Кредит под залог ценных бумаг называется

5 кредитов под залог государственных ценных бумаг

Залоговое кредитование является одним из популярных видов в РФ. При необходимости в денежных средствах граждане и организации могут предоставить ценные бумаги в залог, и получить требующуюся сумму от банка. На данный момент таким кредитованием занимаются всего несколько банков, потому как выдача подобных займов является рискованным делом ввиду постоянных скачков стоимости предмета залога.

Что такое ценные бумаги

Ценные бумаги – это документы, удостоверяющие право собственности, которое можно передать только при их предъявлении. Например, если у гражданина есть акции в ПАО, он может и продать их, но в таком случае он перестанет быть участником акционерного общества.

Также к ценным бумагам относится кредитная документация – облигации и векселя. Они были наиболее популярны в 1990-хх гг., но и сейчас некоторые являются их держателями. К платежным документам можно отнести чеки: при их предъявлении гражданин вправе потребовать перевода указанных сумм через банк на собственный счет.

Есть и государственные ценные бумаги, выпускающиеся в следующих целях:

  • Покрытие кассовых разрывов и дефицита в бюджете.
  • Привлечение дополнительных ресурсов для реализации крупных проектов.
  • Погашение долговых обязательств по другим государственным бумагам.
  • Влияние на курс валюты, регулирование инфляции, решение экономических проблем и задач.

К ценным бумагам, выпускающимся государством, относятся облигации, ваучеры, бескупонные краткосрочные облигации, сберегательные облигации, золотые сертификаты. Как правило, их обладателями являются юридические лица. Такие бумаги можно предоставить в качестве залога для получения кредита в нескольких банках.

Сумма займа будет зависеть от вида бумаги, стоимости и экономической ситуации. Цена любых акций и облигаций постоянно меняется, поэтому кредитору очень важно сделать предварительный прогноз. Если залог не котируется на рынке, в кредитовании будет отказано.

Какие ценные бумаги принимаются банками в качестве залога

Важно! Какие бы ценные бумаги не использовались в качестве залога при оформлении кредита, правом собственности на них должен обладать именно заемщик.

Кредитные учреждения, принимающие под залог ценные бумаги, в большинстве случаев согласны на то, чтобы наложить обременение на:

  • доли участия в уставном капитале и субъектов хозяйствования;
  • ликвидные долговые документы корпоративных структур, выпущенные в пределах допустимых лимитов рисков;
  • государственные федеральные ценные бумаги;
  • ликвидные долговые бумаги, выпущенные отечественными банками в пределах допустимых лимитов рисков;
  • ценные бумаги любого вида, эмитированные Центробанком;
  • иные ценные бумаги банков и корпоративных эмитентов-резидентов РФ.

Плюсы кредитования под залог ценных бумаг

Для заемщика кредитование под акции имеет два плюса:

  1. Низкая ставка. Это ценно как для банков, так и для клиента. Низкий процент — следствие высокой ликвидности ценных бумаг. В отличие от оборудования или недвижимости, на них всегда есть спрос.
  2. Без отрыва от долгосрочных программ инвестирования. Акции поступают на хранение в банк, процент от них по-прежнему продолжает приносить прибыль непосредственному собственнику.

Особенности кредитования под залог

Когда заёмщик оформляет ссуду под обеспечение, он увеличивает шансы одобрения, возможную сумму, получает возможность снизить процентную ставку. В глазах банка клиент предоставляющий залог выглядит надёжным, именно поэтому он получает лучшие условия.

Какие бумаги считаются ценными: облигации (долговые инструменты), акции (долевые инструменты), пифы и бпифы, векселя, сберегательные сертификаты, депозитарные расписки и инвестиционные фонды.

Банк как преимущество, будет рассматривать то, что заёмщик предоставляет в залог облигации банка-кредитора. Например, оформляя кредит в Сбербанке, клиент предоставляет облигации Сбербанка.

Условия по возврату долга стандартные:

  • Ежемесячно;
  • Дифференцированные или аннуитетные платежи;
  • Возможность полного или частично досрочного погашения долга.

Но есть важный момент, в случае сильного снижения котировок по ценным бумагам банк в праве потребовать полное досрочное погашение задолженности.

Не смотря на то, чтобы обычно, когда оформляется займ срок кредита увеличивается вплоть до 20 лет, с ценными же бумагами всё выглядит немного иначе. Во-первых, многое зависит от бумаг, которые предоставляются в залог. Например, если это облигации, то их котировки почти не изменяются весь срок действия, поэтому банк спокойно может выдать кредит на срок действия облигации: от 1 до 10 лет. Что же касается других более рисковых инструментов, тот тут как правило, сроки ограничиваются 12-ю месяцами.

