Кредиты для самозанятых граждан без отказа

«Как самозанятому оформить ипотеку»

Когда трудоустроен у работодателя, получить кредит или оформить ипотеку просто: достаточно соблюсти условия банка и взять на работе справку 2-НДФЛ. У ИП тоже нет проблем: он может предоставить декларацию за последний налоговый период, книгу учета доходов или выписку по расчетному счету.

Самозанятому сложнее: у него нет работодателя, деклараций или расчетного счета. Расскажем, в какой банк обратиться самозанятому, как подать заявку и какие документы собрать, чтобы ипотеку точно одобрили.

Выбрать банк

Самозанятость существует всего год, и то пока в рамках эксперимента. Из-за этого многие банки пока настороженно относятся к самозанятым.

Чтобы вам одобрили ипотеку, лучше обращаться только в крупные банки. Например, Сбербанк активно работает с самозанятыми: разрешает им учитывать доходы от самозанятости в мобильном приложении банка и готов рассматривать поступления на карту самозанятого как зарплату. Еще много знают о самозанятости банки Москвы, Татарстана и Московской и Калужской областей, в которых эксперимент по самозанятости идет уже год.

А вот банки регионов, которые только недавно присоединились к эксперименту или вообще в нем не участвуют, могут отказать самозанятому, потому что пока не очень разбираются в этом статусе.

Лучше всего не останавливаться на одном банке, а подать заявки в 5–6 — так шанс получить ипотеку гораздо выше.

Можно ли взять кредит самозанятому гражданину?

Самозанятыми принято называть тех, кто оказывает различные услуги или продает товары собственного производства и при этом не привлекает наемных работников. Изначально под это определение попадали репетиторы, няни и т. д. Но сейчас в эту категорию относят также всех плательщиков налога на профессиональную деятельность – фрилансеров, водителей и т. д.

Человек, получая статус самозанятого, живет своей обычной жизнью. Рано или поздно у него все равно возникнет вопрос, может ли он, самозанятый, взять кредит и на каких условиях. Ведь накопить на отпуск, учебу, машину или другие крупные покупки самостоятельно сложно или невозможно.

Получить кредит самозанятому вполне реально. Для банка такой человек является обычным физическим лицом. Ему могут предоставить ссуду при условии нормальной кредитной истории и соответствия другим требованиям финансового учреждения.

Требования к клиентам

Как правило, каждый банк выдвигает свои требования к качествам клиента, но в целом они довольно схожи:

  • Возраст от 20 лет (для клиентов банка с 18);
  • Как правило ограничивается выдача кредита пенсионным возрастом, но некоторые организации выдают кредиты до 75 лет;
  • Официальное трудоустройство (но при оформлении кредита без подтверждения дохода это не проверяется), для многих кредиторов, важно, чтобы заёмщик не был индивидуальным предпринимателем;
  • Стаж работы на последнем трудоустройства от 3 месяцев;
  • Гражданство и прописка РФ;
  • Наличие прописки в регионе присутствия банка.

Подавайте заявку в том регионе, в котором работаете, иначе получите отказ, даже без видимых на то причин.

Требуемые документы

При оформлении кредита без подтверждения дохода, потребуется только 2 документа:

  • Паспорт;
  • Второй документ, подтверждающий личность.

В качестве второго документа могут выступать: СНИЛС, кредитная или дебетовая карточка банка, заграничный паспорт, ПТС, ОМС, платное медицинское страхование или водительские права.

Дополнительно банк может запросить документ подтверждающий доход, даже для займа без подтверждения дохода. Происходи это в ситуациях, когда данных заявителя недостаточно для принятия решения.

Если вы оформляете ссуду под залог недвижимости, то от вас потребуется документация, подтверждающая владение квартиры или домом, а также подтверждение, что имущество уже не находится в залоге банка.

Возможность получения займа самозанятому

Статус самозанятого, до сих пор спорный в нашей стране, до сих пор не понятно, как сотрудничать с самозанятым, как оформлять с ним договор и документы, как получить справку 2-ндфл и соответственно, как оформить такому заёмщику кредит?

Пока положение не ясное, заёмщику лучше обращаться в банк за займом без подтверждения дохода. В качестве работы указывать ту деятельность, которой вы сейчас занимаетесь, а в качестве работодателя указывать своего контрагента.

