опасности не будет. Так ли это?

Читайте так же:  Займы онлайн мгновенные от 18 лет

Основные риски, или чем опасны кредиты под залог квартир?

Сомнения можно отбросить: да, кредит наличными под залог квартиры может нести негативные последствия, как и любой кредит. Прежде всего, в нем уже заложены ограничения по действиям с объектом недвижимости без ведома кредитора. Разумеется, нужно осознавать то, что опасным срочный кредит наличными под залог квартиры в Москве станет лишь тогда, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства, то есть вносить необходимые платежи в банк.

Механизм прост: когда заемщик оформил договор займа, на его недвижимость накладывается ограничение: квартиру нельзя продать без ведома банка, подарить и даже сдать в аренду без согласия банка (по кредитному договору, однако банковские сотрудники сразу предупреждают, что фактически это никто не проверяет и в основном те кто закладывает не основное жилье сдают в аренду без проблем). Когда кредит будет выплачен и погашен, обременение снимут, и все риски уйдут.

Как строить отношения с кредитором

В случае трудностей с доходами у заемщика и первых просрочек по платежам сначала с должником будет работать банковская служба, специализирующая на проблемных договорах. Изначально выясняются причины этих сложностей, с чем они связаны и относятся ли они к страховым (потеря трудоспособности и т.д.). Если сложности с доходами не удается решить, при подтверждении соответствующими документами возникших проблем вполне реально подписать соглашение о кредитных каникулах или оформить реструктуризацию кредита. Если у клиента проблемы с наличными, но из поля зрения он не исчезает, банк вполне может пойти навстречу.

Если же просрочки станут критическими по длительности (полгода-год), а клиент не реагирует на звонки и сообщения кредитора, тогда судебный иск об изъятии залога – квартиры – может быть подан. Обычно судебные тяжбы длятся от полугода. В случае удовлетворительного решения по иску, собственник не лишается всего имущества, ему предлагается продать недвижимость самостоятельно и отдать долг банку, остальное естественно остается у собственника. Например: по оценке банка квартира стоит 6 миллионов рублей, собственник должен 2 миллиона банку, то в случае продажи по оценочной стоимости на руках останется 4 миллиона. При любых форс-мажорах и финансовых сложностях нужно понимать, что банк или любая другая финансовая организация, с которой заключен кредитный договор с залогом в Москве, не заинтересован в процессе взыскания долгов и продаже квартиры.

Вашей ошибкой будет думать, что все обойдется, если

  • в жилье зарегистрированы несовершеннолетние;
  • квартира – ваше единственное место жительства, другой недвижимости в вашей собственности нет;
  • вы решите погасить долг уже после вынесения судебного решения об изъятии залога и его продажи.

Будем говорить откровенно: ни ваши дети, ни отсутствие у вас другого жилья не остановят банк от судебных процессов и продажи залога. Решать вопросы с банком нужно сразу, как появились проблемы, предоставляя подтверждение независящих от вас обстоятельств (документы об увольнении, болезни, сокращении штатов, ликвидации предприятия) не доводя дело до суда.

Как минимизировать опасность потерять квартиру

Мы разобрались, чем опасны кредиты под залог квартиры. Теперь стоит подумать, что можно сделать, чтобы снизить риск в случае изменения уровня дохода заемщика. Самое важное для человека, отдавшего в опасный залог свое жилье – не допускать просрочек по платежам. Крупный и выгодный кредит предполагает длительный срок погашения, за годы случиться может всякое, потому имеет смысл сформировать некую подушку безопасности: неприкосновенный запас наличных в сумме нескольких банковских платежей.

Стоит внимательно присмотреться к организации, где вы планируете взять кредит. Существует опасный вариант нарваться на мошеннические финансовые «организации», которые привлекают потенциальных заемщиков низкими процентными ставками, а в результате хитро составленными договорами лишают людей собственных квартир. Кстати, это может быть заведомо невыполнимый кредитный договор, нарушение которого неизбежно, и тогда процесс изъятия залога по суду происходит молниеносно.

Любые вопросы вы можете задать нашим сотрудникам. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости.

Пользователи выбирают займ под залог квартиры, когда деньги нужны срочно, а собирать бумаги, искать поручителей нет времени, желания. Целевое использование таких средств финансовые учреждения не контролируют, поэтому заемщики могут удовлетворить любые потребности, начиная от улучшения жилищных условий, приобретения автомобиля, заканчивая покупкой путевки на модный курорт, оплатой лечения, образования.

