Новости по ставкам по кредитам

Российские банки начали повышать ставки по вкладам и кредитам

Российские банки начали пересматривать ставки по вкладам и кредитам, в том числе ипотечным. Многие игроки рынка заняли выжидательную позицию и пока не предприняли никаких мер.

Банкиры корректируют ставки на фоне падения курса рубля, ослабшего практически на 20% из-за пандемии коронавируса, а также обвала нефтяных котировок. Кроме того, на прошлой неделе Банк России объявил о сохранении ключевой ставки на уровне 6% годовых. Регулятор отказался от планов её снижения и не исключил повышения ставки в будущем.

Ставки по рублёвым и валютным вкладам повысили в «Тинькофф банке». Условия кредитования остались прежними. Ставка по ипотеке поднялась на 1,5% в банке «Открытие». При этом стоимость беззалоговых кредитов не изменилась.

Ставки по ипотеке также повысились в «Райффайзен», «Росбанке» и некоторых других финучреждениях.

Сбербанк отказывается комментировать изменения в собственной политике до их вступления в силу.

Банк России порекомендовал финучреждениям проводить дезинфекцию банкоматов, а также ограничить выдачу наличных из-за пандемии коронавируса. Особое внимание регулятор рекомендует обратить на банкоматы, работающие в режиме рециркуляции, то есть принимающих и выдающих банкноты. ЦБ считает необходимым выдерживать купюры в течение рекомендованного срока, обеспечивающего гибель вируса.

Рекомендуется обратить внимание клиентов на преимущества безналичного расчёта, а также услуг онлайн-банкинга.

Российский банк решил ввести отсрочку по кредитам из-за коронавируса

Альфа-банк запустит специальную программу для тех, кто пострадал от коронавируса. Речь идет об отсрочке по кредитам. Программа «Кредитный карантин» распространяется на тех, кто потерял возможность вовремя гасить задолженность из-за эпидемии. О этом «Ленте.ру» рассказали в банке.

Программа начнет работать с середины апреля. Отсрочку предоставят тем, кто заразился Covid-19, потерял работу, ушел в неоплачиваемый отпуск или оказался на карантине. Клиенты смогут получить отсрочку по кредитным платежам за ипотеку и за кредит наличными на срок от одного до двух месяцев. Задолженность по кредитным картам можно будет не выплачивать до двух месяцев.

Материалы по теме

Банк России сохранил ключевую ставку

Ранее в марте о готовности предоставить клиентами ипотечные каникулы или реструктуризацию задолженности, если из-за ситуации с коронавирусом у них возникнут финансовые сложности, объявили в Сбербанке.

На фоне распространения вируса в России Центробанк рекомендовал кредитным организациям и МФО реструктуризировать кредиты для тех, кто заразился Covid-19. Также объявлены меры о поддержке ипотеки: снижены значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам и кредитам на финансирование по договору долевого участия в строительстве.

http://lenta.ru/news/2020/03/24/credit_karantin/

Банки поднимают ставки по вкладам и ипотеке

Некоторые российские банки начали поднимать ставки по вкладам и ипотечным кредитам, ряд игроков занял выжидательную позицию, передает РИА Новости.

За последние две недели курс рубля к доллару снизился почти на 20%. Это произошло на фоне обвала стоимости нефти, который произошел после срыва сделки ОПЕК+ о продлении соглашения по ограничению добычи, и ситуации с пандемией новой коронавирусной инфекции. В прошлую пятницу, 20 марта, совет директоров ЦБ РФ принял решение оставить ключевую ставку на уровне 6% годовых. Регулятор обозначил намерение отказаться от ее снижения в ближайшей перспективе. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина при этом заявила, что Банк России не исключает повышения ставки на одном из ближайших заседаний совета директоров.

Банк «Открытие» решил поднять ставку по ипотеке на 1,5 п.п., стоимость беззалоговых кредитов осталась на прежнем уровне.

С 19 марта ставки по вкладам в рублях поднял «Совкомбанк». В кредитной организации отметили, что если решение ЦБ от 20 марта поменяет тренд роста доходностей ОФЗ, то ставки останутся на текущих уровнях.

«Тинькофф банк» с 23 марта поднял ставки по вкладам в рублях и долларах, а также по накопительным счетам в рублях. Условия кредитования остались прежними.

«Росбанк» и «Райффайзенбанк» решили поднять ставки по ипотеке еще до оглашения решения ЦБ РФ.

ВТБ решил оставить без изменений условия по кредитным продуктам, включая ипотеку.

В «Почта банке» заявили, что не намерены в ближайшее время пересматривать ставки по кредитам и вкладам.

В банке «Хоум кредит» и «ОТП Банке» считают, что в на фоне решения ЦБ РФ от 20 марта финансовые организации займут выжидательную позицию.

Крупные банки заявили о готовности снижать ставки вслед за решением ЦБ

Некоторые крупные банки заявили о готовности снижать ставки по ипотеке, кредитам и вкладам вслед за решением Центробанка об изменении ключевой ставки. Об этом их представители сообщили РБК.

В пятницу совет директоров ЦБ во второй раз подряд снизил ключевую ставку — с 7,5 до 7,25%. Регулятор сообщил, что на краткосрочном горизонте дезинфляционные риски преобладают над проинфляционными, и допустил новое снижение ставки на одном из ближайших заседаний.

«Сегодня мы снизили ставки по депозитам на 0,15–0,25 п.п.», — сообщила пресс-служба «ФК Открытие». Ставки по ипотеке недавно уже были снижены, а корректировка ставок по кредитам в банке возможна, «но ее размер и сроки будут определены позднее».

