Риски кредита под залог квартиры

Чем опасны кредиты под залог квартир

Заключение любого кредитного договора всегда может нести определенные последствия для заемщика. Тем более, когда вы планируете взять кредит под залог собственного жилья. Доля сомнений закрадывается в голову: какие риски несут за собой кредиты под залог квартир? Экономисты утверждают, что если договор займа будет составлен грамотно, без подводных камней, а погашение будет добросовестным, то опасности не будет. Так ли это?

Основные риски, или чем опасны кредиты под залог квартир?

Сомнения можно отбросить: да, кредит наличными под залог квартиры может нести негативные последствия, как и любой кредит. Прежде всего, в нем уже заложены ограничения по действиям с объектом недвижимости без ведома кредитора. Разумеется, нужно осознавать то, что опасным срочный кредит наличными под залог квартиры в Москве станет лишь тогда, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства, то есть вносить необходимые платежи в банк.

Механизм прост: когда заемщик оформил договор займа, на его недвижимость накладывается ограничение: квартиру нельзя продать без ведома банка, подарить и даже сдать в аренду без согласия банка (по кредитному договору, однако банковские сотрудники сразу предупреждают, что фактически это никто не проверяет и в основном те кто закладывает не основное жилье сдают в аренду без проблем). Когда кредит будет выплачен и погашен, обременение снимут, и все риски уйдут.

Как строить отношения с кредитором

В случае трудностей с доходами у заемщика и первых просрочек по платежам сначала с должником будет работать банковская служба, специализирующая на проблемных договорах. Изначально выясняются причины этих сложностей, с чем они связаны и относятся ли они к страховым (потеря трудоспособности и т.д.). Если сложности с доходами не удается решить, при подтверждении соответствующими документами возникших проблем вполне реально подписать соглашение о кредитных каникулах или оформить реструктуризацию кредита. Если у клиента проблемы с наличными, но из поля зрения он не исчезает, банк вполне может пойти навстречу.

Если же просрочки станут критическими по длительности (полгода-год), а клиент не реагирует на звонки и сообщения кредитора, тогда судебный иск об изъятии залога – квартиры – может быть подан. Обычно судебные тяжбы длятся от полугода. В случае удовлетворительного решения по иску, собственник не лишается всего имущества, ему предлагается продать недвижимость самостоятельно и отдать долг банку, остальное естественно остается у собственника. Например: по оценке банка квартира стоит 6 миллионов рублей, собственник должен 2 миллиона банку, то в случае продажи по оценочной стоимости на руках останется 4 миллиона. При любых форс-мажорах и финансовых сложностях нужно понимать, что банк или любая другая финансовая организация, с которой заключен кредитный договор с залогом в Москве, не заинтересован в процессе взыскания долгов и продаже квартиры.

Вашей ошибкой будет думать, что все обойдется, если

  • в жилье зарегистрированы несовершеннолетние;
  • квартира – ваше единственное место жительства, другой недвижимости в вашей собственности нет;
  • вы решите погасить долг уже после вынесения судебного решения об изъятии залога и его продажи.

Будем говорить откровенно: ни ваши дети, ни отсутствие у вас другого жилья не остановят банк от судебных процессов и продажи залога. Решать вопросы с банком нужно сразу, как появились проблемы, предоставляя подтверждение независящих от вас обстоятельств (документы об увольнении, болезни, сокращении штатов, ликвидации предприятия) не доводя дело до суда.

Как минимизировать опасность потерять квартиру

Мы разобрались, чем опасны кредиты под залог квартиры. Теперь стоит подумать, что можно сделать, чтобы снизить риск в случае изменения уровня дохода заемщика. Самое важное для человека, отдавшего в опасный залог свое жилье – не допускать просрочек по платежам. Крупный и выгодный кредит предполагает длительный срок погашения, за годы случиться может всякое, потому имеет смысл сформировать некую подушку безопасности: неприкосновенный запас наличных в сумме нескольких банковских платежей.

Стоит внимательно присмотреться к организации, где вы планируете взять кредит. Существует опасный вариант нарваться на мошеннические финансовые «организации», которые привлекают потенциальных заемщиков низкими процентными ставками, а в результате хитро составленными договорами лишают людей собственных квартир. Кстати, это может быть заведомо невыполнимый кредитный договор, нарушение которого неизбежно, и тогда процесс изъятия залога по суду происходит молниеносно.

Любые вопросы вы можете задать нашим сотрудникам. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.

Чем опасен кредит под залог недвижимости

По известным причинам, чем выше риски по кредиту, тем выше устанавливается ставка, а, следовательно, повышается и сумма переплаты. То есть заемщик заинтересован в снижении рисков кредитора не меньше, чем сам кредитор. Один из самых распространенных способов снижения рисков – залог. Многие считают опасным брать кредит под залог дома или квартиры, но стоит разобраться, какой смысл заключается в процедуре кредитования под залог, и каковы риски заемщика в данном случае.

