Можно ли взять кредит на авто пенсионерам

Автокредит пенсионерам

Получить кредит на покупку автомобиля пенсионер может на тех же основаниях, что и обычный клиент среднего возраста. Как правило, для оформления кредита необходимо будет предоставить банку документы, показывающие размер пенсии и другие доходы пенсионера, паспорт, пенсионное удостоверение, а также обязательно привести поручителя, который будет выступать в роли ответственного лица по займу. Есть банки, которые готовы предоставлять пенсионерам займы на покупку авто под залог недвижимости. Срок автокредита для пенсионера не будет слишком большим – не более 5 лет. При этом банки следят за тем, чтобы на момент окончания срока действия договора пенсионеру было не больше 70-ти лет (иногда – 75 лет).

Может ли пенсионер взять кредит?

При современном ритме жизни люди после выхода на пенсию чувствуют себя не так уверенно, как в период активной трудоспособности. Но пенсионеру совсем не обязательно списывать себя со счетов. Банки России предлагают людям пенсионного возраста осуществить свои мечты, оформив займ. Даже неработающий пенсионер может воспользоваться предложением и получить целевой или нецелевой кредит.

Можно ли взять кредит пенсионеру?

Если раньше выдача кредитов людям, достигшим пенсионного возраста, не представлялась возможной, то сейчас стала вполне обычным явлением. Первым выдавать пенсионерам кредиты начал Сбербанк. Но сейчас и другие банки предлагают пожилым людям займы. Они имеют ограничения:

  • по сроку (максимум на 5 лет, чаще на 1-2 года);
  • по возрасту (на момент погашения кредита человеку должно быть не более 75 лет);
  • по сумме (банки определяют её в индивидуальном порядке).

От клиента требуется предоставить паспорт, пенсионное удостоверение, справку о доходах (если человек работает). Оформить кредит можно, получая любой вид пенсии. Шансы на выдачу займа, срок и его сумма повышаются, если в сделке будет залог. Им может выступать, как сам предмет договора (например, автомобиль), так и имущество заёмщика (дом, дача и др.). Также возможности пенсионера расширяются, если у него будет поручитель трудоспособного возраста.

Получение кредита неработающим пенсионером

Кроме Сбербанка, получить кредит неработающий пенсионер может в Примсоцбанке, банке «Пушкино», Россельхозбанк и др. Для оформления потребуется паспорт гражданина РФ (неважно, какой регион прописки), пенсионное удостоверение (или в качестве второго документа загранпаспорт, водительские права) и выписка из Пенсионного фонда с указанием размера пенсии заёмщика.

Чем выше доходы пенсионера, тем больше размер возможного займа. Увеличить сумму кредита можно, если привлечь поручителя или нескольких. В случае с привлечением поручителя можно получить более выгодный займ. Если это автокредит или займ на недвижимость, то предметы кредитования будут выступать в качестве залога.

Существуют ли льготы для пенсионеров при автокредитовании в 2020 году

В рамках мер, направленных на поддержание российского автопрома, правительством был разработан такой инструмент, как льготное автокредитование. Эта программа продлена и на 2020 год. Оформить кредит удастся только на определенные марки автомобилей, срок эксплуатации которых не превышает 1 год.

Помощь государства заключается в снижении процентной ставки в размере 2/3 от ключевой. Оформляется такой заем только на три года с обязательной уплатой 20% от стоимости автомобиля в качестве стартового взноса.

Для пенсионеров такая программа, к сожалению, недоступна. Одним из требований в рамках льготного автокредита является возрастное ограничение. Участие в программе смогут принять граждане не старше 60 лет.

Доступен ли автокредит пенсионерам

Автокредитование для пожилых людей – относительно новая услуга в продуктовых линейках финансовых организаций. До недавнего времени ответ на вопрос, дают ли автокредит пенсионерам, был отрицательным. Эта категория населения расценивалась как неплатежеспособная, и получить заем после 60 лет было невозможно.

Однако граждане пенсионного возраста относятся к категории самых ответственных плательщиков. У них имеется стабильный доход, к тому же большинство продолжает работать и после выхода на заслуженный отдых. Размер социальных выплат у некоторых граждан почтенного возраста превышает средний размер пенсий по стране – например, у военных пенсионеров.

К основным рискам, из-за которых финансовые организации отказывались кредитовать пенсионеров, относятся:
  • наличие болезней;
  • смерть должника.

Со временем банки стали предлагать займы на авто для этой категории граждан, но с учетом вышеперечисленных рисков.

Чтобы оформить заем, пенсионеры должны привлечь поручителей или оформить имеющуюся недвижимость в залог.

Кроме этого, ужесточились и условия заимствования. Пенсионерам предлагается небольшая сумма под повышенный процент. В процентную ставку как раз и заложены риски банка, связанные с неуплатой долга. Поэтому ответ на вопрос, можно ли пенсионеру купить авто в кредит, в настоящее время утвердительный.

