Не дают кредит хотя положительная кредитная история

Почему Сбербанк отказал в кредите, если кредитная история хорошая?

Если вдруг Сбербанк отказал в кредите, несмотря на хорошую кредитную историю одному из своих клиентов, на то есть веские причины. Но это совсем не значит, что сотрудники Сбербанка кинутся вам рассказывать о них. Скорее всего, отказ не будет чем-либо мотивирован и заявителю останется лишь догадываться, почему кредитная организация на этот раз так с ним поступила. В чем же истинные причины такого поведения представителей Сбербанка? Мы обязательно это выясним.

От чего банк отказывает?

Итак, почему не дают кредит тем, кто неоднократно брал в долг у Сбербанка, у них хорошая кредитная история и совершенно незапятнанная репутация. Действительно, не очень понятна позиция организации, которая вот так вот запросто отпихивает хороших клиентов. Они что там зажрались? Им прибыль не нужна? Такие мысли, продиктованные эмоциями, приходят в голову всем хорошим клиентам, которым поступил неожиданный отказ. Почему же банк поступил именно так?

  1. Заявка завалила скорринг. Иными словами клиент запросил слишком большую сумму кредита и он, по мнению скоррингового отдела Сбербанка не сможет ее обслуживать. Доказывать в такой ситуации что-либо бессмысленно, слушать не будут.
  2. Чрезмерное финансовое бремя. Данная причина связана с первой. Даже при высокой зарплате, но при наличии прочих кредитов общее финансовое бремя может оказаться непосильным и в Сбербанке это обязательно просчитают, чтобы заведомо не вгонять хорошего клиента в непосильные долги.

Дело тут не в благородстве сотрудников Сбербанка, а в требованиях Банка России, которые прописаны в особой инструкции.

  1. Заемщик фигурирует как чей-то поручитель. Если заемщик выступил поручителем по чужому долгу, это отражается в его собственной кредитной истории и влияет на его будущие займы. Сводя скорринговый баланс, работники Сбербанка относят поручительство к пассивам, и оно вполне может стать решающим показателем для отрицательной оценки.
  2. Проблемы с законом у заемщика и его родственников. Речь идет, прежде всего, об уголовном законе, так как административные правонарушения интересуют банки в третью очередь. Если заявитель сам осужден по любой уголовной статье и даже если его наказание не связано с лишением свободы, для банка это тревожный звоночек. Если близкие родственники (жена, дети, родители, братья и сестры) заявителя осуждены за имущественные преступления, это тоже основание для отказа в выдаче кредита.
  3. Рисковый возраст заемщика. Что это значит? При подаче заявки нужно учитывать не только возраст заявителя на момент подачи заявки, но и возраст на момент полного исполнения обязательства. Если лицо, на расчетный момент оплаты кредита будет старше 65, а в некоторых случаях 75 лет, ему последует отказ.
  4. Заемщик был снять с регистрационного учета по месту жительства, но не успел зарегистрироваться еще где-либо. Это, кажется чисто техническая причина, но все банки на нее остро реагируют. Так что отказ в данном случае не удивителен.

Когда можно обратиться повторно?

Отказ в выдаче кредита Сбербанком может нарушить многие планы, но все же это не конец света. Пройдет ровно 60 дней со дня получения официального отказа в выдаче кредита, и вы будете вправе обратиться с заявкой повторно. Однако возникает вопрос: стоит ли это делать? Если Сбербанк отказал в прошлый раз, где гарантия, что он не сделает это вновь? Вопрос абсолютно правильный, никакой гарантии нет. Даже если сотрудники, работающие в отделении банка, ваши друзья, они ничем вам помочь не смогут, поскольку решение принимают не они, скорринговый отдел, который находится в другом месте.

Но не стоит отчаиваться. Можно попробовать проанализировать свои действия и ликвидировать возможные препятствия к вожделенному кредиту, благо для этого есть целых два месяца. Что нужно предпринять?

  1. Нужно обратиться в бухгалтерию своего предприятия с заявлением о переводе заработка на счет Сбербанка. Получая зарплату на карточку ПАО Сбербанк, вы, тем самым, становитесь его зарплатным клиентом и это обязательно сыграет на руку, когда вы будете обращаться с заявкой на кредит повторно.
  2. За два месяца нужно попробовать по максимуму рассчитаться по имеющимся долгам, чтобы в идеальной ситуации у вас, на момент обращения в банк, долгов вовсе не осталось.
  3. Возможно, стоит хорошо посчитать и подать заявку на менее амбициозную сумму, тогда и банк охотнее пойдет на встречу.
  4. Можно заказать свою кредитную историю, с тем, чтобы внимательно с ней ознакомиться. Возможно, ваша кредитная история не так хороша, как вам кажется.

Итак, что делать в случае отказа Сбербанка? Во-первых, ждать два месяца до момента, когда у вас вновь появится право подать повторную заявку на кредит. А во-вторых, нужно предпринять некоторые шаги для того, чтобы повторная заявка не повторила судьбу первоначальной. Искренне желаем вам удачи!

