Рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости

Кто оформит рефинансирование кредита под залог недвижимости

Получить рефинансирование кредита под залог недвижимости сегодня можно далеко не во всех банках России. И процедура перекредитования не так проста, как может показаться на первый взгляд.

Как и где можно получить рефинансирование кредита под залог недвижимости

На территории Российской Федерации существует более десяти банков и финансовых учреждений, которые проводят процедуру так называемого перекредитования кредита под залог квартиры и прочего недвижимого имущества. Однако прежде чем подписать кредитный договор, необходимо детально ознакомиться как с учреждениями, так и с их требованиями, предложениями, которые они выдвигают.

Общие требования банков к клиентам, подающим заявку на рефинансирование кредита под залог квартиры практически одинаковы. К ним относят:

  • возраст колеблется в пределах 21-65 лет;
  • наличие российского гражданства и постоянной прописки;
  • постоянная работа и стаж на ней от 90 дней;
  • чистая кредитная история.

Требования к недвижимости:

  • жилище не должно быть старым, а износ не должен превышать 55%;
  • нет нарушений санитарных норм;
  • хорошая геолокация;
  • наличие минимум одной комнаты, кухни, санузла;
  • исправность работы систем водоснабжения, отопления и прочих.

Программы по рефинансированию кредита под залог недвижимости предлагают: Восточный Экспресс Банк, УРАЛСИБ, Сбербанк и др.

Наименование Сумма Срок Ставка
Восточный Экспресс Банк Лидер до 30 000 000 рублей до 15 лет от 9,90% годовых
УРАЛСИБ до 50 000 000 рублей до 30 лет от 10,50% годовых
Сбербанк от 1 000 000 рублей до 30 лет от 10,25% годовых

Банки, предлагающие рефинансирование кредита под залог недвижимости

В таблице представлены топ выгодных условий для заемщика, желающего оформить рефинансирование под залог недвижимости:

Компания Процентная ставка Сумма займа
Сбербанк От 9% годовых От 0.3 млн р.
Альфа Банк От 8.69% годовых До 50 млн р.
Легко-залог От 7.5% годовых До 100 млн р.
Финансовые решения и сервис От 8% годовых До 60 млн р.
Райффайзенбанк От 8.39% годовых До 26 млн р.

В следующих разделах подробно раскрываются условия программ для рефинансирования.

Сбербанк

Что предлагается заемщику при обращении в Сбербанк за рефинансированием:

  • выдают до 80% от рыночной стоимости;
  • погашение от 1 года минимально, максимальный срок погашения 30 лет;
  • без комиссий за оформление займа, выдачу средств, погашения долга предыдущему залогодержателю;
  • валюта – рубли;
  • максимальный размер кредита 7 000 000 р. в Москве, Московской области. Для других регионов сумма не более 5 000 000 р.

Для погашения прочих кредитов максимальный размер ссуды – не более 1.5 млн р. На цели личного потребления (нецелевое назначение) банк может выделить до 1 млн р.

В качестве объекта залога принимаются следующие виды недвижимости: дом для постоянного проживания, комната, часть дома или квартиры, включая таунхаус, дом с участком земли, квартира.

На заметку! По данной программе можно рефинансировать займ на цели приобретения или строительства жилья, а также до 5 кредитов на различные цели (потребительские займы, автокредиты и проч.).

Требуется приобрести полис на защиту недвижимости от рисков порчи или утраты, при этом защита жизни и здоровья заемщика осуществляется в добровольном порядке. При отказе оформить полис на защиту жизни и здоровья банк увеличивает процентную ставку на 1% годовых.

Альфа Банк

При обращении в Альфа Банк заемщик сможет получить следующие условия кредитования:

  1. Ссуду до 90% от рыночной стоимости жилья (если жилье строящееся; для готового – максимальный размер займа не превышает 80% от рыночной стоимости).
  2. Срок погашения до 30 лет.
  3. Заявка и документы подаются онлайн.
  4. Решение по заявке принимается в срок, не превышающий 1-3 дня.
  5. Минимальный срок кредитования 3 года.
  6. Минимальная сумма кредита 0.6 млн р.
  7. Предполагается обязательное страхование недвижимости.

Предварительное решение по кредиту можно получить за 1 минуту. Погасить ссуду можно досрочно без посещения ипотечного центра, сразу на сайте банка или в мобильном приложении.