Возрастные ограничения

Большинство банковских структур кредитуют граждан только до 60-65 лет. Но финансовые организации, которые предлагают пожилым людям автокредитование, увеличивают возрастное ограничение до 75 лет – на момент окончания действия кредитного договора. Таким образом, возраст заявителя определяет срок заимствования. Например, клиенту в момент обращения в банк 72 года и 6 месяцев. Значит, ссуду он сможет получить только на два с половиной года. Если же при подаче заявки пенсионеру уже исполнилось 75 лет, в оформлении займа ему будет отказано.

Для неработающих пенсионеров

Большинство программ как раз рассчитано на граждан, которые не работают, а получают лишь пенсию. Но при наличии официального заработка, помимо социальных выплат, вероятность одобрения заявки значительно повышается. Ведь если пожилой заемщик продолжает трудиться, это говорит о его неплохом здоровье.

Неработающему пенсионеру получить кредит все же можно, но при этом снижается сумма займа. С минимальным размером пенсии она едва ли превысит 100-150 тысяч рублей. К тому же в большинстве случаев банки требуют привлечение молодого поручителя.

Кредитные карты для пенсионеров

Алтайэнергобанк, ТКС Банк и Ренессанс выдают кредитки клиентам до 70 лет, а Совкомбанк – до 75 лет. Банк «Связной» вообще не ограничивает своих клиентов возрастными рамками. Любой совершеннолетний человек может получить кредитную карту. Но нередко пожилого человека просят найти поручителя или застраховать свою жизнь. Так банки гарантируют себе возврат заёмных средств.

Читайте так же:  Как рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту

Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Если бы банки опубликовали портрет идеального заемщика по любой потребительской программе, его возраст был бы 35-45 лет. Это подтверждает статистика, которая гласит: заявки заемщикам такого возраста утверждаются вдвое быстрее и в пять раз чаще, чем молодым людям до 30 лет.

С получателями старше 55 ситуация чуть лучше: автокредит для пенсионеров до 75 лет выдают более 20 банков России и отказов по ним почти втрое меньше, чем в случае с молодыми клиентами. Но у займа для пенсионера есть особенности.

Льготные программы

Государство стимулирует рост продаж отечественного автотранспорта, предлагая программы поддержки. Льгота выражается в виде 10% от стоимости, компенсирующейся продавцу за счет бюджетных средств. Воспользоваться ею могут и пенсионеры. Для этого надо прийти в автосалон и выбрать транспорт до 3,5 тонн и стоимостью не больше 1,4 миллиона. После чего обратиться к представителю банка с заявкой на оформление. Процентная ставка в этом случае будет около 18% годовых, также потребуется внести 20% первоначального взноса. Период кредитования составит примерно 3 года.

До скольки лет дают кредит пенсионерам в Сбербанке или другом финансовом учреждении, волнует многих людей, которые хоть и вышли на заслуженный отдых, но все равно хотят приобрести свое авто. Несмотря на то, что определенное количество лет является ограничением для свободного получения средств от финансовых учреждений в виде займов, практика показывает, что многие банки охотно рассматривают их как потенциальных клиентов. Но для кредитования потребуется выполнить ряд условий, подтвердить свою платежеспособность и предоставить автомобиль в качестве залога.

Как купить машину в кредит пенсионеру в банке или автосалоне

Как преодолеть предубеждение к пенсионерам, и в каких банках условия для возрастных заемщиков лучше – эти вопросы предстоит изучить еще до того, как планировать покупку. Беря на себя кредитные обязательства с платежами по 10-20 тысяч рублей, пенсионер должен четко знать, откуда брать средства для оплаты, и как защитить своих близких в случае преждевременной смерти.

Выгодный автокредит для пенсионера – реальность или обещания?

После 60 жизнь только начинается. И пенсии, не говоря о пенсионных накоплениях россиян, достаточны, чтобы получить заем на серьезную сумму. Банки это понимают, потому запускают акции, практикуют постоянное автокредитование пенсионеров под адекватный процент. Да, найти кредитора с первой заявки в 65 лет непросто, но возможно.

Простой путь – через банк, в котором выпущена и обслуживается пенсионная карта, есть кредитки, были вовремя погашенные займы. Желательно сотрудничать с ними на условиях покупки нового автомобиля (если он идет в залог, это снижает риски). Брать машину стоит в автосалонах: статус юридического лица продавца для банка – фактор сниженного риска.

Кредит на автомобиль для пенсионеров в 2020 году

Услуга автокредитования встречается в продуктовой линейке практически каждого российского банка. Для оформления необходимо соответствовать выдвигаемым банками требованиям и собрать определенный комплект документов. Одним из основных условий кредиторов является возраст. Обычно кредит не выдается несовершеннолетним гражданам, а так же лицам, достигшим пенсионного возраста. Однако некоторые банки специально разработали автокредит для пенсионеров, что позволяет людям преклонного возраста приобрести автомобиль.

