Образец претензии при досрочном погашении кредита

Заявление на перерасчет процентов при досрочном погашении кредита образец

Заявление претензия на возврат процентов по кредиту

Представлен образец искового заявления, разработанный в МЦ «Адвокат Дигин, Воротников и партнеры» с требованием о возврате части процентов по кредиту, погашенному раньше срока. Согласно позиции Верховного Суда РФ заемщик имеет право на возврат переплаченных процентов по кредиту (займу) в случае досрочного прекращения обязательств перед кредитной организацией. Если уплата по договору предусматривает внесение долга равномерными платежами (аннуитет), то после полной выплаты основного платежа сумма, уплаченная за пользование денежными средствами кредитора, должна быть пересчитана. Определение ВС РФ мотивировано тем, что возврат переплаченных процентов по кредиту обусловлен надлежащим исполнением, а не расторжением договора. В силу положений закона о правах потребителей заемщик должен оплатить организации, оказавшей услугу плату в размере фактически понесенных ею расходов.

Опыт автора

Как правильно написать претензию банку

Строгой формы для написания претензии в банк не существует, как и нет серьезных ограничений по способам ее направления. Как правило, претензии принимаются непосредственно в банке, по почте, через форму обратной связи на сайте, электронной почте, иным каналам связи. Для клиента выгоден любой способ направления претензии, который позволяет зафиксировать факт ее получения банком.

Для подготовки претензии можно воспользоваться многочисленными образцами, представленными в интернете и на нашем сайте. Если такая возможность существует, стоит обратиться к тем образцам, которые есть на сайте банка либо в его отделениях.

Более сложной задачей является грамотное составление претензии. В этом плане важно соблюдать структуру и содержание. Если претензия подается в виде отдельного документа, обязательно указываются:

  1. Наименование банка и лицо, которому адресуется претензия. Обычно претензия направляется на имя руководителя банка или отделения, в котором обслуживается клиент.
  2. Личные данные клиента (ФИО, контакты).
  3. Название документа: «Претензия».
  4. Основная часть – описание фактических обстоятельств дела, нарушений прав и интересов. При подготовке текста важно соблюдать хронологию, логическую последовательность, писать кратко, с акцентом на самых важных деталях, не забывая о конкретике – даты, время, события, данные сотрудников банка и т.п.
  5. Аргументы и доводы в пользу своей позиции со ссылками на нормы закона, положения договора и имеющиеся доказательства, например, платежные документы. Все указанные в тексте доказательства целесообразно приложить к претензии в виде копий.
  6. Конкретные требования к банку.
  7. Просьбу о рассмотрение претензии в течение определенного срока (10-30 дней) с момента ее получения.
  8. Желательный способ получения ответа на претензию и адрес. Целесообразно указать и телефон для контактов.
  9. Дата подготовки, личная подпись.

Если с подготовкой претензии есть проблемы, или крайне важно составить безупречно грамотный, в том числе и в юридическом плане, документ, стоит воспользоваться помощью юриста. Свою заявку вы можете оставить во всплывающей форме в нижнем углу экрана.

Можно ли досрочно оплатить ссуду в Сбербанке

Кажущаяся простота выплаты долгов в банк раньше времени может ввести клиента в заблуждение и даже привлечь неприятности. Например, если заемщик заранее не уведомил банк о своих намерениях, то ему может грозить штраф внушительных размеров.

Досрочно оплатить ссуду в Сбербанке можно лишь при соблюдении определенных условий. Они заключаются в правильном подходе к делу, касающемся оформления согласно регламенту кредитора.

Поэтому правила досрочного погашения кредита в Сбербанке гласят, что осуществить это можно при наличии одного из следующих административных нормативов, установленных внутри банка:

  1. Прописать заранее в условиях договора займа, что клиент имеет право погасить долг раньше срока.
  2. Подать заявление в банк, если в договоре ничего не говорится про досрочное погашение долговых обязательств.
  3. Обязательно указать в договоре, либо заявлении, частичное или полное предполагается погашение долгового денежного обязательства.
  4. Уведомить сотрудников финансового учреждения за несколько дней до осуществления выплаты о том, что будет производиться полное или частичное погашение долга.

Прежде чем каждый из клиентов решится отдать все свои долги раньше условленного срока, ему следует внимательно изучить все нюансы займового договора. На случай, когда в содержании этого документа обговариваются условия раннего возврата долга, клиент может воспользоваться такими условиями беспрепятственно.

Только нужно заранее (примерно за 5 или 3 дня) предупредить своего заимодавца о своих намерениях. Самовольное осуществление такого акта, без каких-либо предварительных уведомлений банка, будет расцениваться как нарушение и может быть обложено дополнительными выплатами – штрафами, компенсациями, санкциями.

