Рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками онлайн

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это то же, что и перекредитование. Если заемщик понимает, что не может больше платить по действующим займам, то стоит прибегнуть к помощи рефинансирования. Так он сможет избавиться от нескольких займов, решить проблемы с уже существующим займом, выплата которого становится невозможной. Услуга сегодня приобретает всё большую популярность, и многие желают узнать — как правильно и без обмана осуществить данную процедуру.

Как рефинансировать микрозаймы с просрочками?

Рефинансировать микрозайм можно разными способами, которые в чем-то схожи с перекредитованием. Итак, наиболее популярными способами являются:

— оформление займа в микрофинансовой организации, где уже оформлен предыдущий микрозайм. Этот способ не представляет особых трудностей у заемщика, которому только нужно написать заявление в МФО с просьбой реструктурировать проблемный займ – одобрить выдачу нового займа в счет погашения старого. Новый займ должен полностью покрыть задолженность, но не должен вызывать у заемщика новых проблем с выплатами. Для этого пересматриваются условия выдачи нового займа. Микрофинансовые организации, как правило, не соглашаются с заявлением должника и отказывают в выдаче нового займа.

— оформление займа в другой микрофинансовой органиации. Схема проста: оформить новый займ в другом МФО и погасить уже существующий займ. Здесь самое главное не прогадать, ведь условия нового займа должны быть более выгодными, чем предыдущего, чтобы не менять « шило на мыло ». При оформлении нового займа возможно потребуется наличие залога, например, недвижимости или автомобиля.

— оформление кредита в банке – по сути это то же самое, что оформить простой потребительский кредит и этими средствами закрыть существующий займ с просрочками. Учитывая то, что оформить банковский кредит для некоторых граждан довольно сложно, то можно попробовать оформить кредитную карту. Для оформления не потребуются лишние документы и даже личное присутствие в офисе, а выгодные условия не создадут новых финансовых проблем.

— услуга по выкупу долгов – новая услуга, которая набирает всё большую популярность у должников. Достаточно простое и быстрое оформление, без лишних проблем можно избавиться от долгов по микрозаймам.

Вы можете ознакомиться с предложения по рефинансированию микрозаймов. Все предложения, представленные ниже, были тщательно проверены нашими специалистами и на сегодняшний день являются лучшими вариантами как рефинансировать микрозаймы с просрочками.

9 банков для рефинансирования микрозаймов с просрочками!

Если Вы столкнулись с невозможностью вносить ежемесячные платежи по микрозаймам в МФО и в результате этого появились просрочки — необходимо задуматься о рефинансировании. Но есть проблема — кто рефинансирует микрозаймы с просрочками? Ответ на этот вопрос, а также пошаговую инструкцию по оформлению рефинансирования Вы узнаете из нашей статьи.

Рефинансирование займов с просрочками и плохой КИ

Попытки рефинансирования займа с плохой кредитной историей в банке приведут к отказу. А в МФО можно попытаться. Если просрочки были в прошлом, кредитор будет обращать внимание на текущий доход заемщика. А значит, затребует его документальное подтверждение.

Самый невыгодный вариант, если на момент обращения за пересмотром условий займа, просрочка остается открытой. Список организаций, которые могут предоставить требуемую сумму в такой ситуации, не велик.

Попытки скрыть текущую или прошлую задолженность к успеху не приведут, а к отказу в предоставлении средств могут. В России работает несколько Бюро кредитных историй. Информация о нерадивых заемщиках сразу передается туда. Поэтому проверить историю не составит большого труда.

Рефинансирование микрозаймов в Москве

Люди часто обращаются в микрофинансовые организации для срочного получения средств. Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, клиент может воспользоваться услугой рефинансирования микрозаймов. Таким образом процентная ставка существенно снизится, а срок кредитования будет увеличен.

Нужно быть готовым к тому, что банк обязательно проверит состояние кредитной истории. Наличие просроченных платежей, отсутствие официального дохода или постоянной прописки может послужить поводом для отказа в рефинансировании займов. Повысить вероятность одобрения заявки поможет имущество, находящееся в собственности у заемщика, и подтверждение стабильного заработка.

