Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Потребительский кредит под поручительство физических лиц в банке

Потребительские кредиты в рублях

25 месяцев — 5 лет

Потребительские кредиты в долларах США

25 месяцев — 5 лет

25 месяцев — 5 лет

Аннуитетные платежи (равными долями) или дифференцированные платежи по выбору клиента.

Комиссии по кредиту:

Возможность досрочного погашения:

Можно погашать и целиком, и частями.

Комиссия/штраф за досрочное погашение кредита:

Прочие ограничения на досрочное погашение:

При аннуитетных платежах осуществляется в платежные даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита. При дифференцированных платежах осуществляется без ограничений в любой период пользования кредитом.

Список документов, необходимых для подтверждения дохода

Справка в свободной форме

Справка из пенсионного фонда

Желательно или по требованию

    Справка по форме предприятия-работодателя составляется на бланке учреждения или с угловым штампом, и должна содержать следующие обязательные реквизиты:
  • фамилию, имя, отчество работника;
  • полное наименование государственного учреждения или номер войсковой части, его почтовый адрес и телефон бухгалтерии;
  • среднемесячный доход за последние шесть месяцев;
  • среднемесячные удержания за последние шесть месяцев с расшифровкой по видам;
  • подпись бухгалтера и печать.
  • Другие предоставляемые документы

    Заверенная копия трудовой книжки

    Военный билет или удостоверение личности военнослужащего представляется для мужчин до 27 лет. Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации по месту жительства). Копия договора/контракта, постранично заверенная предприятием-работодателем (для лиц, работающих по совместительству).

    Обязательно
    Поручительства физических лиц (не более двух).

    Требования к заемщику

    Минимальный возраст на момент получения кредита для мужчин

    Максимальный возраст на момент погашения кредита для мужчин

    Минимальный возраст на момент получения кредита для женщин

    Максимальный возраст на момент погашения кредита для женщин

    Продукт только для пенсионеров

    Временная в регионе обращения

    Общий стаж работы

    Не менее 1 года (за последние 5 лет). На клиентов, получающих заработную плату / пенсию на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», а также для заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет (включительно) требование о наличие общего стажа не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

    Стаж работы на последнем месте работы

    Не менее 6 месяцев на дату предоставления документов на рассмотрение кредита. Для заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет (включительно) стаж работы на текущем месте работы не менее 4 месяцев.

    Отсутствие негативной кредитной истории

    При временной регистрации заемщика / созаемщиков срок кредита равен сроку действия регистрации.

    Сроки принятия решения

    Срок рассмотрения заявки

    Срок действия решения

    30 календарных дней.

    Доступные способы оплаты кредита

    • Электронные платежные системы.
    • Банкоматы.
    • безналичный платеж/перевод.
    • Отделения ФГУП «Почта России».
    • Кассы банка.
    • Бухгалтерия по месту работы.
    • Платежные терминалы.

    Выдача кредита осуществляется единовременно путем перечисления денежных средств в день подписания кредитного договора и договоров поручительства на вклад «Универсальный Сбербанка России» либо счет банковской карты, открытой в Банке. Супруги, чьи доходы учитываются при определении суммы кредита, выступают созаемщиками по кредиту. Максимальный суммарный остаток задолженности по кредиту не может превышать 3 000 000 рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в Банк.

    Информация о штрафах/штрафные санкции

    Неустойка за несвоевременное погашение кредита: двукратная процентная ставка по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

    На каких условиях можно оформить кредит под поручительство

    В процессе оформления кредитных отношений с заемщиком, финучреждение не только прописывает условия по стоимости займа, срокам пользования, периодичности оплаты взносов, но и фиксирует гарантии возврата займа. Одним из таких требований выступает поручительство третьих лиц, что выгодно банку и заемщику. Ведь физлицо в таком случае может рассчитывать на более лояльное к себе отношение и выгодные условия по займу. Как и в каких финучреждениях можно получить потребительский кредит под поручительство физических лиц, вы сможете узнать из данной статьи.

    Особенности поручительства по кредиту

    Условия для лиц, привлекающих кого-либо разделить ответственность по займу, значительно выгоднее.

    Оформление поручительства по потребительскому займу производится достаточно просто и не требует чрезмерной потери времени заемщика. Оперативность в подготовке необходимых документов обусловила распространенность этого механизма обеспечения обязательств. Привлекая поручителя, заемщик показывает финучреждению свою ответственность и готовность придерживаться условий договора.