Если в договоре ничего не сказано ни о каких досрочных возвратах денежных средств, взятых в долг, тогда следует приблизительно за неделю до платежа прийти в банк и написать заявление.

Следует помнить о выгоде самого учреждения, которое ведет свою деятельность по своим схемам и за счет выдачи денежных сумм взаймы. Любому банку интересно как можно больше заработать на процентах, выплачиваемых клиентом.

Но если заемщик раньше срока отдает долги, то финансовое учреждение утрачивает возможность собственного заработка. Досрочный возврат кредита попросту не дает банку получать фиксированный равными долями доход.

Сбербанк имеет права устанавливать свои правила и порядки в отношении внеурочных возвратов по договору ссуды.

Другие банки иногда под различным предлогом, являющимся прикрытием не совсем законных действий кредиторов, стараются всячески вынудить клиентов досрочно не погашать свои займовые обязательства. Стоит отдать должное именно Сбербанку – он в отличие от других организаций не взимает с плательщика штраф, неустойку или пеню за такие выплаты, сделанные легально и по всем правилам.

Тем более, что те изменения, которые были внесены 29.06.15г. и вступили в правовую силу 01.07.15г., касающиеся закона №284-ФЗ от 19.10.11г. ст.1, говорят о полном праве граждан возвращать свои долги раньше срока. Вот почему, даже если договор ничего не говорит о такой возможности, клиент все равно может подавать заявление в банк с подобной просьбой.

Способы передачи досудебной претензии в банк

Уведомления претензионного характера принимаются непосредственно в банковских отделениях, при личном обращении клиента. Также отправить документ можно:

  • через форму обратной связи на сайте банка;
  • по почте России;
  • по электронной почте;
  • другими доступными способами.
Читайте так же:  Займы онлайн на карту без проверок безработным

Для стороны, отправляющей претензию, подойдет любой способ отправки претензии при условии возможности зафиксировать факт ее принятия получателем.

Досудебная претензия по возврату денежных средств за услуги страхования

Помимо персональных данных заявителя и получателя, а также стандартного перечня требований, в претензионное обращение к банку, касающееся возврата уплаченного взноса за страховку, необходимо включить:

  • подробное описание ситуации, при которой сотрудники банка незаконно навязали страховку;
  • требование возврата денежных средств за уплаченный взнос;
  • намерение обращения в судебную инстанцию и ЦентроБанк в случае отказа исполнения требований по претензии.

Обращение должно быть направлено в банковскую организацию на юридический адрес заказным письмом с уведомлением через почту РФ.

Для подготовки досудебного претензионного заявления необходимо выявить причины оформления страховки, данные специалиста, заключавшего договор, а также получить мнения банковских сотрудников о требовании возврата денег. Кроме того, клиенту следует подробнее изучить положения действующего законодательства, а именно:

  • п. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1, в котором сказано о запрете обязательного приобретения дополнительных услуг при получении основных;
  • гл. 42 и 48 ГК РФ, в которых прописано, что страхование является самостоятельным видом услуги и никак не связано с другими разновидностями услуг;
  • ст. 927 и 935 ГК РФ, которые определяют, что гражданин вправе добровольно соглашаться на оформление страховки, не являющейся обязательной услугой.

Всю эту правовую информацию стоит включить в текст досудебного претензионного обращения к банку, что позволит получить явное преимущество в глазах банковских работников и увеличит шансы на положительный исход дела.

Ссылка на документ: Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»

Досудебные претензионные обращения по кредитному договору

Согласно статистическим данным, в большинстве случаев претензионные обращения напрямую связаны с проблемами в кредитно-финансовых взаимоотношениях с банком. И это объясняется тем, что клиент убежден в нарушении кредитором условий заключенного договора. Как показывает практика, наиболее частыми основаниями для направления досудебной претензии банковскому учреждению являются:
  • перерасчет суммы долга по договору;
  • перерасчет начисленных процентов в случае досрочного закрытия кредитного счета;
  • незаконное начисление штрафов, пени и прочих комиссионных сборов;
  • возврат денежных средств за услуги страхования по договору.

Действующим законодательством РФ не определена обязательность урегулирования конфликтных ситуаций в досудебном порядке. Однако в соответствии с п. 7 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ претензионное обращение клиента в банк может стать обязательным, если условие досудебного решения спора четко прописано в заключенном договоре.

На сегодняшний день урегулирование разногласий, возникших между банком и клиентом, в досудебном порядке является наиболее простым вариантом разрешения проблемы. При этом особенности рассмотрения претензионного обращения могут быть как предусмотрены, так и не предусмотрены действующим договором. От этого будет зависеть порядок составления и направления претензии, а также сроки ее рассмотрения банком.