Залог, зачастую называемый по-другому «обеспечением», становится гарантией выполнения определенных обязательств. В рассматриваемом случае займы под залог квартиры предусматривают некоторые санкции к заемщикам только в том случае, если лицо, получившее кредит, по какой-то причине решит не погашать свой долг, и неплатеж происходит в течение нескольких месяцев. Это относится к грубым нарушениям, и кредитор имеет право выставить залог на продажу для оплаты задолженности.

Добросовестному заемщику опасаться нечего. Для него риски кредита под залог недвижимости сводятся к нулю. Наоборот, залог становится отличным способом значительно снизить процентную ставку, ведь других ограничений на объект недвижимости не накладывается. В квартире (доме) можно так же, как прежде, проживать, прописывать родственников, менять обстановку и т.д. Единственное: заемщик временно не сможет продать заложенную квартиру или еще раз ее заложить. Но это вряд ли можно назвать ущемлением прав.

Читайте так же:  Какие банки дают кредит многодетным семьям

Где можно взять кредит под залог жилого имущества? Первый вариант напрашивается сам собой – в банке. Но в этом случае необходимо:

  • довольно долго ждать решения банка (как минимум недели 2-3);
  • пройти тщательную проверку и застраховать объект залога;
  • предоставить полный пакет документов финансового состояния заемщика (белую зарплату, достаточный стаж работы и т.д.);
  • быть готовым к рассмотрению кредитной истории (как с банками, так и ЖКХ, счетами за телефон и т.д.);
  • пройти контроль службы безопасности банка (сведений из военкомата о наличии судимости, алиментах и т.п.).

А студентам или пенсионерам получить деньги под залог дома или квартиры практически невозможно. Существенные ограничения касаются и самого имущества – в качестве залога банки редко рассматривают комнаты и долевую собственность.

Разумное решение в данном случае – обратиться к частным инвесторам, имеющим хорошую репутацию.

Кредиты под залог от частных инвесторов

Этот способ получения денег реален, прост и безопасен. 95% заявок от собственников жилья получают одобрение, и выдача денег производится буквально в день обращения. Что требуется, чтобы получить займ под залог недвижимости в нашей компании?

Основные условия:

  1. У заемщика должен быть не просроченный (действующий) паспорт гражданина РФ, а также документы права собственности на недвижимость.
  2. Под залог принимается приватизированная жилая недвижимость, оформленная в единоличную собственность заемщика или долевую собственность (в собственности должно быть не меньше одной комнаты).
  3. Объект залога должен быть свободен от любых обременений (не быть арестован, не находится в залоге, не быть предметом договора пожизненной ренты).

Мы поможем справиться с вашими временными финансовыми проблемами, готовы рассматривать разные варианты кредитования под залог квартиры или дома. Понимая, что ситуации в жизни бывают самые разные, мы готовы идти навстречу клиентам, даже если нарушены очередные сроки платежа (если на то есть уважительные причины).

Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо взвесить все «за» и «против» данного вида кредитования, и определить, выгодно ли брать кредит под залог квартиры именно вам.

Какое жилье подходит в качестве залога

Существует ряд важных моментов, которые нужно знать заёмщику при передаче своей квартиры банку. Ведь не всякое жилье может послужить залогом при выдаче крупного кредита. Например, финансовая организация откажется рассматривать недвижимые объекты, подлежащие сносу или находящиеся в ветхом состоянии (под запретом находятся квадратные метры в так называемых «хрущевках»). Не будут приняты к оценке и квартиры в деревянных домах – высокий уровень пожароопасности таких строений автоматически делает их неликвидными. Аналогичная участь ждет жилье с деревянными полами и перекрытиями. Среди других критериев:

  • отсутствие приватизационных документов — такое жилье не считается частной собственностью;
  • квартиры, представляющее собой архитектурную ценность;
  • отсутствие коммуникаций (вода, газ, свет);
  • незаконные перепланировки;
  • жилье, находящееся в ипотеке или под арестом.

Многие банки неохотно принимают в качестве залога дорогие особняки и элитные постройки, так как в случае невозврата долга, их очень сложно продать. Идеальный вариант — одно-двухкомнатные квартиры в современных новостройках с развитой инфраструктурой.

Немаловажную роль играет и территориальный фактор. Банки отдают предпочтение квартирам в столичном регионе, а также крупных городах — Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других. Недорогое жилье в небольшом населенном пункте вряд ли может стать объектом залога при сумме займа более 1 млн рублей. Грантированный отказ в кредите будет, если в квартире будут прописаны люди пенсионного возраста, несовершеннолетние дети или молодые люди, призванные на военную службу.

Ну и самый важный момент, вы должны быть единственным собственником передаваемой недвижимости. Если по документам вы совладелец, банк не станет рассматривать заявку на кредит.

