Ставки по кредитам в декабре

Ставки по коротким займам неожиданно пошли в рост

Обнародованные Банком России ставки по потребительским кредитам на конец прошлого года неожиданно показали разнонаправленную динамику. Заемные средства на срок более года ожидаемо подешевели вслед за ключевой ставкой и на ожидании ее дальнейшего снижения. А вот проценты по кредитам до года неожиданно выросли почти на 2 процентных пункта (п. п.), вернувшись к локальным максимумам мая прошлого года. Эксперты связывают такой подъем спросом на POS-кредиты перед Новым годом, а также волатильностью ставок по коротким инструментам.

Согласно данным Банка России, опубликованным 20 января, средневзвешенная ставка по кредитам банков (за исключением Сбербанка) в рублях на срок свыше года в прошлом ноябре упала до 12,17% годовых, достигнув самого низкого значения за всю историю. Этот показатель планомерно снижался с мая прошлого года, когда достигал отметки 13,31% годовых, что является максимумом с июля 2018 года. Но если учесть, что в конце октября ключевая ставка была снижена с 7% до 6,5%, нисходящая динамика кредитных ставок была ожидаема. Как отметил гендиректор ИК «Иволга Капитал» Андрей Хохрин, длинные кредиты — это кредиты с обеспечением имуществом или кредиты заемщикам с подтвержденной высококлассной кредитной историей. «Затраты заемщиков в этой ценной для банков категории должны снижаться по мере удешевления стоимости денег. Конкуренция за таких клиентов и за такие кредитные договоры высока»,— уверен он.

Однако рост ставок по рублевым кредитам до одного года оказался неожиданным. В ноябре средневзвешенная ставка поднялась почти до 15% годовых, прибавив около 2 п. п. Между тем этот показатель, как и ставка по кредитам свыше года, снизилась с 15,08% в мае, до 13,17% в октябре. Кредиты до года, по словам инвестиционного стратега «БКС Премьер» Светланы Кордо, в большинстве своем являются POS-кредитами, спрос на которые перед Новым годом традиционно растет, а банки, пользуясь моментом, могут корректировать ставки. «На рынке дорогих POS-кредитов с высокими рисками осталось не так много игроков. Поэтому если ставку повысит хотя бы один из них, это может довольно заметно отразиться на средней ставке POS-кредитов»,— уверена она.

Как предельная нагрузка оказалась непосильной

Нельзя исключать, что к росту средневзвешенной ставки по рублевым кредитам до года в прошлом ноябре привел весь комплекс перечисленных экспертами причин. Но поскольку рынок этот небольшой — немногим более 3%, то повлиять на него могла и любая из названных причин. В любом случае, по оценке Светланы Кордо, в декабре—январе ставка по POS-кредитам осталась примерно на достигнутом уровне, при этом ставки по более длинным кредитам продолжили плавное снижение.

Сбербанк сделал вид, что снижает ставки по всем потребительским кредитам

«С 1 мая Сбербанк снижает процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов… Снижение составляет до 4 процентных пунктов от действующих на текущий момент ставок. Минимальная ставка по «Потребительскому кредиту под поручительство физических лиц» будет составлять 12,9% годовых, по «Потребительскому кредиту без обеспечения» — 13,9% годовых в рублях», — говорится в сообщении банка.

На сайте банка указано, что с 15 февраля по 30 апреля 2017 г. действует акция, в рамках которой ставки потребкредитов на сумму от 300 000 руб. снижены на 1-3 п. п. в зависимости от категории заемщика. При этом ставка по кредиту «под поручительство» составляет 12,9-18,9% годовых, а «без обеспечения» — 13,9-19,9% годовых в рублях. Кредиты на меньшие суммы выдаются под 13,9-21,9% и 14,9-22,9% соответственно.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке по некоторым застройщикам

Предновогоднее падение

Ставка ипотеки, выданной в течение ноября, в основном отражает условия кредитов, которые банки предлагали в сентябре-октябре (обычно с момента одобрения заявки на ипотеку до фактической выдачи проходит 1–2 месяца).

В ноябре банки начали массово снижать ставки. По данным маркетингового агентства Marcs, за месяц это сделали 12 из 20 крупнейших ипотечных банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, «ФК Открытие», «Возрождение», Райффайзенбанк, «Абсолют банк», «Юникредит» и др. Ипотека подешевела в среднем на 0,5–0,9 процентного пункта (п. п.) в зависимости от банка и программы.

Арифметика процентов

В пресс-службе банка «Ведомостям» пояснили, что с 1 мая потребительский кредит «под поручительство» будет выдаваться под 12,9–19,9%, а без обеспечения – под 12,9–19,9% (с учетом новой акции, снижающей ставку на 1 п. п. за подачу заявки через «Сбербанк-онлайн»). Получается, что базовые ставки этих кредитов банк снизит на 1-2 п. п. Но с учетом действующей до 30 апреля акции и будущей акции (за онлайн-заявку) с мая по кредитам на сумму до 300 000 руб. ставки снизятся на 1-2 п. п., а вот по кредитам на более крупные суммы могут оказаться как ниже, так и выше на 1 п. п.

Кредиты для отдельных категорий заемщиков подешевеют существеннее. Так, для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы займы станут дешевле на 2 п. п., для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, – на 3 п. п.

Особую благосклонность в Сбербанке решили проявить к чужим заемщикам, которые придут рефинансировать кредиты. Для них ставки уменьшатся на 4-9 п. п. до 13,9-14,9%. Снижая ставки, Сбербанк просто рассчитывает нарастить бизнес, привлекая новых клиентов, делает вывод главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в декабре 2019 года достигла исторического минимума в 9%

Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в последний месяц 2019 года достигла минимального за всю историю наблюдения значения – 9%. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные на сайте Банка России.

