Справка о просрочках по кредитам

Справка об остатке задолженности по кредиту

Вы взяли кредит и добросовестно погашали платежи, но не уверенны, что выплатили все полностью? Наслышаны об историях, когда крохотная часть денег остается невыплаченной и на неё начисляются штрафы и проценты по просрочкам? За несколько лет эта сумма денег может вырасти до астрономической цифры. Чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию, лучше взять справку о задолженности по кредиту.

Почему выплаченная сумма не совпадает с суммой в договоре?

Вы организованный человек, четко вносите платежи по графику, но уплаченные вами суммы не совпадают с расчетами банка. Произойти это может по следующим причинам и нужно о них знать заранее:

  • Вы платили через терминалы самообслуживания, через кассы других банков или через определенные системы в интернете, где для поступления денег на счет может понадобиться несколько дней. Если они не успевают упасть на счет вовремя, то вы можете выйти на просрочку, а это спровоцирует штрафные санкции со стороны банка.
  • За перевод денег начисляются комиссии, и вы это не учитывали, отправляли чистую сумму платежа, поэтому часть денег высчитывалась для оплат услуг перевода. Таким образом, получалось, что вы недоплачивали нужную сумму.
  • Вы хотите досрочно погасить кредит и отправляете большие платежи, но они не учитываются банком в полном объеме. В некоторых банках, чтобы досрочно погасить кредит нужно писать заявление или имеются другие нюансы.
  • Возможно, по вашей кредитной карте подключены платные услуги, о которых вы и не догадывались, так как тщательно не изучали договор. В этом случае деньги списываются автоматом, уменьшая ваш остаток на счету.
  • Были технические сбои при проведении платежей.
  • Ошибки сотрудников банка.

Справка об остатке задолженности по кредиту будет нужна, если вы собрались брать следующий кредит, если вы судитесь с банком и просто для вашей уверенности, что вы ничего не должны.

Получить такую справку может не только заемщик в банке, но и его созаемщик, поручители, которые также несут ответственность за кредит. Залогодатели, которые предоставляют свое имущество для получения кредита, тоже имеют право на такой документ. Все эти люди также хотят знать, насколько они еще обременены обязательствами по кредиту.

Как оформить

Алгоритм оформления может различаться и устанавливаться конкретными финансовыми организациями. Самый простой вариант – обращение в отделение и устное требование, после которого сотрудники оформляют справку. В большинстве случаев нужен письменный запрос с требованием выдать документ. Образец заявления заёмщик должен взять у сотрудника организации, но форма письменного запроса может быть свободной.

Справка об остатке задолженности по кредиту или её полном погашении выдаётся после запроса, сроки оформления определяются банком. Некоторые финансовые организации выдают её в день обращения, другие в течение двух-трёх рабочих дней или недели, но процесс может растянуться на месяц.

Различаются и расценки на получение документа. Некоторые банки выдают его бесплатно, другие устанавливают тарифы в размере 100-600 рублей. Стоимость услуги может зависеть от сроков запроса заёмщика. Получение в течение месяца с момента проведения последнего платежа может быть бесплатным или стоить недорого, по прошествии этого периода размер оплаты увеличится. Организация вправе взимать дополнительную плату за срочность.

Зачем нужна справка о погашении займа?

Выполнение заемщиком финансовых обязательств перед конкретным кредитором предполагает своевременное погашение долга. Если задолженность выплачивается в полном объеме на протяжении срока действия заключенного сторонами договора или до момента внесения последнего запланированного платежа, учреждение не вправе выдвигать требования к клиенту. Справка о полном погашении текущего кредита часто оформляется исключительно по личной инициативе заемщика, являясь юридическим подтверждением факта закрытия сделки. Полученный документ дополнительно обеспечивает своеобразную психологическую защиту.

Справка о погашении кредита – это имеющее юридическую силу свидетельство:

  1. Досрочного возвращения заемных средств.
  2. Внесения последнего платежа по кредиту.
  3. Своевременного погашения задолженности.
  4. Отсутствия претензий со стороны кредитора.
  5. Выплаты штрафов, пеней, процентов и комиссий.
  6. Выполнения всех финансовых обязательств по сделке.

Получение справки не аннулирует закрепленный в законодательстве срок исковой давности. Кредитор оставляет за собой право инициировать судебное разбирательство при возникновении обоснованных требований к заемщику. Однако доказать факт нарушений со стороны клиента в этом случае будет крайне сложно.

Справка, подтверждающего факт выполнения заемщиком финансовых обязательств перед кредитором, может понадобиться на стадии:

  • Оформления нового кредита.
  • Судебных разбирательств.
  • Обращения в БКИ.

Сама по себе справка является отказом финансового учреждения от предъявления требований касательно кредитного договора, который указан в тексте документа. Обязательства считаются выполненными, тем не менее участие клиента в мошеннической деятельности остается достаточным основанием для опротестования выданных справок.