Дают ли автокредит пенсионерам

Автокредит для пенсионеров сегодня доступен повсеместно. При этом пожилым людям нет необходимости подтверждать свой доход или наличие трудоустройства, достаточно выписки с пенсионного счета. Предоставляется целевой заем как с обязательностью внесения первоначального взноса, так и без него, все зависит от выбранного банка. Основные требования к заемщикам-пенсионерам:

  • Наличие постоянной прописки и проживание в регионе пребывания банка;
  • Гражданство РФ;
  • Перечисление пенсии из ПФ РФ на постоянной основе.

В связи с увеличением времени выхода на заслуженный отдых, банками пересматриваются сроки, до какого возраста дают кредит пенсионерам. Сегодня некоторые учреждения готовы рассматривать заемщиков и в 70-85 лет. Для оформления потребуется подготовить следующий пакет документов:

  1. Документ, удостоверяющий личность, желательно паспорт.
  2. Справка с последнего места работы, если на момент обращения осуществляется трудовая деятельность. Это может быть бланк по форме банка или 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Выписка из отделения Пенсионного фонда о начислении гражданину пенсии.
  5. СНИЛС и ИНН.

Для получения кредита в ВТБ24 пенсионерам могут потребоваться и другие документы, поэтому их желательно уточнять заранее, чтобы на момент подачи заявления они были под рукой. Также нужно знать, потребуется ли поручитель или достаточно указания его контактного телефона для подтверждения благонадежности заемщика. Пенсионерам с плохой кредитной историей – с просрочками или долгами по потребительским ссудам – с высокой вероятностью дадут отказ.

Уточняя, до какого возраста дают кредит пенсионерам в Сбербанке, следует также узнать размер процентной ставки. Она составляет 17,5% годовых, чуть выше чем для обычных граждан. При этом потребуется сделать первоначальный взнос около 20%, срок ссуды не будет больше 24 месяцев, а сумма не превысит 250 тыс. руб.

Важно знать! При этом еще одним важным условием является возраст – не более 75 лет на момент погашения. Предварительный расчет легко сделать, используя специальное приложение-калькулятор, представленное на официальном сайте.

Перечень банков, дающих кредит на машину пенсионерам

По количеству розничных клиентов у Сбербанка нет равных. Хотя в самом Сбербанке не дают кредит на автомобиль, его дочерняя структура – Сетелем – готова кредитовать лиц пенсионного возраста, выдвигая стандартные требования, как и к сбербанковским заемщикам без водительских прав.

Акцент на возрасте не делают и многие другие финансовые учреждения, понимая, что пенсионный доход, хоть и маленький, но самый стабильный. Можно оформить небольшую ссуду на авто, оставаясь на пенсии, если размер платежа не превысит порога 40-50% от ежемесячного поступления.

Кредитные предложения для зрелых заемщиков не отличаются низкой процентной ставкой, за исключением случаев, когда программа рассчитана исключительно на данную категорию граждан (например, в Совкомбанке дадут автозайм с погашением до 85 лет).

Читайте так же:  Кредит лайн с какими банками сотрудничает

В список банков, работающих с пенсионерами, входят:

  • Ренессанс кредит (до 70 лет);
  • Сбербанк (до 65 лет);
  • Россельхозбанк (до 75 лет);
  • Интерпромбанк (до 75 лет);
  • Восточный банк (до 76 лет);
  • ВТБ24 (до 75 лет);
  • Уралсиб (до 75 лет).

Выходя на пенсию, у клиента банка есть в запасе, как минимум 5-10 лет, чтобы задуматься о кредитной покупке машины. В период экономической нестабильности и отсутствии каких-либо гарантий сохранения россиянами платежеспособности, пенсионеры показали себя как наиболее ответственные и надежные заемщики. Предприняв определенные меры безопасности, банк охотно согласует заем человеку, находящемуся на заслуженном отдыхе.

Совкомбанк

Условия кредитной программы рассчитаны на 75-85летних граждан:

  • с первоначальным взносом от 0%;
  • ставкой 7,9-30,0%;
  • кредитной линией – до 2 миллионов рублей.

Можно снизить размер переплаты, если оформить специальную страховку «Альтернатива» (14,9%) или Changan (7,9%).

Альфа-банк

Не имея выделенной программы кредита на авто, банк полностью компенсирует его отсутствием выгодным займом наличными для всех, кому больше 21 года и имеется подтвержденный доход от 10 тысяч рублей.

  1. Сумма до 5 миллионов рублей.
  2. Погашение в течение 5 лет.
  3. Ставка – от 8,8%.

Чтобы воспользоваться уникальной возможностью, достаточно подключить программу страховой защиты, гарантирующей возврат денег кредитору при наступлении негативных событий в жизни заемщика.

Восточный Экспресс

Чтобы получить необходимую для оформления сделки сумму, необходимо подтвердить любой доход (не только трудовой) и внести первый взнос.

В Восточном Экспрессе автокредит пенсионеру выдают под 19% годовых на срок до 5 лет. Окончательная сумма лимита определяется из размера дохода и срока погашения долга, поскольку банку важно убедиться в наличии достаточных финансовых возможностей для выполнения взятых обязательств.

