Неустойка за просрочку платежа по кредиту

Что такое неустойка по кредиту?

В современном мире активно развиваются промышленность, производство, сельское хозяйство, строительство. Следствием этого является активное пользование кредитами. Но при оформлении разных займов часто возникают неуплаты и задержки. В таких ситуациях банк прибегает в штрафным санкциям. В частности, мы разберем, что такое неустойка по кредиту и какое отношение она имеет к пени или иным взысканиям.

Что такое кредит?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Кредит представляет собой экономические отношения, при которых одна из сторон не возвращает немедленно полученные от другой стороны деньги или другие ресурсы, но обещает предоставить оплату или вернуть ресурсы в будущем.

Другими словами это юридическое оформление экономического обязательства между сторонами.

Причем такое оформление делается под проценты. Безвозмездное кредитование – это уже дарение или нечто иное.

Что такое неустойка?

Часто случается так, что большинство людей, которые оформили кредит, осуществляют свои платежи с опозданием по разным причинам.

В этом случае сумма, которую клиент должен уплатить финансовому учреждению в случае неисполнения обязательств называется неустойкой. Ее размер регулируется условиями договора о предоставлении заемных средств или Законом.

Причем, такой вид наказания должников есть во всех сферах бизнеса. И сама неустойка может быть в виде не только денег, но и дополнительных обязательств или товаров.

Виды неустойки

Существует много разновидностей неустоек. Таковыми являются пени и штрафы. Пени представляют собой неустойку, при которой существует процентная ставка за каждый день просрочки.

Начисления производятся от аннуитетного платежа либо суммы остатка долга.

Аннуитетный платеж — это вариант ежемесячного платежа по кредиту, при котором размер ежемесячного платежа остается постоянным на всем периоде кредитования и не меняется.

При начислении пени не учитываются проценты за пользование кредитными средствами. Сумма взимается за каждый день просрочки. Для расчета пени при кредите используется формула следующего вида: Пе = Сд х Дп х Пр/100, где:

  • Пе – величина пени;
  • Сд – сумма просроченной задолженности;
  • Дп – длительность периода просрочки;
  • Пр – процентная ставка.

Порядок его взыскания определяют договорные условия. Кредитодатель может назначить одноразовую санкцию или ее прогрессивную форму с увеличением размера суммы.

Прогрессивная форма санкции устанавливается при нарушении графика более одного раза.

Следующий вид неустойки — это штраф. Он представляет собой фиксированную сумму. Штраф начисляется в виде процента от нарушенного обязательства или фиксированной суммы.

Он накладывается в тех случаях, когда клиенты опаздывают с оплатой платежа и бывают просрочки. Если у клиента изменились персональные данные, и он вовремя не сообщил об этом путем предоставления своих документов, тоже накладывается штраф.

Отсутствие официального подтверждения текущих доходов также могут быть причиной наложения этого вида неустойки.

Неустойка по кредиту в Беларуси

Неустойкой по кредиту в Беларуси является определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, если иное не предусмотрено законодательными актами, в случае неисполнения или не верного выполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Причем, там данный термин используется весьма часто. Иные синонимы втречаются редко. Именно поэтоум многие теряются, рассматривая условия кредитования в бланках данной республики.

Функции неустойки по кредиту

В зависимости от норм закона и усмотрения сторон при заключении договора можно выделить разные функции неустоек.

Например, основной функцией этого взыскания считается обеспечительная функция . Ее роль заключается в обеспечении надлежащего исполнения обязательства. Также она направлена на то, чтобы не допускались нарушения.

Следующая функция — это компенсационная . Ее суть в том, что при возникновении нарушений обязательства потерпевшая сторона может возместить понесенные неблагоприятные последствия.

Карателья функция заключается в том, что сторона, которая допустила нарушение обязательства, несет ответственность в виде дополнительных расходов по уплате неустойки.

Неустойки по кредитам в отечественных банках. Примеры

Если посмотреть на российские банки, то мы увидим, что Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки взимается плата в размере 2 342,5 рублей.

Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. Таким образом, если пропустить 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, нужно будет заплатить сумму в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).

ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Следовательно, задержка в 40 дней будет равна 2 811 рублям.

Неустойка и пени это одно и то же?

Многие считают эти понятия синонимами, но это не совсем так. Пени представляют собой:

  • — вид санкций, который применяется при нарушении стороной принятых по правовому договору обязательств исполнить те или иные действия;
  • — платеж, который начисляется на текущий момент времени, изменяющийся или увеличивающийся при увеличении срока;
  • -денежную санкцию, рассчитываемую в процентном соотношении к сумме долга, неисполненного обязательства, иного объема, определяемого законом или соглашением (в том числе в виде пункта договора);
  • — выплату, размер которой исчисляется в календарных днях (процент начисляется за каждый день, начиная с первого дня после истечения срока, отведенного на выполнение обязанности).

А вот неустойка бывает часто фиксированной. Это скорее компенсация затрат второй стороны, чем именно наказание.

Но часто даже в деловых договорах оба такие термина ставят на одну доску. Поэтому можно отметить, что понятия эти разные, но их воспринимают одинаково.

Таким образом

Пеня есть один из видов неустойки. Следовательно, в кредитовании понятие неустойки и пени одно и то же. Отличие том, что такое неустойка по кредиту можно объяснить более широко.

В него многие включают и пеню, признаки которой закреплены как судебной практикой, так и обычаями делового оборота.

Термин «неустойка» в русских банках мало применяется. Это скорее разговорное понятие. Но вот во многих странах СНГ, например в Беларуси, в каждом документе вы сможете встретить подобное слово.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Как выглядит формула расчета пени по кредиту?

Вопрос: Прочитал статью «Расчет процентов по кредиту и цена банковского кредита», но не понял, а как тогда будет выглядеть формула расчёта пени? И ещё, как устанавливается размер пени по кредитам?

Читайте так же:  Долг по кредиту переходит на родственников

Ответ: Формулы расчёта пени как таковой не встречала, просто каждый банк использует программу расчёта пени, в соответствии с условиями, заложенными в кредитных договорах.

Обычно пени, штрафы или неустойки считаются просто:

Пеня = сумма просроченной задолженности * количество дней просрочки * размер пени по кредитному договору / 100.

Размер неустойки (штрафа, пени), оговаривается в кредитном договоре и у разных банков может быть разным по сумме, да и по смыслу тоже.

Разберём расчёт на условном примере. Исходные данные по кредиту:

  1. Дата погашения кредита по расчёту — 20 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 3500 рублей.
  2. Размер неустойки (штрафа, пени) по кредитному договору — 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки кредита.
  3. Задержка составила — за текущий месяц на 8 дней и за предыдущий 30 + 8 = 38 дней.
  4. Расчёт будет 3500 * 30 * 0,1 / 100 = 105 руб.

    3500 * 2 = 7000 – задолженность за 2 месяца.

    7000 * 8 * 0,1 / 100 = 56 руб.

    105 + 56 = 161 руб. вся пеня за 38 дней.

    В Гражданском кодексе РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ — Часть 1, о неустойке говорится следующее:

    «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков» (статья 330 пункт 1)

    «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса» (статья 333 ГК РФ)

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    20.03.20
    Запасы золота в России на 2020 год

    20.03.20
    Банк ТОЧКА помогает вести дела при коронавирусе

    Просроченный платеж по кредиту

    Подписывая кредитный договор, вряд ли кто-нибудь из нас задумывается о возможной нештатной ситуации, которая может повлечь невыполнение обязательств по договору. Нестабильная ситуации доказывает обратное и многие люди попадают в такую неприятность, при этом следует отдавать себе четкий отчет в дальнейшем развитии событий и правильном поведении, для избежания конфликтных ситуаций.

    Классификация штрафов по срокам просрочки платежа по кредиту

    Во-первых, стоит понять какого характера у вас «просрочка» и какими перспективами вы обладаете. Всегда можно найти оптимальное решение выхода из ситуации с минимальными потерями.