«ВТБ готов к новому раунду снижения ставок по кредитам, в том числе по ипотеке. Изменение ценовых параметров по вкладам мы провели еще в начале этой недели», — заявили в банке.

Московский кредитный банк в ближайшее время планирует «обновить продуктовое предложение по вкладам и снизить ставки по ипотеке», сказал РБК директор департамента розничных продуктов банка Алексей Охорзин. Ставки по кредитам МКБ уже снизил в середине июля, отметил он.

  • Максимальная процентная ставка по вкладам во второй декаде июля составила 7,12% (учитываются десять банков с крупнейшим объемом привлеченных депозитов), сообщил в пятницу ЦБ.
  • Средневзвешенные ставки по кредитам в России до года в мае (последние доступные данные) составили 15,41%, по кредитам свыше года — 13,63%.
  • По итогам первых пяти месяцев 2019 года средние ставки по ипотеке, по данным «Дом.РФ», составили 10,3% (9,56% по итогам 2018 года). До 15 января 2020 года правительство должно принять меры по снижению процентной ставки по ипотеке до 8% годовых и отчитаться об этом, такое поручение чиновникам в марте дал президент Владимир Путин.
  • «Продолжение снижения ключевой ставки формирует условия для снижения средней ставки по выдаваемой ипотеке до уровня 9,7–9,8% уже в четвертом квартале 2019 года. В случае перехода к нейтральной денежно-кредитной политике в середине 2020 года в условиях достижения целевого уровня инфляции в 4% ставки по ипотеке впервые в истории рынка ипотечного кредитования могут снизится до уровня 9% и ниже», — сказал РБК представитель «Дом.РФ».

Райффайзенбанк после снижения ключевой ставки принял решение улучшить условия ипотечного кредитования, сообщил его представитель. О новых ставках банк объявит 29 июля. «Ставки по потребительским кредитам пока остаются без изменений», — заявил Райффайзенбанк.

Читайте так же:  Частный займ на карту без залога

Однако не все банки готовы к быстрой корректировке ставок. «Текущее снижение ключевой ставки на 0,25% и риторика о дальнейшем снижении ставки уже в ценах рынка. Учитывая это, а также традиционное снижение деловой активности в августе, мы не ожидаем серьезных движений по ставкам раньше октября», — заявил первый заместитель председателя правления Россельхозбанка Кирилл Левин.

В Росбанке в ответ на решение ЦБ «могут последовать тактические решения, но нельзя сделать однозначные выводы по изменению политики или стратегии по ставкам в целом», сказала начальник управления розничных сберегательных, инвестиционных и комиссионных продуктов Анна Тугай. Ставки розничных продуктов зависят от динамики ключевой ставки, но зачастую заранее учитывают ожидания, отметила она.

Сбербанк традиционно не стал комментировать изменения условий по продуктам до их официального вступления в силу. Другие крупнейшие банки на момент публикации не ответили на вопросы РБК.

Банки повысили ставки по ипотечным кредитам

Что ждет вкладчиков и заемщиков в 2020 году

В субботу, 8 февраля, о снижении рублевых ставок на 0,2 п. п. объявил банк «Ренессанс кредит».

Депозитные ставки в общей массе ушли ниже 6%, констатирует директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

Но эти понижения не станут последними, признают банкиры. Уже с 10 февраля ставки вкладов снизит банк «Зенит», сообщил его зампред правления Дмитрий Юрин, связав это со снижением ключевой ставки и общей динамикой банковских ставок.

Февральское снижение ключевой ставки подстегнет банки к дальнейшему уменьшению ставок по вкладам и кредитам, уверен член правления «Почта банка» Григорий Бабаджанян.

В том, что ставки по вкладам будут постепенно снижать, признались представители «ФК Открытие», Совкомбанка и ряда других банков.

«Ключевая ставка ЦБ – важнейший, но не единственный фактор, влияющий на ставки по банковским продуктам, – напоминает операционный директор казначейства Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Владимир Зотов. – При принятии решения об их изменении банки также ориентируются на среднюю максимальную ставку топ-10 банков (к началу февраля она составила 5,76%) и на собственные потребности в ликвидности».

Проблем с рублевой ликвидностью у крупных банков сейчас нет, скорее наоборот, им все сложнее находить качественных заемщиков для размещения привлеченных от населения средств, отмечают аналитики рейтинговых агентств. Это может поддержать тренд на снижение ставок по вкладам.

С другой стороны, банки ожидали февральского снижения ключевой ставки и заранее отразили это в тарифах, поэтому серьезного влияния на банковские ставки оно, скорее всего, не окажет, прогнозирует младший директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Вячеслав Путиловский.

«Плавное снижение ставок по вкладам продолжится, хотя есть вероятность его замедления», – резюмирует аналитик банка «Хоум кредит» Станислав Дужинский.

По оценкам первого зампреда правления Совкомбанка Сергея Хотимского, максимальная ставка рублевых вкладов в ближайшие полгода опустится ниже 5,5%.

Российские банки начали повышать ставки по ипотеке и вкладам. Некоторые игроки заняли выжидательную позицию и наблюдают за изменениями на рынке.

Курс российской валюты показал падение почти на 20% на фоне пандемии коронавируса и развала соглашения ОПЕК+. Одновременно с этим, в пятницу Банк России оставил ключевую ставку на уровне 6% годовых, отказавшись от намерения ее снижения. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина допустила также и повышение ставки на одном из следующих заседаний регулятора, сообщает РИА Новости.