Как и в любом другом залоговом займе величина ссуды будет зависеть от стоимости имущества. Также будет определяться ликвидность ценной бумаги и чем легче её реализовать, тем лучше условия будут предложены кредитором.

В каких банках возможно оформление кредита под залог ценных бумаг

Наименование банка Условия выдачи займа
Сбербанк Банк предлагает заемщикам участие в программе ОТС-РЕПО, позволяющей достаточно быть оформить кредит под залог ценных бумаг с минимальным пакетом документов.

Принимаются следующие бумаги:

  • обычные и привилегированные акции Сбербанка;
  • акции ВТБ, РусГидро, Роснефть, ЛУКОЙЛ, Газпром.

Максимальный размер займа — 400,000 рублей.

Срок возврата либо 35-105 дней, либо 10 лет.

Банк России Ломбардные займы выдаются на индивидуальных условиях на основе аукциона на любой банковский счет.

Займы обеспечены ценными бумагами, которые состоят в ломбардном списке Банка России.

ВТБ 24 В залог можно оставить акции, облигации, векселя.

Максимальный размер займа — 60% стоимости залога.

Читайте так же:  Займ у частного лица контакты

Срок кредитования — до 3 лет.

Процентная ставка — 14,6%.

Эргобанк Максимальная сумма займа — 170 миллионов рублей.

Срок выплаты кредита — 5 лет.

Минимальная процентная ставка — 11% годовых.

Финанс Бизнес Банк Кредитование физических и юридических лиц.

Срок погашения кредита — до 2 лет.

Процентная ставка варьируется от 15 до 19% (+1% комиссии).

Металлинвестбанк Кредит выдается физическим и юридическим лицам.

Физическое лицо должно иметь стаж работы не менее 1 года, а юридическое лицо должно быть зарегистрировано не ранее чем за 1 год до обращения в банк.

Максимальная сумма кредита — 1,500,000 рублей.

Срок выплаты кредита — от 6 до 12 месяцев.

Гарант-Инвест Размер кредита — от 3 до 30 миллионов рублей.

Минимальная процентная ставка — 12% годовых.

Срок выплаты кредита — до 1 года.

Законодательные акты по теме

Положения Банка России от 04.08.2003 № 236-П О порядке представления Банком России кредитным компаниям займов, обеспеченных залогом ценных бумаг
ст. 358 ГК РФ Понятие залога ЦБ

Основные условия выдачи кредита под залог ценных бумаг

Важно! Для получения ссуды под залог ценных бумаг, необходимо заполнить заявление выбранного банковского учреждения и представить список предлагаемых под залог акций с указанием наименования ценной бумаги, эмитента, номера, стоимости, курса цены на дату подачи заявления.

Рассматривая заявку на выдачу кредита под залог акций или иных ценных бумаг, банковское учреждение обращает внимание на следующие моменты:

  • риски предлагаемых под залог ценных бумаг;
  • тип ценных бумаг и эмитент;
  • степень ликвидности на дату оформления кредита;
  • качество ценных бумаг и их стоимость.

Главное, на что банк обратит внимание в первую очередь — это:

  • принадлежность предлагаемых ценных бумаг заемщику на правах собственности;
  • средняя или высокая ликвидность акций, облигаций и прочих бумаг;
  • стоимость ценных бумаг (она должна превышать размер кредита с учетом процентов).

Основными условиями выдачи займов с обеспечением в виде ценных бумаг, являются:

  • выдача кредита в рублях;
  • утверждение процентной ставки не менее 11% годовых;
  • срок возврата заемных средств варьируется от 6 до 12 месяцев;
  • сумма займа будет определяться из расчета не более 70% стоимости ценных бумаг на дату подписания договора с учетом риска по каждой бумаге.

Что такое ломбардный кредит под залог ценных бумаг

Важно! Ломбардные займы выдаются под обеспечение ценных бумаг или недвижимости в автоматическом режиме. Различают внутридневные кредиты, в режиме овернайт и по требованию.