Квартира в качестве залога в банке

Подробнее про риски

Вернемся к рискам потери жилья. Естественно, отбирать квартиру банк будет не при первой же просрочке. Для этого нарушение обязательств должно быть существенным:

  1. Сумма долга более 5% от стоимости квартиры,
  2. Длительность просрочки не менее трех месяцев.

Даже если банк на этом этапе может начать шаги в сторону реализации залогового имущества, как правило, пытается решить вопрос в досудебном порядке. Возможно предоставление отсрочки выплаты долга или увеличения срока кредита.

Больше всего рискуют те, кто оформляет валютный кредит. Благо, сейчас, после наглядных скачков курса, таких уже почти нет.

Рискуют и те, кто обращается к частным кредиторам. В этом случае консультация по подписываемым документам с независимым юристом строго обязательна. Мошенников в этой сфере множество. Вариантов мошенничества – не меньше, вот основные три:

  1. Договор составлен таким образом, что не нарушить его просто не возможно;
  2. Договор предусматривает переход квартиры в собственность кредитора без суда при малейшей просрочке;
  3. Среди кредитной документации подсовывается договор купли-продажи/дарения, по которому квартира сразу переходит в собственность мошенника без получения клиентом хоть каких-то денег.

Потерять квартиру так быстро и эффектно, как при обращении за кредитом к мошенникам, не получится даже у самого сомнительного банка.

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости?

Статьи по теме

Строительство дома в ипотечный кредит

Стоит ли брать кредит на строительство дома

Кредитование: поэтапность и нюансы

Стоит ли брать кредит под залог квартиры?

Кредитование стало популярным способом получения денежных средств на покупки, услуги, путешествия, праздники, проведение мероприятий. Одним из разновидностей займов является кредит под залог имущества, но стоит ли его брать? Если человек вовремя не выплатит проценты по ссуде – он может остаться без крыши над головой. Но нередко кредит является единственным решением, без него не обойтись.

Чтобы понять, стоит ли брать кредит под залог недвижимости, необходимо продумать стратегию возврата средств. Например, если потенциальный заемщик готов сдать в аренду свою недвижимость, с этих денег он сможет оплачивать проценты по ссуде; в дальнейшем – продать жилье. Таким образом получится даже приумножить свой капитал, перекрыв тело и проценты по кредиту.

Кредит под залог квартиры не опасно брать в том случае, если придерживаться правил, прописанных в договоре. Выдавая ссуду, банковские учреждения не контролируют заемщика – он в праве распоряжаться средствами по своему усмотрению. Можно на эти деньги открыть бизнес, построить дом, приобрести другую недвижимость и зарабатывать.

Читайте так же:  Где взять кредит без e mail

Ставки по ссудам часто на 1% больше, чем по ипотечному кредиту, но не во всех финансовых учреждениях. В долларах максимум 18%, в гривнах – до 14,5% годовых. Сроки большие: от 10 до 20 лет.

Финансисты могут выдавать ссуды до 80% оценочной стоимости. Как правило, это хорошие деньги и такой кредит оправдан. Но, стоит ли брать кредит под залог недвижимости, решает каждый для себя индивидуально. Для пользователя, у которого есть квартира или дом по цене, скажем, $150 тыс., можно рассчитывать на ссуду в размере до $120 тыс.

При аннуитетных ежемесячных выплатах по кредиту придется оплачивать свыше $1200 в течение 20 лет с процентной ставкой 14%. Но, если под залог имеющейся, приобретать новую недвижимость, можно избежать необходимости делать первый взнос. При ипотечном кредитовании первоначальный взнос составляет минимум 20% стоимости жилья. Предложение по карману только платежеспособным покупателям с постоянным доходом выше среднего.

Меньше долг -> меньше начислится на него процентов -> меньше переплата = выгода

Небольшие сбережения должны быть, как на случай проблем с выплатой ипотеки, так и на случай любых непредвиденных жизненных ситуаций.
Что касается страхования от потери работы, то данный вид страхования существует. Но он не настолько эффективно защищает от всех рабочих невзгод, как может показаться из его названия.

Страхование касается случаев сокращения или ликвидации организации-работодателя. Даже если не учитывать тот факт, что сокращают у нас часто «по собственному желанию», остается еще несколько условий для выплаты. И они у каждой страховой компании свои.

Особенно «радует» условие некоторых страховых компаний, состоящее в том, что страховой случай должен произойти не ранее, чем через три месяца с начала действия полиса. Вопрос: за что тогда платит клиент первые три месяца действия страховки? Он, естественно, риторический.

Помимо прочего, страховка от потери работы очень дорогая – от 1 до 4% ежемесячно.

