На какой максимальный срок дают потребительский кредит

На какой срок можно оформить потребительский кредит?

Какой банк одобрит кредит?

Добрый день, Виктор! Обычно потребительские кредиты берут на сумму от трехсот тысяч до миллиона рублей. При необходимости в меньшей сумме в основном используется кредитная карта. Спрос же на потребительский кредит можно объяснить рядом факторов.

Первый – потребительские кредиты доступны. Большинство банков упрощает процедуру рассмотрения кредитной заявки и снижает число документов. Однако можно безошибочно заявить, что одним из самых важных факторов является возраст.

Например, получить потребительский кредит в 20 лет, легче чем 18 или 19. И предложений с такими привлекательными условиями сегодня предостаточно.

Ставка кредита может быть от 16% годовых до 70. Конечно, чем меньше ставка – тем больше документов и гарантий затребует банк.

Второй фактор – потребительский кредит дает возможность без ощутимого для бюджета ущерба купить нужную вещь сразу. Банки могут предложить на любой вкус программу ежемесячных платежей и сроков кредитования.

Максимальный срок потребительского кредита – 7 лет, однако в основном клиенты берут кредит на 5 лет. Кроме того, существует возможность досрочного погашения кредита, тогда проценты будут начислены только за реальный срок использования.

В основном кредиты берутся на ремонт или отдых, однако в последнее время набирает популярность потребительский кредит с целью решения жилищных проблем.

Процентная ставка по ипотечному кредиту растет, постепенно приближаясь к ставке потребительского, разница между ними все меньше и меньше. Но при этом, при получении ипотечного кредита заемщик должен застраховаться, оплатить некоторое количество комиссий банка и оформить квартиру в залог для банка. При потребительском кредите на ту же сумму всего этого делать не придется.

Например, клиенту нужен миллион рублей для обмена маленькой квартиры на большую. При взятии ипотеки образуется примерно 35000 рублей дополнительных расходов.

А разница в ежемесячных платежах получается небольшая – порядка одной-двух тысяч, однако именно по причине лишних расходов при получении потребительский кредит выглядит привлекательнее ипотечного на ранних сроках.

А тот факт, что квартира не является залогом банка, дополнительно повышает привлекательность потребительского кредита – в случае возникновения проблем с выплатами, ее можно продать и погасить кредит, а с ипотекой такой возможности у Вас не будет – квартиру, служащую залогом, нельзя продать без согласия банка.

Впрочем, у потребительского кредита есть и недостатки. Условия банка при получении такого кредита могут подойти не всем. В большинстве банков предложение по потребительскому кредиту не превышает полутора миллионов рублей, а такой суммы может быть недостаточно для покупки жилья, и тогда опять же стоит обратить внимание на ипотечный кредит.

Важна и разница в размере подтверждаемого дохода. Если Вы оформляете потребительский кредит на миллион рублей на пять лет, Вам необходимо иметь подтвержденный доход примерно в полтора раза больше, чем в случае с ипотекой.

Такая разница объясняется увеличением срока кредита в два раза и снижением процентной ставки до 13%. Кроме того, заемщик всегда может погасить кредит досрочно, снизив тем самым и срок кредита, и общую сумму платежа.

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

10 банков с максимальным сроком кредита

Сегодня – короткий обзор для тех, кто хочет до предела уменьшить размер ежемесячного платежа и «растянуть удовольствие» от погашения потребительского кредита. Представляем десятку банков России с максимальными сроками кредитования.

Сроки кредитования зависят от целей займа

По большинству кредитных продуктов Сбербанк имеет стандартные форматы предоставления заемных денег и определение сроков кредитования. Причем, это совсем не значит, что определенные сроки кредитования не имеют вариантов уменьшения или, наоборот, увеличения. Все зависит от конкретных обстоятельств заемщика, и Сбербанк в некоторых случаях довольно гибко реагирует на нестандартную ситуацию клиента.

Итак, если говорить о конкретных максимальных сроках кредитования, то исходя из существующей линейки кредитов Сбербанка, можно определить следующие основные сроки:

Кроме этих основных категорий, существуют специальные сроки кредита для отдельных социальных групп граждан, таких как военнослужащие, пенсионеры, кредиты на образование. Но, исходя из практики, максимальный срок кредита в Сбербанке обусловлен тем, что он придерживается политики, что только кредиты, обеспеченные реальным залогом. Именно они имеют шанс иметь максимальные сроки.

