Рефинансирование кредитов других банков отзывы кто делал

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли это в конкретном случае. Понять общую картину помогут отзывы о рефинансировании кредита от реальных заемщиков.

Выгодно ли перекредитование?

Рефинансирование (или перекредитование) ― взятие нового займа взамен одного или нескольких. С помощью него можно получить лучшие условия в своем или другом банке. Для этого человеку необходимо рассчитать платежи по старому, новому кредиту и понять, выгодно ли делать рефинансирование кредита.

Плюсы

Разберем возможности финансового предложения:

  • снижение процентной ставки;
  • снятие обременения с движимого или недвижимого имущества;
  • пролонгация долгового обязательства;
  • объединение нескольких займов в один;
  • снижение финансового бремени на семью;
  • смена валюты (этот пункт касается тех, кто брал займы не в том валюте, которая является национальной в регионе проживания).

Вышеперечисленные выгоды заемщик получит только в том случае, если ответственно и тщательно подойдет к выбору предложения. Поэтому необходимо разобраться, в каком банке лучше рефинансировать кредит, и прочесть отзывы потребителей. Это можно сделать на специальных площадках в интернете. Самые интересные и информативные представлены ниже.

Минусы

Как у любого банковского предложения, у рефинансирования кредита существуют свои подводные камни. Связаны они не с услугой в целом, а зависят от предложения конкретного банка:
  • комиссии и штрафы могут быть как в старом, так и в новом банке. В первом случае это может быть штраф на досрочное погашение, а во втором ― комиссия за оформление, отказ от страховки и прочие;
  • при снижении срока кредитования ежемесячные выплаты увеличиваются;
  • при смене организации необходимо также учитывать формат платежа ― дифференцированный или аннуитетный. Переход с первого на второй не выгоден заемщику. Если смены не происходит ― пункт можно не учитывать;
  • кредиты, чей срок подходит к концу или изначально не превышает 1 г., рефинансировать невыгодно;
  • если разница процентных ставок менее 3-5% ― рефинансировать кредит в другом банке невыгодно.

Для закрепления представленной информации разберем перекредитование на примере.

Пример

  • заемщик брал долг 1 млн 300 тыс.;
  • срок 36 мес.;
  • выплатил 10 платежей;
  • старая процентная ставка 25,5%;
  • полная переплата 573 158 руб.;
  • заемщик уже переплатил 159 210 р.;
  • форма аннуитетная.

Новый банк предлагает ставку 14,9% на срок 24. Заемщик уже выплатил часть долга, расчет необходимо производить на сумму 1 001 097,08 р. Вводим данные в кредитный калькулятор:

  • сумма 1 001 097,08 р.;
  • срок 24 мес.;
  • процент 14,9.

Получаем переплату в размере 162 718 руб. Если сложить сумму с уже совершенной переплатой, получим 321 928р. Это меньше на 251 230 р., чем если бы заемщик продолжал выплачивать старый. Таким образом, разница становится очевидна, и делать рефинансирование потребительского кредита выгодно.

Что говорят люди о рефинансировании ипотеки?

По многочисленным отзывам заёмщиков банки РФ не отличаются высокой клиентоориентированностью. Особенно, это относится к Сбербанку России. Процесс рефинансирования нередко занимает очень много времени. В результате этого клиент несёт дополнительные расходы, выплачивая более высокие проценты по ипотеке. Когда перекредитование будет завершено, ставка понизится до оговоренной.

Рефинансирование в разных банках проходит по-своему. Но почти во всех случаях оно длится не менее 1-2 месяцев. Многие банки сами предлагают сделать перекредитование своим постоянным клиентам. Для них созданы более лояльные условия. К примеру, им доступны более низкие процентные ставки по ипотеке. Зарплатным клиентам банков подтверждение доходов не требуется, что очень удобно.

По отзывам клиентов, ипотеки во многих банках оформляются не только людям с официальными доходами. «Серая» зарплата также подходит. Но не все банки работают с такими клиентами. Им могут отказать в рефинансировании.

Положительные мнения

Во многих случаях сделать рефинансирование ипотеки действительно выгодно. Клиенты говорят, что процентная ставка может быть снижена на 3-5% и более, что существенно экономит их денежные средства. Даже небольшое сокращение ежемесячного платежа заёмщика при долгом сроке ипотеки может значительно уменьшить общую сумму переплаты за все годы.

Многие клиенты отмечают также удобство подачи документов через интернет. Это упрощает процесс перекредитования.

О каждом этапе рассмотрения заявки и о результате банки обычно уведомляют клиентов через смс.

Негативный опыт

Переоформление договора требует подачи всех документов, которые требовались для получения ипотеки. Клиент заново проводит оценку жилья, оплачивает госпошлину. Нередко работа банка также является платной. Могут потребоваться услуги нотариуса. Потому на рефинансирование нужны немалые расходы. И даже при соблюдении всех требований, сборе документов и несении затрат ответ по запросу на перекредитование ипотеки может быть отрицательным. В некоторых случаях банки одобряют рефинансирование только со 2-3 попытки. Иногда клиентам предлагается меньшая сумма кредита, чем им требуется.

