Содержание
- 1 Какую максимальную сумму кредита даст банк
- 2 Кредитный калькулятор
- 3 Кредитный калькулятор
- 4 Как рассчитать максимальную сумму кредита?
- 5 Как определить свою максимальную сумму по кредиту?
- 6 Максимальная сумма кредита: Потребительские займы.
- 7 Кредитный калькулятор ВТБ 24 по доходу (зарплате)
- 8 Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита?
Какую максимальную сумму кредита даст банк
Если Вы планируете взять кредит и хотите узнать на какую сумму можете рассчитывать, то есть, какую сумму банк согласится выдать Вам в кредит, значит эта статья для Вас.
При обращении в банк за кредитом заёмщику выдаётся заявление для заполнения, в котором есть графа «Размер кредита». И тут возникает вопрос, какую сумму указать. С одной стороны чтобы она удовлетворяла Вас, а с другой стороны, чтобы эта желаемая сумма была одобрена банком.
Сумма кредита будет зависеть от Вашей платёжеспособности, которая определяется по формуле:
Р – платёжеспособность заёмщика,
Дч – среднемесячный доход (чистый) за шесть месяцев за вычетом всех обязательных платежей (для пенсионеров – размер получаемой ими пенсии);
В эту сумму может входить, не только доход по основному месту работы (подтверждается справкой о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев), но и другие доходы, подтверждённые финансовыми документами.
Обязательными платежами являются коммунальные платежи, алименты, расходы по ранее взятым кредитам, плата за обучение, аренда жилья и др.
К – коэффициент, который меняется в зависимости от величины Дч :
при Дч ≤ 45 000 руб., К = 0,7 ;
при Дч > 45 000 руб., К = 0,8 .
Для каждого банка этот коэффициент может иметь своё значение и 0,3 и 0,9, зависит от банка.
t – срок кредитования (в месяцах).
Рассмотрим расчёт максимального размера кредита на конкретном примере.
Допустим, Вы хотите взять кредит под 15,5% годовых, без обеспечения и без поручителей.
Предположим, что Ваша заработная плата по основному месту работы 25 000 рублей на руки плюс Вы подрабатываете и получаете дополнительно ещё 9000 рублей. Ваши расходы за коммунальные платежи составляют 4000 ежемесячно, и ещё у Вас двое детей на иждивении, поэтому обязательные расходы возрастут на 15 340 рублей (из расчёта величины прожиточного минимума на одного ребёнка равной 7670 руб.); и на Вас (на заёмщика) – на 7955 рублей (величина прожиточного минимума трудоспособного). Для своего региона возьмите свои размеры прожиточного минимума.
Следовательно, чистый доход будет равен:
Дч = 25 000 + 9 000 – 4 000 – 15 340 – 7 955 = 6 705 руб.,
Ваша платёжеспособность будет равна:
Р = 6 705 * 0,7 * 12 = 56 322
Максимальный размер предоставляемого кредита ( Sp ) будет определяться исходя из Вашей платёжеспособности по формуле:
i – процентная ставка по кредиту (в %),
t – срок выплаты кредита (в месяцах).
При оформлении кредита на год максимальный размер кредита равен:
При оформлении кредита на 2 года максимальный размер кредита равен:
Итак, при оформлении кредита на год Вам будет одобрен кредит в размере максимум 51 959 рублей и 56 копеек, а при оформлении кредита на два года максимальный размер кредита составит 96 984 рублей и 97 копеек.
Как Вы видите фактором, влияющим на максимальную сумму кредита, является срок, на который берётся кредит.
Кроме этого на максимальную сумму кредита может повлиять и положительная кредитная история заёмщика, и наличие залога, и участие поручителей или созаёмщиков по данному кредиту (их чистый доход будет приплюсован к Вашему).
Но даже если, Ваш доход будет позволять взять кредит и в 5 млн. руб. каждый банк накладывает свои ограничения на максимальную сумму кредита. Например, в Сбербанке максимальный размер кредита без обеспечения и без поручителей составляет не более 1,5 млн. руб.