Процедура предполагает выдачу целевого потребительского кредита наличными под низкую процентную ставку. При этом банк может потребовать справку о том, что средства были израсходованы должным образом.

Рефинансирование займов онлайн возможно при обращении в микрофинансовую организацию. Процентная ставка снизится, но будет выше, чем при перекредитовании в банке. Для большего снижения нагрузки можно увеличить срок погашения задолженности.

В МФО одобряют рефинансирование займов даже при плохой кредитной истории. При этом может понадобиться залог или поручители, а также стандартный пакет документов.

Как рефинансировать микрозаймы

Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги. Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО. Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

Читайте так же:  Какие банки легко одобряют кредит

Непростое положение еще более осложняется непрекращающимся финансово-экономическим кризисом в стране. Он привел к тому, что уже 4 года подряд реальные доходы населения снижаются.

Общий долг отечественных клиентов МФО на первый квартал 2018 года превысил впечатляющую сумму в 100 млрд. рублей.

Принимая решение рефинансировать микрозайм, должник выбирает один из нескольких возможных вариантов осуществления сделки, начиная от обращения в банк и заканчивая переговорами с МФО, клиентом которой он является. Каждый из способов имеет как очевидные преимущества, так и недостатки. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Оформление рефинансирования: документы и требования к заемщику

Рефинансирование микрозаймов с просрочками схоже с перекредитовкой банковских ссуд: аналогичные требования и стандартный пакет бумаг. Из документов потребуются :

    паспорт гражданина РФ (обязательна отметка о регистрации в том регионе, где оформляется новый займ); документы действующего микрокредита (договор; справки из МФО, характеризующие долг: количество платежей и их периодичность, долг общий и остаточный, др.); справка об уровне заработка и стаже работы; документ, в соответствии с которым гражданин будет идентифицирован (кроме личного паспорта).

Требования, предъявляемые к заемщику:

    кредитоспособный возраст (от 21 года, а чаще от 24 лет); официальный заработок с подходящим уровнем среднемесячной зарплаты; минимальный стаж на месте работы 3 месяца. Чаще всего рассматриваются кандидаты со сроком работы не меньше 6 месяцев; кредитная история должна быть в норме. То есть прошлые обязательства погашались своевременно и в полном объеме. Тяжелая ситуация с долгами образовалась только в данном случае.

Кредитополучателям в любой жизненной ситуации рекомендуем быть благоразумными: не оформлять микрозаймы наобум, не просчитав риски, не сопоставив желания с возможностями.

Рефинансирование займов

9 банков для рефинансирования микрозаймов с просрочками

Банк Восточный

  • Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
  • Срок: от 13 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 21 года до 76 лет.

Преимуществами оформления в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить всё без поручителя. Узнать подробнее о займе в Восточном банке →

Банк Россельхозбанк

  • Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
  • Возраст: с 23 до 65 лет.

Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант кредитования. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей. Узнать подробнее о займе в Россельхозбанке →

Банк Русский Стандарт

  • Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 14,998% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 23 до 70 лет.

Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету. Узнать подробнее о займе в банке Русский Стандарт →

Банк МТС

  • Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 0% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 20 до 65 лет.

МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная программа «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей, или программа, дающая возможность оформить срочный кредит под 0% по паспорту. Узнать подробнее о займе в МТС банке →

Банк Пойдём!

  • Сумма: от 5 000 до 500 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 8% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 18 до 75 лет.

Банк Пойдём! специализируется на выдаче экспресс-кредитов, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций. В банк можно подать онлайн заявку, а можно просто позвонить по телефону и передать данные через менеджера банка. Узнать подробнее о займе в банке Пойдём! →

Банк Home Credit

  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 22 до 70 лет.

В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу. Узнать подробнее о займе в Home Credit →

Читайте так же:  Оформить кредит в совкомбанке онлайн заявка

3 карты для рефинансирования микрозаймов с просрочками

Следующий способ провести рефинансирование микрозаймов с просрочками — кредитные карты, мы подобрали для Вас 3 кредитные карты от трех различных банков.