Размер потребительского кредита

Банки не ограничивают размер потребительского займа и устанавливают по нему выгодные проценты. Сбербанк предлагает своим клиентам 7,06% годовых. Если речь идет о рефинансировании, то ставка может колебаться от 12,9% до 21,9% годовых. Обычно минимальная сумма кредита ограничивается стоимостью покупки, на которую она берется. Самыми популярными считаются займы от 15 000 рублей (в Москве от 45 000 рублей). Получить такую сумму может клиент, достигший 18-летнего возраста, не имеющий проблемной истории. В случае с мужчинами, молодой человек не должен быть допризывного возраста.

При наличии полного пакета документов, сроки принятия решения обычно составляют не более нескольких часов. Если же у сотрудников аналитического отдела, которые принимают решение о выдаче кредита, остаются вопросы, заемщика могут попросить предоставить дополнительные документы. Например, могут потребоваться копия трудовой книжки или справка из налоговой о доходах за последние полгода.

Чем крупнее сумма займа, которую рассчитывает получить заемщик, тем больший пакет документов вправе потребовать банк.

Везде существуют исключения, узнайте об этом в статье «Кредит без залога на 5 млн и 10 лет».

Читайте так же:  Взять авто в кредит без банков
размер кредита к содержанию ↑

Возможные причины отказа в выдаче потребительского кредита

Большинство заемщиков получают одобрение Сбербанка или другой финансовой организации, если предоставляют полный пакет документов и сообщают в анкете правдивые сведения. Но существуют случаи, в которых банк отказывает в предоставлении кредита:

  • неполный пакет документов;
  • отсутствие в паспорте фотографии;
  • подозрение на мошенничество с документами;
  • предоставление неправдивых сведений;
  • очевидные несоответствия в заполненной анкете;
  • наличие отрицательной истории займов в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении (читайте также , как происходит получение займа без кредитной истории).

Если же документы оформлены должным образом, и заемщик соответствует требованиям, выдвигаемым банком, то решение о предоставлении необходимой суммы принимается очень быстро.

В таком случае клиент вправе рассчитывать на максимальную сумму. Далее средства переводятся на безналичную карточку заемщика в течении 30 дней с момента одобрения заявки по кредиту.

Финансовые обязательства заемщика перед банком наступают после фактического получения денег на карточку, а не после одобрения решения о выдаче. До момента начисления суммы заемщик вправе обратиться в банк и аннулировать свое заявление.

Максимальный срок потребительского кредита в Сбербанке

Взять кредит на продолжительный срок – подходящий выход для тех, кто не может позволить себе выплачивать ежемесячно крупные суммы. Чем дольше срок кредитования, тем ниже платеж. Но Сбербанк ограничивает максимальный срок кредита, поэтому нужно внимательно изучать условия желаемого займа.

Максимальный срок и его увеличение

Существует два варианта – рефинансирование (перезаключение с банком договора на более выгодных условиях) и продление максимального срока кредита (таким образом уменьшается ежемесячный платеж, и заемщику легче его гасить). Для того, чтобы заключить с банком договор о рефинансировании достаточно предоставить доказательства временной неплатежеспособности, например, справку об увольнении, или выписку из бухгалтерии об уменьшении зарплаты.

Договор рефинансирования подписать с банком сложнее (читайте больше о том, как оформить рефинансирование кредита), чем договориться об увеличении максимального срока кредитования. Чаще всего банкам не выгодно менять условия, согласно которым заемщик уже платит. А вот максимальный срок является взаимовыгодным для обеих сторон. Банк продолжает получать прибыль, а заемщик в месяц платит меньше. Обычно в банке соглашаются увеличить максимальный срок выплат на 1-3 года.

Если кредит был краткосрочным, то продлить выплаты вдвое не получится, скорее всего банк согласится продлить кредит на 6 месяцев. Если же кредит был на 7-10 лет, то можно рассчитывать на отсрочку на 2-3 года. При этом, необходимо учитывать, что за это время банку будет выплачено больше процентов, и необходимо оценивать такое решение с точки зрения финансовой выгоды.

увеличение срока кредита к содержанию ↑

Ипотека: срок кредита.

Срок кредита при ипотеке варьируется от 3 до 50 лет. Самыми распространенными сейчас являются сроки ипотечного кредита в 10, 15 и 20 лет. Чаще всего ипотечный кредит оформляется на такой срок, чтобы человек не успел войти в пенсионный возраст (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). Но существуют программы ипотеки, которые продлевают срок кредитования на пенсионный период, максимально до 75 лет заемщика на момент погашения ипотечного кредита.