После оформления перекредитования срок выплаты ипотеки нередко увеличивается. Если есть возможность досрочного погашения займа, то для клиентов этот момент не является существенным. Но в противном случае это может увеличить сумму переплаты по ипотеке. Договоры обязательного страхования, по отзывам заёмщиков, также приводят к существенным дополнительным затратам.

Личный опыт: как я рефинансировала ипотеку

Марина Улатова оформила ипотеку под 11% годовых. Потом ставки снизились, и она решила рефинансировать кредит. Вот что у неё получилось.

В мае 2017 года я купила двухкомнатную квартиру в Москве. Она стоила 6,5 млн рублей. 3 млн рублей у меня были от продажи подмосковной квартиры. Недостающие 3,5 млн рублей заняла в банке по ставке 11% годовых. Но с учётом дополнительных платежей она превратилась в 11,57%. Деньги занимала на 13 лет. На этих условиях мой ежемесячный платёж составлял 42 263 рубля, а переплата за все годы — около 3,1 млн рублей.

В интернете узнала про возможность рефинансировать ипотеку, то есть снизить ставку по кредиту. Начала смотреть предложения банков.

Рефинансирование с добавочной суммой к кредиту

+1
к тому же могут навязать страховку, которая совсем не маленькая.

Ну, и кроме всего прочего — в банках тоже есть план по продажам, в том числе и кредитных продуктов, поэтому и стараются.
Это как у операторов связи: раньше люди платили по 1000 руб. за мобильный, а теперь могут по 300, но например об этом не знают. Оператор берёт и старым абонентам предлагает перейти.
С одной стороны — теряет прибыль, с другой — нивелирует риск, что вы бы ушли к другому оператору на 300 руб.

Читайте так же:  Можно ли по номеру паспорта взять кредит

Ровно также и банк боится, что Вы можете за рефинансированием уйти в Сбер, Альфу и райфайзен.
В ВТБ судя по всему очень плотно за это направление взялись, так как многим знакомым предлагают улучшить условия по процентной ставке, засчёт нового кредита.

Рефинансирование кредитов. Кто делал?

Всем привет кто делал рефинансирование кредитных карт? У мужа 5 кредитных карт и 1кредит на авто, как так получилось набрать кредиток лучше не спрашиваете. Висит вопрос обратится к кредитному брокеру в помощи рефинансирования,а пока решила спросить у вас люди кому либо приходилось с этим сталкиватся? Хотим платить один кредит и чуть меньше чем обычно.

Рефинансировала две кредитки, платеж меньше, но плачу по прежнему чтобы быстрее закрыть.

Если просрочек не было и хорошая ки рекомендую банк открытие. Сама закрыла 14,5 сбера 9,5 проц

Позвоните в банк и рефинансируйте,только не с той карты,где проценты выше,а то получится шило на мыло.

Для версии Форума Woman.ru на компьютерах появились новые возможности и оформление.
Расскажите, какие впечатления от изменений?

Попробуйте сначала без брокеров, есть список кредитных продуктов, по которым они работают: kreditor.website
Вместо карточного кредита и кредита наличными, выплачиваю сейчас один кредит.
Выбирайте варианты с пометкой рефинансирование и напрямую переходите за подробной информацией. Брокер сделает тоже самое, при этом ваше преимущество от рефинансирования сократиться. Банковские работники и сами заинтересованы в клиентах и все подробно объяснят.

За это придется заплатить кругленькую сумму

Завидую испорченной кузине

Завидую одногруппнице. Что делать?

Что делать со старыми родственниками?

Найди счастье в себе, и тогда будешь счастлив с другим человеком

Люди с высшим образованием и без него — отличие.

Барачник и Недобаффет — одно лицо

Мудрые женщины, вопрос к вам :

Чем старше женщина ,тем она злее.

Как отлечить настоящего ветерана от ряженого?

Пользователь сайта Woman.ru понимает и принимает, что он несет полную ответственность за все материалы, частично или полностью опубликованные с помощью сервиса Woman.ru. Пользователь сайта Woman.ru гарантирует, что размещение представленных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь авторскими правами), не наносит ущерба их чести и достоинству.

Пользователь сайта Woman.ru, отправляя материалы, тем самым заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование владельцами сайта Woman.ru. Все материалы сайта Woman.ru, независимо от формы и даты размещения на сайте, могут быть использованы только с согласия владельцев сайта.

Использование и перепечатка печатных материалов сайта woman.ru возможно только с активной ссылкой на ресурс. Использование фотоматериалов разрешено только с письменного согласия администрации сайта.

Размещение объектов интеллектуальной собственности (фото, видео, литературные произведения, товарные знаки и т.д.) на сайте woman.ru разрешено только лицам, имеющим все необходимые права для такого размещения.