В декабре 2019 года четверть объема кредитования физических лиц приходилась на ИЖК. Всего за месяц было предоставлено более 145 тыс. ипотечных кредитов на сумму 345,1 млрд рублей, что на четверть превысило соответствующие показатели ноября 2019 года.

Совокупная задолженность по ИЖК в рублях и иностранной валюте (с учетом приобретенных кредитными организациями прав требования) на 1 января 2020 года составила 7,7 трлн рублей и по сравнению с началом 2019 года выросла на 1,1 трлн рублей.

Ставка выданной ипотеки рухнула до исторического минимума

По итогам ноября средняя ставка по ипотечным кредитам в рублях снизилась до исторического минимума – 9,2%, говорится в свежем бюллетене департамента исследований и прогнозирования ЦБ «О чем говорят тренды». Детальную статистику ноябрьской выдачи жилищных кредитов регулятор опубликует в конце декабря. Средняя ставка выданной в октябре ипотеки составляла 9,4%, в сентябре – 9,68%, по данным регулятора. Ипотека устойчиво дешевеет с мая 2019 г. вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. В апреле средняя ставка выдачи равнялась 10,58%.

Читайте так же:  Штраф за просрочку оплаты кредита

Динамика ключевой ставки и доходности 10-летних государственных облигаций указывает на потенциал дальнейшего снижения ипотечных ставок, констатируют аналитики регулятора.

Ипотека стремительно дешевеет

В декабре падение ставок продолжилось. С начала месяца ипотечные ставки по всем или некоторым программам уменьшили уже семь из топ-20 ипотечных банков. Например, в Альфа-банке снижение составило 0,4 п. п. (по кредитам на новостройки и готовое жилье), в Россельхозбанке – на 0,3–0,4 п. п. (по программе рефинансирования в зависимости от типа жилья и суммы кредита). Банк Дом.РФ снизил на 0,2 п. п. ставку льготной ипотеки для семей с детьми. «СМП банк» снизил все базовые ставки на 0,5–1,2%, минимальную – до 8,5%.

Только на уходящей неделе, после очередного снижения ключевой ставки ЦБ 13 декабря на 0,25 п. п. до 6,25%, ипотечные программы удешевили еще четыре крупных игрока, некоторые – второй раз с начала месяца.

Например, Промсвязьбанк (ПСБ) снизил ставки на 0,1–0,35 п. п.: на новостройки – до 8,7% годовых по базовой программе, на готовое жилье – до 9–9,3% для клиентов «с улицы», на рефинансирование – до 8,5%.

В «Уралсибе» ставки по базовым программам ипотеки упали на 0,2–0,4 п. п., минимальная ставка на первичном рынке опустилась до 8,49% годовых, на вторичном – до 8,59%, на рефинансирование – до 8,33%.

С 17 декабря в «Связь-банке» ставки упали на 0,1–0,25 п. п., минимальная по программе «Новостройка» – до 8,2%, по программе «Твоя ипотека» – до 8,8% годовых, по «Военной ипотеке» – до 8,6%, сообщила пресс-служба банка.

В четверг банк «Санкт-Петербург» изменил условия кредитования на первичном рынке, увеличив скидку к базовой ставке до 1,6%, рассказал заместитель руководителя бизнеса ипотечного кредитования банка Антон Комаров: при подписании кредитного договора до Нового года ставка составит 7,9%.

Банк «Возрождение» планирует снизить ставки на следующей неделе, минимальная будет 7,95%, сообщила «Ведомостям» его пресс-служба.

«Мне кажется, что сейчас наступает золотое время для ипотеки: ставки падают, инфляция падает. Это большое благо для людей, возможность приобрести квартиру»

На 18 декабря средняя ставка предложения ипотеки на вторичное жилья составляет 9,2% годовых, на новостройки – 9,08%, на рефинансирование – 8,95%, подсчитал независимый эксперт, экс-руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.

Причиной изменений ставок послужила в том числе новая волна коррекций на рынке после изменения ключевой ставки ЦБ с 16 декабря, признался Комаров. «Мы ориентируемся на рыночную конъюнктуру, определяющим фактором является ключевая ставка как основной инструмент денежно-кредитной политики», – объясняет падение ставок начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева.

Ипотека станет еще дешевле

По прогнозам главного экономиста ПСБ Дмитрия Монастыршина, до конца года ипотечные ставки в банках могут снизиться еще на 0,25 п. п.

ЦБ может ограничить выдачу ипотеки закредитованным людям

В ипотеке высока вероятность дальнейшего падения ставок, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. По ее мнению, на их динамику больше ключевой ставки влияют стратегии крупнейших игроков на рынке ипотеки. «ЦБ макропруденциальными мерами пытается сейчас затормозить потребительское кредитование, и ипотека остается единственным сегментом кредитования, где у банков возможен рост объемов выдач. Многие банки – от крупных до небольших – будут конкурировать за долю на рынке ипотеки, делая свои предложения все более и более привлекательными», – говорит Орлова.

«Весной 2020 г. средняя ставка предложения ипотеки для клиентов «с улицы» может опуститься до 8,5%, зарплатных клиентов и заемщиков от партнеров банки будут кредитовать на покупку жилья под 8% годовых», – прогнозирует Гордейко. Вице-президент Moody’s Ольга Ульянова считает, что ставки могут упасть еще больше – на 1,5 п. п. от текущего уровня.

«В следующем году при достижении соответствующих таргетов по инфляции мы намерены вплотную приблизиться к исторически минимальному уровню ставки в 8% годовых», – заявила пресс-служба ВТБ.