Напомним, что на первом в текущем году заседании ЦБ в шестой раз подряд понизил ключевую ставку. Эксперты прогнозировали дальнейшее ее снижение на фоне исторически низкой инфляции и ситуации с коронавирусом. Однако регулятор не только оставил ставку на прежнем уровне, но и заявил о возможном ее росте.

При этом ряд кредитных организаций пошли вразрез с многомесячным трендом на снижение ставок в российских банках. Причину эксперты видят в ослаблении рубля и волатильности на рынках. Однако на сегодняшний день курс доллара к российской валюте понизился, миновав отметку 80 руб.

Тем не менее, «Открытие» поднимет на 1,5 п.п. ставку по ипотеке, оставив стоимость беззалоговых кредитов на прежнем уровне. Совкомбанк 19 марта повысил ставки на рублевые вклады, отмечая, что если ЦБ изменит тренд роста доходностей ОФЗ, то ставки останутся на текущем уровне.

Начиная с понедельника, ставки как по рублевым, так и по долларовым вкладам поднял «Тинькофф банк», оставив прежними условия кредитования. Повышать ставки по ипотеке начали Росбанк и Райффайзенбанк – еще до решения Центробанка. В банке «Зенит» также заявляли о планах на повышение ставок.

А ВТБ сразу после того, как было объявлено решение регулятора, отказался от изменений условий по кредитам, в том числе и ипотеки. «Почта банк» также не намерен вносить существенные изменения в ставки по кредитам и вкладам. «Хоум кредит» и «ОТП Банк» заняли выжидательную позицию.

Сбербанк не стал комментировать условия по продуктам до их вступления в силу.

Отметим, что доктор экономических наук Никита Кричевский считает, что понижение ставки – удешевление кредитных ресурсов, которые предоставляет регулятор – могло бы привести к том, что многие фондовые инвесторы начали бы «брать эти подешевевшие деньги и отправлять их на валютную биржу».

— Затем перечислять валюту за кордон, а через неделю возвращать и получать значительный приварок в соответствии с изменением курса. Так было практически всегда в условиях нестабильного курса национальной валюты, когда курс снижался день ото дня, — заметил Кричевский.

Что касается повышения стоимости ипотечного кредита в российских банках, то эксперт назвал эту ситуацию «безобразной». Он напомнил об обещании премьер-министра Михаила Мишустина удешевить рефинансирование ипотеки и уточнил, что 16 марта, когда предложения «должны были представляться на публику, этого не прозвучало».

— Снижение платы за ипотечный кредит могло бы очень серьёзно поддержать потребительский спрос. Причём потребительский спрос не только тех, кто когда-то брал ипотеку бездетных и малосемейных людей, но, в первую очередь тех семей, у которых двое детей и больше, — рассказал эксперт.

Крупные банки не увидели повода для резкого снижения ставок вслед за ЦБ

Ведущие российские банки пока не планируют снижать ставки по своим накопительным и кредитным продуктам вслед за решением ЦБ. Большинство опрошенных РБК игроков из топ-30 утверждают, что в ближайшее время не намерены пересматривать условия по вкладам или кредитам. Многие из них сделали это заранее.

В пятницу совет директоров Банка России третий раз подряд снизил ключевую ставку — с 7,25 до 7%. Регулятор смягчил прогноз годовой инфляции с 4,2–4,7 до 4–4,5%, допустив еще один раунд снижения ставки на одном из ближайших заседаний. До конца года намечено еще два заседания совета директоров ЦБ.

Что говорят банки

Многие кредитные организации уже сократили доходность своих депозитов в августе. Среди них — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Россельхозбанк, «Открытие», Росбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Совкомбанк. Тинькофф Банк и банк «Хоум Кредит» пересмотрели свои предложения дважды за лето.

Читайте так же:  Договор займа с обременением между физическими лицами

Ни в одном из банков, опрошенных РБК, не стали говорить об уже принятом решении снижать ставки.

Максимальная процентная ставка по вкладам в третьей декаде августа составила 6,8%, сообщил в пятницу ЦБ. Это самое низкое значение с октября прошлого года. Показатель рассчитывается на основе данных десяти крупнейших банков по объему привлеченных средств населения. Снижение ставок идет с конца июня, но в конце августа оно остановилось.

Средневзвешенные ставки по ипотеке на 1 августа снизились до 10,24% (еще на 1 июня они составляли 10,53%), следует из данных ЦБ. Российские банки снижали ставки по ипотечным кредитам и в августе, свидетельствуют сообщения кредитных организаций. Условия по ссудам на жилье смягчили порядка 20 игроков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Газпромбанк.

В июле и августе около 15 игроков объявляли об улучшении условий по потребительским кредитам. Снижали ставки, например, Сбербанк, банк «Дом.РФ», Газпромбанк и «Ак Барс». Россельхозбанк, МКБ и Промсвязьбанк запускали специальные акции по потребкредитам для отдельных категорий клиентов.

Ставки по рублевым вкладам продолжат плавно снижаться, на 0,2–0,4 п.п. до конца года, считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. «Уровень ключевой ставки может быть снижен до 6,75% до конца года. Это усилит давление и на банковские процентные ставки по вкладам, которые могут закончить год на уровнях ниже 6,3–6,5%», — заключает эксперт. Влияние последнего решения Банка России на ставки по кредитным продуктам будет опосредованным, уверен Покатович: «Снижение может составить в пределах 0,1–0,3 п.п., за исключением ипотеки».