Copyright (с) 2016-2020 ООО «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Сетевое издание «WOMAN.RU» (Женщина.РУ)

Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ №ФС77-65950, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 10 июня 2016 года. 16+

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Главный редактор: Воронова Ю. В.

Контактные данные редакции для государственных органов (в том числе, для Роскомнадзора):

Сбербанк России — отзыв

Нюансы рефинансирования ипотеки

Перекредитование и реструктуризация долга – это абсолютно разные понятия, не следует их путать. Рефинансирование ипотеки предполагает заключение нового договора с нуля. Главное, чтобы финансовая организация, с которой он был заключён, разрешала рефинансирование. Займ оформляется заново, либо в том же самом банке, либо в конкурирующем. Реструктуризация ипотеки подразумевает изменение условий действующего договора кредитования (изменение сроков погашения, процентной ставки, ежемесячного платежа, суммы задолженности).

Рефинансирование производится в несколько этапов. Это довольно длительный процесс. Для начала клиент должен обратиться в свой банк для получения сведений об ипотеке. Возможно, финансовая организация сама произведёт перекредитование. Но обычно банки не занимаются рефинансированием собственных продуктов, им это не выгодно. Если нет запрета на досрочное погашение ипотеки, то можно искать лучшие условия перекредитования. Получив согласие на его проведение, клиент оформляет новый договор с другим банком. Финансовые организации самостоятельно улаживают все нюансы.

Перекредитование ипотеки выгодно делать, если процентная ставка снижается не менее чем на 2-3% от первоначальной. Следует рассчитать расходы на оформление нового договора. К примеру, банк может взимать штраф за досрочное погашение ипотеки.

В период переоформления залоговой квартиры новый кредитор также может взимать повышенные проценты с клиента, так как в это время займ ничем не обеспечивается.

рефинансирование потребительских кредитов

Набрала я некоторое время назад кредитных карт, не сумела грамотно ими воспользоваться, попала на высокие проценты (до 31%), в итоге выплаты ежемесячные по этим картам доходили до 26 000 рублей.

В какой-то момент это стало уже невыносимо, при том, что погасить карты мне оказалось сложнее, чем обычный потребительный кредит. Обратилась в сбербанк с просьбой о рефинансировании трех моих кредиток от других банков (Альфа и ОТПбанк) на общую сумму 350 000. Обратилась в отделение на метро Курская. Менеджер достаточно быстро составила заявку, заполнила анкету и была крайне доброжелательна. Из документов у меня были выписки из банков по картам, паспорт, справка по форме банка о зарплате и копия трудовой (заверенная). Последние два документа исходя из информации на сайте, как будто бы не нужны, но я все же решила подстраховаться. Менеджер их смотрела, сканировала и приложила в итоге к заявке. Зарплатной карты в Сбербанке у меня нет, только дебетовая. Время я потратила на все эти оформления чуть более одного часа. Решение банка сказали ждать до 2х рабочих дней, но положительный ответ пришел через смс уже вечером. Затем позвонила менеджер и просила подъехать на следующий день для оформления уже кредита. В банке я подписала договор, получила моментальную карту для внесения денег на кредитный счет и уехала. Деньги на кредитные карты были зачислены уже через 30 минут. Я с радостью закрыла их уже в ближайшие дни и зареклась вообще брать кредитные карты.

Читайте так же:  Взять деньги в кредит в интернете

В итоге при процентной ставке 12,5% ежемесячная выплата составляет 9300 рублей. Оформила я кредит на рефинансирование на 4 года. Страховку мне не навязывали, предлагали страхование жилья, жизни и здоровья, от всего этого я спокойно отказалась и никто слава богу меня активно не уговаривал.

В общем у меня пока только положительный опыт обращения в этот банк. До этого я обращалась с подобной заявкой в ВТб и Московский кредитный банк, где мне отказали.

Личный опыт: я дважды рефинансировала ипотеку и сэкономила 500 000 ₽

Алина Курбатова переехала из Республики Алтай в Новосибирск учиться в университете. После окончания вуза устроилась на работу в банк и спустя год решила купить квартиру. Через какое-то время ставки по кредитам начали снижаться, и тогда она дважды рефинансировала ипотеку, тем самым сэкономив на переплате 500 тысяч ₽. Вот как ей это удалось.

Выбор жилья

Квартиру искала полгода. Жила на окраине города, снимала однокомнатную квартиру за 13 000 ₽ в месяц. Мой арендатор предлагал купить жильё, которое я снимала, но мне этот вариант не понравился: дом слишком далеко от центра. Хотя я немного подумала об этом, поскольку купить 50–60 кв. м можно было за 1,5 миллиона ₽ (но качество домов соответствующее).

Хотелось купить квартиру в центре Новосибирска. Состояние жилья было не так важно, я готова была сделать ремонт. В поиске вариантов помогал риелтор. За его услуги заплатила 50 000 ₽. Мы с ним пересмотрели много квартир. Большинство из них были маленькие, коридорного типа, грустные. Спустя некоторое время обнаружился хороший вариант в центре, в пяти минутах от моей работы, и на нём я решила остановиться.