    Именно поручитель принимает на себя ответственность за выполнение обязательств лицом, берущим ссуду, непосредственно перед финучреждением. Об этом прямо говорится в ст. 361 ГК РФ. В итоге возникает ответственность солидарного характера. Ее несут и должник, и поручитель. Оформляться данное обстоятельство должно исключительно в письменной форме. Поэтому уже в кредитном соглашении будет зафиксировано это условие выдачи займа.

    Принимая решение оформить кредит таким образом, необходимо учитывать такие особенности:

    • поручитель после подписания соглашения принимает обязательства по долгам физлица;
    • при нарушениях заемщиком условий оформления ссуды финучреждение и поручитель будут решать сами все вопросы, которые возникают в связи с данным обстоятельством;
    • когда поручитель предпринял конкретные действия по погашению долга заемщика перед финучреждением, то он получает право требовать возврата денег от лица, оформлявшего ссуду;
    • если заемщик погашает все свои долги по взятому займу, то ответственность поручителя прекращает действие;
    • корректировка установленных изначально обязательств по ссуде без согласия поручителя недопустима и влечет за собой отмену его ответственности.
    Читайте так же:  Награждается ученица занявшая 1 место

    Пойдем! — кредит с поручителем в Владимире

    Кредитный калькулятор банка Пойдем!

    Плюсы сделки

    Чтобы оформить потребительский кредит с поручителем, заявитель должен быть гражданином РФ. Количество поручителей зависит от суммы ссуды. Если возраст заемщика 18−20 лет, поручителем должен быть гражданин России — платежеспособный человек с постоянным источником дохода.

    Ссуда под поручительство имеет некоторые преимущества:

    • своевременное получение кредитных средств, так как заявление рассматривается быстро, а договор оформляется в день подачи запроса при положительном ответе со стороны банка;
    • выгодная процентная ставка, к примеру, в Сбербанке она равняется 12,9%;
    • пролонгирование сроков;
    • расширение суммы кредита;
    • при оформлении дополнительных услуг клиент не выплачивает банку комиссию, обязательные платежи.

    Чтобы рассмотреть запрос на инвестирование, потенциальному заемщику потребуется собрать пакет документов, включая копии и оригиналы паспортов поручителя с заемщиком. Заявку на займ можно оформить в онлайн-режиме либо в офисе кредитного учреждения.

    Для оформления нецелевого кредита наличными с поручителем потребуется также заполнить бланк. Этот единовременный вид займа погашается равными частями, ежемесячно. В отличие от потребительского, единовременные кредитные средства перечисляются на текущий счет клиента, который открыт предварительно по месту заключения договора. Деньги не могут быть перечислены на кредитную карту, оформленную в любом банке.

    Понятие кредитов с поручителем в виде физического лица

    Кредиты с поручительством представлены определенными займами, выдаваемыми заемщикам только при привлечении платежеспособных поручителей, которые будут возвращать денежные средства с процентами, если это не сможет сделать непосредственный получатель кредитных денег.

    За счет привлечения других потенциальных плательщиков банки значительно снижают свои риски. Обычно к этим гражданам предъявляются те же требования, что и к непосредственным заемщикам, поэтому они должны быть ответственными плательщиками, имеющими положительную кредитную историю, постоянный доход и оптимальный стаж работы.

    На основании ст. 361 ГК именно поручитель будет отвечать перед банком по обязательствам заемщика, если тот не будет уплачивать платежи по кредитному договору.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

    ГК РФ Статья 361. Основания возникновения поручительства

    Каждый человек перед подписанием соглашения должен сознавать собственные риски и ответственность. Даже если поручитель полностью погасит за заемщика его кредит, у него имеется возможность обратиться в суд, чтобы отсудить у должника все выплаченные средства.

    Если у должника отсутствуют официальные доходы, а также нет денег на счетах банков, то вернуть деньги будет сложно. Для этого придется обращаться к приставам, но нередко процедура затягивается на долгое время.

    Плюсы и минусы

    Оформление такой суды обладает многими плюсами для заемщика:

    • предоставляется значительная сумма банком;
    • предлагаются выгодные условия кредитования, поэтому значительно снижается процентная ставка, что ведет к уменьшению переплаты по займу;
    • срок кредитования может увеличиваться;
    • не требуется залоговое имущество, так как обычно достаточно приглашенных поручителей;
    • обычно по таким кредитам не требуется заемщикам уплачивать комиссии, обладающие значительными размерами;
    • поручительство других лиц является единственной возможностью для оформления кредита безработным, молодым людям или гражданам, которые не могут официально доказать свой высокий доход.

