Можно ли взять кредит самозанятому

Условия для получения кредита или ипотеки самозанятому

Условия выдачи кредита самозанятым

Самозанятые граждане, как и другие граждане России, имеют право пользоваться банковскими услугами: открывать счета, иметь вклады и брать ссуды. Однако при предоставлении кредита заемщику банку важно проверить платежеспособность клиента, а самозанятые граждане в глазах банка надежными клиентами не считаются, поскольку их доходы непостоянны. Кроме того, самозанятым сложнее подтвердить доход.

Банки не торопятся предоставлять кредиты для самозанятых граждан на выгодных условиях (под низкий процент).

Соответственно, кредитные организации предоставляют займы самозанятому населению, предлагая не самые выгодные условия:

  • процент за пользование кредитом может быть в разы выше, чем у официально работающих заемщиков;
  • сумма первоначального взноса может быть выше;
  • сумма выдаваемого кредита имеет небольшой лимит;
  • на имущество самозанятого может оформляться залог;
  • банк может требовать привлечения поручителей или созаемщиков, имеющих официальный доход, достаточный для получения займа.

Трудности могут возникнуть и при оформлении ипотеки для самозанятых. Данный вид кредита предусматривает особые финансовые риски для кредитных организаций, поскольку сумма значительна и заем выдается на длительный срок. С другой стороны, на приобретенную недвижимость оформляется залог, и в случае неоднократной неуплаты кредита на нее может быть наложено взыскание.

Поэтому получить ипотеку для самозанятых возможно, хоть и не на самых выгодных условиях.

Как самозанятому выбрать банк

Каких-либо ограничений со стороны законодательства и ФНС при выборе самозанятым обслуживающего банка не существует. Предпочтение первопроходцы отдают «Сбербанку», «Альфа-банку», «Модульбанку», «АК БАРС» БАНКУ и «Киви банку». Именно эти кредитные организации стали первыми, кто предоставил клиентам возможность открытия счета с регистрацией в качестве самозанятого. Помимо этого они получили статус уполномоченных банков, ответственных за обмен информацией в режиме онлайн с фискальным органом.

Сервисы позволяют зарегистрировать полученные от клиентов суммы, сформировать и отправить чеки, автоматически вести учет доходов, рассчитать и оплатить налог.

Важно! За перечисление налоговых платежей в бюджет комиссия не взимается.

Открытие расчетного счета

Во избежание недоразумений эксперты рекомендуют открыть отдельный счет. Карта для самозанятых позволит отделить поступающие суммы в рамках деятельности по спецрежиму от остальных платежей, которые не облагаются налогом: перечисления зарплаты, возврат долгов, подарки и материальная помощь от родственников и т. д. В этом случае недопонимания со стороны банков об источниках дохода практически исключены.

В процессе реализации эксперимента предполагается создание двухстороннего обмена между кредитными организациями и налоговыми органами. В результате вся информация о поступлениях на счета самозанятых будет отправляться в ФНС. Если использовать один счет или карту, с некоторой периодичностью придется подавать пояснения по другим источникам дохода. В противном случае с них также может быть удержан налог.

Отдельный учет доходов от профессиональной деятельности избавит от многих проблем

Для открытия счета достаточно посетить офис выбранного банка, предъявить паспорт и сообщить о наличии статуса самозанятого. Операционист проконсультирует по условиям обслуживания и поможет заполнить все документы.

Какие условия должны соблюдаться для получения кредита

Самозанятые граждане не имеют возможности официально подтвердить свои доходы и занятость, предъявив соответствующие документы. Поэтому приходится думать, как доказать свою платежеспособность иначе. Как получить кредит самозанятому и подтвердить занятость, наличие доходов и, соответственно, способность своевременно вносить платежи? Существует ряд условий:

  • Предъявление в банке выписки из истории пополнения счета, которая покажет регулярные денежные поступления.
  • В случае, если заемщик ведет свои финансовые дела через электронный кошелек, он может предоставить выписки о поступлении средств на свой электронный счет. Однако могут возникнуть проблемы с подтверждением достоверности этих данных.
  • Наличие в банке крупного денежного вклада на имя заемщика.
  • Предъявление документов на движимое и недвижимое имущество, которым гражданин владеет.
  • Если заемщик ранее уже брал суммы в долг и исправно в срок гасил платежи по ним, это тоже повысит вероятность успеха.
  • Оформление залога или поручительство физического лица, имеющего документально подтвержденный доход, поможет взять заем на крупную сумму.

Регистрация самозанятости через банк

Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно через мобильные приложения банков. При этом посещение отделений в большинстве случаев не требуется, достаточно быть клиентом кредитной организации.

Пройти процедуру регистрации предлагает «Альфа-банк». Такая возможность доступна гражданам с января 2019 года. Приложение позволит формировать и отправлять электронные чеки, будет напоминать о дате уплаты налога.

Важно! Все операции, включая внесение данных об оказанных услугах или реализованных товарах, выполняются онлайн и бесплатно.