Достижение ставками по ипотеке исторического минимума поддержит спрос и темпы роста в секторе в дальнейшем, считают эксперты регулятора. Банкиры признаются, что клиенты демонстрируют высокую психологическую чувствительность к уровню ставок, ведь изменение ставки даже на 0,5 п. п. может принести им ежемесячную экономию на 500–1000 руб., подсчитал Гордейко.

С новой ставкой: какими будут проценты по вкладам и кредитам в 2020-м

В этом году ЦБ продолжит смягчать денежно-кредитную политику, что удешевит стоимость займов и сбережений.

К концу 2020 года Банк России снизит ключевую ставку до 5,75%. Это следует из консенсус-прогноза «Известий», участие в котором приняли аналитики крупнейших финансовых организаций, инвестиционных компаний и рейтинговых агентств. В связи со смягчением денежно-кредитной политики процент по потребительским кредитам в среднем составит 12,6%. Открыть депозит граждане смогут с годовой ставкой в 4,8%, а ипотеку взять под 8,4%.

Ключевая ставка

Значение процентной ставки по основным операциям Банка России к декабрю может снизиться на 50 базисных пунктов, до 5,75%, считает большинство опрошенных «Известиями» аналитиков. Это произойдёт, если в начале года инфляция останется ниже ожиданий, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Однако в последние месяцы 2019-го граждане стали больше покупать, а значит, цены могут начать расти быстрее, указала эксперт. Поэтому в случае ускорения инфляции ключевая ставка не будет меньше 6%, добавила она.

Треть опрошенных «Известиями» аналитиков ожидают ключевую меньше консенсус-прогноза. Впрочем, их оценки ниже всего на 25 б.п. — 5,5%. При этом такое значение возможно при благоприятных макроэкономических и внешнеполитических условиях для России. Внешние факторы станут определяющими в политике ЦБ на этот год, считают эксперты.

ЦБ может начать повышать ключевую ставку, если в конце 2020 года начнется мировой финансовый кризис, считает начальник аналитического управления «Открытие Research» Анна Морина. Опасность для финстабильности эксперт связывает с дальнейшим замедлением международной торговли и неэффективностью применяемых методов стимулирования экономики в развитых странах.

Обострение политических рисков из-за предстоящих выборов в США может привести к снижению курса пары рубль-доллар, указывает аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. По его словам, следствием этого будет разгон повышения цен, а значит, ЦБ будет вынужден реагировать увеличением ключевой ставки, чтобы удержать инфляцию в целевом диапазоне.

— Основная ставка снизится до 6% в I квартале года и достигнет нижней границы нейтрального диапазона. Затем регулятор возьмёт паузу. Дальнейшие действия будут зависеть от внешних условий: цены на нефть, рост мировой экономики, отсутствие новых санкций, стабильность курса рубля, — полагает главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов.

Наступление негативного сценария, когда цены на нефть резко упадут, против России введут санкции, рубль подешевеет, а экономика существенно замедлится — маловероятно. Если же он случится, то ЦБ может вернуть ставку к значениям в 6,5-6,75% к концу 2020 года, рассказал «Известиям» аналитик «Финама» Алексей Коренев.

— Достижение уровня 5,5% возможно при значительном улучшении общей рыночной конъюнктуры, сохранении доминирующей позиции дезинфляционных рисков, а также при монетарной поддержке экономического роста, — указал главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

Ипотека

В майских указах президента поставлена цель: процент по ипотеке должен составить 8% к концу 2024 года. В 2019 году не раз наблюдались снижения процентов по жилищным кредитам после решения совета директоров ЦБ о сокращении ключевой. По последним данным Банка России, в октябре средневзвешенная стоимость ипотеки составила 9,4%. Реальная ставка одобрения в ноябре была на уровне 8,9%, пояснили «Известиям» в аналитическом центре ДОМ.РФ.

Читайте так же:  Взять займ под залог паспорта

В среднем за 2020 год процент по ипотеке составит 8,4%, следует из консенсус-прогноза «Известий».

— Наиболее вероятно, что к концу года обычная ипотека без льгот будет под 8-8,5%. При более активном участии государства в снижении стоимости жилищных кредитов можно ожидать ощутимого сокращения ипотечных ставок, — считает Алексей Коренев.

В декабре 2019-го Банк России предложил с 1 июля 2020 года учитывать при выдаче ипотеки не только наличие и размер первоначального взноса, но и показатель долговой нагрузки (ПДН). Несмотря на это, рост ипотечного портфеля в наступившем году составит 20,3%, считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерия Пивень. Похожую оценку давала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

— В свете нового регулирования мы ожидаем в 2020 году рост ипотечного кредитования на уровне 10-14%. Однако запас капитала крупнейших банков позволит им продолжать выдавать ипотеку и с низким первоначальным взносом, — менее оптимистично оценил ситуацию Антон Покатович.

Депозиты и кредиты

В этом году финансовые организации продолжат снижать ставку по депозитам, чтобы сохранить маржу, рассказал «Известиям» главный аналитик ПСБ Денис Попов. По его словам, средний максимальный процент по депозитам в рублях в банках из топ-10 в 2020-м составит около 5,75%. При этом из консенсус-прогноза «Известий» следует, что в среднем за год по всей банковской системе процент по вкладам будет на уровне 4,8%. Сейчас он в держится на уровне около 6%.

Ставки по депозитам в основном зависят от ключевой и в меньшей степени от иных факторов, к которым можно отнести состояние розничного рынка, уровень спроса на услуги кредитных учреждений, конкуренцию между банками, указал Алексей Коренев из «Финама».

