Ставки по действующим ипотечным кредитам

Снижение ставок по действующей ипотеке Сбербанк

С каждым годом банки выдают кредиты и ипотеку под более выгодные проценты, поэтому заемщики начали задумываться о рефинансировании своих займов. С некоторых пор можно поменять и ставку по ипотеке в Сбербанке. Что это за сервис и как им воспользоваться – читайте в нашей статье.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На сегодняшний день в Сбербанке возможно снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту. Такая манипуляция позволяет клиентам сэкономить деньги на переплате и уменьшить размер ежемесячных платежей. Обратите внимание на то, что речь идет об ипотеках, взятых в других банках. Реструктуризация кредита, полученного в Сбербанке, была возможна до 11 сентября 2018 года. На данный момент эта программа закрыта. Однако не все заемщики могут воспользоваться данным предложением, а только те, кто подходит под условия кредитора:

остаток по займу не менее 500 тысяч рублей;

до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 1 года:

ипотечный кредит рефинансируется впервые.

Если клиент застраховал свою жизнь и купленную недвижимость, то новая процентная ставка для него будет до 10,9% годовых. В случаях, когда в обязательное страхование не предусмотрено договором – до 11,9%. Для получения кредита на любые нужды под залог недвижимости – до 12,9% годовых.

Если нет решения по ипотечному кредиту

Если у вас еще не одобренной ипотечной ссуды, то можно ее оформить на официальном сайте Сбербанка или при обращении в любое из его отделений. В режиме онлайн имеется возможность воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж при заданном сроке кредитования и процентных ставок.

При использовании калькулятора необходимо указать:

Сумму ссуды для приобретения жилья;

Тип платежных взносов, которые могут быть дифференцированными или аннуитетными;

Процентные показатели, под которые берется кредит;

Сумма материнского капитала (если он будет использоваться в качестве первоначального взноса);

Параметры досрочного погашения (если планируется).

После введения этих параметров будет произведен расчет погашения ссуды на покупку квартиры, дома или любого другого варианта жилья.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Банки начинают новый раунд снижения ставок ипотеки

Банки начинают новый раунд снижения ставок ипотеки. Об улучшении условий базовых программ ипотечного кредитования сегодня объявили сразу три крупных розничных банка – ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк (ПСБ).

С 11 февраля ВТБ снижает ставки по всей линейке ипотечных программ на 0,5 процентного пункта (п. п.), говорится в сообщении банка. Кредит на готовое и строящееся жилье теперь выдается по ставке от 7,9% годовых, на рефинансирование действующей ипотеки другого банка – под 8,5%.

Ипотека под 7,9% годовых доступна при первоначальном взносе не менее 50% от стоимости жилья. Скидка от базовой ставки кредита на покупку жилья для зарплатных клиентов ВТБ составит 0,5 п. п., при рефинансировании – 0,2 п. п. При покупке недвижимости, находящейся в залоге у банка, и первоначальном взносе от 50% действует специальная ставка – 7,8%, отмечает пресс-служба госбанка.

Альфа-банк с 10 февраля снизил ипотечные ставки на 0,4 п. п, сообщила «Ведомостям» его пресс-служба. Минимальная ставка кредитов на покупку строящегося жилья теперь составляет 7,99%, готового на вторичном рынке – 8,39%.

Такие ставки действуют при покупке квартиры у партнеров банка заемщиками с первоначальным взносом от 20%, при предоставлении полного пакета документов, оформлении страхования и заключении кредитного договора в течение 30 дней с момента одобрения кредита, пояснила пресс-служба Альфа-банка. Ставки кредитов на рефинансирование ипотеки других банков в Альфа-банке начинаются с 8,49% (ставка после регистрации залога в пользу банка, при оформлении страхования и выходе на сделку в течение 30 дней после одобрения).

Мы ориентируемся на рынок и обеспечиваем конкурентоспособность продукта, объяснил снижение ставок руководитель департамента развития ипотечного кредитования Альфа-банка Артем Иванов.