Процентная ставка, которая будет применена к заемщику, зависит от многих условий. Эти условия отражены в таблице с изменением ставки:

Условие банка Процентная ставка
Человек является зарплатным клиентом Альфа Банка, сотрудник или клиент APrivate 8.69%
Базовая ставка 9.39%
Надбавки банка
Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса +0.5%
До регистрации ипотеки +2%
При отказе от страхования титула +2%
При залоге дома с земельным участком +1%
Если отказ застраховать титул и жизнь +4%
Если клиент отказывается оформить полис страхования на жизнь и здоровье +2%

Легко-залог

При обращении к legko-zalog.com заемщику предложат такие условия рефинансирования:

  • выдают до 90% от рыночной стоимости собственности;
  • минимальный срок кредитования 1 год;
  • максимальный срок погашения до 30 лет;
  • базовая процентная ставка 9%, а 7.5% в рамках акции;
  • можно получить средства наличными – это нецелевая программа;
  • нет предоплаты.

Собственность останется в распоряжении заемщика. Не потребуется снимать регистрацию на недвижимое имущество в Росреесте.

Предусмотрена возможность оформления по двум документам, без подтверждения доходов. Есть досрочное погашение: без штрафных санкций, комиссий, ограничений по времени и сумме.

Какая недвижимость рассматривается в качестве залога: квартира, коммерческие помещения и апартаменты, жилые дома для круглогодичного проживания с участками земли, таунхаусы и коттеджи.

Важно! Дом должен располагаться в следующих регионах: Московской области, Ленинградской области, Москве или Петербурге.

Не принимается собственность, которая является предметом судебного разбирательства, имеет арест.

Заявку на рефинансирование могут подать люди даже с испорченной кредитной историей, но не открытыми долгами, а незначительными просрочками. Желательно, не более 1-2 просрочек. Тогда КИ не будет влиять на принятие решения по выдаче кредита.

Финансовые решения и сервис

Это консалтинговая компания, предлагающая гражданам оформить рефинансирование кредита под залог квартиры на следующих условиях:

  1. Максимальный срок погашения – 20 лет.
  2. Минимальный срок выплаты кредита 3 месяца.
  3. Можно получить ссуду без подтверждения доходов, на нецелевые расходы;
  4. Предусмотрено оформление по двум документам.
  5. Минимальная сумма займа 0.5 млн р.
  6. Принимаются заявки от лиц с любой кредитной историей кроме наличия открытых просрочек. Можно подать заявку, имея закрытые просрочки.
Читайте так же:  Деньги в кредит наличными на карту

Можно погасить ссуду досрочно уже с первого месяца обслуживания кредита. Компания не взимает штрафов и комиссий. Заявку на ипотеку рассматривают за 1 день. Договор составляется в соответствии со всеми требованиями ФЗ 102.

На заметку! Есть ограничения по количеству собственников – не более 4-х физ. лиц.

Рассматриваются также заявки от лиц с высокой кредитной нагрузкой. Максимально возможная процентная ставка по программе – 30% годовых.

Райффайзенбанк

При обращении в Райффайзенбанк можно заложить следующие виды недвижимости:

  • квартиру;
  • таунхаус;
  • квартиру в строящемся доме.

Получение кредита предусмотрено безналичным способом. По данной программе можно рефинансировать не только ипотеку, но и другие кредиты, включая потребительские займы.

Прочие условия программы включают:

  1. Валюта – рубли.
  2. Минимальный срок погашения – 1 год.
  3. Максимальный срок погашения – 30 лет.
  4. Выдают до 90% от стоимости дома.
  5. Ссуду можно оформить только по паспорту.
  6. Можно получить дополнительные средства при оформлении.


Минимальная сумма кредита зависит от региона, в котором находится объект. Для Москвы и Московской области минимум составляет 800 тыс. рублей. Для остальных регионов – от 500 тыс. рублей.

В каких случаях нужно пользоваться перекредитованием

Изначально нужно решить, стоит ли вам пользоваться перекредитованием существующего кредита или нет. Для этого эксперты выделяют ряд ситуаций, позволяющих оформить рефинансирование ссуды под залог недвижимости:

  • когда не хватает денег на решение вопроса, из-за которого открывался предыдущий займ;
  • если до момента выплаты денежных средств клиент потерял работу;
  • если нет денежных средств для погашения кредита в срок.

Эти проблемы являются серьезной причиной для рассмотрения заявки в пользу заемщика. Однако они подтверждаются документально.

Насколько опасен рефинансируемый кредит

Многие люди бояться брать рефинансирование кредита под залог недвижимости, считая это очень опасной затеей. Но, все совершенно безопасно. С помощью перекредитования вы не только не потеряете залоговое имущество, но и будете иметь возможность его выкупить, если выплатите вовремя задолженность.

К тому же, рефинансирование выгодно тем, кто хочет:

  • объединить существующие кредиты для уменьшения итоговой суммы;
  • уменьшить финансовую нагрузку;
  • получить дополнительные время и деньги для погашения долга.

Рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости настолько же безопасно, как и получение обычного займа.

Преимущества и недостатки

Как и в любой другой финансовой операции, здесь есть свои положительные и негативные стороны.