— К концу года проценты по депозитам окажутся в диапазоне 5-5,5%, — поделился он.

Среднегодовые ставки по кредитам в 2020-м составят 12,6%, свидетельствует консенсус-опрос. Снижение процентов по розничным займам замедлится из-за ужесточения регуляторных требований ЦБ, полагает Денис Попов. Сейчас ставка по кредитам составляет 15-15,3%.

Потенциал снижения процентов потребительских займов уже реализовался в 2019 году, поэтому не стоит ожидать их существенного изменения в 2020-м, сказал Станислав Дужинский.

Средние ставки по кредитам физлицам и компаниям в декабре снизились — ЦБ РФ

Абсолютный минимум по краткосрочным ставкам был зафиксирован в октябре (19,00%).

Ставка по долгосрочным кредитам (на срок свыше года) в декабре продолжила снижение, составив 13,57% после 14,09% в ноябре. По долгосрочным кредитам физлицам в декабре было обновлено абсолютное минимальное значение ставки.

Средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, выданным банками РФ (без учета Сбербанка) нефинансовым предприятиям на срок до года, включая кредиты «до востребования», в декабре 2017 года снизилась до 9,73% годовых с 9,88% в ноябре, сообщается в информации ЦБ РФ, размещенной на его сайте.

Ставка в декабре стала минимальной с января 2014 года, когда она равнялась 9,63%.

В то же время ставка по корпоративным кредитам на срок свыше года в декабре снизилась до 9,34% с 9,94% в ноябре. Таким образом, снова обновлен минимум по этой ставке за период наблюдения (с начала 2013 года).

Средневзвешенная ставка по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства на срок до года, в декабре снизилась до 12,40% с 12,79% в ноябре, по кредитам на срок свыше года — до 10,85% с 11,10%. Обе декабрьские ставки стали минимальными за период наблюдения (с начала 2014 года).

В декабре банки РФ снизили ставки по розничным кредитам синхронно с ключевой ставкой ЦБ

Средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, предоставленным российскими банками физлицам на срок до года, включая кредиты » абсолютного=»» в=»» востребования»,=»» вслед=»» года=»» декабре=»» до=»» за=»» информация=»» месяцев=»» минимума=»» на=»» низкий=»» ноябре=»» обновлением=»» октябре=»» подскока=»» показатель=»» после=»» предыдущих=»» произошедшего=»» рекордно=»» рф.

На динамику ставки во 2-м полугодии 2019 года оказали влияние меры ЦБ РФ, направленных на замедление чрезмерного роста высокорискового кредитования, последней их которых стало введение с 1 октября в регулирование показателя долговой нагрузки (ПДН), установление надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и полной стоимости кредита (ПСК).

В то же время в эти месяцы регулятор последовательно снижал ключевую ставку, в ноябре не было заседания совета директоров ЦБ по ставке, а с 16 декабря на фоне замедления инфляции и инфляционных ожиданий ставка была в очередной раз снижена — на 25 базисных пунктов.

Без учета Сбербанка (MCX: SBER ) средневзвешенная ставка по краткосрочным розничным кредитам в декабре снизилась еще больше — до 14,62% с 14,98% в ноябре.

По кредитам на срок более года средневзвешенная ставка в декабре снизилась до 12,06% с 12,39%, обновив абсолютный минимум (в течение года этот статус оставался за показателем ноября 2018 года — 12,38%).

Ставка по этой категории кредитов без учета Сбербанка в декабре снизилась до нового абсолютно минимума 11,79% с 12,17%, обновив его третий месяц подряд.

Общий тренд на снижение ставок проявился в депозитных ставках, исключением стала только динамика ставки по депозитам физлиц на срок до года без вкладов «до востребования». Сезонные предновогодние вклады подняли ставку до 4,66% с 4,48% в ноябре (это был уровень, минимальный с сентября 2011 года (4,0%).

Ставка по депозитам на срок свыше года в согласии с общей тенденцией продолжила снижение — она уменьшилась до 5,56% с 5,84%. Уровень ставки оказался ниже прежнего локального минимума, зафиксированного в августе 2018 года (5,74%), она стала минимальной с мая 2011 года (тогда ставка составляла 5,4%.

Эта же ставка без учета Сбербанка продолжила обновление абсолютных минимумов, снизившись до 5,66%.

Ставки по депозитам юрлиц в декабре также продолжали снижаться. Ставка по депозитам на срок до года — 5,15% стала минимальной с апреля 2012 года (тогда она составляла 4,9%).

По депозитам на срок свыше года ставка в декабре (5,84%) стала минимальной с апреля 2018 года (5,67%). Без учета Сбербанка ставка по долгосрочным депозитам хотя и немного выше (5,87%), но она также минимальна с апреля 2018 года, когда ставка составляла 5,68%.

В декабре банки РФ снизили ставки по розничным кредитам синхронно с ключевой ставкой ЦБ

На динамику ставки во 2-м полугодии 2019 года оказали влияние меры ЦБ РФ, направленных на замедление чрезмерного роста высокорискового кредитования, последней их которых стало введение с 1 октября в регулирование показателя долговой нагрузки (ПДН), установление надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и полной стоимости кредита (ПСК).

В то же время в эти месяцы регулятор последовательно снижал ключевую ставку, в ноябре не было заседания совета директоров ЦБ по ставке, а с 16 декабря на фоне замедления инфляции и инфляционных ожиданий ставка была в очередной раз снижена — на 25 базисных пунктов.

Без учета Сбербанка средневзвешенная ставка по краткосрочным розничным кредитам в декабре снизилась еще больше — до 14,62% с 14,98% в ноябре.