При любых конфликтных ситуациях, возникающих в рамках кредитно-финансовых отношений, клиенту следует:

  • произвести самостоятельные расчеты, ссылаясь на нормативно-правовые акты;
  • подготовить емкий, но при этом краткий текст, согласно положениям договора и действующим законам;
  • приложить к заполненному обращению ксерокопии бумаг, четко доказывающих его позицию.

При составлении досудебного претензионного обращения по кредитным взаимоотношениям клиенту необходимо отнестись так же, как к подготовке искового заявления в судебную инстанцию. В тексте обращения стоит прописать о намерении обратиться в суд, в случае, если банк откажется исполнять требования или проигнорирует претензию.

Помните, что от правильности составления претензии может зависеть исход дела. Если вам нужна помощь в подготовке данного документа, то напишите об этом через форму ниже.

Особенности подачи досудебной претензии банку

Урегулирование спорных финансовых ситуаций между банковской организацией и ее клиентом, возникших по причине неисполнения одной из сторон обязательств, указанных в договоре, может осуществляться в досудебном порядке. Для этого в банк направляется письменное уведомление, претензионного характера, которое по общим правилам должно содержать в себе суть конфликта и требования стороны. Порядок досудебного разбирательства является одним из главных условий заключенного договора. Особенности претензионного обращения могут указываться в соглашении, где прописываются форма подачи письменного уведомления, причины, порядок и сроки рассмотрения.

Наличие в кредитном или депозитном банковском договоре условий подачи претензионного обращения никаким образом не ограничивает клиента по причинам предъявления претензии. Это значит, что он имеет право защищать свои интересы и права в досудебном порядке независимо от основания.

После получения претензионного обращения банковское учреждение обязано осуществить тщательное рассмотрение заявления, принять по нему соответствующее решение и отправить ответное уведомление в письменном виде стороне возникшего конфликта.

Сроки рассмотрения

Срок рассмотрения досудебного претензионного обращения, если он не определен действующим договорным документом, зависит от внутреннего регламента банковской структуры, а также от причины возникновения спора. В среднем претензия, направленная на урегулирование конфликтной ситуации и носящая досудебный характер, рассматривается в течение 10-30 рабочих дней, согласно Закону РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей».

Содержание досудебной претензии: как правильно составить документ

Определенной законом формы для составления претензионного заявления в банк не существует. Для его подготовки можно воспользоваться любыми вариантами готовых образцов, имеющихся в широком доступе в интернете.

Еще одним примером для заполнения претензии может служить форма, представленная на сайте банка. Если же никакой возможности в получении образца у вас нет, то вам придется самостоятельно научиться составлять уведомление такого характера. При его заполнении важно соблюсти не только структуру, но и содержание.

Если претензионное обращение в банк передается в форме отдельного документа, то в его шапке с правой стороны должно быть обязательно прописано:

  • юридическое название банковской организации;
  • лицо, кому направляется претензия. Как правило, она адресуется на имя управляющего банком или руководителя его подразделения;
  • персональные и контактные данные клиента.

После этого посередине прописывается наименование самого документа: «Претензия».

В основной части документа описываются обстоятельства произошедшей ситуации и информация, касающаяся нарушений интересов и прав клиента. Во время составления текста претензионного обращения важно соблюсти хронологическую и логическую последовательность событий. Заполнять претензию следует кратко, емко и конкретно.

В качестве доказательства своей правоты вы можете ссылаться на нормы действующего законодательства, пункты заключенного договора, квитанции и другие важные моменты, подтверждающие вашу позицию. Все описанные в тексте обоснования должны быть подкреплены копиями документов.

Читайте так же:  В каком банке проще получить кредит наличными

Ниже претензия должна содержать конкретные требования, предъявляемые банку, просьбу о рассмотрении обращения в течение определенного срока со дня его принятия, а также желаемый способ получения письменного ответа с указанием адреса и телефона для контактной связи. В самом низу документа ставится дата заполнения и подпись.

Форма и содержание претензии по возврату процентов при досрочном погашении кредита

Претензия представляет собой деловое письмо, направляемое банку, с указанием оснований для возврата переплаченных денежных средств.

В представленном образце претензии по возврату процентов при досрочном погашении кредита указываются следующие данные:

  • сведения о составителе;
  • сведения о получателе;
  • сведения о договоре (наименование, номер, дата заключения);
  • сумма по кредитному договору;
  • срок действия договора;
  • размер ежемесячной процентной ставки;
  • основания для возврата;
  • сумма переплаченных процентов;
  • требование о возврате переплаченных денежных средств в определенный срок;
  • и иные данные.

Документ должен быть подписан заявителем. К претензии должны быть приложены документы, подтверждающие право на её предъявление.

Если по истечении срока установленного правилами банка или указанного в претензии, банк не ответил на претензию по возврату процентов заемщика либо не удовлетворил её или удовлетворил только частично, то заемщик имеет право предъявить иск в суд.

Что такое досудебная претензия банку и как ее правильно составить?