К негативу относятся:

  • прежде чем подать документы, необходимо подготовить разные справки, отчеты, заверенные нотариально;
  • банки, предлагающие кредит на рефинансирование, предъявляют высокие требования к клиентам;
  • нужно потратиться на проведение проверок и других сопроводительных процедур;
  • повторно проводится переоценка недвижимости;
  • при отказе банк не возвращает деньги за дополнительные услуги.
  • заемщику предоставляют налоговый вычет;
  • заявка рассматривается до недели;
  • возможно изменение ежемесячной суммы;
  • наличие спецпрограмм и льгот;
  • сокращение конечных выплат;
  • формирование положительной кредитной истории;
  • выплата в рублях или другой валюте.

Несмотря на то, что рефинансирование кредита под залог – длительный и сложный процесс, он позволяет сэкономить деньги на выплате, а также сохранить имущество. Однако не забывайте, что сначала нужно все обдумать и взвесить, и только после этого принимать решение.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Как рефинансировать кредиты под залог недвижимости (участка, квартиры, автомобиля) и без него

Кредитные продукты банков пользуются сегодня большой популярностью, так как многие люди предпочитают делать крупные покупки в кредит. Это может быть приобретение автомобиля, мебели, бытовой техники, ремонт квартиры или оплата туристических путевок. Дорогостоящие объекты чаще всего приобретаются именно так.

В результате у человека может скопиться несколько кредитов в разных банках, что влечет за собой путаницу. Другой вариант – финансовая ситуация плательщика изменяется в худшую сторону, из-за чего у него возникают трудности с оплатой даже одного кредита.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости – это услуга, предоставляемая большинством банков, которая обеспечивает заемщику снижение ежемесячной процентной ставки и продление срока погашения кредита. Клиент получает послабление, в результате чего сможет «безболезненно» рассчитаться по долговым обязательствам. Услуга рефинансирования подразумевает консолидацию нескольких кредитов в один, но доступна и для перекредитования одного займа.

По сути, рефинансирование – это новый кредит на более выгодных условиях, но выданные заемщику по программе деньги имеют целевое направление – погашение одного или нескольких займов в банках-кредиторах. Должник гасит свои обязательства в других банках и получает на руки новый кредитный договор с графиком выплат от кредитно-финансовой организации, согласившейся на рефинансирование. Если клиент хочет оформить перекредитование без подтверждения дохода, он должен представить банку имущественное обеспечение, в качестве которого может выступать квартира или другая недвижимость.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке

Восточный Экспресс Банк дает возможность получить кредит под залог недвижимости на любые цели. Т.е. при данном виде обеспечения россиянин вправе оформить и рефинансирование текущих ссуд на сумму до 30 млн руб. Заявка обрабатывается до 4 дней. «Восточный» допускает, что залогодателем и заемщиком могут выступать разные люди. Выдача денежных средств осуществляется на срок 1-15 лет.

Возможно комплексное обеспечение. Клиенту необязательно страховать свою жизнь, чего не скажешь о предмете залога. Страховку недвижимости нужно получить в течение 10 дней после заключения сделки с банком. Рефинансирование осуществляется на выгодных условиях по ставке от 9,90% годовых. Услугу оказывают гражданам России. Недвижимость должна быть размещена на территории, где есть отделение банка.

В качестве залога принимается такая недвижимость:

  • квартира;
  • частный дом либо коттедж площадью от 100 кв. м + земельный участок;
  • ликвидный коммерческий объект, находящийся в собственности заявителя.
Читайте так же:  Новые новый по просрочка кредитов

Действующие кредиты предлагается рефинансировать 21-летним и старше лицам (предел 76 лет), если они непрерывно работают 3-12 мес. (в зависимости от возраста потенциального заемщика) и на протяжении этого времени получают стабильный доход. Сделать залогом позволяется ту жилплощадь, в которой не зарегистрирована несовершеннолетняя особа. Но она может выступать владельцем имущества.

Рефинансирование под залог недвижимости осуществляется, когда она не обременена, перешла по наследству более 3 лет назад. От приватизации следует отказаться. Предъявляются: паспорт, документы, свидетельствующие о том, что недвижимость находится в собственности человека (свидетельство о регистрации, если она совершалась до июля 2016 года, и др.).

Условия рефинансирования

Физическое лицо может обратиться в банк с заявлением, дабы оформить кредит на рефинансирование под залог недвижимости по разным причинам:

Необходимость консолидировать несколько займов одним кредитным договором.

Желание снизить высокую процентную ставку ежемесячных выплат, полученную при оформлении срочных займов.

Получить отсрочку погашения долгового обязательства.

Увеличить сумму денежных средств, которая пойдет на погашение потребительского кредита под залог квартиры.