Если клиенту банка требуется достаточно крупный заем, обращаться следует за ломбардным кредитом государственного банка коммерческой организации. Под залог в данном случае можно будет оставить государственные облигации и векселя, а размер ссуды будет определен в зависимости от стоимости и ликвидности ценных бумаг. Ценные бумаги при этом должны отвечать следующим требованиям:

  • их выпуск должен находиться в Ломбардном списке Банка России;
  • выпуск бумаг должен быть допущен к обращению на ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» или ЗАО ММВБ;
  • должен быть определен коэффициент Банка России, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг;
  • до оплаты выпуска (первой даты, по состоянии на которую с целью выплаты настоящей стоимости бумаг назначаются обладатели ценных бумаг) должно оставаться не менее 7 дней.

Процентная ставка утверждается Советом директоров государственного банка. Срок кредитования обычно устанавливается небольшой, ломбардные займы относятся к краткосрочным.

Основные сведения по кредитованию под залог ценных бумаг

Ценными бумагами являются акции, облигации компаний, векселя, депозиты, сберегательные сертификаты, паи, инвестиционные фонды. К наиболее ликвидным относятся государственные ценные бумаги с твердыми котировками на рынке и паи.

Важно! Возврат задолженности по кредиту, взятому под залог ценных бумаг, осуществляется с регрессией выплат. По желанию заемщика, вернуть долг можно раньше срока. Иногда погасить кредит раньше времени просит банк, оповестив клиента о своем решении заранее. Такое происходит в том случае, если биржевая котировка акций снижается хотя бы на 1/5.

Заемщики привыкли к тому, что кредиты под залог ценного имущества (например, квартир, автомобилей, земельных участков) предоставляются на длительный срок, поскольку банк имеет гарантии — в случае невозврата долга имеется возможность продажи имущества должника, находящегося под обременением. Однако, российские банки редко соглашаются на предоставление долгосрочных займов под залог ценных бумаг. Причина тому — скачки ценности на рынке инвестиций. Поэтому рассчитывать следует на срок не более 12 месяцев.

Важно! Размер кредита будет напрямую зависеть от стоимости ценных бумаг, определяемой на дату заключения кредитного договора. Немаловажную роль играет ликвидность залога — чем более ликвидными являются бумаги, тем выгоднее будет предложение банка.

В процессе оформления кредита под залог государственных ценных бумаг зачастую можно услышать о таком понятии как «дисконт». Дисконтом называется разница между рыночной стоимостью залоговой ценной бумаги и цены оформления ее в качестве залога.

Получить кредит под залог ценных бумаг юридическим лицамам

К организациям, желающим взять кредит в банке, оставив в залог ценные бумаги, предъявляются особые требования, отличные от условий выдачи займов физическим лицам:

  1. Юридическое лицо должно быть зарегистрировано не позднее за чем 6 месяцев до обращения в банк, компания должна быть функционирующей.
  2. Необходимо представить документы, свидетельствующие об отсутствии задолженностей по уплате налогов.
  3. У организации должна быть хорошая кредитная история (лучше будет, если в том банке, куда подается заявление, ранее уже оформлялся кредит).
  4. У заявителя не должно быть действующих кредитов в других банковских учреждениях и картотеки.
Читайте так же:  Займ на неименную карту мгновенно без отказа

Если юридическое лицо отвечает всем требованиям банка, заявка на кредит будет одобрена. Уполномоченное лицо компании подпишет кредитный договор, соглашение о наложении обременения на ценные бумаги и акт приема-передачи акций.

Читайте также статью ⇒ »

Как получить кредит под залог ценных бумаг

Кредит под залог государственных ценных бумаг могут получить банки в ЦБ РФ, если соответствуют следующим требованиям:

  • Своевременное выполнение обязательных резервных требований.
  • Отсутствие просрочек по ранее оформленным займам в ЦБ РФ.
  • Предоставление оптимального обеспечения по кредиту.
  • Наличие счета депо в депозитарии.

Процентные ставки по каждому виду займа устанавливаются Центробанком самостоятельно. Чтобы получить кредит, можно воспользоваться любым из удобных способов:

  • Подать индивидуальную заявку на получение ломбардного кредита.
  • Поучаствовать в аукционе на оформление ломбардного кредита по сниженным процентным ставкам.

Важно! Кредитованием финансовых учреждений занимается Центробанк. Также оформить заем под залог ценных бумаг могут юридические или физические лица, соответствующие предъявляемым кредиторами требованиям. Для этого необходимо обращаться в государственные или коммерческие банки.