    К минусам такого оформления займа относится то, что поручитель действительно рискует, так как у него появляется обязанность погасить долг за должника, если он не справится с этим самостоятельно.

    Этапы получения ссуды

    Чтобы взять кредит с поручителем, рекомендуется рассмотреть предложения от всех банков. Поиск поручителя осуществляется с учетом требований кредитного учреждения. После сбора пакета документов потенциальный заемщик подает заявки на получение решения от банка.

    Следующие этапы процедуры:

    • ожидание ответа от кредитной организации;
    • при положительном решении подписывается договор;
    • получение средств.

    Найти нужного поручителя трудно. Некоторые физические лица опасаются ответственности по чужим долгам. Прежде чем вынести решение, учитывается кредитная история и доход поручителя. Если он ранее допускал просрочки либо у него низкая заработная плата, банк вправе отказать в выдаче ссуды.

    В таком случае потенциальный клиент подбирает другого поручителя. Заявления и анкеты необходимо заполнять в офисе кредитной организации. В некоторых банках заявка подается на сайте. При положительном решении, полученном через интернет, нет 100% гарантии, что клиент получит ссуду.

    Окончательное решение принимается специалистами службы безопасности банки после проверки полного пакета документов от заемщика и поручителя. Первоначально они должны разрешить представителям банка в отправке запросов в бюро кредитной истории. Чтобы проверить документы, кредитной организации потребуется до 5 рабочих дней. При положительном ответе поручитель с заемщиком повторно обращаются в обслуживающий офис с целью подписания договора. Сотрудники банка с клиентом составляют график погашения долга.

    Как оформляется

    Процедура получения такого кредита делится на этапы:

    • выбирается банк, с которым будет составлен кредитный договор;
    • определяется, какое предложение учреждения является наиболее оптимальным для потенциального заемщика;
    • находится поручитель, который будет полностью соответствовать требованиям банка, так как он должен быть благонадежным и платежеспособным, а также его кредитная история обязана быть положительной;
    • подготавливается необходимая документация для оформления займа;
    • подается заявка с документами;
    • если принимается банком положительное решение, то готовится кредитный договор, после изучения которого он подписывается заемщиком;
    • выплачиваются средства наличными или переводятся на счет в банке, который открыт на заемщика.
    Читайте так же:  Займ под залог дачного участка

    Чем может быть опасно поручительство, расскажет это видео:

    Далее заемщик должен выплачивать долг с процентами по графику платежей. Если появятся сложности с возвратом средств, банк будет обращаться к поручителям, которые обязаны погашать кредит вместо непосредственного заемщика.

    Какие условия устанавливаются

    При оформлении кредита с поручителем надо изучить все условия выбранного банка. Заемщик, как и поручитель, должен быть надежным, ответственным и обладающим официальными доходами. Проверяется стаж этих граждан, а также кредитные истории.

    Требования к заемщикам

    При оформлении кредита с привлечением поручителя к заемщику предъявляются не слишком сложные и многочисленные требования. К поручителю предъявляются те же требования, что и к непосредственным заемщикам.

    Какие дополнительные требования могут предъявляться к поручителю

    Чтобы гражданин имел возможность стать поручителем, он должен отвечать требованиям:

    • возраст от 21 до 65 лет;
    • наличие трудоустройства на официальной основе;
    • российское гражданство;
    • стаж не меньше 3 месяцев на одном месте, а общий стаж не может быть меньше двух лет;
    • возможность подтвердить высокий доход документально;
    • отсутствие других крупных кредитов.

    Как можно не платить кредит, смотрите в этом видео:

    У поручителя, так же как и у заемщика, должна иметься хорошая кредитная история, а иначе гражданин не будет привлекаться банком.

    Какие нужны документы

    Оформление займа с поручителем сопровождается подготовкой документов:

    Документы на поручителя:

    • куда входит паспорт,
    • трудовая книжка,
    • справка с работы и иные бумаги, подтверждающие доход.

    От мужчин может потребоваться военный билет или водительские права.

    Ставки, срок и размер

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Срок кредита обычно не превышает 5 лет, но если оформляется целевой кредит, то он может выдаваться на 15 или больше лет.

    Риски поручителя

    Если заемщик не погашает кредит самостоятельно, то по ст. 365 ГК именно поручитель должен будет уплачивать средства по займу.

