Средние ставки по кредитам по годам

Средняя процентная ставка по кредитам

В большинстве случаев, размер процентных ставок зависит от местоположения банков. Каждый регион имеет собственную экономическую обстановку, которая влияет на размер процентов по кредитам.

Содержание:

Нельзя однозначно ответить на этот вопрос ещё и потому, что разные виды кредитования предусматривают свои собственные условия, которые зачастую очень серьезно отличаются друг от друга. В данной статье мы подробно рассмотрим условия, от которых зависит размер ставки.

Средняя ставка по кредитам в России на текущий момент

Аналитика показывает, что минимальная ставка в стране – 8% годовых. Однако, такой кредит предоставляется в особо жёстких условиях и для его получения необходимо потратить большое количество времени и сил. При этом, рекордно высокий показатель составил целых 53%!

Средняя цифра – 18%. Однако, всё зависит от конкретных случаев. Не стоит забывать о действии различных акциях и льготах, которые периодически предоставляются практически всеми банковскими организациями страны. Поэтому перед подачей заявки на оформление займа рекомендуем ознакомиться сразу с несколькими предложениями от различных банков. Необходимо также выяснить о том, какие категории населения имеют право на льготы, и не относитесь ли вы к ним.

Процентная ставка для юрлиц при кредитовании в МФО

МФО, или микрофинансовая организация, предлагает простые в оформлении кредиты под высокий процент. В банке заявку на ссуду рассматривают 1–3 дня, в МФО — 15 минут.

За пользование ссудой МФО берет от 1% в день или 365% годовых. Под такой высокий процент следует брать небольшие суммы максимум на несколько дней. Заем в МФО подходит, если у собственника бизнеса нет других способов занять деньги.

Средневзвешенная ставка по кредитам в РФ

Банк России в 2020 году продолжит смягчать кредитно-денежную политику. Это положительно скажется на стоимости займов и кредитов. В 2020 базовая ставка по кредитам будет не мене 6–6,5%.

Средний процент по потребительским кредитам составит 12,6%, по ипотеке — 8,5–9%. Для сравнения в октябре 2019 года размер ставки по займам свыше одного года для физических лиц составлял 13,17% .

Ставки по депозитам (в руб.) на срок до года для физических лиц в декабре 2019 составили 4,90%, свыше 1 года — 6,16%.

В долларах США СПС по депозитам до года (по данным последнего квартала 2019) составила 1,03%, более 1 года — 1,37%.

Для организаций размер этого показателя в долларах составил 3,93% по кредитам до 1 года и 5,47% — больше года. Субъекты малого и среднего предпринимательства на срок до года рассчитывали на ставку 7,58%, свыше года — 6,35%. В евро она составила 9,04% и 3,99% соответственно.

В евро средневзвешенная процентная ставка для физических лиц на конец 2019 года составила 0,2% до года и 0,44% — больше года.

Сравнение процентных ставок потребительских кредитов в России, США, странах Европы и СНГ

Сразу же на начальном этапе подготовки аналитического материала проявилось первое изменение, в сравнении с прошлогодним. Пришлось поменять перечень кредитных организаций, программы финансирования которых принимают участие. Причина – закрытие зарубежных банков. Какие основания для этого были – неизвестно. Реорганизация или лишение лицензии – не играет роли. Важно, что такой факт является подтверждением постоянных изменений в банковском секторе. Причем не только в России, но и за рубежом.

Перечень стран, участвующих в рассмотрении, в сравнении с 2018 годом, был расширен на 1 государство. Чтобы была возможность равноценно сравнить ставки с тремя западными представителями и тремя с постсоветского пространства. Предложения российских банков по средней процентной ставке разместились ровно в середине списка. Причем сказать, что на западе однозначно более выгодные программы финансирования – нельзя. В той же Польше значительно больше средняя переплата по займам, а в Белоруссии – немного меньше, чем в отечественных коммерческих структурах.

Конкуренции по самым выгодным кредитам нет у Германии. В банках этой страны можно взять в долг деньги всего приблизительно под 4% годовых, что значительно выгодней даже российских ипотечных займов. Просто поражающая переплата представлена в украинских кредитных организациях, где всего за два года выплаты долгового обязательства переплата окажется большей, чем было изначально взято взаймы.

Переплата по кредитам в банках России в 2019 году

Для оценки предложений в отечественных банках, как и профильных зарубежных коммерческих структур, были приняты во внимание только программы предоставления наличных денег в долг без обеспечения. Выбор кредитных организаций основывался на доступности. То есть наличии достаточно широкие филиальные сети и массовому обслуживанию физических лиц.

Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам и как её правильно рассчитать

Средневзвешенная ставка определяет размер переплаты по кредиту. Показатель изменяется в зависимости от объема займа, процентов по нему и срокам погашения. Рассмотрим, как рассчитать среднюю ставку, какие ставки предлагают крупные банки РФ и как снизить средний процент по кредиту.

Виды банковских кредитов и средние проценты

Банки предлагают шесть видов процентного кредитования для бизнеса:

  • Прямой заем — деньги, товары или оборудование в долг.
    Овердрафт — предприниматель тратит с расчетного счета больше, чем у него есть, а затем возвращает.
  • Лизинг — банк покупает оборудование для предпринимателя, но оформляет в свою собственность. Предприниматель пользуется техникой, зарабатывает деньги и выплачивает банку стоимость оборудования плюс процент — и техника переходит в собственность предпринимателя.
  • Ипотека — заем на коммерческую недвижимость: офис, склад, производственный ангар. Учредитель юрлица не может взять ипотеку от лица компании и купить себе квартиру.
  • Бридж — быстрый кредит под высокий процент на срочные нужды.
  • Факторинг — посредничество между юрлицами, если у заказчика не хватает на оплату поставки. Банк покупает товар для заемщика, заемщик зарабатывает и оплачивает товар и комиссию за услугу.
Читайте так же:  Займ без процентов на два месяца

Средние процентные ставки по банковским кредитам юридическим лицам — 15% годовых. В бридж-кредитовании ставки выше, потому что кредит срочный, но впоследствии бридж часто рефинансируют по ставке близкой к средней.

Роль процентной ставки в кредитной системе

Процентная ставка — это показатель, выраженный в процентном выражении, который определяет плату за пользование заемщиком кредитными средствами банка в расчёте за определённый период (месяц, квартал, год). Процентная ставка может быть:

  1. Фиксированной и плавающей;
  2. Базовой и эффективной;
  3. Годовой, квартальной, месячной или дневной.

Каждый коммерческий банк определяет размер кредитных ставок в соответствии с банковским законодательством своего государства. При этом, ключевое значение в определении ставок для коммерческих банков является ставка Центробанка (она так и называется, ключевая ставка).

У каждой страны свой Центральный Банк, который самостоятельно назначает свою ключевую ставку в зависимости от совокупности внешних и внутренних экономических факторов.

Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам?

Для полноценной работы любой организации требуются стабильные источники финансирования. Предприятие может использовать собственные средства или заемные деньги. Естественно, займы выдаются на платной основе. По кредитам действуют фиксированные или плавающие процентные ставки. Если показатель меняется в течение времени, то применяется средневзвешенная ставка. При расчетах учитывается удельный вес каждого отдельного источника финансирования.

Термин может иметь и другое значение. Если речь идет о банках, то под средневзвешенной ставкой подразумевается стоимость всех займов (выданных/полученных). Показатель позволяет оценивать финансовую деятельность отдельной компании и/или всей банковской системы страны. А также отслеживать динамику продвижения общей кредитной политики в стране.

Как правильно рассчитать СПС

СПС по кредитам – это величина, которая меняется в зависимости от ряда причин. От чего же она зависит? Рассмотрим подробнее:

  1. Полное погашение по основному долгу
  2. Получение организацией нового займа
  3. Изменение параметров кредитов

Потребителям важно об этом знать, чтобы сделать правильный выбор при выборе кредитной организации и их продукта.

Мы уже упоминали, что расчет средневзвешенной процентной ставки имеет отличия от среднего арифметического значения. Формула выглядит таким образом:

  • СПС – средневзвешенная процентная ставка;
  • К – остаток по кредиту;
  • П – процентная ставка.

Рассчитать СПС достаточно просто. Нужно только знать основные параметры кредитных продуктов и уметь правильно их вставить в указанную формулу.

На 1 июля 2018 года величина СПС составляла:

  • По кредитам для физических лиц до 1 года – 17,82%
  • По кредитам для физических лиц свыше 1 года – 13,36%

Средневзвешенная ставка по кредитам

Средневзвешенная ставка позволяет определять усредненный размер переплаты по кредитам, выданным физическим или юридическим лицам. Показатель не является постоянным. Он зависит от суммы займа, процентной ставки по действующим займам, полного/частичного погашения задолженности. Определение средневзвешенной ставки позволяет банкам контролировать ликвидность, а коммерческим организациям – погашать невыгодные займы или рефинансировать задолженность.

Заключение

Зная величину средневзвешенной ставки и понимая, как она рассчитывается, удастся целесообразно пользоваться кредитными ресурсами для улучшения личного благосостояния или доходов коммерческой организации.