Для реструктуризации с имущественным залогом в виде недвижимости подходят любые займы. Однако кредитно-финансовые учреждения отдают предпочтение ипотечным кредитам, поскольку такая сделка предполагает большую денежную сумму и существенную переплату, что банку выгодно. На втором месте стоят крупные потребительские кредиты, оформленные на долгий срок. Для маленьких кредитов такая программа не предусмотрена, поскольку оформление нового долгового обязательства, где недвижимость идет в залог, без страховки, в такой ситуации выльется в приличную переплату. Банку такие сделки тоже не приносят выгоды.

Если недвижимость была приобретена по ипотеке, которая и подлежит рефинансированию, она (недвижимость) может находиться под залогом у банка-кредитора. После оформления рефинансирования это обременение снимается, и недвижимость переходит в качестве имущественного обеспечения в банк, выдавший деньги на погашение первичного долга.

Минимальная сумма кредита под залог недвижимости в разных кредитно-финансовых учреждениях разная, но, как правило, она не меньше 1 млн. рублей. Максимальная сумма не может превышать ни одну из двух величин:

70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;

общую сумму долга с процентами плюс наличные деньги, запрашиваемые претендентом или его созаемщиками на рефинансирование.

Предмет залога обязательно оценивается и страхуется. В дальнейшем его нельзя использовать для продажи или в качестве подарка. Предоставить залог в виде недвижимости может не только сам заемщик, но и постороннее лицо.

Требования к соискателю на программу рефинансирования

К предмету залога:

юридическая чистота предмета недвижимости;

максимальный физический износ объекта не может превышать 55%;

коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;

квартира или дом должны соответствовать гигиеническим нормам;

в жилом объекте недвижимости должны присутствовать кухня и санузел;

доступность инфраструктуры – обязательное условие.

К лицу, оформляющему рефинансирование:

постоянная регистрация по месту жительства;

возрастные ограничения 21 – 60/55 лет (мужчины/женщины);

наличие постоянной работы, на которой претендент должен отработать не менее 3-х (в отдельных банках 6-ти) месяцев на момент подачи заявления;

справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;

положительная кредитная история по текущему и предыдущим кредитам.

Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости

Да, если заемщик ранее оформлял займ с залогом недвижимости, то он может обратиться за рефинансированием в любой банк или другую кредитную организацию. Получать разрешение текущей организации, брать какой-либо расписки не нужно.

Человек вправе обратиться за новым займом для улучшения условий кредитования. Для чего может быть использовано рефинансирование:

  1. Для снижения процентной ставки.
  2. Для изменения срока кредитования, суммы займа.
  3. Для получения дополнительных средств на потребительские расходы.

В первую очередь за рефинансированием обращаются для снижения процентной ставки. Это позволяет сэкономить большую сумму, даже с учетом издержек на оформление кредита.

За последние годы банки регулярно снижали ставки по ипотеке для переманивания платежеспособных клиентов. Одно из условия рефинансирования – ставка должна быть ниже у нового кредитора не менее чем на 0.5 п. п., иначе банк может отказать в ссуде.

Далее об организациях, предлагающих сегодня оформить рефинансирование: ставки, условия, сроки и многое другое.

УРАЛСИБ — рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости

Сторонние ссуды без комиссии также рефинансируют в УРАЛСИБ. Дополнительно предоставляется возможность погасить долги по: актокредитам, потребительским кредитам, кредиткам. Еще программа может быть задействована на ипотечных кредитах. Максимально дают взаймы 50 млн руб. Продуктом позволяется пользоваться 3-30 лет. Ежегодная плата по обязательствам составит 13%, но процентную ставку можно снизить до 10,50% за счет:

  • страхования жизни;
  • предоставления 2-НДФЛ.

Более выгодным рефинансирование кредитов под залог недвижимости будет для физлиц. Узнать о решении по онлайн-заявке можно через 3 дня. Требования к заемщику таковы: российское гражданство, наличие регистрации, возраст 18-70 лет, 3-месячный стаж. Учтите, компания или предприятие, в котором вы работаете, должно функционировать не менее года. Можно рефинансировать кредит под залог недвижимости, если оформлено ипотечное страхование.

Требования к заемщику

Базовые требования следующие:

  • возраст физ. лиц 21-75 лет;
  • опыт работы на последнем месте не менее 6 мес.;
  • суммарный стаж работы за последние 5-6 лет – от года;
  • достаточный доход для обслуживания кредита. Кредитная нагрузка не более 40% от общего дохода;
  • положительная кредитная история либо не более 1-2 закрытых просрочек;
  • российское гражданство.

По возрасту допускаются отклонения в ту и другую сторону в зависимости от политики банка или другой кредитной организации. Минимально возможный возраст физ. лиц – 18 лет. Но в банке МКБ при доказательстве финансовой независимости и дееспособности гражданин может взять кредит с залогом раньше 18 лет. Максимальный возраст кредитования физических лиц тоже может быть увеличен в различных компаниях до 79-82 лет.