Почта Банк

В рамках специальной программы для пенсионеров предлагают кредит «для зрелых решений».

Если потребовалось взять автокредит на бюджетный автомобиль стоимостью не более 1,5 миллионов рублей, рекомендуется рассмотреть условия пенсионного займа со ставкой от 9,9% до 21,0% и сроком погашения до 5 лет.

Условие для понижения ставки – подключение страховки «Забота» или «Забота+» от страховой компании «Согаз».

Сбербанк

Чтобы стать заемщиком и согласовать необходимые параметры займа, потребуется подтвердить получение дохода на карту или счет в Сбербанке.

  1. Сумма – до 1 миллиона рублей.
  2. Ставка – до 19,9%.
  3. Первый взнос – от 15%.
  4. Погашение – 3-5 лет в зависимости от программы.

Работающие заемщики из числа зарплатных клиентов могут рассчитывать на ставки ниже 12%.

Стандартные условия оформления автокредита

Автокредитование сегодня достаточно распространено, так как позволяет обычным гражданам получить новое транспортное средство для семьи без долгих накоплений и ожиданий. При этом разные банковские учреждения выставляют свои условия получения займа. В некоторых местах они более лояльные, в других завышенные. Но в целом они сводятся к следующему:

  1. Стабильное материальное положение. Подтверждается выпиской с лицевого счета или справкой 2-НДФЛ, копиями договоров о сдаче в аренду недвижимости.
  2. Трудоустройство. На одном месте не меньше полугода, общий стаж от 1 года.
  3. Гражданство РФ. Целевые займы иностранным подданным не предоставляются.
  4. Возраст от 21 до 60 лет. Автокредит получить могут только дееспособные граждане, имеющие постоянное место работы.

Только при соответствии всем требованиям банк одобряет выдачу нужных для покупки средств. В некоторых случаях требуется предварительное внесение первоначального взноса и оформление полиса КАСКО. Подписание соглашения на страховку добровольное, но отказ от него в среднем увеличивает процентную ставку на 3,5%. Это также учитывается при рассмотрении предложений купить машину из автосалона. Но самым важным фактором всегда является возраст, ведь если человек очень молодой или пожилой, то вероятность, что он полностью погасит кредит, слишком мала.

До скольки лет дают автокредит

Понятие «пенсионер» не имеет четкой привязки к возрасту. Некоторые уходят на пенсию в 40 лет, другие продолжают работать до 80 лет. Иногда не удается ощутить прелести жизни «на заслуженном отдыхе».

Для банков понятие пенсионного возраста связано, скорее, с наступлением нетрудоспособности или достижения момента, когда становится доступной пенсия по старости. Но даже в этом случае, заемщиком может стать не только 55-60-летний человек. У каждого кредитора свои представления о надежности заемщика, свои требования к кандидатам.

Видео (кликните для воспроизведения).

До какого возраста дают автокредиты, можно судить по описаниям программ наиболее известных банков РФ:

  • высокие шансы на одобрение заявки у тех, кто относится к «предпенсионерам» — в 55-60 лет купить машину за заемные деньги достаточно просто;
  • средние шансы на получение положительного ответа по стандартному автокредиту пенсионерам до 60-65 лет (в зависимости от пола заемщика – мужчина или женщина);
  • на индивидуальное рассмотрение с привлечением поручителей, дополнительных созаемщиков и страховкой смогут рассчитывать граждане старше 65 лет.

Для банков предельный возраст заемщика не связан с моментом обращения. Можно получить автокредит 69 лет, если планируется погашение в течение года, но получить отказ в 66 лет, пытаясь оформить стандартный 5-летний заем. Сколько лет будет на момент погашения – первый вопрос, который волнует кредитора, заинтересованного в благополучном завершении выплат до того, как финансовое положение клиента ухудшится.

В связи с пересмотром пенсионного возраста, с 2018 года многие кредитные учреждения пересмотрели возрастные границы, отодвинув их на 5-10 лет. Даже 80-летний гражданин, намеренный приобрести авто, вправе рассчитывать на одобрение, если представит достаточно убедительные аргументы, что долг банку будет погашен в любом случае (дополнительный залог, крупный банковский вклад, созаемщик с безупречной репутацией и высоким доходом, личная страховка на все случаи жизни).

Где пенсионеру взять кредит: видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Может ли пенсионер взять автокредит

Автокредит пенсионерам сегодня выдают многие банковские учреждения, причем основным условием является предоставление залога в виде самого покупаемого транспортного средства. До момента погашения владелец не будет полноправным собственником. Категория граждан от 55 до 65 лет считается платежеспособной и надежной, и с ней охотно сотрудничают, но в процессе могут возникать некоторые нюансы. Например, срок погашения кредита не должен заканчиваться позже, чем заемщику исполнится 67 или 70 лет. Поэтому почти всегда сразу появляется вопрос, до скольки лет дают кредит пенсионерам.