Читайте так же:  Можно ли сделать зубы в кредит

По кредитам на срок более года средневзвешенная ставка в декабре снизилась до 12,06% с 12,39%, обновив абсолютный минимум (в течение года этот статус оставался за показателем ноября 2018 года — 12,38%).

Ставка по этой категории кредитов без учета Сбербанка в декабре снизилась до нового абсолютно минимума 11,79% с 12,17%, обновив его третий месяц подряд.

Общий тренд на снижение ставок проявился в депозитных ставках, исключением стала только динамика ставки по депозитам физлиц на срок до года без вкладов «до востребования». Сезонные предновогодние вклады подняли ставку до 4,66% с 4,48% в ноябре (это был уровень, минимальный с сентября 2011 года (4,0%).

Ставка по депозитам на срок свыше года в согласии с общей тенденцией продолжила снижение — она уменьшилась до 5,56% с 5,84%. Уровень ставки оказался ниже прежнего локального минимума, зафиксированного в августе 2018 года (5,74%), она стала минимальной с мая 2011 года (тогда ставка составляла 5,4%.

Эта же ставка без учета Сбербанка продолжила обновление абсолютных минимумов, снизившись до 5,66%.

Ставки по депозитам юрлиц в декабре также продолжали снижаться. Ставка по депозитам на срок до года — 5,15% стала минимальной с апреля 2012 года (тогда она составляла 4,9%).

По депозитам на срок свыше года ставка в декабре (5,84%) стала минимальной с апреля 2018 года (5,67%). Без учета Сбербанка ставка по долгосрочным депозитам хотя и немного выше (5,87%), но она также минимальна с апреля 2018 года, когда ставка составляла 5,68%.

Аналитики сделали прогноз по снижению процентов по вкладам и кредитам

Доходность вкладов и стоимость кредитов, вероятно, продолжат снижаться и дальше. В том числе должна заметно подешеветь ипотека.

Видео (кликните для воспроизведения).

ЦБ на заседании 25 октября опустил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта, до 6,5% годовых. С таким широким шагом снижения ставки не было с декабря 2017 года — все это время она снижалась на осторожные 0,25 процентного пункта за раз.

Но ситуация изменилась: решительность ЦБ, который даже не стал дожидаться «опорного» заседания в декабре, объясняется быстрым замедлением годовой инфляции. «Я думаю, в начале сентября они (в ЦБ. — Прим. ред.) не думали, что сделают столько шагов к концу октября. Я рад и абсолютно поддерживаю позицию по более агрессивному снижению ключевой ставки — она абсолютно объективна», — заявил глава минэкономразвития Максим Орешкин в эфире телеканала РБК.

ЦБ ранее ожидал, что потребительские цены по итогам 2019 года поднимутся на 4-4,5%. Но уже к 20-м числам октября показатель инфляции за 12 месяцев составлял 3,8%. В новом прогнозе итогов года Банк России теперь ожидает 3,2-3,7% — для денежно-кредитной политики это большая разница.

Если цикл снижения ставок в мире продолжится, а инфляция в России не будет разгоняться, то ключевая ставка ЦБ во второй половине 2020 года может опуститься и ниже 6%, не исключает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. На единственном оставшемся в этом году заседании ЦБ может снизить ставку еще на 0,25-0,5 процентного пункта, считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

По мнению Покатовича, октябрьское снижение ключевой ставки будет полностью учтено в продуктовой линейке банков примерно через 3-6 месяцев. По вкладам процесс будет идти гораздо быстрее — до конца этого года, по оценке аналитика, средняя ставка по депозитам будет двигаться к 6-6,3%. В середине октября она находилась на уровне 6,48%.

Спешить же снижать ставки по кредитам банки не будут, говорит Проклов. В условиях падения инфляции им все сложнее зарабатывать на разнице между ставками по вкладам и по кредитам. При этом самым заметным снижение ставок по кредитам будет на ипотечном рынке. Минимальные ставки по жилищным ссудам банки предлагали летом 2018 года (ниже 10%), тогда ключевая ставка была 7,25%. На долю банков, чьи ставки по ипотеке выше прошлогодних минимумов, приходится более трети ипотечных кредитов на рынке, но только несколько игроков предлагают ставки, которые являются минимальными в их истории, указывает главный аналитик Росбанк Дом Наталья Ващелюк. Таким образом, на рынке ипотеки есть потенциал для заметного снижения ставок. Более того, по мнению Ващелюк, новый рекорд по ипотечным ставкам возможен уже в начале 2020 года.

Банк России, вероятно, еще раз снизит ключевую ставку в декабре, но уже на 0,25 процента.

Более подробно по теме читайте на сайте «РГ».

В декабре банки РФ снизили ставки по розничным кредитам синхронно с ключевой ставкой ЦБ

На динамику ставки во 2-м полугодии 2019 года оказали влияние меры ЦБ РФ, направленных на замедление чрезмерного роста высокорискового кредитования, последней их которых стало введение с 1 октября в регулирование показателя долговой нагрузки (ПДН), установление надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и полной стоимости кредита (ПСК).

В то же время в эти месяцы регулятор последовательно снижал ключевую ставку, в ноябре не было заседания совета директоров ЦБ по ставке, а с 16 декабря на фоне замедления инфляции и инфляционных ожиданий ставка была в очередной раз снижена — на 25 базисных пунктов.

Без учета Сбербанка средневзвешенная ставка по краткосрочным розничным кредитам в декабре снизилась еще больше — до 14,62% с 14,98% в ноябре.

