Кредит под залог прав требования

Кредит под залог прав требования

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 30 ноября 2010 г. N ВАС-13905/10 «О передаче дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации» (ключевые темы: залог — договор участия в долевом строительстве — ипотека в силу закона — Закон об ипотеке — участник долевого строительства)

Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 30 ноября 2010 г. N ВАС-13905/10
«О передаче дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации»

Коллегия судей Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в составе председательствующего судьи Маковской А.А., судей Моисеевой Е.М. и Поповой Г.Г. рассмотрела в судебном заседании заявление Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Санкт-Петербургу о пересмотре в порядке надзора решения Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 30.11.2009, постановления Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.04.2010 и постановления Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 01.07.2010 по делу Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области N А56-37256/2009 по заявлению закрытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Сибирьгазбанк» (далее — банк) к Управлению Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области (далее — управление) о признании незаконным бездействия управления, выразившегося в уклонении от государственной регистрации залога (ипотеки) в силу закона имущественных прав по договору от 04.12.2008 N 262/К9 участия в долевом строительстве жилого комплекса и обязании управления зарегистрировать залог (ипотеку) имущественных прав по данному договору.

В качестве третьего лица в дело привлечена Ахмадщина Марина Вадимовна.

Суд установил: решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 30.11.2009, оставленным без изменения постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.04.2010 и постановлением Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 01.07.2010, заявленные требования удовлетворены.

В заявлении, поданном в Высший Арбитражный Суд Российской Федерации, управление просит оспариваемые судебные акты отменить, ссылаясь на нарушение норм материального права, единообразия в толковании и применении норм права.

Заявитель указывает на то, что возникновение ипотеки прав по договору долевого участия в строительстве в силу закона не предусмотрено, применении норм статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон об ипотеке) по аналогии не допустимо.

Рассмотрев материалы дела Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области N А56-37256/2009, коллегия судей приходит к выводу о наличии оснований для передачи дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, между банком и Ахмадщиной Мариной Вадимовной (заемщиком) заключен кредитный договор от 15.08.2008 N 8/38-ЧИ (далее — кредитный договор), в соответствии с условиями которого банком предоставляется кредит в сумме 5 990 000 рублей для оплаты заемщиком строительства однокомнатной квартиры по строительному адресу: Санкт-Петербург, улица Корпусная, дом 9, литер А.

Предоставленные денежные средства были использованы заемщиком в качестве оплаты по договору от 04.12.2008 от N 262/К9 участия в долевом строительстве жилого комплекса (далее — договор участия в долевом строительстве), согласно которому общество с ограниченной ответственностью «НеваСтройИнвест» (застройщик) обязуется, в том числе передать дольщику жилое помещение, расположенное в жилом комплексе по названному адресу.

Указанный договор участия в долевом строительстве зарегистрирован управлением 24.12.2008.

Согласно пункту 2.1. кредитного договора исполнение обязательств заемщика по возврату кредита обеспечивалось залогом ряда объектов, в том числе залогом права требования по договору участия в долевом строительстве указанной однокомнатной квартиры и ипотекой в силу закона этой однокомнатной квартиры (п. 2.1.3).

Банк обратился к управлению с письмом, указав на то, что при проведении государственной регистрации договора долевого участия в строительстве управление не зарегистрировало одновременно без предоставления отдельного заявления и уплаты государственной пошлины залог (ипотеку) прав требования участника долевого строительства в пользу банка, который возник, по мнению банка, в силу закона, и просил осуществить государственную регистрацию залога (ипотеки) в силу закона имущественных прав по договору от 04.12.2008.

Письмом от 28.04.2009 управление отказало банку в регистрации ипотеки в силу закона.

Полагая, что управление незаконно уклоняется от государственной регистрации залога (ипотеки) в силу закона, банк обратился в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с заявлением о признании бездействия управления незаконным и обязании регистрирующий орган совершить соответствующие действия по регистрации ипотеки в силу закона.

Удовлетворяя заявленные требования, суды исходили из того, что ипотека прав по договору участия в долевом строительстве возникает в силу с закона с момента государственной регистрации такого договора в силу положений пункта 5 статьи 5 , статьи 77 и пункта 2 статьи 11 Закона об ипотеке.