Карта от банка Росбанк

  • Сумма: от 15 000 до 1 000 000 рублей;
  • Льготный период: до 62 дней;
  • Процентная ставка: от 26,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 21 года до 68 лет.

Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка. Преимущество: при выборе кредитного лимита на сумму до 100 000 рублей Росбанк потребует от Вас только паспорт. Узнать подробнее о карте в Росбанке →

Карта от банка Открытие

  • Сумма: до 500 000 рублей;
  • Льготный период: до 55 дней;
  • Процентная ставка: от 19,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 23 до 65 лет.

Преимуществами кредитной карты банка Открытие являются повышенный кэшбэк на покупки, отсутствие комиссий за выдачу и бесплатное обслуживание кредитной карты. Узнать подробнее о карте банка Открытие →

Виртуальная карта Kviku

  • Сумма: до 200 000 рублей;
  • Льготный период: до 50 дней;
  • Процентная ставка: от 29% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 18 до 65 лет.

Виртуальная кредитная карта Kviku — это мгновенно выпускаемая карта (за 30 секунд) без визитов в банк и без доставок курьером. Анкета состоит из всего 6 полей! Узнать подробнее о кредитной карте Kviku →

Заключение

Рефинансировать договор, заключенный с микрофинансовой организацией проблематично. Предоставлять большую сумму денег без подтверждения стабильного большого дохода мало кто решается. Обращение к действующему кредитору может быть просто не выгодно. Банковские учреждения на это не идут, хотя закон не препятствует. Максимум на что можно рассчитывать – это предоставление не очень большой суммы в рамках потребительского кредитного договора, которой заемщик будет самостоятельно перекрывать имеющийся долг.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому в 2019 году единственным приемлемым выходом становится поиск другого МФО, который согласится на перекредитование с более выгодными для заемщика условиями. Наличие залогового имущества повышает шансы.

Рефинансирование микрозаймов

Фильтр не выбран

15 000 ₽ — 40 000 ₽

срок до 1 месяца

срок до 1 месяца

срок до 2 недель

срок до 1 месяца

Первый займ бесплатно

срок до 1 недели

срок до 1 месяца

срок до 1 месяца

срок до полугода

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

  • Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
  • Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
  • Быстрое принятие решения по сделке;
  • Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Рефинансирование микрозайма в банке

Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях. Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка. Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

  • Низкая процентная ставка, которая в некоторых случаях в несколько раз выгоднее условий, предлагаемых микрофинансовыми организациями;
  • Длительный срок кредитования. Банки без проблем выдают ссуды на 3-5 лет;
  • Возможность оформления кредитной карты. Этот вид финансовых услуг активно продвигает большое количество российских банков, включая самые крупные и известные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и т.д.

Однако, пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам намного более высокие требования. В число факторов, которые способствуют тому, чтобы оформить займ на выгодных условиях, входят:

  • Беспроблемная кредитная история;
  • Наличие постоянного дохода и официального места трудоустройства;
  • Возможность оформить залог или предоставить поручительство.

Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

Возможно ли рефинансировать микрозаймы

На цели микрокредитования выдаются небольшие суммы с малым периодом погашения. Кроме того, отличительными особенностями продуктов МФО являются:

    небольшие, так называемые займы «до зарплаты»; сотрудничество с клиентами даже с плохой КИ. ↪ Проверить тут; простота оформления процедуры: минимум документов и требований, полное сопровождение в режиме онлайн, начиная с подачи заявки до получения денег; заемные средства доступны в день обращения. Более того, скорость оформления услуг МФО настолько высокая, что деньги могут быть доступны в течение 15 минут после обращения.
Читайте так же:  Лада в кредит без первоначального взноса рассчитать

Главная особенность микрокредита – высокие процентные ставки за счет небольшого срока и маленькой суммы . Основная целевая категория – заемщики с плохой КИ; клиенты, имеющие потребность в срочных покупках. Кроме того, основной категорией пользователей являются все-таки безответственные граждане, не рассчитавшие своих финансовых возможностей.