Причины по которым отказывают в кредите с хорошей историей?

К сожалению, хорошая кредитная история, получаемая «белая» зарплата и высокооплачиваемая должность не гарантируют получение потребительского кредита в банке. О причинах отказа клиентам и пойдет речь в этой статье.

Недостаточная платежеспособность заемщика.

Достаточно серьезное препятствие для многих клиентов. Не все знают, как банковские работники рассчитывают, сможет ли заемщик вернуть кредит, и как составляется график платежей. Если вы владеете нужной информацией, то отказа в кредите по этой причине можно будет избежать. На какую сумму реально может претендовать заемщик, рассчитать дело нескольких минут. Данная операция позволит вам сэкономить время и нервы. Смотрите в следующих главах.

Это основные причины, почему нам отказывают в кредите.

Если в кредите отказывают с хорошей историей

Нужно внимательно проанализировать ситуацию и объективно оценить себя исходя из приведённых критериев, устранить недостатки. Если это невозможно, следует поискать кредитные продукты с обеспечением обязательств или дополнительными гарантиями:

  • с залогом;
  • с поручительством;
  • с созаёмщиками;
  • с дополнительным страхованием.

Если и это не помогает, то остаются альтернативные виды привлечения средств:

  • МФО, некоторые МФО осуществляют долгосрочное кредитование с относительно разумной ставкой;
  • кредитные кооперативы;
  • частные заимодавцы.

Займы обойдутся значительно дороже, но вероятность одобрения в таких случаях при хорошей кредитной истории приближается к 100%.

Читайте так же:  Получения кредита без покупки справок

Сохранять кредитную историю в чистоте необходимо, но только этого мало. Банки проводят комплексную оценку клиентов, поэтому получить отказ можно и с хорошей кредитной историей, и с хорошей зарплатой, и с хорошей работой.

Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Допустим, вам отказали уже в четвёртом банке, и вы запросили кредитную историю, чтобы узнать причины. Наша инструкция поможет разобраться, почему вас считают ненадёжным заёмщиком.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ, и хотя в каждом свой формат отображения кредитной истории, отличия только внешние: структура и содержание одинаковое.

Раз в год вы можете получить кредитную историю в любом бюро бесплатно.

Как узнать причину отказа в кредите

Простым смертным узнать причину отказа невозможно. Статьёй 4 Федрального закона «О кредитных историях» предусмотрена обязанность финансовых организаций вносить информацию о причинах отказа в кредитные истории. Банки добросовестно исполняют требование закона, указывая в качестве причины что-нибудь вроде «не соответствует политике банка». Истинную причину отказа никогда не скажут и в самом банке. Кредитный специалист, который принимал заявку, не знает, по какому основанию отказали, а выяснять в кредитной комиссии не разрешат. В лучшем случае неудачному заёмщику в общих чертах объяснят, по каким причинам банк может отказать — низкий доход, наличие просроченных кредитов и т. д.

Причина отказа в кредите — страшная тайна

Решения об одобрении кредита принимаются как в центральном офисе, так и в филиалах банка. Для филиалов устанавливаются лимиты, в пределах которых они вправе самостоятельно принимать решения. При превышении лимита дело передаётся в центральный офис. Причины отказов филиалам не сообщают.

Трудно сказать, почему банки делают из причин отказа секрет. К банковской тайне такая информация не относится. Возможно, банки бояться, что узнав причину отказа, клиент изменит свою позицию и получит кредит у конкурента. Возможно, банки проявляют корпоративную солидарность и не хотят отправлять к конкурентам человека, который знает, почему ему отказали, и подправил ситуацию. Такие клиенты создают опасность для кредитного учреждения. А может быть, скрывают информацию «из вредности».

Узнать причину отказа гарантированно можно только по знакомству с учредителями или высшим руководством кредитного учреждения.

Как сформировать кредитную историю

Если у вас нет кредитной истории, ее можно создать, обратившись за небольшим потребительским займом в магазин или салон продажи каких-либо товаров. Лучше всего «работают» варианты с рассрочкой платежа, ведь в этом случае, вам не нужно будет переплачивать.

От заемщика потребуется взять небольшой кредит на купленный в торговой точке товар и своевременно выплачивать его. Платежи нужно вносить, соблюдая основные условия договора.

Кроме покупки бытовой техники или электроники, можно взять потребительский кредит в магазине на приобретение кредитной карты, оформить целевой заем на туристическую путевку и т.д. Главное – вносить указанную сумму денежных средств точно в оговоренный срок.

Как только кредит будет погашен, в вашей кредитной истории появится отметка об этом, которая будет вас положительно характеризовать, как заемщика.к содержанию ↑

Влияние кредитной истории на решение банка о выдаче кредита

Состояние кредитной истории (КИ) является наиболее значимым, но не единственным и не решающим критерием, влияющим на одобрение кредитной заявки. Помимо сведений из бюро кредитных историй, можно выделить иные позиции, по которым производится оценка потенциального заёмщика.