Контроль СПС важен не только в масштабах одной компании или кошелька физического лица. Он играет важную роль в формировании государственной кредитной политики, поэтому за изменениями показателя пристально следят эксперты Центрального банка.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам

Средневзвешенная процентная ставка – показатель, отражающий величину стоимости всех кредитов отдельной организации. Другими словами, это средняя стоимость кредитного портфеля отдельного банка.

Содержание:

Но почему нельзя просто рассчитать среднее арифметическое значение? Ответ простой. Среднее значение ставок по кредитам не полностью отражает кредитный портфель организации. Процентная ставка – не единственный важный параметр. Необходимо также учитывать сумму и срок кредитов.

Эта величина применяется для анализа эффективности финансовой деятельности организации. Чтобы этот процесс происходил максимально точно (что имеет огромное значение для финансовых организаций), и было введено понятие СПС.

Однако не только коммерческие организации применяют СПС. Она используется и в масштабах финансовой системы государства. В этом случае ее величина означает стоимость всех выданных и полученных займов всеми кредитными учреждениями России. Таким образом, Центральный Банк определяет продуктивность банковской системы в целом по стране, что позволяет ему грамотно продвигать свою денежно-кредитную политику.

Что входит в активы банков?

Анализ ликвидности банка начинается с изучения структуры его активов. Сюда относится:

  1. Личный капитал.
  2. Остатки денег на счетах граждан и предприятий.
  3. Депозиты физических лиц.
  4. Деньги на депозитных счетах организаций.
  5. Межбанковские займы.

Излишняя ликвидность грозит потерей предполагаемой прибыли. Банку невыгодно просто держать деньги на счетах, их нужно пускать в оборот.

Условия предоставления кредита юридическим лицам

Кредитор самостоятельно определяет, на каких условиях выдавать заем. Одалживать деньги — это риск, поэтому кредитор старается узнать о заемщике как можно больше. Для этого запрашивает документы:

  • свидетельство о регистрации юрлица и выписку из налоговой;
  • учредительный договор или устав организации;
  • договор аренды офиса или право собственности;
  • финансовую отчетность за прошлый год.
  • сведения об учредителе, гендиректоре, главном бухгалтере — предыдущие места работы, судимость;
  • кредитную историю;
  • рекомендации из банка, где у компании открыт расчетный счет.

Кредитор оценивает заемщика и выставляет условия. По данным сайта «Банки.ру» средние условия для юрлиц такие:

  • сумма займа — от 150 тысяч до 50 млн рублей;
  • срок займа — до десяти лет;
  • ставка — от 6% до 19%.

Чтобы получить более выгодные условия, компания должна вызывать доверие. Например, иметь крупный оборот и работать в прибыль последний год.

Читайте так же:  Взять кредит на год без отказа

Кредитор охотнее работает с обеспечением задолженности, потому что так он не рискует. Обеспечение — это залог или поручительство. Если компания перестает платить по кредиту, кредитор забирает залоговое имущество или взыскивает деньги с поручителя.

У небольших компаний обычно нет ни имущества, ни поручителя, поэтому кредитные условия для них наименее выгодные. Чтобы получить ссуду на нормальных условиях, компания обращается в госкорпорацию по поддержке малого бизнеса — в этом случае государство рассчитывается с банком, если дела предпринимателя идут не так.

Какие кредиты участвуют в определении показателя

Для расчета средневзвешенной ставки используются разные типы кредитов, выдаваемых в банке:

  • ссуды, предоставляемые на длительный срок;
  • среднесрочные и краткосрочные кредиты;
  • инвестиционные взносы;
  • средства оборотных активов банков.

Для организаций и физических лиц расчеты проводятся отдельно. Итоги публикуются в открытом доступе на официальном сайте ЦБ РФ и ежемесячно обновляются.

Для определения ликвидности банковских учреждений используются все его финансовые активы: от собственного капитала до межбанковских кредитов, остатков на депозитных и расчетных счетах организаций и частных лиц.

От чего зависят ставки по кредиту и можно ли их спрогнозировать

Ставки в целом по стране зависят напрямую от действий Центробанка, который действует исходя из экономической ситуации в стране. Здесь ключевую роль играют два основных показателя:

  1. Инфляция. Рост инфляции был и остаётся серьезной проблемой экономики Российской Федерации. Удешевление рубля заставляет Центробанк принимать меры по увеличению суммы, которую заемщики должны возвращать банкам. Однако, в 2018 году наметилась тенденция снижения уровня инфляции, что при её сохранении дает повод прогнозировать снижение ставок;
  2. Экономический прирост. Чем больше страна зарабатывает денег из-за рубежа – тем меньше нуждается в пополнении казны за счёт внутренних источников, т.е. народа. В данном случае, всё зависит в основном от цен на нефть, так как основная часть прибыли нашего государства приходится как раз на экспорт нефтяного продукта. Эксперты прогнозируют повышение цен на нефть, что увеличит финансовый приток из-за рубежа. Это означает, что Центробанк может в скором времени принять меры по снижению годовых в государственных банках страны.

