Кредит под залог недвижимости в испании

Получение банковского кредита под залог недвижимости в Испании

Испания

В Испании, как и в других европейских странах, уже давно работает система кредитования. При этом, чем больше вам нужно денег в кредит, тем больше от вас требует банк. Что же касается вообще кредитов, то в Испании, если есть квартира, то выдают кредиты почти всегда, так как залогом является ваша квартира. Но так же популярен другой вариант — не брать кредит для новой квартиры, а увеличивать ипотечный кредит на ту же сумму. Выплачивая, например, ежемесячно 600 Евро кредита и увеличив ипотеку на 5000 Евро, вы будете выплачивать где-то 610 Евро. То есть разница минимальна, поэтому покупая квартиру, многие брали ещё и мебель, машину и ехали в отпуск.

Сейчас ситуация немного изменилась, хотя квартиры и другая недвижимость в Испании продаётся, но у банков всё ещё есть запас отобранных квартир и поэтому новые ипотеки они дают не на всю сумму, сколько стоит квартира, а где-то на 80-85%. Всё конечно же зависит от банка и какие у вас контакты. Если вы, например уже какое-то время живёте в Испании, на счёте этого банка у вас постоянно появляются деньги и банк видит, что вы платежеспособный человек, тогда в этом случае процент покрываемой стоимости квартиры может увеличиться.

Кредит под залог недвижимости

Что же касается самого кредита, то банковский кредит под залог недвижимости получить довольно легко. Обычно на это уходит не более недели. Нужно будет представить документы на квартиру, справку о доходах и на что вы собираетесь потратить деньги. Если, например вы берёте кредит на обучение, то возможно вы получите более хорошие условия кредита, так как банку будете выплачивать меньше процентов по кредиту. Так же в зависимости от банка, есть специальные кредиты для частных предпринимателей, что так же может изменить процент по кредиту. В основном все остальные кредиты, особенно потребительские сейчас выдаются под 7-8% годовых. Так, например, взяв кредит на 10000 Евро под 7.5% годовых, вы его можете выплатить разными формами. К примеру, вы можете выплачивать 24 месяца по 463 Евро, либо 12 месяцев по 868 Евро, либо 96 месяцев по 139 Евро.

Как видите проблем с получением таких видов кредитов нет, всё зависит от того какая часть недвижимости ещё находится в ипотечном кредите, сколько вам нужно денег и насколько хороши документы о вашей платёжеспособности баланс вашей фирмы или ваша зарплата. Единственной серьёзной проблемой может стать то, что вы когда-либо не уплатили по кредиту или по счёту и вас занесли в чёрный список, как неплатёжеспособного. Это может серьёзно отразиться на любом виде кредитов, так как банки не любят рисковать своими вложениями. Увидев, что у вас уже были сложности с выплатой кредита, банки могут не дать вам новый кредит. Это происходит, даже если кредит берётся под залог недвижимости в Испании.

Автор: Антон Поленяка (SpainInvestor)

Оформив кредит под залог недвижимости, вы сможете быстро получить необходимую вам сумму по минимальной процентной ставке:

Минимальный
процент
по кредиту

Большая
сумма

Быстрое
получение
денег

Почему кредит под залог выгодно:

Минимальная ставка по кредиту от 8% Деньги на любые цели, низкая процентная ставка, большая сумма кредита, минимальный пакет документов

Любое подтверждение дохода Программы без подтверждения дохода: при отсутствии постоянного заработка или места работы, либо когда неофициальная зарплата

Любая кредитная история Кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

Решение в день обращения Выдача денег в день подписания кредитного договора наличными или на счет в банке.

Залог сложных объектов недвижимости Таунхаусы, апартаменты, коммерческая недвижимость и земля.

Возможность перезалога на лучшие условия Рефинансирование кредита на лучших условиях, с возможностью получения дополнительных средств.

Условия получения кредита:

Сумма кредита до 300 млн. рублей

Срок кредита 3 мес. — 20 лет

Процентные ставки от 8% годовых

Рассмотрение заявки 1 рабочий день

Позвоните по телефону или оставьте заявку. Мы вышлем вам расчет кредита, где будут указаны ставка по кредиту, срок кредита и ежемесячный платеж. Вам останется только сравнить наше предложение.

Быстрая заявка на кредит
Оформление заявки не займет у вас больше чем 1 минуту . После оформления, наши менеджеры свяжуться с вами для подробного обсуждения.

Нажимая кнопку отправить вы даете согласие на обработку персональных данных в рамках этого соглашения, или другая информация.

  • — Проведем экспертизу всех документов
  • — Поможем собрать необходимые справки
  • — Согласуем с банком альтернативную сделку
  • — Получим технические документы за 1 день

Кредит — это просто!