Читайте так же:  Где взять кредит большую сумму

Применяя указанные нормы, суды основывались на следующем их толковании. В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Закона об ипотеке, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В силу пункта 5 статьи 5 Закона об ипотеке правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон об участии в долевом строительстве).

Из приведенных норм судами был сделан вывод о том, что действие всех положений Закона об ипотеке распространяется на залог прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, в том числе и положений статьи 77 Закона об ипотеке, предусматривающих возникновение ипотеки в силу закона.

Установив, что кредит был предоставлен банком заемщику для приобретения жилого помещения на основании договора участия в долевом строительстве, заключенного между заемщиком-дольщиком и застройщиком, суды сочли, что в данном случае возникла ипотека в силу закона, подлежащая государственной регистрации управлением без представления отдельного заявления и без уплаты государственной пошлины в момент регистрации названного договора.

Однако суды не учли следующее.

Согласно пункту 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Статьей 1 Закона об ипотеке также предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона.

Правила пункта 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющие жесткие требования, которым должны отвечать нормы, являющиеся основанием возникновения залога в силу закона, имеют своей целью обеспечить надлежащую защиту прав и интересов сторон в залоговом обязательстве и, в первую очередь, залогодателя, так как в этом случае залог возникает независимо от воли соответствующих лиц. Следовательно, участники оборота должны иметь возможность на основании действующих норм закона однозначно установить при каких обстоятельствах, какое имущество и в обеспечение исполнения каких обязательств будет находиться в залоге.

Закон об ипотеке называет отдельные случаи возникновения ипотеки в силу закона.

В частности, статьей 77 Закона об ипотеке указано, что жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Из указанной нормы следует, что ипотека в силу закона распространяется только на жилой дом или квартиру, которые завершены строительством и право собственности на которые подлежат государственной регистрации за заемщиком, приобретающего указанное имущество с использованием кредитных средств или средств целевого займа.

Статья 77 Закона об ипотеке прямо не предусматривает возникновение в силу закона ипотеки прав требования участника долевого строительства, который осуществляет оплату по договору участия в долевом строительстве с использованием кредитных средств.

Абзацем 2 пункта 5 статьи 5 Закона об ипотеке, определяющей имущество, которое может быть предметом ипотеки, установлена возможность передать в ипотеку права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Закона о долевом участии в строительстве, и указано на то, что при этом к залогу таких прав применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

Однако абзац 2 пункта 5 статьи 5 Закона об ипотеки не содержит данных, которые в соответствии с пунктом 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации должна содержать норма закона, являющаяся основанием возникновения залога в силу закона. Указанное положение Закона об ипотеке не определяет ни обстоятельства, при наступлении которых в силу закона должна возникнуть ипотека прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, ни для обеспечения исполнения каких обязательств такие права признаются находящимся в залоге в силу закона.

Таким образом, ни Законом об ипотеке, ни Законом о долевом участии в строительстве, ни иным законом прямо не предусмотрено возникновение в силу закона залога прав участника долевого строительства.

Следовательно, положение абзаца 2 пункта 5 статьи 5 Закона об ипотеке, не может быть истолковано как дающее основание для распространения на право участника долевого строительства, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, правила статьи 77 Закона об ипотеке о возникновении в силу закона залога жилого дома или квартиры, приобретенных или построенных полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Читайте так же:  Займ на банковский счет мгновенно круглосуточно

Принимая во внимание то, что данное судами в настоящем деле толкование правил абзаца 2 пункта 5 статьи 5 и статьи 77 Закона об ипотеке в их взаимосвязи затрагивает права и интересы неограниченного круга лица, которые являются или могут являться участниками долевого строительства, дело Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области N А56-37256/2009 подлежит передаче в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации для пересмотра в порядке надзора решения Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 30.11.2009, постановления Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.04.2010 и постановления Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 01.07.2010 на основании пункта 3 статьи 304 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации как нарушающие права и законные интересы неопределенного круга лиц.