По кредитам на срок более года средневзвешенная ставка в декабре снизилась до 12,06% с 12,39%, обновив абсолютный минимум (в течение года этот статус оставался за показателем ноября 2018 года — 12,38%).

Ставка по этой категории кредитов без учета Сбербанка в декабре снизилась до нового абсолютно минимума 11,79% с 12,17%, обновив его третий месяц подряд.

Общий тренд на снижение ставок проявился в депозитных ставках, исключением стала только динамика ставки по депозитам физлиц на срок до года без вкладов «до востребования». Сезонные предновогодние вклады подняли ставку до 4,66% с 4,48% в ноябре (это был уровень, минимальный с сентября 2011 года (4,0%).

Ставка по депозитам на срок свыше года в согласии с общей тенденцией продолжила снижение — она уменьшилась до 5,56% с 5,84%. Уровень ставки оказался ниже прежнего локального минимума, зафиксированного в августе 2018 года (5,74%), она стала минимальной с мая 2011 года (тогда ставка составляла 5,4%.

Эта же ставка без учета Сбербанка продолжила обновление абсолютных минимумов, снизившись до 5,66%.

Ставки по депозитам юрлиц в декабре также продолжали снижаться. Ставка по депозитам на срок до года — 5,15% стала минимальной с апреля 2012 года (тогда она составляла 4,9%).

По депозитам на срок свыше года ставка в декабре (5,84%) стала минимальной с апреля 2018 года (5,67%). Без учета Сбербанка ставка по долгосрочным депозитам хотя и немного выше (5,87%), но она также минимальна с апреля 2018 года, когда ставка составляла 5,68%.

Банки привязывают проценты к рыночным индикаторам

В портфелях корпоративных кредитов российских банков заметно увеличился объем ссуд, проценты по которым привязаны к различным рыночным ставкам. При плавно снижающейся ключевой ставке это выгодно и банкам, и клиентам, так что эксперты прогнозируют рост доли таких займов до половины от общего объема кредитов. Однако любые резкие движения ставок не только вверх, но и вниз могут нарушить равновесие и сделать кредитные портфели убыточными.

Читайте так же:  Ставки по вкладам и кредитам

Банк России в январском «Обзоре финансовых рынков» (.pdf) обратил внимание на рост корпоративных рублевых кредитов с плавающей ставкой. По оценке регулятора, доля таких кредитов в общем портфеле рублевых кредитов юрлицам за период с 1 декабря 2018 года по 1 декабря 2019 года выросла с 17,1% до 21,2%, при этом их объем превысил 6,5 трлн руб.

По словам зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова, клиенту выгодно при снижающейся ключевой ставке кредитоваться под плавающую ставку. «С учетом планов Банка России по ограничению процентного риска по банковской книге и дефицита долгосрочных пассивов на российском рынке использование данного инструмента представляет особенный интерес»,— отметили в ВТБ.

В прошлом году ЦБ пять раз снижал ключевую ставку в общей сложности на 1,5 процентного пункта (п. п.), до 6,25%. В случае использовании плавающей ставки, которая меняется, как правило, один раз в три месяца в соответствии с рыночными индикаторами, эмитенту не требуется регулярно обращаться в банк о ее снижении или искать возможности рефинансирования кредита.

По данным Банка России, у крупнейших банков по размеру рублевых кредитных портфелей доля ссуд с плавающими процентными ставками в настоящее время составляет 10–30%. У дочерних иностранных банков доля таких кредитов 15,3%. Наиболее активны в сегменте частные банки — у них доля подобных кредитов превышает 30%. Но рост показателя у частных банков оказался не самым высоким (2,3 п. п.), в то время как госбанки увеличили показатель на 4,8 п. п., доведя среднюю долю почти до 20%. В подавляющем большинстве случаев (83,4%) банки привязывают ставку по кредиту к ключевой ставке ЦБ, в 6,5% случаев индикатором служила ставка MosPrime. Ставки по 10,1% кредитов привязаны к смешанным индикаторам.

ЦБ посчитал, что банки предоставляют кредиты с плавающими процентными ставками на более длительные сроки, чем кредиты с фиксированными ставками. В частности, за период с 1 сентября по 1 декабря 2019 года средний планируемый срок погашения ссуды с плавающей процентной ставкой был на один год длиннее, чем у остальных ссуд. При этом кредиты под ключевую ставку Банка России имеют срок погашения на 1,2 года длиннее стандартного кредита.

Как ЦБ снизил ключевую ставку до нижней границы нейтральности

Как отмечает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин, фиксированные ставки по кредитам для банков несут риск, что тренд на снижение ставок может развернуться. В этом случае стоимость фондирования вырастет и кредит станет структурно убыточным, «особенно это актуально для долгосрочных кредитов, поэтому и средний срок кредита с плавающей ставкой длиннее».

При плавном изменении ставок подобные кредиты оказываются удобным инструментом как для банков, так и для клиентов. Однако резкое изменение ставок в ту или иную сторону несет дополнительные риски. Как отмечает старший аналитик агентства Moody`s Семен Исаков, в случае резкого падения рыночных ставок доходы банков могут сократиться. «А это в первую очередь будет чувствительно для банков с высокими операционными издержками, которые сложно снижать»,— уточнил он. Вместе с тем, отмечает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин, для банка плавающие ставки могут быть выгодны в случае плавного роста ключевой ставки. Однако, уточняет эксперт, при сильной турбулентности в экономике резко выросшую ставку все равно с высокой вероятностью придется снижать, чтобы заемщик не потерял платежеспособность.