Как Вы уже поняли это примерный расчёт суммы кредита, на которую можно рассчитывать, и зависит она от методики оценки платёжеспособности заёмщика, принятой в банке и от некоторых вышеуказанных факторов.
Кредитный калькулятор


Как СберБанк определяет максимальную сумму кредита?Максимальная сумма кредита определяется на основании оценки платежеспособности Заемщика и стоимости предоставленного обеспечения. В расчет принимается доход заемщика по основному месту работы, а также другие виды доходов. По всем жилищным кредитным программам и Образовательному кредиту Банк принимает во внимание доход Созаемщиков. Кредит на неотложные нуждыОценивается платежеспособность Заемщика и предоставленное им обеспечение.
Потребительский кредитОценивается платежеспособность Заемщика/Созаемщиков и предоставленное им обеспечение (платежеспособность поручителя(ей)). Пенсионный кредитОценивается платежеспособность Заемщика и предоставленное им обеспечение.
Доверительный кредит (другие регионы)Определяется Банком, исходя из оценки платежеспособности Заемщика с учетом следующих особенностей:
Участники «зарплатного» проекта — не более 300 000 рублей. АвтокредитОценивается платежеспособность Заемщика, при этом размер кредита не может превышать 85% стоимости приобретаемого транспортного средства, включая дополнительное оборудование.
Автокредит (Кредитная фабрика)Максимальная сумма кредита составляет 5 000 000 рублей, но не более 85% стоимости транспортного средства, включая дополнительное оборудование*. Корпоративный кредитПлатежеспособность Заемщика не учитывается, максимальный размер кредита зависит от занимаемой должности и доли участия в уставном капитале компании (организации):
Образовательный кредитОценивается платежеспособность Заемщика/Созаемщиков и предоставленное обеспечение, при этом размер кредита не может превышать:
Учитывается доход по основному месту работы и любые из следующих видов дохода:
Если заявление о предоставлении кредита было подано еще до сдачи вступительных экзаменов, сумма кредита будет рассчитана примерно, а после поступления учащегося скорректирована в соответствии со стоимостью обучения в конкретном образовательном учреждении. Кредит владельцам личных подсобных хозяйствДополнительно к доходу от ведения личного подсобного хозяйства Банк вправе в расчет платежеспособности Заемщика принимать доход по постоянному месту работы или один из следующих видов дохода:
Кредиты на жильеОценивается платежеспособность Заемщика, при этом размер кредита не может превышать 80% стоимости объекта недвижимости или стоимости работ по его реконструкции, ремонту (в зависимости от целей кредита), а по программе «Молодая семья» для молодой семьи с ребенком (детьми) — 85% стоимости. Наличие собственных средств (первоначального взноса) необходимо подтвердить до получения кредита или одновременно с получением первой части кредита.
Если по программе «Молодая семья» Созаемщиками выступают супруги и их родители, то в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов могут приниматься доходы по основному месту работы и дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия). Если Созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) родители, в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков могут приниматься доход по основному месту работы (пенсии) и дополнительные виды доходов.