В современных экономических условиях подавляющее большинство граждан и все юридические лица являются клиентами банков. Финансовые услуги банков разнообразны, как и содержание правоотношений с клиентами, а, учитывая массовый характер спроса на банковский сервис, часто возникающие конфликты и споры – вполне распространенное явление.

По общему правилу, возникающие между клиентом и банком разногласия и споры разрешаются сторонами в досудебном порядке, что не ограничивает право судебной защиты. Несмотря на то, что закон прямо не обязывает стороны прибегать к претензионному порядку урегулирования споров, именно такой механизм получил наибольшее распространение.

Претензия
по кредитному договору

На основании кредитного договора № ………..….. от «…..» …………….. 20 …. г., заключенного между мной …………………………………………………………. ………….. (далее по тексту «Заемщик»)
и ..……………………………………………………. ………………. (далее по тексту «Банк»)
(наименование банка)

«Банк» выдает «Заемщику» кредит, основные условия которого указаны в разделе …… кредитного договора в порядке, установленном в Общих условиях предоставления и обслуживания потребительского кредита и текущего счета.

Согласно разделу ……………. кредитного договора
размер кредита составляет ……………. рублей,
процентная ставка ……………. % годовых,
срок кредита ……………. месяцев.

В соответствии с условиями договора
ежемесячный платеж составляет …………… рублей …… коп.,
минимальная сумма досрочного погашения …………….рублей.

На основании п. …. договора в целях предоставления кредита, а также в целях исполнения «Заемщиком» обязательств по погашению кредита «Банк» открывает «Заемщику» текущий счет, номер которого указан в разделе ……………. кредитного договора.

Во исполнение условий кредитного договора между мной и «Банком» был заключен договор на открытие счета в валюте РФ № ……………. от «…..» …………….. 20 …. г.

Согласно разделу …… кредитного договора, а также договора на открытие счета текущий счет «Заемщика» № ………………………

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, кредитный договор заключен в полном соответствии с действующим законодательством.
Согласно ст. 424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона N 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику — физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика — физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Принятые на себя обязательства по исполнению кредитного договора я исполняла должным образом и в полном соответствии с договором и действующим законодательством.
В счет исполнения обязательств по кредитному договору мной в соответствии с графиком платежей были внесены денежные средства соответственно:
«…..» …………….. 20 …. г. «…..» …………….. 20 …. г.
«…..» …………….. 20 …. г. «…..» …………….. 20 …. г.

Однако по информации, предоставленной мне сотрудниками «Банка», при внесении денежных средств в счет оплаты ежемесячного платежа недостаток денежных средств на счете составил ……………. рублей ….. копеек, в связи, с чем мне были начислены проценты в размере ………………… рублей.
При этом хотелось бы обратить внимание «Банка», что денежные средства в счет исполнения обязательств вносились мной на счет в размере большем, нежели указанном в графике платежей.

На основании выше изложенного требую:

1. Произвести перерасчет начисленной задолженности по кредитному договору № …………… от «…..» …………….. 20 …. г. , заключенного между мной ………………..………………..………………. и «Банк.
2. Признать задолженность по кредитному договору № ………….. от «…..» …………….. 20 …. г. в размере рублей необоснованно начисленной.
3. Выдать мне документ, подтверждающий исполнение мной обязательств по кредитному договору № ………….. от «…..» …………….. 20 …. г. по состоянию на «…..» …………….. 20 …. г.

Дополнительно сообщаю, что в случае Вашего отказа в удовлетворении моих требований, я буду вынужден обратится в Прокуратуру РФ, в орган банковского регулирования и банковского надзора — Банк России, а также с исковым заявлением в суд для защиты своих законных прав и интересов, где я дополнительно потребую взыскания судебных расходов и компенсацию морального вреда.

Претензия по досрочному погашению кредита

Претензия по досрочному погашению кредита составляется тогда, когда клиент погасил задолженность раньше указанного в договоре срока и желает вернуть уплаченные средства за использование займа.

Особенности подачи заявления на досрочное погашения кредита

Кредитуемый имеет право на досрочное погашение как полной суммы займа, так и ее части, если обратное не указано в кредитном договоре. Для этого достаточно написать заявление на досрочное погашение кредита по форме банка.

Следует помнить, что срок подачи должен быть не менее чем за день до желаемой даты погашения кредита. Чаще всего банки рассматриваю такие заявления в течение календарных суток, однако, согласно законодательству, имеют право увеличить период до тридцати дней.

Читайте так же:  Устный договор займа между физическими лицами

Полное погашение

При полном досрочном погашении кредита необходимо рассчитать точную сумму. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка или же обратиться к специалисту в отделении.

Видео (кликните для воспроизведения).