С момента образования первой просроченной задолженности, МФО начисляет повышенные проценты. Переплата растет как снежный ком, превышая сумму, которую брал клиент.

Рефинансировать микрокредиты, а тем более с открытыми просрочками очень трудно. Банковских программ, нацеленных конкретно на перекредитовку микрокредитов нет: банки не ставят перед собой цель выдавать небольшие суммы. К тому же, клиент, пользующийся услугами МФО и допустивший просрочку, вряд ли имеет хорошую кредитную историю. Микрофинансовые компании к перекредитовке относятся пока скептически: на рынке невозможно найти ни одной специализированной программы.

Единственное, что остается заемщику, желающему рефинансироваться с открытыми просрочками – оформить займ или кредитную карту в банке или получить новый микрокредит в МФО.

Способы рефинансировать микрозайм

Если гражданину срочно требуется рефинансирование микрозайма, процедуру можно осуществить дистанционным способом. Но только в рамках МФО. Все они предлагают подать заявку онлайн через официальные сайты. Здесь же сразу представлена общая форма, которую просто потребуется заполнить. Ответ предоставят максимум в течение суток. Но могут и через час.

Если решение принимается положительное, нужно будет определиться с графиком будущих платежей и подписать новый договор. Некоторые структуры требуют после получения нового займа подтверждения закрытия всех старых. Иначе увеличивают процент кредитования.

Действия через банковскую организацию отличаются. Потребуется личное обращение и более весомый пакет документов.

В той же МФО

Оформить перекредитование можно в той самой структуре, которая предоставила деньги в качестве первичного займа. Но прибегать к этому стоит в редких ситуациях, ибо в таком случае заемщика ждет пролонгация.

Если гражданин не может внести нужный платеж, ему предлагают оплатить только часть суммы, а срок для возврата остатка долга перенести. Например, на 30 дней.

Выгоды в этом никакой нет, т.к. за каждый день этого продления на заемщика начисляются обычные проценты. И по итогу получается, что он возвращает сумму еще большую, чем было запланировано по первоначальному договору.

Поэтому, если период пролонгации не длительный и у заемщика есть уверенность, что нужная сумма за этот срок у него появится, имеет смысл воспользоваться таким перекредитованием. В ином случае денежные потери будут еще выше, т.к. задолженность будет расти, а на нее начисляться неустойка.

В другой МФО

Микрофинансовые структуры рефинансируют чужие займы неохотно. Можно рассчитывать на проведение перекредитования, если предоставить дорогостоящее залоговое имущество.

Классической процедурой занимаются специальные сервисы. К примеру, подобная услуга предлагается ООО «Агентством по рефинансированию». Она предполагает, что деньги передаются не заемщику, чтобы он самостоятельно погашал долг, а первичному кредитору. Новый кредитный договор подписывается с более выгодными для заемщика условиями. Они намного жестче банковских, но выгодней действующих. Если большинство клиентов микрофинансовых организаций платит по ставке 1,5 – 2 % в сутки, после перекредитования реально уменьшить ее до 0,17 – 0,3 %.

Требования кредиторов и условия могут существенно разниться. Например, одним структурам поручительство третьих лиц не нужно, другие настаивают, чтобы их было не менее двух. Но если нужна большая сумма, то это требование выдвинут все. Плюс запросят справки с указанием текущих доходов.

В банке

Банковские учреждения прямо перекредитованием договоров, оформленных в микрофинансовых структурах, не занимаются. Считается, что это – не надежное предприятие. Поэтому заемщику придется получать деньги в рамках простого потребительского кредита. Ими самостоятельно перекрывать имеющуюся задолженность. И далее просто рассчитываться по новому договору.