Оценочная стоимость суммарного актива должна быть не менее 30 000 000 рублей (или эквивалента в валюте). При этом кредит с учетом суммарного актива может быть предоставлен только на приобретение квартиры, земельного участка или индивидуального жилого дома, а максимальный размер кредита не может превышать 50% стоимости суммарного актива и 65% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Доверительный кредитМаксимальная сумма кредита определяется с учетом следующих особенностей:
При этом максимальный суммарный остаток задолженности по пенсионному и доверительному кредитам, а также кредиту на неотложные нужды не может превышать 1 000 000 рублей. Кредит на неотложные нужды без обеспеченияМаксимальная сумма кредита не может превышать 250 000 рублей, при этом максимальный суммарный остаток задолженности по пенсионному и доверительному кредитам, а также кредиту на неотложные нужды не может превышать 1 000 000 рублей. Кредитный калькуляторОнлайн заявка на кредитОформить онлайн заявку на кредит можно на сайте практически любого банка. Удобство для клиента здесь очевидно — заполнение заявки на сайте без визита в офис экономит ваше время. Банкам это также выгодно, так как это экономит время сотрудников. Собрать всю необходимую информацию о потенциальном заемщике и принять решение по одобрению кредита банк может без посещения клиентом офиса. Документы и справки можно предоставить в электронном виде. Личный визит будет необходим только для предоставления оригиналов документов и подписания договора. Тип ежемесячного платежаЕщё один параметр, влияющий на результат расчета — вид платежа. Аннуитетный — это такой платеж, при котором сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Дифференцированный — это тип платежа, при котором сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования. Происходит это за счет того, что доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга. Наиболее распространён первый вид платежа — аннуитетный. Кредитный калькулятор удобно применять с целью сравнения результатов при различных исходных значениях, таким образом, выбирая для себя оптимальные условия кредита. Возможность сохранять полученные результаты ещё больше упростит этот процесс. Как рассчитать максимальную сумму кредита?Предоставит банк заемщику кредит или нет, зависит не только от подтвержденного дохода, первоначального взноса, залога, предоставленных документов, но и от запрашиваемой клиентом суммы займа. У каждого банка свой подход к расчету суммы кредита, который он готов предоставить тому или иному заемщику. Но клиент вполне может самостоятельно определить примерный размер займа, на который он может рассчитывать исходя из своей платежеспособности. Платежеспособность заемщика (Р) может определяться по формуле: D х К х F, где D – ежемесячный доход уже после уплаты налогов, F – срок кредита в месяцах, а К – поправочный коэффициент (если D меньше $500, то К равен 0,3; если D более $500, но менее $1000, то К равен 0,4; если D больше $1000, но менее $2000, то К равен 0,5; если D больше $2000, то К равен 0,6). Исходя из обозначенного выше дохода в 45 тыс. рублей в месяц или $1451 (по курсу доллара США к рублю – 31) и необходимом сроке кредита 60 месяцев, P составит 1451 х 0,5 х 60 или 43 530 долларов. Максимальная же сумма кредита (S) может рассчитываться по формуле: P/(1 + С/100 х F/12), где С – годовая процентная ставка (скажем 15%). При полученном показателе платежеспособности, наша S составит 45 530 / (1 + 15/100 (или 0,15) х 60/12 (или 5)) = $26 017 или в переводе на рубли примерно 806 527 руб. То есть, при нашем ежемесячном доходе в 45 тыс. рублей, сроке кредита 60 месяцев и процентной ставке 15%, банк вряд ли даст нам кредит превышающий 806 527 рублей. При этом стоит учитывать, что у каждой кредитной организации может быть свой подход к расчету платежеспособности и максимальной суммы кредита отличный от предложенной формулы. Но она вполне может быть примерным ориентиром для потенциального заемщика. Прикинуть примерно максимальную сумму кредита можно также рассчитав свой ежемесячный платеж. В идеале он не должен превышать 40% (в некоторых случаях 50%) от совокупного чистого дохода. Так, если заемщик ежемесячно получает 45 тыс. рублей, то в идеале ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 18 тыс. рублей. При таком платеже за 5 лет заемщик может выплатить банку 1080000 руб. Следовательно, из этой суммы необходимо вычесть полную стоимость кредита и, таким образом, мы получим максимальную сумму кредита, которая в нашем случае в среднем составит чуть более 750 тыс. рублей. Все полученные показатели примерны и в реальности в зависимости от банка максимальная сумма кредита может быть, как увеличена, так и уменьшена. Поэтому для более точных расчетов лучше обратиться в банк, где потребитель хочет оформить кредит. Как определить свою максимальную сумму по кредиту?На это влияет доход заёмщика и срок кредитования. По общему правилу на ежемесячный платёж по кредиту должно уходить не более 30–40% от зарплаты уже за вычетом налога. Поэтому в первую очередь нужно определить сумму комфортного платежа. И затем умножить её на количество месяцев, в течение которых планируется погасить кредит. Так получится примерная сумма. На самом деле нужно её ещё уменьшить, потому что заёмщику придётся платить проценты. Размер переплаты зависит от одобренной банком ставки. Проще будет поступить так: взять примерную полученную сумму, уменьшить её немного (чем длиннее срок, тем больше будет переплата по процентам и тем больше надо её сокращать) и указать в специальном кредитном калькуляторе. Если он покажет в итоге платёж в диапазоне 30–40% от дохода, то эту сумму можно запрашивать. Если больше, то нужно будет уменьшить запрос и попробовать снова, пока не подберёте идеальное сочетание.