Всего 2 документа: паспорт и второй документ, подтвержающий личность

Выдача денег в день подписания кредитного договора наличными или на счет в банке

Низкая процентная ставка, большая сумма кредита, минимальный пакет документов

Решение по кредиту вы сможете получить уже через 15 минут!

+7 (495) 324-11-34 Ежедневно с 10:00 до 19:00 (мск.) г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16

Все права защищены.
© 2008 — 2020 Группа Компаний «Содействие».

ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИСОЕДИНЕНИИ К ПРАВИЛАМ

Оставляя свои персональные и контактные данные ООО ГК «Содействие» ИНН 7724679358, ОГРН 5087746312055 (далее – «Компания») посредством заполнения информационных полей on-line заявки, Вы: признаете и подтверждаете, что внимательно прочитали нижеизложенные условия обработки Компанией Ваших данных, указываемых Вами в полях on-line заявки; выражаете согласие с такими условиями без ограничений и оговорок. Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к субъекту персональных данных, в том числе фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные реквизиты (телефон, адрес электронной почты), семейное, имущественное положение и иные данные, относимые Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – «Закон») к категории персональных данных. Направление информации через сайт Компании означает Ваше согласие на обработку предоставляемых персональных данных в объеме, в котором они были представлены Компании, в порядке и на условиях, определенных Законом любым способом, предусмотренным Компанией и(или) установленных Законом.

Целью обработки персональных данных является оказание Компанией услуг, а также информирование об оказываемых Компанией услугах и реализуемых Компанией финансовых продуктов партнеров Компании. Компания оставляет за собой право передавать данные заявки совим партнерам. В случае отзыва согласия на обработку своих персональных данных Компания прекратит их обработку и уничтожит данные в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты поступления такого отзыва. Письменный отзыв согласия на обработку Ваших персональных данных Вы можете предоставить в офис Компании.

Читайте так же:  Займу деньги под проценты астана

Я подтверждаю, что все указанные мною данные принадлежат лично мне, а также даю согласие ООО ГК «Содействие» ИНН 7724679358, ОГРН 5087746312055 на обработку всех персональных данных, содержащихся в настоящей on-line заявке, с помощью автоматизированных информационных и документальных систем, в целях продвижения товаров, работ и услуг на рынке, а также их передачи третьим лицам для вышеуказанных целей без ограничения срока действия согласия.

Я выражаю свое согласие ООО ГК «Содействие» на информирование меня о предлагаемых ООО ГК «Содействие» продуктах/услугах, проводимых мероприятиях посредством e-mail рассылок, СМС-рассылок, телефонных звонков.

Я выражаю свое согласие ООО ГК «Содействие» обращаться в одно или несколько бюро кредитных историй для получения данных, содержащих информацию, входящую в состав моей кредитной истории в любом или в каждом из бюро кредитных историй, в которых сформирована и хранится моя кредитная история.

Как получить кредит в Испании?

Помощь в получении кредита

Компания Inmozero приложит все знания и профессиональные усилия, чтобы в кратчайшие сроки одним из банков Испании Вам был предоставлен ипотечный кредит на выгодных для Вас условиях для покупки понравившегося Вам объекта недвижимости!

Недвижимость от банков Испании

Недвижимость от банков Испании известна под различными названиями: банковская, эмбаргированная, залоговая, конфискованная. Это особый сектор рынка жилья королевства, который уже не первый год вызывает повышенный интерес инвесторов.

С чем связано подобное внимание? Что представляет собой такая недвижимость и чем выгодна ее покупка? Что нужно обязательно учесть тем, кто собирается приобретать залоговое жилье? Ниже – ответы на эти и многие другие вопросы.

Что такое залоговая недвижимость и откуда она берется?

Как явствует из названия, залоговая недвижимость – это жилье, которое заемщики банка предоставляли в качестве обеспечения взятого кредита, как правило, ипотечного. Подобные займы в докризисной Испании выдавались тысячами, когда испанцы и зарубежные покупатели начали массово вкладываться в рынок недвижимости страны. Количество сделок, заключаемых ежедневно, исчислялось сотнями. Многие испанцы залезали в крупные долги, уверенные, что период экономического процветания продлится долго и никаких проблем с выплатами по обязательствам не будет.

Кредиты под залог недвижимости брали не только граждане страны, но и строительные компании, не сомневаясь, что после реализации жилья смогут выплатить долг и получить хорошую прибыль.

Однако грянул кризис, многие испанцы потеряли работу либо лишились значительной части своих доходов. Наступил период массовых неплатежей по ипотечным займам. Банки, чтобы вернуть хотя бы часть своих средств, начали пользоваться своим правом накладывать эмбарго на залоговую недвижимость, другими словами – конфисковать ее у владельцев. В результате многие финансовые учреждения Испании стали обладателями огромного количества жилья, для реализации которого они вынуждены были открывать риэлторские агентства.

