Потребительский кредит по сниженной процентной ставке

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2020 году

На этой странице мы собрали лучшие предложения банков в Москве, СПБ и других городах России, где сегодня вполне реально взять потребительские кредиты под низкий процент. Сравните ставки займов в 2020 году. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Потребительские кредиты под минимальный процент

Сегодня банки постепенно снижают проценты по потребительским займам, но делают это крайне неохотно. Например, некоторые кредитные организации, пытаясь привлечь клиентов, рекламируют минимальные ставки. Но на самом деле они выдают займы под большой процент, снижая его до заявленной величины только через несколько месяцев после выдачи денег.

Данную стратегию можно считать хитрой уловкой банкиров, но с другой стороны, для многих физических лиц, например, тех, кто не может похвастать идеальной кредитной историей, – это хорошая возможность взять деньги на длительный срок с приемлемой ставкой. Согласитесь, многие из нас, получив отказ в кредитовании в крупных госбанках, готовы пару месяцев слегка переплачивать, но зато потом несколько лет погашать займ по низкой ставке. К тому же — это шанс для клиентов с плохой кредитной историей.

Надо также отметить, что многие банки сегодня требуют от заемщиков минимальный пакет документов и даже выдают потребительские кредиты по одному только паспорту. Если же предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки, то можно взять в банке под низкий процент очень крупную сумму и на длительный срок.

10 потребительских кредитов с низкой процентной ставкой

Здесь мы собрали лучшие предложения банков Москвы, Санкт-Петербурга и других городов страны, где сегодня можно взять потребительский займ на выгодных условиях. Процент будет низкий, а вот вероятность одобрения кредитной заявки – высокой.

Кредит На любые цели в банке Открытие

В банке «Открытие» сегодня можно получить от 50 000 до 5 млн рублей, при этом залога и поручительства не требуется. Средства выдаются на срок от 24 до 60 месяцев, то есть от 2 до 5 лет. Решение по заявке принимается в срок от 15 минут до 2 рабочих дней. Единственное ограничение — полученные средства нельзя тратить на цели связанные с предпринимательством.

6 способов снизить процентную ставку по кредиту

Мы предлагаем вам 6 простых советов, которые помогут существенно сэкономить на процентной ставке. Многие заемщики, окрыленные положительным ответом по кредиту, соглашаются на любые условия и подписывают договор, почти не глядя. В итоге на протяжении нескольких лет им приходится переплачивать большие проценты. А можно было бы потратить чуть больше времени и выбрать наиболее выгодный продукт, снизить проценты и общую переплату.

Проценты по кредитам обновил не только Сбербанк

Корреспонденты ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть здесь.

Почему не стоит брать кредит на подарки

Приближаются любимые многими россиянами праздники: 14-е и 23-е февраля, а также 8-е марта. По-традиции, мы дарим своим любимым и родным подарки. Но это не тот случай, когда следует использовать заемные средства. Эксперты не советуют брать кредиты на подарки, даже несмотря на приближающиеся февральские и мартовские праздники.

«Самый лучший вариант, конечно, — воздержаться от кредита, — говорит финансовый советник Института финансового планирования Саида Сулейманова. Если уж совсем без заемных средств не получается, Сулейманова предлагает пользоваться кредитной картой с грейс-периодом.

Доцент кафедры экономической социологии ВШЭ Диляра Ибрагимова считает, что в условиях кризиса неосмотрительно брать кредиты на подарки.

«Одно дело, если речь идет о деньгах на образование, квартиру или автомобиль, который будет приносить человеку пользу, другое — развлечения», — говорит она.

Всегда необходимо помнить о том, что берем мы чужие деньги, а отдаем свои и навсегда. Поэтому, заемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Узнать подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →

Потребительский кредит на любые цели без обеспечения

• Возраст заемщика: 21 — 70 лет;
• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: от 3 мес. до 5 лет;
• Комиссия.: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

от 300 000 до 1 млн

для других физических лиц

от 300 000 до 1 млн

Как сегодня получить низкий процент по кредиту в Сбербанке

Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка в 12,9% годовых сейчас могут получить далеко не все. А только те, кто:

✓ получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

✓ будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

✓ будет брать потребительский кредит без обеспечения суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 12,9% до 17,9%.

✓ оформить потребительский кредит под поручительство суммой от 30 000 до 300 000 рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 12,9% до 19,9%.

Шанс получить минимальные 12,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

Кредитный онлайн-калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту поможет Кредитный калькулятор Сбербанка.

Прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите!

— Проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Какой же кредит лучше взять в 2020 году?