Отдельной категорией заемщиков стали желающие приобрести жилье. Кредит под залог недвижимости позволяет им купить собственную квартиру при отсутствии полной суммы для покупки. Обращаясь в наше агентство недвижимости, легко получить квалифицированную консультацию по оформлению займа под залог, практическую помощь в получении дополнительных финансов.

Как влияет на кредит заемщик

Чтобы получить те самые приемлемые условия заемщику также нужно подходить по критериям кредитора. Опять же, унифицированного списка требований нет: один кредитор дает кредит любому совершеннолетнему лицу с правом собственности на предполагаемый залог, второй слишком требователен, что проверяет даже уровень образования потенциального заемщика. В целом, более лояльными кредитодателями являются представители небанковского сектора, а вот банки отличаются требовательностью к клиентам.

В целом, от заемщиков требуется в первую очередь российское гражданство и совершеннолетний возраст, причем, чем старше субъект, тем он надежнее в глазах банка. Конечно же, это касается занятого в экономике гражданина, никого не заинтересует 26-ти летний человек, не проработавший за свою жизнь ни дня. Сложности возникают у людей с неофициальным заработком, у которых основная часть дохода предоставляется в конвертах. Дело в том, что подтверждение платежеспособности относится к обязательному требованию, а получить от нанимателя справку с реальным доходом не получится.

Достаточно требовательно относятся ко времени трудоустроенности, к примеру, если это Ваше первое рабочее место, то стаж должен превышать 12-ти месяцев.

Плюсы кредита под залог жилья

  • Вы гарантированно получаете дополнительный доход, который можете использовать целевым (на какую-то крупную покупку) или нецелевым образом (для улучшения текущей финансовой ситуации).
  • Вам доступна крупная сумму займа – до 70% от оценочной стоимости вашей квартиры, то есть более миллиона рублей минимум. Это выгодно отличает кредит с обеспечением от обычного потребительского.
  • Если вы предлагаете банку обеспечение в виде недвижимости, то ставка по кредиту будет нижа, а значит, ниже будет и переплата.
Читайте так же:  Банки в выборге взять кредит

Положительные стороны залогового кредита

Кредит под залог квартиры, судя по отзывам, считается наиболее распространенным обязательством. Связано это с тем, что с таким залогом готов работать любой кредитор.

К очевидным положительным сторонам такого кредитования относятся:

    сниженный годовой процент, позволяющий меньше переплачивать; большинство кредитов не предусматривают комиссий за выдачу и обслуживание, а рассчитаться с долгом предлагается раньше срока; величина суммы: чем дороже недвижимость, тем больше достанется ее собственнику в кредит; сроки возврата долга увеличены за счет величины суммы; заимодатели не всегда строго подходят к проверке клиента: зачастую разрешается взять кредит с некоторыми нюансами в кредитном досье, в некоторых случаях удается кредитоваться без подтверждения платежеспособности.

После анализа всех плюсов и минусов кредитов под залог недвижимости с обязательным ознакомлением отзывов, можно и принимать решение о том, брать ли такой кредит. Предлагаю еще рассмотреть некоторые минусы таких программ.

Кредит под залог квартиры, особенности оформления

Планируя взять займ под залог квартиры, первым учреждением, в которое обращаются потенциальные покупатели, становится банк. Стандартной ситуацией при покупке недвижимости становится вариант, при котором приобретаемая недвижимость и является залогом. Она становится гарантом, что при невыполнении финансовых обязательств клиентом, банк получит назад выданные средства. В подобной ситуации тратить деньги можно только на покупку жилья.

Крупные финансовые учреждения предлагают лояльные условия для получения средств. При этом заемщику необходимо пройти тщательную проверку, доказать свою платежеспособность. Плюсами подобного решения станут:

  1. выгодные условия займа;
  2. минимальный риск, связанный с мошенничеством.
  1. необходимость сбора солидного пакета документов;
  2. длительный срок принятия решения;
  3. высокие требования к заемщику, включающий минимальный уровень официального дохода, возраст, стаж работы.

Оформив займ под залог недвижимости в банке, не всегда будет возможность погасить задолженность досрочно. Многие учреждения намеренно усложняют процедуру, применяют дополнительные комиссии, начисляют штрафы.

При заключении соглашения обязательно оформляется страховка, поскольку приобретаемая недвижимость является гарантом возврата средств для банка.

При получении средств в иностранной валюте появляется риск скачков курса, что опять же, приведет к серьезному удорожанию кредита, повышению ежемесячного взноса.

Когда банки отказывают в выдаче средств, пользователи обращают внимание на предложения частных кредиторов. В подобной ситуации не потребуется серьезной проверки, сбора документов. Плюсами такого решения являются:

  1. высокая скорость получения займа, решение принимается не позднее 3 дней;
  2. индивидуальные условия кредитования — частные организации более гибки, чем банковские учреждения;
  3. нет необходимости проходить утомительные проверки, собирать пачки справок;
  4. средств выдаются с любой кредитной историей, наличием открытых займов.
  1. высокая процентная ставка;
  2. возможность попасть на мошенников.