    Платеж по кредиту просрочен не более трех дней

    Просроченный кредит от одного до трех дней является незначительным. Если такой случай произошел впервые и занимает непродолжительный период времени, то скорей всего банк ограничиться коротким напоминанием в виде смс и погашение задолженности никак не отразиться на оплате и показателях кредитной истории. Иногда некоторые банки могут прибегать к штрафам и могут начислить пеню в размере до 300 рублей. Если такая ситуация возникает, то имеет смысл предупредить кредитного менеджера и согласовать вопрос отсрочки на несколько дней, в таком случае санкций и штрафов в ваш адрес можно избежать.

    Пени за просрочку платежа по кредиту до одного месяца

    Просроченный платеж от двух недель до одного месяца получил название – ситуационная просрочка платежа. Достаточно часто такая просрочка возникает в случаях задержки зарплаты, болезни, длительного отъезда и некоторых других ситуаций. Как правило, в таком случае уже начинается работа с должниками, со стороны сотрудников банков. Иногда, конечно, сотрудники могут и не звонить, но в таком случае скорей всего банки закладывают в договоре хорошие проценты по просрочке платежа и им просто такая ситуация становиться выгодной. Если же сотрудники банков вам звонят, то необходимо не уклоняться от звонков, а наоборот ответить и постараться согласовать необходимую дату погашения задолженности и начисленных штрафов. В основном сотрудники банков, оговорив дату погашения, спокойно ожидают и не беспокоят. Как правило, пеня в таком случае, конечно, неизбежна и если вы понимаете, что данной ситуации не избежать, следует связаться со своим кредитным менеджером и попытаться урегулировать данную ситуацию максимально выгодно для вас. Сумма штрафа при ситуационной просрочке зависит от банка, в котором вы взяли кредит, может быть фиксированной или расчитываться как процент от суммы кредита, обычно она прописана в договоре.

    Штрафы в случае проблемной просрочки платежа от одного до трех месяцев

    Просроченный платеж по кредиту от одного до трех месяцев носит название проблемной просрочки. Не уплачивая кредит в этот период, как правило, человек уже определился в своих возможностях, поэтому следует в первую очередь обратиться в кредитный отдел банка и попытаться найти совместное решение. Просрочка на таком сроке переходит в юрисдикцию службы безопасности, где придется уже объясняться по полной программе. Но даже в таком случае не стоит отчаиваться, а вот корректность и спокойствие могут очень пригодиться. Необходимо отвечать на телефонные звонки и хотя бы небольшими суммами не реже раза в месяц гасить кредит, подготовиться к возможному психологическому давлению. Кредитный менеджер может очень вам помочь, так, например, в действительно сложных ситуациях можно произвести реструктуризацию долга, пролонгацию, уменьшающую ежемесячные платежи, либо отмену штрафа за просроченный платеж в случае полного погашения задолженности.

    Долгосрочная просрочка платежа по кредиту

    Просроченный платеж по кредиту более трех месяцев относится к разряду долгосрочной просрочки. Такой вариант развития событий уже переходит в судебную юрисдикцию, и банк готовит документы к судебному разбирательству. При таком развитии событий не упускать ситуацию и вступать в банковские переговоры с помощью письма. Письменные заявления должны содержать в себе документы, повлекшие просрочку, и банковские выписки, в обязательном порядке предлагайте варианты дальнейших взаимодействий. Все письма оформляйте в двух экземплярах, для регистрации на вашем письме даты и фамилии сотрудника банка принявшего у вас письмо. Банки не заинтересованы в переходе к судебному разбирательству и всегда можно найти компромиссное решение по реструктуризации долга и режиму выплат, надо знать свои права и сотрудничать с банком, не избегать общения.

    Такая ситуация иногда может повлечь за собой требование со стороны банка добровольно выставить на торги предмет залога, вы в праве отказаться от такой меры до решения суда.

    Читайте так же:  Подать заявление на рефинансирование кредита

    Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия?

    Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему. Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, — 1000 рублей – с них требуют уже 1500. Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку. Насколько правомерными являются такие действия кредитора, как рассчитывается размер неустойки, и есть ли шанс избежать оплаты штрафов? На все эти вопросы мы попробуем ответить в данной статье.