Ренессанс Кредит — от 11,3% на любые нужды

Ренессанс Кредит — от 11,3% пна любые нужды
  • сумма: от 30 до 700 тысяч руб.;
  • срок: от 1 до 5 лет;
  • процентная ставка: от 10,5%;
  • возраст заёмщика: 24-70 лет;
  • рассмотрение: 1 час.

Потребительский займ на любые нужны по низкой процентной ставке, без подтверждения дохода по двум документам. Процент одобрения заявок очень высокий — более 80%.

Достоинства и недостатки кредита под залог недвижимости

Как и в любых финансовых схемах, для заемщика существует ряд рисков и преимуществ, связанных с кредитом. Чтобы определиться, не опасно ли брать кредит под залог квартиры, стоит оценить их.

Риски

  1. Оценка стоимости имущества. Банки в праве назначить ценник за квартиру, дом или автомобиль в разы ниже реальной цены объекта.
  2. Потеря недвижимости в случае невыплаты ссуды. Чтобы такой ситуации не возникло, необходимо вовремя вносить ежемесячные платежи.
  3. Страховка банка от проблем с финансами у заемщика. Представители банковского учреждения требуют прописывать одним из пунктов договора информацию о вероятном увеличении процентной ставки по ссуде, если заемщик станет неплатежеспособным или его доходы существенно снизятся. При таком раскладе заемщику в довесок прибавят около 500 грн к выплате основной ежемесячной суммы.
  4. Несогласие родственников желающего взять кредит. Родные могут сомневаться в том, стоит ли брать кредит под залог авто/квартиры/дома и высказать свой протест банку. В таком случае, если семья заемщика также имеет права на эту собственность, сделка не может быть совершена.
  5. Выдача средств в иностранной валюте. Это особенность, при которой заемщик может стать заложником банка по причине скачков курса. В гривне процентные ставки выше, но при валютном кредите больше рисков – и неизвестно, где может быть большая переплата.

Преимущества

  1. За короткий промежуток времени можно получить крупную сумму денег.
  2. Тратить средства можно на любые нужды: путешествия, приобретение авто, свадьба, прочие. Банк не контролирует куда тратится выданная сумма.
  3. Минимальный пакет документов. Для оформления в некоторых банках необходимо предоставить справку о платежеспособности с места работы. Но, зачастую, гарантией платежеспособности является само залоговое имущество.

Очевидно, что риски есть. Их больше, но по значимости достоинства перевешивают, особенно для тех заемщиков, которым в краткие сроки необходимо добыть крупную сумму денег. Перед тем, как планировать распределение средств от ссуды под залог, необходимо удостовериться у представителя финансового учреждения, какие именно имущественные объекты могут фигурировать в качестве залога. А от оценки жилья организацией зависит итоговая сумма средств, которые будут выданы в личное пользование заемщику.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры, – каждый решает сам для себя, в зависимости от ситуации, степени потребности в деньгах. А при наличии удачного бизнес-плана, который детально описывает, как вырученные деньги помогут заработать больше, возможно, действительно стоит рискнуть.

Можно ли взять кредит под залог квартиры если квартира уже в залоге.

Ну если только снять залог.

Ваш вопрос регулируется ст. 342 ГК РФ:

1. В случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

2. Последующий залог допускается, если иное не установлено законом.

Если предшествующий договор залога предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор залога, такой договор залога должен быть заключен с соблюдением указанных условий. При нарушении указанных условий предшествующий залогодержатель вправе требовать от залогодателя возмещения причиненных этим убытков.

3. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения о всех существующих залогах имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса, и отвечает за убытки, причиненные последующим залогодержателям вследствие невыполнения этой обязанности, если не докажет, что залогодержатель знал или должен был знать о предшествующих залогах.

4. Залогодатель, заключивший последующий договор залога, незамедлительно должен уведомить об этом залогодержателей по предшествующим залогам и по их требованию сообщить сведения о последующем залоге, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса.

Видео (кликните для воспроизведения).

5. Если последующий договор залога заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, о чем залогодержатель по последующему договору знал или должен был знать, его требования к залогодателю удовлетворяются с учетом условий предшествующего договора залога.

Читайте так же:  Какие постулаты занимают главенствующее место в документе

6. Изменение предшествующего договора залога после заключения последующего договора залога, если последующий договор залога заключен с соблюдением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, или такие условия не были предусмотрены предшествующим договором залога, не затрагивает права последующего залогодержателя при условии, что такое изменение влечет ухудшение обеспечения его требования и произведено без согласия последующего залогодержателя.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры: риски, особенности и нюансы

Опасно ли брать кредит под залог квартиры? Если вы планируете заложить недвижимое имущество для получения займа, то изучите все риски и подводные камни такого кредитования.