Подборка лучших предложений от банков на кредит наличными без подтверждения дохода:

Банк Сумма Срок Ставка по проценту
МКБ От 50 тысяч до 5 миллионов До 15 лет От 9.9 % годовых до 21.5 % годовых
Банк Восточный От 25 тысяч до 3 миллионов От 1 до 5 лет От 11.5 % годовых
Альфа-банк От 50 тысяч до 5 миллионов От 1 до 5 лет От 9.9 % годовых до 22.99 % годовых
Сбербанк От 30 тысяч до 3 миллионов До 7 лет От 10.5 % годовых
Почта банк От 15 тысяч до 1 миллиона До 7 лет От 9.5 % годовых
ВТБ От 90 тысяч до 10 миллионов До 7 лет От 10.5 % годовых
УБРиР От 15 тысяч до 300 тысяч До 7 лет От 16 % годовых

Смотрите предложения, где не требуются документы, чем меньше оформляемая сумма, тем выше вероятность одобрения. Вам могут предложить страховку – важно, что страховая значительно увеличивает выплаты по кредитам:

  • Стоимость страховки рассчитывается от суммы кредита (чем больше сумма, тем больше стоимость);
  • Стоимость страховки входит в сумму кредита, что увеличивает сумму займа;
  • На стоимость страховки в том числе, начисляются проценты по кредиту, что увеличивает переплату.

Важно! Заёмщик имеет полное право отказаться от страховки на этапе оформления или в период охлаждения (первые 14 дней после заключения договора).

Может ли страховка повлиять на решение банка? Как бы это не было странным – да. Если у вас есть погрешности в кредитной истории, то вероятность одобрения будет выше при оформлении страховых продуктов.

ТОП-5 банков дающие кредиты самозанятым

Если в своем обслуживающем банке получить ссуду не удается или условия в нем невыгодны, то не стоит отчаиваться. На рынке довольно много банков, где получить кредит для самозанятых реально. Самостоятельно просматривать все предложения и сравнивать долго. Лучше обратить внимание на крупные и популярные банки, предлагающие кредиты для самозанятых.

Читайте так же:  С какого возраста дают кредит наличными

Лучшие финансовые организации дорожат своей репутацией, стараются предложить оптимальные условия кредитования. А если какая-либо проблема и возникает, то ее довольно быстро решают.

Тинькофф Банк – кредитование самозанятых без справки 2-НФДЛ

Тинькофф Банк – один из немногих сегодня банков, который не выставляет требований по источнику доходов и стажу работы. Неважно, где и как Вы зарабатываете – самозанятостью или наёмным сотрудником. Главное, чтобы этот доход был стабильным и не менее МРОТ. Подтверждать доход справкой 2-НДФЛ не требуется.

Банк предлагает кредит наличными для самозанятых практически по всем своим программам. Заявку оформить можно онлайн, а документы и карту с деньгами привезет курьер.

Популярность у самозанятых Тинькофф приобрел благодаря следующим условиям

  • Обеспечение – необязательно, но при наличии залога недвижимости или автомобиля (ПТС) проценты ниже, а доступные суммы – больше.
  • Срок кредитования – до 3 лет при отсутствии обеспечения, до 5 лет – под залог авто и до 15 лет при залоге квартиры.
  • Ставка по кредиту – от 9% при залоге недвижимости, от 11% — под залог авто и от 12% — при отсутствии обеспечения.
  • Личное и другое страхование – оформляется только по желанию заемщика.

Возраст заемщика – от 18 лет. Документы по доходу не требуются независимо от суммы кредита. Для надежных клиентов, погашающих долг без просрочек, предоставляется возможность пересчета процентов по сниженной ставке после погашения всей задолженности. Разница между фактически выплаченным и пересчитанными процентами возвращается на счет.

УБРИР – кредит по паспорту для тех, кто работает на себя

УБРИР выдает кредит по паспорту самозанятому в день обращения без необходимости предоставлять залог или поручительство. Допускается получение ссуды с текущими просрочками, если их срок не превышает 30 дней.

Основные условия кредитования в УБРИР

  • Сумма – до 200 тыс. р. Лимит рассчитывается индивидуально с учетом доходов, долговой нагрузки и кредитной истории заемщика.
  • Ставка – от 18.5% годовых. Она определяется индивидуально по результатам проверки кредитоспособности заемщика.
  • Срок – 3, 5 или 7 лет. Устанавливается с учетом пожеланий клиента.

Оформить кредит могут российские граждане старше 19 лет, в том числе работающие на себя. Предварительное решение банк принимает в режиме онлайн. Оформление договора осуществляется в день обращение, обычно на это требуется не больше 30 минут.

Ренессанс Кредит – экспресс-кредит самозанятому без официального трудоустройства

Деньги в кредит для самозанятого без официального трудоустройства можно получить банке Ренессанс Кредит. Здесь потребительский кредит самозанятым гражданам выдает без обеспечения. Клиентам, занимающимся своим делом доступны следующие условия:

  • Срок кредитования – от 2 до 5 лет. Он определяется с учетом желания клиента и запрошенной суммы.
  • Сумма – до 700 тыс. р. Минимальный размер кредита – 30 тыс. р.
  • Ставка – 9.9 – 24.9%. Она определяется индивидуально.
  • Подключение к программе страховой защиты осуществляется по желанию клиента. Дополнительные услуги, включая сервис-пакеты, также подключаются только при наличии согласия заемщика.