Следует учитывать, что банковские структуры не одобряют окончательно заявки онлайн. Только предварительно и то не все. Чтобы не терять напрасно время на обращение, нужно в интернете просмотреть несколько отзывов о том, какие банковские учреждения более лояльны. К ним однозначно относят Тинькофф и Хоум Кредит.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов. Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов. Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

  • Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
  • Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
  • Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
  • Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.
Читайте так же:  Можно ли кредит и уехать

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Где оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Итак, клиент принял решение рефинансироваться, чтобы еще больше не ухудшать свое положение и не загонять себя в долговую яму. Для начала нужно изучить рынок предоставления кредитных услуг на наличие программ перекредитовки. Вряд ли заемщику удастся найти целевые программы. Поэтому рекомендуем оформить потребительский займ или кредитную карту в банке, получить новый микрокредит в МФО на более лояльных условиях или обратиться к действующему кредитору с целью пересмотра условий.

Оформление рефинансирования в банке

Основной критерий при выборе банка и соответствующей кредитной программы – минимум требований для получения. К тому же, клиент может обратиться за рефинансированием в новый, набирающий обороты, банк. Обычно такие структуры предлагают лояльные условия для привлечения новых клиентов.

Сайт 100 кредитов рекомендует только проверенных кредиторов. Если клиент собирается оформить кредитку для погашения микрозайма с просрочками, лучше всего выбрать вариант с продолжительным льготным периодом. Хорошими вариантами будут:

Название банка Грейс-период Процентная ставка и максимальный лимит Особенности кредитования
«Платинум» от Тинькофф-банка До 55 дней 300 тыс. р. с 15% годовых Ежемесячные платежи не больше 8%, бесплатное пополнение, быстрое рассмотрение заявок, бонусные баллы за покупки, возможность доставки на дом, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, ставка 15-29,9% после истечения льготного периода.
«100 дней без %» от Альфа-банка До 100 дней 300 тыс. р. с 23,99% годовых Возможность беспроцентного снятия наличных не более 50 тыс. в месяц, платежи от 3 до 10% задолженности, бесплатный выпуск, заполнение формы заявки и выяснение решения в режиме онлайн на сайте, ставка 23,99% годовых, пополнение с любых карт бесплатно.
«Максимум» от УБРИР До 60 дней 150 тыс. р. с 27% годовых Cashback 1% при совершении любых покупок, ставка по истечении беспроцентного периода — 27-32%, размер обязательных совершаемых ежемесячно платежей — 3% образовавшейся задолженности, выпуск бесплатно, возможность погашения досрочно и без комиссий.

Из потребительских продуктов, которые тоже можно использовать для выплат микрозаймов с просрочками, подойдут предложения следующих банков, представленных в таблице.

Наименование Условия Нюансы
Ренессанс-кредит 12,9%, до пяти лет 750 тыс. р. Несколько программ кредитования, льготы пенсионерам и клиентам банка, оставление запроса онлайн, возможность получения денег в день обращения, подключение дополнительных опций для оптимизации платежей.
Райффайзен 12,9% на 60 мес. на сумму 1,5 млн. р. Возможность снизить ставку со второго года погашения, досрочные выплаты с первого дня, отсрочка первого платежа, наличие финансовой защиты на весь срок, получение бесплатной дебетовой карты.
ОТП 12,5% на пять лет 750 тыс. р. Заполнение онлайн-заявки, решение в течение пятнадцати минут, удобный онлайн-калькулятор для предварительных расчётов платежей.

Указанные в таблице условия – максимальные к предоставлению. Заемщику для рефинансирования микрокредитов, тем более с просрочками максимальные суммы и минимальные ставки одобрены не будут. Однако, предложенные варианты, будут выгодными в любом случае. Кроме того, можно будет объединить несколько существующих микрокредитов в один договор, кардинально уменьшив переплату.

Обращение в другую МФК

Если ни один из банков не одобряет получение потребительского займа или кредитной карты, можно обратиться в другую МФО, предлагающую более лояльные процентные ставки.

Название компании Минимальная дневная ставка,% Максимальная сумма
Profi credit 0,12 100 тыс. р.
Деньги на дом! 0,84 60 тыс. р.
Lime займ 0,83 20 тыс. р.
Moneza 0,87 30 тыс. р.

Оформлять новое заемное соглашение для погашения действующего рекомендуется только в самом крайнем случае и в случае более лояльных условий обслуживания долга. Иначе гражданин загонит себя в долговую яму микрокредитования без возможности выбраться из нее.