Учитывая изложенное и руководствуясь статьями 299 , 301 , 304 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Суд

1. передать в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации дело N А56-37256/2009 Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области для пересмотра в порядке надзора решения Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 30.11.2009, постановления Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.04.2010 и постановления Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 01.07.2010.

2. Направить копии настоящего определения, заявления о пересмотре судебных актов в порядке надзора и прилагаемых к нему документов лицам, участвующим в деле.

3. Предложить лицам, участвующим в деле, представить отзывы в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации на заявление о пересмотре судебного акта в порядке надзора до «31» декабря 2010 года.

Ипотечные жилищные кредиты в рублях, предоставленные физическим лицам-резидентам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве

Количество предоставленных кредитов, единиц Объем предоставленных кредитов, млн.руб. Задолженность по предоставленным кредитам, млн.руб. Средневзвешенный срок кредитования, месяцев Средневзвешенная ставка, %
Всего В том числе просроченная по выданным с начала года кредитам по кредитам, выданным в течение месяца по выданным с начала года кредитам по кредитам, выданным в течение месяца
2016 01.02 15 565 27 940 787 134 1 610 180,7 180,7 11,32 11,32 01.03 55 725 102 736 829 912 1 745 183,1 184,1 11,24 11,21 01.04 79 078 144 257 835 684 1 825 183,4 184,1 11,37 11,70 01.05 100 595 183 805 838 566 1 924 185,2 191,7 11,51 12,02 01.06 119 782 219 392 838 610 2 127 186,8 195,1 11,61 12,10 01.07 141 395 259 806 840 035 2 169 187,3 189,8 11,67 12,00 01.08 162 590 299 615 823 052 2 266 187,5 189,1 11,71 11,91 01.09 187 367 345 942 836 485 2 352 187,3 186,0 11,71 11,71 01.10 214 354 395 961 853 348 2 534 187,3 187,5 11,71 11,71 01.11 240 230 445 019 869 515 2 527 187,5 188,5 11,70 11,62 01.12 268 619 498 955 889 050 2 454 187,7 189,5 11,66 11,37 2017 01.01 305 589 570 736 922 326 2 490 187,9 189,6 11,55 10,77 01.02 14 195 27 910 918 345 2 574 189,7 189,7 11,36 11,36 01.03 30 865 61 497 918 556 2 591 190,3 190,8 11,50 11,61 01.04 55 091 111 807 931 156 2 732 190,0 189,6 11,43 11,34 01.05 79 563 162 783 947 540 2 730 189,7 189,0 11,29 10,98 01.06 103 030 212 172 958 182 2 949 190,0 191,2 11,20 10,91 01.07 127 489 264 036 969 950 2 967 190,0 189,7 11,10 10,71 01.08 151 618 314 146 983 260 3 154 189,7 188,1 11,01 10,53 01.09 179 266 371 846 1 001 783 3 190 189,6 189,2 10,91 10,34 01.10 209 144 436 036 1 028 803 3 317 189,4 188,1 10,76 9,88 01.11 240 630 504 563 1 055 578 3 450 189,4 189,5 10,63 9,81 01.12 273 599 576 277 1 085 547 3 515 189,6 190,9 10,51 9,65 2018 01.01 312 164 661 244 1 119 333 3 643 189,7 190,2 10,41 9,77 01.02 21 035 47 107 1 125 666 3 780 195,3 195,3 9,61 9,61 01.03 48 070 108 339 1 128 156 3 933 194,1 193,2 9,59 9,57 01.04 78 059 177 701 1 150 331 4 000 194,6 195,3 9,57 9,54 01.05 108 726 248 528 1 166 878 4 102 194,7 194,9 9,53 9,43 01.06 137 937 315 154 1 183 471 4 249 194,6 194,6 9,50 9,39 01.07 166 751 382 739 1 202 679 4 335 194,7 194,8 9,46 9,26 01.08 197 100 454 199 1 223 454 4 434 194,6 194,5 9,40 9,09 01.09 230 610 534 548 1 252 185 4 455 194,7 195,4 9,35 9,05 01.10 263 234 613 115 1 282 397 4 503 194,8 195,1 9,32 9,11 01.11 298 128 698 825 1 312 522 4 715 195,0 196,3 9,30 9,16 01.12 332 742 783 774 1 342 714 4 718 195,2 197,3 9,29 9,25 2019 01.01 368 340 870 644 1 365 156 4 757 195,3 196,1 9,30 9,39
Читайте так же:  Проценты за просрочку платежа по кредиту