Новости о кредитах

Впервые в соотношении мужчин и женщин среди должников, допустивших просрочку более трёх месяцев, нет разницы — и тех, и других по 50%, пишут «Известия» со ссылкой на данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (СРО «НАПКА»).

Больше половины займов МФО выданы россиянам с повышенной долговой нагрузкой, отмечается в исследовании Центробанка на основе данных 18 крупнейших МФО по итогам четвёртого квартала прошлого года.

Как пишет РБК, 2 февраля на специализированном интернет-сайте было размещено объявление о продаже персональных данных более 1,2 миллиона клиентов МФО из топ-10.

Они выдают физлицам и индивидуальным предпринимателям займы, а потом исчезают, и заёмщикам некому выплачивать долг. А после обращаются в суд с требованием погасить сразу всю сумму с процентами и начисленными неустойками, рассказал «Российской газете» директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Клиенты банка, которые как минимум три месяца назад подключили пакет услуг для самозанятых «Своё дело», могут получить потребительский кредит.

Хуже всех платят по кредитам водители, продавцы, слесари, монтажники, грузчики и сварщики, рассказали Прайм в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Президент Владимир Путин подписал закон, который даёт заёмщикам право отказаться от договора страхования при досрочном погашении кредита и вернуть часть средств. Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

Традиционно в понедельник россияне берут займы неохотно, самый популярный день у клиентов МФО — это пятница. Но в понедельник 30 декабря эксперты ожидают повышенного спроса на заёмные средства.

Но соответствующий закон вступит в силу только с 1 сентября 2020 года и будет применяться к договорам, заключённым уже после этой даты.

За год размер долга в среднем на одного экономически активного жителя страны увеличился на 36,9 тысячи ₽ , показывает исследование «РИА Новости».

Минэкономразвития направило в комиссию правительства РФ по законопроектной деятельности два законопроекта, согласно которым нельзя будет взыскивать долги с пенсий, а при взыскании задолженности с зарплаты у должника должен будет оставаться прожиточный минимум.

Банки, у которых задолженность по кредитам физлиц превышает 60 миллиардов ₽, будут обязаны предоставлять ЦБ информацию о долговой нагрузке населения.

Крупные банки обсуждают возможность рассчитывать долговую нагрузку россиян (ПДН) по информации об их платежах и расходах по картам. Соответствующий проект разрабатывает бюро кредитных историй «Эквифакс», пишет РБК со ссылкой на два источника в банках из топ-20. Информацию подтвердили в пресс-службе «Эквифакса».

Аптечная сеть «Самсон-фарма» начала предлагать покупателям POS-кредиты на лекарства, сообщает «Коммерсантъ».

Доля досрочно погашенных кредитов за десять месяцев текущего года составила 22,7%, показывает статистика Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Как пишет РБК, это самый низкий показатель с 2014 года.

Сбербанк запустил новогоднюю акцию по потребительским кредитам, которая продлится до 30 января 2020 года включительно.

Большинство должников не платят по кредитам из-за ухудшения финансового положения. При этом растёт доля «убеждённых неплательщиков», отмечают в СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторов».

Собственный негативный опыт взаимодействия с «серыми» кредиторами имеют 11,5% участников опроса компании «Займер».

Взять в аренду можно одну из пяти моделей — от iPhone XS до новейшего iPhone 11 Pro.

Банки и МФО не могут требовать от заёмщика погасить кредит досрочно, если у него ухудшилось финансовое положение или есть признаки его ухудшения, изменилась регистрация или другие данные, о которых он не сообщил кредитору.

Цена одной чашки кофе будет очень конкурентоспособной, обещают в банке, передаёт РИА Новости.

Ведомство предложило дополнить закон «О потребительском кредите (займе)» статьёй, которая запретит банкам обуславливать получение кредитов приобретением допуслуг, пишет «Коммерсантъ».

Минэкономики разработало поправки в законы о взыскании долгов физлиц и «О микрофинансовой деятельности», которые обяжут банки предлагать должникам выкупить долг со скидкой перед продажей коллекторам, сообщает «Коммерсантъ».

В банки начали поступать жалобы от граждан, которым поступают звонки с предложением получить кредит в банке. Однако по факту офис, в который им предлагают прийти для оформления, принадлежит не имеющим отношения к банку микрокредитным компаниям (МКК), пишет «Коммерсантъ».

Почти четверть должников МФО (24,3%) с просрочкой свыше 90 дней находится в возрасте 25 – 30 лет, свидетельствует статистика Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Крупные банки готовят новый виток снижения ставок по вкладам и кредитам

Ожидания банкиров в отношении снижения ключевой ставки, которые отразились в массовом сокращении ставок рублевых депозитов в последнюю неделю января, полностью оправдались. В пятницу, 7 февраля, совет директоров Центробанка шестой раз подряд принял решение снизить ключевую ставку, на этот раз на 0,25 процентного пункта (п. п.) до 6%. Более того, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила: «Есть относительно высокая вероятность снижения ставки на следующем заседании, но она не гарантирована». Оно состоится 20 марта.

Все это станет толчком для очередного витка снижения ставок как по вкладам, так и по кредитам, прежде всего по ипотеке, единодушны опрошенные «Ведомостями» банкиры и аналитики.

Ставки по вкладам могут отреагировать на решение ЦБ довольно быстро, уже на следующей неделе, с небольшим лагом пойдут вниз и ставки по кредитам, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков.

Про вклады

Видео (кликните для воспроизведения).

В последние дни перед заседанием совета директоров ЦБ падение доходности рублевых вкладов в ряде крупных банков ускорилось. За первую неделю февраля четыре банка из топ-10 по величине портфеля привлеченных средств населения успели в очередной раз опустить ставки.