Кредитная история

Кредитная история представляет собой информацию о финансовых обязательствах человека. В открытой части кредитной истории содержатся сведения о:

  • полученных кредитах и займах в банках, МФО и кредитных кооперативах;
  • производимых выплатах в счёт погашения задолженностей;
  • наличии и сроках просрочек в оплате;
  • судебных исках по взысканию задолженностей;
  • взысканиях, обращённых на заложенное имущество;
  • банкротстве;
  • количестве и результатах обращений в финансовые организации за получением кредита или займа, результатах обращений.

Кредитная история представяет собой совокупность информации о финансовых обязательствах заёмщика

В закрытой части приводится информация о:

  • финансовых учреждениях, передающих и запрашивающих информацию о заёмщике;
  • заключённых договорах цессии.

При запросе кредитной истории гражданину предоставляется только открытая часть. Полностью кредитная история предоставляется финансовым организациям, рассматривающим заявки на кредит или заём.

Как влияет кредитная история на возможность получить кредит

Из содержания кредитной истории делается вывод о финансовой надёжности претендента на кредит. У потенциального заёмщика, не имеющего задолженностей и просрочек, хорошие шансы на одобрение заявки. Наличие просрочек от 3 месяцев резко понижают вероятность получения заёмных средств. Вынесение в отношении должника решения суда о взыскании задолженностьи, возбуждение процедуры банкротства и т. д. однозначно влекут отказ в кредитовании.

Информация из кредитной истории влияет также на максимальную сумму кредита и годовые проценты. Банк определяет индивидуальные условия кредитования исходя из следующих показателей:

  1. Количество действующих кредитов. Чем более человек закредитован, тем хуже он выглядит в глазах банка. Кредитная комиссия сопоставляет имеющиеся у человека финансовые обязательства и доход. Большинство банков откажут, если размер обязательств превышает 50% дохода или остаток будет меньше прожиточного минимума.
  2. Наличие и количество просрочек. Несколько незначительных просрочек не повлияют на решение о кредите, множество даже несущественных просрочек повышают вероятность отказа.
  3. Количество обращений с заявками на кредит или заём. Чем больше заявок, тем хуже для потенциального заёмщика. В поисках подходящего кредита не стоит обращаться в банки чаще двух раз в месяц.
  4. Количество и причины отказов.

Информацию о том, где хранится кредитная история, можно получить на портале госуслуг

Кредитная история обнуляется по истечении 10 лет после последней записи — последнего платежа, подачи заявки на кредит и т. д. Чистая кредитная история будет и у человека, который никогда не обращался в финансовые организации. При этом отсутствие сведений о заёмщике является негативным показателем. В таких случаях применяется повышенный процент и устанавливается минимальный лимит.

Для получения кредита с лучшими условиями человеку с чистой историей рекомендуется предварительно взять небольшой кредит или микрозайм на срок от 6 месяцев и своевременно погасить его. Досрочное погашение тоже не приветствуется банками, так как банк теряет свою прибыль с такими заёмщиками.

Предъявляемые банком требования, и несоответствие заемщика.

Как известно, банки предъявляют к заемщикам определенные требования, они могут изменяться в зависимости от программы кредитования. Это возраст заемщика, большинство банков кредитуют с 21 года до 55(60) лет, хотя и здесь могут быть вариации. Вот пример, банк отказал заемщику в возрасте 50 лет, в ипотеке. Банк причины отказа в кредитовании, конечно же не назвал. В этом случае, все может быть очень просто. В условиях кредитования есть следующий пункт, что к моменту окончания кредитования, заемщику должно быть не больше определенного возраста. В каждом банке требования к возрасту разные, предположим, что не больше 70 лет. А в заявке клиента, срок указан 25 лет. Конечно же банк отказал в ипотеке. Хотя можно было не провоцировать отказ в ипотеке, всего лишь уменьшив срок кредитования до 20 лет.

Читайте так же:  Варфейс взять кредиты в долг

Где взять деньги?

Наверно многие попадали в ситуацию, когда срочно нужны деньги, а взять их негде. Пойти, попросить кредит в банке? Но бывают случаи, когда банк отказывает в кредите, по каким-либо причинам.

Как найти выход из данной ситуации, и получить деньги, если банки не дают кредит? Не нужно отчаиваться, так как способов быстро получить нужные деньги, довольно много.

Можно попробовать одолжить у родственников, знакомых или друзей. Как правило у многих есть некоторые отложенные деньги. Если до этого момента вы не занимали у близких, или занимали, но отдали все вовремя, без напоминаний, то шансы достаточно велики, что вам помогут в трудную минуту.

Открыть кредитную карту. Большое количество банков готовы открыть кредитные карты в максимально короткие сроки. Тинькофф Кредитные системы, Бинбанк и другие, предлагают очень интересные условия по открытию и выдаче кредитных карт. И еще вас ожидает приятный бонус, за использование денег, снятых с карты, проценты не начисляются.

Берем потребительский кредит, данный кредит выдают почти все банки. Достаточно минимального пакета документов, и можно получить на руки до 100 тыс. рублей, иногда и больше. Но этот вариант подходит, если вы не планируете занимать деньги часто.