Важно! Получение любого документа о выполнении финансовых обязательств защищает заёмщика от одной из наиболее распространённых афер в отрасли кредитования. Суть этой махинации заключается в начислении комиссий после внесения заемщиком последнего платежа. Клиент даже не замечает накопление процентов, штрафов и неустоек. Со временем образуется довольно крупная задолженность, которую кредитор требует немедленно погасить.

Справка о погашении займа поможет:

  1. Подтвердить факт выполнения финансовых обязательств.
  2. Сберечь нервы и сохранить денежные средства заемщика.
  3. Защитить интересы клиента во время судебных разбирательств.
  4. Внести коррективы в полученные БКИ сведения.
  5. Восстановить репутацию добросовестного заемщика.
  6. Устранить риск появления необоснованных требований со стороны кредитора.
  7. Гарантировать отсутствие скрытых задолженностей и просроченных платежей.
  8. Избавиться от начисления выплат по дополнительным услугам (страхование).

Документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед бывшими кредиторами, иногда используется во время устройства на работу, оформления долгосрочных ссуд и получения профессиональных заданий, предполагающих материальную ответственность. Например, чтобы претендовать на вакансии менеджеров высшего звена в некоторых компаниях, сначала нужно избавиться от любых потребительских кредитов. Речь, как правило, не идет об ипотеке, поскольку долгосрочные ссуды гарантируют нацеленность сотрудника на качественное выполнение поставленных задач.

Дополнительные рекомендации для заемщиков

Чтобы справка из банка об отсутствии задолженности содержала точные и достоверные сведения, рекомендуется следовать нескольким простым правилам:

  1. Сохранение квитанций и чеков при совершении регулярных выплат.
  2. После окончательного погашения долгов запросы на оформление документа лучше отправлять не позднее, чем через месяц. Тогда меньше вероятность появления спорных ситуаций.
  3. Остатки на даты внесения платежей стоит выяснять тем, кто расплачивается досрочно. Стоит отдельно узнать о том, когда полная сумма долга будет считаться закрытой.
  4. По кредитным делам сроки давности стандартно равны трем годам. Потому и справки стоит хранить на протяжении данного времени. Тогда будет легче доказать свою позицию в случае необходимости. Это подтвердит, что обязательства клиента официально были прекращены.
Читайте так же:  Взять кредит в совкомбанке пенсионеру какие условия

Зачем нужна справка о полном погашении кредита?

Смоделируем ситуацию. Недавно Вы рассчитались с банковским долгом и внесли последний платеж. Но через некоторое время возникла ситуация, когда снова нужно обратиться за кредитной помощью к банку. Вы отправляете заявку в банк, но приходит отказ. Почему?

А потому что в бюро кредитных историй по каким-то причинам не дошла информация о расчете с банком. И по документам Вы – злостный неплательщик, с которым не захочет связываться ни один банк.

Что делать? Самый простой ход – предъявить справку о погашении кредита. Она докажет, что в системе произошла ошибка, и репутация порядочного заемщика будет восстановлена.

Есть еще одна неприятная история, в которую можно попасть. Во время выплаты суммы долга банк начислил какие-то деньги как комиссию. Копейки, но по ним тоже начисляются проценты и неустойка. В итоге может получиться круглая сумма. В этой ситуации тоже поможет справка о полном погашении кредита.

По-другому ее могут называть справка о досрочном погашении кредита или справка об отсутствии задолженности. Это документ, который подтверждает, что все обязательства перед банком выполнены.

Надеемся, мы убедили, что справку нужно брать обязательно сразу после погашения кредита.

Как оформляют справку в Сбербанке?

Чтобы получить справку о задолженности или о погашении такой, необходимо лично прийти в отделение Сбербанка с паспортом и написать заявление. Причем, если у вас потребительский кредит, то можно прийти в любое отделение Сбербанка, а если нужна справка по ипотечному кредиту, то приходите в тот офис, где вам его выдавали. Письменный ответ по потребительскому кредиту вы получите в день обращения, а по ипотечному придется подождать дней пять, а в некоторых случаях эта процедура может занять и 10 дней.

Обращаем ваше внимание, что в личном кабинете Сбербанка есть возможность подать заявку на справку, а затем подойти в офис и получить ее.

Обращение в бюро кредитных историй

Это еще один способ для получения необходимых сведений. Ведь они всегда становятся частью кредитной истории, связанной с тем или иным гражданином. И бюро могут выдавать соответствующие выписки, если поступает запрос. Раз в год за получением такой услуги можно обратиться бесплатно. Если же количество обращений больше – нужно заплатить.

Лучше сделать запросы в каждое бюро, где может храниться соответствующая информация.

Справка о погашении кредита в разных банках

Некоторые банки практикуют выдачу документа о подтверждении полной выплаты долга по просьбе заемщика, другие – устанавливают определенный период (3-7 дней).

Справка о погашении кредита содержит:

  • исходящий номер;
  • печать банковской организации;
  • дату составления;
  • подпись сотрудника, оформляющего документ;
  • сумму долга;
  • дату оплаты.