Мы сделали подробный обзор, чтобы вы могли разобраться, куда же выгоднее всего обращаться. Если у вас нет проблем с кредитной историей, хорошая работа, большой стаж и нормальная зарплата, то в Хоумкредит и Альфабанке самый низкий процент. Если нужно без подтверждения дохода — то ваши варианты: Восточный, Ренессанс и Тинькофф. С плохой КИ — Восточный. А с неофициальной работой — любой банк, где не требуются справки и поручители.

Читайте так же:  Авто в кредит с плохой кредитной историей

Кредиты в 2020 году во Владимире

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

• Возраст заемщика: 18 — 21 год и 60 — 80 лет;
• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: от 3 мес. до 5 лет;
• Комиссия: отсутствует;
• Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

от 300 000 до 1 млн

для других физических лиц

от 300 000 до 1 млн

Как оформить кредит Сбербанка под низкий процент

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете — с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

✓ Онлайн. Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит». После этого откроется форма для подбора параметров займа. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок.

Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

✓ В офисе. Для этого надо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют только зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Кто может взять кредиты Сбербанка

На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

1 Возраст на момент предоставления кредита:

• не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
• не менее 21 года — для других заемщиков

2 Возраст на момент возврата кредита по договору:

• не более 70 лет

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы — для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
• не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет — для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Смотрите также ставки по кредитам в Россельхозбанке >>

Какие документы нужны для оформления займа

Перед обращением в банк за деньгами и заемщику, и поручителю (если он имеется) надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

1 Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

2 Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

3 Копия трудовой книжки.

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими.

Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Узнать подробнее о займах в банке Ренессанс Кредит →

Что будет с ключевой ставкой и процентами по кредитам далее — прогноз

Как уже говорилось выше, вероятность повышения ключевой ставки на очередном заседании совета директоров Банка России, которое пройдет 24 апреля 2020 года, сохраняется.

Однако, по словам Набиуллиной, в среднесрочной перспективе ЦБ видит потенциал для возвращения к дальнейшему снижению ключевой ставки.

«Замедление роста внутреннего и внешнего спроса является значимым дезинфляционным фактором. Оно будет оказывать сдерживающее влияние на инфляцию. В этих условиях с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к 4% в 2021 году», — говорится в сообщении Банка России.

Тогда, надо полагать, и следует ожидать поворота ЦБ к снижению ключевой ставки, и, как следствие, уменьшения процентов по кредитам. Но когда это случится, предсказать трудно.

«Когда мы сможем вновь рассматривать возможность снижения ставок, зависит от развития ситуации, которую мы будем отслеживать», — сообщила глава ЦБ.

Акции по кредитам Сбербанка в 2020 году: низкий процент по займам

В Сбербанке закончилась новогодняя акция по потребительским кредитам, которая действовала до февраля 2020 года. В результаты проценты займов выросли! Минимальная процентная ставка сегодня снова составляет 12,9%. Рассмотрим условия получения денег, документы и требования к заемщикам. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Акции по кредитам в Сбербанке сегодня нет

Сбербанк периодически снижает проценты по кредитам. Последняя такая акция, позволявшая получить деньги в СБ РФ под низкий процент, прошла перед Новым годом — с ноября прошлого года по февраль 2020-го.

Как сообщала пресс-служба банка, ставки по потребительским кредитам тогда снижены по сравнению с базовыми условиями на 1 процентный пункт. Но к сегодняшнему дню проценты вернулись к своему нормального состоянию.

Сейчас в Сбербанке можно оформить следующие потребительские кредиты:

1. «без обеспечения»;

2. «под поручительство»;

3. «на рефинансирование».

Разберем каждый из них подробнее.

Условия кредитования в 2020 году

Банки Владимира заинтересованы в увеличении объема кредитования физических лиц. От этого напрямую зависит доход банковских организаций. Поэтому они смягчают требования, предъявляемые к заемщику. В результате получить потребительский кредит в 2020 году стало проще, чем раньше. Среди обязательных требований осталось только три:

  • гражданство — РФ;
  • возраст — минимум 18 лет;
  • регистрация — временная/ постоянная в регионе присутствия банка.
Читайте так же:  Просрочка кредита 3 дня кредитная история

Многие банки уже не требуют наличия официального трудоустройства и справок о доходах. И хотя работа с высоким доходом позволяет оформлять кредит с наименьшей процентной ставкой, обязательной она уже не является.