    Можно ли снизить размер неустойки

    Да, можно и нужно. Потому что размеры неустоек порой превышают все допустимые нормы. Российские суды неоднократно сталкивались с делами, в которых банк требовал заплатить штрафы, превышающие сам кредит в десятки раз.

    Снижение неустойки возможно только после решения суда. Самостоятельно просто так договориться с банком еще никому не удавалось.

    Вот что говорит о взыскании неустойки по кредитному договору судебная практика: согласно ст. 333 Гражданского кодекса, несоизмеримо завышенный размер штрафов подлежит снижению, причем на усмотрение самого суда. С одной стороны, это противоречит правилам арбитража о том, что только по инициативе должника (или, что бывает гораздо реже, – кредитора) может быть снижен размер неустойки. Но с другой стороны, сопоставив все факты и увидев явные несоответствия сумм неустойки, фемида не имеет права удовлетворить требования кредитора в полном объеме. Причинами для этого являются:

    • завышенный процент штрафных санкций;
    • короткий срок невыполнения обязательств;
    • несоответствие размеров полученных убытков и размеров неустойки.

    Так как неустойка является мерой компенсации, то она должна быть пропорциональной полученным убыткам. Однако, в Гражданском кодексе говорится о том, что суд не вправе требовать от кредитора доказательств того, какими были его убытки. При этом, закон не исключает право судьи проводить исследовательскую деятельность на предмет соизмеримости убытков и штрафов. Благодаря этому было выиграно множество дел.

    Штраф за просрочку кредита

    • Незаконное взымание штрафа банком за просрочку платежа по кредиту.
    • Должна ли я оплачивать штраф за просрочку если кредит по карте полностью погашен?
    • Может ли банк забрать авто на штраф-стоянку за просрочку по кредиту на 13 дней?
    • Можно ли вернуть штрафы и проценты за просрочки по кредиту?
    • Могут ли быть штрафы за просрочку в 5 раз больше суммы кредита.
    • Публикации
    • Штраф за просрочку
    • Суд за просрочку кредита
    • Проценты за просрочку кредита
    • Штраф банка за просрочку
    • Штраф за просрочку платежа

    1.1. Нужно смотреть условия договора в какой последовательности и назначению кредитор принимает платежи, обычно такой выбор банк оставляет за собой.

    8. Какой штраф за просрочку по каска автомобиль в залоги в сбербанка кредит.

    8.1. Юрий, здравствуйте!

    Информация о штрафных санкциях должна быть отражена в Вашем договоре по кредиту.
    Также данную информацию Вы можете получить у сотрудников банка.

    4. Может ли банк забрать авто на штраф-стоянку за просрочку по кредиту на 13 дней?

    4.1. —Здравствуйте,может пристав его арестовать по судебному приказу. Срочно обжалуйте его в суде. Всего хорошего.

    4.2. Без судебного решения не может.Даже если просрочка 13 дней.

    Основные виды штрафов

    Существует 4 основные формы штрафов:

    • Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
    • Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
    • Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие — 800 рублей.
    • Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

    Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 — 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

    Какой бывает неустойка

    Заключая кредитный договор с клиентом, банк сам выбирает, какого вида неустойка будет действовать для клиента: фиксированная или процентная. Для этого банк сначала просчитает все возможные ходы развития ситуации и выберет тот вариант, который окажется наиболее выгодный. Фиксированная сумма неустойки выражается в определенной сумме за каждый день просрочки, а процентная начисляется на сумму основного долга или на сумму оставшегося долга.

    По категориям неустойка делится на:

    • Зачетную;
    • Штрафную;
    • Альтернативную;
    • Исключительную.

    Покрытие должником всех убытков с зачетом неустойки – наиболее распространенная форма, требуемая кредитором.

    Штрафная неустойка предполагает, что, помимо погашения своих долгов, штрафа, пени, попавший в долговую кабалу заемщик, обязан покрыть еще и все убытки кредитора, которые последнему принесли невовремя выполненные обязательства заемщика. Этот вид неустойки используется в особо тяжелых случаях, например, когда имело место значительное нарушение договора.