Клиенты «Сбербанк» также могут зарегистрироваться через мобильное приложение. Банк для самозанятых предусмотрел возможность открытия виртуальной карты, которая позволит отделить платежи от клиентов от остальных операций. Помимо этого участники эксперимента получают возможность формировать онлайн-чеки, использовать конструктор сайтов для продвижения своих услуг, подключить к нему онлайн-календарь, где клиенты смогут самостоятельно вносить свои заказы или записываться в очередь. А функция автоплатежа по налогу защитит владельца счета от претензий ФНС и доначисления пени.

Зарегистрироваться самозанятым можно из дома

Оформить статус самозанятого можно и через официальное мобильное приложение «Модульбанка». Для оформления потребуется заключение дополнительного договора, где содержатся все условия сотрудничества.

Пройти регистрацию можно и в приложении «Ак Барс Онлайн». Функционал также предусматривает регистрацию сделок, расчет и оплату налогов в режиме онлайн. Помимо этого на ресурсе Life Profit банк делится советами экспертов по развитию бизнеса, разъясняет вопросы по спецрежиму.

«Киви банк» также предоставил своим клиентам возможность встать на учет в ФНС, регистрировать свои онлайн и оффлайн-доходы. По заверениям представителей компании, в будущем появится функция автоматического расчета и уплаты налога. В отличие от других банков, пройти регистрацию можно и в версии приложения для ПК.

Особенности кредитования самозанятых

Каждый дееспособный житель РФ вне зависимости от статуса имеет право стать клиентом абсолютно любого банка и подать заявление на получение необходимых услуг.

Дают ли кредиты

Это относится к гражданам, которые желают взять денежный или потребительский кредит в банке, но относятся к категории самозанятых. Это новая практика, поэтому прорабатываются программы пока в нескольких банках: «Хоум — Кредит», «Ренесанс», «Тинькофф». Дают возможность для оформления по минимальному пакету документов: «Почта — банк», «Сетелем», «ОТП», «УБРиР», «Сбербанк», «Газпромбанк». Несмотря на минимальные требования к документации, организация может потребовать контактную информацию о месте работы, где пока не присутствует графа «самозанятый». В таком случае жителю придется предоставить ложную информацию, либо обратиться в контактный центр самого банка. В случае положительного результата самозанятый гражданин получает статус «потенциальный неплатежеспособный» из-за отсутствия нормированного рабочего графика и стабильного заработка. Поэтому кредитование проходит по специальной программе, которая предлагает завышенную процентную ставку по сравнению с ИП и официально работающими лицами.

Читайте так же:  Занять онлайн на карту без процентов

Посещение офиса банка самозанятыми гражданами

Можно ли взять ипотеку

В улучшении или приобретении жилья нуждается большинство жителей Российской Федерации. К сожалению, не каждый трудоустроенный гражданин подходит под условия о минимальном размере заработной платы. Тогда вопрос: а может ли самозанятый взять ипотеку, если его ежемесячный доход соответствует минимальным запросам банка? В одобрении ипотечного кредитования у самозанятого клиента практически нет шансов. Это связанно с отсутствием справок подтверждения трудового стажа. Няня, рукодельница, фрилансер могут прекратить свою деятельность в любой момент и признать себя неплатежеспособным, следовательно, банк понесет убытки, так как не сможет полностью взыскать задолженность с заемщика. Шансы на получение кредита возрастают, если:

  • банк может отследить стабильный поток денежных средств на протяжении нескольких лет;
  • имеется хорошая кредитная история в конкретном банке;
  • у заемщика открыт значительный вклад;
  • клиент регулярно пользуется банковскими услугами, в том числе оплата ЖКХ, переводы и т. д.;
  • гражданин предоставит надежного, платежеспособного поручителя;
  • гарантировать выплату по кредиту через равноценный залог (недвижимость, автомобиль, бизнес);
  • соберет полный пакет документов.

Дополнительная информация! Банки «Газпромбанк» и «Сбербанк» дают ипотеку по двум документам, но под суровые условия и высокие проценты.

Какую кредитную карту лучше всего оформить самозанятому

Крупные финансовые организации часто позволяют получить кредитную карту самозанятым через интернет:

  1. УБРиР выпустил карты лимитом 150 тысяч рублей, беспроцентным периодом до 120 суток и ставкой 27% годовых. После первого года использования стоимость содержания составляет 1500 рублей в год.
  2. Тинькофф предлагает карточки с лимитом до 300 тыс. руб., без начисления процентов до 55 суток, под 12,9% и более, обслуживание стоит 590 рублей со второго года.
  3. ХКФ банк распространяет карты с лимитом до 300 тысяч рублей, беспроцентным периодом 60 суток, 23,99% годовых и бесплатным сервисом.
  4. От Альфа банка кредитная карта для самозанятых может быть с лимитом до 300 тыс. руб. и беспроцентным периодом 100 суток. Годовая ставка составляет от 23,9%, обслуживание карточки стоит 1490 рублей ежегодно по окончанию первого года использования.
  5. Банк ВТБ Москвы предоставляет населению карты лимитом 100 тыс. руб. под 24,9% годовых. Первые 50 дней проценты не начисляются. Обслуживание карточки осуществляется бесплатно. Необходим паспорт и ряд других документов.

Кредитная карточка – весьма удобная вещь, но при ее использовании следует быть осторожным, чтобы не просрочить платеж и не получить высокую комиссию.