Смягчение требований привело к росту риска невыплаты задолженности банку заемщиком. От этого увеличиваются процентные ставки по кредитам для физических лиц. Однако возможность снижения процента сохраняется. Она зависит от платежеспособности заемщика, подтверждаемой официальными бумагами. Если высокий доход подтвержден справками — ставка понизится, если нет — останется высокой.

Что теперь будет со ставками по кредитам

Из-за ослабления рубля некоторые банки повысили проценты по кредитам еще до решения ЦБ по ключевой ставке. Эксперты уверены, что это было вызвано опасениями повышения ставки Банком России. Но поскольку ничего не изменилось, значит, заимствования не подорожают.

«Проценты по кредитам не увеличатся», — считает замглавы информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова.

Однако риск повышения ставки пока все же остается. ЦБ уже не планирует снижать ключевую ставку, как это было в начале этого года.

«На наш взгляд, вопрос о повышении ставки с повестки не снят. Уже обсуждалось, и нельзя исключать, что будут формироваться устойчивые инфляционные факторы. Мы будем отслеживать риски финансовой стабильности, которые обычно становятся и проинфляционными факторами», — сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

А поскольку риск повышения ключевой ставки остается, то банки будут, скорее, увеличивать проценты по кредитам, чем снижать их.

Главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович, комментируя решение ЦБ РФ сохранить ключевую ставку на уровне 6%, отметил, что в ставках по кредитам может быть рост на 0,2−0,5 п.п.

2. Взять в долг большую сумму

Переплата зависит в основном от одобренной суммы, и в меньшей степени — от уровня дохода клиента. Такие ограничения накладывает Центробанк РФ. Кредитная организация не может определять ставки только по своему усмотрению. Она должна ориентироваться на средние показатели стоимости займа.

Если проанализировать данные ЦБ РФ за 3 квартал 2019 года, можно отметить, что ссуды до 30 тыс. руб. — самые дорогие, от 300 тыс. руб. — самые дешевые.

№ п/п Сумма, тыс. руб. Срок Средний процент, %
1 от 300 до 1 года 11,92
2 от 300 свыше 1 года 14,94
3 100-300 до 1 года 14,98
4 100-300 более, чем на 1 год 18,14
5 30-100 до 1 года 16,46
6 30-100 более, чем на 1 год 19,02
7 до 30 до 1 года 27,67
8 до 30 более, чем на 1 год 19,01

Исходя из данных таблицы, видно, что выгоднее всего оформить кредит от 300 тыс. рублей сроком до 1 года. Допустим, вам нужно было 250 тыс., годовой процент по такой сумме будет выше 14,98%. Возьмите в долг от 300 тыс. руб. под 11,92%, а лишнюю сумму верните досрочно с первой оплатой. Ежемесячный платеж при этом будет пересчитан и станет еще меньше.

Почему Банк России не изменил ключевую ставку

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк России сегодня оказался в сложной ситуации. Из-за коронавируса лихорадит весь мир, в США и Великобритании кредитные ставки снизились практически до нуля и накачивают экономику деньгами. Но наш Центробанк на фоне пандемии нового коронавируса и падения цен на нефть взял паузу и воздерживается от резких движений.

«ЦБ явно исходит из того, что в текущей неопределенной ситуации нет смысла сворачивать или продолжать политику низких ставок. Лучше подождать, пока успокоятся рынки, закончится карантин, и объективно оценить состояние всех секторов экономики», — объясняет аналитик ИК «Фридом Финанс» Валерий Емельянов.

Потребительские кредиты в 2020 году

Известный экономист Никита Масленников отметил бурный рост сегмента кредитования физических лиц. За вторую половину прошлого года он вырос на 20%. В этом году популярность потребительских кредитов продолжает расти. Расскажем, на каких условиях банки выдают кредиты в 2020 году, и выясним, где выгоднее взять ссуду.

Рефинансирование кредитов

• Возраст заемщика: 21 — 65 лет;
• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: от 3 мес. до 5 лет;
• Комиссия.: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки в рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года

3. Пригласить поручителей

Поручитель — человек, который готов подтвердить платежеспособность клиента и взять на себя обязательство оплачивать долг вместо него (если заемщик потеряет такую возможность). Поручительство третьих лиц снижает риски для банка, поэтому ставки по таким займам на 1-2% ниже, чем по стандартным (без обеспечения).

Человека, который за вас поручится, найти очень проблематично. Лучше для таких целей привлекать ближайших родственников — родителей или супруга. Чтобы не подводить людей, объективно оцените свои платежные возможности и запрашивайте ровно ту сумму, которую точно сможете вернуть.