Практика показывает, что для большинства покупателей недвижимости займ под залог имущества становится единственным вариантом, позволяющим получить собственную квартиру. Сотрудничая с нашим агентством, вы получите гарантированную защиту от рисков, сможете заключить договор на самых выгодных условиях.

Что предложат в кредит за квартиру

Если таковая квартира у Вас имеется и отвечает большинству критериев кредитора – взять кредит становится все реальнее, причем на условиях, привлекательных для заемщика. Хотя банк, конечно же, своей выгоды не упустит.

Условия банков друг от друга очень сильно не отличаются, хотя каждая десятая доли процента считается решающей из-за того, что залоговый кредит подразумевает выдачу больших сумм.

«Тинькофф» «Россельхозбанк» «Сбербанк» ВТБ
До 15 млн. р.

На 15 лет

До десяти миллионов рублей

10 лет

Не более 10 млн. р.

20 лет

Не больше пятнадцати млн. р.

20 лет

Стоимость кредита – от 12% Стоимость – 13,5% Стоимость – 12,5% 11,1%

Более низкий процент у компании ➥ «С залогом» — от 9,5% в год, причем есть возможность «ухватить» по акции сниженный процент в 6,5% годовых. Ссылку с подробностями оставляю тут.

Минусы кредита под залог квартиры

Все условные минусы при ответе на вопрос «Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?», связаны с субъективными факторами, то есть с неправильным отношением самого заемщика к взятым на себя финансовым обязательствам. Возможны ситуации, когда:

  • вы не обратили внимания на дополнительные платежи (это часто происходит, когда человек берет займ в первый раз и не обращается за профессиональной консультацией). Главный из них — ежегодная оплата страхования объекта недвижимости. Также ряд банков требует также застраховать жизнь и здоровье владельца квартиры. Без этого ставка по кредиту обычно повышается;
  • вы не учли свои реальные финансовые возможности и не подготовились к возникновению форс-мажора. Печальных примеров много: у работодателя ухудшилось финансовое положение, и вам задерживают зарплату. Проблемы со здоровьем кого-то из членов семьи срочно потребовали затрат на лечение, но все свободные средства идут на погашение долга, и так далее. Вероятность развития событий в каждой ситуации и план действия в ней необходимо запланировать заранее;
  • вы обратились за ссудой к частным лицам – не в банк, компанию или фирму, официально являющуюся юрлицом. Вероятность мошеннических схем здесь крайне высока, хотя стартовые условия и кажутся более выгодными.

Сделаем вывод: на вопрос, стоит ли брать кредит под залог квартиры при наличии у гражданина жилого имущества без обременений в собственности, мы можем ответить утвердительно. Вам гарантировано получение выгодного кредита на большую сумму. Риски сведутся к минимуму, если вы выберете надежный крупный банк или кредитного брокера с прочной репутацией. Такие компании работают строго в соответствии с законодательством и вероятность попасть в руки мошенников здесь равна нулю.

Реструктуризация выгодна обеим сторонам. Кредитор не обращается в суд и избавляется от долгих разбирательств, вы получаете материальную разгрузку и сохраняете хорошую кредитную историю.

Читайте так же:  Займ учредителя на выплату заработной платы

Страхование по кредиту чаще всего предлагается в качестве дополнительной услуги. В результате к основной процентной ставке прибавляется 1-3 %, а полученный полис для клиента практически бесполезен: он урезан и не покрывает большинства случаев, за которые при стандартной страховке полагались бы выплаты.

Несколько лет назад законодательство никак не регламентировало досрочное погашение кредита. Каждый банк решал самостоятельно, предоставит он заемщику такую возможность или нет, и на каких условиях. Действующие же законы запрещают кредиторам препятствовать досрочным выплатам и устанавливать за них штрафы.

© 2014-2019 «Финансист» / ИНН 7722846814 / КПП 772201001 / ОГРН 1147746688473 / Пользовательское соглашение Карта сайта

Адрес: Москва, улица Щербаковская, дом 3, офис 303. Время работы: Понедельник – пятница с 9:00 до 21:00

Вся представленная на сайте информация ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437(2) Гражданского кодекса РФ.

ООО «Финансист» занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.

Риски кредита под залог квартиры – опасно ли брать?