Бывший заемщик вправе потребовать расписку о выплате долга в любое время после выплаты займа. Для чего потребуется составление соответствующего заявления.

Форма справки

Форма не фиксирована, и единого образца нет, а правила устанавливаются каждым конкретным банком. Но документ должен обязательно включать полное наименование выдававшей средства организации, её контактные сведения и платежные реквизиты; личные данные заёмщика; размер суммы кредитования; фразу, подтверждающую факт окончательного погашения долга («Задолженность на данный момент отсутствует» или иную); дату заключения, номер договора; дату предоставления и состояние счёта на данное число; подпись сотрудника.

Справка о погашении кредита: образец документа

Закон РФ наделяет правом заемщика требования расписки не только о полной выплате, но и частичной оплате по договору. Однако менеджеры компаний игнорируют данное положение. Временные границы выдачи документа не регламентированы.

Каждая организация самостоятельно определяет, в какой срок будет выдана справка о погашении кредита. Образец документа можно просмотреть на официальных ресурсах финансовых компаний.

При отказе кредитором в предоставлении справки необходимо месяц обождать для подачи жалобы в ЦБ, чтобы получить документ через суд.

Как происходит получение справки об отсутствии задолженности в Сбербанке

Формирование бумаги происходит исключительно после того, как гражданин направляет соответствующий запрос. Необходимо лично посетить соответствующее учреждение, написать заявление. Иногда заявки принимаются и с использованием электронных форм.

Сотрудники контролирующих органов рекомендуют оформлять подобные справки минимум раз в год каждому гражданину.

Задолженности часто образуются по таким причинам, как сбои или халатность, технические ошибки. После этого система приступает к автоматическому начислению пени. Образуется долг, хотя сам гражданин не имеет о нем ни малейшего понятия. Потому и понадобится справка об отсутствии задолженности перед банком.

Строгие требования к самим справкам об отсутствии долгов отсутствуют. Главное – чтобы присутствовали следующие сведения:

  • ФИО и данные из паспорта;
  • полное наименование организации, куда обращается гражданин;
  • указание цели, для которой понадобилась справка об остатке задолженности по кредиту.

Документы могут быть выданы третьим лицам, но – только если на них оформлена доверенность с нотариальным заверением. Обычно на выполнение подобных действий уходит до 5-10 дней.

После чего документ отправляют клиенту, одним из выбранных способов:

  • по электронной почте;
  • письмо по адресу регистрации или постоянного проживания;
  • выдача при личном обращении — самый простой вариант, когда оформляется справка об отсутствии кредиторской задолженности.

Иногда граждане могут получить отказ, а не справку. Это чаще всего происходит, когда выявляют серьезную задолженность. Только устранив проблему, гражданин сможет подать заявление снова.

Срок действия у справок имеет свои ограничения. Все зависит от того, как часто обновляют информацию относительно поступивших ранее платежей.

При необходимости срочного оформления документа

Часто происходит так, что информация о выгодных предложениях приходит, но с нарушениями по срокам. Из-за чего сокращается время, когда требуется получить документы. Классическая процедура длится 5-10 дней.

Но всегда можно ускорить решение вопроса. Достаточно обратиться к сотрудникам с просьбой о том, чтобы быстрее провести необходимые действия. Только в этом случае надо быть готовым к увеличению размера государственных пошлин. Но зато сроки составят всего 1-3 дня.

Можно так же обращаться к частным компаниям, где выдается стандартная справка о задолженности по кредиту, Сбербанк может и в этом случае открыть свою информацию.

Как оформить справку об отсутствии долга по кредиту?

Различные финансовые организации устанавливают свои требования, собственные алгоритмы. Обращение в одно из отделений и устное требование – самые простые варианты. После этого сотрудники учреждения должны сразу же заняться оформлением справки. Но чаще всего надо предоставить письменный запрос, в котором требуется оформить справку. Образец заявления можно взять у одного из сотрудников. Но можно ограничиться и обычной свободной формой.

Читайте так же:  Дав авто кредит без первоначального взноса

Сроки оформления запроса определяются самим банком так же, как и сроки по оформлению ответов. Некоторым учреждениям для этого нужно всего 1-2 дня, другим требуется неделя. Процесс может растянуться и на месяцы.

Расценки при получении документов так же бывают разными. Чаще всего это зависит от запросов заемщика относительно скорости. Но показатель стандартно находится в пределах 100-600 рублей. Получение на протяжении месяца чаще бесплатное. Если это время пройдет, то стоимость услуги увеличивается. Исключением не стал и Сбербанк, справка об отсутствии задолженности по кредиту здесь выдается на общих правилах.

Где взять справку о погашении кредита?

Документ выдается по месту требования в любом офисе обслуживающего финансового учреждения. Текст справки содержит информацию о дате внесения последнего платежа, краткую выдержку из договора касательно условий сделки и номер соглашения. Обязательно подтверждается факт отсутствия задолженности после полной выплаты кредита.