Как получить кредит самозанятому человеку

По разным данным в РФ от 13 до 16 миллионов самозанятых граждан. Официально они безработные, но по факту имеют доход без оформления предпринимательства и пользуются услугами банков. Кредит самозанятым гражданам получить можно, однако условия по нему будут менее лояльными, чем для трудящихся на постоянном месте работы.

Возможна ли блокировка счета

В 2017-2018 гг. были зафиксированы сотни случаев блокировки банковских карт, принадлежащих физическим лицам. В этот период существенно ужесточился контроль деятельности кредитных организаций. Нарушение Федерального закона №ФЗ-115, направленного на борьбу с «обналичкой» и терроризмом, грозило банкам отзывом лицензии.

Важно! Под подозрения попали не только тысячи юридических лиц, но и обычных граждан. Процедура разблокировки занимала месяцы и требовала предоставления огромного пакета документов, подтверждающих добропорядочность клиента и законность источника дохода.

Положение физических лиц значительно улучшилась с началом действия экспериментального спецрежима – появление класса «самозанятых».

И хотя в марте 2019 года было несколько случаев блокировки, с начала второго квартала их количество значительно сократилось: банки получили разъяснения от ФНС, какие операции и источники дохода являются законными для самозанятых.

Согласно Федеральному закону №ФЗ-422, годовой доход граждан, участвующих в эксперименте, может составить до 2,4 млн. рублей (примерно 200 000 ежемесячно).

Во избежание проблем важно четко контролировать лимиты

Превышение этой суммы может вызвать вопросы со стороны службы безопасности банка. Также причиной блокировки карт могут стать:

  • случаи регулярного снятия наличных средств в крупных размерах;
  • малый срок хранения денег на счету;
  • зафиксированные случаи приобретения акций частными лицами за наличный расчет;
  • обмен купюр одного достоинства на банкноты другого, в том числе посредством банкомата.

Чаще всего не вызывают подозрений расходные операции по оплате аренды жилья, коммунальных платежей, перечисления по кредитному договору, покупки продуктов в магазинах, аптеках.

Важно: Уменьшить риск блокировки поможет разделение поступлений на карты: на новую карту принимать перечисления от клиентов, на старую карту – зарплату, помощь родителей и т. д. Важно при получении карты для самозанятых граждан сообщить о своем статусе.

В противном случае могут попросить предоставить пояснения об источнике дохода и экономическом смысле той или иной операции.

Список банков, которые точно дают кредит самозанятым

Для подачи заявки необходим паспорт и второй документ:

  • ИНН;
  • Диплом;
  • страховое свидетельство и другие.

Если предоставить дополнительно другие подтверждающие документы, то процентная ставка может быть ниже.

Несколько российских банков гарантированно выдают кредиты, в том числе потребительские. В этот перечень входят:

  1. УБРиР. Выдает самозанятым небольшие займы на сумму от 50 000 до 300 000 тысяч рублей на срок до 7 лет под 31% годовых. Ставка будет снижена до 16%, если вовремя вносить платежи в течение полугода.
  2. Тинькофф банк. Предоставляет заем самозанятым до 1 000 000 рублей под ставку от 14.9% на три года.
  3. Хоум Кредит. Выдает от 10 000 до 100 000 рублей на срок на период до 7 лет под ставку 12,5%.
  4. Ренессанс банк. Под ставку от 11,9% до 25,7% можно оформить от 30 000 до 700 000 рублей на период от года до 5 лет.
  5. Почта Банк. В нем можно получить от 300 000 до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка 12,9–24,9% годовых.
  6. Ситибанк. Можно получить до 2 500 000 рублей под процентную ставку 11.9%.
  7. Росбанк. Оформив «Просто деньги», заемщик получает до 3 000 000 рублей под минимальную ставку 10.99%. Отдать долг нужно в срок до 7 лет.
  8. Ак Барс. Доступен потребительский займ с максимально возможной суммой 2 000 000 рублей. Наименьшая ставка – 11.5%.
  9. ОТП банк. До 1 000 000 рублей на любые цели с погашением до 5 лет и ставкой от 11.5%.
  10. ВТБ. Займ «Наличными» под 11% годовых на сумму до 5 000 000 рублей.
Читайте так же:  Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Программы кредитования Сбербанка, которые подходят самозанятым

Самозанятые лица не могут подать заявку на кредиты Сбербанка для ИП и малого бизнеса. Но им доступны предложения для физических лиц.

В Сбербанке представлены следующие кредитные продукты:

  • Потребительский кредит до 5 000 000 рублей. Ставка от 11.9% до 19.4%, срок – до 7 лет.
  • Кредитные карты с лимитом до 600 000 рублей под 24% годовых.
  • Кредит под залог недвижимости на приобретение жилья. Сумма – до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет под ставку от 13%.

Итак, граждане, занятые самостоятельно, могут оформить кредит, кредитную карту или ипотеку. Значительно повышают шансы на одобрение положительная кредитная история, возможность подтвердить свои доходы и выплата налогов при действующих каникулах.

Сбербанк предложил самозанятым потребительские кредиты

Клиенты банка, которые как минимум три месяца назад подключили пакет услуг для самозанятых «Своё дело», могут получить потребительский кредит.