Это однокомнатная квартира в пятиэтажной хрущёвке. Площадь — 34 кв. м. Стоимость — 1,8 миллиона ₽. Состояние плохое — деревянный пол и окна. Всё требовалось менять.

Отзывы о перекредитовании

Взяли с мужем квартиру в долларовую ипотеку в 2005 г. На тот момент оба получали зарплату в долларах и думали так будет всегда, но не вышло. Стали получать выплаты в рублях, но ипотеку продолжали платить в долларах. Потом кризис в 2015 г. и выплаты увеличились в 2 раза. Сразу стали думать, что делать и читать отзывы о том, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита. «Сбербанк» предложил хорошие условия, перевел ипотеку в рублевую и предложил сносный процент. По сравнению с изначальными условиями всё равно платим в 1,5 раза больше, но теперь уверены в своем будущем.

Взял в 2015 г. в «ВТБ» 600 тыс. на машину, с оформлением нее в залог. В этом году финансовое положение ухудшилось, и был риск потерять автомобиль. Задумался о том, стоит ли рефинансировать кредит и всё же решился. Продлил договор на 3 г. и вывел машину из залога, очень доволен.

Кристина Олеговна, 55 л.

Необходимы были срочно деньги на лечение, и я взяла долг в микрофинансовой организации возле метро. Когда поняла, что наделала уже казалось было поздно. Процентная ставка была 63%, срок 1 г. Позвонила дочери, она сказала, что стоит делать рефинансирование кредита. Я обратилась в «Сбербанк», пенсию на их карту получаю.

Мне услуга от «Сбера» не пригодилась. Сколько ни читал отзывов о рефинансировании кредитов, нигде не было информации о том, что это обычный кредит. Везде есть свои подвохи, люди, читайте информацию тщательно. Меня чуть не обманули, обещали ставку 15%, а при отказе от страховки она взлетела до 24%.

В целом рефинансирование кредита выгодно. Мне повезло и перекредитовали по действительно хорошим условиям. Сэкономил кучу нервов и 80 тыс. рублей на переплате по старому. Советую подробно читать условия и перепроверять информацию несколько раз. В «ВТБ» мне по телефону сказали, что с удовольствием перекредитуют, а когда пришел в отделение возле дома оказалось, что с просрочками не могут дать положительный ответ. В итоге произвол процедуру в «Сбербанке».

Александр Иванович, 43 г.

Мы многодетная семья и ежемесячные траты очень большие. В 2015 г. пришлось оформить кредитную карту и купить вещи для детей к 1 сентября. Потом еще немного оттуда взяли и еще. В итоге остались должны больше 200 тыс., да еще и процент невероятный ― около 35%. Мириться с такими грабительскими условиями не хотели, поэтому решили перекредитовать долг. Предоставить новые условия в банке нам отказались, поэтому обратились в другой банк. Просрочек у нас не было, поэтому перекредитовали без проблем под 17%.

В 2010 г. купили квартиру в ипотеку. За несколько лет успели поссориться с женой и развестись, а квартиру было решено поделить. Поскольку она находилась в залоге у банка сделать это было проблематично. Было решено сделать ход конем и, взяв новый займ, закрыть им ипотеку. Но в банке предложили не брать новый, а просто переоформить старый. Стали искать в интернете, в чем подвох рефинансирования кредита и не нашли. Взял в «ВТБ» 500 тыс. (бывшая взяла 250 тыс. и сразу отдала мне, свой я сразу покрыл наполовину) и ими покрыл ипотеку. Квартиру продали, деньги поделили, и я доволен. Весь процесс занял около 3 мес.

Анна Николаевна, 63 г.

Оформляла кредит в МФО возле дома для того, чтобы купить подарки внукам к Новому году. Дочь, когда узнала, отругала меня и сказала, что теперь мне придется платить 730% годовых. Сходили в «Сбербанк» и оформили рефинансирование под нормальный процент, я довольна.

Василий Петрович, 41 г.

Строим свой загородный дом, когда начинали и не думали, что столько денег уйдет на него. Траты только увеличивались, появлялись новые проблемы. Летом необходимо было срочно проводить газ, денег не было. Побежал в банк и взял ссуду на таких условиях, которые предложили, выбирать было некогда. В итоге газ провели, а грабительский кредит остался. Пошел в банк, где оформлен автокредит и стал советоваться. Предложили перекредитоваться у них, так как у меня хорошая репутация. Мне одобрили рефинансирование буквально за пару дней и уже под нормальный процент.

Брали с мужем займ на роды. Ребенок у нас первый, мы молодые и плохо разбирались в финансовых вопросах, а хотелось родить без осложнений. Взяли такой ужасный кредит, что пришлось искать варианты выгодного рефинансирования нашего потребительского кредита. Долго искали новый банк, из-за того, что у нас только муж работает. Но, в итоге, «Сбербанк» дал добро, и сэкономили около 50 тыс.

