Расчет максимальной суммы кредита физическому лицу

Как СберБанк определяет максимальную сумму кредита?

Кредит на неотложные нужды

Оценивается платежеспособность Заемщика и предоставленное им обеспечение.
Учитывается доход по основному месту работы и любой из следующих видов дохода:

• доход по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 1 год;
• доход от занятий частной практикой;
• доход супруги (супруга) Заемщика по основному месту работы или пенсия;
• досрочная пенсия по старости или пенсия за выслугу лет получаемая Заемщиком (Созаемщиками), не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста.

Потребительский кредит

Оценивается платежеспособность Заемщика/Созаемщиков и предоставленное им обеспечение (платежеспособность поручителя(ей)).
Учитываются доходы по местам работы и/или пенсия, в том числе досрочно назначенная пенсия по старости или за выслугу лет и получаемая Заемщиком/Созаемщиком, не достигшим пенсионного возраста.
При этом максимальный суммарный остаток задолженности по потребительскому, пенсионному и доверительному кредитам, а также кредиту на неотложные нужды не может превышать 1 000 000 рублей.

Пенсионный кредит

Оценивается платежеспособность Заемщика и предоставленное им обеспечение.
Учитывается пенсия и любой из следующих видов дохода:

• доход по основному месту работы;
• доход супруги (супруга) Заемщика по основному месту работы или пенсия.

Доверительный кредит (другие регионы)

Определяется Банком, исходя из оценки платежеспособности Заемщика с учетом следующих особенностей:
Заемщики, имеющие хорошую кредитную историю в зависимости от ее продолжительности:

• от 6 месяцев до 1 года включительно — не более 200 000 руб.;
• от 1 года до 3 лет включительно — не более 400 000 руб.;
• свыше 3 лет — не более 500 000 руб.

Участники «зарплатного» проекта — не более 300 000 рублей.

Автокредит

Оценивается платежеспособность Заемщика, при этом размер кредита не может превышать 85% стоимости приобретаемого транспортного средства, включая дополнительное оборудование.
Учитывается доход по основному месту работы и любой из следующих видов дохода:

• доход по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 1 год;
• доход от занятий частной практикой;
• доход супруги (супруга) Заемщика по основному месту работы или пенсия;
• досрочная пенсия по старости или пенсия за выслугу лет получаемая Заемщиком (Созаемщиками), не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста.

Автокредит (Кредитная фабрика)

Максимальная сумма кредита составляет 5 000 000 рублей, но не более 85% стоимости транспортного средства, включая дополнительное оборудование*.
В сумму кредита может быть включен размер страховой премии от рисков утраты, угона и ущерба за первый год страхования.
Максимальный размер кредита для каждого заемщика/созаемщиков определяется на основании оценки его(их) платежеспособности(ей).
*Указана максимальная сумма, которая может быть направлена на оплату стоимости транспортного средства и страховой премии.

Корпоративный кредит

Платежеспособность Заемщика не учитывается, максимальный размер кредита зависит от занимаемой должности и доли участия в уставном капитале компании (организации):

• 500 000 рублей — для работников и участников (акционеров), имеющих менее 5% долей (акций);
• 3 000 000 рублей — для руководителей и участников (акционеров), имеющих более 5% долей (акций).

Образовательный кредит

Оценивается платежеспособность Заемщика/Созаемщиков и предоставленное обеспечение, при этом размер кредита не может превышать:

• 90% стоимости обучения в образовательном учреждении.

Учитывается доход по основному месту работы и любые из следующих видов дохода:

• доход по другому месту работы;
• доход от занятий частной практикой;
• досрочная пенсия по старости или пенсия за выслугу лет получаемая Заемщиком (Созаемщиками), не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста.

Если заявление о предоставлении кредита было подано еще до сдачи вступительных экзаменов, сумма кредита будет рассчитана примерно, а после поступления учащегося скорректирована в соответствии со стоимостью обучения в конкретном образовательном учреждении.