Пересмотр условий действующего микрозайма

Можно обратиться к сотрудникам микрофинансовой компании с просьбой пересмотреть условия займа. Более того, может быть согласована программа реструктуризации микрокредита. Как правило, подразумевающая перенесение срока погашения и изменения периода обслуживания долга. Лучше всего это сделать еще до образования просроченного долга.

Как оформить рефинансирование микрозаймов без отказа?

Для того чтобы не просто подать заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами банка. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим микрозаймам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга. Чем больше у человека кредитов, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.

Читайте так же:  Займ под залог жилой недвижимости

Как убедить банк одобрить заявку?

Ответ прост — убедить банк в том, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства. Есть три простых способа

  • Оформить рефинансирование под залог недвижимости;
  • Оформить рефинансирование под залог автомобиля;
  • Привлечь к рефинансирование созаемщиков.

Проверенные способы оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Услуги МФО в последние два-три года стали популярнее, чем сотрудничество с другими кредитными учреждениями. Микрозаймы доступнее, чем банковские кредиты. Для оформления нужен минимальный пакет бумаг, а требования менее жесткие. Вот только огромные проценты загоняют в долговую яму, просроченная сумма долга растет, начисляются повышенные проценты. Разумный выход из долгов только один – рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Требования к заемщикам

Перечень условий, которым должен соответствовать заемщик и его микрозайм существенно разнится в зависимости от финансовой структуры, которая будет заниматься рефинансированием. Обычно к ним предъявляют следующие требования:

  • Достижение возраста от 21 до 71 года. Варианты могут быть разными. Ряд структур предоставляет перекредитование, если возраст заемщиков составляет от 18 до 67 лет. Если гражданин молод, то отдельные более высокие требования по возрасту предъявляют к его поручителю.
  • Наличие трудового стажа не менее 3 месяцев. Сроки могут меняться в сторону увеличения и уменьшения. И если у самого заемщика он отсутствует, требованием может быть направлено на лицо, которое поручительствует.
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие регистрации по месту жительства на территории РФ. Ряд структур предоставляет займы и при временной регистрации.
  • Документальное подтверждение официального дохода. Это требование предъявляют не все. Но в банке его запросят однозначно, если нужна большая сумма.
  • Предоставление дорогостоящего имущества в качестве залога. В крупных кредитных учреждениях это требование будет обязательным. В мелких наличие залогового имущества приведет к снижению процента.

Какой банк одобрит рефинансирование с просрочками?

Банки идут навстречу заемщикам — во многих существуют программы рефинансирования доступные для граждан, допустивших просрочку, но как узнать, в какой именно банк обратиться? Единая онлайн заявка на рефинансирование! Сервис поможет подобрать банки с наивысшей вероятностью одобрения. Вам не придется самостоятельно анализировать рынок кредитных продуктов и выбирать подходящие программы — сервис сделает всю работу!

Как подать онлайн заявку на рефинансирование микрозаймов?

  1. Перейдите в онлайн сервис «Рефинансирование кредитов»
  2. Заполните короткую форму онлайн заявки:

  • Сервис проанализирует введенную информацию и подберет предложения банков с наивысшей вероятностью одобрения Вашей онлайн заявки на рефинансирование.
  • Останется выбрать банк с подходящими для Вас условиями и оформить рефинансирование.
  • Какие преимущества?

    Реструктуризация долга в старой МФО

    Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

    • Снижение процентной ставки;
    • Увеличение срока кредитования;
    • Объявление кредитных каникул;
    • Комбинация всех перечисленных вариантов.

    Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

    При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

    Важным плюсом сотрудничества с солидными МФО выступает возможность подачи онлайн-заявки на реструктуризацию. При этом ее рассмотрение обычно происходит в течение нескольких часов. Нередко клиент, которому одобрили сделку, получает соответствующее письмо на электронную почту, спустя 10-15 минут после отправления заявки.

    Можно ли рефинансировать займ с просрочками

    Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

    При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

    Источники

    Рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками онлайн
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here