С 13 февраля ПСБ также планирует снизить ставки по кредитам на покупку жилья в новостройке и на вторичном рынке и по программе рефинансирования ипотечных кредитов других банков, объявил банк. Ипотечные ставки уменьшатся в среднем на 0,5 п. п. Теперь самая низкая ставка – от 7,5% годовых – будет действовать в ипотеке на новостройки при первоначальном взносе от 15% годовых и сумме кредита от 5 млн руб. для Москвы и Московской области, от 3,5 млн руб. – для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 2,5 млн руб. – для регионов.

Минимальная ставка при покупке квартиры на вторичном рынке – 7,8% – для зарплатных клиентов банка, работников ОПК и клиентов Orange Premium Club при подписании кредитного договора в течение первых 30 дней после получения положительного решения по кредиту. Ставка по программе рефинансирования составит 8% годовых.

Ранее, в январе – начале февраля, подавляющее большинство банков из топ-30 по активам, в том числе ВТБ и Альфа-банк, снизили доходность рублевых вкладов для населения. А вот массового снижения ипотечных ставок на рынке пока не было. По данным маркетингового агентства MARCS, в этом году ипотеку удешевили лишь Газпромбанк (на 0,4–0,5 п. п. до 7,7–8,4%), Росбанк (на 0,3–0,5 п. п. до 8,49–9,44%), а также Россельхозбанк (на 0,2 п. п. до 8–8,4% в рамках акции «Мечты сбываются»).

«Ключевым фактором динамики стоимости ипотеки остается ключевая ставка: очередная волна снижений – это фактически ответ на понижение 7 февраля ключевой ставки ЦБ на 0,25 п. п. до 6%», – констатирует директор – руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.

Читайте так же:  Как пересчитывается кредит при частичном досрочном погашении

После понижения ключевой ставки в минувшую пятницу заместитель президента – председателя правления ВТБ Анатолий Печатников заявил, что «в этих условиях банки готовятся к новому раунду изменения условий по кредитным продуктам».

По прогнозам Доронкина, устойчивый тренд на снижение ипотечных ставок, наметившийся еще с середины прошлого года, сохранится в течение всего 2020 года. «До конца года ключевая ставка может быть понижена до 5,75% и даже ниже в случае стабильно низкой инфляции и отсутствия макроэкономических шоков. Вследствие этого средняя ставка по новым выдачам ипотеки может опуститься ниже 8,5% (в декабре она составляла 9%, по данным ЦБ. – «Ведомости»). Отдельные крупные банки смогут предлагать ипотеку под 8% массовому заемщику», – рассуждает он.

ВТБ занимает второе место по объему выданных в 2019 г. ипотечных кредитов (675 млрд руб.), Альфа-банк – пятое (91,7 млрд руб.), по данным Русипотеки. Лидер рынка – Сбербанк – об изменении ставок ипотеки пока не объявлял. В середине января президент Сбербанка Герман Греф заявил: «У нас все хорошо с ипотекой. Инфляция будет падать, ставки будут падать, с ипотекой все будет хорошо».

Как снизить ставку по ипотеке?

Для многих семей в России ипотечное кредитование является единственным доступным способом приобрести жилье или усовершенствовать жилищные условия. Договора с банками заключаются на продолжительный период времени, из-за чего покупки выполняются с большими переплатами. По данной причине клиенты выплачивают кредиторам суммы, которые могут в несколько раз превышать первоначальный займ. Совсем не вызывает удивлений, что люди стараются снизить процентные ставки по ипотекам и защититься от лишних растрат.

Какие ипотечные программы коснулись изменения

Ставки по ипотечному кредитованию изменились в Сбербанке по большинству программ:

Кредит на покупку готового жилья. С 2020 года размер ставки составляет от 10.1 процентов;

Ссуда на строительство частного дома или другого жилого объекта недвижимости. При этом размер ставки равен 11%;

Займ на покупку загородной жилой недвижимости. Такой вид ссуды выдается Сбербанком под 11.1% годовых;

Военным выдается ипотека со ставкой под 9.5% годовых;

Ставки не нецеловой кредит д под залог недвижимого имущества – 12.4 процента;

Ипотечное кредитование на гараж и машинное место также претерпело изменения. Теперь ставки по этому виду ссуды составляют от 12.4%;

Ставки по рефинансированию ипотеки, оформленной в другом банке, составляют от 10.6 процентов годовых.