    Исключительная неустойка освобождает заемщика от возмещения убытков кредитору – выплачивается только основная сумма долга, проценты и собственно штрафы.

    Альтернативный вид неустойки дает возможность кредитору наказать заемщика, обязав его либо покрыть все убытки, либо выплатить один большой штраф. Прежде, чем будет принято окончательное решение, кредитор вместе с юристами просчитывает наиболее выгодный вариант.

    10. У меня кредит в банке русский стандарт законны ли штрафы за просрочку платежа.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    10.1. Если они предусмотрены условиями кредитного договора, то законны.

    10.2. Только в том случае, если это предусмотрено кредитным договорам

    3. Должна ли я оплачивать штраф за просрочку если кредит по карте полностью погашен?

    3.1. В принципе можете штраф за просрочку кредита не платить. Скорее всего банк не будет обращаться в суд потому что в суде в любом случае штрафные санкции снижают.

    3.2. Если кредит погашен, штраф не имеют права начислить. Ничего не платите. Удачи вам и всего доброго.

    Читайте так же:  Кредит в шахтах без справок и поручителей

    3.3. Если была просрочка, штраф вам выставили, но вы его не оплатили к моменту погашения долга, то обязаны оплатить. Всего доброго.

    9. Могут ли коллекторы начислять штрафы за просрочку кредита?

    9.1. коллекторы действуют вне правового поля, можете вообще на них не реагировать — пусть обращаются в суд. в суде пусть доказывают, что имеют право требовать долг

    9.2. Если это в соответствии с кредитным договором, и коллекторы выкупили кредит по договору цессии, тогда да

    9.3. Вы вправе им не платить на основании ст385 ГК РФ до исполнения банком ст382 ГК РФ
    Если будет иск в суд то пени можно снизить применением ст333 ГК РФ

    7. Проблема с кредитами большие просрочки можно ли как-то убрать штрафы за просрочки?

    7.1. «В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Также вы вправе написать заявление о предоставлении рассрочки ли отсрочки по оплате долга. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
    «

    Размер штрафных санкций в российских банках

    Мы уже рассматривали пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом — 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):

    • Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
    • Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
    • ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.

    Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях — 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

    11. Законно ли начесление штрафа за просрочку платежа по кредиту на один день.

    11.1. Законно, если договор это предусматривает.

    6. Могут ли быть штрафы за просрочку в 5 раз больше суммы кредита.

    6.1. Могут быть, если предусмотрены в договоре, который вы подписали. Но вы вправе не оплачивать такие штрафы ,и ждать суда

    Можно ли уменьшить размер штрафов и пени

    Не так давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день).

    Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем — проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении. Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному принципу погашать неустойку.

    Нельзя не сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж следует вносить накануне.

    Помня об этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

    Неустойка за просрочку платежа по кредиту

    Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

    Неустойка по кредитному договору – некая денежная сумма, которую заемщик средств обязуется вернуть в случае невыполнения взятых обязательств, либо за выполнение их в неполном объеме. Неустойка включает в себя два понятия: пеня и штрафы.

    Размер неустойки прописывается заранее в условиях договора. Отсутствие соответствующей записи свидетельствует о том, что при невыполнении обязательств штрафные санкции начисляться не будут. Об этом говорится в статье 329 Гражданского кодекса РФ.

    Кредитор может требовать выплату законной неустойки даже несмотря на то, что заемщик не согласен с её размером. Согласно российскому законодательству, размер неустойки может увеличиваться по соглашению сторон. Если же сумма неустойки необоснованно завышена, должник вправе ходатайствовать о её снижении. Часто иск должника удовлетворяется в этом случае.