Предложения банков по рефинансированию без залога

У вас кредит под залог недвижимости, рефинансирование в такой ситуации возможно несколькими вариантами.

Читайте так же:  Рефинансирование кредита с просроченной задолженностью какой банк

Вы обращаетесь в другой банк и подаете заявку на рефинансирование. Если этот банк одобрит ваше заявление, он перечисляет необходимую сумму первому кредитному учреждению, в результате чего обремененная недвижимость высвобождается и переходит в залог второму банку.

Второй вариант – найти человека, который согласится предоставить в залог вашего кредита свое имущество.

Видео (кликните для воспроизведения).

Лица, оформившие небольшие кредиты для малого бизнеса, рефинансирования должны бояться меньше других, поскольку такое перекредитование зачастую осуществляется без залога и поручителей. Претенденту необходимо предоставить справку о своих доходах по форме 2-НДФЛ и пакет документов (полный список смотрите на сайте того банка, в котором собираетесь делать рефинансирование).

Клиенты часто задают сотрудникам банков вопрос: как получить помощь в рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей? Недобросовестным отношением к заключенному соглашению потенциальный соискатель себе сильно навредит, поэтому не стоит дожидаться просрочек, лучше обратиться за помощью раньше, чем они появятся.

Какие могут быть сложности

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости имеет ряд особенностей и может принести немало хлопот заемщику. Вот на что стоит обратить внимание:

  1. Есть риск отказа как вследствие несоответствия требованиям, так и без объяснения причин.
  2. Банк откажет, если разница в процентной ставке будет менее 0.5 п. п.
  3. На рефинансирование нужны дополнительные деньги – придется заново оценивать дом, заново регистрировать сделку в Росреестре.

Чтобы процедура прошла легче и быстрее, рекомендуется обращаться за помощью к профессионалам. Ипотечный брокер от Легко-залог поможет не только получить одобрение, но и подготовит все бумаги для подачи заявки, соберет необходимые документы на недвижимость.

Особенности рефинансирования кредита под залог недвижимости в 2020 году

Вопрос Ответ
Что представляет собой залоговое рефинансирование? Рефинансирование под залог подразумевает дополнительные обязательства перед банком. Залоговая недвижимость переходит банку, если заемщик не может выплатить кредит.
Какие условия рефинансирования под залог недвижимости? Каждый банк имеет свои условия по рефинансированию. На недвижимости не должно быть ареста, часто сумма кредита не может быть более 70% от стоимости залога.
Что предлагают банки по залоговому рефинансированию? Клиент может оставить в залог квартиру, машину, участок или дом.
Какие банки предоставляют такую возможность? Сбербанк, Росбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк и другие.
Можно ли найти предложения банков по рефинансированию без залога? Можно.
Калькулятор рефинансирования. Узнайте условия перекредитования онлайн.
Выводы. Слишком дорогие ссуды можно рефинансировать, и удобнее всего будет делать это под залог недвижимости.

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости – отдельный тип программы, подразумевающий выдачу денежных средств под залог движимого и недвижимого имущества, которое числится в собственности, на рефинансирование кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях. В обзоре речь пойдет об условиях, действующих в крупнейших банках страны.

Предложения банков по рефинансированию под залог

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости может осуществляться без посредников, когда соискатель сам является владельцем предмета залога. Если у лица нет собственной недвижимости, он может привлечь других людей, которые владеют квартирой или домом с земельным участком.

Используя программу рефинансирования можно перекредитовать один ипотечный или несколько других:

В качестве залогового обеспечения принимаются следующие объекты недвижимости:

отдельная квартира в многоквартирном доме;

часть дома или квартиры;

Под залог квартиры

Рефинансировать ипотеку под залог квартиры могут те лица, которые ранее оформили ипотеку с высокой процентной ставкой и сейчас нашли более выгодное предложение в другом банке. В данном случае предметом залога является та же квартира, для которой оформлялась ипотека. Рефинансирование под залог квартиры доступно и для других форм кредитования. Под данное имущественное обеспечение можно перекредитовать автокредит, крупный потребительский заем или объединить несколько небольших кредитов в один, снизив ежемесячную процентную ставку.

Под залог автомобиля

Рефинансировать целевые и нецелевые займы можно под залог автомобиля. Если договор кредита заключался на приобретение авто, оно же является предметом залога. Банк, одобряющий заявку на рефинансирование, погашает долг в первом банке, который, в свою очередь, высвобождает автомобиль из-под залога и передает его в залог второй кредитно-финансовой организации. В ходе данных манипуляций заемщик получает снижение процентной ставки и продлевает срок кредитования.

Под залог земельного участка

Заключить соглашение на перекредитование можно под залог земельного участка и дома, стоящего на нем. На данную программу может рассчитывать человек с безупречной кредитной историей. Соискатель должен иметь работу и высокий доход (если речь идет о рефинансировании большого кредита). Сумма, полученная сверх той, которая необходима для погашения первого кредита, может быть потрачена заемщиком по его усмотрению.