Подать заявку можно удалённо через Сбербанк Онлайн. Кредит в сумме до 3 миллионов ₽ выдаётся без обеспечения на любые цели сроком до 5 лет.

При этом, как уточняют в пресс-службе банка, кредит оформляется на общих условиях.

Ипотека для самозанятых граждан в 2020 году: какие банки дают ипотеку самозанятым, как взять в Сбербанке, условия и документы

В 2019 году в качестве эксперимента на территории некоторых регионов, в том числе в Москве, был введен новый налоговый режим. Система позволила лицам, работающим исключительно на себя перейти на легальный налоговый учет. К самозанятым гражданам применена пониженная, по сравнению с другими формами, ставка налогообложения. Эксперимент оказался удачным. Летом в 2020 году планируется расширение действия программы на всю страну. Такие нововведения позволили банкам приступить к разработке нового продукта – ипотека самозанятым.

Реально ли получить самозанятому лицу кредит в РФ

Поскольку данная категория людей обычно работает без оформления, то для получения денег в долг им нужно выбирать из тех организаций, которые выдают кредит самозанятым гражданам, не требуя документов о доходах и трудоустройстве. Есть несколько вариантов заема для неофициальных работников:

  • потребительский наличными;
  • на приобретение товара в магазине;
  • на оформление ипотеки;
  • кредитная карта.

Итоги

Самозанятый гражданин может получить потребительский заем или ипотеку, если предоставит банку необходимые документы и подтвердит доходы. Однако последнее слово остается за кредитной организацией, которая зачастую может ужесточать требования в отношении самозанятых.

Почему банки так и не начали давать кредиты самозанятым на нормальных условиях?

Постоянные читатели моего канала помнят: я уже писала статью о том, что мне сказали в Сбербанке по поводу кредитов самозанятым. Ссылка для интересующихся будет в конце текста.

Напомню вкратце. Банк готов давать кредиты либо тем, кто еще, кроме самозанятости, имеет обычную работу и может принести справку 2-НДФЛ, либо тем, кто является ИП. Просто самозанятым по духу и закону Сбер кредит выдавать не готов.

Ту статью я писала в мае, но ситуация практически не изменилась. Если в «Яндексе» или Google поискать «кредиты самозанятым», поиск нас выведет на обычные предложения потребкредитов. И это будут предложения тех банков, которые готовы выдавать ссуды людям без справки о доходах.

То есть таким кредитом может воспользоваться как самозанятый, так и безработный. И, конечно, по подобным ссудам хуже условия и больше процент отказов, чем при кредите наемному работнику со справкой о доходе.

Почему же банки так и не разработали особые условия кредитов для официально зарегистрированных самозанятых?

Главная проблема тут заключается в том, что банк не может получить точную информацию о доходе самозанятого. Некоторые кредитные организации принимают не только справки 2-НДФЛ, но и справки в других формах, но такую бумагу должны подписать и заверить печатью в организации-работодателе.

У самозанятого работодателя нет. И печати в основном тоже. На официальном сайте ФНС написано, что самозанятый может обратиться в отделение налоговой и получить справку «о взаиморасчетах с налоговой».

Сейчас особых кредитов для самозанятых у банков нет. Эту справку, скорее всего, даже не примут при подаче заявки на получение денег — такой штуки ни у кого нет в перечне документов для получения кредита.

Допустим, банки захотят принимать эту справку. Но тут возникает другой момент: налог в 4% или 6% с самозанятого берется с выручки, а не с чистой прибыли. То есть у налоговой есть данные только о доходах, но не о расходах на рабочую деятельность.

Например: женщина шьет игрушки ручной работы. Выручка у нее составляет, условно говоря, 30 тыс. рублей. Но из них 15 тыс. тратятся на материалы и на рекламу в Инстаграме и Вконтакте — надо же искать новых клиентов.

Банк же не видит, кто там на что тратит и какой реально у человека доход остается на руках. Соответственно, непонятно, какой кредит можно одобрить под нормальную ставку — такую, как у наемных работников. Об ипотеке для самозанятых можно тем более забыть надолго, я так думаю.

Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы и дальше читать интересное про личные финансы и экономию.

Вам могут быть интересны другие мои статьи:

Кредит самозанятым гражданам: реально ли взять?

Самозанятыми считаются граждане, работающие на себя. Они не используют наемную рабочую силу, в чем заключается их отличие от предпринимателей. Такие работники облагается налогами по упрощенной схеме, а зачастую вовсе никак не оформляют свою трудовую деятельность. Если срочно понадобилась крупная сумма денег, возникает вопрос, дают ли кредиты самозанятым и какие организации это практикуют.

Дополнительные банковские услуги для самозанятых

Учитывая первые успехи эксперимента, банки активно начали разрабатывать программы и предложения с целью привлечения самозанятых в качестве клиентов.

Так, «Сбербанк» и «Альфа-банк» предлагают льготные условия кредитования.

В ВТБ самозанятые могут не только открыть новую карту, но и оформить ипотеку на выгодных условиях.

Видео (кликните для воспроизведения).

По заявлению представителей банка «Тинькофф», для участников эксперимента сделано «исключение». Теперь клиенты кредитной организации могут пользоваться одной картой для получения профессионального дохода и других рядовых операций. Также банком ведутся работы по разработке приложения, которое позволит отслеживать все операции в автоматическом режиме и рассчитывать сумму налога к уплате.