Изменения не коснулись только программы ипотечных кредитов для семей с детьми. Здесь действует фиксированная ставка, составляющая 5%.

Подробнее про возможность снижения ставки по ипотеке

Специалисты финансовой, экономической сферы делятся советами относительно снижения процентных ставок по ипотеке. Сделать это могут при желании многие заемщики, которые не хотят терять лишние средства при оплате кредитов. Снизить процентную ставку получится, если пользоваться такими простыми советами:

  • Нужно изначально подходить со всей внимательностью к выбору кредитного продукта, кредитора. Рекомендуется посетить банковское отделение, где у клиента имеется зарплатный счет. Там он сможет рассчитывать на получение привлекательных условий кредитования. В свою очередь процентная ставка может автоматически снизиться на пару пунктов.
  • Если брать кредит по ипотеке, важно наличие хорошей кредитной истории. Хорошо, если она будет в том банке, где клиент планирует заключить договор. К примеру, он может взять займ на небольшую сумму или кредитку. После того, как долг погашен в срок, у клиента есть все надежды рассчитывать на жилищное кредитование с пониженной процентной ставкой.
  • При покупке недвижимости следует внести первоначальный платеж. Желательно, чтобы он был максимально надежным. Ставка снизится в том случае, если риски для кредитора сократятся.
  • Рекомендуется заручиться поддержкой платежеспособного поручителя, в роли которого может выступать близкий друг, родственник.
  • Предоставление залога под ипотеку, к примеру, другого объекта недвижимости или авто.
  • Участие в программе «ипотека с государственной поддержкой». Рассчитывая на бюджетные субсидии, можно надеяться на снижение ипотечных ставок. Тем не менее, семья, которая претендует на получение поддержки от государства, обязательно должна соответствовать определенным критериям, а также иметь документацию, которая подтверждает права на льготы.

Зная, как сократить процентную ставку, клиент банка сможет реализовать данные рекомендации на практике. Важно отметить, что совсем не обязательно переплачивать банку. Лучшие найти компромиссные условия сотрудничества и заключить соглашение, по которому каждый ежемесячный платеж будет заемщику по карману.

Где снижаются ставки

В Сбербанке ставки кредитов на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, гаража и машино-места, а также на строительство жилого дома и нецелевых кредитов под залог недвижимости уменьшились на 0,3 процентного пункта (п. п.), а на рефинансирование ипотечных кредитов других банков – на 0,6 п. п. Минимальная ставка ипотеки на готовое жилье теперь составляет 8,8% годовых для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик», на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками – 7,3%, на рефинансирование – 9,5%. Такие ставки действуют при наличии полиса страхования жизни, при отказе от него действует надбавка в 1 п. п.

В Газпромбанке ипотека подешевела на 0,5–0,6 п. п. Минимальная ставка опустилась до 8,7% годовых – столько заемщики будут платить по кредитам на сумму от 10 млн руб. с первоначальным взносом не менее 20% от стоимости квартиры при оформлении страхования жизни и здоровья, если являются зарплатными клиентами или приобретают квартиру у партнера банка, сообщила его пресс-служба.

Необходимые документы

У заемщика при рефинансировании ипотеки должны быть при себе следующие документы:

паспорт с постоянной или временной регистрацией;

справка о доходах и копия трудовой книжки;

действующий ипотечный договор и график платежей по нему.

Сбербанк может потребовать и другие документы в индивидуальном порядке. Например, справку об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности по текущему договору.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone
Читайте так же:  Можно ли заплатить кредит через терминал

Требования к ипотечному кредиту

Снижение ипотечной ставки может быть произведено только по тому кредиту, который подходит под требования кредитора, а именно:

по нему не должно быть никаких задолженностей;

в течение 12 месяцев не должно быть просрочек платежей;

на момент обращения ипотека должна действовать не менее 180 дней;

до окончания действия договора должно остаться не меньше 90 дней;

по данной ипотеке не должно быть реструктуризации в прошлом.