Важно! Согласно действующим нормам Гражданского кодекса, все отечественные банки без исключения обязаны выдавать справки о погашении задолженности по требованию клиента. Однако подобного рода документ не является обязательным дополнением к закрытому договору. Заемщик может подать заявку на его получение в любой момент, но желательно обзавестись справкой сразу же после погашения долга. Вероятность отказа в момент расчета ощутимо ниже, поскольку вся информация о заемщике доступна сотрудникам финансового учреждения без необходимости искать сведения в архивных разделах базы данных.

Стандартный образец справки включает:

  • Персональную информацию о заемщике.
  • Реквизиты кредитной организации.
  • Сведения о погашенном кредите.
  • Подпись уполномоченного сотрудника.
  • Дату выдачи в формате ДД/ММ/ГГ.
  • Мокрые печати выдавшего заем учреждения.

Дополнительно заемщику рекомендуется взять справку о закрытии оформленного ранее ссудного счета. Предварительно придется заказать выписку, по которой прослеживаются все выполненные клиентом платежи. Если с привязкой к закрытом счету была выпущена кредитная карта, от этого платежного инструмента придется отказаться. Кредитку следует закрыть в офисе эмитента, предварительно заблокировав по телефону или через систему онлайн-банкинга.

Для получения справки о погашении кредита заёмщику нужно:

  1. Внести последний запланированный по договору платеж.
  2. Обратиться в отделение банка.
  3. Предоставить паспортные данные.
  4. Указать информацию и закрытом договоре.
  5. Подать заявку на получение документа.
  6. Подождать около 15 минут.

Во многих организациях справка выдается бесплатно. Если документ нужно оплатить, следует сначала изучить тарифную политику учреждения. Обычно стоимость справки чисто символическая. Заявку можно подать заранее на сайте кредитора. В этом случае документ удастся забрать путем посещения офиса или использования доставки курьерской службой в удобное для клиента время.

В каких случаях нужен такой документ и кто его может взять

Справка об отсутствии задолженности по кредиту может понадобиться в следующих случаях:

    Если выплаты осуществляются с помощью терминалов, переводами с помощью платёжных систем или через иные банки. Возможно поступление денег в течение нескольких дней, что спровоцирует задержку и разницу в размерах фактического остатка и числящегося долга. Начисление комиссий, например, за перевод денег. Часть вносимых в виде платежа средств будет идти не на погашение долга, а на оплату услуг финансовой организации, и из-за этого возникнут неустойки, влекущие штрафные начисления. Досрочные выплаты имеют нюансы и не всегда учитываются банком сразу при расчётах. Технические сбои при проведении осуществляемых заёмщиком платежей. Ошибки программного обеспечения влекут за собой неверные расчёты или не включение вносимых клиентом денег в счёт погашения долга. Человеческий фактор – допущенные сотрудниками банка ошибки. Подключение дополнительных платных услуг при оформлении кредитной карты. Плательщик может забыть о них или даже не знать, а средства снимаются со счёта в автоматическом режиме. Споры с банком. Выписка послужит доказательством при судебных разбирательствах. Необходимость оформления следующего займа.

Получать документы могут несколько категорий лиц. Первая – заёмщики и созаёмщики, если они предусмотрены условиями составленного договора. Вторая категория – поручители, несущие полноценную ответственность по долговым обязательствам. Третья группа – залогодатели, предоставившие имущество в залог. Они могут обрести уверенность в снятии предусмотренного условиями кредитования обременения, запросив справку.

Где взять справку о погашении кредита

Не ждите, что банк вам сам отдаст её — это не в его интересах. Подавайте заявку на получение справки об отсутствии задолженности после оплаты последнего платежа.

Чаще всего их можно взять только в отделении самого банка. Некоторые финансовые учреждения разрешают подать e-заявку. При этом одни выдают справку почти мгновенно, а у вторых нужно ждать неделю-вторую.

Всё что от вас нужно — прийти в банк с паспортом, и написать заявление. Если вам говоря что нужно принести код налогоплательщика, дипломы и т.д. — не верьте. Паспорта будет вполне достаточно. В заявке укажите номер договора, дату погашения ссуды и составления документа. Поставьте свою подпись в нижнем правом углу — без неё обращение будет считаться недействительным.

Условия получения

Чтобы заказать справку об отсутствии задолженности, вам нужно:

  • Собрать все квитанции;
  • Погасить задолженности (тело + проценты + пеня);
  • Получить все выписки по счету;
  • Написать заявление о закрытии счета и получить его копию с печатью;
  • Получить соответствующую справку.

Если вы закрываете залоговый кредит —дождитесь изъятия записи об обременении из реестра вещных прав. Если вы брали автокредит: переоформите страховку и техпаспорт, исключив банк оттуда. Таким образом он не сможет отсудить у вас часть имущества.

Справка о полном погашении кредита

Есть несколько вариантов справок о погашении займа: досрочное и простое погашение.