Считаем плюсы и минусы

Перекредитование нецелевых кредитов под залог имеет свои преимущества и недостатки.

Снижение процентной ставки.

Быстрое принятие решений сотрудниками банка, поскольку для кредитной структуры эта программа тоже выгодна.

Наличие льготного периода по некоторым продуктам.

Консолидация нескольких долговых обязательств сокращает размер выплат.

Клиент формирует положительную кредитную историю.

Нередко банки накладывают запрет на досрочное погашение.

Необходимость сбора большого количества документов.

Дополнительные расходы, связанные с подготовкой документов, оплатой услуги оценки залогового имущества.

Даже новая недвижимость подвергается повторной оценке.

В остальном данная программа очень даже удобна, о чем свидетельствует ее популярность среди граждан РФ.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Где рефинансировать кредит с залогом имущества: банки, документы, возможные сложности

Рефинансирование кредита под залог недвижимости можно оформить в различных финансовых организациях – МФО, банках, кредитных кооперативах, у частных инвесторов. О сложностях перекредитования, а также выгодных условиях для заемщиков, — далее в статье.

Рефинансирование кредита под залог квартиры в Сбербанке

Относительно недорого совершается перекредитование под залог недвижимости в Сбербанке. Кредитор одалживает от 1 млн руб. Конечная сумма не будет превышать 80% от стоимости жилья. На досрочный возврат денег по ипотеке, например, дают от 7 млн руб. Рефинансирование других кредитов осуществляется на 1,5 млн руб., а на личное потребление отводится 1 млн руб. Средства предоставляются на длительный срок до 30 лет.

Читайте так же:  Займ от частника под расписку срочно

В одном кредите вы сможете объединить потребкредиты и ссуды на покупку авто, выданные как самим Сбербанком, так и другими кредитующими организациями. Помимо этого нет запрета на рефинансирование:

  • ипотеки;
  • дебетовых карт с овердрафтом;
  • кредитных карт.

Всего услуга перекредитования охватывает не более 5 продуктов, которые вы впоследствии будете погашать ежемесячно одним ежемесячным платежом. Залогом может быть: дом в жилом состоянии, квартира, таун-хаус, комната, жилплощадь с земельным участком, часть дома/квартиры. Начальная ставка по рефинансированию – не менее 10,25% годовых. Оформить кредит под залог недвижимости может человек с 21 года до 75 лет.

Допускается привлечение созаемщиков. Клиент должен иметь стаж от 6 мес. (на последнем рабочем месте) и от года (общий за последние 5 лет). Пакет документов российского гражданина включает в себя: паспорт, анкету, справки о занятости и доходе, сведения по рефинансируемым кредитам и залогу. Заявку на рефинансирование одобрят или отклонят за 2-6 дней.

Требования к недвижимости

Полный список требований будет зависеть от типа имущества, которое заемщик желает перезаложить. Но базовые требования к недвижимости следующие:

  • износ здания, в котором находится квартира, должен быть не более 65%;
  • не принимаются здания с аварийным статусом, определенные на капитальный ремонт с отселением владельцев или определенные на реконструкцию;
  • здание не должно находиться в списке по программе реновации;
  • без незаконных перепланировок, переоборудований.

Если закладывается квартира, то применяются требования к наличию санузла, всех коммуникаций, кухни, входа в квартиру. Для залога дома с земельным участком будет иметь значение удаленность от города, наличие подъездных путей к дому, электричество. Если закладываются апартаменты, то отдельная кухня не требуется, так как не предусмотрена планировкой.

Топ 5 банков

Еще несколько лет назад найти банк, предлагающий рефинансирование под обеспечение недвижимостью, было достаточно сложно. Сегодня эту процедуру практикуют многие крупные банки и у каждого из них свои условия.

Сбербанк

Ставка на рефинансирование в Сбербанке составляет 12,5%. Срок кредитования – до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей. Сбербанк не требует, чтобы клиент доказывал погашение кредита в первом банке. В обязанность заемщика входит своевременное внесение ежемесячных платежей, согласно графику. Данная программа выгодна для лиц, которые заключили кредитные договора в банках под более высокие проценты. Если кредит брался на приобретение жилья, оно переходит в залог Сбербанка до момента погашения всей суммы, выданной по программе рефинансирования.

ВТБ 24

Данное кредитно-финансовое учреждение рефинансирует только кредиты других банков. Собственные займы ВТБ 24 не подвергает перекредитованию. Если клиенту необходимо рефинансировать кредит, взятый в ВТБ 24, ему следует обратиться с заявлением в другой банк.

Условия для перекредитования под залог недвижимости:

Объект обеспечения залога должен находиться в черте города.