Для оформления залогового кредита необходимо выполнить следующее:

  1. Выбрать банк, предоставляющий наиболее оптимальную программу.
  2. Подать заявку по программе. Сделать это можно онлайн, но для сокращения времени рассмотрения лучше всего обратиться лично в офис с заявлением и остальными документами.
  3. Дождаться предварительного решения. После этого финансовое учреждение производит оценку предмета залога, определяет максимальную сумму займа. Как правило, заемщику выдается не более 80% от общей стоимости акций или облигаций.
  4. Заключаются договоры кредитования и закладная.
  5. Деньги переводятся на расчетный счет клиента.

При рассмотрении заявки будет учитываться количество ценных бумаг, их стоимость на момент оформления кредита, ликвидность, эмитент, тип. Также рассчитываются финансовые риски. Если дисконт по залогу приближается к критической отметке, кредитор предупреждает об этом заемщика и может потребовать погашения задолженности. Возможен и другой вариант – предоставление дополнительных ценных бумаг для финансового равновесия.

Требования к заемщикам

Если компания хочет оформить залоговый заем и владеет акциями или облигациями, ей необходимо соответствовать основным критериям:

  • Успешное ведение деятельности не менее полугода.
  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие просрочек и задолженности по другим кредитам.
  • Отсутствие аналогичных кредитов в других финансовых учреждениях.

Дополнительным плюсом будет наличие расчетного счета, оформленного у кредитора. Это позволит ему сразу определить платежеспособность клиента и рассмотреть обращение в максимально короткие сроки.

Документы

При обращении в финансовую организацию предоставляется анкета заемщика и дополнительная документация:

  • паспорт физического лица или представителя компании;
  • ценные бумаги;
  • бухгалтерская и налоговая отчетность минимум за полгода.

Если заем оформляется юридическим лицом, могут понадобиться учредительные документы.

Полный перечень необходимых справок устанавливается каждым банком индивидуально. После оформления договоров ценные бумаги передаются на хранение кредитору, а заемщику возвращаются назад только при полном погашении задолженности.

«Главным преимуществом кредитования под залог ценных бумаг можно назвать то, что заемщик получает требующиеся средства на собственные нужды, предоставляя в залог облигации или акции, при этом они продолжают приносить ему доход. Единственное ограничение – он не сможет их продать, пока у него есть долг перед кредитором»

Е. Варнавская, экономист, автор статей по экономике

Требования к заемщику

Важно соответствие заемщика (юридического лица) нескольким требованиям.

  1. Организация не задолжала по займам в других финансовых организациях.
  2. Время существования компании со дня ее регистрации — полгода и более на момент подачи заявления.
    1. Если заемщик благонадежен, счета компании не арестованы и не заблокированы.
    2. Срок ведения хозяйственной деятельности — от 1 года.
    3. Бизнес должен быть в том же регионе, где и офис банка.

Заявитель (физическое лицо) должен быть резидентом РФ, иметь хорошую кредитную историю.

Процедура оформления существенно упрощается, если эмитент и кредитор — одна и та же организация. Проверка и оценка залога проходит максимально быстро.

Процедура выдачи кредита

Как под акции взять кредит? Предлагаем ознакомиться с процедурой и условиями. Для ссуды заемщику необходимо заполнить в банке анкету-заявку. К ней нужно приложить реестр, отображающий:

  • наименование, номер ценной бумаги;
  • название эмитента;
  • номинальную стоимость.

Максимальная сумма кредита не превышает стоимость обеспечения. В среднем выдают 70–80 % от цены. Получить можно от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов.

Подготовительные мероприятия

Перед одобрением кредита и выдачей заемных средств кредиторы выполняют стандартные действия. Подготовительные мероприятия следующие:

  • проверка подлинности ценных бумаг, а также правоспособность заемщика;
  • проверка ликвидности, то есть возможности продажи на рынке.
  • Оценка стоимости акций.

Следует отметить, что указание оценочной стоимости — формальность. При продаже, страховании или утрате такая оценка не имеет обязательного значения. Она лишь ориентир для установления стоимости имущества, принимаемого в качестве обеспечения. Если же появляются предпосылки для взыскания обеспечения, то значение оценки становится существенным.

Заключение договора

Договор залога рассматривается в банковской практике как инструмент обеспечения по кредитным обязательствам.

Согласно статье 339 ГК РФ договор о залоге будет считаться не заключенным, если в нем не будут содержаться следующие сведения о заложенных ценностях:

  • наименование эмитента;
  • регистрационный номер акций;
  • дата регистрации выпуска ценных бумаг;
  • тип.