6. Дифференцированный график погашения

Этот способ не снижает процентную ставку, но уменьшает размер ежемесячного платежа. При погашении долга аннуитетными платежами клиент ежемесячно вносит одну и ту же сумму. Но в начале срока погашаются в основном только проценты, тело кредита остается неизменным. То есть процентная ставка в течение нескольких лет начисляются на почти не меняющуюся сумму основной задолженности.

По дифференцированной системе долг разбивается на число платежей и заемщик ежемесячно погашает часть займа и проценты. Ставка после каждого погашения будет начисляться на меньшую сумму, поэтому переплата постоянно снижается.

На сегодняшний день почти не осталось банков, которые готовы дать кредит с дифференцированным погашением. Но перед подписанием договора все равно уточните у сотрудника, возможен ли такой вариант. Разницу в переплате можно посчитать с помощью кредитного калькулятора.

4. Пойти в банк, в котором уже оформлялись кредиты

За кредитом в первую очередь следует идти в ту организацию, где вы уже ранее оформляли ссуду или карту. Клиент, который выполнял свои обязательства без существенных нарушений и просрочек, считается надежным и проверенным. Банк заинтересован в таких заемщиках, поэтому предлагает наиболее привлекательные продукты. Как правило, таким клиентам регулярно присылают СМС-уведомления о предодобренных займах на особых условиях.

Если в этом банке у вас есть депозитный счет, который регулярно пополняется, вы также сможете претендовать на более выгодные кредитные тарифы.

Лучшие кредиты 2020 года

Банк Процент Сумма Срок
«Пойдем» От 7,7% До 500 тыс. До 3 лет
Хоумкредит лучший От 7,9% До 1 млн. руб. До 5 лет
Альфабанк От 8,8% 50 тыс. — 5 млн. 1-7 лет
Совкомбанк можно под 0% От 8,9% До 100 000 руб. 12 мес.
УбРиР От 9,5% 50 тыс. — 1 млн. 3-7 лет
Газпромбанк От 7,5% До 3 000 000 1-7 лет
Росбанк От 9,9% 50 тыс. — 2 млн. 1-7 лет
Ренессанс без отказа От 9,9% До 700 000 2-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 тыс. — 15 млн. 1-20 лет
ОТП От 10,5% До 1 000 000 До 5 лет
МТС в день обращения От 10,5% 20 тыс. — 1 млн. 1-5 лет
Тинькофф онлайн От 12% До 1 000 000 До 3 лет
Читайте так же:  Какое место работы указать чтобы дали кредит

Самое лучшее предложение в Газпромбанк — ставка всего 7,5% в год. Чуть отстают от него Хоумкредит, Альфабанк и Совкомбанк, но в последнем, если вы оформите и будете активно пользоваться картой «Халва«, банк гасит проценты за вас, и вы итоге вы получаете беспроцентный кредит. Проблемным заемщикам с испорченной кредитной историей рекомендуем обращаться в Восточный, Ренессанс, Тинькофф и МТС.

Комплект документов стандартный: паспорт, иногда второй дополнительный, почти везде — подтверждение дохода. Если вам нужны деньги без справок 2-НДФЛ, то подавайте заявку в Хоумкредит, Восточный, МТС и Тинькофф, но на большую сумму можно не рассчитывать. Зато получить наличные получится прямо в день обращения — идеальный вариант для тех, кому деньги нужны срочно.

До 1 миллиона рублей можно занять почти в любом банке из обзора, кроме Ренессанса. Займы в 2-5 миллионов — в Альфабанке, Газпромбанке, Росбанке и Восточный. Сроки стандартные от 1 года до 5-7 лет.

  • Доступная сумма: До 500 000 руб.;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: От 7,77%;
  • Документы: паспорт РФ, любой дополнительный, справка о доходе;
  • Одобрение: 90%.

Обратите внимание, что в «Пойдем» решение по вашей заявке принимает не программа, а человек — сотрудник банка. Он рассмотрит все заявки и может пойти навстречу даже тем, кто не может предоставить подтверждение дохода, так как работает неофициально, имеет долги в других кредитных организациях или какие-то иные проблемы. Подбирают индивидуальное кредитное предложение. Можно даже без визита в офис — окончательное решение онлайн по видеосвязи.

Проценты от 7,77%, но ставки плавающие, снижаются к концу срока пользования ссудой. Начинаются от 28%-33% годовых. Приоритет — официально трудоустроенным с 22 лет или пенсионерам с 45 до 70 лет.

  • Доступная сумма: До 1 000 000 руб.;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Одобрение: 76%.