Кредит владельцам личных подсобных хозяйств

Дополнительно к доходу от ведения личного подсобного хозяйства Банк вправе в расчет платежеспособности Заемщика принимать доход по постоянному месту работы или один из следующих видов дохода:

• доход по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 1 год;
• доход от занятий частной практикой;
• доход супруги (супруга) Заемщика по основному месту работы или пенсию;
• досрочную пенсию по старости или пенсию за выслугу лет, получаемую Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста

Кредиты на жилье

Оценивается платежеспособность Заемщика, при этом размер кредита не может превышать 80% стоимости объекта недвижимости или стоимости работ по его реконструкции, ремонту (в зависимости от целей кредита), а по программе «Молодая семья» для молодой семьи с ребенком (детьми) — 85% стоимости. Наличие собственных средств (первоначального взноса) необходимо подтвердить до получения кредита или одновременно с получением первой части кредита.
При Рефинансировании жилищных кредитов сумма предоставляемых кредитных средств не может превышать меньшей из величин — 70% стоимости приобретенного/построенного Жилого помещения и остатка основного долга по рефинансируемому кредиту.
Учитывается доход по основному месту работы и следующие виды доходов:

• доход по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 1 год;
• доход от занятий частной практикой;
• доход супруги /супруга (учитываются аналогично доходам Заемщика);
• досрочная пенсия по старости или пенсия за выслугу лет получаемая Заемщиком (Созаемщиками), не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста.

Если по программе «Молодая семья» Созаемщиками выступают супруги и их родители, то в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов могут приниматься доходы по основному месту работы и дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия). Если Созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) родители, в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков могут приниматься доход по основному месту работы (пенсии) и дополнительные виды доходов.
По кредитам «Ипотечный» и «Ипотечный +» максимальная сумма кредита может быть рассчитана без оценки платежеспособности Заемщика, а исходя из размеров суммарного актива Заемщика (Созаемщиков). Суммарный актив — это принадлежащие лично Заемщику или совместно с супругом (супругой):

• недвижимость: квартиры и индивидуальные жилые дома, дачи, нежилые помещения, помещения для кратковременного проживания стоимостью от 1 000 000 рублей;
• земельные участки;
• автомобили (другие транспортные средства) стоимостью от 600 000 рублей и не старше 3 лет;
• ценные бумаги.

Оценочная стоимость суммарного актива должна быть не менее 30 000 000 рублей (или эквивалента в валюте). При этом кредит с учетом суммарного актива может быть предоставлен только на приобретение квартиры, земельного участка или индивидуального жилого дома, а максимальный размер кредита не может превышать 50% стоимости суммарного актива и 65% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Размер кредита «Уверенность» не должен превышать сумму, необходимую для погашения:

• текущей просроченной задолженности по Жилищному кредиту (по основному долгу и процентам за пользование кредитом) сроком до 60 дней;
• неустойки, начисленной за несвоевременное погашение Жилищного кредита;
• платежей по Жилищному кредиту, предстоящих к уплате Банку в течение 12 месяцев, следующих за датой выдачи кредита;
• страховой премии, подлежащей уплате Заемщиком по договорам страхования.

Доверительный кредит

Максимальная сумма кредита определяется с учетом следующих особенностей:

• для клиентов, имеющих зарплатную карту (вклад) Сбербанка России — 300 000 рублей;
• для клиентов, имеющих «хорошую» кредитную историю в Сбербанке России — 500 000 рублей.

При этом максимальный суммарный остаток задолженности по пенсионному и доверительному кредитам, а также кредиту на неотложные нужды не может превышать 1 000 000 рублей.

Кредит на неотложные нужды без обеспечения

Максимальная сумма кредита не может превышать 250 000 рублей, при этом максимальный суммарный остаток задолженности по пенсионному и доверительному кредитам, а также кредиту на неотложные нужды не может превышать 1 000 000 рублей.

Кредитный калькулятор

Онлайн заявка на кредит

Оформить онлайн заявку на кредит можно на сайте практически любого банка. Удобство для клиента здесь очевидно — заполнение заявки на сайте без визита в офис экономит ваше время. Банкам это также выгодно, так как это экономит время сотрудников. Собрать всю необходимую информацию о потенциальном заемщике и принять решение по одобрению кредита банк может без посещения клиентом офиса. Документы и справки можно предоставить в электронном виде. Личный визит будет необходим только для предоставления оригиналов документов и подписания договора.

Тип ежемесячного платежа

Ещё один параметр, влияющий на результат расчета — вид платежа. Аннуитетный — это такой платеж, при котором сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Дифференцированный — это тип платежа, при котором сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования. Происходит это за счет того, что доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга. Наиболее распространён первый вид платежа — аннуитетный.

Кредитный калькулятор удобно применять с целью сравнения результатов при различных исходных значениях, таким образом, выбирая для себя оптимальные условия кредита. Возможность сохранять полученные результаты ещё больше упростит этот процесс.