Недвижимость может принадлежать как самому заемщику, так и остальным членам семьи.

Фиксированная ставка по кредиту 11,7%.

Сумма, выдаваемая заемщику, составляет не более 50% оценочной стоимости объекта залога. Максимальная сумма составляет 15 млн. рублей.

Райффайзенбанк

Условия для рефинансирования:

решение по заявке рассматривается от 1-го часа;

можно консолидировать до 5-ти кредитов;

фиксированная ставка 11,99%;

максимальная сумма 2 млн. рублей, минимальная – 90 тыс. рублей;

возраст претендента от 23-х лет;

соискатель не должен быть ИП, частным адвокатом (если он не состоит в адвокатской коллегии), собственником бизнеса.

Россельхозбанк

Рефинансирует потребительские кредиты сторонних кредитно-финансовых структур, с возможностью получить до 3-х млн. рублей под ставку 11,5%. Допускается досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней с момента подачи.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке:

Залогом является ипотечное жилье (квартира, дом), приобретенное на первичном, вторичном рынке, земельные участки.

Минимальная сумма кредита 100 тыс. рублей, максимальная – 20 млн. рублей. На размер максимальной суммы влияет несколько факторов:

первичное или вторичное жилье,

Москва – до 20 млн. рублей, Подмосковье – до 10 млн. рублей, Санкт-Петербург – до 15 млн. рублей, остальные города РФ – до 5 млн. рублей;

Сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости недвижимости.

Страхование залогового имущества обязательно.

Банк Москвы

Рефинансирование кредита с залогом в виде недвижимости в Банке Москвы предлагается под 12,9% сроком на 5 лет. На этих условиях заемщик получает до 3-х млн. рублей. Оформить заявку или рассчитать кредит можно в режиме онлайн. Предварительное решение банка соискатель может узнать в течение 15-ти минут.

стаж работы — не менее трех месяцев на последнем месте;

возраст претендента 21-70 лет;

клиент не должен участвовать в банкротстве.

Список остальных требований смотрите на сайте банка.

Что представляет собой залоговое рефинансирование

Рефинансирование под залог – популярная среди банков услуга. Ее востребованность объясняется тем, что условия выдачи займов меняются, становятся более лояльными, а клиенты заинтересованы в снижении ставок по финансовым обязательствам.

Возможно рефинансирование ипотечного кредита, потребительского займа, других типов кредитных продуктов. Схема перекредитования заключается в следующем:

  1. У клиента открыто несколько договоров в разных банках, платежи по ним непосильные (превышают ежемесячный доход либо составляют его большую часть).
  2. Рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости позволяет взять новую ссуду, погасить с ее помощью все старые и снизить тем самым финансовую нагрузку.

Банки занимаются кредитованием для рефинансирования на крупные суммы (так клиент будет платить дольше) и под залог (его наличие станет гарантией выполнения обязательств). Предложений на кредитном рынке много, чтобы выбрать оптимальное, сравните разные.

Предложения банков по залоговому рефинансированию

Перекредитование под залог недвижимости осуществляется без посредников, если заемщик является полноправным обладателем объекта залога. Когда личной недвижимости в собственности нет, привлекаются созаемщики. В качестве залога принимаются таунхаусы, квартиры, комнаты, автомобили .

Читайте так же:  Кредит под залог авто автоломбард

Квартира

Рефинансирование под залог квартиры доступно для ипотечных заемщиков, которые хотят изменить прежние условия. В качестве предмета обеспечения выступает тот же объект недвижимости, на который брался ипотечный заем.

Рефинансирование под залог жилья подходит также для перекредитования автомобильных ссуд, крупных потребительских займов, объединения нескольких продуктов в один для снижения ставок. Кроме квартир, в качестве залога, рассматриваются дома или коттеджи (не все банки работают с данными типами недвижимости – необходимо уточнять).

Автомобиль

Рефинансировать ссуды целевого и нецелевого типа можно также под залог авто. Если договор кредитования заключался на покупку транспортного средства, оно же будет предметом банковского залога.

Кредитор, который одобряет заявку на рефинансирование, гасит долг в первом банке, тот высвобождает авто из-под обременения, передавая его другой финансовой организации. Результат для заемщика – уменьшение процентов, увеличение периода действия договора .

Земельный участок

Подписать соглашение на перекредитование предлагается также под залог земельного надела либо постройки на нем. В программе может принять участие каждый желающий рефинансировать заем и имеющий при этом хороший кредитный рейтинг, постоянную работу с нормальным доходом.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Любое физ. лицо может оформить рефинансирование кредита под залог недвижимости – для этого нужно выбрать банк и подать заявление. Основные причины получения нового займа для закрытия старых:

  • необходимость объединить до пяти (в среднем) ссуд одним новым договором;
  • желание уменьшить высокие ставки по срочным займам;
  • потребность в отсрочке погашений по графику.