Альфа-банк в минувшую пятницу второй раз с начала года снизил рублевые ставки сразу на 0,2–0,8 п. п. до 4,8% годовых (5,15% – с учетом капитализации процентов). Столько крупнейший частный банк готов платить клиентам, не пользующимся другими продуктами банка, за дистанционное размещение от 5 млн руб. на 3 года.

Читайте так же:  Кредит до 1 года без отказа срочно

Несколькими днями ранее Промсвязьбанк впервые в этом году уменьшил ставки, причем сразу на 0,5 процентного пункта, максимальная ставка в рознице опустилась до 5,25%.

Московский кредитный банк (МКБ) повторно опустил доходность рублевых вкладов на 0,1–0,15 п. п. до 5,9% годовых в отделениях (до 6,2% по дистанционному депозиту на крупную сумму), а банк «ФК Открытие» – на 0,1 п. п. до 5,9% только по годовым вкладам.

Помимо них на уходящей неделе ставки снизили: «Абсолют банк» – на 0,15–0,5 п. п. до 5,85% годовых, «Ак барс» – на 0,25 до 5,25%, банк «Санкт-Петербург» – на 0,2–0,4 п. п. до 5,7% и ряд более мелких банков.

Крупнейшие банки массово снизили ставки рублевых вкладов в конце января

Два банка из топ-10 по активам заявили «Ведомостям», что снизят ипотечные ставки уже на будущей неделе, два менее крупных признались, что на днях уменьшают доходность рублевых депозитов. Представители еще около десятка банков из топ-30 сообщили, что пока не принято конкретных решений, но ставки будут корректироваться с учетом конъюнктуры рынка и действий конкурентов.

Про кредиты

Вслед за вкладами банки будут снижать ставки по активным операциям, уверен управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.

Некоторые уже готовятся к новому раунду изменения условий по кредитным продуктам. В частности, руководитель департамента по развитию ипотечного кредитования Альфа-банка Артем Иванов указывает, что февральское снижение ключевой ставки создало потенциал для снижения ипотечных ставок. Альфа-банк планирует снизить ставки по ипотечным программам в ближайшее время, сейчас его минимальная ипотечная ставка – 8,09%, уточнила пресс-служба банка.

Средняя ставка выданной ипотеки упала до 9% годовых

Уже на следующей неделе ВТБ планирует очередное снижение ставок по ипотеке, сообщил «Ведомостям» через пресс-службу заместитель президента – председателя правления госбанка Анатолий Печатников. Величину готовящегося снижения ипотечных ставок банки не назвали.

У ипотеки самый большой потенциал снижения ставки. Ипотечные ставки в большой степени зависят от стоимости фондирования на рынке, а оно снижается, объясняет представитель банка Дом.РФ, добавляя, что «конкретные изменения будут зависеть от динамики финансовых рынков и экономической ситуации в стране в целом».

К концу 2019 г. средняя ставка выданной ипотеки опустилась до 9%, по подсчетам ЦБ. Хотимский считает, что в этом году она «может уйти ниже 8,5%».

Уже весной 2020 г. средняя ставка предложения для клиентов «с улицы» упадет до 8,5%, для зарплатных клиентов – до 8%, уверен независимый эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко.

А вот потенциал снижения стоимости потребительских кредитов ограничен, поскольку ЦБ ранее предпринял меры по ограничению темпов его роста. «Ставки по ним в большей степени зависят от рынка и от значения полной стоимости кредита, которое ЦБ устанавливает каждый квартал, нежели от ключевой ставки», – поясняет Зотов. Сейчас ставки по кредитам коррелируют с ключевой не так сильно, так как потенциал их снижения уже реализовался за счет мер по охлаждению рынка потребкредитования со стороны регулятора, соглашается Дужинский. По его словам, скорее всего, в ближайшее время мы не увидим существенного изменения кредитных ставок.

Представители «Ренессанс кредита» и «Русского стандарта» заявили, что в кредитовании будут действовать исходя из ситуации на рынке.

Снижение ключевой ставки может стимулировать рефинансирование, радуются банкиры. По мнению управляющего директора по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрея Спивакова, на фоне снижения ключевой ставки наибольшую долю в кредитовании будет занимать рефинансирование, как это было в подобной ситуации в 2017 г. – начале 2018 г., во время прошлого раунда снижения ставок. «У населения появляются экономические стимулы для улучшения условий и по ранее взятым кредитам, поэтому 2020 г. будет годом рефинансирования», – поясняет Печатников.

Банки начали повышать ставки по кредитам и ипотеке

Российские банки, несмотря на сохранение ключевой ставки ЦБ РФ на заседании 20 марта на уровне 6%, начали повышать ставки по кредитным продуктам.

Банк «Санкт-Петербург» сообщил, что изменил условия предоставления ипотеки по заявкам, принятым с 20 марта. «Теперь ставки составляют от 9,2% на первичном и вторичном рынках недвижимости (ранее от 8,2%). Дальнейшее изменение ставок по ипотеке банком возможно по результатам мониторинга и оценке рыночных изменений», — сообщила пресс-служба кредитной организации.

По данным мониторинга ставок маркетингового агентства Marcs, в период с 20 по 23 марта «Абсолют Банк» повысил ставки на 1 п. п. до 11% по ипотеке для первичного рынка, для «вторички» — до 10,75%. Также в конце прошлой недели банк «Открытие» повысил ставки по жилищным кредитам на 1,5 п. п.