Оформить ссуду можно с 24 лет, а при наличии предодобренного предложения – с 20 лет. Получение средств возможно наличными или на бесплатную карту. Для действующих клиентов по спецпредложению доступно дистанционное оформление договора и получение средств на уже имеющуюся карту или переводом на счет в любом банке.

ОТП Банк – наличный кредит без залога и поручителей

Следующий банк в нашем перечне – ОТП Банк. Данный банк выдает кредит без справок о доходах всем самозанятым без залога и поручительства. Заявку на ссуду можно подать через сайт, но для подписания договора необходимо обращаться в офис.

Кредитные условия в ОТП Банке

  • Срок – до 5 лет. Ссуды на срок до 10 лет доступны только при наличии документов о доходе.
  • Максимальная сумма кредита – 1 млн р. Большие суммы банк предлагает исключительно клиентам, имеющим справку о зарплате.
  • Ставка – 11.5-38.4%. Она определяется с учетом кредитоспособности заемщика и одобренной суммы, наиболее низкие ставки банк предлагает по кредитам свыше 300 тыс. р.
  • Страхование заемщика – доступно по желанию. Оно не является обязательным условием и не влияет на ставки.

Выдача кредита возможна заемщикам старше 21 года. При оформлении потребуется представить паспорт и дополнительный документ (например, СНИЛС или ИНН).

Хоум Кредит – наличные деньги в кредит с онлайн-решением за 5 минут

Хоум Кредит (ХКБ) предоставляет кредит самозанятому лицу без ИП с возможностью дистанционного оформления договора. После одобрения заявки подписать договор можно при доставке курьером, в офисе, а для действующих клиентов ХКБ также и в онлайн-банке.

Основные условия для граждан, работающих на себя

  • сумма – до 1 млн рублей;
  • низкая ставка – от 10.9% годовых;
  • срок – до 5 лет;
  • страхование – по желанию заемщика.

Более 90% заявок от новых заемщиков рассматривается в автоматическом режиме. Для действующих клиентов банка решение поступает всегда моментально. При желании подключить страховку можно выбрать между программами с финансовой защитой и без нее.

По желанию клиента 1 раз в течение договора можно воспользоваться бесплатной услугой «Перенос даты платежа». Подключение ее производится при обращении в офис.

Специальный кредит самозанятому на неотложенные нужды в Россельхозбанке

В декабре 2019 года РСХБ запустил новый кредитный продукт для самозанятых граждан – потребительский кредит без обеспечения на неотложенные нужды. Предложение банка ориентированно именно на граждан, которые оформили самозанятость не менее полугода назад.

Для оформления кредита в РСХБ необходимо подтвердить доходы справкой из налоговой по уплате налога на профессиональный доход (НПД) за последние 6 месяцев. Справку можно предоставить в электронном виде из приложения «Мой налог».

Условия специального предложения для самозанятых в РСХБ:

  1. Сумма кредитования – от 30 до 750 тысяч для граждан Москвы и Московской области и 350 тысяч при оформлении в регионах России.
  2. Процентная ставка – от 13.9% годовых.
  3. Сроки кредитования – до 5 лет. Аннуитетные и дифференцированные платежи.
  4. Возраст для оформления – от 23 до 65 лет.
  5. Срок рассмотрения и принятия решения – 3 рабочих дня.
Читайте так же:  Подать заявку на кредит в несколько банков

Небольшое количество специальных кредитов для самозанятых не лишает эту категорию клиентов возможность получать от банков деньги в долг. Банки, выдающие кредит самозанятым, обычно предлагают воспользоваться этой категории клиентов экспресс-ссудами на небольшую сумму, оформляемыми без подтверждения доходов. Но в некоторых случаях самозанятым доступны и крупные кредиты.

ТОП 7 Займов для самозанятых граждан РФ в 2020 году

После того, как государственные власти ввели такое понятие, как самозанятые, появилось множество вопросов, связанных с новым статусом. Один из самых распространённых — это возможность оформления кредита. Возможно ли самозанятому оформить кредит и какие банки его предоставляют? Давайте вместе разбираться.

Проверить чек-листы банков и подойти по условиям

Обычно банки обращают внимание на 4 главных пункта.

1. Срок регистрации самозанятого

При официальном трудоустройстве банки обычно требуют 2–3 года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. С самозанятостью ситуация похожая: вам не одобрят ипотеку, если вы зарегистрировались всего пару месяцев назад, — придется подождать полгода или даже год.