Имеющиеся расхождения между итогом и суммой слагаемых объясняются округлением данных

Последнее обновление: 30.08.2019 14:53

Залог прав требования по договору долевого участия

Специфика кредитования

Любой ДДУ в строительстве в обязательном порядке подлежит процедуре госрегистрации в структурах Росреестра .

По факту осуществления данной процедуры дольщик приобретает право требовать от строительной фирмы, которая является застройщиком, реализации личных договорных обязательств в предустановленные сроки, в полном объеме.

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» данные права требования могут являться полноценным, самостоятельным предметом залога, гарантируя осуществление обязательств заемщика перед банковским институтом.

Во время оформлении ипотеки финансово-кредитное учреждение должно выполнять проверку:

Объекта соглашения долевого участия, а именно соответствие стадий строительства сопровождающим разрешительным документам, точное совпадение по срокам
Застройщика в частности его уставной документации, законности, факта наличия разрешений на строительство, лицензий, детально рассматривается репутация фирмы (в арбитражных спорах, судебных постановлениях, СМИ). Соответственно, чем лучший рейтинг имеет застройщик на рынке строительных услуг, тем более высокая вероятность получения одобрения на ипотечный кредит

Кроме того, в договоре о предоставлении ипотеки отмечается номер ДДУ , полное название структуры, которая зарегистрировала права залогодателя.

В случае, если что-то из вышеуказанного не было отмечено в документации (если заемщик не располагает подобной информацией либо же данные в целом отсутствуют), соглашение залога не может считаться таким, которое было заключено.

На какие варианты могут рассчитывать дольщики

Видео (кликните для воспроизведения).

Допустимо взять ипотечную либо потребительскую ссуду.

Современные эксперты настоятельно рекомендуют обращаться только в те фирмы, которые обслуживают застройщика.

К примеру, банк предоставляет строительной организации средства на постройку многоквартирного здания либо же выполняет своих услуги по расчетам.

Данное учреждение проинформировано о всех тонкостях, проблемах, имеет доступ ко всем требуемым документам о недвижимом объекте, о застройщике, осознает фактическое финансовое положение строительной организации, а также ее потенциал.

Какую ответственность несет застройщик

В ситуации, если строительное предприятие не в состоянии рассчитаться по ссуде, банковская фирма может рассчитывать как на участок земли, который с самого начала являлся залогом, так и на возведенный МКД .

Что это?

Соглашение залога права требования по ДДУ – это будущее право собственности, которое появляется по факту сдачи возведенного объекта, заключения акта приема-передачи.

В том случае, если семья не имеет возможности (в случае неимения постоянного места жительства) либо желания ждать завершения строительства многоквартирного здания, они могут воспользоваться возможностью купить личное жилое помещение.

Для такой цели нужно обратиться в наиболее подходящее финансовое учреждение, составив и подав заявку об оформлении ипотеки.

Тогда как в качестве залога банку предоставляется действующий ДДУ .

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Сумма государственной пошлины

Цена регистрации договора в Росреестре в 2019-м году насчитывает:

  • 4 тыс. руб. — для юридических лиц (для фирм, учреждений, предприятий);
  • 1 тыс. руб. – для физических лиц (для обычных граждан).

Видео: Все о договоре долевого участия в строительстве:

Правовые основания возникновения у дольщика права требования

Предметом соглашения, которое заключают граждане с застройщиком, являются взаимные обязательства сторон:

  • дольщик обязуется уплатить стоимость будущего жилого помещения после заключения договора;
  • застройщик принимает на себя обязательство завершить строительство в установленный договором срок и передать готовый объект покупателям.