Должна быть указана сумма заемных средств, срок, за который ее необходимо вернуть. Обязательные атрибуты любого договора — дата, место заключения, информация о сторонах. Последняя должна содержать:

Для физических лиц

Для юридических лиц

  1. ФИО.
  2. Паспортные данные (кем выдан, когда, серия, номер).
  3. Адрес регистрации.
  1. Наименование.
  2. Сведения об уполномоченном лице.
  3. Основания возникновения полномочий.
  4. ОГРН.
  5. Местонахождение.
Читайте так же:  Топ банков где можно взять кредит

Передача залога

После подписания договора, ценности будут переданы на хранение банку по акту приема-передачи. Владелец бездокументарных акций определяется на основании записей в реестре владельцев.

Заложенные акции передаются залогодержателю с помощью регистратора. Основанием служит залоговое распоряжение, которое подписывается залогодателем с залогодержателем.

Фиксация права производится путем внесения записей:

  • о залоге акций по лицевому счету залогодержателя;
    • об обременении заложенных бумаг на лицевом счете залогодателя.

Документы, необходимые для внесения в реестр данных о передаче бумаг под залог:

  • залоговое распоряжение;
  • паспорт залогодателя;
  • договор о залоге или его нотариально заверенная копия.

5 кредитов под залог государственных ценных бумаг

Воспользоваться кредитованием под залог ценных бумаг можно в ограниченном количестве банков. Стоит отметить, что по таким программам предлагаются максимально низкие ставки, если сравнивать их с другими видами кредитов.

Сбербанк

На данный момент в Сбербанке актуальна программа ОТС-РЕПО, являющаяся прекрасной альтернативой кредитованию под залог ценных бумаг. Ее суть заключается в следующем:

  1. Заемщик продает акции по стоимости, рассчитанной с учетом увеличения к цене закрытия предыдущего дня торговли.
  2. В договоре определяется срок сделки. Через указанный период клиент выкупает ценную документацию обратно по установленной ранее стоимости, но здесь учитывается ставка ОТС-РЕПО и срок.

Воспользоваться программой можно при условии, что сумма сделки превышает 200 000 руб.

Деньги предоставляются на следующих условиях:

Срок Ставка
7-35 дней 17%
36-105 дней 19%

Мособлбанк

Здесь максимальный срок кредитования составляет 24 месяца, поэтому в Мособлбанке можно получить оптимальный по срокам заем. Максимальная сумма кредита зависит от вида и стоимости залога. Ставка варьируется от 13 до 17%. Есть и дополнительные условия:

  • Ежемесячно взимается комиссия в размере 0,25% от остатка долга.
  • Если оформляется кредит в долларах, ставка составит 11-15%.
  • За рассмотрение документов придется заплатить 2%.

Величина кредита ограничивается только стоимостью залогового имущества.

Примсоцбанк

В Примсоцбанке можно получить заем в российской валюте. Единственным условием является отсутствие обременений на закладываемом имуществе. Предельный срок кредитования – 12 месяцев, ставка рассчитывается индивидуально для каждого.

Металлинвестбанк

Здесь доступно оформление займа для корпоративных клиентов, физических и юридических лиц.

Срок До 12 месяцев
Сумма До 70% от стоимости залога
Ставка От 18,5%
Комиссии Взимается единовременно за оформление кредита в размере до 0,5% от суммы задолженности

Московский Нефтехимический банк

Преимуществом кредитования здесь является неограниченный размер суммы займа. Если банк сочтет бумаги ликвидными, он может выдать кредит – до 90% от их стоимости. Эта норма распространяется на государственные ценные бумаги.

Если речь идет об акциях, за них можно получить до 70% от цены. Минимальная ставка за пользование кредитом составит 20% годовых. Срок кредитования устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Нужно ли отчитываться банку о потраченных средствах?

Нет, отчет кредитору не требуется. Заемщик вправе расходовать деньги по собственному усмотрению. Единственное исключение – оформление целевого кредита на юридическое лицо: здесь может понадобиться отчетность.

Вопрос №2. Что будет с акциями, если перестать выплачивать долг?

По закону акции или иные ценные бумаги переходят в собственность кредитора в такой ситуации, и он сможет распоряжаться ими по своему усмотрению.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление кредита под залог ценных бумаг является оптимальным вариантом для владельцев, ведь по такому виду займа устанавливаются наиболее выгодные ставки и условия. Чтобы получить деньги, достаточно подать заявку и дождаться окончательного решения кредитора. На рассмотрение анкеты и всю процедуру в дальнейшем уходит не более 5-7 дней.

Ломбардный кредит — что это?