Например, ИП одобряют ипотеку, только если он уже год–два работает как предприниматель. С самозанятостью ситуация будет похожей.

Такие условия выдвигает Сбербанк к заемщику-физлицу. Самозанятому тоже лучше позаботиться о стаже

2. Стабильный доход

Если в один месяц вы заработали на самозанятости 100 000 рублей, в другой — 10 000, а в третий вообще ничего не заработали, банку это не понравится. Для него важен не общий доход, а стабильность — ведь платить по ипотеке придется каждый месяц.

Точную сумму заработка назвать нельзя, но обычно банки придерживаются правила: размер ипотечной выплаты должен быть не больше 40–60% от ежемесячного дохода. К примеру, чтобы одобрили регулярный платеж 20 000 рублей, ваш доход должен быть в районе 40 000 рублей ежемесячно.

3. Хорошая кредитная история

Важно, чтобы у вас не было просроченных кредитов и серьезных кредитных задолженностей, иначе ипотеку не одобрят. Идеально, если вы уже брали несколько кредитов и стабильно их выплачивали, — так банк будет знать, что вы надежный заемщик.

Если у вас пока нет кредитной истории, шанс одобрения заявки на ипотеку чуть ниже. Нулевая история лучше, чем плохая, но хуже, чем никакая. Поэтому если хотите взять ипотеку через два года, уже сейчас позаботьтесь о кредитной истории. Например, возьмите кредит и выплатите его в срок. Или оформите у банка кредитную карту, пользуйтесь кредитными деньгами и возвращайте их, пока не истечет беспроцентный период, — так вы улучшите кредитную историю и не переплатите банку проценты.

Узнать свою кредитную историю можно на сайте Госуслуг .

4. Банковская карта в банке, где вы хотите взять кредит

Если вы получаете деньги от самозанятости на карту того же банка, где планируете взять ипотеку, это сильно повышает шанс одобрения. В таком случае банку доступны все движения личных средств по вашему счету, чтобы убедиться в вашей платежеспособности.

Учтите, что и ИП, и самозанятым ипотеку дают гораздо охотнее, чем кредиты. Это связано с тем, что при ипотеке у банка есть гарантии: квартира находится под залогом. Так что даже если вам обычно не одобряют кредиты, можно попробовать оставить заявку на ипотеку.

Есть вариант ипотеки, который вообще не требует соблюдения этих условий, — ипотека с первоначальным взносом 50%. Такую ипотеку часто дают просто по паспорту, без подтверждения доходов и серьезной проверки кредитной истории. Пока самозанятому, особенно «новенькому», получить такую ипотеку проще всего.

Как повысить вероятность получения ипотечного кредита?

Опытные экономисты уверены, что охотнее одобряют заявку тем лицам, которые:

  • Имеют вклад в банке, в котором они берут заемные средства;
  • Обладают хорошей кредитной историей и не входят в черный список;
  • Берут займ на меньший срок;
  • Вносят в качестве первоначального взноса более половины совокупной суммы кредита.

Получить средства получится, если оставить под залог недвижимость, находящуюся в собственности заявителя. Определить стоимость должен независимый оценщик.

Повысить уровень доверия банка получится, если посетить офис финансового учреждения, а не заполнять форму в онлайн-режиме. Нередко при выдаче средств менеджеры таких компаний предъявляют к самозанятым более жесткие требования. Деньги предоставляют с повышенной процентной ставкой и после оформления страховки.

Что делать при отказе

Банк не сообщает причину отказа, но есть известные причины, которые могут послужить для отказа клиенту. Если вы будете их знать и что с ними делать, то сможете повысить шансы на оформление кредита:

Причина Что с этим делать?
Нет официального трудоустройства Если у вас нет официального трудоустройства, то у вас есть три вариант действий:

· Оформляете кредит по двум документам;

· Оформляете кредит под залог недвижимости;

· Оформляете кредит с поручительством от человека с хорошей кредитной историей.

Как альтернативу, можно рассмотреть подтверждение дополнительных источников дохода (например, договор аренды), но не все банки их принимают.

Нет официальной зарплаты (серая) Если у вас серая зарплата, то вы можете предоставить выписку счёта, как вариант, можно открыть депозит в банке или предоставить в обеспечение займа ценные бумаги, если они у вас есть.

В любом случае вы можете использовать приведенные в первой строке таблицы три варианта.

Есть просрочки по предыдущим кредитам Тут действия заявителя зависят от того какой срок просрочек:

Если они более 30 дней, то:

· Оформление кредита под обеспечение (залог, поручительство);

Читайте так же:  Взять телевизор в кредит онлайн без отказа

· Оформление маленькой суммы под большой процент, с подключением услуги страхования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если просрочки менее 30 дней, то никаких особых мер предпринимать нет необходимости. Единственное, будьте готовы к тому, что банк может выдать кредит со ставкой выше средней.