Два случая, когда овчинка стоит выделки

Я лично вижу две ситуации, когда рефинансирование целесообразно.

Читайте так же:  Временный паспорт рф для иностранцев кредит

Совокупные выплаты по новому кредиту меньше, чем общая сумма выплат за все годы по действующим кредитам. Или кредиту. Надо просто сесть с калькулятором и посчитать два варианта – действующие и будущий с учетом ставок и срока.

Сейчас платить тяжело, ежемесячный платеж высокий. Рефинансирование может удлинить срок кредита, каждый месяц платить надо будет меньше. Но переплата, конечно, увеличится – благотворительности тут нет никакой.

А вот не рекомендовал бы я использовать рефинансирование, если банк предлагает существенно увеличить сумму долга. Например, с 200 000 до 500 000 рублей, пусть и на более долгий срок.

В таком случае растет не только переплата, но и риск. Вдруг завтра сократят на работе или понадобятся крупные суммы на здоровье – свое или близких? А большой долг в это время будет уже висеть на человеке.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Кто недавно рефинансировал ипотеку?

Все темы какие-то старые. Давайте делится свежими вестями с полей!
Где сейчас получше условия? Кто-то куда сбежал из Сбера?! 😎 под какой процент?

1) Ну и заодно ещё разок, в каком порядке что и как надо делать?
Страховку и оценку надо же свежие. Их до подачи документов на рассмотрение или предварительно могут без них? Сколько, у них там срок годности?

2) Что с темой декрета? Пособия не считаются доходом? Что нужно предоставлять, в справке о доходах же по нулям?

3) При рефинансировании основной заёмщик должен остаться или без разницы?

4) Какие банки чего требуют от ИП? /Помню в 2014 Сбер ничего особенного не требовал, а вот ВТБ24 чего только не просил, часть справок были платными, и весь талмуд был как война и мир!/

Видео (кликните для воспроизведения).

5) Что и в каком порядке выделили, куда шли? и прочие нюансы и тонкости)

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь. Как стать трастовым.

Рефинансирование кредитной карты

  • Здравствуйте! Хочу погасить кредитную карту за счёт рефинансировании.
  • Возможно ли рефинансирование кредита по кредитной карте? Или только обычные.
  • 5 кредитных карт. Хочу рефинансирование. Стоит ли?
  • Как провести рефинансирование по кредитной карте самостоятельно без помощи банка?
  • Кредитная карта
  • Банк кредитная карта
  • Долг на кредитной карте
  • Кредитная карта в банке
  • Кредитная карта суд

1.1. Необходимо обращаться в письменном виде, чтобы у Вас остался запрос с отметкой о принятии его, либо опись и квитанция об отправке почтой. Тогда они Вам обязаны будут ответить письменно, а может и найдут договор.

Палочка-выручалочка или авантюра?

В последнее время ко мне уже несколько читателей обратились с вопросами по поводу рефинансирования несколько кредитов в один. Можно, кстати, рефинансировать и один кредит – по новой, более низкой ставке. В целом, всех интересует одно: а выгодно ли так делать?

Давайте разберемся, почему банки это предлагают и в каких случаях самому заемщику выгодно рефинансироваться, а в каких – нет.

Торги по страховке

Документы рассматривали пять дней. В это время меня попросили оформить страховку: банк предложил вариант за 16 000 ₽. Перед этим в другой аккредитованной страховой компании мне озвучили цену полиса в 10 000 ₽, так что я отказалась от предложенного банком. Через час они сказали, что страховка будет стоить 13 000 ₽. Я снова отказалась. На следующий день мне вновь позвонили и сообщили, что согласовали скидку — страховка обошлась в 10500 ₽. Я согласилась.

В день сделки мне также пришлось отпроситься с работы. В кредитном договоре были ошибки, их исправляли. Сумма рефинансирования составила 1 558 000 ₽, но мне предлагали взять кредит побольше.

Оплатить страховой полис нужно было моментальной картой в банкомате нового банка. Ни один из банкоматов в отделении не работал. Через кассу мне советовали не платить, чтобы избежать комиссии. Пришлось идти в ближайший торговый центр и искать банкомат там — нашла, оплатила.

Пока ждала поступления денег на счёт, мне предложили оформить ещё одну карту, теперь уже для оплаты кредита. Она предполагает плату при обороте по карте ниже заданной суммы. Пришлось оформить и её. В тот момент я уже начала подозревать, что вряд ли долго задержусь в новом банке. В их офисе я провела примерно три часа.

Новые условия жилищного кредита были такие: ставка на первые полгода рефинансирования составила 11,3%, а затем, после перерегистрации обременения квартиры, снижалась до 9,3% годовых. Мой платёж увеличивался до 18 060 ₽ на первые полгода, а при ставке в 9,3% снизился бы до 16 182 ₽. Дальше я должна была погасить первую ипотеку, забрать закладную, снять обременение, получить выписку о снятии обременения, прийти с документами в ипотечный центр. Потом сходить в Росреестр для получения обременения по ипотеке и взять выписку об этом обременении.