В первом случае документ поможет вам взять более крупную ссуду, так как он доказывает вашу хорошую кредитную историю. Если банк скажет платить до тех пор, пока не закончится срок кредита, то вы сможете подать ответный иск.

Ну а во втором случае вам придется дополнительно нести деньги в банк. После закрытия займа система автоматически исключает вас из списка клиентов. Чтобы получить справку, вам нужно будет заплатить от 250 до 500 рублей.

Читайте так же:  В заинске можно взять займ срочно

Что будет, если не заказать справку об отсутствии задолженности?

Видео (кликните для воспроизведения).

Не бойтесь, в этом нет ничего страшного. Просто, если что-то пойдет не по плану, нужно будет долго доказывать хорошую кредитную историю. Если у вас есть дополнительные возможности показать свою платежеспособность (большие депозиты, металлический счет) — можете не делать эту справку. Ну а если вы человек со средним или низким уровнем достатка, то лучше подумать о будущем. 500 рублей не такая и большая цена за гарантию хорошей кредитной истории.

Особенности получения справки о своей задолженности по кредиту

Если вы выплатили долг, но сумма в договоре отличается от расчётной, доказать свою правоту поможет справка о задолженности по кредиту.

Алгоритм получения справки

В каждом учреждении свои правила, в большинстве случаев можно просто подойти к менеджеру кредитного учреждения и попросить выдать справка из банка о задолженности по кредиту. Вас могут попросить написать заявление, образец которого даст сотрудник банка. Можно сделать письменный запрос, тогда его форма написания будет произвольной. Сроки у каждого банка тоже разные, вам могут выдать справку в день обращения, а могут через несколько дней. Иногда эта процедура затягивается на целый месяц.

Обращаем ваше внимание, что процедура получения справки может быть платной и сумма зависит от времени на ее выдачу. Некоторые банки выдают такие справки бесплатно, в других же стоимость может варьироваться от 100 до 600 рублей.

По форме справки нет единого требования для всех финансовых учреждений, у каждого банка она может выглядеть по-другому, но она обязательно должна содержать такую информацию:

  • полное наименование организации, выдавшей кредит;
  • контактные данные банка;
  • Его реквизиты;
  • ФИО заемщика;
  • № договора;
  • сумму кредита;
  • дату договора.

В конце справки должно быть написано, что по состоянию на определенную дату вы ничего не должны банку, у вас отсутствует задолженность или есть задолженность и в какой сумме.

Кому и для чего она может понадобиться?

Есть следующие ситуации, когда не обойтись без справок об отсутствии долгов:

  • необходимость оформить другой займ;
  • при появлении споров с банком такие выписки могут послужить дополнительными доказательствами;
  • при подключении платных услуг при оформлении пластиковых карт выписки помогают проконтролировать баланс, узнать о нем как можно больше;
  • появление ошибок из-за человеческого фактора;
  • технические ошибки, которые выявляются при осуществлении платежей различного вида;
  • проведение различных досрочных выплат тоже могут учитываться далеко не сразу;
  • начисление комиссий, к примеру, при денежных переводах (часть средств всегда идет на то, чтобы оплатить услуги самой финансовой организации);
  • использование терминалов во время оплаты.

Что должно содержаться в справке

Фактически, справки представляют собой одностраничные документы, где указывается не так много данных:

  • персональные данные клиента на основе паспорта;
  • размер ранее взятых кредитов;
  • сведения о том, что задолженности к текущему моменту отсутствуют полностью.

Кроме того, у справок есть свои реквизиты:

  • порядковые номера;
  • даты составления;
  • подпись уполномоченных лиц вместе с печатями банка.

Форма №10-140 – официальная для документов такого рода. Однако, у каждой организации могут существовать свои собственные бланки, такая ситуация вполне допустима.

Примерный образец справки об отсутствии задолженности по кредиту вы можете посмотреть по ссылке.

Особенности получения справки о погашении кредита

Критерии оформления документа о погашении любого кредита можно узнать в офисе или на сайте учреждения. Следует проконсультироваться у представителя кредитной организации, прежде чем подавать заявку. Если банк или любой другой кредитор наотрез отказывается предоставлять документ, придется привлечь квалифицированного юриста. Заемщик вправе подать жалобу на учреждение, которое нарушает нормы ГК, предоставляя отказ в выдаче справки.

Специфические условия оформления справки:

  • Выдача документа через несколько дней после платежа.
  • Применение уникального образца для заполнения.
  • Возможность получения электронной копии документа.
  • Подпись несколькими представителями организации.

Важно! Не стоит забывать о терминологии. В некоторых организациях рассматриваемый документ выдается в качестве «справки о погашении задолженности по кредиту», тогда как остальные учреждения выдают «справку об отсутствии задолженности». Существует также «справка о досрочном погашении кредита», которую можно получить в случае преждевременного выполнения обязательств. Вопреки разным названиям, суть этих документов идентичная. Все они свидетельствуют об отсутствии претензий со стороны кредитора после своевременного закрытия договора.