Рассмотрим на примере: доход заёмщика 50 000 ₽, за вычетом НДФЛ на руки он получает 43 500 ₽. Максимальная сумма, которую он может направлять на погашение кредита — 17 400 ₽ (40%). Кредит он хочет оформить на один год. То есть с учётом процентов он сможет вернуть банку максимум 208 800 ₽ (17 400 * 12 месяцев). Укажем в калькуляторе 200 тысяч на 1 год и увидим, что при минимальной ставке платёж будет от 17 700 ₽, что очень близко к возможностям заёмщика. Однако по минимальной ставке кредиты одобряют идеальным клиентам, поэтому лучше ещё немного уменьшить сумму запрашиваемого кредита, скажем, до 190 000 ₽. Таким образом, при зарплате в 50 000 рублей и желании оформить кредит не больше, чем на год, заёмщик может максимум рассчитывать на кредит в размере 190 000 ₽. Максимальная сумма кредита: Потребительские займы.Недавно мы рассматривали кредитные карты с большим лимитом, которые предлагают Банки. Теперь остановим внимание на том, какая максимальная сумма потребительского кредита доступна для оформления физическим лицам и как рассчитать сумму кредита по зарплате. В качестве примера используем Сбербанк. Максимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке:
В приведенной таблице указаны параметры каждого вида кредитования:
Помимо основных продуктов, Сбербанк предоставляет кредиты для военнослужащих и лиц, ведущих подсобное хозяйство. СтрахованиеПри оформлении кредита Вам может быть навязана дополнительная услуга страхования. Если менеджер Банка сообщает, что данная услуга обязательна – вы имеете право оспорить это, полагаясь на закон «О потребительском Кредите», который дает право отказаться от страховки. Размер платы за страхование – от 1,99 до 2,99%, что при большой сумме кредита будет заметно существенно. Максимальная сумма кредита наличными в других Банках:Напоследок, рассмотрим и другие, достойные внимания Банки:
Как видите, крупные суммы предоставляет большое количество Банков. Для оформления не забудьте прочитать наши статьи о требованиях к документам: копии трудовой книжки, справке 2НДФЛ. Кредитный калькулятор ВТБ 24 по доходу (зарплате)Кредитный калькулятор ВТБ 24 позволит рассчитать лимит возможной суммы кредита исходя из доходов заемщика. Причины обращения в банк за кредитом у всех людей разные, но всех одинаково волнует вопрос о сумме займа. В рекламных проспектах указано, что банк выдает до 3 миллионов рублей наличными, но в реальности средние суммы займов значительно ниже. Лимит для каждого клиента рассчитывается индивидуально – исходя из его доходов. Под доходами подразумевается не только фактически полученная сумма заработной платы по основному месту работы. ![]()
Важно понимать, что банк верит только подтвержденным цифрам, поэтому все доходы должны отражаться в документах. Расчет полного размера заработков – это еще не все. Из получившейся суммы нужно вычесть обязательные платежи. Они есть у каждого человека, это, например, оплата коммунальных платежей, платежи по аренде, кредитам, взносы за обучение, алименты и т.д. Если у клиента есть несовершеннолетние дети (иждивенцы), то на каждого иждивенца вычитается установленная сумма, равная официальному прожиточному минимуму. То, что получилось, называется «чистый доход». Именно эта сумма остается в распоряжении клиента и от нее банк ВТБ рассчитывает размер максимального платежа по кредиту. В мировой практике принят коэффициент PTI (payment-to-income или платеж к доходу), он может составлять от 30 до 60% от чистого дохода. Каждый банк устанавливает свой PTI, в ВТБ он составляет примерно 40-50%. Последним шагом к расчету максимальной суммы кредита является умножение максимальной суммы платежа на количество месяцев займа и на процентную ставку. Формула выглядит следующим образом: Максимальная сумма кредита = максимальный ежемесячный платеж х количество месяцев / (1 + %ставка/100 х срок /12) Пример: Чистый доход = 30 000 + 8 000 – 2 000 – 3 000 – 6 075 = 26 975 Для крупных кредитов ВТБ (автокредиты, ипотека) чаще всего применяется коэффициент 0,4, то есть 40% от чистого дохода. Максимальный ежемесячный платеж = чистый доход х 0,4 Максимальная сумма кредита = максимальный ежемесячный платеж х количество месяцев / (1 + %ставка/100 х срок /12) Таким образом, человек из примера может рассчитывать на сумму до 115 607 рублей, если планирует оформлять займ на год, и до 404 625 рублей при оформлении кредита на 5 лет. Для самостоятельного расчета лимита суммы кредита ВТБ воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте. Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита?![]() Финансовые учреждения в ходе проведения рекламных кампаний часто указывают минимальную процентную ставку по кредиту и максимальный размер займа, однако на практике получить столь выгодные условия сделки обычно могут только лояльные клиенты организации. Остальным заемщикам приходится довольствоваться базовыми тарифами на 2-3% выше от заявленных. Существенные проблемы могут возникнуть также с подбором оптимальной суммы займа. В итоге претендующим на необеспеченные займы клиентам приходится ощутимо снижать исходные финансовые требования. Как рассчитать сумму кредита по зарплате?Критерии, влияющие на размер кредита:
Формула, как рассчитать максимальную сумму кредита:(Сумма кредита + переплата) / количество месяцев ≤ 40% от Дохода,При этом Доход ≥ размер взноса + (15000*количество членов семьи).Рассчитайте свой кредит самостоятельноКредитный калькулятор с досрочным погашением предназначен для самостоятельного онлайн расчета параметров кредита, таких как сумма ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту на основании желаемой для заемщика суммы и срока кредита, а также процентной ставки. После выполнения расчета вы получите подробный график платежей, содержащий подробную информацию о каждом ежемесячном платеже, а именно: общая сумма платежа, какая часть этой суммы идет на погашение процентов, а какая на погашение основного долга, и остаток основного долга. Использовать онлайн калькулятор для расчета кредита очень удобно. Можно осуществлять любые расчеты, не прибегая к помощи специалистов. Процентная ставкаПроцентная ставка — это стоимость кредита, которую предлагает банк. Каждый банк имеет свои программы кредитования населения и предлагает разные процентные ставки. Даже в одном банке процентная ставка может сильно отличаться при различных условиях. Она может зависеть от таких факторов, как возраст заемщика, его кредитная история, цель предоставления кредита, сумма кредита, наличие поручителей. Бывает, что банки предоставляют своим постоянным клиентам (например, владельцам дебетовых карт или лицам, которые уже пользовались кредитом) более выгодные условия кредитования, чем клиентам «с улицы». Актуальные процентные ставки банков вы можете узнать на сайтах этих банков. Условия для оформления кредита на большую сумму:
На сайте Сбербанка есть кредитный калькулятор, который поможет рассчитать Вам максимальный кредит в Сбербанке: по размеру ежемесячного взноса, по уровню заработной платы или по сумме кредита. Например, чтобы взять 1,5 миллиона на 5 лет, необходимо иметь доход 90 000 рублей в месяц. ![]() Индивидуальные условия сделкиК каждому заёмщику кредиторы пытаются найти индивидуальный подход, отталкиваясь от предоставленной в заявке информации. На стадии скоринга выполняется также оценка платежеспособности. В результате чем ниже вероятность появления просроченных платежей, тем лучше условия финансирования кредитор может предложить клиенту. Прежде чем подавать заявку на оформление займа, настоятельно рекомендуется изучить все условия программы кредитования. Дополнительно стоит воспользоваться онлайн-калькулятором. Утилиту подобного типа часто можно встретить на официальном сайте любого финансового учреждения. Полученные в результате расчётов данные не являются окончательными, но их можно использовать для ознакомления с примерным размером переплаты по будущему кредиту. На вероятность получения максимальной суммы займа влияют следующие факторы:
Лучшие условия кредитования обычно предоставлены для клиентов в возрасте от 25 до 40 лет, которые имеют не только стабильный заработок, но и опыт работы на последнем месте трудоустройства не менее шести месяцев. Иногда финансовым учреждением учитывается также семейное положение, количество иждивенцев и наличие в распоряжении потенциального заемщика ликвидного имущества, которое в случае появления систематических просроченных платежей можно использовать для принудительного погашения долга. Таким образом, главным критерием для формирования максимально выгодных условий кредитования остается готовность заемщика предоставить максимально обширный пакет документов с детализированной анкетой. Если клиент не подтвердит оптимальный уровень платежеспособности, условия сделки автоматически ухудшатся. Состояние кредитной историиПервым рычагом влияния на размер займа является текущее состояние кредитной истории. Заемщики, которые не имели проблем с погашением кредитов в прошлом, могут претендовать на выгодные условия финансирования. В некоторых случаях кредитный рейтинг не имеет значение. Например, микрофинансовые организации всегда выдают кредиты без обращения в БКИ за дополнительными данными, однако размер займа в этом случае ограничен несколькими десятками тысяч рублей. Для получения крупного банковского кредита заемщик обязан подтвердить свою надежность. ![]() Совокупный размер доходаПолучение доступа к максимальной сумме займа напрямую зависит от уровня платежеспособности клиента. Безработные заемщики, которые не могут доказать факт получения стабильного дохода по форме банка или путем получения справки 2-НДФЛ, в лучшем случае располагают на доступ к минимальной сумме займа. Состояние кредитной истории при этом отходит на второй план, поскольку своевременное выполнение обязательств в прошлом никак не гарантирует погашение новых займов, оформленных потерявшим официальный источник доходов заемщиком. Для подтверждения платежеспособность физического лица кредитору необходимо предоставить:
|
Заемщику можно ограничиться лишь одним из перечисленных документов. Этого будет вполне достаточно для подтверждения оптимального уровня платежеспособности. Однако в целях ощутимого повышения шансов на оформление максимально выгодного кредита следует предоставить несколько справок, доказывающий получение стабильного дохода. Обычно используется справка по форме банка или 2-НДФЛ и выписка из действующих банковских счетов.
Чистый доход заемщика
В процессе скоринга сотрудниками кредитного учреждения рассчитывается не только уровень платежеспособности. На получение максимальной суммы займа влияет также чистый доход потенциального заемщика, который вычисляется при помощи вычета обязательных платежей из совокупной суммы полученных за отчетный период средств.
Величина чистого дохода — это разница между совокупным доходом и средним уровнем следующих расходов:
- Выплаты для погашения ранее полученных займов.
- Аренда недвижимости и/или оборудования.
- Выплата штрафов и пеней.
- Страховые взносы.
- Оплата коммунальных и телекоммуникационных услуг.
- Внесение обязательных налоговых платежей.
- Регулярные взносы за обучения.
- Медицинские издержки на диагностику и лечение.
- Алименты и прочие утвержденные судом выплаты.
Перечисленные издержки суммируются с учетом затрат, с которыми сталкивается заемщик. Чтобы ощутимо повысить шансы на оформление выгодного займа, можно предоставить кредитору перечень подтверждённых расходных операций. В ходе потребительского кредитования требования касательно предоставления сведений об издержках обычно не выдвигаются, но во время оформления долгосрочных займов банки вправе запросить подобную информации. Впрочем, риск возникновения непредвиденных расходов сохраняется на протяжении всего срока действия кредитного договора.
Размер регулярных платежей
Идеальная схема расчета максимально возможной суммы займа включает определение предельного показателя ежемесячного платежа с учетом выбранной процентной ставки и периодичности выплат. Чтобы погашать долги без ущерба для бюджета, уровень регулярных доходов должен быть выше ежемесячных выплат по кредиту примерно на 50-60%. Если речь заходит о чистых доходах, разница может составлять примерно 20-30%, ведь все обязательные платежи будут вычтены заранее. Однако чистый доход не должен равняться расходам на погашение кредита, так как в случае возникновения экстремальных ситуаций, заемщик столкнется с финансовыми трудностями.
К непредвиденным затратам в процессе кредитования следует отнести:
- Повышение медицинских расходов.