Открытые просрочки по текущим кредитам Если у вас есть текущие просрочки менее 10 дней, то у вас ещё есть возможность оформить кредит в другом банке, но, если просрочки более 10 дней вы везде получите отказ.

У вас всегда есть возможность оформить кредит в МФО.

Отсутствие кредитной истории Отсутствие кредитной истории — это не повод для отказа кредитора. Но отсутствие КИ станет минусом, в случае, когда недостаточно данных для принятия заявки. Предоставляйте полную информацию в банк.

Оформляя кредит в банке, вы должны быть предельно честным и предоставлять максимум информации. Будет большим плюсом, если вы предоставите стационарный номер телефона (рабочий, домашний, друзей или родственников). Также не в коем случае не врите о месте трудоустройства: если ваши данные покажутся не точными сотруднику банка, он позвонит по указанным номерам и проверит информацию.

Начальник службы безопасности Сбербанка Косицын Д.С., стаж работы 25 лет

Список банков, которые точно дают кредит самозанятым

Существует несколько популярных финансовых организаций, которые гарантировано предоставляют кредит для самозанятых граждан РФ.

  1. Уральский банк Реконструкции и Развития. Кредитует население суммами 50-300 тысяч рублей на 3, 5 либо 7 лет под 31-32% годовых. Для оформления нужен лишь паспорт. Если в течение полугода выплачивать долг в срок, то появится возможность сократить ставку до 16%.
  2. Хоум Кредит. Предоставляет 10-100 тыс. руб. на период от 1 до 7 лет под 12,5%, не требуя ничего, кроме паспорта.
  3. Почта Банк. Выдает от 300 тыс. до 1 млн. руб. на 1-5 лет под 12,9-24,9% годовых. Для утверждения необходимо удостоверение личности. Дополнительная опция позволяет заплатив от 1% до 4,9% общей суммы задолженности снизить ставку, если платежи вносятся своевременно.
  4. Тинькофф. Выдает суммы до 1 млн. руб. сроком до 3 лет под 14,9-24,9%. Для утверждения достаточно одного паспорта.
  5. Ренессанс. Предоставляет от 30 до 700 тыс. руб. на 1-5 лет. В год придется платить от 11,9% до 25,7%. Для каждого заемщика размер определяется отдельно. Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор: налоговое свидетельство, диплом об образовании, СНИЛС или другой. Большее количество предоставляемых документов обеспечит более низкие проценты.

Как взять кредит самозанятым с меньшей процентной ставкой зависит от конкретного банка и условий, добросовестно выполняемых заемщиком (например, своевременное внесение платежей).

Какую кредитную карту лучше всего оформить самозанятому

Крупные финансовые организации часто позволяют получить кредитную карту самозанятым через интернет:

  1. УБРиР выпустил карты лимитом 150 тысяч рублей, беспроцентным периодом до 120 суток и ставкой 27% годовых. После первого года использования стоимость содержания составляет 1500 рублей в год.
  2. Тинькофф предлагает карточки с лимитом до 300 тыс. руб., без начисления процентов до 55 суток, под 12,9% и более, обслуживание стоит 590 рублей со второго года.
  3. ХКФ банк распространяет карты с лимитом до 300 тысяч рублей, беспроцентным периодом 60 суток, 23,99% годовых и бесплатным сервисом.
  4. От Альфа банка кредитная карта для самозанятых может быть с лимитом до 300 тыс. руб. и беспроцентным периодом 100 суток. Годовая ставка составляет от 23,9%, обслуживание карточки стоит 1490 рублей ежегодно по окончанию первого года использования.
  5. Банк ВТБ Москвы предоставляет населению карты лимитом 100 тыс. руб. под 24,9% годовых. Первые 50 дней проценты не начисляются. Обслуживание карточки осуществляется бесплатно. Необходим паспорт и ряд других документов.

Кредитная карточка – весьма удобная вещь, но при ее использовании следует быть осторожным, чтобы не просрочить платеж и не получить высокую комиссию.

Банки выдающие кредит для самозанятых граждан в 2020 году

Самозанятые, которых в России становится все больше, активно пользуются различными кредитными продуктами. Банки, выдающие кредит самозанятым, найти вполне реально. Оформить кредит самозанятому сегодня возможно, хотя специализированные кредитные программы для этой категории заемщиков пока еще не запустили.

Но перед оформлением ссуды надо разобраться, как это сделать правильно, в каком банке лучше оформить кредит и с какими нюансами может столкнуться клиент.