Почему ставки по вкладам упадут сильнее, чем по ссудам

Участники рынка считают, что рост доли кредитов с плавающей ставкой продолжится. По оценке директора департамента развития процессов и продуктов Промсвязьбанка Дмитрия Туманского, их доля вполне может превысить 50% портфеля банка. Однако, по мнению управляющего директора рейтингового агентства НКР Станислава Волкова, банкам для наращивания таких кредитов потребуется более глубокий рынок производных инструментов, где они могли бы хеджировать часть своих рисков. Кроме того, господин Исаков отмечает, что российские банки в основном фондируются текущими счетами и депозитами по фиксированными ставкам. Поэтому, добавляет он, на практике банкам будет сложно управлять процентным риском при доле кредитов с плавающей ставкой в половину портфеля.

Кредит в декабре 2019. Топ-5 лучших банков

Последний месяц года – это возможность совершить множество покупок, который вы давно планировали. И для этого может понадобиться заем. Потому стоит понять, где взять кредит в декабре 2019 с низкой процентной ставкой, в каком банке РФ? Чтобы в этом разораться мы рассмотрим 5 самых выгодных кредитов декабря и ещё некоторые предложения. Но важно помнить, что выбор всегда за вами. И не всегда номинальная выгода переходит в реальную.

Стоит ли брать кредит в декабре 2019?

Заявка на кредит под маленький процент Заполнить

В этом месяце банки предлагают большое количество акций, которые позволяют немного сэкономить. Быстрое рассмотрение заявок, небольшие послабления по процентам, повышенные суммы кредитования, в целом более хорошее отношение к заёмщикам.

Но есть и обратная сторона – это платные, навязанные услуги. Возможно, завышены проценты. Ведь под конец года всем хочется получить максимальную прибыль.

Потому брать кредиты в декабре определённо стоит. Но необходимо все тщательно проверять. Особенно те предложения, которые сулят много бонусов. Часто там скрываются переплаты.

С наступлением нового года ставки могут немного повыситься, как часто бывает у нас в России. Потому некоторые стараются оформить еще прошлогоднюю ссуду. Насколько это верный шаг, решать вам.

А мы посмотрим, какие банки отличились в этом месяце своей выгодой.

Топ-5 лучших кредитов декабря 2019 года

Согласно данным крупных финансовых сайтов, по процентной ставке лидируют такие банки, как:

  1. Хоум Кредит;
  2. Открытие;
  3. Альфа-Банк;
  4. Восточный;
  5. Промсвязьбанк (ПСБ).

Надо сказать, что за месяц список почти не поменялся. Так как Хоум Кредит и Открытие идут ва-банк. Они ставят самый низкий минимальный порог процентов. Потому чисто формально, они всегда в лидерах, вот уже несколько месяцев.

А в других банках отличия небольшие. Потому Промсвязьбанк мало чем отличается, например от: Россельхозбанка или Ренессанс кредита.

Кредит от Хоум Кредит в декабре 2019

Данный банк все еще стоит на своем. У него займы до 5 лет, до 1 000 000 рублей. Требуется подтверждение дохода, а вот дополнительного обеспечения нет.

Минимальная ставка начинается с отметки 7,9%. Это абсолютное лидерство на рынке именно по ставке на займ.

При этом максимален ставка может доходить до 25%. Не забывайте об этом. Вообще деньги выдаются тут довольно легко. ХКБ относится к группе лояльных к заемщикам компаний.

Кредит в Открытии

На декабрь 2019 года Открытие предлагает следующие параметры:

  • Срок – до 5 лет;
  • Сумма – до 3 миллионов рублей;
  • Нужно подтвердить доход;
  • Нет обеспечения;
  • Ставка от 8,5%.

Деньги выдаются всем, кто достиг 21-го года. Ставка указана только минимальная. Максимальный порог, разумеется, больше.

Альфа-Банк

В декабре тут кредит онлайн можно получить по ставке от 8,8%. Это отлично для нашей ситуации.

Банк готов выдать до 5 миллионов в российской валюте. При этом на срок до 5 лет. Это универсальный показатель.

Выдается с 21 года. Необходим стаж от 3 месяцев работы. При этом максимальная ставка может достигать 19%. Довольно здравое предложение от крупного игрока. Обязательно его рассмотрите.

Читайте так же:  Облигации государственного займа 1992 года цена продать

Восточный

Если вы ходите взять потребительский кредит в Восточном в декабре, то помните, что дадут здесь всего 500 000 на 3 года.

При этом надо подтверждать доход. Вам необходима постоянная работа. Ставки начинаются с отметки 9%, что в принципе нормально.

Особых требований нет. В основном деньги выдаются сотрудникам по найму, которым от 21 года и которые отработали на последнем месте от 3 месяцев.

ПСБ, кредит в декабре

Самый выгодный кредит под 9,5% минимум Промсвязьбанк готов выдать пенсионерам. Также у него есть займы для госслужащих и военнослужащих. Здесь става начинается от 9,9%.

Для простых работяг есть программа Открытый Рынок. Там ставки от 10,9%. Очень средний параметр. Так почти у всех.

Требуется подтверждение дохода. Дается с 23 лет. Требуется стаж от 4 месяцев на последнем месте и от 1 года в общем счете.

Сума кредитования тут до миллиона рублей. А срок стандартный – 5 лет.

Ставки в банках по кредитам. Декабрь 2019

Если мы посмотрим на картину ставок в целом, то увидим, что большая часть компаний держит минимальный уровень переплат за свои услуги в размере 10-11% минимум.

  1. Ренессанс кредит – 9,5%;
  2. МКБ – 9,9%;
  3. Связь банк – 9,9%;
  4. Почта Банк – примерно 11%;
  5. Тинькофф около 11%;
  6. СКБ – 10-11, в зависимости от программы;
  7. Росбанк – 11%.