Ставки кредитования при займе у физлица или компании

Собственник бизнеса может взять в долг у частного инвестора или юрлица — для этого нужно заключить письменный договор. Стороны договора сами определяют процентную ставку. Если не указать ставку, по закону заем считается процентным — под ? от ставки Центробанка, то есть 5%.

Заем может быть беспроцентным, но тогда заемщик платит налог с материальной выгоды. Сумма налога такая же, как если бы заемщик брал кредит под 21% годовых.

Обычно ставка по займу у частного кредитора выше банковской — кредитор несет повышенный риск, потому что не может оценить заемщика так же хорошо, как это делает банк.

Причины существенной разницы в значении процентных ставок в России и за рубежом

Определяющим фактором, становления процентных ставок по кредиту в России, является значение ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации. Ключевая ставка Центробанка в течение одного года может меняться несколько раз. В нижеприведенной таблице рассмотрим значение ключевой ставки ЦБ РФ в период с сентября 2013 года до марта 2019 года.

Значение ключевой ставки ЦБ РФ в период с сентября 2013 года до марта 2019 года.

Временной период (год) Значение ключевой ставки Центробанка РФ (преимущественно на конец года)
Сентябрь 2013 – декабрь 2013 5,5%
2014 год Максимальное значение – 17%
2015 год 11%
2016 год 10%
2017 год 7,75%
2018 год Варьировалась в значении от 7,25-7,75%
Январь – март 2019 года 7,75%

Ключевая ставка Центрального Банка России — это ставка, которую устанавливает (определяет) Центральный Банк с целью оказания прямого влияния на средний уровень процентных ставок по кредитам всех коммерческих банков страны.

Если смотреть глубже, то ключевая процентная ставка – это процент, который Главный Банк страны требует со всех действующих коммерческих банков за пользование его деньгами.

Значение ключевой ставки во многом зависит от инфляционных значений.

Уровень ключевой ставки Европейского Центрального Банка значительно ниже. В среднем, ключевая ставка для каждой Европейской страны составляет от 0,5% до 2%.

В Европе процентные ставки за пользование кредитом ниже, чем в России по ряду причин:

  1. Европейская экономика в целом намного развитие;
  2. Инфляционные показатели в разы ниже, чем в России;
  3. В Европе риски невозврата кредитов минимальные, нежели в России;
  4. Ставки по дебетовым вкладам в России намного выше, чем в Европе.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что, например, «Сбербанк» в политике установления своих процентных ставок за пользование кредитными деньгами для заемщиков, «подстраивается под правила игры того или иного финансового рынка». В Европейских странах филиалы Сбербанка выдают кредиты иностранцам под 6-8% годовых. Так как необходимо быть конкурентоспособной кредитной организацией на том рынке банковских услуг.

Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам

Средневзвешенная ставка — это средний показатель стоимости всех полученных и выданных займов или кредитного банковского портфеля. Он рассчитывается финансовой организацией для определения эффективности собственной работы.

В масштабах государства средневзвешенная ставка определяется суммой выданных и взятых кредитов всеми банками страны. Расчет показателя проводит Центробанк, чтобы определить общую эффективность работы банковской системы РФ.

Важно! Средневзвешенная ставка рассчитывается не только для определенного финансового учреждения или в масштабах государства. Подводится статистика и в пределах региона. Показатели страны или отдельного субъекта федерации учитываются в определении процентов для кредитования потребителей.

Средняя кредитная ставка в самых крупных банках

Физическим лицам в Российской Федерации в прошлом году предоставлялись проценты по потребительским кредитам со средневзвешенной ставкой в размере 13,16% (до года) и 15,25% (свыше года).

Читайте так же:  Взять займ с любой кредитной историей
Видео (кликните для воспроизведения).

Автокредиты выдавались по процентной ставке 8,32% (до года) и 12,77% (больше года).

Справка! Статистика приведена на сайте Центрального Банка РФ на основе анализа данных 30 крупнейших банков страны.

Нефинансовые организации рассчитывали на 9% годовых на кредиты в рублях. Субъекты среднего и малого бизнеса при кредитовании на срок больше года получали ссуду под 10,27% годовых.

По прогнозам аналитиков отрасли, в 2020 году ожидается незначительное снижение этих показателей.