Читайте так же:  Сколько месяцев можно не платить за кредит

Отчетность самозанятых ведется в автоматическом режиме

Запуск аналогичного приложения планируется в и банке «Точка». Своим клиентам уже сейчас они готовы предложить выпуск карт и открытие счета с выездом консультанта на дом.

Обратите внимание! На выгодных условиях оформляются кредиты для самозанятых в «Почта Банк»: новой категории клиентов предлагается более низкая ставка.

При выборе банка следует руководствоваться не только его репутацией, но и условиями обслуживания, пакетом дополнительных услуг. Многие кредитные организации предлагают бесплатное обслуживание в рамках проекта и выпустили мобильные приложения, которые позволяют вести учет полученных денег, выписывать чеки покупателям и рассчитывать сумму налога к уплате. Часть из них позволяет пройти регистрацию в новом статусе без посещения ФНС или отделения банка.

Избежать блокировки можно при открытии отдельной карты для приема платежей от клиентов. Не следует забывать и об обязанности отправлять данные в ФНС о полученных переводах. Регистрация в качестве самозанятого подразумевает автоматическое формирование справки о подтвержденном доходе, что позволит получить кредит или оформить ипотеку на выходных условиях.

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Согласно статистике, больше 16 млн граждан РФ считаются безработными. Как показала практика, большая часть людей (примерно 10-13 млн) осуществляет трудовую деятельность в обход налоговых отчислений. После утверждения очередного законопроекта в октябре 2018 возникло новое понятие: самозанятость. В эту категорию людей входят те, кто работает на себя, без оформления ИП и официального трудоустройства на предприятии. Рано или поздно у каждого жителя появляется потребность обратиться в банк с заявкой на кредитование, поэтому остро встает вопрос: «предоставляется ли кредит для самозанятых»? Статья поможет ответить на поставленный вопрос, а также подскажет пути оформления и перечень необходимой документации для подтверждения доходов.

Условия ипотеки Сбербанка для самозанятых в 2020

Самый главный вопрос, возникающий после опубликования новости о старте специальной ипотечной программы, сможет ли самозанятый претендовать на те же условия, что официально трудоустроенные или нет.

Сбербанк начал выдавать ипотеку для самозанятых на следующих условиях:

  1. Процентная ставка – от 9 на вторичный рынок, от 7 на первичный.
  2. Сумма от 300 000 рублей.
  3. Срок до 30 лет.
  4. Величина первоначального взноса зависит от выбранной программы, начинается от 15% стоимости недвижимости.

Важно! Возможно получение ипотеки на первичное жилье без подтверждения дохода и занятости при единовременной оплате за счет личных средств более половины стоимости объекта.

Самозанятые могут получить ипотеку на покупку готового или строящегося объекта, в том числе на машиноместо или загородный дом. При этом на индивидуальное строительство средства выдаваться не будут. Смогут ли самозанятые взять ссуду на возведение дома в дальнейшем пока непонятно. Следите за обновлениями нашего портала, чтобы первыми узнать о расширении целевого использования ипотеки Сбербанка.

Банк для самозанятых граждан — как выбрать, какие услуги предлагают

Экспериментальный проект по введению нового специального режима для самозанятых показал первые результаты. По данным Росстата, за четыре месяца в новом статусе зарегистрировалось почти 75 000 человек. Деятельность самозанятых подразумевает получение оплаты за реализованные товары собственного производства или оказанные услуги.

Как выбрать банк, нужно ли открывать новый расчетный счет, какие операции могут вызвать подозрения — ответы на эти и другие вопросы можно получить в этой статье.

Уплачивать налог следует с реализации своих товаров или выполненных работ

Что предлагают банки

Многие кредитные организации предлагают:

  • оформить потребительский кредит на любые цели;
  • приобрести товар в магазине в долг;
  • заказать кредитную карту;
  • взять ипотеку для самозанятых граждан.

Как выбрать банк

На сегодняшний день насчитывается много банков и банковских организаций. Каждый имеет свои отзывы, программы, процентные ставки и условия оформления. Что следует учитывать при выборе:

Дополнительная информация! Для жителей России, которые не могут либо не хотят заниматься поиском банка, существуют брокеры.

Брокер — это посредник, который на основе полученных данных проанализирует всевозможные риски и затраты. После анализа подберет наиболее подходящую организацию, а также поможет собрать необходимые справки. В целях экономии времени и сил при оформлении ипотечного или целевого кредитования особенно рекомендуется обратиться за помощью к брокеру.

Основные проблемы почему самозанятый не может взять ипотеку

Ипотека подразумевает длительные взаимоотношения с банком. Несмотря на то что кредит обеспечивается недвижимым имуществом и предусматривает внесение части стоимости за счет личных средств, банк терпит убытки, если заемщик допускает просроченные платежи. По этой причине при определении возможности выдачи займа, проводится анализ документов клиента, проверяется кредитная история, финансовое положение, стабильность получения ежемесячного дохода. Именно в подтверждении получаемой прибыли заключается основная проблема получения ипотеки для самозанятых граждан. К заявкам от работающих на себя предъявляются повышенные требования в части первоначального взноса, может потребоваться дополнительное обеспечение.