Способы снизить ставку

По-другому рекомендуется действовать в том случае, если кредит оформлен, а банковская организация хочет сократить процентную ставку. Заемщик испытывает разочарование – он поспешил с заключением соглашения. Впрочем, из такой ситуации также имеется выход, поскольку переплата снижается по существующему ипотечному кредиту в том случае, если обратиться в кредитную организацию.

Как же сэкономить на процентной ставке, когда кредит уже получен? Доступны такие схемы ее снижения.

Рефинансирование

Берется «кредит на кредит». Делается это в том банке, в котором оформлялась ипотека. Тогда у заемщика не будет необходимости собирать большой пакет документов, производить оценку недвижимости, теряя на эти процедуры много времени. Обратившись в другой банк, нужно предварительно просчитать и выяснить, будет ли экономия существенной, а заключение соглашения на кредит — выгодным.

Желательно выполнить рефинансирование ипотечного займа, если разница в ставке будет в районе 1%.

Реструктуризация

Данная процедура дает возможность уменьшить/увеличить ежемесячный платеж и выиграть на переплате. Если доход заемщика увеличился, в таком случае стоит подать заявку в банк и приложить к ней документы, которые подтверждают данный факт. Аналогичные действия также проводятся и в случае досрочного погашения – сокращается срок соглашения, производятся выплаты большими суммами.

Субсидирование

Начать участвовать в государственных социальных программах никогда не поздно. Если заемщик является членом молодой семьи или поступил на военную службу, он может рассчитывать на субсидии от государства, а также снижение процентов. При рождении второго ребенка будет получен документ на материнский капитал. Данные средства можно использовать, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке.

Во многих ситуациях нарушителем договора кредитования становится не только клиент, но и сам банк. Если права заемщика не соблюдены или он нашел определенную лазейку в документе, в таком случае ему рекомендуется обратиться в судовую инстанцию. Грамотный подход к судовому разбирательству позволяет снизить общую переплату по ипотеке. Тем не менее, заемщик обязательно должен быть уверен в личной правоте. В противном случае ему еще придется оплатить судебные издержки. Стоит отметить, что в момент судовых разбирательств нужно продолжать выплачивать задолженность по кредиту согласно графику, иначе банк в отношении должника будет проводить санкции.

Относительно утраты прав собственности на жилье следует сказать, что некоторые банки обязательно требуют застраховать данный риск на период ипотечного кредитования (где-то на три года – период исковой давности по действительным сделкам). Если же жилье было приобретено в новостройке, то данный титул страховать не обязательно.

Как правило, все тарифы на страховку рисков в первую очередь определяются индивидуально для всех заемщиков.

Страхование любого жилья полностью зависит от тех факторов, какие у здания перекрытия, наличие отделки, общее состояние жилья (техническое) и прочее.

Другие способы

Если квартира покупалась в новостройке, некоторые банки на момент строительства готовы дать ипотеку под достаточно высокую процентную ставку. Заемщик может после ввода нового дома в эксплуатацию оформить документ о собственности, оценить квартиру, застраховать ее и предоставить пакет документации в банк для снижения ставки до 3%.

Самые низкие ставки по ипотеке

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Повышение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк, как и многие другие ключевые игроки ипотечного рынка, повысил ставки по ипотеке. Сначала эта процедура была проведена кредитной организацией ВТБ. Теперь ставка по ипотеке была повышена и Сбербанком. Подъем произошел на несколько процентов. Но не исключено, что ипотечные ставки будут продолжать расти. Центробанком будет проводиться и дальше более жесткая ипотечная политика, чем прежде.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как действовать клиентам?

Если вы сейчас уже решили воспользоваться ипотекой, и она уже является одобренной, то рекомендуется не отказываться от такого решения жилищного вопроса. Лучше воспользоваться ипотечными предложениями кредитно-финансовых учреждений сейчас, нежели дожидаться ноября, когда ситуация может поменяться в неизвестном направлении. После принятия американских санкций проценты по ипотечному кредитованию банк увеличит или, наоборот, уменьшит.