Зачем требуется ее расчет

Кроме определения эффективности работы финансового учреждения и всей банковской системы, расчет этого показателя позволяет потребителям определять выгоду различных кредитных программ.

Часто банки предлагают заманчивые условия кредитования, минимальный процент за пользование займом или его полное отсутствие. Понятие средневзвешенной ставки аннулирует эти «выгоды», поскольку средний показатель по стране или региону не бывает нулевым или слишком низким. На деле беспроцентный кредит обрастает комиссиями, жесткими условиями выдачи и доступен для единиц потребителей, способных подтвердить высокий доход.

Банкам расчет этого показателя позволяет контролировать ликвидность. Если она высока — выдают больше займов, если снижена — привлекают финансы со стороны.

Предприятиям это помогает определить займы с завышенным процентом и прибегнуть к рефинансированию.

Формула расчета

Формула для определения средневзвешенной ставки по кредитам — это отношение остатка по займу с процентами к общей задолженности:

где СПС — средневзвешенная процентная ставка, К*П — остаток по кредиту, умноженный на проценты по нему, ∑К — общая задолженность.

Внимание! Если у юридического или физического лица несколько займов, их суммируют. В расчете участвуют и недавно закрытые кредитные обязательства.

Пример

Как работает формула, показывает наглядный расчет. Например, у предприятия есть 2 кредита:

  • на 10 млн руб. со ставкой 10%;
  • на 5 млн руб. со ставкой 8% (2 млн организация уже выплатила банку).

В этом случае расчет будет следующим:

Итоговое значение — нефиксированная величина. На показатель влияют различные факторы: получение организацией следующей ссуды, изменение банком процентов по одному из выданных займов, порядок расчета с кредитором. При досрочном погашении часто начисляют дополнительные комиссии.

Для оценки эффективности деятельности компании имеет значение и текущий валютный курс Центробанка.

Формула для расчета средневзвешенной ставки по кредитам физическим лицам

Расчеты процентной ставки проводятся по такой формуле:

Средние ставки по кредитам юридических лиц в 2019 году

Учредитель юрлица берет кредит в банке, микрофинансовой организации, у частного инвестора или другой компании. Ставки по кредитам для юрлиц зависят от заемщика: компаниям с положительной кредитной историей и обеспечением долга выдают деньги под низкий процент, начинающим предпринимателям — под высокий.

Как влияет СПС на условия по потребительским кредитам

Центральный Банк в обязательном порядке ежедневно рассчитывает значение средневзвешенной процентной ставки. Это позволяет оперативно отслеживать объемы кредитных сделок, а также своевременно реагировать на все происходящие изменения. В случае необходимости регулятор вмешивается в финансовые процессы (например, путем снижения/увеличения процентных ставок).

Если вы хотите обладать полной информацией о кредитном портфеле банка, обращайте пристальное внимание на изменения средневзвешенной процентной ставки.

Если провести анализ всех факторов, влияющих на ставку, можно выделить некоторые правила получения займов:

  • Заключать договор на кредит по самой низкой ставке
  • Разумная тактика – сначала погашать долги по самым высоким ставкам
  • Найти способ рефинансировать/реструктурировать «дорогие» кредиты
  • Если вы клиент с положительной кредитной историей, можно воспользоваться акциями от банка и уменьшить ставку
  • Необходимо спланировать график погашения таким образом, чтобы к окончанию оставались займы с минимальными ставками.

Понижение среднего процента по кредитам

Эффективность привлечения кредитных средств напрямую связана с тем, какой размер имеет текущая средневзвешенная процентная ставка. Чтобы кредитование было максимально выгодным, за размером СПС важно следить, выбирая минимальные показатели.

Для этого прибегают к определенным мерам:

  1. Выбирают кредитные продукты с минимальным процентом.
  2. Сначала выплачивают займы с самым высоким процентом, постепенно переходя к самому низкому (такие кредиты погашают в конце).
  3. Если за время пользования кредитом ставка по нему возросла, заемщик (физическое лицо или организация) вправе настаивать на реструктуризации задолженности.

Ключевые ставки некоторых Центральных Банков мира по состоянию на апрель 2019 года

Страна Текущая ключевая ставка, % годовых Ключевая ставка предыдущего рассмотрения, % годовых Абсолютный показатель изменения динамики ставки
США 2,5 2,5
Великобритания 0,75 0,75
Швейцария — 0,75 -0,75
Канада 1,75 1,75
Мексика 8,25 8,25
Бразилия 6,5 6,5
Швеция -0,25 -0,25
Колумбия 4,25 4,25
Индия 6,25 6,25
Япония -0,1 -0,1
Китай 4,35 4,6 -2,5
Египет 14,75 14,75
Турция 24 24

Как видно из таблицы, ключевые ставки Центробанков зарубежья весьма малы (за исключением пары стран). А у некоторых имеются даже отрицательные значения ключевых ставок! Так же следует отметить нулевую динамику изменений данной ставки (что практически не бывает в Российской Федерации, она у нас меняется очень часто).