Банк не может провести полный финансовый анализ деятельности самозанятого. Такая форма ведения бизнеса не предусматривает заполнение обязательной отчетности. Кроме того, прибыль может быть не стабильна. Для принятия решения банку потребуется составить динамику доходов и расходов, понять, какой среднемесячный платеж будет оптимальным.

Все эти нюансы приводят к тому, что кредитор, даже несмотря на тщательный анализ, рискует не получить назад выданные в рамках ипотеки средства. Снизить риск невозврата позволяют следующие меры:

  • Более жесткие условия для самозанятых по сравнению с другими категориями клиентов. Это может быть повышенная процентная ставка, увеличенный первоначальный взнос, более суровые требования по страхованию.
  • Требование предоставить дополнительный залог или поручительство официально трудоустроенного.

Таким образом, основная проблема самозанятого при получении ипотеки – подтверждение дохода и доказательства его стабильности.

Важно! Положительная кредитная история является немаловажным фактором. При наличии действующих просрочек банк может отказать в выдаче ипотеки, даже если заработок стабильный и высокий.

Какие банки работают с самозанятыми гражданами в 2020 году

Если у заемщика есть в собственности объект недвижимости, его можно использовать для получения нецелевой ипотеки. В большинстве банков потребуется подтверждать доход даже в этом случае. Исключение составляет, например, Тинькофф банк. Здесь есть специальный кредитный продукт под залог имеющегося жилья. Получить возможно до 15 000 000 без подтверждения дохода. Окончательная сумма займа зависит от рыночной цены передаваемой в залог квартиры. Здесь больше информации об ипотеке без подтверждения дохода и занятости.

Читайте так же:  Договор займа между физ лицами с процентами

Многие кредитные организации дают ссуды без залога и подтверждения дохода. Список банков и примерные условия приведены в таблице.

Процентные ставки являются нижней границей. Окончательное решение принимается после проверки предоставленной информации. Как видно из таблицы, кредиты без залога и подтверждения занятости отличаются повышенной ставкой и небольшой максимально возможной суммой. Купить жилье с помощью такого займа получится лишь при условии наличия большой суммы личных средств.

В отличие от других кредиторов, Сбербанк запустил специальную ипотеку для самозанятых. Новый продукт учитывает все нюансы ведения микробизнеса и проблемы с подтверждением доходов. Новость о возможности для самозанятых брать жилищные займы анонсирована Сбербанком в конце 2019 года.

Далее подробнее остановимся на том, как получить ссуду по новой программе, какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.

Какие документы понадобятся

Перечень документов, которые самозанятые должны предъявить в кредитную организацию для получения займа, зависит от внутренней политики банка и от кредитного продукта.

Основные документы, которые может затребовать банк:

  1. Заявление установленной банком формы.
  2. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика.
  3. Свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
  4. СНИЛС, ИНН.
  5. Диплом о получении образования.
  6. Документы, подтверждающие получение дохода и его размер.
  7. При залоговом обеспечении займа — документы на передаваемое в залог имущество.

Не все пункты списка являются обязательными, поскольку у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставления дополнительных документов, например, водительского удостоверения или военного билета. Важно понимать, что условия кредитного договора индивидуальны, а перечень документов для его заключения — часть условий.

Какие виды займов дают самозанятым

Самозанятый клиент может подать заявку на оформление кредита в формате:

  • целевой;
  • кредитная карта;
  • потребительский кредит (покупка в магазине);
  • наличные;
  • микрозаймы.

Дополнительная информация! Не стоит оформлять кредитную карту, если отсутствует доход или плохая кредитная история. В таких случаях карту оформляют по немыслимой процентной ставке и с небольшим лимитом.

Одобрение кредита под высокий процент

Легче всего получить одобрение при оформлении небольшой суммы наличными, а также приобретение товара в магазине в рассрочку или кредит. Сложнее оформить автокредит, получить наличные для бизнеса и на другие целевые потребности.

Условия и особенности кредитования самозанятых

Так как оформивший самозанятость не может предъявить стандартную справку 2-НДФЛ для подтверждения своих доходов, то условия выдачи менее выгодные. Например, банк может запросить больший размер первоначального взноса или установить высокую процентную ставку. Это необходимо для минимизации рисков кредитора, которые велики без подтвержденного дохода.

Увеличить шансы на одобрение можно следующими способами:

  • Подать заявку в банк, в который уже обращался ранее. Именно его нужно в первую очередь рассмотреть в качестве кредитора. Если в банке есть дебетовая карта или вклад, то он уже имеет информацию о потенциальном заемщике и с большой вероятностью посчитает его надежным, несмотря на неофициальный доход.
  • Предъявить банку выписку со счета, на который регулярно поступают деньги. Так он сможет увидеть постоянность доходов и их примерный размер.
  • Подтвердить владение дорогостоящей собственностью. Шансы на получение займа увеличит наличие земельного участка, автомобиля или квартиры.
  • Привлечь поручителя или созаемщика. Вероятность одобрения заявки выше, если ответственность за погашение долга возьмет на себя еще один человек.
  • Попросить супруга или родственника с официальным доходом оформить кредит на себя. Самозанятый в таком случае выступит поручителем. Условия по займу могут быть более выгодными.
  • Платить налоги, несмотря на налоговые каникулы. Это даст возможность подтвердить доходы в будущем.