После принятия нового федерального закона, касающегося рынка недвижимости, гражданам не следует ожидать большого количества вариантов квартир на рынке. В связи с этим увеличится и их стоимость, что сделает покупку жилья еще более тяжелым для многих слоев населения. Также еще и поэтому стоит воспользоваться ипотечными предложениями сейчас, пока цены на жилые объекты недвижимости не выросли из-за низкого числа вариантов от застройщиков на первичном рынке.

Читайте так же:  График погашения займа с процентами образец

Герман Греф о повышении ставок по ипотеке в 2020 году

В 2018 году топ-менеджер Сбербанка Герман Греф рассказал о том, что планирует поднять или повысить ставку по ипотеке. Он рассказал, что в 2020 году произойдет ухудшение ипотечных условий для клиентов банковской организации. До конца 2018 года Сбербанк предоставлял заемщикам ипотеку в среднем со ставкой под 11 процентов годовых. Однако условия меняются, и кредитным организациям ничего не остается, кроме как также начать поднимать проценты по действующим ипотечным программам.

Одной из причин, почему сбербанк повысил процентные ставки для тех граждан, которые решили воспользоваться ипотекой, является то, что произошло ужесточение, связанное с резервированием кредитов с первоначальным уровнем взноса двадцать процентов от общей суммы задолженности.

Шансы на снижение ставки

Несомненно, шансы на понижение ставки есть всегда. В настоящее время доступно огромное количество способов, снижающих проценты по действующему кредиту. Тем не менее, важно помнить, что самым популярным методом является рефинансирование. Кроме того, рождение детей в семье также позволяет экономить на процентах по ипотеке.

Можно ли снизить ставку по уже действующей ипотеке?

Чтобы получить льготы по оплате, нужно подать заявление в банк, в котором будут обосновываться причины изменения ипотечного соглашения. Без данного документа банковская организация не начнет разрабатывать дополнительный договор в рамках существующих программ по рефинансированию, реструктуризации задолженности.

Другой вариант – обращение в организацию, которая функционирует при господдержке (АИЖК). При наличии соответствующей возможности подается заявление на участие в программе господдержки для получения субсидирования, что позволит погасить часть долга. Как правило, деньги передаются банку напрямую, если они были накоплены на определенных счетах, которые финансируются федеральным бюджетом.

В случае соответствия требованиям программы по господдержке заемщик может получить выплату до 20% от общего размера займа. Важно, чтобы недвижимость подпадала под характеристики, которые указаны в правилах. Также должны иметься реальные подтверждения сложившейся сложной ситуации у должника и точное обоснование невыплаты задолженности.

Заемщик может самостоятельно подавать в финансовое учреждение заявление, в котором заключено соглашение ипотечного кредитования. Данный метод снижения процентов крайний, используется в том случае, когда рефинансирование/реструктуризация недопустимы по причине определенных нарушений по соглашению, наличию просрочек, появлению долгов по обязательным выплатам.

Ставки в банках по ипотеке на сегодня

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанк от 4,5% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 7,95% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 9,1% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,09% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 7% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 4,5% psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанк от 4,99% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк от 6,99% rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,1% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 4,9% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 4,5% akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР от 9,4% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР от 4,9% vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк от 4,99% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Результаты расчета:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Способы снижения ставки в ДомКлик

На сайте домклик от Сбербанка можно снизить ставку своей ипотеки несколькими способами:

рефинансирование жилищного кредита;

подача иска в суд из-за ухудшения финансового положения;

участие в социальных программах банка («Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека» и т.д.).

Рефинансирование

Рефинансирование ставки по ипотеке – это программа Сбербанка, которая позволяет заемщикам изменить условия ипотеки, взятой в другом банке. Таким образом, клиент существенно экономит денежные средства и может уменьшить ежемесячный платеж до удобного размера. Сбербанком предъявляются следующие требования к рефинансируемому кредиту:

ипотека должна действовать более полугода;

новый период кредитования должен составлять 1-30 лет;

одному клиенту можно рефинансировать только один ипотечный кредит:

страхование жизни и здоровья является обязательным условием.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение условий действующего в данном банке кредита. С помощью этой процедуры можно снизить ставку по ипотеке, изменить валюту кредита, поменять период кредитования или получить отсрочку по оплате. Реструктуризация доступна не всем клиентам, а только тем, кто попал в сложное финансовое положение, а именно:

люди, потерявшие работу или которым понизили зарплату;

призывники на срочную военную службу;

люди, находящиеся в декретном отпуске;

люди, потерявшие трудоспособность.