Сроки выдачи справки могут составлять от 15 минут до 10 дней. Если документ нужно заказывать заранее, не стоит откладывать подачу заявки. Продолжительность подготовки документации зависят от механизмов обработки платежей конкретным банком. Больше десяти рабочих дней учреждение не может затягивать с выдачей документа. Единственной веской причиной для установки подобного срока является передача сведений в БКИ. Дольше 10 дней банк не имеет права тянуть с официальным повреждением факта выполнения заемщиком всех финансовых обязательств по кредиту.

Таким образом, кредитные учреждения не могут отказать в выдаче документа, подтверждающего погашение заемщиком кредита. Процедура оформления справки действительно порой затягивается на несколько дней, но банк обязан предоставить информацию о выполнении финансовых обязательств по запросу клиента.

Как получить справку об отсутствии задолженности по кредиту?

Довольно часто возникают ситуации, когда гражданину РФ требуется получить справку в подтверждение того, что у него отсутствуют какие-либо долги. Например, когда закрывается бизнес, оформляются государственные дотации или другие виды кредитов.

Обращение в налоговую службу – главная, но не единственная рекомендация для таких ситуаций. Справка об отсутствии задолженности оформляется и другими способами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Несколько советов заемщикам

Если вы все-таки решились оформить кредит, то будьте внимательны. Есть несколько простых правил, которые помогут сохранять спокойствие на протяжении всего срока кредитования. Выглядят они следующим образом:

  • сохраняйте квитанции или чеки, которые вы получаете при оплате за кредит;
  • после погашения кредита в течение месяца запросите справку о ее отсутствии, чтобы в случае спорных ситуаций сразу все выяснить;
  • при досрочном погашении сразу выясняйте, сколько еще осталось платить и когда задолженность будет погашена;
  • имейте в виду, что срок давности по кредитам не более 3 лет, поэтому храните информацию по кредиту (квитанции, чеки, справку о погашении задолженности) 3 года, чтобы всегда могли доказать свою правоту, если понадобится.
Читайте так же:  Кредиты с остаточным платежом подводные камни

Справка о задолженности из банка — это важный документ, он может понадобиться во многих случаях. Например:

  • при досрочном погашении кредита, чтобы подтвердить отсутствие обязательств по кредитному договору;
  • при оформлении кредита в другом банке;
  • при подаче сведений в Пенсионный фонд;
  • при разделе имущества, если вы расходитесь;
  • при рефинансировании кредитов в другом банке.

Теперь вы знаете, как получить такую справку и сможете без проблем это сделать. Будьте внимательны и всегда вовремя осуществляйте платежи по кредиту, а погасив всю сумму, возьмите справку о том, что долга больше нет.

Справка об отсутствии задолженности по кредиту. Как и где её получить?

  • 1. Для чего нужна справка о погашении кредита?
  • 2. Какая информация содержится в справке
  • 3. Условия получения
  • 4. Справка о полном погашении кредита
  • 5. Что будет, если не заказать справку об отсутствии задолженности?

Вы наконец погасили кредит! Думаете на этом всё закончилось? Пока не получите подтверждающий документ — нет. Справка о погашении кредита — документ, подтверждающий чистоту вашей банковской истории.

Если банк не уверен в вашей платежеспособности, то он будет выдавать кредиты под «драконовские» ставки. Финансовые аналитики просто не уверены, что вы сможете выплатить всё в срок. Сегодня вы узнаете, как получить справку об отсутствии задолженности и стать самым желаемым клиентом любого банка.

Для чего нужна справка о погашении кредита?

Она станет вашей банковской палочкой-выручалочкой. Справка об отсутствии задолженности может пригодиться при оформлении ссуды в другом финансовом учреждении. Иногда в бюро кредитных историй просто не знают, что заемщик уже расплатился с долгами. Поэтому требуйте справку о закрытии кредита сразу. Это нужно для дополнительного подтверждения чистоты вашей банковской истории.

Нередки такие случаи, когда заемщик погасил все обязательства, но из-за комиссий у него осталась непогашенной часть платежа. Вы сами не зная того, влезаете в долги. Закажите справку — убедитесь, что вы закрыли все долги.

Не забывайте про человеческий фактор и плохо прописанное программное обеспечение. Специальная программа может поломаться, и вы начнете светиться в списке должников. А получив справку об отсутствии задолженности, можно доказать свою честность в суде.

Какая информация содержится в справке

Вы уже поняли почему её следует сделать. Теперь нужно понять, что должно быть внутри справки об отсутствии кредитов. В документе должны быть:

  • исходящий номер;
  • дата формирования;
  • печать банка и подпись уполномоченного сотрудника;
  • сумма займа и дата его погашения;
  • дата выдачи документа;

Обязательно проследите за тем, чтобы его заверили печатью. Если её не будет, то документ становится «филькиной грамотой» без какой-либо законодательной силы.

Вы можете попросить сделать справку в любое время после закрытия займа. Если вам скажут, что вы просрочили дату запроса, покажите им 408 статью ГК РФ. Там написано, что кредитор должен предоставить вам расписку, где будет видно сколько и когда вы заплатили.