Электронные деньги взаймы. Если вы до сегодняшнего дня еще не зарегистрировались в системах Яндекс Деньги или WebMoney, то сделайте это обязательно. В сети Интернет уже достаточно много пользователей, которые зарабатывают электронные деньги. И поэтому велика возможность найти кредитора, чтобы одолжить электронные деньги. Конечно придется убедить незнакомого вам человека, в вашей надежности, а еще можно обратиться в специальный центр онлайн-кредитования, найти кредитора в своем городе, или предоставить копии всех своих документов. Ну а обналичить электронные деньги, дело нескольких минут.

Можно найти частного инвестора и постараться взять заем на взаимовыгодных условиях.

Прибегнуть к услугам «Ломбарда»

Заработать самим. Когда срочно нужны деньги, то нас охватывает паника, которая не позволяет увидеть реальную возможность заработка. Стоит спокойно обдумать ситуацию, и вы возможно сумеете найти, где можно заработать дополнительные средства за короткое время.

Всегда главное, не отчаиваться, и тогда вы обязательно найдете возможность получить необходимую вам сумму денег, в самые кратчайшие сроки.

Почему отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

Получение отказа в одобрении кредита для человека с неиспорченной кредитной историей и стабильным доходом вызывает недоумение и раздражение. Однако помимо указанного критерия, банк учитывает много других. Обращаясь с заявкой на кредит, нужно понимать, что решение банка основывается не только на кредитной истории.

Причины отказа в кредите при хорошей КИ

Привлекательная кредитная история не гарантирует одобрение банка. Рассмотрим другие факторы, влияющие на решение кредитной комиссии.

Занятость

Место работы, должность и стаж имеют существенное значение при принятии решения об одобрении заявки. Высокооплачиваемая работа в бюджетной сфере или крупной коммерческой организации, на руководящей должности, с большим стажем по последнему месту работы и т. д. воспринимаются банками как показатель финансовой надёжности и состоятельности заявителя. Стаж менее шести месяцев в подавляющем большинстве банков является основанием для отказа. Рассчитывать можно только на кредитный продукт с условиями «без подтверждения занятости и дохода».

Место работы тоже имеет значение для банка

Неофициальная или частично официальная зарплата оценивается по-разному. Многие банки практикуют кредиты с подтверждением дохода не справкой 2-НДФЛ, которая является официальным документом, а справкой по форме банка. Фактически это — формальность, так как банковские специалисты понимают, что в таких справках «рисуют» какую угодно зарплату.

Место работы и должность оцениваются исходя из серьёзности организации или предприятия. Предпочтительной является бюджетная сфера.

Воспитатель детского сада с белой зарплатой в 25 тыс. рублей легче получит одобрение, чем директор ООО, которое создано несколько месяцев назад и имеет уставный капитал в 10 тыс. рублей.

Банки также могут проверить, является ли заявитель учредителем коммерческих организаций. Если на человеке числится десяток ООО с минимальным уставным капиталом, это вполне может повлечь отказ. Подставной учредитель не вызывает доверие у службы безопасности банка.

Наличие небанковских долгов

В обязательном порядке проверяется наличие исполнительных производств. Множество штрафов за нарушения правил дорожного движения, долги по алиментам, ЖКХ или прочим имущественным обязательствам говорят о ненадёжности и финансовой безответственности человека.

Должники по алиментам и ЖКХ с большой степенью вероятности получают отказы, прочие должники оцениваются исходя из политики банка.

Недостоверная информация

Красивая кредитная история не спасёт и в случаях сообщения ложных сведений. Отказ вероятен при:

  1. Указании неверного места работы.
    Существование организации и время регистрации компании проверяются в обязательном порядке, также производится созвон с контактным лицом по месту работы, обычно с руководителем или кадровой службой.
  2. Указании неверного дохода.
    При созвоне с контактным лицом размер зарплаты уточняется. Если кредит предоставляется без подтверждения дохода, сопоставляются средние зарплаты по специальности и указанная заявителем в анкете. Существенные расхождения вызовут подозрения.
  3. Сокрытии информации о наличии других кредитных или заёмных обязательств.
    Всю «подноготную» банк увидит в кредитной истории.
  4. Указании иной недостоверной информации.
    Ошибка в наименовании места работы, неправильный номер телефона контактного лица и прочие неточности легко могут повлечь отказ

Отказы часто возникают из-за того, что заёмщики забывают о кредитных картах

Обратившийся за кредитом может предоставить ложную информацию неумышленно. Люди часто забывают, что пользуются кредитной картой или брали микрозайм, покупали что-то в кредит. В таких случаях отказ будет являться полной неожиданностью. Поэтому следует перед обращением в банк вспомнить все ситуации за последний год, а лучше заказать свою кредитную историю и заполнять по ней анкету-заявку на кредит.

Внешнее восприятие

Кредитный специалист даёт свою личную субъективную оценку потенциального кредитополучателя. Вряд ли в каких-либо банках или МФО установлены требования по стоимости одежды, в которой к ним пришёл заявитель, но неопрятный внешний вид, неадекватное или нетрезвое состояние вполне могут послужить основаниями для отказа.