Минусы кредита под залог квартиры

Все условные минусы при ответе на вопрос «Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?», связаны с субъективными факторами, то есть с неправильным отношением самого заемщика к взятым на себя финансовым обязательствам. Возможны ситуации, когда:

  • вы не обратили внимания на дополнительные платежи (это часто происходит, когда человек берет займ в первый раз и не обращается за профессиональной консультацией). Главный из них — ежегодная оплата страхования объекта недвижимости. Также ряд банков требует также застраховать жизнь и здоровье владельца квартиры. Без этого ставка по кредиту обычно повышается;
  • вы не учли свои реальные финансовые возможности и не подготовились к возникновению форс-мажора. Печальных примеров много: у работодателя ухудшилось финансовое положение, и вам задерживают зарплату. Проблемы со здоровьем кого-то из членов семьи срочно потребовали затрат на лечение, но все свободные средства идут на погашение долга, и так далее. Вероятность развития событий в каждой ситуации и план действия в ней необходимо запланировать заранее;
  • вы обратились за ссудой к частным лицам – не в банк, компанию или фирму, официально являющуюся юрлицом. Вероятность мошеннических схем здесь крайне высока, хотя стартовые условия и кажутся более выгодными.

Сделаем вывод: на вопрос, стоит ли брать кредит под залог квартиры при наличии у гражданина жилого имущества без обременений в собственности, мы можем ответить утвердительно. Вам гарантировано получение выгодного кредита на большую сумму. Риски сведутся к минимуму, если вы выберете надежный крупный банк или кредитного брокера с прочной репутацией. Такие компании работают строго в соответствии с законодательством и вероятность попасть в руки мошенников здесь равна нулю.

Реструктуризация выгодна обеим сторонам. Кредитор не обращается в суд и избавляется от долгих разбирательств, вы получаете материальную разгрузку и сохраняете хорошую кредитную историю.

Страхование по кредиту чаще всего предлагается в качестве дополнительной услуги. В результате к основной процентной ставке прибавляется 1-3 %, а полученный полис для клиента практически бесполезен: он урезан и не покрывает большинства случаев, за которые при стандартной страховке полагались бы выплаты.

Несколько лет назад законодательство никак не регламентировало досрочное погашение кредита. Каждый банк решал самостоятельно, предоставит он заемщику такую возможность или нет, и на каких условиях. Действующие же законы запрещают кредиторам препятствовать досрочным выплатам и устанавливать за них штрафы.

© 2014-2019 «Финансист» / ИНН 7722846814 / КПП 772201001 / ОГРН 1147746688473 / Пользовательское соглашение Карта сайта

Адрес: Москва, улица Щербаковская, дом 3, офис 303. Время работы: Понедельник – пятница с 9:00 до 21:00

Вся представленная на сайте информация ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437(2) Гражданского кодекса РФ.

ООО «Финансист» занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.

5 банков, выдающие кредит под залог недвижимости

Для решения крупных финансовых вопросов иногда обычного потребительского займа не достаточно. Например, если вам нужны денежные средства на покупку жилья или для открытия собственного бизнеса, где счет идет уже на миллионы рублей. В такой ситуации лучшим решением будет оформление кредита под залог недвижимости в одном из ТОПовых банков страны. При чем вы не обязательно должны являться владельцем квартиры или дома, передаваемых в залог кредитной организации. Редакция нашего сайта составила актуальный рейтинг кредитных предложений от 5 банков, выдающих деньги под залог недвижимого имущества.

Права владения и пользования залогом

Что это такое кредит под залог недвижимости, что нужно знать о нем? В первую очередь, права владения залоговым объектом. Некоторые считают, что они после оформления займа переходят кредитору, и, значит, он становится новым владельцем. Но на самом деле по закону об ипотеке (залоге недвижимого имущества) собственником остается прежний владеющий объектом гражданин или его приобретатель (при покупке в ипотеку).

Владелец имеет право пользоваться заложенным имуществом, то есть проживать в нем. Но распоряжение ограничивается обременением, накладываемым по условиям залога.

Так, залоговую собственность нельзя закладывать повторно (если залогодержатель запрещает перезалог) и любыми способами отчуждать: продавать, дарить, переоформлять, обменивать или разменивать. Аренда, прописки новых жильцов и ремонт осуществляются с согласия кредитора.

Условия

Что это такое кредит под залог недвижимости с точки зрения его условий? Обозначим несколько основных принципов:

  1. Наличие обеспечения – залога недвижимой собственности.
  2. Выдача крупных сумм денег. Кредитные лимиты увеличиваются за счет минимизации рисков для кредиторов благодаря гарантиям в виде залога.
  3. Гибкие сроки. На погашение крупных кредитов требуются длительные периоды, и кредиторы, понимая это, идут навстречу клиентам. Кроме того, чем дольше срок, тем больше переплаты для заемщика и тем больше прибыль для кредитополучателя (проценты начисляются ежегодно).
  4. Сниженные процентные ставки. Они снижаются, потому что кредиторы рискуют меньше и могут себе позволить не стремиться к извлечению максимальной прибыли за счет высоких процентов.
  5. Страхование. Обычно требуется имущественное страхование рисков повреждения или утери имущества, оформляемого в залог. Страховать здоровье и жизнь клиенты могут по желанию добровольно, как и оформлять комплексную страховку (иногда это позволяет улучшать условия кредитования).