Читайте так же:  Ставка по кредиту 15 процентов годовых

До скольки лет дают кредит в автосалонах

Не разобравшись в специфике оформления автокредита, иногда покупатели ошибочно считают, что кредитуются через автодилера. На самом деле, территория автосалона просто используется для работы представителей кредитных учреждений. Салон привлекает представителей банков для увеличения продаж за счет кредитных сделок.

В автосалонах дают автокредит пенсионерам на тех же условиях, что и непосредственно при обращении в отделение напрямую. Есть все шансы найти уникальные предложения от самих производителей автомобилей, предоставляющих услуги через специальные кэптивные банки.

Удается снизить ставку до минимального значения (до 4-5% годовых), если удается убедит кредитора в своей надежности в рои заемщика.

Чтобы быть уверенным, что переплата по автокредиту для пенсионера будет минимальной, рекомендуется использовать кредитный калькулятор, сравнивая разные варианты программ. Иногда банк предлагает 3-5%, но в процессе согласования из-за несоответствия строгих параметрам, кредитный процент увеличивается, и в итоге подписывают договор с высокой ставкой.

Кэптивный банк предоставит минимальный процент, но сам салон может увеличивать сумму сделки путем включения обязательного и необязательного оборудования, опций, аксессуаров. Чтобы сделка оказалась успешной, рекомендуется не терять бдительности на каждом этапе оформления сделки, а особенно при подписании договора.

Выводы

Среди российских банков немало предложений по кредитованию возрастного населения. Однако перед оформлением ссуды пенсионерам следует учесть, что рассчитывать на какие-либо льготы не стоит. Напротив, выдача займа для этой категории граждан сопровождается дополнительными рисками. Поэтому кредиторы при оформлении заявки нередко требуют предоставления дополнительного обеспечения или ужесточают условия заимствования.

Какие банки выдают автокредит пенсионерам

Автокредиты пенсионерам предлагают не все банковские организации, но большинство участников из топ-20 рейтинга надежности Центробанка. Чаще дают автокредит компании с крупными портфелями и государственной долей участия. Такие кредиторы могут себе позволить рисковые программы и активно участвуют в социальных проектах.

До какого возраста дает целевой и нецелевой заем кредитор, он определяет сам. Пять наиболее активных банков, которые работают с заемщиками от 60 и старше, в том числе, по целевым автокредитам:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Группа ВТБ-24;
  3. АО «Россельхозбанк»;
  4. ПАО «Росгосстрах Банк»;
  5. АО «Альфа-Банк».

В 2016-2017 гг. повысил активность автокредитования пенсионеров ПАО «Совкомбанк». По потребительским займам хорошие условия сотрудничества предлагает «Сетелем Банк».

Сбербанк

Условия автокредита для пенсионеров в Сбербанке могут отличаться. Как таковой целевой программы для покупки авто нет, есть только потребительские займы:

  • Под поручительство. Выдаваемая сумма – до 5 млн рублей на 5 лет. Возрастные рамки – до 75 лет (таким возраст должен быть на момент возврата).
  • При наличии подсобного хозяйства активный пенсионер может получить на покупку машины до 1,5 млн рублей на 3–60 месяцев. Требуется поручительство, но не нужно залога. Можно обойтись без затрат на КАСКО (страхование здоровья с вероятностью 90% придется оформить).

ВТБ-24

В ВТБ-24 есть целевые автокредиты, но по стандартным программам они доступны только пенсионерам в возрасте до 65 лет (на момент возврата). Выдаются займы на новые и подержанные автомобили на 3-7 лет в сумме от 300 тысяч до 10 млн рублей под 15,5-27%.

Ссуда для пенсионера, которому уже есть 65, согласовывается в рамках потребительского займа. Это может быть самый простой вариант до 300 тысяч рублей под 16-22% на 5 лет или увеличенный заем 0,6-5 млн под 15-15,5%. Согласовывается работающим пенсионерам, которые пользуются зарплатной картой банка.

АО «Россельхозбанк»

Автокредит для пенсионеров в «Россельхозбанке» оформляется под стандартные условия (до 65 лет). Есть нецелевой пенсионный заем на 10–500 тысяч рублей под льготные проценты от 11,5%. Самые выгодные ставки получают те, кто готов оформить полис личного страхования и является получателем пенсионной карты. Максимальный возраст заемщика – 75 лет на момент полного погашения. Кредит можно получить на срок от месяца до 7 лет.

«Росгосстрах Банк»

«Росгосстрах Банк» – один из активных участников финансового рынка, который заинтересован в привлечении пенсионеров на обслуживание. Здесь есть социальная программа и предлагается льготный потребительский кредит получателям пенсии. Максимальный возраст заемщика не указывается, можно заявляться и после 75 лет. Но как показывает практика, для одобрения заявки на кредит от 100 тысяч и выше желательно быть не старше 80–85 лет (на момент погашения). Займы оформляются сроком до 10 лет на сумму до 10 млн рублей под 21%.