Но вот как они должны это делать, там не указано. Каждое учреждение может ставить свои правила. Обязательно узнавайте такие тонкости перед заключением кредитного договора.

Где взять справку о погашении кредита и как она выглядит?

Данный документ выдается тем банком, с которым было заключено кредитное соглашение. Нужно прийти в отделение с паспортом и написать заявление на выдачу.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, банки ОБЯЗАНЫ выдавать такого рода документы. Причем не только в день расчета, но и в дальнейшем, если клиент просит ее предоставить.

К сожалению, порядок выдачи Гражданским кодексом не установлен, потому разные банки по-разному относятся к процедуре выдачи.

Например, могут значительно отличаться сроки подготовки справки. Одни банки выдают документ непосредственно в день погашения кредита, а в других банках процедура может затянуться до семи или десяти дней.

Чаще всего, как было указано, нужно обязательно предварительно написать письменное заявление, чтобы банк удовлетворил просьбу. Однако некоторые кредитные организации идут на встречу клиентам. Поэтому обращение можно оставить через информационный центр. А в банке Сетелем и вовсе заказать справку можно по телефону или написав обращение на электронный адрес.

Средняя цена справки – от 150 до 300 рублей. Сбербанк, к примеру, берет за услугу 250 рублей. ОТП банк – 50 рублей. А вот другие крупные банки в день погашения долга денег не возьмут. Зато за повторное обращение придется заплатить около 500 рублей.

Долгое время ведутся споры о правомерности платы за услугу. Ведутся судебные разбирательства с российскими банками, и клиенты часто выигрывают. Но до сих пор законодательно не запрещено брать деньги за выдачу справок.

Единого образца или формы справки нет, но есть перечень необходимых данных, которые должны быть обязательно указаны:

  • дата создания справки и ее исходящий номер (порядковый номер);
  • полная точная сумма кредита;
  • дата выплаты кредита;
  • реквизиты банка, подпись ответственного сотрудника и печать.

Образец справки о погашении кредита

Кроме данной справки, нужно взять еще справку о закрытии ссудного счета. Она тоже является дополнительным доказательством выплаты кредита.

Если к счету привязана кредитная карта, ее тоже лучше вернуть.

Как получить справку о погашении кредита?

Чтобы получить справку клиенту нужно обратиться в отделение банка, где был оформлен кредит, или позвонить по телефону.

Придя в отделение, нужно написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Заполняется оно в свободное форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить подпись.

Что делать, если банк не дает справку о погашении кредита?

Как уже указывалось, банки обязаны выдавать клиентам справки о погашении кредита. И если они отказываются это делать, то их действия являются незаконными.

Но, к сожалению, такая ситуация не редкость. Чаще всего это случается из-за некомпетентности сотрудников банка, которые не знают, как делать такую справку. Единого бланка нет, банки сами устанавливают форму справки.

Крупные банки заботятся о своей репутации, поэтому стараются максимально быстро готовить справки для заёмщиков.

Что нужно делать при банковском отказе?

Первым делом нужно отправить письменный запрос, то есть заявление с просьбой о выдаче справки.

Если и это не помогло, то через месяц после того, как банк получил письмо (нужно обязательно убедиться в этом), можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или в суд.

Читайте так же:  Для суда расчет по займу

Суды в таком случае становятся на сторону клиентов, потому что нарушается Гражданский кодекс РФ.

Справка о погашении кредита: виды, особенности

При возникновении необходимости подтверждения отсутствия кредитных обязательств выручает справка о погашении кредита. Кредитные учреждения обязаны выдавать заемщикам официальный документ о полном возмещении кредита.

Что делать, если банк не дает справку?

Надежное банковское учреждение, которое заботится о своем имидже, выдает необходимые клиенту выписки и справки без каких-либо препятствий. Получение отказа со стороны организации свидетельствует о возможных проблемах с погашением кредита. Речь не обязательно идет о мошенничестве со стороны кредитора. Некоторые банки неохотно выдают справки рассматриваемого типа из-за возможных неприятностей в будущем. Например, последний выполненный платеж по закрытому кредиту может вернуться заемщику из-за разного рода технических проблем. В итоге многие учреждения выдают справки после зачисления средств, то есть по истечению трех дней с момента выплаты.

Важно! Порядок выдачи документа, официально подтверждающего факт погашения кредита, устанавливается каждым кредитором в индивидуальном порядке. Процедура регулируется особенностями внутреннего документооборота организации.

Причины отказа в выдаче справки:

  • Некомпетентность сотрудников банка.
  • Отсутствие утвержденного алгоритма выдачи документа.
  • Ошибки заемщика во время подачи заявки на получение справки.
  • Проблемы с терминологией из-за разных названий документа.
  • Отсутствие единого бланка для заполнения справок.
  • Наличие непогашенной задолженности по кредиту.