Получить справку о доходах

Если вы не готовы внести первоначальный взнос в размере 50% от стоимости квартиры, нужно будет подтверждать доход. Для этого у самозанятых есть специальная справка. Ее можно получить в интернете двумя способами:

  • В приложении «Мой налог», в разделе «Настройки»
  • В личном кабинете налогоплательщика НПД , в разделе справок, — там она называется «Справка о состоянии расчетов»

Согласно письму ФНС России от 13.09.2019 №ЕД-4-20/18515 банки обязаны принимать эту справку как доказательство вашей финансовой состоятельности. Если в банке вам отказывают, можно сослаться на это письмо и письмо Минфина от 9 августа 2019 г. №СД-3-3/[email protected] .

Если вы получаете деньги на карту, кроме справки о доходах, можно взять в банке выписку со счета — она тоже подтвердит платежеспособность.

Дают ли ипотеку для самозанятых?

В России за последние годы значительно увеличилось количество граждан, которые работают на себя, то есть являются самозанятыми. По статистике доходы таких лиц превышают заработок тех, кто трудоустроен официально. Но в связи с тем, что такая деятельность появилась в РФ всего несколько лет назад, законодательство в этой области имеет свои недочеты. Поэтому даже при наличии достаточного уровня заработка самозанятые граждане получают отказ в банке на выдачу ипотеки. Причина этому заключается в том, что таким лицам труднее подтвердить свое финансовое положение. Из статьи получится узнать, куда обратиться гражданам, не зарегистрированным официально, чтобы получить ипотеку.

Особенности кредитования самозанятых в банках

Кредитование самозанятых в качестве отдельного направления банковской деятельности пока не существует. Финансовые учреждения пока не меняют условия программ кредитования. Но многие банки допускают оформление кредита для самозанятых по продуктам, не предусматривающим подтверждение дохода.

Читайте так же:  Кредит с негативной кредитной историей и просрочками

В приложении для самозанятых граждан «Мой доход» существует возможность выгрузки и вывода на печать справки о доходах. Но пока ее не рассматривают в качестве документа, подтверждающего доход.

Планируется, что уже в ближайшем будущем банк, дающий кредит наличными самозанятому, будет учитывать данные справки из приложения «Мой доход» или даже самостоятельно запрашивать нужные сведения в ФНС.

Самозанятому, задумываясь о кредите, надо учитывать ряд нюансов

  • Не все продукты легко доступны данной категории заемщиков. Небольшая потребительская ссуда, кредитная карта обычно оформляются без проблем, а ипотеку или автокредит оформить значительно сложнее.
  • Условия кредитования могут быть хуже. Зачастую деньги в кредит для самозанятых доступны только по программам экспресс-кредитования, где ставки довольно высоки. Если удастся найти ипотеку или автокредит, то обычно потребуется увеличить первоначальный взнос.
  • Некоторые банки не работают с такими заемщиками. Ряд кредитных организаций не выдают кредиты без подтверждения дохода из-за повышенных рисков и кредит для самозанятых граждан в них оформить нельзя.

При выборе финансового учреждения для получения кредита первым делом стоит обратиться в текущий обслуживающий банк. Он уже имеет информацию обо всех реальных размерах доходов клиента, а также регулярности их поступления. Одобрить ссуду в этом случае могут без запроса дополнительных документов.

Какие условия должны соблюдаться для получения кредита

Самозанятые граждане не имеют возможности официально подтвердить свои доходы и занятость, предъявив соответствующие документы. Поэтому приходится думать, как доказать свою платежеспособность иначе. Как получить кредит самозанятому и подтвердить занятость, наличие доходов и, соответственно, способность своевременно вносить платежи? Существует ряд условий:

  • Предъявление в банке выписки из истории пополнения счета, которая покажет регулярные денежные поступления.
  • В случае, если заемщик ведет свои финансовые дела через электронный кошелек, он может предоставить выписки о поступлении средств на свой электронный счет. Однако могут возникнуть проблемы с подтверждением достоверности этих данных.
  • Наличие в банке крупного денежного вклада на имя заемщика.
  • Предъявление документов на движимое и недвижимое имущество, которым гражданин владеет.
  • Если заемщик ранее уже брал суммы в долг и исправно в срок гасил платежи по ним, это тоже повысит вероятность успеха.
  • Оформление залога или поручительство физического лица, имеющего документально подтвержденный доход, поможет взять заем на крупную сумму.

Что такое ипотека и могут ли самозанятые ее получить?

Ипотека – тип кредита, который предоставляют финансовые учреждения на покупку жилого помещения (дома или квартиры) или земельного участка. Особенность данного вида займа заключается в том, что лицо при приобретении недвижимости должно внести первоначальный взнос. Процент указывается в договоре, но чаще всего клиент оплачивает 30% от суммы самостоятельно, а 70% стоимости ему выдает банк в виде ипотеки.