Что означает отрицательная ставка? Это мера финансовой стратегии Государства для направления свободных средств в экономику, развитию финансовой системы.

Другими словами, такая ставка явно свидетельствует о том, что хранить свои сбережения в банках просто бессмысленно. В частности, целью национальной экономики Швейцарии является уменьшение привлекательности хранения средств в швейцарских франках.

Зачем необходим расчет средней стоимости кредитов?

Подобные расчеты позволяют банкам контролировать свою ликвидность. При кредитовании физических или юридических лиц ключевую роль играет скорость оборота капитала. Если анализ деятельности показывает высокую ликвидность банка, то возникает необходимость в выдаче большего количества межбанковских кредитов. При низкой ликвидности – нужно привлекать деньги со стороны.

Расчеты средней процентной ставки по кредитам также важны для коммерческих организаций. Предприятие может выявить высокопроцентные займы и произвести рефинансирование.

Самые низкие ставки по ипотеке в мире

Итак, рассмотрим мини-рейтинг стран мира, в которых действуют самые низкие ставки по кредитам, в частности, на ипотеку.

Читайте так же:  Срочно возьму кредит деньги долг

1 место — Финляндия

Лидером рейтинга является Финляндия. Финляндия отличается тем, что все апартаменты здесь имеют большие размеры. С учетом больших площадей, недвижимость является очень дорогим объектом приобретения. При средней ставке на жилищный кредит, а это 1,1- 1,5% годовых, переплата по ипотеке жителям Финляндии за 50 лет обойдется примерно в 28%. Кстати, ипотечные кредиты в Финляндии доступны и для иностранцев, однако для них средняя процентная ставка немного выше — 3–3,5% годовых.

2 место — Япония

В данной стране так же весьма дорогая жилплощадь. А вот инфляция очень маленькая, что и объясняет столь низкие процентные ставки по кредитам. Средняя ставка ипотечного кредитования составляет 1,2%.

Интересный факт! В Японии действует закон, согласно которому продавец обязан предоставлять потенциальному покупателю, банку или посреднику по продаже недвижимости полную историю продаваемого объекта (квартиры или дома). Если же обнаружится, что в апартаментах происходили смерти, убийства (или самоубийства), оно однозначно упадет в стоимости, и будет пользоваться пониженным спросом. Однако несуеверные граждане смогут воспользоваться этими фактами, и приобрести недвижимость по низкой цене.

В среднем, японцы переплачивают банкам за ипотечный кредит, сроком на 50 лет, примерно 20%. В Японии очень пользуется спросом ипотечные кредиты, так как снимать жилплощадь выходит еще дороже, чем приобретать в ипотеку.

3 место — Швейцария

Третьей страной в рейтинге «щедрости ипотечного кредитования» признается Швейцария. В данной стране даже для местных жителей жилье является нереально дорогим приобретением. Именно поэтому, в Швейцарии широко распространен термин «пожизненная ипотека». Выдается такой кредит сроком до 100 лет, и законно, передается по наследству. Средняя ставка на покупку жилья в кредит составляет 1,4-1,6% годовых, что и спасает швейцарцев.

В нижеприведенной таблице указаны страны, в которых ипотека так же является дешевым банковским продуктом, разница в ипотечных процентных ставках варьируются в пределах 1,5-2% годовых:

Страна Средняя процентная ставка по ипотечному кредиту (для резидентов), % годовых
Германия 1,5 – 2
Люксембург 1,8
Швеция 1,87
Словакия 1,9 — 1,92
Франция, Литва, Дания, Чехия, Эстония 2-2,2
Бельгия, Италия 2,2 — 3,0
Великобритания, Австрия, Португалия, Нидерланды 2,5-3
Испания, Латвия 3
Италия, Греция, Мальта, Румыния 3,5

Примечательно, что практически во всех вышеперечисленных зарубежных странах ипотека выдается на условиях низкого первоначального взноса (от 10 до 15% о стоимости приобретаемого имущества), и сроком кредитования до 50 лет!

В следующей таблице приведены страны, значения процентных ставок по ипотеке которых, несколько выше минимальных мировых значений. Тем не менее, данные показатели так же считаются очень низкими.