- Оплату ремонта техники или недвижимости.
- Издержки после стихийных бедствий.
- Финансовые кризисы в государстве.
Квалифицированные кредитные менеджеры и сотрудники банков рекомендуют заемщикам создавать резервные фонды, размер которых обычно составляет суммированный размер обязательных платежей по займу за пару месяцев. Даже в случае возникновения экстренных и непредвиденных расходов сэкономленные деньги помогут физическому лицу защититься от просроченных платежей. Во время использования резервного фонда у заемщика появится немного времени на поиск стабильного источника доходов, которые можно использовать для восстановления платежеспособности.
Участие в программах лояльности
На максимальную сумму займа влияет участие в программах лояльности кредитных учреждений. Обычно для постоянных клиентов предоставляются особые условия финансирования. Кроме сниженных процентных ставок и повышенных сроков заимствования кредиторы могут предложить также увеличенные в несколько раз суммы максимальных займов.
К лояльным клиентам относятся:
- Сотрудники кредитного учреждения и работники компаний, входящих в партнёрскую сеть банка.
- Представители корпоративных клиентов, включая пользователей услуги зарплатного проекта.
- Держатели депозитов, а также дебетовых, пенсионных и индивидуальных зарплатных карт.
Стать участником программы лояльности можно в преддверии оформления заявки на кредит. Многие банки не учитывают продолжительность сотрудничества. Решающим фактором для улучшения условий кредитования, в частности повышения максимальной суммы займа, является получение дополнительных услуг организации.
Отказ от сопутствующих сервисов, включая оформление страхового полиса, во многих случаях снижает вероятность повышения кредитного лимита. В итоге иногда выгоднее согласиться на сотрудничество со страховой компанией, чтобы получить доступ к лучшим условиям сделки.
Среди факторов, влияющих на сумму кредита и вероятность одобрения заявки, эксперты отмечают размер совокупного и чистого дохода. Для сведения к минимуму рисков невозвращения средств заемщик может предоставить дополнительные гарантии в форме обеспечения и оформления страхового полиса. Однако простейшим способом получения доступа к привилегированным условиям кредитования остается участие в программах лояльности.
Таким образом, повышение шансов на одобрение максимальной суммы кредита зависит от действий заемщика. Существует обширный перечень факторов влияния, от которых зависят оптимальные условия будущей сделки. Например, подтверждение платёжеспособности позволит доказать финансовые возможности, а наличие отменной кредитной истории свидетельствует о надежности клиента, готового выполнять обязательства перед банком.
В каком банке можно получить кредит на максимальную сумму — узнайте в нашем следующем тематическом материале.
Вас также может заинтересовать:

Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

Заемщики с безупречной финансовой репутацией и стабильным доходом могут получить кредит на большую сумму, предоставив дополнительные гарантии. Крупные кредиты часто выдают под залог недвижимости. Рекомендации и советы по получению много денег в кредит — читайте в статье.

Законом 353-ФЗ от 21.12.2013 года банкам предоставлено право на снижение процентной ставки по кредитам. Заемщики могут могут инициировать процедуру, сославшись на рыночную ситуацию.

![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
О процедуре расчета кредитного рейтинга заемщика. Факторы, влияющие на оценку платежеспособности. Параметры кредитного скоринга и методы проверки кредитного рейтинга. Рекомендации, позволяющие повысить кредитный рейтинг заемщика.
Источники
- http://ecson.ru/kakuyu-maximalnuyu-summu-kredita-dast-bank.html
- http://calculator-credit.ru/articles/sberbank.html
- http://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator
- http://www.sravni.ru/text/2011/7/13/kak-rasschitat-maksimalnuyu-summu-kredita/
- http://www.sravni.ru/q/kak-opredelit-svoju-maksimalnuju-summu-po-kreditu-23560/
- http://banks.ms/publ/52-maksimalnaya-summa-kredita-potrebitelskie-zaymy
- http://calcsoft.ru/maksimalnaya-summa-kredita-vtb24
- http://creditar.ru/credits/kak-banki-rasschityvayut-maksimalnuyu-summu-kredita

Работаю в сфере кредитов и займов более 5 лет.