Как рассчитать максимальную сумму кредита?

Предоставит банк заемщику кредит или нет, зависит не только от подтвержденного дохода, первоначального взноса, залога, предоставленных документов, но и от запрашиваемой клиентом суммы займа.

У каждого банка свой подход к расчету суммы кредита, который он готов предоставить тому или иному заемщику. Но клиент вполне может самостоятельно определить примерный размер займа, на который он может рассчитывать исходя из своей платежеспособности.

Платежеспособность заемщика (Р) может определяться по формуле: D х К х F, где D – ежемесячный доход уже после уплаты налогов, F – срок кредита в месяцах, а К – поправочный коэффициент (если D меньше $500, то К равен 0,3; если D более $500, но менее $1000, то К равен 0,4; если D больше $1000, но менее $2000, то К равен 0,5; если D больше $2000, то К равен 0,6).

Исходя из обозначенного выше дохода в 45 тыс. рублей в месяц или $1451 (по курсу доллара США к рублю – 31) и необходимом сроке кредита 60 месяцев, P составит 1451 х 0,5 х 60 или 43 530 долларов.

То есть, при нашем ежемесячном доходе в 45 тыс. рублей, сроке кредита 60 месяцев и процентной ставке 15%, банк вряд ли даст нам кредит превышающий 806 527 рублей. При этом стоит учитывать, что у каждой кредитной организации может быть свой подход к расчету платежеспособности и максимальной суммы кредита отличный от предложенной формулы. Но она вполне может быть примерным ориентиром для потенциального заемщика.

Прикинуть примерно максимальную сумму кредита можно также рассчитав свой ежемесячный платеж. В идеале он не должен превышать 40% (в некоторых случаях 50%) от совокупного чистого дохода. Так, если заемщик ежемесячно получает 45 тыс. рублей, то в идеале ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 18 тыс. рублей. При таком платеже за 5 лет заемщик может выплатить банку 1080000 руб. Следовательно, из этой суммы необходимо вычесть полную стоимость кредита и, таким образом, мы получим максимальную сумму кредита, которая в нашем случае в среднем составит чуть более 750 тыс. рублей.

Все полученные показатели примерны и в реальности в зависимости от банка максимальная сумма кредита может быть, как увеличена, так и уменьшена. Поэтому для более точных расчетов лучше обратиться в банк, где потребитель хочет оформить кредит.

Как определить свою максимальную сумму по кредиту?

На это влияет доход заёмщика и срок кредитования. По общему правилу на ежемесячный платёж по кредиту должно уходить не более 30–40% от зарплаты уже за вычетом налога. Поэтому в первую очередь нужно определить сумму комфортного платежа. И затем умножить её на количество месяцев, в течение которых планируется погасить кредит. Так получится примерная сумма. На самом деле нужно её ещё уменьшить, потому что заёмщику придётся платить проценты. Размер переплаты зависит от одобренной банком ставки.

Проще будет поступить так: взять примерную полученную сумму, уменьшить её немного (чем длиннее срок, тем больше будет переплата по процентам и тем больше надо её сокращать) и указать в специальном кредитном калькуляторе. Если он покажет в итоге платёж в диапазоне 30–40% от дохода, то эту сумму можно запрашивать. Если больше, то нужно будет уменьшить запрос и попробовать снова, пока не подберёте идеальное сочетание.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рассмотрим на примере: доход заёмщика 50 000 ₽, за вычетом НДФЛ на руки он получает 43 500 ₽. Максимальная сумма, которую он может направлять на погашение кредита — 17 400 ₽ (40%). Кредит он хочет оформить на один год. То есть с учётом процентов он сможет вернуть банку максимум 208 800 ₽ (17 400 * 12 месяцев). Укажем в калькуляторе 200 тысяч на 1 год и увидим, что при минимальной ставке платёж будет от 17 700 ₽, что очень близко к возможностям заёмщика. Однако по минимальной ставке кредиты одобряют идеальным клиентам, поэтому лучше ещё немного уменьшить сумму запрашиваемого кредита, скажем, до 190 000 ₽.

Таким образом, при зарплате в 50 000 рублей и желании оформить кредит не больше, чем на год, заёмщик может максимум рассчитывать на кредит в размере 190 000 ₽.

Максимальная сумма кредита: Потребительские займы.

Недавно мы рассматривали кредитные карты с большим лимитом, которые предлагают Банки. Теперь остановим внимание на том, какая максимальная сумма потребительского кредита доступна для оформления физическим лицам и как рассчитать сумму кредита по зарплате.