    Как начисляется неустойка и стоит ли погашать

    Несмотря на то, что расчет неустойки у всех банков проходит по-разному, суть этой процедуры едина: в следующем месяце вы выплатите помимо суммы основного платежа и процента, еще и сумму набежавшей неустойки. Если пропуск платежа был разовым упущением, то особо по карману это не ударит. Но что делать, если по кредиту вы не платите уже год? Взяв за основу размер штрафа 1%, нетрудно посчитать, что за год выходит 365%. И это только одной неустойки…

    Имейте в виду, что, начав погашать кредит спустя год, в первую очередь будет закрываться задолженность именно неустойки, а основная сумма долга и её проценты останутся опять не закрытыми. Получается замкнутый круг. Этот хитрый пункт обязательно прописан в каждом кредитном договоре и на него практически никто не обращает внимание.

    Когда банк начинает давить, и попытки доказать свою правоту не имеют успеха, необходимо писать заявление с досудебной претензией, где оно будет рассмотрено, а обе стороны будут приглашены на заседание для урегулирования всех разногласий.

    Читайте так же:  Какой банк дает кредит с внж

    Имейте в виду, что в случае смерти наследодателя все обязанности по погашению кредита перейдут к наследникам. Но если требовать возврат самого кредита банк имеет полное право, то взыскание пени и штрафов является спорным вопросом. Дело в том, что в право наследства можно вступать по истечению шести месяцев со дня смерти основного заемщика. Логично, что и все долги перекидываются на наследников также после этого периода. Но банки не всегда придерживаются этого правила и начинают прессовать скорбящих родственников с первых дней.

    Иногда бывает по-другому: банк не в курсе того, что заемщик умер, но в курсе того, что кредит не выплачивается. За этот период, несомненно, начисляется неустойка, которая также передается в наследство. Также банки не гнушаются начислять штрафы в тот шестимесячный период, в котором, по сути, кредит просто «висит в воздухе» — основной заемщик умер, а наследователи еще не переняли обязательства. Несомненно, эти моменты обязательно нужно обговаривать в суде, апеллируя тем, что заемщик не платил кредит не потому, что являлся безответственным, а потому, что умер, а вы, как наследник, знать не знали о существовании кредита. Второй важный момент – озвучивайте вслух то, что вы не будете оспаривать долг и согласны его полностью выплатить, при этом просите аннулировать все неустойки и штрафы, которые были начислены ввиду сложившихся трагичных обстоятельств.

    Действия банка в случае возникновения просрочки платежа по кредиту

    Закон «О кредитных историях» обязывает банки передавать данные о просрочках своих заемщиков в бюро кредитных историй 1-2 раза в неделю (независимо от количества дней просрочки). То есть, если в момент передачи общего файла у вас есть долг, о нем сообщат в БКИ. Результатом вашей забывчивости или неумения спланировать бюджет может стать не только начисленный штраф, но и отказ других банков работать с вами в дальнейшем из-за плохой кредитной истории.

    Что касается коллекторов, о работе которых мы детально расскажем в следующей статье, они принимают дела заемщиков не раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки. Конечно, порядок работы с данными организациями в каждом банке устанавливается индивидуально, но все же вначале кредиторы пытаются заставить клиента погасить долг самостоятельно, для этого:

    • направляют ему SMS-сообщения;
    • звонят (звонки могут начинаться уже через несколько дней с момента возникновения просрочки, а могут – и через месяц);
    • пишут письма;
    • приглашают должника на встречу.

    Естественным желанием каждого должника является уменьшение своих обязательств по оплате штрафов. Насколько это реально в современных условиях, а также о так называемых «технических просрочках» мы расскажем более подробно.

    5. Можно ли вернуть штрафы и проценты за просрочки по кредиту?

    5.1. —Здравствуйте, нет конечно
    Всего хорошего.

    5.2. если уже оплатили — в суде только оспаривайте
    если еще нет, то пусть банк обратиться в суд — — в суде просите пересчитать проценты (накручивают), просите уменьшить пени — ст. 333 ГК и рассрочку платежа — ст. 203 ГПК

    Правомерность начисления пени и штрафов за просрочку платежа по кредиту и порядок их расчета

    Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени:

    • Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф — 300 рублей.
    • Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.

    Отметим, что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.

    Согласно ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых — за каждый день просрочки (0,0229%).