Читайте так же:  На каком счете отражается кредит банка

Несоответствие политике банка

Конкретные требования, предъявляемые к потенциальным кредитополучателям, устанавливаются финансовыми учреждениями самостоятельно. Обычно это:

  • возраст (от стольких лет до стольких);
  • трудовой стаж на последнем месте работы;
  • официальный заработок;
  • прописка в регионе действия банка или филиала.

Если установлены чёткие критерии, например возраст заёмщика до 60 лет, кредит человеку старше не одобрят с любой кредитной историей. Отказ можно получить в случае финансовой неинтересности потенциального клиента. Для всех банковских продуктов установлен минимальный уровень возможного кредита. Банк не будет предоставлять кредит в 5 тыс. рублей, для этого существуют МФО. Отказ может получить заявитель, который постоянно гасит задолженность досрочно.

Очень осторожно можно предположить, что банки могут отказать по национальным и социальным причинам. Сложно получить кредит одиноким мамам и папам, многодетным семьям. Могут возникнуть проблемы у выходцев из Средней Азии и Кавказа. Документально такие ограничения не могут быть установлены. Речь может идти лишь о негласной установке.

Узнать

В статье мы разбираем кредитный отчёт крупнейшего кредитного бюро — НБКИ. Другие отчёты можно читать по аналогии.

4. Изучаем причины отказа

После раздела «Счета» вы встретите раздел «Информационная часть». Здесь отображаются ваши заявки на кредиты и их статусы — одобрены или отклонены. При отклонении заявки кредитор указывает причину:

У каждой отклоненной заявки пишут причину отказа

Есть пять причин отказа:

  1. Кредитная политика заимодавца — самая размытая формулировка. Она означает, что в данный момент банк не кредитует заёмщиков с вашими параметрами. Это может быть возраст, образование, доход, прописка и так далее.
  2. Избыточная долговая нагрузка. Банк сравнил ваши доходы с платежами по кредитам и увидел превышение уровня кредитной нагрузки. Допустимый уровень — когда платежи по кредитам (включая планируемый кредит) не превышают 35% доходов.
  3. Кредитная история заёмщика. Банк изучил вашу кредитную историю и счёл её недостаточно положительной.
  4. Несоответствие информации о заёмщике, указанной заёмщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор). Что делать с этой причиной, мы рассказали выше — в разделе «Проверяем персональную информацию».
  5. Прочее. Кредитор не смог выбрать одну из четырёх причин.

По моим наблюдениям, самая частая причина отказа — кредитная политика заимодавца. Наверное, потому, что она самая «вместительная» и безапелляционная. Увы, эта причина не даёт конкретного направления для анализа, поэтому заёмщику придётся перебирать все возможные варианты отказа.

Где взять кредит, если везде отказывают?

Строже всего финансовые учреждения оценивают заемщиков, желающих получить заем без поручительства, залога и подтверждения доходов.

Финансовые учреждения, как правило, не объясняют причин, по которым вынесли отрицательное решение по заявке на кредит. Так заемщику, услышавшему «Нет!» остается лишь обратиться другой банк. Но если будет собрано большое количество отказов за короткий промежуток времени, физическое лицо рискует попасть в список нежелательных заемщиков, что в разы затруднит получение денег в банке в будущем даже при хорошей кредитной истории, предоставлении залога или поручителей (именно такие варианты кредита, как правило, реже всего встречают «отказ» со стороны банка).

Если везде отказывают, всегда можно получить деньги в МФО, где не имеет значения финансовое прошлое и наличие залогового имущества. Здесь, конечно, высокие проценты, но и одобрение заявок практически 100%. Остается выбрать самое привлекательное предложение и оформить заявку.

Преимущество сотрудничества с МФО — возможность оформить заявку онлайн и получить деньги на карту мгновенно.

Почему не одобряют кредит, если нет кредитной истории?

Видео (кликните для воспроизведения).

В последнее время среди потенциальных заемщиков встречается следующий вопрос: Почему не дают кредит, если нет кредитной истории?

Интерес к данной теме объясним тем фактором, что многие люди почти ежедневно сталкиваются с навязчивыми призывами о том, чтобы взять кредит: из рекламных источников, СМИ, в общественном транспорте и др. При этом, большинство заемщиков уверены, что как только они подадут заявку на оформление ссуды, им тут же одобрят кредит, ведь они еще не разу не брали займов. Однако, многим людям, не имеющим кредитной истории, банки и другие финансовые компании отказывают в выдаче кредитов. Подробнее об этом читайте в данной статье.

1. Смотрим сводку

Кредитная история состоит из четырёх частей. Первая часть называется титульной. В ней содержатся сводные данные по вашим кредитам.

Титульная часть кредитного отчета НБКИ

Просроченные платежи

В столбце «Баланс» найдите строку «Просрочено». Здесь указывается общая сумма просроченных платежей по кредитам. Если стоит ноль, значит, на момент проверки вы исправно платите по кредитам. Любая цифра кроме нуля означает просрочку. В таком случае в новом кредите откажут. Нужен кредит — закрывайте просрочки.