«Альфа-Банк»

Схожие условия предлагают пенсионерам в Альфа-Банке. Целевая программа рассчитана на возраст заемщика от 21 года и старше. Верхний предел не обозначен, но на практике много зависит от трудоустройства заемщика. Работающим пенсионерам утверждают заем и в 75+ лет. Сумма – до 2 млн рублей, обязателен аванс 15-25%. Сроки начинаются с 3 месяцев, заканчиваются 5 годами. Ставка – 13,5-16,5% для держателей зарплатных или пенсионных карт, сотрудников компаний-партнеров банка.

«Совкомбанк»

Самые лояльные в плане возраста условия предлагает «Совкомбанк». Он оформляет целевые автокредиты на все виды техники (новую и б/у, в салоне и с частных рук, отечественную и импортную) заемщикам в возрасте до 85 лет включительно (таким должен быть возраст на момент возврата). При наличии первого взноса, страховки КАСКО можно претендовать на ставку от 14,9%. Отказ от аванса сулит увеличение на 2-5 процентных пункта.

Перевод пенсии неработающего пенсионера на обслуживание в банк дает минус 5% от установленной ставки. Сумма автокредита – до 2 млн рублей, срок – до 5 лет. Есть отдельная программа кредитования для пенсионеров (не целевая, а потребительская) под 16,4% годовых с максимальной суммой до 300 тысяч рублей.

ООО «Сетелем Банк»

В «Сетелем Банке» оформление автокредита возможно до 75 лет (это максимум на момент возврата). Работающим и военным пенсионерам положены льготы по процентам за обслуживание. Стандартные ставки – от 15 до 30%. Сумма для заемщика пенсионного или предпенсионного возраста – 1-1,5 млн рублей максимум.

Читайте так же:  Можно ли оплачивать кредит без паспорта

Способы погашать задолженность

Вносить ежемесячные платежи по займу можно следующими способами:

  • через кассу финансового учреждения;
  • в банковском терминале;
  • переводом с карты на карту;
  • через бухгалтерию по месту работы.

Последний способ предполагает написание заявления на автоматическое удержание из заработной платы суммы взноса. Затем эту сумму работодатель переводит на кредитный счет. Каждый банк устанавливает свои сроки перевода для конкретного способа оплаты, а также размер комиссии.

Условия автокредитования для заемщиков старше 65 лет

В теории заемщикам от 65 лет и старше доступны все виды займа на покупку машины, в реальности же ряд моментов надо уточнить.

  1. Авансовый платеж. Целевой автокредит пенсионерам без первоначального взноса стоит намного дороже (23–32% годовых). Но никто не отменял альтернативу – потребительскую ссуду.
  2. Место покупки. Банки предпочитают сотрудничество с салонами. Последние одинаково заинтересованы во всех покупателях, включая пенсионеров. С частных рук брать машину в кредит можно, но не во всех организациях такой заем утвердят.
  3. Залог. Учитывая высокие риски, кредиторы стараются делать ставку на залоговое кредитование. Это дополнительные расходы, которые надо учесть при расчете автокредита для пенсионера подержанный автомобиль или новую машину. В качестве обеспечения выступает покупаемое авто или имеющееся в собственности, а также дом, квартира, дача.
  4. Поручительство. Присутствие в поручителях молодого родственника или бизнес-партнера повышает шансы на одобрение заявки.
  5. Подача заявки в онлайн.Предварительное решение банк может принять, но для гарантированного одобрения желательно обращаться в офис.

Какие документы нужны для выдачи

В остальном автокредит для пенсионеров без первоначального взноса или с авансовым платежом оформляется на общих условиях. Чтобы вынести вопрос на обсуждение кредитного комитета (автоматическое одобрение возможно, но преимущественно работает для трудоустроенных заемщиков), надо предоставить:

  • анкету;
  • паспорт и код (свои и поручителя);
  • выписку по размеру пенсий за последние полгода;
  • если заявитель работает, потребуется справка от работодателя (то же по поручителю при его наличии);
  • водительские права (для потребительского нецелевого займа не нужны).

Требования к получателю займа

Заемщик должен быть гражданином РФ или иметь вид на жительство. Плюсы для банка: взрослые дети с пропиской в том же городе, изначально положительная кредитная история или опыт сотрудничества с выбранным кредитором. Стоит обращаться в организации, где ранее уже оформлялись банковские продукты (в идеале – депозиты или кредитные карты, если по ним не было просроченных взносов).

Как получить право на льготы

Факторы, которые повысят привлекательность клиента-пенсионера в глазах кредитора:

  • перевод пенсионной карты на обслуживание в банк (или ее выпуск, если она отсутствует);
  • поручительство родственника в возрасте 30-55 лет;
  • предоставление залога (недвижимость, автотранспорт);
  • наличие места работы и стажа у одного работодателя от трех месяцев;
  • повышение авансового взноса до 30-45%.

Можно ли взять кредит пенсионеру в Сбербанке?

Сбербанк России предоставляет своим клиентам, получающим пенсию на карту, льготные условия кредитования. Все остальные заёмщики пенсионного возраста могут получить кредит на общих основаниях. Есть несколько вариантов кредитования.