Таким образом, с момента внесения требуемой суммы по договору у граждан возникает право требования передачи ему готового жилого помещения в конкретно оговоренный срок. Федеральным законом № 218-ФЗ декларируется презумпция добропорядочности сторон долевого строительства, что подразумевает надлежащее исполнение ими взятых на себя обязательств.

Право требования о передаче объекта гарантировано законом, и, следовательно, может выступать полноценным способом обеспечения обязательств перед третьими лицами. На практике, такое обеспечение реализуется путем предоставления банку залога при получении ипотечного кредита.

Рейтинг записей


Топ-10 лучших агентств недвижимости Омска


Как правильно брать ипотеку


Справка БТИ о принадлежности объекта недвижимого имущества


Ипотечный калькулятор

Залог права требования участника долевого строительства

​Что такое залог прав требования по договору долевого участия? Участие граждан в долевом строительстве многоквартирных домов оформляется в виде договора с застройщиком. По данному соглашению у дольщика возникает право требования передачи ему объекта по завершении строительства, которое может выступать в качестве способа обеспечения обязательств перед третьими лицами.

Договор залога

Документ оформляется стандартно в текстовом виде.

Значимые условия заключения данной закладной:

Необходимость госрегистрации соглашение должно быть соответствующим образом оформлено в структурах Росреестра
Важность формального извещения фирмы-застройщика в случае, если дольщик целиком выплатил личное участие в паевом строительстве, будущий объект недвижимости ему принадлежит, соответственно никто не вправе помешать особе выполнять передачу своего имущества в залог
Читайте так же:  Бесплатный номер телефона банков по кредитам

Обязательный комплект документов

Для того, чтобы выполнить регистрацию закладной, нужно передать в Росреестр :

  • В ситуации, если заемщик пребывает в законном браке также может потребоваться письменное согласие второго супруга;
  • Кредитное соглашение ради которого и была оформлена закладная;
  • Платежка, удостоверяющая факт перечисления госпошлины за регистрацию;
  • Документ, который подтверждает ДДУ , личность заявителя (оригинал и копия);
  • Заявка – составляется от лица банка-залогодержателя и заемщика-залогодателя.

Процедура регистрации

Необходимо посетить офис Росреестра предоставить стандартный пакет документации;
В случае, если все документы собраны и составлены корректно нет необходимости в дополнительных бумагах, работник забирает их, составив расписку, назначает конкретную дату, когда допустимо будет их забрать.

Типовой шаблон

В стандартном бланке соглашения в обязательном порядке указаны:

— Основания для приобретения права собственности на объект ДДУ в возведении многоэтажного здания;

— Дата, а также точное время осуществления передачи, детальная техническая характеристика будущей недвижимости (совокупная площадь, этажность, сколько комнат в квартире, количество и качество отделки и прочее).

Образец дополнительного соглашения к договору долевого участия в строительстве смотрите в статье: дополнительное соглашение к договору долевого участия.

Государственная регистрация залога права требования

Оформление залогового обязательства в виде права требования участника долевого строительства требует проведения процедуры государственной регистрации. Без регистрационных действий соглашение о залоге является недействительным и не порождает правовых обязательств между сторонами.

Регистрация соглашения о залоге осуществляется в соответствие с требованиями Федерального закона № 218-ФЗ. Для проведения регистрационных процедур стороны договора должны представить документы одним из следующих способов:

  1. через территориальное подразделение службы Росреестра;
  2. через систему Многофункциональных центров (МФЦ).

Вне зависимости от способа представления документов, регистрационные действия будут осуществлять должностные лица Росреестра. Если документы были поданы через Многофункциональный центр, они подлежат направление в службу Росреестра в порядке межведомственного обмена.

Для проведения регистрационной процедуры залогового обязательства необходимо представить следующий пакет документов:

  • заявление сторон залогового соглашения по форме, регламентированной законодательством;
  • документы, удостоверяющие личности гражданина и полномочия представителя кредитного учреждения;
  • учредительные документы в отношении юридического лица, выступающего залогодержателем;
  • соглашение о залоге права требования;
  • кредитный (ипотечный) договор, по которому залог права требования выступает способом обеспечения обязательства;
  • платежное получение, подтверждающее факт уплаты государственной пошлины за проведение регистрации в размере 1000 рублей.