Страна Средняя процентная ставка по ипотечному кредиту (для резидентов), % годовых
Польша 3,7 – 4
Ирландия 3,8
Кипр 4
Болгария 4,5 — 5
Хорватия 5 – 6
Венгрия 6

Как получить кредит по пониженной процентной ставке

Существуют определённые возможности самостоятельно повлиять на снижение процентов по кредиту:

Таким образом, проценты зависят не только от действий Центробанка, но и от того, к какой категории граждан относится заемщик, имеет ли он право на участие в специальных акциях или на получение особых льгот. Поэтому крайне важно изучить сразу несколько предложений перед подачей заявки на оформление договора.

Где выгоднее кредиты в 2019 году – сравнение ставок в России и за границей

Вся деятельность банковской системы зависит от многих сторонних показателей. В том числе и от экономического положения государства в целом. Поэтому в каждой стране стандартными процентными ставками являются отличающиеся уровни переплаты. Хотя, многие все же любят сравнить стоимость займов между разными странами. Подобный анализ уже проводился нашим порталом. Правда, было это год назад. Такой период времени для финансового рынка является достаточно продолжительным. Соответственно, есть вероятность значимых изменений. Именно по причине необходимости актуализации материала мы и решили сравнить процентные ставки по потребительским кредитам, которые предлагаются российскими и зарубежными банками в текущем 2019 году.

Виды кредитов

Существующие виды займов:

  1. Банковский.
  2. Потребительский.
  3. Ипотечный.
  4. Коммерческий.
  5. Государственный.
  6. Международный.
  7. Межбанковский.
  8. Ломбардный.
  9. Ростовщический.
  10. Возобновляемый.
  11. Синдицированный.
  12. Экспортный.

К новым видам кредитования относится лизинг, факторинг, форфейтинг. Каждый вид кредита имеет индивидуальные признаки – форма (товарная, денежная), состав участников, цель финансирования, способ выдачи, сфера распространения.

Займы также могут быть краткосрочными, долгосрочными, оборотными и инвестиционными. По каждому кредиту устанавливаются разные ставки. Средневзвешенная ставка рассчитывается ЦБ РФ отдельно для граждан и предприятий. Данные находятся в открытом доступе. Ознакомиться с ними можно тут. Ставка для граждан по состоянию на 01.05.2019 год – 15,20%. Показатель установлен по кредитам, которые оформляются на срок от 1 до 3 лет.

Ставка для некоммерческих организаций за такой же период составляет 16,66%. По кредитам, выданным на срок от 3 лет, показатель значительно ниже (7,73%).

Другие условия кредитов для юрлиц

Деньги, которые собственник бизнеса занимает от имени юрлица, можно тратить только на нужды компании. Например, собственник может купить компьютер для офиса, но не может пользоваться им у себя дома.

Чтобы лучше контролировать заемщика, банки часто предлагают целевой кредит. Если руководитель компании берет деньги на офисный компьютер, то покупает именно офисный компьютер и подтверждает это чеком. Представитель банка может прийти в офис заемщика и попросить показать технику. Если заемщик тратит деньги куда-то еще, он нарушает условия договора — в этом случае банк требует досрочно вернуть ссуду и взыскивает неустойку через суд.

Самые большие и маленькие процентные ставки по кредитам в мире

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Процентная ставка – это значение, мера, которая определяет плату за пользование тем или иным кредитом. По какому принципу устанавливаются данные значения?

Читайте так же:  Займы онлайн на карту большие суммы

Какова мировая тенденция кредитных процентных ставок?

В данной статье разберемся, какие сраны являются рекордсменами по минимальным и максимальным процентным ставкам на кредиты в мире.

Самые высокие ипотечные ставки в мире

1 место — Аргентина

Лидером по высочайшим кредитным процентным ставкам в мире является Аргентина. Средняя ставка по стране во всех коммерческих банках составляет 26-28% годовых.

Такой высокий показатель объясняется неразвитым рынком ипотечного кредитования в целом. Инструмент по управлению этим рынком полностью находится в руках государства. В тоже время, Аргентина стабильно получает займы от Всемирного банка в рамках специальной программы по стимуляции развивающихся рынков.

Особенностью ипотечной программы Аргентины является то, что кредит на жилье могут брать лишь те граждане, которые вообще лишены (не имеют в собственности) жилой площади. То есть, ипотека для резидентов приемлема лишь на приобретение первой жилой недвижимости.

Средняя переплата по ипотечному кредитованию за 10 лет составляет более 180%. Разумеется, это шокирующие показатели. Поэтому и спрос на такие кредиты в Аргентины минимален.