Для определения эффективного срока ипотеки по различным условиям удобно пользоваться ипотечным калькулятором.

Максимальный срок кредита в Сбербанке

Банковские кредитные инструменты и продукты востребованы большинством населения и бизнесом, позволяя получить финансирование здесь и сейчас. Такая схема оправдана только в том случае, если заемщик достаточно четко представляет, на какой срок нужен ему кредит, так как придется расплачиваться за взятые деньги в долг своими собственными.

Каждый лишний год кредита будет стоить немалых денег (в виде процентов). К тому же, лишние сроки кредитования лишают заемщика свободы действия, так как принятые на себя долгосрочные обязательства могут стать препятствием для реализации других кредитных вариантов.

В этой статье будет рассказано о том, какие максимальные сроки кредитования существуют в Сбербанке. Эта организация праву считается лидером потребительского и ипотечного кредитования не только в России, но и во многих странах бывшего СССР.

Сроки кредитования различных потребительских кредитов.

Все виды кредитов отличаются максимальным сроком кредитования, который связан с суммой, обеспечением кредита и некоторых дополнительных факторов.

  1. Экспресс-кредиты в большинстве случаев, ввиду маленькой суммы, отсутствием обеспечения и подтверждения финансовой состоятельности, имеют срок максимум 1-2 года;
  2. Кредиты наличными обычно выдаются на срок до 5-7 лет. Размеры кредита наличными имеют более широкие границы, максимальная может достигать 2-3 млн р. Такие кредиты требуют подтверждения дохода, иногда даже поручительства;
  3. Автокредиты тоже имеют на срок до 5-7 лет, но иногда встречаются и более широкие рамки;
  4. Ипотечные кредиты и нецелевые кредиты под залог недвижимости имеют наиболее долгие сроки кредитования. Ввиду того, что недвижимость, как предмет залога, является надежным предметом кредитования, а также больших сумм кредита, их оформляют на сроки до 20 лет и более.

Займы на приобретение и строительство недвижимости

Многие знают, что ипотечные кредиты отличаются от потребительских продолжительным сроком возврата долга. Но мало кто назовет допустимый «минимум» – чаще ипотека оформляется надолго и редко закрывается в первые несколько лет. Если это не ваш случай, смотрим на минимальный период предоставления жилищного займа.

Сбербанк устанавливает минимальный срок для погашения, и до истечения которого расплатиться с долгом нельзя. Как правило, досрочно возвратить кредит можно только спустя 6-12 месяцев после заключения сделки.

Какой максимальный срок у потребительского кредита

Большинство клиентов банковских учреждений пользуются традиционными сервисами, такими как безналичные платежи и обслуживание банковских карт. Но иногда финансовая состоятельность клиентов вынуждает их обратиться в банк за потребительским кредитом.

Читайте так же:  Банк решение онлайн заявка на кредит

Большинство финансовых учреждений охотно выдают такие займы потому, что по ним устанавливается высокий процент, и срок выдачи средств обычно не сильно большой. Чаще всего такой заем выдается сроком на 1 или 2 года. Максимальный срок потребительского кредита – составляет 10 лет, но его могут получить только те клиенты, которые к моменту окончательной выплаты не достигнут пенсионного возраста. Самыми популярными считаются программы, в которых средства выдаются на 3-5 лет. За это время у заемщика появляется реальная возможность исправить свое материальное положение, а также без нагрузки на собственный бюджет выплатить взятые в долг средства.

Цели долгосрочного потребительского кредита

Далеко не все банки соглашаются выдавать заем на длительный срок. В случае с краткосрочным займом обычно достаточно наличия положительной истории в любом финансовом учреждении. Об этом мы уже говорили в статье «Получение займа на полгода».

Долгосрочный долг подразумевает под собой наличие хотя бы одного поручителя или залогового имущества. Этим залогом не может стать покупаемый товар, на который гражданину потребовался заем.

Чаще всего долгосрочно клиентам нужны финансы на образование. Если речь идет о профессиональном, профильном образовании, то на его получение может потребоваться 6-7 лет. Банки охотно выдают средства на подобные цели, так как профильный специалист, скорее всего, после окончания учебы будет обеспечен стабильной работой с достойной оплатой. И выплачивать останется не так много.