Условия, на которых выдается кредит, определяются конкретным кредитором и зависят от политики финансовой организации, программы и тарифа, а иногда от категории и добросовестности заемщика.

Сравнение банков для кредита под залог квартиры

Название банка Сумма, руб. Ставка Срок, лет
Совкомбанк до 10 млн. от 13,99% до 15
Восточный банк до 30 млн. от 9,9% до 20
Банк Жилищного Финансирования до 20 млн. от 12,49% до 20
Ренессанс Кредит до 700 тыс. от 10,5% до 5
Сбербанк до 10 млн. от 12% до 20
Читайте так же:  Расчет суммы процентов по кредиту

Восточный банк — кредит по двум документам

Восточный банк — кредит по двум документам
  • сумма: от 300 тыс. до 30 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 20 лет;
  • процентная ставка: от 9,9%;
  • возраст заёмщика: 21-76 лет;
  • рассмотрение: 1 день.

Залоговый кредит под поручительство и без, с возможностью досрочного погашения без штрафов и начисления пени. Оценочная стоимость жилья может составить до 60%.

Какой залог принимают

Кредиты выдаются под залог недвижимости, соответствующей требованиям:

  • не обремененной (иными залогами, арестами, несовершеннолетними совладельцами, претензиями третьих лиц на права собственности);
  • располагающейся в регионе выдачи кредита (или в области, но не дальше допустимого расстояния от города);
  • относящейся к определенному типу (в зависимости от кредитного продукта);
  • находящейся в нормальном состоянии;
  • юридически «чистой», то есть законно принадлежащей владельцу и имеющей всю сопроводительную документацию;
  • являющейся капитальным строением;
  • имеющей необходимые инженерные коммуникационные системы (отопление, водо- и газопровод, электричество, канализацию).

Требования зависят от условий программы и внутреннего распорядка кредитующей организации.

Отличие залогового кредитования от ипотеки

Все же оформление кредита под залог жилья в плане непредвиденных расходов проходит легче, чем классическая ипотека. И дело не только в том, что не нужно тратиться на ремонт в свежекупленной квартире.

Сумму страховки за первый год, оценки и даже госпошлины можно условно включить в кредит. Ведь он не целевой, поэтому в него можно заложить все расходы. Ну… или хотя бы их предвиденную часть.

Деньги при этом отдавать придется ДО сделки и свои, зато потом можно будет восполнить необходимые запасы.

Но не иметь за душой совсем ничего – опасно.

Суть залогового кредитования

Что значит кредит под залог недвижимости, что это такое? Обеспеченный кредит, роль обеспечения которого выполняет залог недвижимого имущества. Это значит, что при невыполнении долговых обязательств заемщиком погашение займа обеспечивается недвижимостью: средства от продажи идут на закрытие задолженности.

Залог становится гарантией возврата денег кредитору. Это необходимо при отсутствии средств на первоначальный взнос (при ипотеке), при отсутствующем, неофициальном или недостаточном доходе, при отсутствии иных обеспечений (платежеспособных поручителей, созаемщиков), при запрашиваемой крупной сумме. Залог уменьшает риски для кредитора, но увеличивает их для заемщика.

Порядок оформления

Порядок оформления кредитов с залогом следующий:

  1. Обзор и анализ предложений по основным и дополнительным условиям. Выбор лучшего варианта.
  2. Сбор документов.
  3. Заявка: личная в офисе или дистанционная с сайта. Запросы обрабатываются в течение периодов от суток или нескольких дней до 2-3 недель.
  4. Одобрение объекта залога: его оценка, анализ характеристик и проверка.
  5. Окончательное решение по результатам проверки залога и клиента.
  6. Заключение соглашения после одобрения. Клиент изучает и подписывает договоры кредиты и залога. При необходимости оформляется страховой полис.
  7. Получение кредита: переводом или наличными (на руки или через ячейку).
  8. Погашение долга.

Подробную инструкцию вы получите в кредитующей организации.

Банк Жилищного Финансирования — кредит без поручительств

Банк Жилищного Финансирования — до 8 млн без учета КИ
  • сумма: от 500 тыс. до 20 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 20 лет;
  • процентная ставка: от 12,49%;
  • возраст заёмщика: 21-76 лет;
  • рассмотрение: 1 день.

Кредит под залог квартиры на любые цели с большими лимитами для жителей Москвы и Московской области. Деньги выдаются даже заёмщикам с плохим кредитным статусом и просрочками.