Ипотеку необходимо выплачивать ежемесячно, сумма платежей зависит от доходов клиента. Поэтому перед тем, как решить взять кредит на недвижимость, требуется понять, получится ли погасить задолженность своевременно. Если сумма платежей составляет более половины годового заработка, то велика вероятность того, что лицо получит отказ на выдачу денежных средств.

Чтобы получить одобрение заявки на выдачу ипотеки, клиенту нужно предоставить в выбранный банк соответствующий пакет документов. В число сведений входит трудовая книжка. Но как поступить людям, которые не зарегистрированы официально и не имеют такого документа?

К самозанятым гражданам относятся физические лица, работающие на себя без трудового договора. Таких граждан от индивидуальных предпринимателей отличают следующие факторы:

  • Нельзя трудоустроить наемных сотрудников;
  • Деятельность осуществляется по патенту;
  • Отсутствие ограничений по банкротству, судимости и возраста, то есть стать самозанятым вправе любой человек;
  • Использование упрощенной системы налогообложения.

Важно понимать, что безработные, получающие соответствующие пособия от государства, не входят в число самозанятых.

Практически все банки с неохотой предоставляют лицам, работающим на себя, ипотеку. Причина этому заключается в том, что организации относят их гражданам, находящимся в зоне риска. Но закон разрешает выдавать кредиты на недвижимость самозанятым. Для этого требуется:

  • Доказать свой доход;
  • Иметь официальный способ заработка;
  • Найти поручителя, трудоустроенного официально;
  • Оформить займ совместно с лицом, имеющим стабильный доход и трудоустроенным в одной организации в течение долгого периода времени.

Чтобы подтвердить уровень заработка, необходимо перейти на сайт «Мой налог», найти там вкладку «Настройки», а после этого – иконку «Справки». Среди представленного перечня выбрать справку о доходах по налогу на профессиональный доход (НПД), скачать ее, заполнить и отправить в региональную ФНС.

Реально ли получить самозанятому лицу кредит в РФ

Поскольку данная категория людей обычно работает без оформления, то для получения денег в долг им нужно выбирать из тех организаций, которые выдают кредит самозанятым гражданам, не требуя документов о доходах и трудоустройстве. Есть несколько вариантов заема для неофициальных работников:

  • потребительский наличными;
  • на приобретение товара в магазине;
  • на оформление ипотеки;
  • кредитная карта.

Что делать при отказе в выдаче ипотеки?

Но даже при высоких доходах самозанятому могут дать отказ в предоставлении средств. Решить проблему получится следующими способами:

  • Выбрать другой объект недвижимости. Банковские учреждения обращают внимание ликвидности выбранного клиентом жилого помещения. Снизить риск отказа получится, если выбрать дом или квартиру, расположенную в более благоустроенной зоне;
  • Улучшить кредитную историю. Для этого необходимо перед подачей заявления на получение ипотеки взять займ и своевременно погасить его. Лучше оба кредита брать в одной организации;
  • Обратиться за помощью к профессионалам. Опытный кредитный брокер справится с задачей даже в критической ситуации. Недостаток в том, что эксперты запрашивают большую комиссию;
  • Взять потребительские займы в нескольких банках. Минус в том, что процент в такой ситуации выше.

Подводя итоги, стоит сказать, что подача заявления на получение ипотеки – серьезное решение. Перед тем, как приступить к оформлению кредита на недвижимость, самозанятому необходимо составить справку о доходах и проверить наличие задолженностей. Также важно правильно подобрать жилье, найти поручителя, трудоустроенного официально, и быть готовым к тому, что средства выдадут под высокий процент.

Читайте так же:  Потребительский кредит на долгий срок

Кредит самозанятым гражданам: реально ли взять?

Самозанятыми считаются граждане, работающие на себя. Они не используют наемную рабочую силу, в чем заключается их отличие от предпринимателей. Такие работники облагается налогами по упрощенной схеме, а зачастую вовсе никак не оформляют свою трудовую деятельность. Если срочно понадобилась крупная сумма денег, возникает вопрос, дают ли кредиты самозанятым и какие организации это практикуют.

Выдача ипотеки в Сбербанке

Одним из банков, предоставляющих ипотеку самозанятым, является Сбербанк. При принятии решения по конкретному случаю менеджер организации обращает внимание на платежеспособность заявителя. Доказать это получится, если:

  • Внести первоначальный взнос;
  • Иметь официальный источник прибыли;
  • Получить средства вместе с созаемщиком, устроенным официально.

Минимальная сумма, которую можно получить через банк составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка определяется индивидуально.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Могу ли я будучи самозанятым оформить кредит в микрофинансовой организации?

Ответ: да, вы без проблем сможете оформить кредит в МФО.