Некоторые граждане опасаются брать займы под залог недвижимости, потому что считают подобные операции рискованными. Есть немало подводных камней, но все они касаются нечистых на руку дельцов и мошеннических компаний. В случае с легальными игроками рынка, которые работают официально на основании договоров по ФЗ «Об ипотеке» (залоге), большинство страхов – это просто мифы. Получить подробный ответ на вопрос, опасно ли брать кредит под залог квартиры, Вы сможете в этой статье.

Что нужно знать, если оставляете в залог свою квартиру

Конечно же, как и любой вид заимствования, есть и свои нюансы у кредитов под залог недвижимости.

Во-первых , это необходимость проведения оценки стоимости недвижимости. Без этого оценить величину выдаваемого кредита не получится.

Во-вторых , в отличие от страхования жизни и здоровья заимополучателей, страховка для залога считается обязательной, кроме залога земельного участка.

В-третьих , из-за регистрации сделки в Росреестре и оформления залога, некоторые юридические действия с недвижимостью будут ограничены. К примеру, прописывать новых жильцов можно только с согласия кредитора, а дарить или обменивать жилье не представляется возможным.

Всегда изучайте вопрос перед тем, как берете кредит, причем любой. Это позволит Вам знать все нюансы и не совершать непоправимых ошибок, которые стоят Ваших денег.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Многие заемщики, взвешивая «за» и «против» оформления займа под залог, самой главной угрозой считают потерю обеспечения – квартиры. Опасен ли кредит под залог квартиры, или это безосновательные сомнения? Давайте разберемся вместе.

Миф № 1 – изменение собственника

После взятия денег, как и до него – Вы будете являться единственным собственником своего жилья. Оказывая данную услугу, компании следуют требованиям современного законодательства, в частности, ФЗ «Об ипотеке» (залоге). Договор о займе регистрируется в РосРеестре, а заемщик получает новое свидетельство о собственности с указанием обременения, которое не несет риски, а просто не дает продать, подарить или еще раз заложить объект до выплаты денежных средств.

Конфисковать жилье могут только по решению суда — и лишь в том случае, если ее владелец просрочит оплаты на значительный срок, и не сможет выплатить деньги. С другой стороны, банки, даже если Вы не использовали недвижимость (квартиру) в качестве залога, так же могут отобрать ее за долги. Поэтому, в большей степени потеря недвижимости является мифом, и риска кредит под залог квартиры не несет.

Миф №2 – ошибки в документах

Сюда относятся ситуации, которые могут случиться по причине неправильно оформленного договора, содержащего пункты мелким шрифтом или со звездочкой, который может быть невыгодным или приведет к потере жилья.

Это может случиться только если вы обратитесь к частному лицу напрямую или как следствие встречи с мошенническими компаниями, которые либо по собственному умыслу, либо из-за отсутствия юристов допускают ошибки в документах. Сотрудничая с нашей компанией, кредит под залог квартиры не таит риски — в штате есть профессиональные юристы, которые занимаются подготовкой документов и договора в соответствии с законом.

Итак: минусы программы

Минусы залогового кредита в основном связаны с некоторой безалаберностью многих заимополучателей. Большинство не интересуется законным вопросом такой процедуры, не понимает сущности залоговых программ, не просчитывает свое положение.

Основной минус кредита под залог недвижимости, судя по отзывам – э то сложность процедуры оформления и сбор большого количества документов . На деле – процедура отличается от получения простого кредита необходимостью оценки имущества и его страхования. Прибавляет объем требования к бумагам по залогу, однако, основной пакет и так есть на руках заемщика, поэтому собирать его нет необходимости.

Риски и опасности кредитов под залог недвижимости связаны с вероятностью потери объекта залога. Такое развитие событий возможно только, если заемщик нарушает условия кредитного договора. Не думайте, что не будете платить по долгу, а кредитор будет на это смотреть сквозь пальцы. Определенное количество допущенных просрочек может стать причиной потери имущества.

Где взять кредит под залог

Принимая решение о кредитовании под залог, важно заручиться профессиональной поддержкой. Обращаясь в наше агентство недвижимости «Капитал недвижимость», вы можете быть уверены, что не станете участником мошеннических схем. Помимо выплаты долга вам не потребуется сражаться за свою собственность с недобросовестными кредиторами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Специалисты «Капитал недвижимость» ответят на все вопросы, разъяснят требования финансовых учреждений, возможные риски еще до момента заключения соглашения. На протяжении всего периода кредитования наши профессионалы окажут информационную поддержку, помогут дельным советом, практическими действиями при возникновении сложностей. Эффективность нашей работы подтверждается множеством довольных клиентов, погасивших кредиты, ставших полноценными обладателями недвижимости.

Источники

Стоит ли брать кредит под залог квартиры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here