  1. Потребительский кредит без обеспечения (от 15000 до 1 500 000 руб.) – для клиентов банка ставка будет составлять 15,9-20,9% (срок от 3 месяцев до 2 лет), а для всех остальных – 16,9-21,9% (срок от 25 месяцев до 5 лет).
  2. Потребительский кредит с поручительством (от 15000 до 3 000 000 руб.) – при этом варианте банк гарантирует себе возврат средств, а ставка для клиентов Сбербанка составляет 14,9-19,9% (срок от 3 месяцев до 2 лет), для всех остальных – 15,9-20,9% (срок от 25 месяцев до 5 лет).
  3. Нецелевой кредит выдаётся только под залог имущества. Его сумма составляет до 10 000 000 рублей, а процентная ставка – от 15,5%. Максимально такой займ может быть оформлен на срок до 20 лет.
  4. Ипотека – можно приобрести строящееся жильё или готовое (ставка от 12,5 до 14,5%). Необходим первоначальный взнос 20-25 %, но зато срок ипотеки может составлять 30 лет.

Какие банки предлагают

Автокредит неработающим пенсионерам предоставляют далеко не все банковские учреждения. А те, которые готовы к сотрудничеству, увеличивают процент комиссии для нивелирования возможных рисков, и требуют обязательно оформлять страховку КАСКО. На сегодняшний день для получения займа можно обратиться в одно из следующих банковских учреждений:

Банк Сумма (руб) Ставка (%) Срок кредита (год) Возраст на момент погашения (лет) Особые условия
Совкомбанк До 300 000 21-34,9 1-3 85 Без комиссии,
Без первоначального взноса и обеспечения Росбанк До 3 млн От 10 1-7 70 Возможна выдача наличными или зачисление на счет продавца Промсвязьбанк Любая 13,9-17 5 70 Стандартные условия Почта банк 1 млн 12,99 3-5 65 Стандартные условия Ренессанс кредит 700 000 индивидуально 1-7 70 Возможны льготы и пониженные ставки ОТП банк 500 000 От 11,5 24 мес 68 Покупка только с салона Интерпромбанк 1 млн 14 3 75 Только клиенты столицы и области

Внимание! Несмотря на изменение отношения банков к пенсионерам, эта группа людей все равно считается категорией с высокой вероятностью невозврата средств. Поэтому такие требования к ним обусловлены необходимостью минимизировать риски.

До сколько лет могут дать кредит?

Вопрос возраста для займополучателей пенсионного возраста становится приоритетным. Если человек работает, и его возраст менее 65 лет для мужчин и 55 лет для женщин, то ему можно оформить кредит на обычных условиях. Если же клиент достиг пенсионного возраста, то для него действуют иные кредитные продукты.

Но в любом случае после достижения 75 лет уже ни один банк не выдаст кредит заёмщику. Если оформляется ипотека, то на момент её погашения человеку должно быть менее 75 лет. После преодоления этого рубежа только родственники могут помочь пенсионеру в достижении желаемого, оформив кредит на своё имя.

Дают ли автокредит пенсионерам

Кредитование в пенсионном возрасте существует, в том числе по программам займа для пенсионеров без первоначального взноса.В подтверждение этого факта – 6% портфеля потребительских займов Сбербанка, выданных за период с 2014 по 2017 год. Большинство кредиторов дают ссуды нецелевого характера заемщикам от 55-60 до 75 лет.

Есть компании, готовые кредитовать пенсионера до 80 и даже 89 (таким должен быть возраст на момент окончания кредитного договора).

Варианты кредитования пенсионеров для покупки машины

Пенсионерам доступны все актуальные программы.

  1. Собственно, автокредит для пенсионеров до 75 лет. Предлагается под залог машины с обязательным страхованием для заемщика и авто, первоначальным взносом 15–20% на срок до 5–7 лет. Оформить заем можно на новый и б/у транспорт.
  2. Потребительский кредит. Это нецелевая ссуда в сумме от 100 тысяч рублей. Такой формат кредита удобен тем, кто хочет получить деньги на подержанный автомобиль с частных рук или не хочет платить страховку.
  3. Специализированные пенсионные программы кредитования. Средства выдаются наличными или на карту, могут быть перечислены по счету в указанный автосалон. Количество банков, которые практикуют такое кредитование, ограничено. Многие работают только с пенсионерами, чью пенсионную карту они обслуживают.
Читайте так же:  Можно ли оформить кредит в декрете

Преимущества пенсионного возраста получателя займа

Есть минимум пять аргументов за то, чтобы пенсионеру взять потребительский автокредит:

  • Возможность участия в субсидиарной программе государственной поддержки при покупке автомобиля. С оговорками, но все же.
  • Льготные проценты. Их применяют не все банки и не для всех пенсионеров, этот момент надо изучить перед тем, как получить автокредит. Но при грамотном выборе кредитора клиент претендует на ставку до 12% годовых (это фактическая переплата на уровне 5,5–6%).
  • Упрощенный алгоритм получения автокредита при наличии счетов у банка-кредитора.
  • Доступ ко всем кредитным программам организации (их набор и условия отличаются, потому сначала надо выяснить, какие банки дадут данные о кредите).
  • Для неработающих пенсионеров – отсутствие необходимости предоставлять справку с места работы и подтверждать непрерывный стаж у одного работодателя.