В качестве примера используем Сбербанк.

Максимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке:

• без поручительства – 1,5 млн. руб,
• с поручительством – 3 миллиона,
• кредит под залог недвижимости – до 10 миллионов.

В приведенной таблице указаны параметры каждого вида кредитования:

Помимо основных продуктов, Сбербанк предоставляет кредиты для военнослужащих и лиц, ведущих подсобное хозяйство.

Страхование

При оформлении кредита Вам может быть навязана дополнительная услуга страхования. Если менеджер Банка сообщает, что данная услуга обязательна – вы имеете право оспорить это, полагаясь на закон «О потребительском Кредите», который дает право отказаться от страховки.

Размер платы за страхование – от 1,99 до 2,99%, что при большой сумме кредита будет заметно существенно.

Максимальная сумма кредита наличными в других Банках:

• Альфа Банк – 1 000 000
• Тинькофф – 300 000 на кредитную карту
• Хоум Кредит – 700 000
• Ренессанс Банк – 500 000
• ВТБ24 – 3 000 000
• Русский Стандарт – 300 000
• СитиБанк – 1 000 000
• Восточный Экспресс – 500 000
• Банк Авангард – 1 000 000
• ОТП Банк – 750 000
• Банк Кредит-Москва – 1 500 000
• СовкомБанк – 200 000
• МДМ Банк – 1 000 000
• Лето Банк – 500 000
• Траст – 300 000
• Бин Банк – 3 000 000
• Открытие (Ханты-Мансийской Банк) – 1 500 000
• УралСиб – 750 000
• РНКБ (Российский Национальный Кредитный Банк) – 750 000

Как видите, крупные суммы предоставляет большое количество Банков. Для оформления не забудьте прочитать наши статьи о требованиях к документам: копии трудовой книжки, справке 2НДФЛ.

Кредитный калькулятор ВТБ 24 по доходу (зарплате)

Кредитный калькулятор ВТБ 24 позволит рассчитать лимит возможной суммы кредита исходя из доходов заемщика.

Причины обращения в банк за кредитом у всех людей разные, но всех одинаково волнует вопрос о сумме займа. В рекламных проспектах указано, что банк выдает до 3 миллионов рублей наличными, но в реальности средние суммы займов значительно ниже. Лимит для каждого клиента рассчитывается индивидуально – исходя из его доходов.

Под доходами подразумевается не только фактически полученная сумма заработной платы по основному месту работы.
Также это может быть:

• Доход по дополнительному месту работы;
• Пенсия;
• Стипендия;
• Дивиденды по размещенным акциям;
• Доход по вкладам;
• Доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.

Важно понимать, что банк верит только подтвержденным цифрам, поэтому все доходы должны отражаться в документах.

Расчет полного размера заработков – это еще не все. Из получившейся суммы нужно вычесть обязательные платежи. Они есть у каждого человека, это, например, оплата коммунальных платежей, платежи по аренде, кредитам, взносы за обучение, алименты и т.д. Если у клиента есть несовершеннолетние дети (иждивенцы), то на каждого иждивенца вычитается установленная сумма, равная официальному прожиточному минимуму.

То, что получилось, называется «чистый доход». Именно эта сумма остается в распоряжении клиента и от нее банк ВТБ рассчитывает размер максимального платежа по кредиту. В мировой практике принят коэффициент PTI (payment-to-income или платеж к доходу), он может составлять от 30 до 60% от чистого дохода. Каждый банк устанавливает свой PTI, в ВТБ он составляет примерно 40-50%.

Последним шагом к расчету максимальной суммы кредита является умножение максимальной суммы платежа на количество месяцев займа и на процентную ставку.

Формула выглядит следующим образом:

Максимальная сумма кредита = максимальный ежемесячный платеж х количество месяцев / (1 + %ставка/100 х срок /12)

Пример:
Допустим, некий человек имеет зарплату 30000 рублей, также он сдает комнату в аренду за 8000 рублей в месяц. Его обязательные расходы состоят из коммунальных платежей (2000 рублей) и оплату ранее взятого кредита (3000 рублей). Кроме того, у мужчины из нашего примера растет несовершеннолетний ребенок, поэтому вычитается еще 6075 рублей (величина прожиточного минимума на ребенка, установленная в конце 2011 года). Цель – оформить кредит под 12% годовых.