2 место — Венесуэла

Второй страной, практикующей огромные ипотечные ставки, является Венесуэла. Резиденты данного Государства оформляют ипотечные кредиты по ставке около 20-22 % годовых. Средняя переплата за пользование таким кредитом за 10 лет составляет более 150%. Причиной столь высокого уровня ипотечных ставок служит нестабильная экономическая ситуация в стране в целом, и неразвитый рынок кредитования жилья, в частности.

3 место — Украина

Украина – еще одно государство с очень высокой ставкой по ипотечному кредитованию. Вообще ипотека не очень востребована на Украине по причине низкой покупательной способности населения. К этой причине можно добавить и достаточно жесткие условия банков для потенциальных заемщиков: а именно, высокая «минималка» первоначального взноса (от 30% стоимости приобретаемого жилья) и высокие процентные ставки.

Высокие ставки ипотечного кредитования (и кредитования в целом) объясняются высокой ставкой рефинансирования. К слову, ставки на ипотечный кредит на Украине в данный момент составляет от 17 до 22% годовых. При этом стоимость жилья так же не мала.

В общей сложности, резиденты Украины за 10 лет ипотечного займа переплатят банку примерно 140%.

4 место — Беларусь

Достаточно высоким значением можно считать и средние ставки по кредитам в Белоруссии. Высокие значения ставок объясняются значительной ставкой рефинансирования в 10%.

Сегодня кредитная система Белоруссии находится на грани кризиса. Подавляющее большинство граждан-резидентов не в состоянии не только оплачивать ипотечные выплаты, но и даже просто накопить на первоначальный взнос по жилищному кредиту. А по условиям местных кредитных организаций, «первоначалка» должна составлять не менее 25-30% от стоимости приобретаемого имущества. Но, ввиду дороговизны жилищного рынка, гражданам такие накопления это не под силу.

К слову, на сегодняшний день банки Белоруссии выдают ипотечные кредиты по ставке 15-20% годовых.

Ставки по коротким займам неожиданно пошли в рост

Обнародованные Банком России ставки по потребительским кредитам на конец прошлого года неожиданно показали разнонаправленную динамику. Заемные средства на срок более года ожидаемо подешевели вслед за ключевой ставкой и на ожидании ее дальнейшего снижения. А вот проценты по кредитам до года неожиданно выросли почти на 2 процентных пункта (п. п.), вернувшись к локальным максимумам мая прошлого года. Эксперты связывают такой подъем спросом на POS-кредиты перед Новым годом, а также волатильностью ставок по коротким инструментам.

Согласно данным Банка России, опубликованным 20 января, средневзвешенная ставка по кредитам банков (за исключением Сбербанка) в рублях на срок свыше года в прошлом ноябре упала до 12,17% годовых, достигнув самого низкого значения за всю историю. Этот показатель планомерно снижался с мая прошлого года, когда достигал отметки 13,31% годовых, что является максимумом с июля 2018 года. Но если учесть, что в конце октября ключевая ставка была снижена с 7% до 6,5%, нисходящая динамика кредитных ставок была ожидаема. Как отметил гендиректор ИК «Иволга Капитал» Андрей Хохрин, длинные кредиты — это кредиты с обеспечением имуществом или кредиты заемщикам с подтвержденной высококлассной кредитной историей. «Затраты заемщиков в этой ценной для банков категории должны снижаться по мере удешевления стоимости денег. Конкуренция за таких клиентов и за такие кредитные договоры высока»,— уверен он.

Однако рост ставок по рублевым кредитам до одного года оказался неожиданным. В ноябре средневзвешенная ставка поднялась почти до 15% годовых, прибавив около 2 п. п. Между тем этот показатель, как и ставка по кредитам свыше года, снизилась с 15,08% в мае, до 13,17% в октябре. Кредиты до года, по словам инвестиционного стратега «БКС Премьер» Светланы Кордо, в большинстве своем являются POS-кредитами, спрос на которые перед Новым годом традиционно растет, а банки, пользуясь моментом, могут корректировать ставки. «На рынке дорогих POS-кредитов с высокими рисками осталось не так много игроков. Поэтому если ставку повысит хотя бы один из них, это может довольно заметно отразиться на средней ставке POS-кредитов»,— уверена она.

Как предельная нагрузка оказалась непосильной

Видео (кликните для воспроизведения).

Нельзя исключать, что к росту средневзвешенной ставки по рублевым кредитам до года в прошлом ноябре привел весь комплекс перечисленных экспертами причин. Но поскольку рынок этот небольшой — немногим более 3%, то повлиять на него могла и любая из названных причин. В любом случае, по оценке Светланы Кордо, в декабре—январе ставка по POS-кредитам осталась примерно на достигнутом уровне, при этом ставки по более длинным кредитам продолжили плавное снижение.

Источники

Средние ставки по кредитам по годам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here