Ломбардный кредит – это кредит под залог личного имущества заемщика или его имущественных прав, который предоставляется банком (кредитором) в виде строго определенной суммы.

Предметом залога может быть любой имущественный актив заемщика. Главное требование к нему – быстрое получение кредитором, денежных средств, при продаже, в случае необходимости. Как правило, под залог предоставляются такие материальные ценности как: недвижимость, дорогостоящие ювелирные изделия, автомобили, ценные бумаги.

Также, предметом залога могут быть товары и товарораспорядительные документы. При этом сумма кредита по ним будет составлять 50 – 70% от их оценочной стоимости.

В случае предоставление коммерческим банком в виде предмета залога, государственных ценных бумаг, ЦБ РБ, такой кредит, также принято называть «ломбардным».

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Меня интересует оформление кредита под залог ценных бумаг. Когда акции окажутся под залогом у банка, куда будут поступать дивиденды?

Ответ: Дивиденды в полном объеме будут поступать на счет заемщика, как если бы он являлся безусловным владельцем ценных бумаг. Другое дело, если должник отказывается выплачивать кредит, и банку приходится распоряжаться полученным под залог имуществом на свое усмотрение.

Вопрос №2: Могу ли я оформить заем под залог ценных бумаг, а на заемные средства купить новые ценные бумаги?

Ответ: Нет, такой порядок распоряжения заемными средствами в случае оформления кредита под залог акций, недопустим.

Как взять кредит под залог акций

Кредит под акции — распространенная форма получения заемных средств. Он также популярен, как займы под залог автомобиля, оборудования или недвижимости. Услуги ориентированы на разных клиентов. Юридические лица оформляют займы под обыкновенные или привилегированные акции организации, а физические лица — под именные либо на предъявителя.

Читайте так же:  Учредитель вносит займ в кассу предприятия

Банки выдают кредит под залог акций компании сроком до 5 лет.

Требования к заёмщикам

Список требований зависит от того какой клиент обратился в банк. Требования для физических лиц:

  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Официальное трудоустройство;
  • Белая зарплата;
  • Стаж по месту трудоустройства от полугода;
  • Гражданство РФ;
  • Собственник ценных бумаг.

Что же касается юридических лиц, то требования, следующие:

  • Компания работает от 1 года;
  • Вовремя выплаченные налоги, отсутствие задолженностей;
  • Хорошая кредитная история у компании.

Всё лица, соответствующие данным требованиям, могут подать заявку на кредит под залог ценных бумаг.

Ломбардный кредит

Как правило ломбардный займ с обеспечением выдаётся в автоматическом режиме банком России. Он может быть как внутридневным, овернайт или краткосрочным на продолжительный период (до 3 месяцев).

В залог можно предоставить облигации (которые обращаются на московской фондовой бирже) и векселя. Размер займа определяется индивидуально, ставка от 17 % годовых. Какие требования для ценных бумаг:

  • Обращение (продажа) на московской бирже (ММВБ);
  • Выпуск ценных бумаг находится в ломбардном списке ценных бумаг банка России;
  • До выплаты номинала бумаги должно оставаться не менее недели.

Процентная ставка утверждается индивидуально при обращении.

Типичные ошибки

Ошибка: Заемщик собирается оформлять небольшой потребительский кредит под залог ценных бумаг.

Комментарий: В случае с потребительским кредитованием редко возникает возможность оставить под залог ценные бумаги. Как правило, речь идет о крупных целевых кредитах для юридических лиц.

Ошибка: Заемщик при оформлении кредита под залог ценных бумаг не обратил внимание на пункт договора, касающийся досрочного погашения займа.

Комментарий: Некоторые кредитные учреждения начинают реализовывать залоговые акции в случае достижения критического объема стоимости. Иногда банки ждут 10-14 дней. Об этом лучше знать до подписания кредитного договора.

Плюсы и минусы ломбардного кредита под залог

У каждого кредитного продукта, имеются свои нюансы, а также положительные и отрицательные стороны и ломбардное кредитование не осталось в стороне в этом вопросе.

— Как правило, ответ на заявку в получении такого кредита имеет не продолжительный характер, и составляет 1 день.

— Стоимость имущества предоставляемого под залог, может составлять до 80% от его реальной (рыночной) цены.

— В случае выдачи такого кредита ломбардом, оценка материальных ценностей заемщика производится по средствам договоренности между сторонами.

— Отсутствует требования подтверждать свой доход и представлять другие справки, которые могут требовать при предоставлении другого вида кредитования.