Когда может понадобиться снижение ставки по ипотеке?

К изменению ставки не всегда ведет ухудшение материального положения семьи, иногда причиной может стать его улучшение. Как правило, на практике выделяются такие причины:

  1. повышен размер заработной платы или уменьшен по причине смены должности, а также сокращения;
  2. в семье появляются иждивенцы, рождаются дети, планируется отпуск по уходу за малолетним ребенком, декрет;
  3. выход на пенсию, получение пособий от государства;
  4. другие причины, которые вызвали изменение состояния материального положения.
Читайте так же:  Стоит ли брать кредит под залог квартиры

При появлении различных финансовых проблем банки готовы предложить такие варианты:

  • увеличение срока, когда должен быть выплачен долг по кредиту на период трех-десяти лет, по причине чего будет уменьшена сумма выплаты на каждый месяц;
  • ипотечные каникулы – отсрочка по выплатам на два года. В течение всего периода времени выполняется выплата процентов. Что касается тела кредита, то основной долг можно будет погасить несколько позже;
  • разработка индивидуального режима по выплатам с учетом особенностей финансового положения человека, который выплачивает долг;
  • возможность оплачивать взносы в счет погашения задолженности за квартал, но не ежемесячно, как установлено по договору с учетом наличия стандартного графика оплаты долга;
  • кредитные каникулы – специалисты банка детально изучают финансовое положение заемщика и все существующие уважительные причины, которые стали основанием для получения данной льготы. При участии в госпрограмме процентная ставка снижается;

Сбербанк предлагает снижать процентную ставку в том случае, если услуга была оформлена в электронном виде. Подробности можно узнать на официальном сайте банковского учреждения. Заемщику выделяется персональный менеджер. Услуги оплачиваются при регистрации. Заявка в Росреестр подается online.

Закон о снижении ставки по ипотеке

История с поднятием ключевой ставки с 10,5 до 17 % Центробанком в 2014г осталась позади для ипотечного рынка кредитования. На заседании в декабре 2017 правительство сократило ключевую ставку на 0,5 пунктов до 7,75%. Эксперты говорят о том, что в наступившем 2018 году Центробанк будет продолжать снижать ключевые ставки, благодаря чему банки смогут сократить размеры ипотечных ставок, а также увеличить спрос на недвижимость.

По прогнозам специалистов, в будущем рост рынка ипотечного кредитования только продолжится, в частности и благодаря программе государственных субсидий, которая была анонсирована Президентом РФ. Она будет доступна для семей, у которых с 1 января родится второй/третий ребенок. По ожидаемым прогнозам, средняя ставка сократится практически до 8%.

Крупнейшие банки массово снижают ставки ипотеки

С 1 октября сразу несколько из двадцатки крупнейших ипотечных банков, включая Сбербанк, объявили о снижении ставок жилищных кредитов.

Средняя ставка ипотеки упала ниже 10% впервые с января

Основная причина переоценки ипотеки – снижение ключевой ставки, единодушны банкиры и аналитики. ЦБ 6 сентября опустил ключевую ставку третий раз в этом году – на 0,25 п. п. до 7%. «Снижение ставок по ряду продуктов ипотечного кредитования обусловлено прежде всего снижением ключевой ставки ЦБ», – заявила пресс-служба Сбербанка. Руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин указывает на «общую тенденцию на удешевление фондирования в банковском секторе – ключевая ставка понижена, ставки по вкладам физлиц достигли минимума за последний год».