Кредиты для самозанятых граждан

Напоминаем, что с января 2019 года в пробных регионах Российской федерации действует закон о самозанятых. Уже сейчас можно говорить об успехах первого квартала 2019 года – в пилотных регионах количество самозанятых растет, банки стараются анализировать и правильно организовывать работу с самозанятыми, органы государственной власти стараются отвечать оперативно реагировать на вопросы граждан.

На днях пришла отличная новость от «Министерства экономического развития РФ». МинЭкономРазвития РФ внесло правовой акт о внесении самозанятых граждан в программу льготного кредитовая для малого и среднего бизнеса. Так же субсидии банкам, которые работают по программе льготного кредитования будут увеличены и за счет этого, ставки по кредитам должны быть снижены.

Это значит, что самозанятому гражданину можно будут взять кредит по льготной ставке!

Министерство предполагает, что ставка субсидий для банков, участвующих в программе льготного кредитования, увеличится с 2% до 3,5%. При этом ставку для среднего и малого бизнеса (в том числе самозанятых граждан) планируется установить не выше 8,5%, что меньше ключевой ставки Банка России!

Так же планируется:

  • уменьшить минимальную сумму кредита с 3 млн. рублей до 0.5 млн. рублей;
  • увеличить максимальную сумму кредита на пополнение оборотных средств с 100 млн. рублей до 500 млн. рублей;
  • отнести к инвестиционным кредитам, кредит на строительство жилья;

МинЭкономРазвития принимает такие меры поддержки самозанятых для того, чтобы граждане понимали, что если легализоваться и «выйти из тени», государство поддержит их и поможет получить льготные условия для ведения бизнеса. Так же МинЭкономРазвития РФ разрабатывает условия для поддержки льготной ставки предоставления торговых площадей для самозанятых граждан!

Хочется отметить, что возможность взять кредит для самозанятых граждан, это отличный шанс начать свое дело и платить налоги по льготной ставке!

Кредит для Самозанятых — в каких банках дают?

Количество самозанятых в Российской Федерации растёт, всё большая часть населения стремится к экономической независимости.

Но в условиях слабого роста экономики после кризиса начала 2010-х годов и ускорившейся инфляции, получить кредит под выгодный процент крайне трудно даже стабильно работающей части населения. Тем более острой проблема заёма средств в банках является для самозанятых.


Официальная регистрация доходов самозанятых произойдёт в текущем году только в нескольких экспериментальных регионах — Москве, Московской области, республике Татарстан и Калужской области, поэтому документально зафиксировать прибыль или плату за услуги можно будет только там. А значит, самозанятым, работающим официально и выплачивающим налог в этих регионах, проще всего будет получить кредит на значительную сумму для дальнейшего развития своего дела или для финансовых вложений.

Но в остальных регионах РФ для самозанятых получение кредита всё ещё остаётся значительной проблемой.

Это не кредит для ИП, это обычный потреб кредит, с теми ж сложностями, что и, например, у фрилансеров.

Поэтому проще всего получить его через онлайн заявку. Здесь будет выдержка из нашего рейтинга кредит онлайн:

Обновлено: 23-03-2020 11:21:02

  1. Совкомбанк

: 8.9% (Особые условия для держателей карты Халва)

  • АТБ Банк
  • : 9%

  • Уралсиб
  • : 9.9% (Рефинансирование)

  • Восточный
  • : 9.9%

  • СКБ Банк
  • : 9.9%

  • Газпромбанк
  • : 10.8%

  • Хоум Кредит Банк
  • : 10.9%

  • Ренессанс
  • : 10.9%

    Смотреть полный рейтинг кредитов и ссылки на заявки.

    Главный вопрос — подтверждение экономической независимости и возможности выплачивать проценты по кредиту. Конечно, существуют способы удостоверения своего регулярного дохода, но все они могут быть восприняты банком, как недостаточные, а в выдаче кредита вполне может быть отказано.

    Для тех, кто получает средства на карту, есть возможность получения выписки по ней, в которой будут прописаны регулярные денежные поступления. Также есть возможность предоставления банковской организации выписки по электронному счёту, но данный документ не является официальным, поэтому банк может не воспринять его, как основание для выдачи кредита.

    Получить кредит можно не только с помощью предоставления документов — в качестве подтверждения платёжеспособности могут быть предъявлены документы на недвижимость или иное ценное имущество. Или же кредит может быть оформлен с привлечением поручителей, но это требует привлечения третьих лиц к оформлению займа.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В целом, оформление кредита для самозанятых остаётся крайне трудной задачей, но при наличии значительного и стабильного дохода или сбережений, инвестированных в ценное имущество, банки вполне могут пойти навстречу и оформить кредит с поручителями или с опорой на собственность заёмщика.

    Источники

    Кредиты для самозанятых граждан без отказа
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here