— Предоставляется только документ удостоверяющий личность и документы, подтверждающие права собственности на залоговое имущество.

— Присутствует наличная и безналичная форма получения данного вида кредита.

— Не является кредитным продуктом, который можно использовать только под четко определенные цели.

Минусы данного кредитования

— Короткий срок использования кредитных денежных средств (от 3 месяцев до 1 года), вследствие чего момент наступления выплаты также, наступает очень быстро. А у кредитора есть права реализовать предмет залога в случае наступления задолженности.

— Оценочная стоимость залогового имущества существенно отличается от его реальной цены в меньшую сторону.

— Процентная ставка по кредиту, если сравнивать с другими видами кредитования намного выше.

Использование ценных бумаг под залог в ломбардном кредите

Ценные бумаги, могут быть предметом залога наравне с другими материальными ценностями, которые находятся в собственности заемщика. В этом случае заемщик передает не право на ценные бумаги (как в случае предоставления под залог имущества), а сами оригиналы. Требования к ним идентичные, как и в случае применения другого имущества в качестве залога. Они также, должны быть ликвидными. Таковыми кредиторы считают:

— государственные ценные бумаги;

— ценные бумаги, ликвидность которых обеспечивает государство;

— ценные коммерческие векселя и банковские акцепты (срок погашения которых не может превышать 3 месяцев);

— акции и облигации крупных компаний присутствующих на фондовой бирже;

— сберегательные и депозитные сертификаты;

— сертификаты инвестиционных фондов.

В случае, предоставления ценных бумаг в качестве предмета залога, расчет выдаваемой суммы занимает более продолжительное время. Обусловлено это несколькими факторами, которые в значительной мере влияют на ее размер. К ним относят: качество обеспечения ценных бумаг, их разновидность, процесс их реализации и время которое на это потребуется в случае наступления задолженности у заемщика или получения кредита под их залог от ЦБ РФ. Как правило, изучив все вышеописанные факторы, ломбард и другие банковские организации, предоставляющие такой вид кредитования, выдают денежные средства в размере от 50 до 80% от оценочной стоимости залоговых бумаг.

Выбирая ломбардный кредит, необходимо изучить все его нюансы и факторы, которые в итоге показывают реальную ситуацию, и ни в коем случае не забывать о краткосрочности данного кредитования, так как при образовании задолженности можно лишиться собственного имущества.

7 банков выдающие кредит под залог ценных бумаг без справок и поручителей

Оформление кредита под залог ценных бумаг с недавних пор стало альтернативой кредитованию под залог имущества. Залоговое кредитование насчитывает большое количество разновидностей, в зависимости от сроков, текущих потребностей заемщика, способов предоставления займа и его обеспечения.

Какие банки предоставляют займы под залог ценных бумаг

Банк Условия
Сбербанк Заёмщик может оформить кредит под залог следующих ценных бумаг:

· Обычные акции Сбербанка;

· Привилегированные акции сбербанка;

Так же кредитор может принять акции и облигации компаний: Лукойл, РусГидро, Роснефть, ВТБ и Газпром.

Максимально возможная сумма ссуды 400 000 рублей;

Читайте так же:  По каким причинам не дают кредит

Срок кредитования от 35 дней до 10 лет.

ВТБ Принимаются акции и облигации российских голубых фишек, векселя;

Сумма, которая предоставляется в кредит не больше 60% от стоимости ценных бумаг на момент оформления;

Срок выплат не больше 3 лет;

Ставка от 14 % годовых.

Открытие Сумма до 5 000 000 рублей;

Ставка от 9 % годовых.

Промсвязьбанк Срок кредита от 1 дня до 1 года;

В залог принимаются акции, облигации и депозитарные расписки;

Выгодная процентная ставка предоставляется при индивидуальном рассмотрении.

Гарант Инвест Максимально возможная сумму 30 000 000 рублей;

Ставка от 12 % годовых;

Максимальный срок выплат 1 год.

Металлинвестбанк Получить займ под залог ценных бумаг могут получить как физические, так и юридические лица;

Максимальная доступная сумма до 1 500 000 рублей;

Максимальный срок выплат 1 год.

Финанс бизнес банк Получить займ под залог ценных бумаг могут получить как физические, так и юридические лица;

Максимальный срок выплат 2 года;

Ставка по проценту от 15 % годовых.

Эргобанк Можно одолжить до 170 000 000 рублей;

Максимальный срок выплат 5 лет;

Ставка от 11 % годовых.