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости для физ. лиц доступно для всех типов займов, но преимущество отдается ипотечным. Вслед за ссудами на покупку жилья в очереди по рефинансированию идут потребительские кредиты на значительные суммы. Для мелких ссуд услуга не предусмотрена, так как банкам она невыгодна.

Если недвижимость уже была в залоге, она просто переводится новому кредитору. Необремененный ранее объект оформляется в обеспечение, на нем не должно быть ареста, прочих ограничений. Минимальная сумма средств, выдаваемых под залог в финансовых учреждениях, разная – обычно от 1 млн рублей. Максимально возможный лимит ограничен:

  • 70 % оценки залога;
  • общей суммой по обязательствам с процентами.

Преимущества

Плюсы рефинансирования кредитных договоров:

  • льготный период;
  • быстрое рассмотрение заявок;
  • оформление налогового вычета для снижения размеров дохода, с которого уплачивается налог;
  • уменьшение размеров выплат за счет объединения займов, увеличения сроков действия финансового договора;
  • формирование положительной истории заемщика (погашение ссуды раньше установленного времени в большинстве случаев повышает рейтинг);
  • изменение валюты;
  • снижение сроков договора по выплатам и процентов;
  • отсутствие санкций за нарушение первичных условий сотрудничества.

Рефинансирование под залог имущества будет финансово выгодным для заемщика и банка при условии грамотного подхода к вопросу.

Максимальная сумма и сроки предоставления кредита

На сумму кредита оказывают влияние результаты оценки недвижимого имущества. Все особенности услуги:

  • возможность оформления ссуды до 85 % от реальной стоимости оценки собственности;
  • сумма средств – от 100 000 рублей;
  • максимальный срок действия договора – 30 лет (зависит от банка);
  • ставка – 10 % в год и более.

Следует обязательно подтверждать доход лица, рефинансирующего кредит, страховать предмет залога. Наличие полного пакета документов по праву собственности – еще одно условие заключения договора.

Требования к заемщикам

К лицу, оформляющему банковское рефинансирование, предъявляются следующие требования:

  • наличие гражданства;
  • прописка;
  • возраст – не менее 21 года и не более 60 лет;
  • постоянное место работы (минимум полгода на текущем месте работы, за последние пять лет от года суммарного стажа);
  • хорошая история заемщика.

Список необходимых документов

Для рефинансирования в банк предоставляются такие документы:

  • паспорт;
  • копия трудовой;
  • заявка (оформляется в банке);
  • справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • информация по рефинансируемым кредитам (кредитный договор, график платежей и т. д.);
  • документы на право собственности.


Также нужны кадастровый, технический паспорта, выписка из ЕГРН (для объекта недвижимости, участка), акт оценки объекта залога, подтверждение отсутствия обременения. Для участков делается план межевания. Точный перечень документов лучше уточнять в выбранном кредитном учреждении.

Банки, предоставляющие рефинансирование кредитов

В данном разделе будут рассмотрены крупнейшие банки, предоставляющие рефинансирование. Услугу предлагают многие кредитные учреждения страны, у каждого действуют свои условия.

Сбербанк

Ставка по программе рефинансирования в Сбербанке – 10.6 % и выше. Другие условия:

  • сроки кредитования – до 30 лет;
  • максимальные ограничения по сумме перекредитования – 5 млн рублей для ипотеки, 1,5 млн на другие кредиты (но не более 80% оценки стоимости залогового имущества);
  • доказательства погашения старых займов – не нужны.

Услуга рефинансирования распространяется на автокредиты, кредитные карты, потребительские, ипотечные займы. Перекредитовать можно не только ссуды других организаций, но и взятые в Сбербанке.

Собственные займы в ВТБ не рефинансируются, на погашение ссуд других банков деньги выдаются. Условия:

  • до окончания выплат более 3 месяцев;
  • валюта — рубли;
  • отсутствие просрочек по кредиту на момент подачи заявки;
  • своевременные платежи за последние полгода;
  • собственность – заемщик либо члены его семьи;

Для ипотечных и потребительских займов программы рефинансирования разнятся:

  • перекредитование ипотеки предполагает:
    • максимальная сумма – 30 млн рублей для ипотеки, но не более 80 % от стоимости оценки;
    • срок — до 30 лет;
    • ставка — 10,1% и выше.
  • потребительские ссуды рефинансируются на таких условиях:
    • сумма займа от 100 тыс. до 5 млн руб.;
    • ставка — 11%.

Райффайзенбанк

Видео (кликните для воспроизведения).

Условия услуги в Райффайзенбанке:

  • минимальный заработок — 15 тыс. рублей для регионов;
  • ставка – от 8,99%;
  • лимиты по суммам – от 90 тыс. до 2 млн рублей.

Источники

Рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here