Если просрочено больше нуля, в кредите откажут

Негативные кредиты

В столбце «Счета» смотрим на строку «Негативные». Негативными называются кредиты, по которым просрочка перевалила за три месяца или дошла до судебного взыскания. Это могут быть активные или закрытые кредиты. Чем больше негативных счетов, тем меньше шансов получить кредит.

Негативный счёт — кредит с просрочкой платежа больше трёх месяцев

Чтобы снизить влияние негативных кредитов, улучшайте кредитную историю небольшими займами, но не в МФО. Пользуйтесь кредитной картой или возьмите в кредит, например, холодильник. Это поможет восстановить репутацию надёжного заёмщика.

Обратите внимание на количество заявок на кредиты:

Банки негативно относятся к следующим показателям:

  • Много заявок в короткий промежуток времени, например больше трёх в месяц. Это демонстрирует, что вам срочно нужны деньги и вы не очень разборчивы в выборе кредитора.
  • Отклонённых заявок в разы больше, чем одобренных. Например, вы подали 58 заявок на кредиты, а одобрили вам всего 8. Банк увидит все предыдущие отказы и будет отказывать автоматически.

Не пытайтесь взять кредит нахрапом. Мол, не дают кредит в одном банке, пойду в другой, а потом в третий и так далее. Все отказы отображаются в кредитной истории и снижают шансы на одобрение кредита.

3. Разбираем отдельные кредиты

Информация по отдельным кредитам находится в разделе «Счета». Этот раздел легко найти по цветным квадратам:

Квадраты обозначают выполнение платёжных обязательств

Активные кредиты

Найдите активные кредиты и посмотрите на графики платежей. Активные кредиты — те, что вы выплачиваете сейчас.

Читайте так же:  Исковая давность по процентам по кредиту

Один квадрат — один месяц. Зелёные квадраты — всё в порядке, вы платите без просрочек. Серые квадраты говорят о том, что в какие-то месяцы банк не передавал сведения по платежам.

Плохо, если среди зелёных и серых квадратов встретятся квадраты других цветов. Они говорят о просрочках.

Заёмщик допустил две просрочки: одну до 30 дней (жёлтый квадрат), вторую до 60 дней (оранжевый квадрат)

Закрытые кредиты с просрочками

Банки обращают на них внимание, если нет активных просрочек. Важна глубина просрочек и дата закрытия кредита. Если вы полгода назад закрыли кредит с просрочкой больше трёх месяцев, то в новом кредите, скорее всего, откажут. С течением времени шансы на кредит будут увеличиваться.

Чем «глубже» просрочка, тем дольше она является критичной для банка

Микрозаймы

Проверьте количество микрозаймов. Банки не доверяют заёмщикам, которые регулярно «перехватывают до зарплаты». Если вы берёте микрозайм раз в полгода — это нормально. Чаще — плохо.

Отображение микрозаймов в кредитной истории

Также имейте в виду, что банки более лояльны к активным заёмщикам. Если у вас образцовая кредитная история, но последние пять лет вы не пользовались кредитами, банк может отказать. Поэтому время от времени пополняйте кредитную историю новыми данными.

Отрицательная кредитная история

Во время последнего кризиса, большинство людей стали задаваться вопросом: «Если плохая кредитная история, что делать?» Нужно отметить, что ваша кредитная история-это один из важнейших факторов в процессе принятия решения банком о выдачи ссуды, но и далеко не единственный. Плохая кредитная история- это конечно проблема при получении финансирования. Но и ее можно решить! Конечно исправить кредитную историю нельзя, так как фальсификация данных, какие деньги вы бы за нее не заплатили, ненадежно и уголовно наказуемо. Попробуем эту проблему обойти. Испорченная кредитная история, не тупик, а препятствие на пути к вашей цели. И его реально преодолеть вполне законными способами. Об этом в следующих главах.

Почему банки отказывают, если у заемщика нет кредитной истории

Чтобы ответить на вопрос: Почему не одобряют кредит, если нет кредитной истории? нужно разобраться в основных факторах, на которые обращают внимание банки при изучении клиента.

Все кредиторы рассчитывают на возврат заемных средств именно на тех условиях, которые были оговорены перед выдачей кредита.

Рассматривая вопрос о выдаче займа, главными критериями являются платежеспособность и благонадежность заемщика. На что обращают внимание перед одобрением займа:

  1. Первый фактор – платежеспособность, то есть возможность полностью погасить заем. Здесь учитываются все источники дохода клиента. Обычно, требуют справку о зарплате – информация о ее получении есть по ссылке.
  2. Второй фактор – добросовестность, то есть желание погасить ссуду в полном объеме, пунктуальность в финансовых вопросах.

Эти факторы не всегда совпадают у конкретного заемщика, поэтому компаниям-кредиторам бывает сложно принять решение. В таких случаях, кредитор принимает решение на основании кредитной истории.