цели потребительского кредита

В случае, если цель получения денег не так очевидна, то в банке могут потребовать предоставить в залог недвижимость (читайте о том, как происходит оформление кредита под залог дома). При соглашении заемщика специалисты банка не интересуются дальнейшей судьбой денег, так как при невозврате будет составлен иск в суд. После решения суда исполнительные приставы арестуют квартиру и продадут ее. Вряд ли найдется заемщик, который будет рисковать собственной недвижимостью, и решит не выплачивать потребительский кредит. Чаще всего на такой шаг решаются люди, которые оказались в сложных жизненных обстоятельствах, например, если необходима дорогостоящая операция. к содержанию ↑

Как увеличить максимальный срок кредитования

Для того чтобы увеличить срок кредитования до максимально возможного, можно придерживаться довольно несложной схемы, связанной с подачей соответствующего заявления в Сбербанк. Сначала идет обращение в банк и подача заявления. Для того чтобы подать заявление в банк о том, что возникли трудности с оплатой кредита, можно воспользоваться опциями на сайте самого Сбербанка (http://www.sberbank.ru/ru) и подать заявление в электронной форме. Также можно обратиться с заявлением при обычном посещении офиса.

При обращении в офис банка непосредственно будет предложено заполнить соответствующее заявление. Для его заполнения нужны будут следующие документы:

После того как заполнено заявление и предъявлены требуемые документы, кредитный специалист банка информирует о том, когда будет принято окончательное решение по реструктуризации кредита. Как показывает практика, такое согласование может занять от нескольких дней до нескольких недель, что зависит от того, насколько полно предоставил заемщик документы.

По вынесенному положительному решению банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение или договор о пролонгации кредита, и один экземпляр (оригинал) договора выдается непосредственно заемщику.

В заключение остается отметить, что использование возможностей увеличения срока кредитования должна быть основана на тщательном анализе платежеспособности самим заемщиком. Желание отсрочить расчет по кредиту неизменно сопутствует с тем, что придется платить гораздо больше, чем планировалось изначально.

Минимальный срок кредитования в Сбербанке

Если одни заемщики хотят взять в банке заем на максимально длительное время и отдавать в месяц меньше, то другие, напротив, стремятся быстрее рассчитаться с банком и сэкономить на переплаченных процентах. Но взять ссуду и сразу ее отдать не получится – сначала необходимо узнать, какой минимальный срок кредита предусмотрен. Он отличается в зависимости от типа выбранного продукта, поэтому предлагаем рассмотреть все доступные в Сбербанке варианты.

Кредит наличными: срок кредита.

Кредиты наличными, в основном, оформляются на срок от 1 месяца до 5 лет. В некоторых банках максимальный срок кредита может быть не таким – до 3х или 2х лет. Выбирая срок кредита, нужно отталкиваться от ежемесячного платежа, который вам можно будет осилить. Исходя из анализа, который был проведен банковскими работниками, можно сказать, что ежемесячный платеж человека (семьи) должен быть не более 40% от заработка в месяц. Очень редко банки согласятся оформить кредит, если вам придется отдавать половину дохода.

Например, допустим, что ваш доход равен 30 тысячам р в месяц, значит, максимальный платеж у вас составляет 12 тысяч р. После этого делим сумму кредита, предположим, это 100 тысяч р, для ежемесячных выплат. Отсюда вычисляем оптимальный срок кредита, который в данном случае составляет 8,3 месяца.

Но это только на выплату самого кредита, а ведь еще необходимо погасить проценты и комиссии, что приведет к увеличению необходимого времени для полного погашения кредита. С такими условиями в заявке на кредит можно смело указывать срок кредита 12 месяцев.

Для уменьшения ежемесячного платежа вам необходимо увеличить срок кредита. Но и тут стоит быть внимательным, ведь чем больше срок кредита, тем больше процентов будет начислено, а, значит, вам придется больше денег отдать в банк.

Если же вы уверены в своих возможностях и решите выбрать минимальный срок кредита, тем самым уменьшив для себя переплаты по кредиту, банк может посчитать вас рискованным клиентом и он, вероятнее, откажет в выдаче кредита.

Сколько могут выдать?

Максимально допустимое значение заемных средств в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей по потребительскому кредиту. Зарплатные клиенты имеют право взять до 5 000 000 рублей. Однако заем с такой суммой доступен лишь избранным единицам населения, и вот почему.