Обратиться может любой гражданин России возрастом с 22 до 70 лет. Обязательно указывайте актуальные данные о вашей работе и зарплате или ином источнике дохода. До 200 000 рублей — нужен только паспорт, могут спросить дополнительный документ, например, права или СНИЛС. Для больших сумм уже требуется справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая ваш доход.

Обращайтесь, если у вас хорошая кредитная история. С испорченной и тем более с открытыми просрочками — отказ гарантирован.

Срок кредита равен году, то есть можно взять на 5 лет, но нельзя на 21 месяц. Но досрочное погашение без комиссий доступно в любое время.

  • Доступная сумма: 50 000 — 5 000 000 руб.;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: От 8,8%;
  • Документы: паспорт + 2 дополнительных + справка о доходе.;
  • Одобрение: 80%.

Минимальный процент доступен всем обратившимся, но зарплатные клиенты всегда в приоритете. Им и ставка ниже, и одобряют охотнее. Также высокая вероятность одобрения у тех, кто уже ранее обращался в Альфабанк за кредитом, имеет открытый вклад, счет или кредитку.

Возраст с 21 года. ОФициальная работа обязательна — стаж от 6 месяцев и зарплата от 10 000 рублей.

Самый большой среди представленных в обзоре банков комплект документов. Нужен не только паспорт и справка о доходах, но и два дополнительных из списка банка. Зато лучший кредит с минимальной процентной ставкой для любых обратившихся.

  • Доступная сумма: До 100 000;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Процентная ставка: От 8,9%;
  • Документы: паспорт и СНИЛС;
  • Одобрение: 92%.

Если большой займ вам не нужен, но хочется сэкономить — обращайтесь в Совкомбанк. У них можно вернуть проценты по кредиту при выполнении нескольких простых условий:

Оформляете бесплатную карту рассрочки «Халва», активно ей пользуетесь, совершая не меньше 5 покупок в месяц на 10 000 рублей и более, платите ежемесячные платежи по ссуде вовремя и в конце срока банк возвращает все уплаченные проценты на счет.

Выгодный вариант для тех, кому нужно не более 100 00 рублей. Пенсионерам понадобится только паспорт и пенсионное удостоверение, работающим — любой дополнительный документ, можно СНИЛС или водительские права.

  • Доступная сумма: 50 тыс. руб. — 3 000 000;
  • Срок: 3-7 лет;
  • Процентная ставка: От 9,5%;
  • Документы: можно по паспорту;
  • Одобрение: 75%.

Условия получения простые — гражданство РФ и возраст с 21 до 75 лет, можно пенсионерам и без официальной работы, так как для займа до 200 00 рублей достаточно 1 документа и не нужны справки о доходе.

Ставка не фиксированная, определяется индивидуально, и зависит не только от вашей КИ, работы и зарплаты, но и запрашиваемой суммы. Минимальная как раз до 200 тысяч рублей, для получения которых достаточно российского паспорта.

Без подтверждения дохода можно забрать до 300 000 рублей, но там уже процент выше. А далее не обойтись без справок, официальной работы и стажа от 3 месяцев. Работают с индивидуальными предпринимателями, но здесь срок существования ИП уже от 1 года.

Очень быстрое рассмотрение заявки, уже через 10 минут после заполнения анкеты вы узнаете решение банка. Быстрее работает только ОТП, одобряющий практически моментально. Но есть требования по стажу — общий не менее года, на последнем месте — 6 месяцев (могут сократить до трех, если вы — зарплатный клиент банка).

Возраст с 20 до 70 лет. С пенсионерами работают, но не слишком охотно. ИП одобряют редко, но обратиться можно.

Подтверждать доход обязательно, в идеале 2-НДФЛ. Также спросят дополнительный документ, в качестве которого можно взять с собой водительское удостоверение, диплом о высшем образовании или любой другой на ваш выбор.

  • Доступная сумма: 50 000 — 2 млн. руб.;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Документы: российский паспорт и подтверждение дохода;
  • Одобрение: 81%.

В отличие от Альфабанка и Хоумкредита минимальная ставка в Росбанке доступна либо зарплатным клиентам, либо сотрудниками компаний, являющихся партнерами этого банка. Остальным ставки уже ниже, но все равно может быть выгоднее, чем в других организациях.

Обязательно наличие официальной работы и подтверждение дохода — это легко можно сделать через сервис «Госуслуги», займет не более 5 минут, и не придется в бухгалтерию за справками бегать.

Сроки и доступные суммы — индивидуальные, лучшие условия для тех, кто зарплату на карты этого банка получают.

  • Доступная сумма: До 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Документы: 2 док-та;
  • Одобрение: 90%.