Всё это я не стала делать. Новый банк оказался неудобным: например, платежи по кредиту нельзя было вносить через кассу без комиссии, на тот момент через интернет-банк тоже нельзя было заплатить — нужно было каждый раз пользоваться банкоматом.

Второе рефинансирование

Я решила рефинансировать кредит снова, вернувшись в первый банк. На тот момент там также снизилась ставка, плюс мне пообещали скидку за стаж работы. Я начала вторую процедуру рефинансирования. Заполнила анкету, собрала все документы. На это у меня ушло также около недели. Больше всего времени заняло досрочное расторжение договора страхования — около месяца.

В итоге моё первое рефинансирование продлилось 1,5 месяца. Карты я закрыла через отделение, за одну из них у меня всё-таки списали комиссию за обслуживание, и оспорить её не удалось.

Теперь я стала выплачивать ипотеку по ставке 8,5%, ежемесячный платёж — 15 391 ₽. Срок кредита сократился до 14 лет. В итоге два рефинансирования позволили мне сэкономить на переплате 518,7 тысячи ₽.

Ипотека

К тому времени я накопила на первоначальный взнос 200 000 ₽. Занять нужно было 1,6 миллиона ₽. Ипотеку решила взять в Райффайзенбанке: я там работаю. Условия были такими: ставка — 11% (дело было в 2017 году), срок возврата — 16 лет, платёж — 17 778,2 ₽.

Читайте так же:  Договор займа между физ лицами риски

После покупки квартиры некоторое время я продолжала снимать жильё. Нужно было накопить деньги, чтобы сделать ремонт, и я ждала налоговый вычет. Он пришёл в начале 2018 года: мне вернули 120 000 ₽. На эти деньги я поменяла пол и окна. Добавила ещё 10 000 ₽ — поклеила весёлые обои. Мебель у меня была своя — ничего дополнительно покупать не пришлось. Полноценный ремонт в тот момент делать не хотелось: была идея сдавать эту квартиру, поскольку я жила у молодого человека.

Но спустя несколько месяцев решила всё-таки переехать в неё, чтобы жить в центре города. Тогда пришлось подойти к отделке более обстоятельно: выровнять стены, отремонтировать ванную, заказать хорошую кухню. Я дождалась второй части налогового вычета и взяла ещё один кредит на 100 000 ₽. Этот ремонт обошёлся примерно в 300 000 ₽. Например, новая кухня стоила 60 000 ₽. Я покупала некоторые дверцы в Икее по уценке, чтобы сэкономить.

4. 5 кредитных карт. Хочу рефинансирование. Стоит ли?

4.1. да, с кредитными картами стоит, потому что по кредиткам вы переплатите гораздо больше

4.2. возможно, и стоит . решайте вопрос с банком , но рефинансирование может лишь увеличить ваши долги

Советы другим людям

Не откладывайте рефинансирование. Чем дольше вы ждёте, тем больше переплатите банку в виде процентов.

Определите цель рефинансирования: экономия или комфорт обслуживания. Мне известны случаи, когда банк приходит к заёмщикам и проверяет квартиру. Это не противоречит закону, но мне было бы неприятно, если бы из банка пришли ко мне домой. Также бывают случаи, когда ставка в банке низкая, но зато там приходится платить за каждую справку.

Выбирайте страховую компанию из тех, что аккредитованы в нужном банке. Обзвоните страховые и узнайте, где предлагают полис на самых выгодных условиях. Если банк будет предлагать свою страховку — торгуйтесь.

Заранее узнайте, как долго идут деньги между счетами в банке, где вы хотите получить рефинансирование. Иногда перевод может занимать несколько дней (например, если совершить его в выходные), поэтому вносить ипотечный платёж нужно заранее.

Если вы хотите получить рефинансирование по выгодной ставке в своём банке, но по его условиям так нельзя сделать, то можете воспользоваться моей схемой — сначала перейти в другой банк, а потом вернуться.

Рефинансирование нескольких кредитов

Краткое содержание:

Первое рефинансирование

В начале 2019 года ставки по ипотеке снизились. Я понимала, что переплачиваю проценты и задумалась о рефинансировании. Через тот же банк это нельзя было сделать — запрещено условиями договора. Пришлось искать предложения в других местах. При этом у меня была неузаконенная перепланировка квартиры, и не все банки готовы рефинансировать кредит на такое жильё.

Сначала я обратилась за рефинансированием в один из государственных банков, но они мне отказали: я не проходила по каким-то параметрам. Интересно, что они почему-то требовали справку о том, что я никогда не находилась в браке, и за этот нотариально заверенный документ нужно было заплатить 1500 ₽.