В некоторых банках поступление на счет происходит только на следующий день, поэтому платеж следует делать на день ранее. Сразу после внесения платежа необходимо получить у сотрудника банка справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.

Подача заявления на полное погашение долга должна быть преждевременной, лучше за месяц, так как именно такой срок по закону кредитная организация может рассматривать его.

Частичное

При частичном досрочном погашении кредита уменьшается непосредственно основная сумма займа (тело кредита). В связи с чем производится перерасчет ежемесячных платежей и процентов по ним. В некоторых банках уже при подаче заявления предлагают внести сведения о желаемом способе перерасчета:

  • Сумма долга равными долями делится на оставшееся по договору количество месяцев, что приводит к уменьшению суммы ежемесячного платежа.
  • Ежемесячная сумма выплат не меняется. Это позволяет погасить кредит в более короткий, чем указано в договоре, срок.

Образец

Каждый банк предлагает заполнить свой типовой бланк (Подача заявления на досрочное погашение долга происходит непосредственно в отделение банка. Однако можно заполнить и онлайн такой вариант анкеты в некоторых крупных финансовых учреждениях).

В типовом заявлении необходимо указать следующую информацию:

  • номер договора кредитования;
  • точную дату осуществления платежа (не может совпадать с днем подачи заявления и не должна приходиться на нерабочий день);
  • сумму погашения до копеек;
  • счет, с которого будет произведена оплата (в банке при оформлении договора открывается лицевой счет клиента, на который и происходит зачисление средств, также это могут быть данные платежной/кредитной карты или счет в другом финансовом учреждении);
  • данные, согласно удостоверению личности.

В таких крупных финансовых учреждениях как, например, Сбербанк, ВТБ Банк и Альфа-Банк заявление на досрочное погашение кредита оформляется преимущественно через личный онлайн-кабинет клиента. Рассмотрение такого заявления происходит в течение суток.

При отсутствии возможности воспользоваться интернет-банкингом, следует подойти в ближайшее отделение с паспортом и обратиться к свободному специалисту. Он поможет правильно оформить заявление и рассчитать необходимую сумму выплаты. Это занимает в среднем от 15 до 30 минут.

Скачать образец заявления можно тут.

Досудебная претензия банку: содержание, порядок и сроки рассмотрения

В контексте разрешения спорных ситуаций между банком и клиентом претензионный порядок представляет собой процесс досудебного урегулирования спора, в рамках которого клиентом в банк направляется письменная претензия (заявление, жалоба) с изложением существа спора и своих требований, в ответ на которую банк в установленный срок принимает решение, о чем также в письменной форме уведомляет клиента.

С точки зрения спорных ситуаций, касающихся денежных вопросов и требований, как правило, в банк всегда направляется претензия (а не жалоба), реже – заявление, и то при условии, что именно такая форма разрешения денежных споров предусмотрена условиями договора с банком.

Соблюдение претензионного порядка может носить факультативный (необязательный) или, напротив, обязательный характер. В последнем случае несоблюдение претензионного порядка становится барьером на пути обращения в суд. С точки зрения правоотношений между банком и клиентом обязательность досудебного урегулирования спора может быть предусмотрена договором. При этом просто включение в договор такого условия еще не означает юридическую обязанность его выполнения.

Претензионный порядок должен быть четко, конкретно и детально прописан, в частности, определять форму претензии, основания ее подачи (хотя бы в общих чертах), сроки и порядок предъявления и рассмотрения претензии.

Детализация в договоре условий претензионного порядка не ограничивает клиента по основаниям предъявления претензии. В принципе, обратиться можно по любому поводу нарушения своих прав и интересов, что, кстати, клиенты часто и делают. Более того, клиентами претензионный порядок, даже если он не предусмотрен договором, часто используется как более простой, удобный и быстрый способ разрешения проблемной ситуации, нежели утомительное и затратное судебное разбирательство. Для реализации такого права нет никаких ограничений, а само направление претензии может являться средством предупреждения банка о намерении воспользоваться правом на судебную защиту.

После получения претензии банк обязан:

  1. Рассмотреть обращение и требования.
  2. Принять решение по претензии.
  3. Уведомить клиента в установленный срок о принятом решении.

Срок рассмотрения претензии банком

Сроки предъявления и рассмотрения претензий обычно установляются договором между банком и клиентом. При этом банки руководствуются внутрибанковскими правилами и регламентами, поэтому сроки могут варьироваться в зависимости от банка, содержания правоотношений и основания обращения.