    ГК РФ Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство

    Далее можно потребовать возврат перечисленных банку средств от должника, но для этого придется обращаться в суд и пользоваться помощью приставов.

    Как снять с себя поручительство по кредиту?

    К сожалению, о том, как снять с себя поручительство по кредиту, многие задумываются уже после того, как подписали договор, и начались какие-то проблемы с выплатой кредита. Сделать это не так уж и просто.

    Самое главное условие: поручительство может быть прекращено только в случае согласия на это самого поручителя, заемщика и банка. Т.е. просто так, если вдруг заемщик перестал платить кредит, а вы не хотите это делать вместо него, снять с себя эти обязательства нельзя.

    Есть несколько стандартных случаев, когда поручительство аннулируется:

    • если кредит полностью погашен, а договор закрыт (т.е. или заемщик, или поручитель выплатили кредит);
    • если банк нарушил правила и изменил условия кредитного договора или договора поручительства без ведома и согласия поручителя (в такой ситуации можно подать жалобу и заявление, потому что банк обязан расторгнуть обязательства);
    • если сам банк хочет прекратить поручительство или кредитные отношения с заемщиком;
    • срок договора по поручительству истек;
    • если банк не направил иск в суд о погашении задолженности по кредиту в течение 1 года с момента заключения договора поручительства.

    Поэтому перед тем, как становится чьим-то поручителем, подумайте о серьезности всех обязательств и сложности отказаться от них в дальнейшем, при возникновении каких-то затруднений.

    Кредиты с поручителем в банке Пойдем! в Владимире

    Условия кредита под поручительство

    К привлечению поручителей заемщик и банки прибегают в нескольких случаях:

    • если заемщик хочет взять кредит по более выгодным условиям: на большую сумму, низкую процентную ставку и т.п.;
    • если по данной кредитной программе предусмотрена выдача кредита только при наличии поручителей (большие суммы кредита, ипотека).

    Так, при ипотечном кредите банк в обязательном порядке просит оформить супруга/супругу заемщика в качестве поручителя. А при обычном потребительском кредите наличие второго лица, которое гарантирует возврат банку всех средств, может существенно повлиять на условия кредитования и сделать их более выгодными и лояльными: банк снижает свои риски, а клиент платит в итоге меньше.

    Абсолютно каждый банк для кредита с поручителем предъявляет к потенциальному кандидату на эту роль абсолютно такие же требования, как и к заемщику:

    • возраст от 21 года до 55-60 лет (до наступления пенсионного возраста);
    • российское гражданство (поручительство иностранных граждан допускается только, если данные граждане являются супругом/супругой);
    • преимущество отдается поручительству ближайших родственников (но совмещение ролей созаемщика и поручителя не допускается);
    • приветствуется наличие у поручителя движимого и недвижимого имущества;
    • официальное трудоустройство со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев (желательно от года);
    • достаточный уровень дохода (выплаты по кредиту должны покрывать не менее 40% от общего дохода, поручитель сам должен быть в состоянии полностью выплатить кредит);
    • хорошая кредитная история.

    Из всех этих требований следует, что кредит под поручительство физических лиц накладывает на самого поручителя точно такие же обязательства, как и на самого заемщика. Это не простая формальность или дружеская поддержка, а реальные финансовые обязательства.

    Если наступает ситуация, при которой заемщик сам не может погасить кредит или отказывается это делать, то это обязан сделать поручитель, иначе банк вправе обратиться в суд. Все отношения между банком, заемщиком и поручителем регулируются в специальном договоре поручительства, который обязательно надо очень внимательно прочитать перед подписанием, иначе можно попасть в долговую яму, столкнуться с судебными разбирательствами, и даже лишиться своего имущества в счет непогашенного кредита.

    Читайте так же:  Кредит с просрочками за час

    В общих условиях по потребительскому кредиту под поручительство, без учета личных условий в договоре, прописано следующее:

    • если заемщик не внес очередной платеж по кредиту, это обязан сделать поручитель;
    • если заемщик вообще отказывается погашать кредит, это обязан сделать поручитель;
    • все пени и штрафы, расходы в ходе судебного разбирательства должен уплатить поручитель.