Советы для заемщиков

В ходе такой проверки проводится оценка:

  • наличия гражданства и постоянной регистрации;
  • кредитной истории;
  • семейного положения;
  • наличия несовершеннолетних детей;
  • занятости;
  • размера ежемесячного дохода;
  • наличия кредитных обязательств;
  • наличия собственного имущества.

Другими словами, нужно подготовить массу документов, подтверждающих вашу благонадежность, как заемщика. Чем больше из этих документов будет предоставлено, тем больше шансов получить кредит.

Первичное обращение в банк должно быть относительно «скромным». Лучше, если сумма займа будет в 3-4 раза превышать ваш месячный доход. Предварительные расчеты можно произвести на онлайн-калькуляторе.

Таким образом, при отсутствии кредитной истории, банк может отказать в выдаче займа. Если вы планируете оформлять кредит, позаботьтесь об этом и сформируйте свою кредитную историю: возьмите небольшую ссуду на потребительские нужды и выполните все условия по договору.

Почему не всем дают кредиты, хоть и есть положительная кредитная история.

От автора — Ярослав · Опубликовано 15.06.2014 · Обновлено 15.11.2014

Почему не всем дают кредиты, хоть и есть положительная кредитная история.

Как взять кредит, и где, если в банках вам отказали.

Несколько раз пытался взять потребительский кредит в различных банках, но всегда не удачно, и не каких объяснений. Почему мне банки не дают кредит?

Каждый банк имеет свой список требований, который он предъявляет к заемщикам. Многие из требований могут совпадать, определенный возраст заемщиков, наличие постоянной регистрации на территории банка, уровень доходов. Поэтому, перед тем как отправиться в банк, проверьте подходите ли вы по всем параметрам, и есть ли у вас на руках нужный пакет документов. К примеру, если вам 19 лет, а в банке выдают кредит с 20 или 21 года, не стоит туда даже идти.

Если в этой ситуации все понятно, то понять причину отказа во многих других случаях получается не всегда. Да, политика банков, может быть непредсказуемой и иногда кредитные организации отказывают по необъяснимым причинам, но бывают и объективные обстоятельства, о которых вы, возможно не задумывались.

Рассмотрим несколько возможных ответов на вопрос, почему отказывают в кредите.

-Если в вашей биографии есть наличие судимости, в этом случае банк может отказать сразу, причем без каких-либо уточнений и разбирательств. Хотя бывают некоторые кредитно-финансовые учреждения, которые «закрывают глаза» на судимость, если это была условная судимость и по ней истек срок давности. Но это скорее исключение.

Если вы есть в базе данных наркоманов или содействующих им, то вам откажут в выдаче кредита.

Если вы являетесь учредителем юридического лица только номинально, банки не любят таких заемщиков.

Есть категории людей, которые при погашении кредита, проявили себя не с лучшей стороны, в основном представители следующих профессий, колхозники, дворники, таксисты, и даже сотрудники полиции и юристы. Поэтому некоторые банки к таким клиентам относятся очень настороженно.

Также отказать в кредите могут из-за ваших коллег, если к примеру вы работаете в небольшой частной фирме, некоторые сотрудники которой уже взяли кредиты, но не добросовестно их выплачивают.

Ну и конечно же плохая кредитная история. Тут все зависит от того, в чем вы провинились. Если это всего лишь отдельные случаи, когда вы просрочили платеж, и всего на 2-3 дня, то такую провинность банк может простить. Но если были более серьезные нарушения, то они могут на долго испортить вашу репутацию, и вам будут отказывать в кредите долгое время в разных банках.

Хотя и ваша идеальная кредитная история не может быть абсолютной гарантией, что вам дадут кредит.

Читайте так же:  Процедура банкротства физических лиц по кредитам

Отказал в кредите сбербанк… Хотя близким родственникам, маме и брату одобрили уже по второму разу. Наверно пробовать еще раз смысла нет. Да была условная судимость, но 12 летней давности, я вон знаю людей, которые выходят из тюрьмы и уже через пол года им дают кредит. Не чего не скажешь Россия…

В какие только банки не обращался, и мелкие и крупные, везде отказывают. Кредитной истории пока нет вообще никакой, потому как не дают кредит. Не судим, зарплата стабильная, 27000. Кредит нужен небольшой, всего 65000. Мой возраст 22 года, неужели из за этого все банки отказывают в кредите. Может банки, где есть 55 дневная беспроцентная акция, бояться, что я быстро выплачу кредит, и они на мне не заработают.

Банк отказал вам в кредите. Самостоятельное расследование, может ничего не дать, ведь узнать, почему банк отказал в кредите очень сложно. Как правило, банки не оглашают заемщикам причины своего отказа. А ведь данная информация, могла бы оказать существенное влияние на дальнейший поиск финансов. Но как говориться, безвыходных ситуаций не бывает, отказали в кредите сегодня, это может стать одобрением завтра, только нужно владеть актуальной информацией,и уметь правильно подбирать программы кредитования. Причин по которым банк отказывает много, мы остановимся на некоторых из них.

Несоответствие объекта кредитования требованиям предъявляемых банком.