Читайте так же:  Какой займ лучше взять на карту отзывы

Как уже говорилось выше, срок кредитования ограничивается пятью годами. А теперь посчитаем, какой должен быть у заемщика ежемесячный доход, чтобы выплачивать даже не пять, а три миллиона рублей за пять лет по минимальной ставке – 12,9%. Если произвести вычисления по кредитному калькулятору, получится, что придется выплачивать около 70 тысяч в месяц. Если учесть, что нужно еще и на что-то жить, доход лица должен быть не менее 100 000 рублей в месяц.

Готовы подождать

Банк Срок
ОТП Банк До 7 лет
УБРиР До 7 лет
Уралсиб До 7 лет
Хоум Кредит До 7 лет
Альфа-Банк До 5 лет
Восточный До 5 лет
ВТБ До 5 лет
Почта Банк До 5 лет
Райффайзенбанк До 5 лет
Сбербанк До 5 лет

Максимальный срок, на который можно взять кредит наличными – 7 лет. Договора на рекордные 84 месяца оформляют ОТП Банк, УБРиР, «Уралсиб» и «Хоум Кредит». На тот же промежуток времени дает взаймы ВТБ – но только своим зарплатным клиентам.

Деньги, полученные в Сбербанке, Райффайзенбанке или Почта Банке, придется вернуть в течение 5 лет. Меньше остальных готов ждать Тинькофф Банк – 3 года и ни днем больше.

Стоит ли тянуть

Длительный срок возврата сокращает сумму регулярного платежа, но естественным образом увеличивает общую переплату по кредиту. За миллион рублей, полученный под 15% годовых на 5 лет, вы переплатите 427 тысяч. За 7 лет – уже 621 тысячу.

На сколько лет можно взять потребительский кредит?

Видео (кликните для воспроизведения).

Потребительское кредитование – это самая распространённая банковская услуга. Займы здесь не требуют никакой цели. Выдаются они довольно легко. А их суммы вполне впечатляют. Но насколько лет можно взять потребительский кредит, чтобы без проблем его вернуть. Чтобы понять это, давайте посмотрим, на какие сроки вообще дают кредиты банки.

На сколько лет дают кредиты российские банки?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Если отвечать на этот вопрос конкретно, то потребительские займы сегодня даются на 5 лет. Есть некоторые варианты, где можно получить займы на 7 лет. Это максимальный порог.

Минимального порога нет, так как действует закон о досрочном погашении в любое время.

Но вообще, договор заключается, как правило, на 1-2 года минимум. Встречаются банки, где договор потреб. ссуды дается на 6 мес. в виде минимального значения.

Микро периодов тут нет. Это не МФО. Банку необходимо заработать. Так что давать деньги на пару месяцев он не станет. Если конечно, это не экспериментальная программа по экспресс кредитованию.

Примеры сроков кредитования в банках?

Давайте в качестве примера приведем максимальные сроки кредита в крупных отечественных компаниях:

  • Ренессанс кредит – 5 лет;
  • Восточный – 3 года;
  • Тинькофф – 3 года;
  • Росбанк – 7 лет;
  • Россельхозбанк – 7 лет;
  • ОТП – 10 лет;
  • ВТБ – 5 лет и тд.

Таким образом, на особо большие сроки кредитные организации не хотят давать займы. Но есть единичные программы, где кредит длится до 20 лет. Это, например, займы под залог недвижимости.

На сколько лет потребительский кредит брать?

Смотря для какой цели и на какую сумму вы берете. Смотря какие у вас вообще финансовые возможности.

Если судить экономически, то лучше брать кредит на маленький срок. Так ваши конечные переплаты будут меньше.

Но вообще, посмотрите, насколько сложно будет вам платить. Подумайте, какая сумма нужна.

Если смотреть по статистике, то займы на различные не важные покупки берут на 1-2 года.

Потребительское кредитование на строительство или иные серьезные задачи имеет порог 3-6 лет. Так как тут вернуть все быстро тяжело.

Можно взять займ на максимальный срок, который предлагает банк. Но при возможности оплачивать его досрочно. Это если вы не совсем уверены в своих силах.

Почему не стоит брать кредит на долгий срок?

Многие люди сегодня ищут займы именно на 10 и более лет. Им кажется, что платить понемногу и не напрягаться, это выгодно.

Но это не так. Ведь при погашении кредита вы лишаетесь части дееспособности. Вы обремененный человек.

Кроме того, можно лишиться работы или потерять часть заработка.