    В тоже время у поручителя есть некоторые права:

    • банк может требовать от поручителя исполнения только тех обязательств, которые конкретно прописаны в договоре поручительства;
    • поручитель может решать с банком все вопросы по кредиту и получать всю необходимую информацию;
    • после того, как поручитель вместо заемщика заплатил весь кредит, долговые требования переходят к нему, и он может через суд взыскать с заемщика свои деньги.

    Очевидно, что перед тем, как взять на себя такие серьезные финансовые обязательства, надо очень хорошо подумать, и все просчитать. Фактически, вы должны быть готовы к тому, чтобы выплатить оформляемый кредит полностью, и только в этом случае можно подписывать договор.

    Заключение

    Таким образом, поручительство позволяет каждому заемщику рассчитывать на более выгодные условия получения кредита. Для этого важно привлекать граждан, идеально соответствующих требованиям банка. Многие банки предлагают займы под поручительство физ лиц, причем при таких условиях можно рассчитывать на значительную сумму под доступные проценты.

    Кредит под поручительство

    При выдаче кредита банки пытаются себя обезопасить от невозврата своих средств всеми возможными способами. Если речь идет о небольших суммах, то достаточно проверки клиента и предоставления банку всего необходимого пакета документов. Но если требуется взять в долг большую сумму, то банк прибегает к требованию залога, а также кредита под поручительство. По некоторым программам это является свободным требованием, а по некоторым обязательным (например, по ипотеке).

    Основные кредитные программы финучреждений

    Заемщикам доступны разнообразные схемы получения ссуды, которые разрабатываются многими банками. Важно оценить условия каждого варианта и выбрать наиболее подходящий для себя и своего поручителя.

    Условия займа от Сбербанка

    Сбербанк выдает потребительский кредит под поручительство сроком на 5 лет с применением сниженных процентных ставок и рассмотрением заявки только по предъявлению паспорта. Оформить его можно в любом офисе вне зависимости от места регистрации лица. В рамках данной схемы доступно получение средств до 5 млн. рублей под 13,9-18,9% до 2 лет и под 14,9-19,9% на срок свыше 2 лет.

    Ссуду можно получить лицам в возрасте 18-75 лет, которые имеют стаж деятельности по последней работе более 6 мес. и более 12 мес. в течение последнего пятилетия. Помимо анкеты и паспорта, необходимо предоставить документ, описывающий финансовое состояние лица.

    Условия получения ссуды в Сбербанке.

    Кредитование в Россельхозбанке

    В данном финучреждении можно оформить потребительскую ссуду на выгодных условиях:

    • ставка процента при займах до 1 года составит от 17,9%, а свыше 1 года – от 18,9%;
    • максимальный период ссуды 5 лет;
    • размер займа от 10 тыс. до 1 млн. рублей.

    Для подкрепления обязательств по ссуде требуется оформление поручительства. В качестве поручителей могут выступать как физлица, так и юрлица.

    Кредитная программа Газпромбанка

    Кредитование производится на срок до 7 лет с максимальным размером займа 3,5 млн. рублей. При этом для ссуд менее 2 млн. рублей поручительство оформляется по желанию заемщика, а при сумме свыше этого предела необходимо привлечение минимум одного поручителя. Минимальная ставка составляет 12,5% при условии присоединения к коллективной программе добровольного страхования. В противном случае она возрастает на 1 п.п.

    Кредит под поручительство выдается заемщикам в возрасте 20-65 лет, имеющим стаж работы 6 мес. на последней работе и положительную кредитную историю. Наряду с паспортом и анкетой предоставляется СНИЛС и документ о доходах, а при необходимости — копия трудовой книжки.

    Условия получения ссуды в Газпромбанке.

    Особенности кредитования в Почта Банке

    Финучреждение предлагает займы на срок до 60 мес. При этом ставка определяется суммой займа:

    до 500 тыс. рублей — от 19,9% с комиссией от 3,9%;

    от 500 тыс. до 1 млн. рублей – от 16,9% с комиссией 1% от суммы.

    При этом устанавливается возможность пересчета по гарантированным ставкам 16,9% и 14,9% соответственно при условии, что ссуда будет возвращена без задержек не менее чем за 12 регулярных взносов. Привлечение созаемщиков и поручителей дает возможность получить ссуду в более высоком размере.

    Условия заимствования в банке «АК Барс»

    Оформить заем можно под поручительство одного или двух физлиц. В первом случае наибольший размер ссуды составляет 500 тыс. рублей, а во втором – ограничение определяется финансовыми возможностями физлица. Условия с поручительством 1 физлица такие:

    • при сроке 1-3 года ставка составит 23%;
    • при сроке более 3 лет ставка будет равна 24%.