    Рассмотрим пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. рублей под 21,5% годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней. Тогда размер пени составит 107,28 рублей:

    1. 9 370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (руб.) – размер пени, начисленной при задержке одного планового платежа за 1 месяц.
    2. (9370 + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (руб.) – размер пени, начисленной за просрочку 2-х плановых платежей за 10 дней второго месяца.
    3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (руб.) – размер пени за 40 дней.

    Вполне очевидно, что столь незначительный размер неустойки банки не устраивает. Именно поэтому финансисты используют п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению сторон. Иными словами, прописав в кредитном договоре больший размер пени и штрафов, чем 1/360 ставки рефинансирования Центробанка, кредитная организация может на законных основаниях взимать с вас неустойку в указанном в соглашении размере.

    Противостоять слишком «жадным» банкам можно: согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. То есть, если дело дойдет до суда, судья вправе признать начисленную сумму неустойки завышенной и отказать в удовлетворении требования банка к заемщику относительно ее погашения. Такие случаи известны в судебной практике России, поэтому финансисты стремятся не злоупотреблять своими возможностями.

    О том, какие средние размеры штрафов и пени встречаются в нашей стране, мы расскажем более детально.

    2. Незаконное взымание штрафа банком за просрочку платежа по кредиту.

    2.1. Если в договоре не прописано условие о штрафе, то взимание является недействительным. Пишите претензию банку.

    2.2. Анна! Если подписанный Вами кредитный договор не предусматривает штраф за просрочку платежа по кредиту, то действия банка можно обжаловать в ЦБ РФ или в суде.
    Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.

    12. Сколько штрафов банк может наложить за просроченный кредит просрочка 3 месяца.

    12.1. Неизвестно, читайте условия договора.

    13.1. Реструктуризация в национальной валюте.

    13.2. Одним из таких вариантов является рефинансирование. Данная услуга позволяет растянуть срок погашения, что значительно снижает сумму обязательного ежемесячного платежа. Платим меньше, но дольше. С одной стороны это выгодно тем, что позволяет избежать штрафов и пени за просрочки. С другой стороны – процедура реструктуризации приводи к тому, что переплата по займу растет как на дрожжах.
    Это вам скорее всего не подойдёт.

    Читайте так же:  Кредитные кооперативы займ под залог

    Попробуйте оформить кредитные каникулы.

    14.1. В данном случае необходимо единовременно принять рад мер.

    1) Обратиться с жалобой в порядке подчиненности,

    2) обжаловать действия бездействия СПИ в суде;

    3) Обратиться с заявлением в прокуратуру.

    15.1. А Вы с делом знакомились? Исковое заявление должно быть.

    16.1. Составление апелляционной жалобы платная услуга.

    На странице вопросов-ответов невозможно объяснить, как составляется такая жалоба. Вам нужно обратиться непосредственно к какому-нибудь юристу сайта и попросить составить такую жалобу. Но надо иметь в виду, что для её составления потребуется копия решения суда и некоторые уточнения.

    17.1. Вы не исполняете условия договора надо оплатить а потом идти и разбираться кто в этом виноват.

    18.1. Приветствую.
    Банк считает датой получения денег, когда они списались с карты. Поэтому начисляют штраф. Но суды другого мнения.

    19.1. В данной ситуации к решению вопроса необходимо подключать адвоката, самостоятельно Вы данный вопрос решить не сможете, только хуже сделаете, потом вообще никто не возьмется.
    Удачи!

    20.1. Марина, страховку можно было вернуть течение 5 дней. Проценты Вы обязаны платить, Вы ведь видели, когда подписывали договор, процентную ставку?

    21.1. если у вас есть на руках чек вам нужно обратиться в банк с письменной претензией для того что бы вам убрали начисление штрафа.

    21.2. Если банк начислил штраф согласно условиям кредитного договора, нарушения нет. Но, как правило, в подобных случаях можно договориться о списании штрафа. Обратитесь в банк, объясните ситуацию.

    21.3. Имеет такое право, если данный размер пени предусмотрен договором. Если заплатили вовремя — то это не Ваша проблема.