Помимо этого, в определенных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы: нотариальное согласие супруга залогодателя и решение юридического лица об одобрении крупной сделки. По факту предоставления документов заявителям выдается расписка установленного образца, в которой будут указаны сведения о дате готовности документов.

В отношении представленных документов должностными лицами Росреестра проводится правовая проверка на предмет соответствия требованиям законодательства. На этой стадии органы Росреестра имеют право запрашивать дополнительную информацию в порядке межведомственного обмена.

Оформление документов осуществляется в пределах процессуальных сроков, регламентированных Федеральным законом № 218-ФЗ, которые зависят от способа обращения сторон:

  • при обращении напрямую в органы Росреестра – 7 рабочих дней;
  • при обращении через систему Многофункциональных центром – 9 рабочих дней.

По истечении указанных сроков сведения о зарегистрированном залоге права требования вносятся в ЕГРН, а заявители получают на руки соглашение о залоге, с отметкой о пройденной процедуре государственной регистрации. С момента внесения указанной информации в ЕГРН залоговое обязательство считается зарегистрированным и приобретает юридическую силу для участников правоотношения.

Залог прав требования по договору долевого участия в в строительстве

Оформление залога

Дабы оформить ипотеку, максимально оперативно приобрести новую недвижимость, в которую можно сразу же заехать для постоянного проживания, дольщик вправе передать личные права на возводящийся объект кредитному учреждению.

В ситуации, если до завершения строительства заемщик не сможет полностью выплатить всю установленную сумму по ипотечной ссуде, данный недвижимый объект автоматически перейдет в собственность финансово-кредитной организации.

После того как дольщик полностью выполнить все свои банковские долговые обязательства, к нему обратно вернется залог.

Залог в пользу банка

В случае неблагоприятного развития событий (в частности, при просрочке, отсутствия возможности каждый месяц перечислять ипотечные платежи и прочее) банковский институт осуществляет свое право, а также может изъять возведенное жилое помещение, которое прежде было передано в качестве залога.

Порядок оформления залога права требования

В качестве залога по ипотечному обязательству могут выступать следующие предметы:

  • объекты недвижимого имущества;
  • права на указанное имущество, в том числе право требования передачи объекта.

Если предметом залогового обязательства выступает готовый и фактически существующий объект недвижимости, сложности по регистрации залога и оформлении ипотечного кредита не возникает.

Порядок оформления залогового обязательства непосредственно в отношении будущего объекта возможен только в том случае, если у залогодателя имеется законное право требовать ему передачи указанного имущества спустя определенный промежуток времени.

Для возможности оформить залог под право требования у кредитора (банка) должна быть гарантия, что помещение будет реально создано и передано на законном основании участнику долевого строительства. Такая проверка может осуществляться на основании следующих документов:

  • договор участия в долевом строительстве, заключенный между потенциальным заемщиком и застройщиком многоквартирного дома;
  • разрешение на строительство и проектная документация на здание, в котором находится будущая квартира заемщика;
  • иные документы, подтверждающие законность права требования участника долевого строительства (например, частичная оплата по договору).
Читайте так же:  Взять кредит на год без отказа

Так как ипотечный договор с оформлением залога в виде права требования, как правило, направляется на оплату обязательства по соглашению с застройщиком, банк получает возможность контролировать передачу средств непосредственно застройщику. Одновременно у банка возникает заинтересованность в завершении строительства со стороны застройщика, чтобы гарантировать надлежащее соблюдение условий залога.

Порядок оформления залога права требования участника долевого строительства можно представить в виде пошаговой инструкции, которая содержит следующие этапы:

  1. надлежащее оформление правоотношений между застройщиком и гражданином в виде договора долевого участия;
  2. установление в положениях договора условий, порождающих возникновение безусловного права требования передачи готового объекта;
  3. обращение в кредитное учреждение с заявкой на оформление ипотечного кредита под залог права требования;
  4. представление банку документации, необходимой для одобрения выдачи кредита;
  5. проверка представленных сведений, в том числе о стадии готовности многоквартирного дома;
  6. одобрение заявки на оформление ипотечного кредита под залог права требования;
  7. оформление ипотечного договора и соглашения о залоге;
  8. государственная регистрация залогового обязательства в органах Росреестра;
  9. выдача средств ипотечного кредита заявителю или перечисление ее в адрес застройщика.