При этом помните, что процентная ставка – это переплата за один только год. Например, 10% по кредиту значит, что вы за 1 год отдаете банку 10% от суммы, которую взяли.

А за 5 лет вы дарите кредитору половину его кредита. Это довольно много.

Так что взять потребительский кредит можно на срок до 7, иногда до 10 лет. Только стоит ли это делать?

Лучше как следует подумать, и постараться сократить общение с банком до минимума.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Максимальный срок кредита в Сбербанке

Сложно брать займы, не зная их основных условий. Поэтому мы просто обязаны выяснить, какой максимальный срок кредита в Сбербанке сегодня. Это самый крупный банк. И около половины населения страны кредитуются только в нем. Другие компании берут с него пример. Так что полученные данные можно применить и ко всему финансовому рынку. Ведь этот гигант выступает точно законодателем моды.

От чего зависит срок кредита?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Срок кредитного договора один из основных критериев долга. Он напрямую зависит от вида самого кредита:

  • Самый короткий срок имеют экспресс-кредиты – до 1 года;
  • Потребительские кредиты обычно имеют срок до 5 лет;
  • Займы на покупку автомобиля могут составлять до 7 лет сроком;
  • Самый большой срок имеет ипотечный кредит, срок которого может составлять до 20 лет и выше.
Читайте так же:  Можно ли по ксерокопии паспорта получить кредит

Не всегда максимальный срок кредитования является самым выгодным для плательщика. Для правильного выбора периода договора необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

Не следует выбирать минимальный срок кредитования, если нет уверенности в том, что получится выплатить долг вовремя. Необходимо иметь запас по времени на случай возникновения внезапных финансовых трудностей. Запас времени даст возможность не столкнуться со штрафами и пенями;

Максимальный срок кредитования так же выгоден не всегда. Как правило, чем дольше срок – тем больше проценты. Не каждая банковская компания согласится на досрочные выплаты без начисления процентов. Точнее, по закону так сделать можно. Но банк будет «сопротивляться».

Стоит отметить, что при стабильной зарплате, хорошем благосостоянии или отличной кредитной истории, банк может корректировать сроки в пользу заемщика.

Также, если человек не может погашать займ, то его период продлевают, чтобы снизить ежемесячные платежи таким образом.

Максимальный период потребительского кредита в Сбербанке

Банковская компания Сбербанк предлагает потребительские кредиты, срок которых составляет до 5 лет. То есть, на большее количество времени получить именно такой займ тут не выйдет.

Потребительские кредиты в данной банковской конторе подразумевают следующие условия:

  1. Отсутствие комиссионного сбора за получение займа;
  2. Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет;
  3. Минимальная сумма долга на потребительские нужды – 300 000 рублей;
  4. Максимальная сумма долга на потребительские нужды – 3 000 000 рублей;
  5. Ставка по процентам от 12,9 до 19,9%, ставка зависит от срока кредитования, наличия залога, поручителей и других факторов;
  6. Кредит выдается в отечественной валюте.

Клиенты, которые получают заработную плату через банковскую компанию Сбербанк, могут надеяться на послабления. В частности, заявка будет рассмотрена в течение 2 часов с момента подачи документов, в остальных случаях срок рассмотрения может достигать 2 суток.

Клиенты, которые желают получить второй кредит в Сбербанке, должны понимать, что задолженность по предыдущим долгам без залога не должна превышать 1 500 000 рублей.

Ну и не забывайте, что везде подход индивидуальный. При некоторых условиях могут выдать займ и на 7 лет, например. Но вам придется многое доказывать.

Какой самый большой срок по ипотеке?

Сбербанк предлагает несколько видов ипотечного кредитования:

  1. Покупка собственного дома под ключ;
  2. Покупка строящегося жилья;
  3. Приобретение готового жилья;
  4. Ипотека с государственной поддержкой;
  5. Строительство жилого дома;
  6. Приобретения загородной недвижимости;
  7. Ипотека с использованием материнского капитала;
  8. Военная ипотека;
  9. Ипотечный кредит по специальной программе «приобретение готового жилья».

Независимо от вида ипотечного договора, банковская компания Сбербанк назначает следующий срок действия кредитного договора – до 30 лет.

Самая низкая ставка по процентам назначается при покупке ипотечного жилья по программе государственной поддержки для семей с детьми, здесь ставка составляет 6%.

Самая высокая ставка по процентам назначается при оформлении ипотеки для строительства жилого дома – 11%.