Могут выдать наличные всего по 2 док-там, но иногда запрашивают и подтверждение дохода. Без справок — только суммы до 200 000 рублей, и под более высокий процент. Чем больше подтвержденных данных вы о себе предоставите, чем выше ваша белая зарплата и больше стаж, тем ниже ставка.

Читайте так же:  Какой банк дает кредит иностранцу с рвп

Можно обращаться с испорченной историей, одобряют в 50% случаев, но только, если проблемы были в прошлом и сейчас успешно разрешены. Открытые просрочки и долги — 100% отказ.

Требования по зарплате: от 8000 в регионах и от 12000 в Москве и МО. По стажу — от 3 месяцев.

  • Доступная сумма: 25 000 — 15 млн. руб.;
  • Срок: 1-20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Одобрение: 95%.

В Восточном чуть выше процент, но зато он охотнее всего одобряет заявки тех, у кого не самая кристально чистая кредитная история. Даже проблемные клиенты могут получить здесь наличные до 500 000 рублей всего по 1 документу, без справок и поручителей.

Выдача денег в день обращения, быстрое рассмотрения заявки, выгодный процент и возможность погасить досрочно в любое время.

  • Доступная сумма: До 1 000 000;
  • Срок: 1-5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,5%;
  • Документы: паспорт, ИНН, 2-НФДЛ;
  • Одобрение: 75%.

Выгодное предложение от 10,5% с моментальным одобрением. Заполните анкету, отправьте ее онлайн, и уже через минуту вы получите в СМС решение банка.

Возраст с 21 до 65 лет. Минимальная ставка для сумм от 300 00 рублей, ниже — от 14,9%. Стаж от 3 месяцев, требований по заработной плате нет.

Кроме ИНН рекомендуем принести СНИЛС, а также, если вы — индивидуальный предприниматель — свидетельство о регистрации ИП.

  • Доступная сумма: 20 000 — 1 млн. руб.;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,5%;
  • Документы: 2 док-та;
  • Одобрение: 91%.

Более строгие, чем в других организациях, требования по возрасту — с 27 до 55 лет. Обязательно наличие официального источника дохода как минимум за 3 месяца. Это может быть не только официальная работа по найму, но и ИП, сдача квартиры в аренду или иные варианты.

Без справок — доступно лишь 200 тысяч рублей и от 15,9%, если нужна большая сумма или хотите более выгодный процент, придется официально подтверждать ваш доход. Поручители не требуются.

Анкету можно заполнить онлайн, а деньги забрать в ближайшем к вашему дому или работе офисе МТС.

  • Доступная сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Одобрение: 88%.

Тинькофф — чуть ли не единственный банк, который выдает выгодные кредиты с 18 лет (до 70-ти), да еще и без визита в банк с онлайн оформлением и получением карты с деньгами курьером с любое удобное вам место.

Ссуды доступны всем категориями населения: студентам, пенсионерам, женщинам в декрете, индивидуальным предпринимателям и даже безработным. Но очень желательно наличие хорошей истории.

Заем в Тинькофф вы получите не наличными, а на карту, которую привезет вам курьер. Можно как бесплатно снять деньги в любом банкомате, так и использовать карту для безналичной оплаты в магазинах и любых иных организациях.

Другие способы снижения ставки

Процентную ставку можно снизить не только на этапе оформления, но и по уже имеющемуся займу. Например, по ипотечному кредиту. Для этого необходимо:

  • Обратиться в банк, если с момента оформления сделки процентная ставка значительно снизилась и сделать рефинансирование кредита. Например, в 2014 году вы взяли деньги под 12%, а на сегодняшний день банк предлагает ипотеку под 9,5%.
  • Написать заявление в банк с грамотным обоснованием своей просьбы.
  • К заявлению приложить коммерческие предложения от других банков с более выгодными ставками. Банку придется выбирать: или снизить процент и потерять часть дохода, или лишиться постоянного заемщика, который готов перекредитоваться в другой организации.

При оформлении потребительской ссуды предоставьте расширенный комплект документов. Чем меньше вопросов возникает у банка, тем ниже кредитный риск. Процент в этом случае может быть немного снижен.

Еще один способ уменьшения комиссии — согласиться на комплексное обслуживание. Задача — стать ценным клиентом, активно пользующимся продуктами банка.

Комплексный пакет включает в себя оформление карты, участие в акциях, открытие счета и т.д.

Зачастую финансовые организации проводят акции, привлекая клиентов хорошими скидками и минимальными требованиями. Важно не упустить выгодное предложение. Поэтому перед тем, как взять на себя долговые обязательства, внимательно промониторьте актуальные кредитные программы и сравните условия в разных банках.