А вот прошлогодних минимумов ставки выдачи и предложения ипотеки пока не достигли. По данным ЦБ, в августе 2018 г. ипотечные кредиты стоили в среднем 9,42% годовых. Кроме того, с марта этого года россияне берут ипотеку менее охотно, чем в прошлом году: количество ежемесячно выдаваемых банками кредитов снизилось на 15–25% (год к году). Так, в августе банки выдали 106 868 ипотечных кредитов – это на 6,5% больше, чем в июле, но на 15,3% меньше, чем в августе 2018 г., следует из статистики регулятора. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина 6 сентября после заседания совета директоров объяснила некоторое снижение темпов роста ипотеки ростом ставок и снижением в связи с этим интереса заемщиков к рефинансированию кредитов.

До сих пор нет особого потенциала для рефинансирования, рост которого мог бы подстегнуть выдачи, полагает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов: «Дорогие кредиты, выданные под 12% годовых, уже давно рефинансированы, а по сравнению с пиком этого года – 10,56% – ставка снизилась не настолько сильно, чтобы клиенты массово пошли за рефинансированием». Значительный рост этого сегмента возможен только при резких снижениях ключевой ставки, но ЦБ очень плавно смягчает денежно-кредитную политику, указывает Грибанов.

Летнее и осеннее уменьшение ипотечных ставок должно активизировать спрос на ипотеку, считает главный аналитик «Росбанк дома» Наталья Ващелюк. Она ожидает, что к концу года ипотечный рынок перейдет к росту, который продолжится в 2020 г.

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Ставки по ипотеке в банках

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

На какую недвижимость можно понизить процент

По условиям Сбербанка снизить процент по ипотеке можно лишь на некоторые виды недвижимости, а именно на:

Более подробные условия и нюансы программы вы можете узнать у кредитного специалиста Сбербанка в любом отделении.

Требования к заемщику

Для снижения процентных ставок по ипотеке клиенты должны соответствовать некоторым требованиям:

иметь трудовой стаж на последнем месте более 6 месяцев;

общий трудовой стаж более 12 месяцев;

соответствовать возрасту – 21-75 лет;

иметь положительную кредитную историю.

Сбербанк вновь снижает ставки по ипотеке

Альфа-банк снижает ставки ипотеки на новостройки, вторичное жилье и рефинансирование на 0,4–0,8 п. п., минимальную – до 8,49% годовых, сообщил руководитель розничного бизнеса банка Майкл Тач. Под минимальный процент Альфа-банк обещает кредитовать покупки на первичном рынке жилья у партнеров банка при подписании кредитного договора в течение 30 дней после одобрения заемщика и при страховании жизни и титула.

На 0,8 п. п. подешевела ипотека на строящееся и готовое жилье от банка Дом.РФ; базовая ставка при покупке новостроек составит 8,9%, для зарплатных клиентов – 8,5%, отмечается в его сообщении.

В Райффайзенбанке на 0,3–0,4 п. п. дешевеют кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке, рефинансирование, а также на покупку недвижимости под залог квартиры в собственности. Минимальная ставка кредитов на сумму свыше 7 млн руб. составит 8,99% годовых для всех категорий заемщиков, на 3–7 млн руб. – 9,29%, рассказал его представитель.

Читайте так же:  Банк кредит без справки 2ндфл

«Абсолют банк» скорее всего скорректирует ставки ипотеки в ближайшие недели, пообещал управляющий директор по розничным продуктам Антон Павлов.

Ранее в сентябре ипотечные ставки снизили ВТБ, Россельхозбанк (в рамках акции), «Уралсиб», Московский кредитный банк (МКБ), «Возрождение».

Прогнозы экспертов по ипотечным ставкам в России

В настоящее время действует такая ситуация, что падения уровня ставок для тех, кто оформил ипотеку, не предвидится. Они могут остаться на таком же уровне до ноября. В конце года положение вещей может поменяться. В это время станут понятны планы Соединенных Штатов Америки по поводу очередных санкционных мер в отношении России. От их жесткости будет зависеть, с какими ставками банки будут предлагать ссуды на покупку недвижимости. Если санкции окажутся жесткими, то есть вероятность, что кредитные организации вернутся к процентным ставкам от 11 до 12 процентов годовых.

Если в ноябре Америка не станет выдвигать сильные санкции против нашей страны, то стоит ожидать снижения ставок по ипотечным кредитам. Но в этом случае произойдет несущественное их понижение: всего на 0.5 пунктов. Но даже с учетом этого сокращения процента банки все равно не смогут обеспечить те проценты по ставкам, которые были поручены президентом России Федеральному правительству.