Максимальная сумма ипотечного кредита здесь зависит от комплекса условий и региона проживания потенциального должника.

Сроки по кредитным картам

Максимальный срок действия кредитной карточки от Сбербанка составляет 3 года. Кредитная карточка имеет ряд особенности и преимуществ для клиента-держателя:

  • Оплачивать нужно только проценты за использование кредитных средств;
  • После внесения минимального платежа, банковская компания высчитывает только проценты, а основную сумму можно тратить снова;
  • Если клиент не снимает с кредитки наличные и возвращает потраченную сумму в течение льготного периода, проценты за использование денег не снимаются;
  • Использование кредитной карточки от Сбербанка осуществляется бесплатно, клиент платит проценты только за использование денег;
  • По кредитной карте можно получить хорошую скидку, оплачивая покупки у партнеров банковской компании Сбербанк;
  • За оформление и активацию кредитки от Сбера не нужно платить;
  • Возможность получения кэшбэка в виде бонусов в рамках программы «Спасибо».

Почему такие сроки?

Надо отметить, что Сбербанк придерживается сдержанной политики. Он не добивается любви клиентов, так как спрос на его услуги огромен.

Поэтому у него все весьма среднее. И найти чего-то необычного нельзя.

Если вы хотите повышенных сроков, то необходимо рассматривать предложения игроков второй линии: Хоум Кредит, Почта Банк, Восточный, МКБ, Ренессанс и тд.

Там часто встречаются кредиты со сроком по 7 лет. Иногда есть предложения и до 10 – 15 лет. И это в потребительском кредитовании.

Сбербанк же считает, что не стоит ничего завышать. Все идёт своим чередом. Все стабильно. Стабильность для такой компании – это важно.

Некоторые задаются вопросом, а можно ли увеличить срок кредита в Сбербанке? Как было сказано выше – да.

Например, если ежемесячные платежи слишком большие, то вам увеличат сроки по вашей просьбе. И вы как бы будете платить меньше. Но конечные переплаты в итоге будут больше.

Если вы просто хотите расширить границы, то придите оформлять кредит в офис лично. И там расскажите, а главное докажите, что вам нужен длительный займ.

Причем, можно попробовать идти в крупный офис компании. В мелком офисе могут сказать, что это невозможно.

А вообще, больше срок – больше переплата. Так что старайтесь наоборот сокращать время обязательств.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Срок кредита.

Сроком кредитования называется время, которое пройдет от получения займа и до возврата кредита вместе с процентами. Причем, от срока кредита напрямую зависит кредитная процентная ставка и его максимальный размер (с увеличением срока, максимальная сумма тоже увеличивается). Не забывай, что для полного закрытия кредита необходимо вернуть не только сам кредит, но и проценты, начисленные на него. Проценты могут очень сильно увеличить сумму к возврату.

Читайте так же:  По каким причинам не дают кредит

Срок кредита делит все займы на три категории:

  • краткосрочные кредиты (менее года),
  • среднесрочные кредиты (1-5 лет),
  • долгосрочные кредиты (более 5 лет).

Потребительские займы

Самыми популярными остаются потребительские займы. Они не требуют обеспечения и отличаются высокими шансами на быстрое одобрение. Их в Сбербанке два.

  1. Кредит на любые цели. Это универсальный нецелевой заем с лимитом от 30 тысяч до 5 миллионов под процентную ставку от 12,9% годовых. Рассчитано кредитование минимум на 3 месяца и максимум на 5 лет. После минимального срока возможно частично или полностью досрочно погасить ссуду.
  2. Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство. Можно оформить потребительский кредит в Сбербанке на сумму в 30000-1500000 рублей под 17% и на развитие ЛПХ. Вернуть предоставленные деньги можно за 3 месяца или в течение 5 лет.

Стоит учитывать, время, отведенное на погашение кредита, зависит и от регистрации заемщика. Так, если прописка временная, то и срок возврата ограничится ее действием. Исключением будут только зарплатные клиенты – им в любом случае предоставляются деньги на общих условиях.

Продление срока кредитования

Кроме стандартных условий предоставления кредита, даже если имеется подписанный договор с оговоренным сроком, имеется возможность увеличить срок кредитования до максимального в случае, так называемой, реструктуризации или рефинансирования кредитного договора. Реструктуризация кредита возможна в следующих случаях:

  • потеря трудоспособности по медицинским показаниям, в том числе и постоянная, например, получение инвалидности;
  • потеря основного вида дохода или заработка в случае увольнения по причинам, не зависящим от заемщика, например, сокращение в компании или ее банкротство;
  • наступления каких-либо форс-мажорных ситуаций — стихийных бедствий, пожаров, наводнений, автоаварий;
  • если в семье произошло увеличение детей, позволяющее получить заемщику статус многодетной семьи (3 и более детей).