Газпромбанк после 20 марта увеличил максимальную сумму потребительского кредита с 3 до 5 млн руб. и повысил ставку по таким кредитам при сумме от 300 тысяч рублей до 1 млн рублей на 1 п. п., до 10,5%. —>

При этом банки продолжают снижать ставки по валютным вкладам. По данным Marcs, после 20 марта Газпромбанк понизил ставки по некоторым вкладам в долларах на 0,3-0,5 п. п. Россельхозбанк на прошлой неделе также понизил ставки по вкладам в долларах (на 0,4-0,5 п. п.). В банке «Санкт-Петербург» ТАСС сообщили, что в ближайшее время планируется снижение ставок по вкладам в долларах США.

При этом некоторые банки отмечают, что пока не планируют пересмотр ставок. «Поскольку ключевая ставка ЦБ сохранена на прежнем уровне, мы не ожидаем в ближайшей перспективе изменения ставок по вкладам и кредитам на рынке. Пересматривать свои ставки банк также пока не планирует», — сообщил ТАСС директор по продуктам и технологиям Почта банка Григорий Бабаджанян.

В ВТБ также указали, что госбанк не меняет условия по своим кредитным продуктам.

«Кредиты наличными можно оформить по ставке от 7,5%, ипотеку — от 7,9%, автокредит — от 2%. Ставки по привлеченным средствам также остаются без изменений, банк провел раунд их снижения в преддверии решения ЦБ РФ: до 6,5% по вкладам и 7% по накопительным счетам. Возможные изменения будут зависеть от действий других игроков и развития макроэкономической ситуации», — сообщили в банке.

Председателя правления Банка «Зенит» Дмитрий Юрин отметил, что решение об изменении процентных ставок по кредитованию будет приниматься исходя из динамики стоимости фондирования, т. е. от состояния рынка.

Банки привязывают проценты к рыночным индикаторам

В портфелях корпоративных кредитов российских банков заметно увеличился объем ссуд, проценты по которым привязаны к различным рыночным ставкам. При плавно снижающейся ключевой ставке это выгодно и банкам, и клиентам, так что эксперты прогнозируют рост доли таких займов до половины от общего объема кредитов. Однако любые резкие движения ставок не только вверх, но и вниз могут нарушить равновесие и сделать кредитные портфели убыточными.

Банк России в январском «Обзоре финансовых рынков» (.pdf) обратил внимание на рост корпоративных рублевых кредитов с плавающей ставкой. По оценке регулятора, доля таких кредитов в общем портфеле рублевых кредитов юрлицам за период с 1 декабря 2018 года по 1 декабря 2019 года выросла с 17,1% до 21,2%, при этом их объем превысил 6,5 трлн руб.

Читайте так же:  Кредит под залог недвижимости в старом осколе

По словам зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова, клиенту выгодно при снижающейся ключевой ставке кредитоваться под плавающую ставку. «С учетом планов Банка России по ограничению процентного риска по банковской книге и дефицита долгосрочных пассивов на российском рынке использование данного инструмента представляет особенный интерес»,— отметили в ВТБ.

В прошлом году ЦБ пять раз снижал ключевую ставку в общей сложности на 1,5 процентного пункта (п. п.), до 6,25%. В случае использовании плавающей ставки, которая меняется, как правило, один раз в три месяца в соответствии с рыночными индикаторами, эмитенту не требуется регулярно обращаться в банк о ее снижении или искать возможности рефинансирования кредита.

По данным Банка России, у крупнейших банков по размеру рублевых кредитных портфелей доля ссуд с плавающими процентными ставками в настоящее время составляет 10–30%. У дочерних иностранных банков доля таких кредитов 15,3%. Наиболее активны в сегменте частные банки — у них доля подобных кредитов превышает 30%. Но рост показателя у частных банков оказался не самым высоким (2,3 п. п.), в то время как госбанки увеличили показатель на 4,8 п. п., доведя среднюю долю почти до 20%. В подавляющем большинстве случаев (83,4%) банки привязывают ставку по кредиту к ключевой ставке ЦБ, в 6,5% случаев индикатором служила ставка MosPrime. Ставки по 10,1% кредитов привязаны к смешанным индикаторам.

ЦБ посчитал, что банки предоставляют кредиты с плавающими процентными ставками на более длительные сроки, чем кредиты с фиксированными ставками. В частности, за период с 1 сентября по 1 декабря 2019 года средний планируемый срок погашения ссуды с плавающей процентной ставкой был на один год длиннее, чем у остальных ссуд. При этом кредиты под ключевую ставку Банка России имеют срок погашения на 1,2 года длиннее стандартного кредита.

Как ЦБ снизил ключевую ставку до нижней границы нейтральности

Как отмечает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин, фиксированные ставки по кредитам для банков несут риск, что тренд на снижение ставок может развернуться. В этом случае стоимость фондирования вырастет и кредит станет структурно убыточным, «особенно это актуально для долгосрочных кредитов, поэтому и средний срок кредита с плавающей ставкой длиннее».

При плавном изменении ставок подобные кредиты оказываются удобным инструментом как для банков, так и для клиентов. Однако резкое изменение ставок в ту или иную сторону несет дополнительные риски. Как отмечает старший аналитик агентства Moody`s Семен Исаков, в случае резкого падения рыночных ставок доходы банков могут сократиться. «А это в первую очередь будет чувствительно для банков с высокими операционными издержками, которые сложно снижать»,— уточнил он. Вместе с тем, отмечает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин, для банка плавающие ставки могут быть выгодны в случае плавного роста ключевой ставки. Однако, уточняет эксперт, при сильной турбулентности в экономике резко выросшую ставку все равно с высокой вероятностью придется снижать, чтобы заемщик не потерял платежеспособность.