Недостатки

Чем выше возраст заемщика, тем более рискованно автокредитование. Повышенный риск всегда обходится дороже или предполагает оговорки в договоре с банком, которые определяют недостатки займа.

  • Укороченный срок (если молодой заемщик может рассчитывать на 7-10 лет, то пенсионер должен вернуть деньги максимум за 5).
  • Уменьшенная сумма. Стандартный максимум для клиента 60+ составляет 0,3-1,2 млн рублей.
  • Обязательная страховка здоровья и жизни. Здесь же стоимость такого страхования, которая по достижении 65 лет страхователем повышается со стандартных 2,5% до 3-4%.

Где можно получить кредит пенсионеру?

Помимо Сбербанка выдачу кредитов заёмщикам пенсионного возраста осуществляют такие банки, как Агропромкредит, Актив Банк, Акибанк, Вокбанк, Акцепт и др. Они предлагают оформить займ с процентной ставкой от 15 до 19% на срок от 6 месяцев до 7 лет. Подробнее узнать условия кредитования лучше в отделении банков. Можно найти выгодные для себя варианты и подать заявку сразу в несколько кредитных учреждений.

Где оформить автокредит пенсионерам

Мы уже отметили, что условия автокредита для граждан, находящихся на заслуженном отдыхе, отличаются в худшую сторону. Это касается:
  • повышенной процентной ставки;
  • укороченного периода заимствования;
  • пониженной суммы кредита.

При этом в большинстве случаев банки требуют обязательной уплаты первоначального взноса. Его размер варьируется в пределах 10-50% в зависимости от конкретного кредитора. Кредит на автомобиль без первоначального взноса можно получить лишь в ограниченном количестве финансовых учреждений, к которым относятся:

  • ВТБ 24;
  • “Траст”;
  • “Хоум Кредит”.

В какие банки обращаться

Люди преклонного возраста смогут оформить заем на покупку машины в ряде финансовых учреждений.

Наименование банка Максимальная сумма, руб. Плата за пользование, % Срок кредитования, лет Возраст на момент окончания кредита
«Ренессанс Кредит» до 500 тысяч от 11,3% до 5 70 Россельхозбанк до 500 тысяч 10-15% до 7 75 Московский Кредитный Банк до 3 млн 10,9 до 15 75 Совкомбанк до 400 тысяч от 11,9% 1-3 85 «Восточный» до 99 999 от 12% до 5 76

Еще одним банком, в котором пенсионер сможет взять кредит, является “Почта Банк”, который не устанавливает возрастное ограничение. В продуктовой линейке финорганизации отсутствует автокредит, но пенсионер сможет оформить стандартный кредит наличными.

Кто может оформить автокредит

Стандартные требования, предъявляемые банками к потенциальному заемщику, следующие:
  • Наличие российского гражданства.
  • Возрастные ограничения – от 21 года до 60-65 лет.
  • Постоянная или временная прописка на территории РФ.
  • Наличие постоянного заработка и определенного рабочего стажа.
  • Положительная кредитная история.

Соответствуя этим условиям, любой гражданин может получить заем на автомобиль после рассмотрения кредитной заявки. Для инициирования ее рассмотрения потребуется российский паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, а также справки, подтверждающие трудовую занятость и заработок заявителя. Нередко в качестве второго документа банки просили предоставить водительское удостоверение. Но в последнее время это требование стало исчезать из правил оформления кредиторов.

Где взять автокредит пенсионерам без первоначального взноса

Автокредит – целевой заем, имеющий определенные характеристики: оформление залога на автомобиль, первый взнос, страхование КАСКО. Выбирая ту или иную кредитную разновидность, удается избежать некоторых ограничений.

Работающие пенсионеры имеют практически те же условия кредитования, что и лица в до-пенсионном возрасте. По мере увеличения риска кредитор может пересматривать условия кредитования, устанавливая жесткие параметры, например, увеличивая размер первоначального взноса.

Список предложений с нулевым первым взносом для пожилых неработающих граждан невелик, но он может быть дополнен программами нецелевого кредитования. Хорошие шансы на согласование заявок зрелым заемщикам в «Хоум Кредит», «АйМаниБанк» и «Глобэкс», но ставки будут выше 19-26%, а суммы часто едва хватает на покупку скромного отечественного автомобиля.

Видео (кликните для воспроизведения).

Пока клиент банка трудится и получает доход, он является желанным заемщиком кредитного учреждения. Неработающему пенсионеру получить согласование сложнее. При наличии доказательств, что человек получает доход и вполне платежеспособен, автокредит для пенсионеров до 75 лет доступен во многих финансовых учреждениях РФ.

Источники

Можно ли взять кредит на авто пенсионерам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here