Если сроки договором не определены, либо имеет место случай, при котором претензионный порядок используется на усмотрение сторон, то сроки могут быть установлены:

  1. Внутренними документами (положением, регламентом) банка о порядке предъявления и рассмотрения претензий. Обычно установленные сроки, в зависимости от вида услуги, основания и способа направления претензии, составляют от 1 до 30 дней, редко – до 60 и более дней.
  2. Законом, под действие которого подпадает сложившаяся ситуация. Универсального срока законодательство не предусматривает. Зачастую клиенты руководствуются 10-дневным сроком, установленным Законом о защите прав потребителей, что далеко не всегда корректно, поскольку данный закон охватывает лишь некоторые случаи предоставления финансовых услуг и связанные с ними претензии. Общая норма о претензионном порядке урегулирования споров предусматривает «разумный срок», проще говоря – чем быстрее, тем лучше. На практике нередко применяется не более чем 30-дневный срок рассмотрения претензий, что вполне укладывается в стандартные сроки, установленные большинством российских банков.

При определении сроков рассмотрения банками претензий, важно понимать:

  • обязательный характер претензионного порядка может быть таковым только в силу наличия этого условия в договоре, а значит, клиент, подписывая договор, соглашается с тем порядком и сроками, которые действуют в банке;
  • претензионный порядок, применяемый факультативно, не накладывает на банк строгих ограничений по срокам – как правило, они руководствуются своими внутренними правилами.

Разумными сроками рассмотрения претензии банками можно счесть 10-30-дневный период. Это подтверждается и позицией судов.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Образец заявления

Немного о страховке. Что такое страховка?

Под страховым полисом по кредиту следует понимать продукт. Он ничем не отличается от полиса на имущество по ОСАГО или автомобиль по КАСКО. Полис при ипотеке или кредите направлен на страхование жизни или здоровья заемщика, а также гарантирует банку, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Читайте так же:  Авто в кредит иностранным гражданам

Какие виды есть?

Сбербанк, как и другие банки, пытается минимизировать риски невыплат, поэтому прибегает к принудительному страхованию жизни заемщика или его здоровья. Сбербанк предоставляет страховки на:

  • получение инвалидности 1 группы;
  • получение инвалидности 2 группы;
  • смерть клиента;
  • случаи порчи имущества;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность.

Обязательно ли приобретать страховку?

Страховой полис на квартиру приобретается обязательно при ипотеке. Добровольно в дополнение можно застраховать жизнь. При потребительских продуктах его можно не приобретать. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Сколько придется заплатить? Сроки действия полиса.

Важно запомнить, что срок страховки равен сроку кредитования. Если кредит на 60 месяцев, то и договор будет на 60 месяцев, но продлевать полис придется каждый год.

Сбербанк работает более чем с 30 партнерами. Также предлагает свои услуги через свою страховую компанию ООО «СК». Каждая фирма предоставляет свои тарифы и ставки. Сбербанк в первую очередь предложит клиенту свои услуги, а затем при отказе даст выбрать другую фирму.

Стоимость страховки зависит от суммы займа:

  1. страховка жизни – 0,3 – 4%;
  2. несчастных случае – 0,3 – 1%;
  3. страхование залогов – 0,7%;
  4. страхование на случай онкологических заболеваний – 0,1 – 1,7%.

Обычно «СК» предлагает несколько программ страхования и следующие ставки на 2020 год:

  • Страхование жизни или здоровья, страхование от потери работы – 2,99%.
  • Стандартное страхование здоровья и жизни – 1,99%.
  • Самостоятельный выбор параметров страхования – 2,5%.

При займе в 2 млн. руб. страховка в 2,5 % обойдется клиенту в 50 тыс. руб. за год. При правильном подходе ее можно вернуть.

Претензия по возврату процентов по кредиту при досрочном погашении

Что указывать в претензии

Законодательством не регламентировано какой-нибудь особой формы. Более того, ее даже не обязательно писать на бумаге, так как для ее направления в банк клиент имеет право выбрать любой удобный для себя способ:

  • принести лично в отделение организации;
  • отправить почтовой службой;
  • через форму обратной связи на сайте;
  • с помощью электронной почты;
  • другие способы доставки.

В бланке следует указать:

  • наименование документа;
  • название организации, должность и ФИО лица, которому направляется документ (обычно это руководитель отделения);
  • реквизиты отправителя с контактными данными;
  • суть претензионных завявлений и описание всех обстоятельств. Тут следует все подробно расписать, не забывая соблюдать последовательность событий и излагать все детали: дата и время, ФИО сотрудников, какие бумаги дали для ознакомления и т.д.;
  • аргументация притязаний какие нормы закона или условия договора были нарушены, какие оплаты производились и т.д. Для доказательства следует приложить копии всех имеющихся чеков, квитанций и т.д.;
  • сформулированные требования к организации;
  • срок, в который следует рассмотреть претензию;
  • желаемый способ ответа (письменно, по телефону и т.д.). Тут же желательно продублировать свои контактные данные;
  • дата составления;
  • подпись с расшифровкой.

Образец, составленный квалифицированными юристами в соответствии с российским законодательством, можно скачать на сайте FreshDoc.ru.