    Если вы используете поручительство 2 физлиц или оформляете ликвидный залог, то ставка снизится до 22% и 21% соответственно.

    Для оформления ссуды нужно предоставить стандартный комплект документов, включая два документа, подтверждающих личность. Заем выдается лицам с постоянной регистрацией в возрасте 21-65 лет с наличием места работы и источника доходов.

    Потребительские ссуды, выдаваемые под поручительство, являются достаточно выгодным способом получения денег на более привлекательных условиях. Такое обеспечение рассматривается финучреждением в качестве еще одной гарантии возврата физлицом долга по займу. Заемщик же может рассчитывать на уменьшенную ставку и увеличенный размер выдаваемой ссуды.

    Какие требования предъявляются к заемщику при получении кредита с поручителем

    Каждый банк, предоставляя частному лицу или компании определенное количество денежных средств, рискует потерять эти деньги, так как существует вероятность того, что заемщик не сможет или просто не захочет справляться с платежами по займу.

    Читайте так же:  Правила расчета процентов по договору займа

    Поэтому банковские организации стараются обезопасить себя, для чего требуют от заемщиков залоговое имущество, поручительство физ лиц или покупку страхового полиса.

    Список финансовых структур

    На российском банковском рынке есть много предложений по оформлению ссуды. Некоторые кредитные учреждения специально предлагают клиентам непонятные либо запутанные условия расчета процентов. Это вводит потенциальных заемщиков в заблуждение.

    Перед заключением сделки специалисты советуют выбрать правильный банк. Лучше отдавать предпочтение крупным финансовым структурам государственного типа. Они рассматривают заявки длительный период, но предлагают клиентам минимальные ставки. Не каждый банк готов выдать кредит с поручительством физического лица.

    Особое внимание уделяется кредитной организации, через которую осуществляется выплата заработной платы. В таком случае будущему заемщику не потребуется собирать справки о доходах. При этом есть вероятность более лояльного отношения банка к клиенту. Банки России, которые выдают займы с поручителем на оптимальных условиях:

    1. Сбербанк. Выдает займ на 2 года в размере до 3 млн руб. со ставкой 14,9%.
    2. Газпромбанк. Оформляет работникам бюджетных сфер займ в размере более 50 тыс. рублей. Срок: от 1 месяца до 5 лет. Ставка равняется 15%.
    3. Центр-Инвест. Выдает до 750 тыс. на срок 6 месяцев и до 5 лет. Процентная ставка равняется 16,5%. Договор оформляется при наличии 2 поручителей.
    4. Зенит. Оформляет ссуду до 3 млн руб. до 5 лет по ставке 17% В первый месяц клиент выплачивает только проценты.
    5. Союз. Оформляет кредит до 1,5 млн руб. при наличии у клиента положительной кредитной истории. Ставка по займу равняется 18%.

    Преимущества кредитов с поручительством

    Привлечение еще одного участника отношений в деловые связи между финучреждением и заемщиком выгодно не только банку, который таким образом снижает свои риски, сопряженные с выдачей ссуды конкретному лицу. Заемщик также получает ряд преимуществ по сравнению с обычной схемой заимствования без зафиксированного в договоре обеспечения:

    1. Повышается вероятность утверждения заявки на ссуду и выдачи средств, поскольку привлечение третьего лица играет роль дополнительной гарантии.
    2. Возможность получить заем в большем размере.
    3. Банки предлагают более выгодные кредитные программы, в которых процентная ставка зафиксирована на более низком уровне по сравнению со стандартными ссудами без обеспечения.

    Но существуют и некоторые недостатки рассматриваемого варианта. Во-первых, поиск поручителя, который согласится принять ответственность, может затянуться. И даже в случае согласия такого лица, существует вероятность, что он откажется до момента подписания всех бумаг. Во-вторых, поручитель не всегда может быть готов встать на место кредитора и пытаться взыскать долги с физлица в случае возникновения неуплаты перед финучреждением. В-третьих, у вашего поручителя также могут возникнуть сложности финансового типа, а, значит, под сомнение будет поставлена его способность быть гарантом по долгу. К поручителям обычно предъявляются такие же требования, что и к заемщикам. Об ответственности поручителя вы можете прочитать здесь.

    Ответственность клиента

    Личное страхование осуществляется путем заключения полиса либо присоединения к правилам страхования на условиях договора коллективного страхования, оформленного между кредитной организации и страховой фирмой.