В итоге я пошла в другую кредитную организацию. Мне прислали список документов:

1. Копия всех страниц паспорта

3. Копия трудовой книжки

4. Справка о доходах с основного места работы

5. ПТС, свидетельство о собственности, дипломы об образовании

6. Кредитный договор, договор поручительства

7. Актуальный график погашения кредита

8. Договор купли-продажи квартиры, свидетельство о регистрации собственности

9. Выписка по счёту, отражающая погашение рефинансируемого кредита за весь срок (то есть отчёт по осуществлённым платежам)

10. Справка от банка о качестве обслуживания долга по рефинансируемому кредиту и о размере остатка задолженности

11. Отказ или согласие банка на рефинансирование ипотеки (такое требование есть не у всех банков)

12. Выписка из домовой книги

13. Оценка стоимости квартиры.

На сбор всех документов я потратила примерно неделю. Сложности были с выпиской из домовой книги: пришлось отпрашиваться с работы, чтобы её получить. Также пришлось заплатить 3000 ₽ за оценку стоимости квартиры.

Популярные вопросы

В сфере рефинансирования у заемщиков возникает множество вопросов. Ниже даны ответы на самые популярные из них ― что делать, если плохая история, допущена просрочка или нет желания подтверждать доход.

Что лучше ― рефинансирование или потребительский кредит?

По сути, эти понятия смежные. Отличие заключается в том, что, если заемщик решил просто взять потребительский кредит, старый заем он погасит самостоятельно. В случае с рефинансированием новый банк произведет платеж самостоятельно.

Поэтому сравнивать следует только условия предложений. Если при этом банк предлагает более выгодные условия по потребительскому кредиту, взять следует именно его.

Плохая кредитная история может стать помехой?

С плохим кредитным скорингом получить рефинансирование практически невозможно. Новый банк также тщательно подходит к вопросу выбора клиентов, как и старый. В этом случае лучше постараться погасить ссуду своими силами без допущения просрочек, так можно гарантированно улучшить историю.

Важно. Отказы на рефинансирование или оформление долговых обязательств влияет на кредитную историю и ухудшает ее. Если человек не уверен, одобрят ли рефинансирование ― лучше заявку не подавать.

Дадут ли без подтверждения дохода?

Подтверждение дохода ― гарантия для банка, что клиент добросовестный и сможет выплачивать долг. Поэтому чтобы взять заем без него, необходимо дать банку другие основания для доверия. Например, можно привести поручителя или оформить ссуду с обеспечением (имущество, векселя, акции, банковские рекомендации).

Можно ли рефинансировать, если допущена просрочка?


Это зависит от условия банка, в котором заемщик хочет перекредитовать ссуду. Многие банки прописывают в числе прочих тот факт, что у заемщика не должно быть просрочек по займу. Но существуют и другие условия. Например, «Сбербанк» готов предоставить рефинансирование клиентам, которые не допустили просрочку только за последние 12 мес. Необходимо тщательно ознакомиться с условиями конкретного банка позвонив на горячую линию или явившись в отделение самостоятельно.

Отзывы о рефинансировании ипотеки

Рефинансирование – это перекредитование, которое подразумевает заключение нового договора вместо старого. Процедура позволяет снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платёж, продлить сроки погашения займа. Делать перекредитование целесообразно с целью выплаты оформленной ипотеки. Выгода от рефинансирования появляется, когда речь идёт о крупной сумме займа с длительным сроком его погашения. Но на деле многие люди сталкиваются с различными трудностями, отзывы о перекредитовании ипотеки противоречивые.
Читайте так же:  Как осуществляется досрочное погашение кредита

3. Возможно ли рефинансирование кредита по кредитной карте? Или только обычные.

3.1. Данный вопрос возможно решить только с банком, если банк посчитает нужным — пойдет навстречу. Удачи Вами всего хорошего!

3.2. —Возможно ли рефинансирование кредита по кредитной карте? Или только обычные.

Если в том же банке, то туда вам и надо обращатся. Если же вы желаете взять кредит в другом банке то вполне возможно.

3.3. Ирина, теоретически возможно, конечно, но уточнить этот вопрос вам необходимо непосредственно в банке, пойдут ли они навстречу вашему предложению или нет.

3.4. В данном случае необходимо вам лично проконсультироваться с банком по поводу данного вопроса. Возможно ли рефинансирование кредита по кредитной карте? Или только обычные.

3.5. данный вопрос не является юридическим и решается исключительно банком. Обратитесь в банк лично. Спасибо за выбор нашего сайта, всего доброго, до свидания.

Почему банки предлагают?

Основные причины такие.

С момента получения кредитов ставки на рынке снизились. Вслед за инфляцией и ключевой ставкой новые кредиты выдаются под меньший процент, чем несколько лет назад. Заемщик может взять кредит в новом месте и погасить текущий, а банк потеряет клиента. А в зависимости от условий договора и переплата может быть меньше при досрочном погашении. А это тоже доход банка.

Получить клиентов других банков. Многие банки рефинансируют кредиты своих конкурентов. Так они получают себе новых клиентов.