Цели, на которые вы запрашиваете кредит, могут быть различными. Потребительский кредит, чаще всего берется, с целью покупки дорогостоящих товаров или оплаты услуг. Но большей популярностью пользуется авто кредит. Авто кредит можно получить на приобретение нового, или подержанного автомобиля. Многие, после того, как банки отказали в данном кредите, ищут ответ в Интернете. Так почему же отказывают в авто кредите? Ну конечно же причины отказа могут быть такими же, как и в других кредитных программах. Но есть и специфическая причина отказа, несоответствие объекта кредитования требованиям банка. Если вы покупаете новый автомобиль, то причиной может стать то, что авто салон не сотрудничает с данным банком. Решение данной проблемы вам подскажут сотрудники авто салона, предложив взять кредит в банке, с которым они сотрудничают. Другое дело, если вы берете кредит на покупку подержанного автомобиля. Чаще всего банк отказывает в кредите, потому что, машина не подходит требованиям банка. Данные требования лучше изучить заранее, чтобы потом не задаваться вопросом, почему вам отказали в кредите?

Что делать, чтобы не отказал в кредите в банке?

Существуют легальные способы повысить свои шансы на получение заветного займа. Для повышения собственной «оценки» среди банковских работников позаботьтесь о наличии не только основного пакета документов, но и «бонусов», которые повысят уровень доверия к вам, как к заемщику. Приветствуется предоставление:

  • документов, которые подтверждают регулярные приобретения или траты на крупные суммы. К примеру, товарные чеки, выписки из банкомата, договора с турагентствами и так далее;
    поддержки поручителей;
  • выписки из депозитного счета;
  • документы, подтверждающих наличие недвижимости или иного ценного залога.

Если же хорошая кредитная история и вышеперечисленные документы не склонили работников финансового учреждения к положительному решению вопроса о выдаче ссуды, то попробуйте снизить сумму займа или продлить срок его выплаты.

2. Проверяем персональные данные

Персональные данные попадают в кредитную историю из заявок на кредиты. Вы заполняли такие заявки, когда пытались получить кредит в банке. Персональные данные нужно проверить на достоверность и «постоянство».

Фрагмент онлайн-анкеты, заполняемой при заявке на кредит

Достоверность

Бывает, что в кредитной истории неправильно записана фамилия, дата рождения или адрес. Ошибиться мог как сам заёмщик при заполнении заявки, так и сотрудник банка, который переносил данные с бумаги в компьютер. Например, по паспорту вы Иванов, а в кредитной истории — «Ивонов». При рассмотрении заявки кредитор сравнивает данные из документов с данными в кредитной истории. Если будут расхождения, в кредите откажут.

Проверьте кредитную историю на ошибки в персональных данных. Если найдёте, пишите заявление в бюро, в котором получили кредитную историю. Правила исправления кредитной истории в трёх крупнейших бюро доступны по ссылкам:

Постоянство

Персональная информация обновляется в кредитной истории по мере её обновления в заявках. И чем чаще меняется эта информация, тем хуже. Банки ценят постоянство. Если вы каждый год меняете адрес или телефон, банки могу счесть вас кредитным мошенником и отказать в кредите.

Чтобы убедить банк, что вы не мошенник, придите в офис и расскажите о причинах частых переездов: искали работу в разных регионах или жили у родственников.

Часть персональной информации находится в верхней части первой страницы, часть — в разделах «Идентификация заёмщика» и «Адреса»

Почему не дают кредит в банке?

«Идеальным» заемщиком для банка является:

  • физическое лицо средних лет, состоящее в официальном браке (желательный возраст заемщика 30-40 лет);
  • гражданин, имеющий детей;
  • человек, постоянно проживающий в городе или регионе, где имеется представительство банковского учреждения, куда подается заявка на кредит;
  • имеющий работу с достаточной заработной платой;
  • трудовой стаж от 6 месяцев на последнем месте работы.

Однако даже если вы соответствуете всем перечисленным требованиям, одобрение заявки на кредит не гарантированно.

При оценке потенциального заемщика каждое финансовое учреждение разработало собственную систему принятия решения. Однако есть ряд причин, которые объединяют банки в вопросе выдачи отрицательного ответа по заявке на кредит.

Среди причин, почему во всех банках отказывают в кредите, достойны упоминания следующие моменты:

Чек-лист

Если вам не дают кредит, получите кредитную историю и проверьте:

  • В титульной части — размер просрочки, негативные счета, количество одобренных и отклонённых заявок на кредиты.
  • В разделе с персональной информацией — достоверность и «постоянство» (смену адресов и телефонов).
  • В разделе «Счета» — графики платежей и количество микрозаймов.
  • В «Информационной части» — причины отказа в кредитной истории.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чего делать не нужно:

  • Закидывать банки заявками на кредиты. Это испортит кредитную историю.
  • «Исправлять» кредитную историю микрозаймами.
  • Искать специалистов, которые «позвонят куда следует» и молниеносно исправят кредитную историю. Нарвётесь на мошенников.

Источники

Не дают кредит хотя положительная кредитная история
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here