    Дополнительно необходимо продумать, как застраховать финансовые риски, связанные с неожиданной потерей работы.

    Заключается полис. При просрочке начисляется неустойка в 20% от кредитной суммы. При ухудшении либо утрате поручительства начисляется неустойка в пределах 2% от суммы остатка по займу на дату неисполнения обязательств за непредоставление нового обеспечения.

    Кредитные средства возвращаются по предварительно составленному графику. Чаще банки придерживаются аннуитетных платежей. Они более удобны и для клиентов. Если выплатить кредит быстрее, пересчитываются проценты. Итоговая переплата уменьшается.

    При просрочке нескольких платежей банк обращается с требованием о погашении ссуды к поручителю. Он несет полную ответственность по соглашению. Платежи вносят следующими способами:

    • в банкомате;
    • в офисе банка;
    • через почту либо платежную систему;
    • переводом с иного счета любого банка.

    Дополнительные требования

    Перед подписанием договора клиент должен учесть, затраты, связанные с нотариальными услугами и страхованием, несет заемщик. Конечная ставка вычисляется с учетом выбранных клиентом параметров займа. Еще одна особенность рассматриваемой сделки заключается в том, что получить кредит с поручителем могут лица, подходящие по следующим требованиям:

    • наличие российского гражданства;
    • возраст: 21−65, включая год получения и полного погашения займа;
    • наличие постоянной либо временной регистрации в регионе, где находится банк;
    • стаж на последнем месте работы более 6-ти месяцев, если заявителем является наемный работник и более 2-х лет, если потенциальным клиентом является индивидуальный предприниматель;
    • нет отрицательной кредитной истории.

    При заключении договора о потребительском кредитовании клиент подписывает договор текущего счета. Это необходимо для получения заемных средств и возможностью последующего использования текущего счета с целью погашения обязательств по кредиту. У потенциального клиента есть право согласиться либо отказаться от подписания документов.

    Если ссуда оформляется в иностранной валюте, расходы увеличатся, в отличие от расходов по кредиту в рублях. Это связано с курсовой разницей валют. В случае перевода финансовой структурой денежных средств, предоставленных заемщику по кредиту в иностранной валюте, 3-му лицу, курс иностранной валюты определяется по курсу банка, который зафиксирован в день перевода средств.

    Если клиент получил целевой потребительский кредит, на протяжении 30 суток со дня выдачи средств он должен предоставить в банк платежные документы с чеками, которые подтверждают целевое использование выданных денежных средств.

    У заемщика есть право отказаться от займа полностью либо частично, уведомив об этом представителей банка. Это необходимо сделать до истечения срока, прописанного в договоре. Заемщик может выступить против уступки банком третьим лицам прав/требований по соглашению.

    Читайте так же:  Договор займа денег под залог автомобиля

    Взять кредит с поручителем в банке Пойдем!

    Сравните 1 предложение банка Пойдем! по выдаче потребительских кредитов под поручительство с предложениями других банков в Владимире и оформите кредит с привлечением созаемщика на выгодных условиях.

    Для чего оформляется кредит под поручительство?

    Причин, по которым выгодно брать кредит с привлечением поручителя несколько:

    1. Заемщик не может официально подтвердить свой доход.
    2. Плохая кредитная история.
    3. При оформлении кредита под поручительство, Пойдем! предлагает ссуды по сниженным процентным ставкам.

    Условия получения кредита с привлечением поручителя в банке Пойдем!

    Кредит с привлечением третьих лиц в качестве поручителя в Владимире может быть оформлен на следующих условиях:

    • Минимальная процентная ставка — 8%;
    • Максимальная сумма кредита — 275000 рублей;
    • Максимальный срок кредитования — 12 месяцев.

    К созаемщику предъявляются те же требования, что и для лица, оформляющего кредит с поручителем:

    1. Гражданство РФ.
    2. Положительная кредитная история. Отсутствие текущих просрочек по другим кредитам.
    3. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка Пойдем!.
    4. Стабильный источник дохода.

    Потребительский кредит под поручительство физического лица

    Физическое лицо может оформить в банке кредит под поручителя с целью покупки земельного участка, дома, транспортного средства. Кредитные средства клиент банка получает на руки, на кредитную карту либо личный расчетный счет. График предстоящих выплат и сумму ежемесячных платежей заемщик обговаривает с сотрудниками банка. Предварительно клиент должен ознакомиться со штрафными санкциями и возможностью пролонгировать срок займа.