Уменьшить риски. Если у клиента несколько ссуд, которые он еле-еле погашает, то человеку могут предложить объединить кредиты в один с более долгим сроком. Переплата будет больше, зато ежемесячная сумма станет ниже.

Увеличить риски, но заработать. У клиента могут быть три кредита на 300 000 рублей на 2 года, а ему дадут новый кредит на 900 000 на 5 лет. Заманивают большей суммой – будете почти так же кредит гасить, а еще куча свободных новых денег появится.

Теперь разберемся, когда же выгодно рефинансировать кредит.

2. Хочу погасить кредитную карту за счёт рефинансировании.

2.1. Если состоялось решение суда о взыскании с вас задолженности по кредитному договору, через этот же суд вы вправе требовать рассрочки платежа. Удачи.

2.2. Вам необходимо обратиться по данному вопросу, непосредственно в банк, выдавший Вам кредитную карту.

Желаю Вам удачи и всего хорошего!

5. Как провести рефинансирование по кредитной карте самостоятельно без помощи банка?

5.1. Не получится

6.1. Решать вопрос в судебном порядке, подав соответствующее заявление. Представить судье доказательства сложного положения, все расходы документально подтвердить и просить о рассрочке, с указанием суммы и времени.

7.1. Под залог недвижимости, если это единственное жилье, брать кредит — это очень опасно., так как можете остаться с долгами и без жилья.

7.2. Регистрация (прописка) не даёт право собственности на долю в квартире. Квартиру не могут арестовать за долги сына.

8.1. Можно. Обратитесь в выбранный банк с заявлением.

9.1. Вы имеете право обратиться в банк с заявлением о реструктуризации и получить выписку по счету.

9.2. Необходимо провести грамотную досудебную переписку, которая позволит отозвать дело у коллекторов (предотвратить передачу), выявить слабые стороны Вашего оппонента, тем самым подготовившись к суду. Кредитор обратиться за судебным приказом, Вы его отмените. Далее суд в порядке искового производства. Необходимо ходатайствовать об истребовании у истца оригиналов кредитного договора, первичных учетных документов, на основании которых ведется бух. учет, подтверждающих передачу денежных средств, договор на открытие банковского счета, на который якобы перечислялись денежные средства, баланс банка на день выдачи кредита. Выписка по счету и расчет задолженности без «первички» просто бумажки, доказательством не являются. Копии документов в отсутствии их оригиналов также не являются доказательствами. Кредитный договор является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денежных средств. Таким образом, без первички нет и доказательств заключения кредитного договора. Первички не будет. Это если кратко. Сделаете все правильно, тогда будет Вам счастье. Я не призываю Вас не платить, а всего лишь разъясняю Ваши права.

Кстати, также можно пойти и по линии защиты прав потребителей, закрыв недобросовестному кредитору вход в суд.

10.1. Сами вы обратиться в суд не можете, Если только не вы хотите признать себя банкротом. Но банкротство это длительная, муторная и дорогостоящая процедура.

10.2. вам не стоит беспокоиться а общение с коллекторами если что следует прекратить. Если не можете платить то не платите. Пусть подают в суд, а в суде вы заявите о снижении всех процентов по ст.333 ГК РФ уменьшение неустойки, а потом просите рассрочку решения суда.

11.1. Вам необходимо узнать причину возбуждения исполнительного производства, проверить законность начисления платежей ну и т.н. рефинонсирование, после чего обращаться в надзорные органы (Прокуратура, Роспотребнадзор, ЦБ).

Помощь в борьбе с банками — romanovaa.ru (банки-кредиты). Устные консультации — бесплатно.

12.1. рефинансирование кредита не является обязанностью банка, это из право, а потому если банк не изъявит желание реинансировать кредит, то их обязать нельзя. Само же заявление пишется в свободной форме либо на бланке банка если у них такой имеется. Текст прост: пишите что тогда то тогда заключен доглвор на выдачу кредитной карты, ежемесячный платеж в настоящее время составляет столько то. Далее указываете причину почему вы не можете платить столько и просительной части просите банк рассмотреть вопрос о реструктуризации кредита с установлением ежемесячного платежа не более такой то суммы. Подпись и дата. Надеюсь мой ответ поможет вам.

13.1. Сожалению никто вам не поможет… вам остается либо договариваться с банком, Либо дожидаться судебного решения… И не совершаете ошибку которую делают многие–не платите произвольные суммы в погашение, при каждом случае не оплаты (непогашения) кредита, нужно письменно согласовывать новый график платежа, В противном случае все ваши платежи будут уходить на погашение неустойки, А основной долг не будет уменьшаться…

Видео (кликните для воспроизведения).

13.2. Вам помогу я, при этом бесплатно. Напишите в личку, проконсультирую и вооружу необходимыми документами, правда за Вами. Ничего не бойтесь. Узнаете много нового. Не банкротство.

Источники

Рефинансирование кредитов других банков отзывы кто делал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here