Каждый отечественный банк вынужден самостоятельно устанавливать форму и схему выдачи любого документа о погашении займа. В итоге одни организации выдают справку в день поступления последнего платежа по кредиту, а другие учреждения просят подождать от 3 до 10 суток. Наличие предварительно составленного письменного заявления иногда даже не является одним из обязательных условий для получения справки. Порой достаточно оставить заявку на сайта или через горячую линию организации.

В случае получения отказа заемщику рекомендуется:

  • Отправить письменный запрос на получение справки.
  • Сохранить квитанцию об оплате услуги.
  • Лично посетить отделение банка.
  • Обсудить с представителем организации вопрос выдачи справки.
  • Нанять юриста по банковским и кредитным вопросам.
  • Пригрозить привлечением вышестоящих органов.
  • Обратиться с жалобой в Центральный банк.
  • Инициировать судебные разбирательства.

Важно! Отказ со стороны банка в выдаче справки о погашении определенного кредита – это незаконное решение, оспорить которое заемщик может в любом суде. Однако конфликтную ситуацию часто удается решить, пригрозив сотруднику кредитной организации банальной жалобой. Документ будет выдан в ближайшее время, если в банк с официальным запросом обратиться юрист заемщика.

Между подачей заявления с просьбой о выдаче документа и привлечением работников ЦБ или суда к решению спорного вопроса должно пройти не менее 30 дней. Дополнительно придется убедится в получении кредитором заявки. Юристы, занимающиеся вопросами нарушений в процессе кредитования, рекомендует продублировать все квитанции, чеки, уведомления и заявки. Перечисленные документы рассматриваться в качестве доказательств на этапе судебных тяжб.

Рекомендации заёмщикам

Для получения справки, содержащей точные и достоверные сведения, соблюдайте несколько рекомендаций:

  1. Квитанции и чеки при совершении регулярных выплат нужно сохранять.
  2. Документ лучше запросить в течение одного месяца после окончательного погашения задолженности во избежание спорных ситуаций.
  3. Если вы выплачиваете кредит досрочно, всегда уточняйте точные остатки на даты внесения платежей. Выясните, когда задолженность будет закрыта.
  4. Сроки давности по кредитным взысканиям составляют три года, поэтому храните справку именно столько, чтобы доказать при необходимости, что ваши обязательства прекращены.

Справка о задолженности по кредиту – важный документ, который может потребоваться в разных случаях. Теперь вы сможете получить его без проблем, как и заказать отчет по кредитной истории. Более подробно о способах проверки КИ в интернете читайте в статье.

Справка о полном погашении кредита

Одна справка поможет сберечь нервы и деньги заемщика. Справка-гарантия, справка-щит. А без пафоса – справка о погашении кредита. Что обязательно должно быть там указано и как ее получить?

Справка о досрочном погашении кредита при крупном займе

Практика показывает: когда речь заходит о крупных займах, каждая деталь может иного значить. Справка о досрочном погашении кредита поможет человеку в неприятных ситуациях:

  • получение уведомления о непогашенном долге (неоплаченная комиссия);
  • отказ в ссуде ввиду плохой кредитной истории.

Наличие банковской расписки гарантирует оперативное решение возникших проблем.

В некоторых финансовых институтах можно заказать справку по устному заявлению через информационный колл-центр.

Справка о полном погашении кредита: стоимость услуги

После закрытия ссудного счета система автоматически исключает заемщика из списка клиентов, поэтому дополнительные услуги ему необходимо оплачивать. В крупных банковских структурах справка о полном погашении кредита выдается бесплатно, в иных – платно. Стоимость услуги варьируется от 100 до 500 рублей.

В статье 408 ГК указано, что банк, принимая исполнение, должен по обращению должника предоставить расписку о внесении на ссудный счет полной суммы либо соответствующей части.

Справка о погашении кредита

Полное погашение действующего кредита наступает после внесения заемщиком последнего запланированного платежа или в случае преждевременной выплаты займа. Если взносы выполняются строго по графику, клиенту рекомендуется сохранять полученные квитанции. При возникновении конфликтных ситуаций эти документы используется в качестве доказательной базы. Однако выполнивший обязательства перед кредитором заемщик вправе также получить справку о полном погашении кредита. С оформлением этого документа возникают некоторые трудности, поскольку выдача справки предполагает официальный отказ кредитора от любых претензий относительно закрытой сделки.

Заключение

Действующее законодательство фиксирует все нюансы, связанные с получением справок. Своевременное изучение нормативно-правовых актов позволяет избежать спорных ситуаций при решении вопросов. Кроме того, не лишними будут консультации у юристов.

Сведения о наличии или отсутствии задолженности чаще всего предоставляются на основе конкретного соглашения между гражданином и организацией. Бюро кредитных историй – учреждение, куда следует обратиться, если требуются сведения более общего характера, сразу по всем направлениям. Лучше всего запрашивать справки в тот же день, когда вносятся важные платежи. Тогда больше вероятность получения положительного решения суда и наличия всех необходимых доказательств к нужному моменту.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источники

Справка о просрочках по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here