Ключевым этапом процедуры оформления залогового обязательства будет являться момент государственной регистрации, после чего правоотношение залога вступит в юридическую силу.

На государственную регистрацию представляется договор об установлении залогового обязательства, в содержание которого необходимо включить:

  1. сведения о договоре участия в долевом строительстве, в том числе информацию о его государственной регистрации;
  2. детальное описание будущего объекта, на который у гражданина возникло право требования;
  3. ссылка на документы, подтверждающие законный характер строительных работ (разрешение на строительство, утвержденная архитектурно – строительная документация);
  4. указание на размер обязательства, в отношении которого устанавливается залог (его размер соответствует сумме кредитного соглашения);
  5. описание предмета залога и основания для его возникновения.

Договор подписывается обеими сторонами и одновременно с остальными документами направляется на государственную регистрацию.

Правовые последствия залога права требования

С момента регистрации залогового обязательства и внесения сведений о залоге права требования в ЕГРН, для граждан, застройщика и кредитного учреждения наступают различные правовые последствия.

Оформление договора о залоге позволяет гражданам реализовать возможность участия в долевом строительстве путем получения необходимых денежных средств за счет ипотечного кредита. Дальнейший правовой статус участника долевого строительства характеризуется следующими особенностями:

  1. правоотношения между застройщиком и гражданином по-прежнему существуют, по истечении установленного договором срока объект должен быть передан дольщику;
  2. возникает обязательство по кредитным платежам, за неисполнение которого на залог может быть обращено взыскание;
  3. в случае нарушения застройщиком условий о передаче объекта, либо в отношении качественных характеристик помещения, гражданин имеет право предъявлять претензии наравне с кредитным учреждением (залогодержателем);
  4. после передачи возведенного объекта залоговое обязательство подлежит изменению, так как с момента получения квартиры право требования к застройщику утрачивает свою силу;
  5. новым предметом залогового обязательства станет готовый объект недвижимого имущества.

Для застройщика залог права требования практически не имеет юридического значения, так как у него остается неизменным обязательство по сдаче готового объекта в установленный срок. При нарушении сроков строительства застройщику предстоит урегулировать спор не только с гражданами, но и кредитным учреждением.

Банк, который приобрел залоговое обязательство в обеспечение кредитного договора, становиться активным участником правоотношений долевого строительства. При наличии определенных обстоятельств банк может осуществлять следующие действия:

  1. требовать от застройщика устранения нарушений в части сроков и качестве возведения объекта;
  2. участвовать в качестве кредитора по делу о несостоятельности (банкротстве) строительной организации;
  3. обращать взыскание на предмет залога при нарушении гражданами обязательств по кредитному договору.

После установления залога права требования устанавливается обременение на несуществующий в натуре объект недвижимого имущества. После его фактического возведения стороны договора о залоге будут обязаны внести изменения в предыдущее соглашение, либо оформить новый документ, по которому залогом будет выступать готовое жилое помещение.

В качестве залогодержателя банк также приобретает право контролировать процесс возведения сооружения, в том числе соблюдение отдельных этапов строительства. С этой целью у застройщика могут запрашиваться любые документы, имеющие отношение к строящемуся объекту, у банка и участника долевого строительства возникают равные права по информационному обеспечению о деятельности строительной организации.

Прекращение залогового обязательства может наступать при наличии двух оснований:

  • полное погашение заемщиком суммы ипотечного кредита;
  • обращение взыскания на заложенное право требования.

Для снятия залога сторонам вновь необходимо обратиться с заявлением в регистрирующий орган. После проведения процедуры регистрации сведения о залоговом обязательстве будут исключены из ЕГРН, о чем стороны получат подтверждающие документы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если у вас остались вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответит.

Источники

Кредит под залог прав требования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here