Дальнейшие действия после написания претензии по досрочному погашению кредита

После получения претензионного письма, банк должен рассмотреть ее в течение десяти дней и направить составителю ответ. Если в течение этого времени ответа не последует или он не удовлетворит заемщика, то следует обращаться в суд за защитой своих прав. В исковом заявлении необходимо указать, что именно должно быть компенсировано. В эту сумму могут входить не только переплата за заем, но и проценты за пользование чужих средств (переплату могут легко переквалифицировать в заем), затраты на проведение экспертизы, на производство дела и т.д.

Что такое досудебная претензия банку и как ее правильно составить

Время чтения: 7 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Конфликтные ситуации между банками и их клиентами, возникающие на фоне финансовых взаимоотношений, происходят нередко. Согласно действующему законодательству, урегулировать подобные экономические споры можно в судебном порядке. Однако перед непосредственной подачей иска стороны конфликта имеют право решить проблему в досудебном порядке. Таким образом, клиент при нарушении своих прав может сначала направить ответчику претензионное обращение. Проанализируем более подробно, как грамотно составляется досудебная претензия банку? Какой порядок ее подачи и сроки рассмотрения?

На каком основании составляется претензия по досрочному погашению кредита

Чтобы лучше понимать основания для начала внесудебного претензионного разбирательства, необходимо рассмотреть механизм работы банковских займов. Как правило, заемную сумму должник выплачивает небольшими частями с определенной периодичностью — чаще всего раз в месяц. Каждый платеж складывается из заемной суммы и процентов, начисляемых за использование займа. Но каждый такой платеж не означает равномерное деление процентных начислений и основного долга по месяцам. При самом распространенном типе платежей — аннуитетных — в первую очередь гасятся проценты, а основной долг — во вторую. Это значит, что большая часть так называемых годовых платится первыми платежами, а заемные средства в них составляют относительно небольшую долю. Получается, что должник как бы сразу оплачивает процентные начисления. Примерно к середине срока эти доли сводятся к среднему, а к концу — почти весь объем платежа составляет тело долга, процентные начисления наоборот — минимум. В итоге при выплате раньше рассчитанного срока получается, что заемщик платит за пользование займом больше, чем должен. Чтобы вернуть переплату в досудебном порядке, пишется претензия по досрочному погашению кредита.

Как пересчитать проценты по претензии по досрочному погашению кредита

Чтобы вернуть переплату, нужно знать, какую именно сумму пришлось переплатить. Однако брать среднее значение будет неверным, самостоятельный расчет довольно сложен, а банковские сотрудники вряд ли будут помогать с этим, так как не заинтересованы в перерасчете и возврате переплаты. Но можно поступить проще — обратиться в банковское отделение с требованием предоставить информацию о том, как рассчитывались аннуитетные платежи. Организация не вправе отказать в таком требовании, так как этим будет нарушена статья 10 Закона «О защите прав потребителей». Таким образом, нет необходимости проводить самостоятельные расчеты.

Претензии в рамках кредитных правоотношений

Согласно статистике, большинство денежных претензий связано с кредитными правоотношениями и их производными. Это вполне объяснимо как серьезным объемом рынка кредитования, так и часто возникающим конфликтом интересов. К сожалению, нередко проявляют себя в ущерб интересам клиентов несовершенство законодательной базы, экономическая нестабильность, уловки и нарушения закона со стороны банковского сектора.

Читайте так же:  Посмотреть кредит по номеру договора

В рамках кредитных правоотношений наиболее часто направляются претензии:

  • о перерасчете задолженности по кредитному договору;
  • о перерасчете процентов при досрочном погашении кредита;
  • о возврате страховки.

Практически во всех банках для решения вышеуказанных вопросов предусмотрена подача клиентом соответствующих заявлений по установленной кредитным учреждением форме. Непосредственно претензии направляются либо при наличии спора, либо в ситуациях, когда банк не отреагировал на заявление клиента или принял решение, нарушающее его права.

Требование о перерасчете задолженности может быть обусловлено разными обстоятельствами:

  • досрочным частичным погашением;
  • неправомерным начислением комиссий, штрафных санкций, пени;
  • некорректно (ошибочно или умышленно) выполненным предыдущим перерасчетом;
  • желанием клиента вернут излишне, по его мнению, уплаченную в счет погашения задолженности сумму.

Претензия о перерасчете процентов при досрочном погашении кредита направляется в банк в случаях:

  • если перерасчет при частичном погашении кредита не был произведен автоматически;
  • банк не исполнил требование клиента о перерасчете процентов, указанное им в заявлении о намерении досрочно погасить кредит;
  • банк допустил ошибку в расчетах;
  • если предъявляется требование о пересчете процентов по погашенному кредиту и возврате излишне уплаченной суммы.