Есть и немного повышенные минимальные ставки: Россельхозбанк – от 13%, ВТБ – от 12%, Райффайзенбанк – 12-13%, Сбербанк – 12% и т.д.

Такая картина не поменялась почти что за год. Потому сложно сказать, где найти идеальную выгоду. Ведь номинальные ставки рознятся всего на пару пунктов.

Популярные банки за последний месяц

За последние 30 дней популярность среди заемщиков набрали такие компании:

  • Тинькофф;
  • Восточный;
  • МКБ;
  • Хоум Кредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Открытие;
  • СКБ;
  • Ренессанс кредит.

Это говорит о том, что люди стараются идти в не самые распиаренные бренды, а туда, где проще дают деньги. При этом процент в целом имеет хоть какие-то приемлемые рамки.

В итоге более крупные игроки рынка находятся на более дальних позициях по спросу и отзывам людей.

В части, Сбербанк чуть ли не самый мало популярный в рейтинге по кредитам. Но это не мешает ему иметь огромную клиентскую базу, которую он набирает за счет большого размера своей сети.

Когда взять кредит в декабре по лунному календарю?

В 2019 году неблагоприятными финансовыми днями декабря выступают:

  • 1 и 2 числа;
  • 30 и 31 декабря.

Также не желательно проводить получение ссуды 12 декабря в полнолуние. Потому что в этот день нельзя начинать чего-то нового.

А вот в новолуние 26 декабря можно смело идти в банк. Так как это время новых открытий.

В целом же месяц стабильный. Можно нормально кредитоваться. Так как больших астрологических предостережений нет.

Ну и если вы суеверны, то не берите займы вначале недели. Так как это плохая примета. Хотя, куда лучше вам подскажет, что делать банальный анализ рынка и своей ситуации.

Новые кредиты

Если посмотреть на новые и необычные предложения, то это:

  1. МТС Банк – Экспресс с переменной ставкой. До 1,1 миллиона на 5 лет максимум. Начальная ставка от 6,9%. Но лучше все проверить, так как это не точно;
  2. Бакн «Пойдем!» — программа Смотри. До 275 тысяч рублей по ставке от 7,7%. Срок всего до 13 месяцев. Зато не нужно подтверждать доходы. И не нужны поручители;
  3. Хоум Кредит – Наличными на любые цели. Как мы уже говорили ставка 7,9%. Кстати, по другим программам тоже так. Этот банк снизил порог на все;
  4. Азиатско-Тихоокеанский банк – программа Лайт-9. До 150 тысяч рублей на 6 месяцев всего, но ставка 9%.

Вот такие необычные банковские предложения нового формата есть сегодня. Ищите сами не особо известные компании. Возможно найдёте еще нечто интересное.

Предложения от Сбербанка

В Сбербанке все без особых перемен. Единственное, что в декабре 2019 года Сбербанк запускает кредит Новогодний.

Это до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет. Это для зарплатных клиентов, для других несколько меньше.

Ставка от 11,9%. Но и по простому кредиту она такая же. По сути, это излюбленный приём такого банка.

Там постоянно проходят некие акции, по которым проценты снижаются на один пункт или не снижаются вовсе. Непонятно, в чем смысл. Хотя, и без этого спрос тут стабильный.

Не забывайте, что Сбербанк еще выдаёт деньги: с поручителями, на образование, на развитие хозяйства. Если вам необходим кредит именно с государственной поддержкой, то это тоже сюда.

Для жителей Москвы

Если вы хотите взять кредит в Москве в этом декабре, то все предложения озвученные выше, вам подойдут.

Единственное, обратите внимание именно на Московский Кредитный Банк. Тут ставка от 9,9%. Сумма до 5 миллионов рублей, а срок до 15 лет. Это очень много!

Данная компания работает в основном для Москвичей. Так что надо ее проанализировать всем жителям столицы.

Ну и Быстробанк предлагает неплохую программу в Москве под 9,5%. Только она с поручителями. Сума займа до 200 тысяч. А вот подтверждать доходы не нужно.

Если кредитная история плохая?

Если у вас проблемы с кредитным прошлым, то в этом месяце без послаблений. Банки строго поверяют данные факты. И получить кредит будет невозможно.

Хотя, если с момента ваших просрочек прошло пару лет или просрочки были до 2 недель, то шансы есть. Так как некий порог испорченности КИ все-таки допускается.

Стоит отметить, что при проблемах с данным показателем проще взять карту или микрозайм. Потом вернуть это в срок. Тогда вы как бы улучшите свою репутацию. И можно будет претендовать на более крупный займ в банке.

Ну и не забывайте, что чем меньше кредит, тем проще его получить. А в МФО вообще дают деньги все подряд. Там правда, и проценты другие. Но это уже не относится к делу.

И напоследок

Помните, что большая часть банков пишет процентные ставки в самом минимальном формате. По факту, получить под такой процент деньги сложно.

Значит, необходимо рассматривать мнения людей на независимых форумах, чтобы понять, сколько именно просит банк за свои услуги.

Если у вас есть опыт работы с банком, то лучше обратиться туда. Так как там могут дать послабления. Хотя, Сбербанк, например, даже зарплатным клиентам не дает больших скидок.

И еще, перед новым годом активируются разные мошенники. Не верьте в предложения о супер выгодных кредитах. Особенно не стоит платить за услуги или давать свои личные данные.

Старайтесь найти что-то среднее на рынке и гарантированно без обмана. Это лучшее на что можно рассчитывать. Так как давать ссуды по сверх низким ставкам точно никто не даст.

Видео (кликните для воспроизведения).

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источники

Ставки по кредитам в декабре
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here