Чистый доход = 30 000 + 8 000 – 2 000 – 3 000 – 6 075 = 26 975

Для крупных кредитов ВТБ (автокредиты, ипотека) чаще всего применяется коэффициент 0,4, то есть 40% от чистого дохода.

Максимальный ежемесячный платеж = чистый доход х 0,4
26 975 х 0,4 = 10 790

Максимальная сумма кредита = максимальный ежемесячный платеж х количество месяцев / (1 + %ставка/100 х срок /12)
10 790 х 12 / (1 + 12/100 х 12 / 12) = 129 480 / 1,12 = 115 607
10 790 х 60 / (1 + 12/100 х 60/12) = 647 400 / 1,6 = 404 625

Таким образом, человек из примера может рассчитывать на сумму до 115 607 рублей, если планирует оформлять займ на год, и до 404 625 рублей при оформлении кредита на 5 лет.

Для самостоятельного расчета лимита суммы кредита ВТБ воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте.

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита?

Финансовые учреждения в ходе проведения рекламных кампаний часто указывают минимальную процентную ставку по кредиту и максимальный размер займа, однако на практике получить столь выгодные условия сделки обычно могут только лояльные клиенты организации. Остальным заемщикам приходится довольствоваться базовыми тарифами на 2-3% выше от заявленных. Существенные проблемы могут возникнуть также с подбором оптимальной суммы займа. В итоге претендующим на необеспеченные займы клиентам приходится ощутимо снижать исходные финансовые требования.

Как рассчитать сумму кредита по зарплате?

Критерии, влияющие на размер кредита:

• Срок кредитования (чем больше срок, тем ниже ежемесячный платеж).
• Категория заёмщика: общие условия, зарплатные клиенты, пенсионеры на обслуживании Сбербанка. Для действующих клиентов (зарплатники, пенсионеры, держатели вкладов) действуют льготные условия и выше шанс получить одобрение.
• Пол (по статистике, женщины считаются Банками более надёжными клиентами).
• Возраст (наиболее вероятно одобрение максимальной суммы клиентам в возрасте 25-45 лет).
• Процентная ставка (вместе со ставкой растет желание Банка одобрить запрашиваемую сумму).
• Размер основного дохода (в остатке на каждого члена семьи после оплаты ежемесячного взноса должно быть не менее 15 тыс. руб.).

Формула, как рассчитать максимальную сумму кредита:

(Сумма кредита + переплата) / количество месяцев ≤ 40% от Дохода,

При этом Доход ≥ размер взноса + (15000*количество членов семьи).

Рассчитайте свой кредит самостоятельно

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предназначен для самостоятельного онлайн расчета параметров кредита, таких как сумма ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту на основании желаемой для заемщика суммы и срока кредита, а также процентной ставки. После выполнения расчета вы получите подробный график платежей, содержащий подробную информацию о каждом ежемесячном платеже, а именно: общая сумма платежа, какая часть этой суммы идет на погашение процентов, а какая на погашение основного долга, и остаток основного долга.

Использовать онлайн калькулятор для расчета кредита очень удобно. Можно осуществлять любые расчеты, не прибегая к помощи специалистов.

Процентная ставка

Процентная ставка — это стоимость кредита, которую предлагает банк. Каждый банк имеет свои программы кредитования населения и предлагает разные процентные ставки. Даже в одном банке процентная ставка может сильно отличаться при различных условиях. Она может зависеть от таких факторов, как возраст заемщика, его кредитная история, цель предоставления кредита, сумма кредита, наличие поручителей. Бывает, что банки предоставляют своим постоянным клиентам (например, владельцам дебетовых карт или лицам, которые уже пользовались кредитом) более выгодные условия кредитования, чем клиентам «с улицы». Актуальные процентные ставки банков вы можете узнать на сайтах этих банков.

Условия для оформления кредита на большую сумму:

• Ежемесячный платеж не должен составлять более 40% от размера заработной платы;
• Доход супругов участвует в расчете;
• При расчете принимайте во внимание иждивенцев (дети, неработающие супруги, инвалиды);
• Чтобы увеличить размер дохода, можно предоставить документальное подтверждение дополнительного заработка (от сдачи собственности в аренду, пенсии, компенсации, стипендии, доход по вкладам, и пр.);
• Для крупных сумм нужна положительная кредитная история;
• Большим плюсом будет наличие депозита или расчетного счета в том Банке, в который Вы обращаетесь;
• Наличие поручителя является важным критерием, возраст поручителя – от 21 года;
• Уровень надежности клиента должен быть высоким (этому моменту на нашем сайте посвящена целая статья);
• Для жилищных кредитов важную роль играет размер материального обеспечения (согласитесь сами, что большую сумму реальнее получить при залоге квартиры, а не ржавого автомобиля 1987 года выпуска);
• Что касается требований к возрасту – есть минимальное значение – 21 год и максимальное (сколько лет исполнится на момент полного погашения) – 75 лет;
• Общий стаж работы должен быть не менее 1 года, и 6 месяцев на последнем месте работы;
• Зарплатные клиенты могут получить потребительский кредит в любом регионе России, для остальных регистрация должна быть на территории того региона, где оформляется займ;
• При временной регистрации срок кредита не может превышать её даты окончания.

На сайте Сбербанка есть кредитный калькулятор, который поможет рассчитать Вам максимальный кредит в Сбербанке: по размеру ежемесячного взноса, по уровню заработной платы или по сумме кредита.

Например, чтобы взять 1,5 миллиона на 5 лет, необходимо иметь доход 90 000 рублей в месяц.

Индивидуальные условия сделки

К каждому заёмщику кредиторы пытаются найти индивидуальный подход, отталкиваясь от предоставленной в заявке информации. На стадии скоринга выполняется также оценка платежеспособности. В результате чем ниже вероятность появления просроченных платежей, тем лучше условия финансирования кредитор может предложить клиенту.

Прежде чем подавать заявку на оформление займа, настоятельно рекомендуется изучить все условия программы кредитования. Дополнительно стоит воспользоваться онлайн-калькулятором. Утилиту подобного типа часто можно встретить на официальном сайте любого финансового учреждения. Полученные в результате расчётов данные не являются окончательными, но их можно использовать для ознакомления с примерным размером переплаты по будущему кредиту.

На вероятность получения максимальной суммы займа влияют следующие факторы:

• Предоставление справки о доходах для подтверждения платежеспособности.
• Наличие непрерывного стажа работы от трех месяцев на текущем месте трудоустройства.
• Заказ дополнительных услуг кредитной организации.
• Участие в программах лояльности.
• Подтверждение целевого характера сделки и/или предоставление обеспечения в виде залога.
• Отсутствие фактов банкротства и уголовного преследования в прошлом.
• Привлечение созаемщиков или несущих солидарную ответственность поручителей.
• Безукоризненное состояние кредитной истории (отсутствие просроченных платежей).

Лучшие условия кредитования обычно предоставлены для клиентов в возрасте от 25 до 40 лет, которые имеют не только стабильный заработок, но и опыт работы на последнем месте трудоустройства не менее шести месяцев. Иногда финансовым учреждением учитывается также семейное положение, количество иждивенцев и наличие в распоряжении потенциального заемщика ликвидного имущества, которое в случае появления систематических просроченных платежей можно использовать для принудительного погашения долга.

Таким образом, главным критерием для формирования максимально выгодных условий кредитования остается готовность заемщика предоставить максимально обширный пакет документов с детализированной анкетой. Если клиент не подтвердит оптимальный уровень платежеспособности, условия сделки автоматически ухудшатся.

Состояние кредитной истории

Первым рычагом влияния на размер займа является текущее состояние кредитной истории. Заемщики, которые не имели проблем с погашением кредитов в прошлом, могут претендовать на выгодные условия финансирования.

В некоторых случаях кредитный рейтинг не имеет значение. Например, микрофинансовые организации всегда выдают кредиты без обращения в БКИ за дополнительными данными, однако размер займа в этом случае ограничен несколькими десятками тысяч рублей. Для получения крупного банковского кредита заемщик обязан подтвердить свою надежность.

Совокупный размер дохода

Получение доступа к максимальной сумме займа напрямую зависит от уровня платежеспособности клиента. Безработные заемщики, которые не могут доказать факт получения стабильного дохода по форме банка или путем получения справки 2-НДФЛ, в лучшем случае располагают на доступ к минимальной сумме займа. Состояние кредитной истории при этом отходит на второй план, поскольку своевременное выполнение обязательств в прошлом никак не гарантирует погашение новых займов, оформленных потерявшим официальный источник доходов заемщиком.

Для подтверждения платежеспособность физического лица кредитору необходимо предоставить:

• Стандартную справку о получении заработной платы по форме 2-НДФЛ.
• Выписку из банковских счетов с перечнем выполненных транзакций за отчетный период.
• Специальную справку о доходах по форме выбранного для сотрудничества банка.