Калькулятор расчета кредита от Владбизнесбанка во Владимире

Калькулятор Выберу.ру дает возможность рассчитать, как будет производиться оплата по 5 предложениям от Владбизнесбанка во Владимире. Задайте параметры интересующего вас займа, чтобы определить размер переплаты.

В 2020 году Владбизнесбанк кредит наличными предоставляет на срок от 1 дня до 7 лет 1 мес на сумму до 3 000 000 рублей. Процентная ставка зависит от условий конкретной программы и влияет на размер переплаты. Последний, в свою очередь, устанавливается в зависимости от того, на какую сумму предоставил кредит Владбизнесбанка, и от срока его погашения.

Сопоставьте предложения в своем регионе, чтобы выбрать для себя лучший вариант. После того как вы определитесь с программой, в Во Владбизнесбанке онлайн-заявка на кредит наличными может быть направлена в любое удобное для вас время.

Расчет расходов на кредит Владбизнесбанка

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Без поручительства
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. Общий платеж, руб.
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Без поручительства
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. Общий платеж, руб.
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Без поручительства
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. Общий платеж, руб.
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Без поручительства
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. Общий платеж, руб.
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Требуется поручительство

Информация о ставках и условиях кредита в Владимире предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Как рассчитать кредит с помощью калькулятора Выберу.ру

Калькулятор кредита Выберу.ру – это простой и удобный инструмент, который помогает сделать расчет быстро и без усилий. Задайте нужные условия вычислений:

  • сумму кредита и его валюту,
  • срок погашения,
  • цель кредита.

Эти данные помогут подобрать нужный кредит. Вы можете выбрать дополнительные условия займа и использование специальной программы. Если вас заинтересовало предложение от Владбизнесбанка, в его вкладке нажмите «Детальный расчет». Чтобы увидеть график платежей, нажмите на кнопку «Калькулятор кредита».

В сводке будут указаны все необходимые данные (исходя из параметров, заданных по умолчанию):

  • размер общего платежа,
  • сумма кредита,
  • размер переплаты,
  • сумма ежемесячного платежа.

Для удобства данные дублируются на странице в виде диаграммы.

Если отправленная в Во Владбизнесбанке онлайн-заявка на кредит наличными будет одобрена, нужно будет прийти в его офис во Владимире с необходимыми документами для заключения договора. Чтобы увидеть график будущих платежей, задайте нужные параметры:

  • сумму займа,
  • срок погашения,
  • процентную ставку,
  • дату выдачи.

Ниже определите схему оплаты (дифференцированные или аннуитетные платежи). Если вы планируете закрытие займа с опережением графика, нажмите «Добавить погашение» и укажите сумму и дату внеурочной выплаты. Когда все параметры заданы, нажмите «Рассчитать расходы».

Система автоматически произведет все расчеты и выведет график платежей на страницу. В нем вы увидите размер ежемесячного платежа, разделенный также на сумму основного долга и количество начисленных процентов, а также остаток долга на каждый период.

ТОП 10 самых выгодных кредитов в банках РФ 2020 — от 7,9%

Хотите получить самое выгодное предложение по потребительскому кредиту — обращайтесь в тот банк, где вы получаете зарплату, брали ссуду раньше, открывали вклад или кредитку. Если таких компаний несколько, выбирайте ту, где минимальные проценты под кредитам для физических лиц. Мы собрали лучшие кредиты 2020 года с минимальными ставками — выбирайте среди них банк, с которым вы уже сотрудничали, отправляйте онлайн-заявку и отправляйтесь в офис договор подписывать.

5. Оформить страховку

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности клиента является не является обязательной услугой. Кредитная организация не имеет права отклонить заявку только лишь потому, что соискатель отказался от страхового полиса. Однако согласие на эту услугу повышает уровень доверия со стороны банка и гарантирует снижение процентной ставки на 1-2 процента.

С одной стороны страховка уменьшает процентную ставку, а с другой — за нее тоже придется платить (полис стоит в среднем 0,6-0,7% в месяц от суммы). По факту комиссия действительно снижается, но стоимость страхования перекрывает всю экономию.

В этом случае мы рекомендуем поступить следующим образом — оформить кредит со страховкой, а затем отказаться от нее в течение 14 дней («период охлаждения») и вернуть оплаченную комиссию. Подробнее об этом вы сможете прочитать в статье про возврат страховки.

1. Обратиться в зарплатный банк

Зарплатные клиенты при оформлении кредита в этом же банке могут претендовать на льготные условия — с повышенным лимитом и более низкой ставкой. С чем это связано?