    С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

    22.1. Если пени и штрафы банка чрезмерно завышены в суде следует обратить на это внимание суда и попросить их снизить. Если будут сложности в погашении остатка долга в судебном порядке можно попросить рассрочку или отсрочку погашения долга.

    23.1. По описанному договору — не берется ниоткуда. Им, по Вашему утверждению — штрафов вообще не предусмотрено, пени за просрочку — это иной вид санкций.

    24.1. В первую очередь, Вам необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, в котором потребовать предоставить детальный и обоснованный расчет задолженности, указать основания, по которым начислены указанные в обращении суммы, причины, по которым эти суммы не были Вам указаны в дату расчетов по полному погашению долга, причины, по которым договор не был расторгнут в дату погашения Вами полного долга, а также запросить выписку по счету кредитного договора. После получения ответа появится возможность разобраться в ситуации. Если понадобится помощь, Вы имеете возможность обратиться за платной консультацией через сайт.

    24.2. уважаемая Мария!
    Что бы разобраться с этим не простым вопрсом, юристу нужно самому ознакомиться с вашим кредитным договором, а также с вашими доказательствами о датах и сумах погашения Вами долга и %.
    С ваших слов это сделать, увы, не получится.
    Возможно с Вас хотят взыскать надуманную сумму денег.
    Удачи Вам.

    25.1. Погашайте так, как указано в договоре. А со звонками поступим так:
    Установите в свой телефон из AppStore или Google Play программу «Антиколлектор» от разработчика Евгения Пятковского. Установите блокировку не определившихся и фейковых номеров.
    .
    Установите на своем телефоне функцию «Переадресация вызова». Установите условие переадресации — «при отсутствии ответа в течение 15 секунд», на номер 8-800-7707968 (звонок на этот номер бесплатный). Если Вам позвонят с нужного Вам номера — Вы успеете ответить. А в остальных случаях, когда Вы считаете, что в очередной раз звонят коллекторы, можете просто проигнорировать звонок, через 15 секунд вызов будет переадресован их же коллегам — коллекторам из агентства «Константа». Они будут «приятно удивлены».

    26.1. Непосредственно законодательством это не регулируется. Все зависит от условий (и формулировок этих условий) подписанного Вами договора, в настоящем случае кредитного. Но расторжение возможно только по установленный в договоре процедуре или в судебном порядке, по ст. 451 ГК РФ. И если такого не было — договор так и останется действующим.

    27.1. Банки часто хитрят с платежами, нужно ознакомиться с Вашим договором и, при возможности, аннулировать штраф и перевести его в платеж.

    28.1. В суде можно заявить снижение пени, штрафов и неустойки, а также заявить об отсрочке (рассрочке) исполнения решения суда. Для получения «четкой» суммы, обратитесь в Банк для получения полной и исчерпывающей информации.

    28.2. На мой взгляд лучшим выходом из данной ситуации будет грамотная досудебная переписка, она позволит прекратить все звонки и СМС как в Ваш адрес, так и Ваших близких, а самое главное позволит значительно снизить сумму долга, особенно, если у Вас нет ликвидного имущества. По итогам переписки Вам вообще могут предложить выкупить свой долг за 10-20%.


    29.1. Все верно вы поняли, напишите им. Заявление и потребуйте с них письменных разъяснений аргументированных и с ссылками на закон.

    29.2. Дата принятия платежа указана в чеке, при этом обработка этого платежа оператором никак не может быть истолкована как Ваша вина в несвоевременном зачислении.

    С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

    30.1. Все зависит от условий кредитного договора, заключенное между заемщиком и банком. Изучайте условия кредитного договора.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    30.2. Не вижу ничего незаконного в указанных требованиях. Если не согласны — можете представить в суд свои письменные возражения. Можете поручить подготовку текста документов юристу. Условия обязательства должны быть выполнены надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения или одностороннее изменение условий обязательства не допустимы (ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ). Вы можете обратиться к юристу данного сайта в личные сообщения для получения подробной консультации и подготовки письменных документов. Стоимость услуги обговаривается индивидуально.

    Источники

    Неустойка за просрочку платежа по кредиту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here