В подобных случаях в Сбербанке предусмотрены программы пролонгации кредитного договора. Пролонгацией кредитного договора предусмотрено, что срок общего кредитования увеличивается, а соответственно пересчитываются и суммы ежемесячных платежей по процентам:

  • для ипотечных кредитов сроки могут быть увеличены до 10 лет, но не более чем на 35 лет;
  • по потребительским кредитам всех имеющихся в Сбербанке типов срок может быть увеличен на 3 года, но не более чем на 7 лет по общему сроку кредитования.

На сколько можно растянуть выплату?

Потребительские кредиты в Сбербанке на данный момент выдаются на срок от трех месяцев до пяти лет. Раньше зарплатные и пенсионные клиенты могли претендовать на срок до семи лет, но сейчас условия по какой-то причине сделали стандартными для всех категорий клиентов.

Важно! Конечно, с длительным сроком кредитования вы сможете потянуть ежемесячные суммы, однако переплата по кредиту в итоге будет намного больше!

Тем не менее, когда выбор стоит между отказом от получения каких-либо денег вообще и переплатой – многие, конечно, выбирают переплату. С течением времени, при регулярных выплатах небольшими суммами, такая затрата не покажется необоснованной и кабальной.

Теперь встает вопрос, на какой же срок взять потребительский кредит в Сбербанке, чтобы и заявку одобрили, и потянуть такой кредит можно было без проблем. С этим вам поможет кредитный менеджер. Он по специальной схеме проанализирует ваши данные о доходах, семейном положении и т.д. и скажет, какой максимальный срок допустим для вас. Прислушайтесь к его рекомендации и в заявке укажите именно такой промежуток времени.

Учтите, что если вы обладаете только временной регистрацией, банк сможет одобрить вам кредит на срок, не превышающий срок, оставшийся до истечения вашей регистрации. Однако это правило не касается зарплатных и пенсионных клиентов Сбербанка, а так же людей, работающих на аккредитованных предприятиях.

Как выбрать срок кредита.

Не всегда максимальный срок кредита будет лучшим решением. Чтобы выбрать наилучший срок кредита, обращайте внимание на следующее:

  • маленький запас времени и финансовым возможностям на случай форс-мажора. Не берите кредит на минимальный для Вас срок, не создавайте для себя слишком узкие рамки;
  • и обратная ситуация — не оформляйте кредит с максимально большим сроком «на всякий случай». Скорее всего вы сможете заплатить раньше срока, а это негативно влияет на кредитную историю. Самым лучшим вариантом всегда будет тот срок, когда вы сможете его легко отдать, не напрягаясь и не переплачивая;

Поэтому хорошо подумайте и взвесьте все риски перед выбором срока, на который Вы хотите оформить кредит.

Содержание

Чем ограничивается максимальная сумма?

Видео (кликните для воспроизведения).

Есть несколько факторов, по которым в итоге формируется окончательная максимальная сумма кредитования для определенного лица. Сбербанк в качестве критериев рассматривает ряд положений.

  1. Уровень дохода. Здесь учитывается з/п не только с постоянного места работы, но и с дополнительного. Так же котируется частная практика, ведение ИП и другие легальные источники.
  2. Возраст. Любая кредитная организация крайне осторожно относится к пожилым клиентам, кроме случаев, когда они получают в данном банке пенсию.
  3. Семейное положение.
  4. Кредитную историю.
  5. Возможность и готовность клиента предоставить обеспечение (залог недвижимости, автомобиля, привлечение поручителей и т.д.)
  6. Наличие каких-то других финансовых обязательств (кредит в другом банке, например).
  7. Наличие частной собственности.

Ни один банк никогда полностью не раскрывает методику, по которой высчитывается оптимальная сумма займа. Поэтому воспроизвести ее наугад будет крайне непросто. Разве что вы можете рассчитывать на запрашиваемую сумму почти со стопроцентной гарантией в том случае, если имеете безупречные данные, и итоговые выплаты по всем кредитам составят не более половины ежемесячного дохода.

Источники

На какой максимальный срок дают потребительский кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here