Претензия о возврате страховки – частая практика. Если банк выступал в роли выгодоприобретателя, он не заинтересован в возврате, и, что более, важно – практически никогда не делает этого по своей инициативе. Здесь претензия, по сути, является единственной возможностью, во-первых, заявить свои требования, во-вторых, узнать позицию банка. Вариантов досудебного разрешения спора тоже немного – либо банк вернет переплату по страховке, либо придется обращаться в суд.

При любых спорах по кредитам очень важно:

  • подготовить свой расчет и лучше всего, если это сделает специалист, который сможет одновременно указать формулы расчетов и ссылки на нормативные акты;
  • аргументированно, убедительно изложить свою позицию, приведя ссылки на положения законов;
  • приложить к претензии копии договоров, платежных документов и переписки с банком, если она ранее имела место.

При подготовке претензии по кредиту стоит отнестись к этому точно так же, как если бы вы готовили иск в суд. В самой же претензии целесообразно указать о своем намерении в дальнейшем, в случае отказа банка исполнить требования, обратиться за судебной защитой.

Претензия по кредитному договору

— может быть обусловлена убеждённостью клиента в нарушении банком условий договора. Наиболее частые причины, по которым в банк направляются претензии:

  • перерасчет задолженности по кредитному договору;
  • перерасчет процентов, при досрочном погашении кредита;
  • неправомерное начислением комиссий, штрафных санкций, пени;
  • возврат страховки по кредиту.

Законодательство РФ не устанавливает обязательность претензионного порядка урегулирования споров банк — клиент.

Согласно п. 7 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ досудебное обращение истца к ответчику может быть для него обязательным лишь в случае, если условие о досудебном урегулировании включено в содержание договора между ними.

Однако, как показывает практика, претензионный порядок урегулирования споров с банком является наиболее более простым способом разрешить спорную ситуацию. Порядок решения банковских споров в досудебном порядке может быть предусмотрен договором. При этом условия, при которых претензионный порядок урегулирования споров является обязательным, должны точно определять порядок направления и сроки рассмотрения претензии, её форму и основания её подачи.

В случае, если в договоре не определен срок рассмотрения претензий, то на практике обычно применяется период в 10-30 дней, который соответствует нормам, установленным большинством банков РФ.

Клиент может использовать любой удобный ему способ направления претензии в банк, который позволяет зафиксировать факт ее получения банком.

При любых спорах в рамках кредитных взаимоотношений необходимо:

  • подготовить свои расчеты с указанием ссылок на нормативные акты;
  • аргументированно изложить свои доводы со ссылками на законы и положения договора;
  • приложить к претензии копии договоров и платежных документов.
Образец претензии по кредитному договору

Основания составления претензии по возврату процентов по кредиту

При выявлении заемщиком факта переплаты банковских процентов, уплаченных при досрочном погашении кредита (займа), необходимо взыскать с банка переплаченную сумму.

Заемщик может взыскать переплаченные проценты по кредиту в судебном или досудебном порядке.

Положительными особенностями разрешения спорных ситуаций в досудебном порядке, является то, что возникший спор можно разрешить на начальном этапе без обращения в суд, не тратя много времени, сил и денежных средств.

Если договором регламентирован досудебный порядок разрешения спорных ситуаций, то заемщику необходимо предъявить банку претензию.

Таким образом, с помощью претензии заемщику могут быть возвращены излишне уплаченные проценты, возникшие в связи с досрочным погашением кредита (займа).

Что делать, если банк отказал в исполнении требований, прописанных в досудебной претензии

Составленную досудебную претензию заявителю следует отправить одновременно на юридический адрес банка и в ЦБ РФ. Кроме самого обращения необходимо передать ксерокопию письма в банковское отделение, где оформлялся договор.

Как показывает практика, ЦБ РФ всегда быстро реагирует на жалобы граждан и применяет штрафные санкции по отношению к кредитно-финансовым учреждениям, нарушившим права и интересы заявителя. Банки, особенно крупные, это знают, и боятся потерять лицензию, в связи с чем, часто идут навстречу клиентам, соглашаясь урегулировать спорную ситуацию мирным путем в самые кратчайшие сроки.

Но если все же случается такое, что банковская организация не реагирует или отказывает в исполнении требований, то клиенту следует понимать, что для обращения в ЦБ РФ ему потребуется в тексте претензии:

  • подробно описать возникшую ситуацию;
  • сообщить о незаконности действий со стороны банковских специалистов;
  • приложить копии доказательств.

Помимо этого, можно дополнительно оставить развернутый отзыв через популярный сервис banki.ru, на который однозначно последует реакция руководства банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если и это не помогает, то клиенту следует обращаться за защитой своих прав и интересов в судебную инстанцию. При грамотно составленном иске и наличии всех доказательств положительный исход дела гарантирован.

Источники

Образец претензии при досрочном погашении кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here