Почему ставки по вкладам упадут сильнее, чем по ссудам

Участники рынка считают, что рост доли кредитов с плавающей ставкой продолжится. По оценке директора департамента развития процессов и продуктов Промсвязьбанка Дмитрия Туманского, их доля вполне может превысить 50% портфеля банка. Однако, по мнению управляющего директора рейтингового агентства НКР Станислава Волкова, банкам для наращивания таких кредитов потребуется более глубокий рынок производных инструментов, где они могли бы хеджировать часть своих рисков. Кроме того, господин Исаков отмечает, что российские банки в основном фондируются текущими счетами и депозитами по фиксированными ставкам. Поэтому, добавляет он, на практике банкам будет сложно управлять процентным риском при доле кредитов с плавающей ставкой в половину портфеля.

Кредиты с 1 января 2020 года. Важные новости

Новый год – это не только радость, но и пакет реформ, которые неустанно входят в нашу жизнь с новым календарем. Особенно это касается финансовой сферы. Потому мы обязаны рассмотреть, как ведут себя кредиты с 1 января 2020 года. Новые законы, последние новости и аналитика. Это то, что поможет вам быстро войти в курс дела, выбрав необходимый займ. Сразу стоит отметить, что динамика в целом хорошая. Хотя и больших скачков к лучшему нет. То есть, стабильное поступательное развитие, как это и должно быть. А теперь подробнее.

Как развивается кредитный рынок сегодня?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Кредитный рынок в России еще относительно молодой. Потому он претерпевает стадии реформ и развития.

Практически ежегодно в законодательном плане применяются новые шаги по улучшению работы банков и повышению качества услуг для пользователей.

На прямую выгоду для заемщиков это мало влияет. Но меняются такие важные факторы, как: предельный уровень переплат, конечная сумма штрафов, требования к заемщикам, формат работы банков.

Если говорить о самих процентах, то рост переплат по кредитам с годами прекратился. Хотя и большого снижения нет. Правда для него есть все необходимые основания. Например, ставка рефинансирования ЦБ сейчас всего лишь 6,25%, что откровенно мало.

А значит необходимо надеяться на лучшее. Но сохранять при этом здравость критического анализа.

Будет ли кредитная амнистия 2020?

Многие отмечают, что с 1 января 2020 года будет амнистия по кредитам. Но данные сведения неправдивы.

Кредитной амнистии в 2020-ом точно не будет. По крайне мере, она не планируется. То есть, именно массового прощения кредитных долгов не будет. Это касается всех сфер задолженностей.

Конечно, многие политики пытаются выступать с популистскими идеями. Так, Владимир Жириновский в январе 2020 заявил, что необходимо простить долги именно по микрозаймам, так как там слишком большие проценты.

Еще ходят слухи, что некий пакет законов о кредитной амнистии уже рассматривается Госдумой, который год. Только это все не так.

В данном случае, есть только одно правило. Если заемщик по уважительной причине не платит кредит, то банк обязан помочь заёмщику, пойти ему на встречу.


И чисто формально в банках есть программы реструктуризации или некой отсрочки платежей. Но о конкретном прощении речи нет.

Хотя, именно старые долги россиян уже составляют чуть ли не около триллиона рублей. Потому, так или иначе, совсем застарелые долги придется оставить в прошлом. Но официально об этом ни слова.

Хотя, естественно, что при истечении срока давности (3 года) кредит могут не требовать. Это золотое правило.

Ограничения по кредитам с 1 января 2020

Надо сказать, что именно ограничений на кредитном рынке с этого года много. И одним из самых главных является – максимальный размер штрафа по микрозаймам и краткосрочным кредитам, взятым менее чем на 1 год.

Теперь, если вы взяли такой долг, то вам не могут насчитать неустойку более чем 1.5% раза от суммы кредита. Вот пример:

  1. Если вы взяли 10 000 рублей;
  2. То банк или МФО может накинуть сверху еще 15 тысяч рублей;
  3. И вы можете быть должны 25000 рублей, но не рублем больше.
Читайте так же:  Наиболее выгодный кредит в каком банке

Ранее такие показатели были в разы выше. То есть, сумма штрафов превышала кредит в 3 и 4 раза. Теперь вопрос с гипер переплатой по кредиту наконец-то решен.

Далее, по всем кредитам процентная ставка не может превышать 1% в сутки или 365% в год. Конечно, это больше касается микрозаймов, где ранее ставки доходили и до 800% годовых.

Новые требования к заемщикам

Принципиально новых требований к людям в 2020 году нет. Единственное, что проверка кредитной истории по-прежнему остается обязательной. То есть, кредитов именно без проверок КИ у официальных банков просто не может быть.

Кроме того, продолжает действовать правило проверки закредитованности заемщика.

Если ваша финансовая нагрузка превышает 50% от вашего дохода, то банк не должен выдавать кредит.

Примерно так было и ранее. Но теперь это закреплено в законах. И банкам будет сложнее работать с теми, кто по уши в долгах.

Это исключит налипания кредитов друг на друга и эффект долговой ямы. Плюс, еще места работы и доход проверяются более тщательно. Но больших закручиваний гаек нет. В целом, все по-старому.

Процентные ставки по кредитам с января

Насчет изменения процентных ставок с января 20020 года, сказать ничего нельзя. Они остались такими же, как были.

Хотя предпосылки для снижения все же есть. В частности, ключевая ставка ЦБ находится на низком уровне. При этом закредитованность населения большая. И люди часто боятся брать кредиты.