Следует отметить, что в скором времени к отделениям Сбербанка и ВТб в плане повышения ипотечных ставок, присоединятся и другие банковские организации.

Порядок процедуры

Если вы хотите произвести снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при этом кредит брали тоже в нем, то вам это сделать не удастся. Единственная программа, которая позволяла делать реструктуризацию долга по кредитам Сбербанка была закрыта в сентябре прошлого года. Однако для снижения ставки можно подать заявку на рефинансирование в другие банки. Итак, на сегодняшний день рефинансировать свой кредит в Сбербанке могут только люди, получавшие его в другом месте. Порядок процедуры:

заемщик собирает необходимые документы;

подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;

если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;

подписывает новый ипотечный договор;

действующая ипотека погашается и в Сбербанк предоставляется справка об отсутствии долгов;

справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;

оформляется новая ипотека в Сбербанке со снижением ставки на 2%.

Подача онлайн-заявки

Некоторые действия заемщик может осуществить через сайт Домклика. Для этого ему нужно зарегистрироваться на этом портале и сделать следующее:

отправить заявку на рассмотрение.

При этом на руках у клиента должен быть паспорт, справка о доходах за последние 6 месяцев и трудовая книжка. Также должен быть договор действующего ипотечного кредита.

Как узнать решение

Любой заемщик может узнать о решении банка по своей заявки несколькими способами:

  • по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав сотруднику свои ФИО, идентификатор заявки и личный номер;
  • на официальном сайте Домклик, нажав на окно «проверить статус обращения». Нужно будет лишь вписать в окошко свой номер телефона, на который поступит смс-сообщение с кодом для входа на портал. Это сделано в целях безопасности.

Подписание нового договора

Последний этап рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это подписание нового договора. Если заявку можно было подать через Домклик, то подписать договор нужно будет при личном визите в отделение банка. У заемщика при себе должен быть пакет документов. Он должен еще раз внимательно прочитать условия нового ипотечного кредита и после этого подписать все документы.

Почему снижаются ставки

Ипотека дешевеет с весны. Сбербанк, ВТБ и другие розничные банки за этот период сокращали ставки уже трижды или более.

Благодаря этому средневзвешенная ставка ипотеки, выданной в течение месяца, в августе ушла ниже 10% – впервые с января – и достигла 9,91% годовых против 10,24% в июле и апрельского пика в 10,56%, сообщил в понедельник Центробанк.

Долго ли будут снижаться ставки

Президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию требовал мер по снижению ипотечных ставок до 8%. Потенциал снижения ставок еще не исчерпан, утверждают банкиры.

Руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко видит предпосылки для дальнейшего снижения ипотечных ставок в связи с прогнозируемым изменением ключевой ставки ЦБ. «Это поможет стимулировать рынок и запустить следующую волну интереса к рефинансированию ипотечных кредитов, которая наблюдалась в 2018 г.», – надеется она. По прогнозам аналитиков УБРиРа, до конца этого года ставки по кредитам на жилье могут снизиться еще на 0,5 п. п. Потенциал снижения ставок по ипотеке до конца года Ващелюк оценивает в 0,2–0,3 п. п., а средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам к концу 2020 г. может оказаться ниже 9%.

Дальнейшие корректировки ставок в МКБ будут зависеть от конъюнктуры рынка, говорит его начальник управления ипотечного кредитования Игорь Селезнев.

По словам зампреда правления банка Дом.РФ Данилы Литвинова, постоянное снижение стоимости фондирования, снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ создают условия, чтобы уже в первой половине 2020 г. ипотечные ставки впервые в истории закрепились на уровне ниже 9%, а во втором полугодии достигли целевого уровня в 8,7%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ставка по ипотеке может опуститься до 9% в следующем году, говорил президент ВТБ Андрей Костин в кулуарах ВЭФ-2019 в начале сентября, а в перспективе двух лет – до 8% при снижении инфляции.

Источники

Ставки по действующим ипотечным кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here