Заёмщику нужно будет предоставить выписку от брокера о нахождении на счету ценных бумаг (их стоимость и эмитенты) либо копия ДКП.

На то банки обращают внимание при оформлении кредита:

  • Тип ценной бумаги;
  • Эмитент;
  • Оценка аналитиков кредитора по возможным рискам инструмента;
  • Ликвидность;
  • Стоимость.

Обязательно, чтобы ценные бумаги находились в собственности заёмщика. Смотрите чтобы ваши акции или облигации были максимально ликвидными (пользовались спросом).

Вывод

Заем под акции — выгодная альтернатива кредиту под недвижимость, автомобиль или другое имущество. Программы выдачи денег активно разрабатываются банками и частными инвесторами. Сроки займов и ставки преимущественно небольшие.

8 банков выдающие кредит под залог ценных бумаг без справок и поручителей

Так как ценные бумаги — это такое же имущество заёмщика, их также можно использовать как залог по кредиту. Данное предложение можно встретить реже, но оно обладает такими же преимуществами, как и любой залоговый кредит. Какие ценные бумаги можно использовать как залог и в каком банке можно получить займ под залог ценных бумаг расскажем в нашей статье.

Требования к предмету залога

Главное требование к ценным бумагам — ликвидность. На них должен быть стабильный спрос. Стоимость должна быть достаточная для кредита. Распространенные виды субъектов владения акций следующие:

  • активы, эмитент которых — Банк России;
  • государственные ценные бумаги;
  • долговые ценные бумаги российских банков;
  • прочие ценные бумаги эмитентов-резидентов России.

Интересно: за котируемые бумаги предприятий можно получить 60 % от залоговой цены. За государственные ценные бумаги финансовые организации выдают до 90 %.

Если ссуда не погашена в установленные сроки, обеспечение переходит во владение банка. Кредитор может оставить активы, продолжив пользоваться ими, или продать, покрыв издержки.

Еще одним важным требованием к акциям – отсутствие обременений.

Только после полной проверки предмета залога кредитная организация приступит к оформлению кредита под залог акций.

Документы для взятия кредита под залог ценных бумаг

В случае с выдачей банковских займов под залог ценных бумаг кредитное учреждение несет высокие риски, связанные с изменением стоимости котировки акций, которая может произойти в любой момент. Оцениваются ценные бумаги на момент подачи заемщиком заявления, а потому гораздо выгоднее для банка принять в качестве залога государственные ценные бумаги — они являются наиболее надежными, и стоимость их сравнительно стабильна.

Чтобы снизить свои риски, банк устанавливает сумму кредита так, чтобы она не превышала 60-70% стоимости предложенных клиентом бумаг. Кроме того, может быть запрошено дополнительное обеспечение — другие ценные бумаги, недвижимость, автомобиль. При этом дивиденды остаются в распоряжении заемщика — банк не получает доход от владения акциями, пока клиент исправно платит по кредиту.

Проще всего взять кредит в том случае, если залоговые акции имитирует банк, в который обращается заемщик — проверки проходят быстро, поскольку оценивать стоимость и ликвидность ценных бумаг нет необходимости.

Пакет документов, помимо удостоверения личности, будет включать некоторые иные бумаги, перечень которых зависит от вида предоставленного залога:

Сберегательные и депозитные сертификаты Акции организации-кредитора
  • Соглашение о предоставлении залога.
  • Акт приема-передачи залога на хранение.
  • Бухгалтерское уведомление об обременении сертификатов залогом.
  • Соглашение о предоставлении залога.
  • Выписка из реестра акционеров.
  • Залоговое распоряжение реестра акционеров организации.
  • Акт приема-передачи сертификата акций.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: подобный заём можно оформить только в банке?

Ответ: нет, заём под залог ценных бумаг можно получить у биржевого брокера. В таком случае кредит можно получить на 100% от текущей стоимости всех ценных бумаг, находящихся на счету клиента. Такое кредитование называется маржинальным, его целью может быть только покупка ценных бумаг на полученные деньги.

Вопрос: Можно ли оформить потребительский кредит под залог ценных бумаг?

Ответ: к сожалению, пока таких предложений от банков нет. Но у сбербанка есть предложения по ипотеке, где можно предоставить ценные бумаги как дополнительный залог к кредиту.

Вопрос: у меня есть облигации федерального займа, могу ли я использовать их как залог по кредиту?

Видео (кликните для воспроизведения).

Ответ: да, в большинстве случаев ОФЗ будут приниматься в качестве залога.

Источники

Кредит под залог ценных бумаг называется
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here