Кому доступны кредиты с залогом

Взять кредит сможет только лицо, соответствующее требованиям:

  • старше 18-21 года на дату обращения и младше 65-80 лет на день внесения последнего платежа;
  • имеющее гражданство России и регистрацию в государстве (либо временную, либо постоянную);
  • официально трудоустроенное;
  • трудящееся в течение минимум 3-6 месяцев на текущем месте работы и минимально год за прошедшие пять лет;
  • имеющее официальные, стабильные и достаточные для погашения кредита доходы.

Эти требования стандартны, но по усмотрению кредитодателей списки могут расширяться и включать положительную кредитную историю, отсутствие судимостей, наличие контактного телефона, регистрацию работодателя в РФ.

Плюсы кредита под залог жилья

  • Вы гарантированно получаете дополнительный доход, который можете использовать целевым (на какую-то крупную покупку) или нецелевым образом (для улучшения текущей финансовой ситуации).
  • Вам доступна крупная сумму займа – до 70% от оценочной стоимости вашей квартиры, то есть более миллиона рублей минимум. Это выгодно отличает кредит с обеспечением от обычного потребительского.
  • Если вы предлагаете банку обеспечение в виде недвижимости, то ставка по кредиту будет нижа, а значит, ниже будет и переплата.

Совкомбанк — кредит на большую сумму

Совкомбанк — кредит на большую сумму
  • сумма: от 200 тыс. до 10 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 15 лет;
  • процентная ставка: от 13,99%;
  • возраст заёмщика: 20-85 лет;
  • рассмотрение: 1 день.

Деньги выдаются только при наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Для оформления договора нужен паспорт и второй документ на выбор: пенисонное удостоверение, военный билет СНИЛС или загранпаспорт.

Риски кредитов с обеспечением недвижимостью

Чем опасны кредиты под залог квартиры, каковы риски и подводные камни? Главная опасность заключается в вероятности лишения заемщика жилья. Но такое происходит только при систематических нарушениях условий кредитного договора.

Когда заемщик по каким-либо причинам прекращает выполнять свои прописанные в договоре кредита долговые обязательства, кредитор сначала начинает взаимодействовать с должником и пытаться взыскать задолженность мирными путями. При отсутствии результатов и увеличении долга банк подает на должника в суд. Как правило, кредитодатели выигрывают суды, если злостные неплательщики нарушают условия соглашений.

К сведению! Вас наверняка не лишат недвижимости, если вы погасили кредит более чем на 90-95%, допустили не больше двух-трех просрочек и задержали платежи на период меньше трех месяцев. При дальнейшем невыполнении обязательств риски увеличиваются. Но по закону лишить гражданина его единственного жилья никто не имеет права.

Что происходит дальше? Если суд вынес решение об удовлетворении требований кредитора об обеспечении погашения кредита за счет продажи залога, то имущество выставляется на продажу, а вырученные от реализации средства идут на закрытие долга. Остаток финансов при его наличии отдается заемщику-владельцу.

Где взять

Где взять кредит с залогом? Брать залоговые займы можно:

  • В банках. Условия довольно выгодны, но требований много, и есть риск отказа.
  • В МФО. Отношение лояльное, процент одобрения высок, но условия не всегда выгодны: суммы небольшие, ставки высокие, сроки ограниченные.
  • В ломбардах. Тут получать деньги невыгодно, а иногда рискованно.
  • У частных инвесторов. Есть вероятность обмана и получения невыгодного кредита. Искать инвестора лучше через специальную биржу (сервис).
  • Через брокеров. Это посредники, выстраивающие сотрудничество между клиентами и партнерами: обрабатывающие заявки и рассылающие их кредиторам, после чего предлагающие готовые одобренные варианты.
Читайте так же:  Деньги в кредит на 6 месяцев

Если вы решите получить помощь брокера, то стоит обратить внимание на работающую в Москве компанию LEGKO-ZALOG. Она поможет даже безработному или имеющему просрочки клиенту взять кредит выгодно и быстро. Условия лучше, чем у большинства кредиторов и посредников: ставки – от 9% (от 7,5% по акции), суммы – до ста миллионов, сроки – до тридцати лет. Также тут выдадут аванс или займ до продажи.

Варианты

Что это такое кредит под залог недвижимости, вы уже успели понять. Но стоит рассмотреть варианты.

  • Первый вид – классическая стандартная ипотека, при которой закладывается приобретаемое на заемные средства имущество.
  • Второй вид – кредиты, выдаваемые под залог имеющейся в собственности, то есть принадлежащей заемщику (созаемщику, поручителю либо стороннему залогодателю) недвижимости.