Уровень рисков у участников зарплатного проекта гораздо ниже, чем у клиентов «с улицы». Не нужно приносить справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Банк и без того знает, на каком предприятии работает заемщик и сколько он получает. Также он может оценить платежеспособность и отследить, как менялась зарплата сотрудника.

Если зарплатный банк не дает никаких привилегий по займам, можно поменять его на другую кредитную организацию. В 2014 году вступили в силу поправки в ТК РФ, которые разрешают гражданам России самостоятельно выбирать банк для получения ежемесячной зарплаты.

Такой способ снижения кредитной нагрузки актуален для больших долгосрочных кредитов.

Процентные ставки для зарплатных клиентов в 2019 году:

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. Общий платеж, руб.
№ п/п Банк Годовая процентная ставка
1 Сбербанк 11,9%
2 Ренессанс Кредит 9,9%
3 Хоум Кредит 7,9%
4 Райффайзенбанк 8,99%
5 УБРиР 9,5%
6 Восточный 9,9%
7 Альфа Банк 10,9%
8 Почта Банк 10,9%

Подобрать кредит с низкой процентной ставкой

Сравнительная таблица 72 кредитов под маленький процент

  • Сумма от 50 000
Читайте так же:  Какой кредит взять для покупки авто

до 999 999

  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 50 000

    до 999 999

  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется

    Будут ли снижаться ставки по кредитам после решения ЦБ

    Банк России на последнем заседании сохранил ключевую ставку на уровне 6 процентов. Как это решение отразится на процентах по кредитам? Своим мнением делятся эксперты.

    Кто такое ключевая ставка ЦБ

    Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки берут кредиты у Центрального Банка России. При помощи повышения или понижения ставки ЦБ пытается влиять на инфляцию в стране.

    Когда в 2014 году цены в магазинах стремительно росли, Банк России повысил Ключевую ставку для банков, ограничивая розничное кредитование. Ее размер тогда достиг 17%. Постепенно денег в экономике стало становиться меньше, спрос на товары и услуги начал падать, а затем и инфляция поползла вниз.

    В последнее время ЦБ планомерно снижал ключевую ставку. Но сейчас ситуация изменилась. Совет директоров Банка России 20 марта 2020 года принял решение сохранить ключевую ставку на текущем уровне — 6% годовых.

    Где выгоднее взять кредит в 2019 году?

    Перед тем как оформить ссуду, нужно определиться с тем, где ее лучше взять. Если обратиться к разным банкам Владимира, в каждом предложат отличную от других программу кредитования с различными ставками и прочими условиями. В одном банке одобрят крупную сумму, в другом — откажут совсем.

    Чтобы вам было легче найти для себя выгодный кредит, выше мы привели список топ банков и их предложений в 2020 году. Выберите для себя подходящее предложение и отправьте заявку. Это можно сделать онлайн, чтобы получить предварительное решение банка до прихода в офис. Вам сообщат о нем через 5-30 минут. И если оно окажется положительным, вам останется посетить банк, оформить бумаги и получить деньги наличными либо переводом на карту.

    Кредиты под низкий процент

    Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой — выгодные предложения банков под минимальный процент от 7%. Изучите предложения банков по кредитам под маленький процент, рассчитайте платежи калькулятором и оставьте заявку на кредит под низкий процент наличными, на карту онлайн.

    Выводы: выгодно ли сегодня брать кредит в Сбербанке

    На сегодняшний день в Сбербанке нет акций по снижению процентов на потребительские кредиты. По сравнению с январем 2020 года ставки увеличились примерно на 1 процентный пункт. Выгодно ли брать займ сейчас? Возможно, не очень.

    Как мы помним, в декабре прошлого года ЦБ снизил Ключевую ставку. Тогда эксперты говорили, что проценты по кредитам тоже должны уменьшиться. Но если ипотечные ставки действительно, поползли вниз, то проценты потребительских кредитов пока не спешат снижаться. И вряд ли в ближайшее время стоит ждать какого-либо значительного их падения.

    Однако, не исключено, что вскоре Сбербанк объявит новую, на этот раз «весеннюю» акцию и вновь снизит проценты на 1-2 процента. Тогда и можно будет оформить в СБ РФ потребительский кредит по низкой ставке.

    Контакты для справок и консультаций

    Подробнее о процентных ставках и условиях потребительских займов в рамках акции по кредитам Сбербанка узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Банка.

    Телефоны: 900, +7 495 500-55-50.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой.

    Источники

    Потребительский кредит по сниженной процентной ставке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here