То есть, банкам необходимо что-то делать, чтобы повысить интерес заемщиков. А именно, понижать проценты.

Только на начало года такой тенденции нет. Хотя, некоторые фирмы осуществили небольшое снижение, не более чем на 1%. Если мы посмотрим на ставки крупных банков по потребительским кредитам, то увидим следующее:

  • Сбербанк – 11,8%. Не менял ставку;
  • Восточный – 9% минимум, немного понизил;
  • Альфа-Банк – 9,9%. Не снижал;
  • Райффайзенбанк – 9,9%;
  • ВТБ – примерно 12%, все по-старому;
  • Росбанк – около 9%.

То есть, если вы посмотрите на архивные данные прошлых месяцев, то увидите что есть лишь небольшие понижения. При этом такое касается минимальных кредитных ставок. А ведь есть еще и фактические ставки, которые выше, чем написано в рекламе.

Кредитование пенсионеров с 2020 года

Никаких громких новостей в данном отношении нет. Пенсионеры по-прежнему могут получать кредиты.

Но банки неохотно сотрудничают с подобной категорией граждан. Так как доход пенсионеров часто небольшой. А вот по состоянию здоровья многие пожилые заемщики могут и не платить кредиты.

Хотя программы типа «Пенсионного» кредита имеются почти во всех банках. Но они не несут большой выгоды.

Обычно, сотрудники компаний могут работать с людьми до 65-70 лет максимум. Более глубокий пенсионный возраст является поводом для отказа в кредите. Хотя, возможно, что есть исключения.

Сельская ипотека с января под 3%

Одним из громких событий 2020 года стала сельская ипотека под 3%. Это реальная возможность купить дом в деревне по ставке от 0.1% до 3%.

Это масштабный проект, где будет участвовать Сбербанк и Россельхозбанк. Причем, в Россельхозбанке вместе с такой ипотекой есть еще и кредит под 5% для проведения коммуникаций в дома и ремонта помещений.

Воспользоваться данными услугами могут те, кто постоянно проживает в деревне или планирует переехать в сельскую местность.

Доход подтверждать требуется. Также необходимо искать добротный дом для покупки, который должен быть рыночным объектом.

Но в целом, условий мало. Многие люди могут рассчитывать на данную помощь. Если все будет хорошо реализовано, то это станет одним из немногих прямых шагов по возвращению народа на село. У нас об этом есть большая статья, которую вы можете рассмотреть.

Новые веяния рынка

Конечно, в новом году есть некоторые новые тренды кредитного рынка. Это карты с большим льготным периодом.

Если на протяжении нескольких лет карточки выдавались с грейс периодом всего 50-60 дней. То теперь, 100, 150 и даже 240 дней – это не предел.

То есть, если все правильно рассчитать, то вы можете взять кредитную карту. И почти год пользоваться ей без процентов.

Еще одной фишкой выступает рассрочка. Сотрудничая со многими магазинами, банки предлагают брать цифровую технику и электронику опять же без процентов.

Конечно, есть свои сложности и нюансы. Но это проще и выгоднее, чем простой кредит. Если вам нужен определенный холодильник, то зачем брать кредит на неопределенные цели?

Далее, продолжает набирать популярность кэшбэк. Это возврат части стоимости товара при покупке.

Почти все банки имеют массу кэшбэк-программ. Чаще всего, такие прикреплены к кредитным и дебетовым картам.

Кэшбэк возвращается, как рублями, так и бонусами, которые можно тратить определенным образом.

Размер такой опции начинается от 1% на все покупки и заканчивается 10% на определённые (избранные банком или должником) категории.

Стоит ли брать кредит?

Так как больших потрясений и проблем в 2020 году нет, то кредит брать точно стоит. Потому как нельзя сказать, понизятся ли ставки завтра. И не получится ли такое, что рынок изменится в худшую сторону.

При этом отечественным кредитам конечно далеко до выгоды западных ссуд. Ведь там есть ставки всего в пару процентов. И это не научная фантастика.

Так что необходимо здраво оценивать ситуацию и думать головой.

Если вам реально не обойтись без кредитования, то берите займ. Ничего страшного точно не случится Ситуация пока что стабильная.

Если же вы сомневаетесь, то лучше не делайте поспешных шагов. Так как кредиты дорогие. По ним внушительные штрафы. И зачастую, заёмщики больше теряют, чем приобретают.

Небольшой итог

И так, кредиты с 1 января 2020 года не получили больших изменений. Все так же, как и до нового года.

Существенным изменением стало то, что ЦБ обрезал размер процентов по ссудам и сумму максимального размера начисления штрафов. То есть, теперь даже самая большая долговая яма стала относительно меньше.

Большим шагом правительства является решение создать сельскую ипотеку. Ведь дома в деревне стоят относительно дешево. И если ставка там реально будет на уровне 3%, то данное предложение будет иметь спрос.

Насчет пресловутой кредитной амнистии пока глухо. Хотя громкие заявления некоторых политиков постепенно просачиваются в прессу. Но конкретных подвижек не видно.

Что касается кредитования пенсионеров или студентов, то тут все глухо. Чтобы привлечь внимание заёмщиков банки налегают на кредитные карты разного вида и кэшбэк.

Если говорить о понижении процентов, то оно есть. Но понижаются именно рекламные, минимальные ставки, да и то немного. Хотя, это уже что-то. Все лучше, чем могло бы быть. А выбор остается за вами.

Видео (кликните для воспроизведения).

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источники

Новости по ставкам по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here