Также кредиты с залогом можно разделить на два вида в зависимости от целей получения. Первый тип – целевые займы, выдаваемые на определенные нужды. Обычно это покупка жилья, автоматически закладываемого в кредитующий банк. А под залог имеющегося во владении имущества выдаются кредиты на прочие цели: ремонт жилплощади, улучшение жилищных условий, погашение имеющихся задолженностей (в рамках рефинансирования).

Что должно быть в договоре залога квартиры

При оформлении кредита под залог недвижимости в банке, обязательно заключается отдельный договор на залоговое имущество. В нем прописываются важные для обоих участников соглашения условия передачи жилья и его дальнейшее использование в качестве объекта залога. Если такой документ составлен неверно, то для заёмщика есть риск потерять квартиру или дом даже при выполнении требований банка. Что же должно быть обозначено в договоре залога на недвижимость? Рассмотрим обязательные пункты:

  • непосредственно само жилье – его тип, размеры, расположение;
  • оценочная стоимость – прописана цифрами и буквами в национальной валюте;
  • размер обязательств, которые должен исполнить клиента банка, обеспеченные данным договором залога.

Внимательно проверяйте информацию, любая опечатка или неточность может привести к непоправимым последствиям.

Заключаемый договор залога должен обязательно пройти государственную регистрацию.

В документе должны быть отражены и особые условия, при которых объект залога может быть заменен другим недвижимым имуществом. В конце параграфа указываются: срок действия соглашения, порядок разрешения споров и реквизиты сторон.

Оформление кредита под залог квартиры — чем опасно?

Ответ: Основная и самая очевидная опасность – потеря квартиры, находящейся в залоге. При оформлении беззалогового кредита, квартиру банк не сможет отобрать при условии, что она является единственным жильем. Если на квартире обременение и она является обеспечением обязательств по кредиту — ее можно потерять даже если жилье единственное:

Вырезка из статьи 446 ГПК РФ

При кредитовании в крупном банке с прозрачными условиями, риски действительно сведены к минимуму. Основная ошибка в том, что бывают не учтены дополнительные расходы — такие как «тринадцатый платеж» . Это понятие характерно не только для кредита на покупку жилья, но и на кредит под залог квартиры. Хоть и в меньшей степени.

По кредиту нужно будет платить раз в месяц, то есть 12 раз в год. И один раз в год потребуется оплачивать страховку. Обязательным видом страхования при залоге жилья является только страхования самого объекта. Но банки, как правило, требуют еще и страхования жизни заемщика.

  • Жизнь можно не страховать, но в этом случае ставка по кредиту будет выше. Настолько выше, что дешевле застраховаться. Такой вот хитрый прием.
  • Если платеж по кредиту и так отбирает половину семейного бюджета, то любой больничный или задержка зарплаты, могут привести ситуацию к критической.
  • Дополнительные расходы лишь усугубляют ситуацию, так как они «съедают» сбережения. Мало кто рассчитывает, что при получении кредита нужно будет понести расходы на оценку, страховку, госпошлину.

Необходимые документы

Что еще нужно знать получающему кредит лицу? Перечень документов, входящих в стандартный пакет. Заемщик должен обязательно иметь:

  • паспорт гражданина;
  • еще один удостоверяющий личность документ, например, военное или водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС;
  • 2-НДФЛ либо справку банковской или свободной формы для подтверждения получаемого дохода;
  • копию трудовой книги (всех заполненных страниц) или трудового договора с заверением руководителя;
  • документы на объект залога: свидетельство о его регистрации (при наличии), документ-основание прав владения (чаще всего договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта, выписку из домовой книги и справку об уплате всех коммунальных услуг (либо вместо этих двух бумаг один единый жилищный документ – ЕЖД), а также акт об оценочных работах.

Точный и полный список стоит заблаговременно выяснять в финансовой организации, в которую вы планируете обращаться.

Сбербанк — нецелевой кредит под залог жилья

Сбербанк — нецелевой кредит под залог жилья
  • сумма: от 500 тыс. до 10 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 20 лет;
  • процентная ставка: от 12%;
  • возраст заёмщика: 21-75 лет;
  • рассмотрение: 6 дней.

Альтернатива ипотечному кредиту, деньги можно получить ​без первоначального взноса на любые цели, без отчета перед банком. Комиссия за выдачу денежных средств отсутствует.

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать кредит под залог квартиры, каковы его опасности? Чтобы понять это, взвесьте все «за» и «против». Сначала плюсы:

  • это выгодно;
  • больше шансов получить;
  • залог остается в собственности владельца и используется им;
  • иногда можно не подтверждать платежеспособность.
  • есть опасности и подводные камни: если произошло нарушение условий договора, можно лишиться имущества;
  • оформление происходит дольше;
  • нужно немало документов;
  • немало требований.
Видео (кликните для воспроизведения).

Теперь вам известно, чем опасен кредит под залог недвижимости, а также что нужно знать о залоговом кредитовании.

Источники

Риски кредита под залог квартиры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here