    Какие банки выдают кредиты под поручительство физ лиц

    Практически каждая банковская организация предлагает кредиты под поручительство физ лиц. Наиболее часто люди предпочитают обращаться в банки:

    • Сбербанк, выдающий кредиты до 3 млн. руб. при ставке от 14,9 до 23 процентов.
    • Газпромбанк предлагает ставки от 24 до 30,5 процентов, причем сумма займа не может превышать 3 млн. руб., а выдается она на срок до 5 лет;
    • Банк Возрождение дает возможность получить до 2 млн. руб. на срок до 6 лет по ставке от 12 процента, но для зарплатных клиентов предлагаются более лояльные условия.

    Советы экспертов

    При нехватке денег на покупку квартиры, автомобиля физическое лицо может оформить потребительский кредит. На современном банковском рынке наблюдается большая конкуренция, поэтому потенциальным заемщикам предлагаются разные предложения по кредитам.

    Перед оформлением ссуды специалисты советуют заполнить онлайн-заявку на сайте подходящего банка. В течение 15 минут потенциальный клиент получает решение по анкете. Если ответ положительный, физическое лицо может прийти в офис кредитной организации, представив нужную документацию.

    Если банк отказал в займе, заполняется заявку в другую финансовую структуру. Чтобы сэкономить время, можно сразу подать заявки в несколько банков. По статистике, 2 кредитных учреждения из 10 одобряют займ. Из тех организаций, которые приняли положительное решение, выбирается самое выгодное кредитное предложение.

    С поручителем можно оформить несколько видов кредита, что также учитывается перед заключением договора:

    • наличный расчет;
    • перевод средств на карту;
    • без справок;
    • без отказа.

    Кредитная программа

    К оптимальным характеристикам банковской программы, на основе которой выдается займ наличными, но с поручителем, эксперты относят достаточный лимитный уровень, низкую процентную ставку, отсутствие дополнительных комиссий, комфортные сроки погашения ссуды, выгодные условия для покупки страхового полиса. По программе клиенту предоставляется возможность досрочно исполнить свои обязательства. При этом осуществляется перерасчет процентов.

    Перед оформлением такого вида займа необходимо определиться с суммой, оптимальным сроком. Чтобы рассчитать величину ежемесячных будущих взносов и общих выплат, используется специальный калькулятор. С его помощью мгновенно выдается готовый результат, необходимо указать точные исходные параметры.

    Для снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет эксперты советуют увеличить продолжительность либо уменьшить размер займа. Нельзя затягивать график выплат необоснованно. Это приведет к излишнему росту общей переплаты.

    Деньги на карту

    Потенциальный заемщик может лично обратиться в банк с целью получения ссуды на карту. При желании заявка подается онлайн. Чтобы самостоятельно заполнить анкету, потребуется до 15 минут.

    Потенциальный клиент должен указать в анкете ФИО, адрес регистрации, размер с источником доходов, прочую личную информацию.

    Сложнее получить ссуду без справок. В таком случае должен быть платежеспособный поручитель либо крупное залоговое имущество. Положительное решение в получении займа выносится относительно клиентов с «серой» заработной платой. Главные требования к таким лицам следующие:

    • наличие российского гражданства;
    • регистрация в регионе, где находится финансовая организация;
    • возраст клиента старше 21, но младше 70 лет;
    • наличие постоянных доходов;
    • хорошая кредитная история.

    • наличие российского гражданства;
    • регистрация в регионе, где находится финансовая организация;
    • возраст клиента старше 21, но младше 70 лет;
    • наличие постоянных доходов;
    • хорошая кредитная история.

    Последний вид займа — с поручителем, но без отказа. Большая вероятность в получении безотказного кредита присуща заявителям, у которых были просрочки по предыдущим займам. Для нецелевых кредитов под поручительство физического лица обладает следующими плюсами:

    • высокие показатели положительных решений;
    • значительные суммы;
    • низкие процентные ставки;
    • удобный график погашения ссуды с незначительными регулярными выплатами;
    • умеренная переплата;
    • экономия на процентах при длительном сроке;
    • свободное распоряжение кредитными средствами.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    За счет банковского займа под поручительство заемщик своевременно и без отказа получает кредитные средства для исполнения личных желаний и улучшения качества жизни.

    Источники

    Потребительский кредит под поручительство физических лиц
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here