В приложении, формирующем чеки и рассчитывающем налоги, можно заказать справку о доходах. Банк сможет принять ее в качестве подтверждающего документа и учесть при рассмотрении заявки.

Какие документы необходимо собрать

Каждая кредитная организация выставляет свой список требований для оформления кредита. Одни могут потребовать только удостоверения, подтверждающие личность гражданина РФ, другие прибавят справку о доходах, а третьи вплоть до персональных данных ближайших родственников. Узнать конкретный список можно при посещении офиса или на сайте банка.

Общий список документов, которые могут пригодиться при оформлении:

  • паспорт гражданина РФ. В случае неимения российского паспорта необходимо предоставить документ, дающий право проживать и осуществлять любую деятельность на территории страны + свидетельство о постоянной (временной) регистрации;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • загранпаспорт;
  • диплом или аттестат;
  • свидетельство о заключении брака и о рождении детей;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка, подтверждающая ежемесячный доход;
  • подтверждение права собственности: жилье, автомобиль, участок и т. д.

Дополнительная информация! Клиенту необходимо предоставить рабочий номер стационарного телефона и 1-2 активных мобильных друзей, родственников и т. д. Это обязательное требование организации, а также увеличивает шансы на одобрение.

Какой кредит может получить самозанятый гражданин РФ

Самозанятый гражданин может выбрать программу банка, который не требует обязательного подтверждения дохода и официального трудоустройства. Ответ на вопрос, может ли самозанятый взять ипотеку, зависит от требований банка и надежности заемщика.

Потребительские кредиты

Самостоятельно занятые работники могут получить потребительский кредит на общих условиях, предлагаемых банком физическим лицам. Средства можно тратить на собственные нужды, перед банком отчитываться не нужно. Сумма займа обычно не превышает 2 миллионов рублей.

Товарное кредитование

Заемщик может купить товар в торговой точке в кредит, не подтверждая занятость и размер заработка. Обычно в любом крупном магазине есть представитель какого-либо банка, готовый оформить покупку в долг. Для этого потребуется два документа: паспорт и второй документ на выбор.

Наличие положительной кредитной истории повышает шансы на одобрение заявки.

Кредитные карты

Получить кредитку самозанятому гораздо проще, чем оформить потребительский займ. Многие банки дают возможность подать заявку на сайте в режиме онлайн, указав данные всего двух документов.

Кредитная карта удобна и выгодна в использовании, если не нарушать льготный период и не снимать наличные с высокой комиссией.

Ипотечные кредиты

Ипотека для самозанятых имеет более строгие условия и высокие процентные ставки по сравнению с обычными кредитами. Часто оформление жилищного займа предполагает предоставление залога, привлечение дополнительных заемщиков и поручителей.

Самозанятому стоит выбирать банк, выдающий ипотечный кредит по двум документам. Такими являются:

Какую кредитную карту лучше всего оформить самозанятому

Кредитная карта – оптимальный вариант для формирования положительной кредитной истории самозанятого. Так как ее отсутствие приравнивается банками к отрицательному кредитному поведению заемщика и в будущем негативно отразится на возможности оформить займ.

Читайте так же:  Кредит на карту под залог автомобиля

Самозанятый может подать онлайн-заявку на кредитные карты следующих банков:

Банк Условия
Тинькофф Лимит до 300 000 рублей, льготный период – до 55 дней, процентная ставка – от 12.9%.
Уральский банк реконструкции и развития Лимит – 150 000 рублей под процентную ставку 27% в год. Период пользования без процентов – до 4 месяцев.
Альфа Банк Лимит для самозанятых – до 300 000 рублей под 24% годовых.
ВТБ Доступные заемные средства – до 100 000 рублей. Проценты начисляются по ставке 24.9% годовых после истечения первых 50 дней.

Список банков, которые точно дают кредит самозанятым

Существует несколько популярных финансовых организаций, которые гарантировано предоставляют кредит для самозанятых граждан РФ.

  1. Уральский банк Реконструкции и Развития. Кредитует население суммами 50-300 тысяч рублей на 3, 5 либо 7 лет под 31-32% годовых. Для оформления нужен лишь паспорт. Если в течение полугода выплачивать долг в срок, то появится возможность сократить ставку до 16%.
  2. Хоум Кредит. Предоставляет 10-100 тыс. руб. на период от 1 до 7 лет под 12,5%, не требуя ничего, кроме паспорта.
  3. Почта Банк. Выдает от 300 тыс. до 1 млн. руб. на 1-5 лет под 12,9-24,9% годовых. Для утверждения необходимо удостоверение личности. Дополнительная опция позволяет заплатив от 1% до 4,9% общей суммы задолженности снизить ставку, если платежи вносятся своевременно.
  4. Тинькофф. Выдает суммы до 1 млн. руб. сроком до 3 лет под 14,9-24,9%. Для утверждения достаточно одного паспорта.
  5. Ренессанс. Предоставляет от 30 до 700 тыс. руб. на 1-5 лет. В год придется платить от 11,9% до 25,7%. Для каждого заемщика размер определяется отдельно. Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор: налоговое свидетельство, диплом об образовании, СНИЛС или другой. Большее количество предоставляемых документов обеспечит более низкие проценты.

Как взять кредит самозанятым с меньшей процентной ставкой зависит от конкретного банка и условий, добросовестно выполняемых заемщиком (например, своевременное внесение платежей).

Дают ли самозанятым ипотеку в 2020 году

Прежде чем узнать, дают ли банки ипотеку и другие кредиты участникам налогового эксперимента, следует уточнить понятие «самозанятый гражданин». Это категория предпринимателей, работающих исключительно на себя без привлечения дополнительных сотрудников. К самозанятым можно отнести репетиторов, домашних кондитеров и других производителей, нянь, мастеров маникюра, собственников жилья, сдаваемого в аренду. До недавнего времени представителя этих профессий не могли оформить ипотеку, учитывая свой доход. Регистрация по новой налоговой схеме позволит изменить ситуацию.

Важно! Официально самозанятыми могу считаться только официально зарегистрированные в системе предприниматели. Процедура не исключает возможности параллельно работать по найму. Наличие двух источников получения дохода позволит получить ипотеку на более выгодных условиях.

Далее рассмотрим детально, могут ли самозанятые, не работающие дополнительно по найму взять ипотеку, с какими трудностями они могут столкнуться и как их решить.

Как увеличить вероятность получения кредита

В пользу самозанятого заемщика могут сыграть следующие моменты:

  • наличие крупного денежного вклада или счета в банке, в который подается заявка на получение займа;
  • выплата значительной суммы первоначального взноса по получаемому кредиту;
  • наличие положительной кредитной истории; несомненным плюсом будет наличие ранее выплаченных (своевременно) кредитов в данном банке.

Можно ли пользоваться обычной картой

Согласно Федеральному закону №ФЗ-422 от 27.11.2018, оплату за реализованные товары или указанные услуги самозанятые могут принимать как наличными средствами, так и перечислениями на расчетный счет или банковскую карту. Открытие специального счета не требуется.

Аналогичный вывод следует и из инструкции Центробанка №153-И от 30.05.2014. Граждане РФ и стран ЕАЭС, зарегистрированные в качестве самозанятых, имеют право использовать действующие счета и банковские карты для получения оплаты от покупателей.

Где найти самые выгодные условия кредита для самозанятого физлица

При поиске выгодного кредитного предложения важно изучить все программы, предлагаемые банками, работающими с самостоятельно занятым населением. Обычно они предъявляют всего два требования:

  • достижение совершеннолетнего возраста;
  • наличие паспорта.

Некоторые банки выдают займ даже без подтверждения дохода.

Пять самых выгодных кредитных предложений для самозанятых:

  1. Промсвязьбанк. Потребительский займ до 3 000 000 рублей под ставку от 9.9%. Не требуется обеспечения в виде залога и поручителей, а также подтверждения доходов и страхования.
  2. Альфа Банк. Оформление до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет под 10% годовых.
  3. Связь Банк. Кредит на любые цели на период до 7 лет. Максимальная сумма – 3 000 000 рублей, ставка от 9.9%.
  4. Газпромбанк. «Легкий» кредит под процентную ставку 10.8% на сумму до 3 000 000 рублей со сроком погашения до 7 лет.
  5. Банк Возрождение. Займ «Для полного счастья» – условия те же, что и у кредита «Газпромбанка».

Реально ли получить самозанятому лицу кредит в РФ

Банки не могут игнорировать категорию самозанятых граждан, так как она достаточно многочисленная. Но не все финансовые организации рассматривают лиц, которые не могут подтвердить размер и постоянство дохода.

Как самозанятым гражданам подтвердить доход

Самым распространенным документом, подтверждающим наличие официального дохода, является справка 2-НДФЛ. Поскольку самозанятые не имеют официального места работы, возможности предоставить банку такой документ они не имеют.

Дают ли кредит самозанятым без справки о доходах — распространенный вопрос. Рассмотрим варианты, как можно доказать свою платежеспособность иначе.

Самозанятое лицо может предоставить банку:

  • выписку из банковского счета, подтверждающую постоянное движение финансов;
  • справку о выплате налога на профессиональный доход, которую можно получить через приложение «Мой налог»;
  • копии налоговых деклараций;

Подтверждение дохода самозанятым гражданам

Подтвердить свою платежеспособность можно следующими способами:

  • Взять выписку с карты или сберегательного счета о поступлении денежных средств.
  • Распечатать состояние и историю операций с электронных счетов: «Яндекс деньги», «Вебмани», «Киви кошелек» и другие.
  • Справка 3-НДФЛ.
  • Распечатать справку из приложения «мой налог».
Видео (кликните для воспроизведения).

В 2019 году часть банков готовы одобрить кредит для самозанятых граждан на небольшие суммы. Дают ли ипотеку самозанятым? В теории у такого гражданина есть небольшие шансы оформить ипотечный кредит, однако на практике такие случаи пока не зарегистрированы. Не стоит отчаиваться после систематического отказа, так как в ближайшее время будут разработаны новые проекты по оказанию услуг, в том числе и банковских, для самозанятых лиц, проживающих на территории Российской Федерации.

Источники

Можно ли взять кредит самозанятому
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here