Примечательно, что в первые годы кризиса банки старались отобрать жилье за малейшие провинности заемщиков, отказываясь идти на уступки. Подобная политика понятна: финансовые учреждения страны были уверены, что смогут хорошо заработать на перепродаже недвижимости. Однако кризис продолжался, и стало ясно, что предложение значительно превышает спрос. Дома и квартиры из потенциального источника прибыли превратились для банков в бремя, от которого они начали пытаться избавляться всеми возможными средствами.

Отсюда – и низкие, зачастую ниже рыночных, цены, которыми отличается сегодня залоговая недвижимость. Именно эти цены и привлекают покупателей в этот сектор испанского рынка.

Какими способами стимулируется продажа недвижимости от банков в Испании?

Когда стало ясно, что от непрофильных активов нужно избавляться, банки задумались о том, как сделать это максимально быстро. Наиболее очевидными стали следующие шаги:

  • сделать ипотеку доступной как можно большему числу покупателей;
  • снизить цены на предлагаемые дома и квартиры.

Для решения первой задачи многие банки повышают порог кредитования, возвращают 30-летние и более продолжительные сроки выплат по ипотеке. Помогло и то, что ставка Еврибор то и дело побивает очередной рекорд, став беспрецедентно низкой. Вторая же задача решается в том числе и с помощью проведения акций и распродаж, на которых недвижимость можно купить чуть ли не за бесценок.

Особенно выгодные условия предлагают наиболее крупные банки страны. К примеру, желающим приобрести недвижимость банк может оплатить расходы на оформление и внесение сделки в реестр, а большинство финансовых учреждений и вовсе отменили плату за открытие кредита на покупку недвижимости. Многие банки идут и на уступки тем заемщикам, которые по какой-либо причине временно не могут выполнять свои обязательства. К примеру, замораживают выплаты на год или даже на два.

В чем преимущества залоговой недвижимости?

Их имеется несколько. И это не только доступная цена, позволяющая приобрести дом либо квартиру на 50 или даже на 80 % дешевле среднерыночных цен. Второй важный плюс заключается в том, что большинство банков предлагает финансирование приобретаемого у них жилья. Конечно, получить кредит на 100 % стоимости покупки, как это было до кризиса, сегодня не получится. Но на 60-70 % вполне можно рассчитывать.

Многие несведущие покупатели, которых интересует недвижимость от банков в Испании, полагают: минус такой покупки заключается в том, что с финансовым учреждением нельзя торговаться, как с обычным продавцом. На самом деле это далеко не так. Цена на подобные объекты, как правило, устанавливается так называемая начальная. Ориентируясь на нее, клиент может сделать банку встречное предложение. И нередко ему уступают, так как банк заинтересован в скорейшей продаже своих непрофильных активов.

Есть ли минусы при покупке эмбаргированной недвижимости?

Да, есть, и их обязательно необходимо принимать во внимание потенциальным инвесторам. Первый из них заключается в том, что абсолютное большинство банковских объектов нуждается в ремонте, иногда капитальном. Покупатель должен быть готов к тому, что ему придется проводить электрику, менять полы, устанавливать сантехнику и межкомнатные двери, приобретать мебель и бытовую технику. Но даже с учетом этих расходов покупка эмбаргированного жилья зачастую все равно оказывается выгодной.

Нужно иметь в виду и дополнительные расходы, с которыми будет связано перезаключение договоров с компаниями, обеспечивающими дом электричеством, газом и водой.

Третий минус банковской недвижимости состоит в том, что по испанским законам жилье, как правило, приобретается на условиях, что все долги и обязательства предыдущего владельца вместе с домом или квартирой переходят к новому хозяину. А значит, если прежний собственник годами не платил налог на недвижимость или коммунальные платежи, со всем этим придется иметь дело покупателю. Другой момент – наличие арендаторов. Если у прежнего владельца был заключен договор аренды, новый владелец не имеет права его расторгнуть.

Стоит упомянуть еще и о том, что пользуясь услугами финансирования при покупке недвижимости от банков в Испании, клиент не имеет свободы выбора. Ему приходится брать ипотеку только в банке, который реализует данный объект. Не исключено, что этот заем будет предлагаться не на самых выгодных условиях.

Из всего сказанного можно сделать несколько выводов:

  • на рынке залоговой недвижимости в Испании вполне можно совершить выгодное приобретение;
  • во избежание проблем, связанных с незнанием законов и особенностей испанского рынка недвижимости, все операции по покупке банковского жилья стоит обязательно проводить при помощи квалифицированных специалистов – риэлторов и юристов.
Читайте так же:  Дав авто кредит без первоначального взноса

Недвижимость от банков в Испании – это уникальная возможность приобрести зарубежное жилье, имея лишь минимальную часть его актуальной рыночной стоимости. И многие дальновидные инвесторы не собираются упускать подобный редкий шанс.

10 правил получения ипотеки в Испании

Поделитесь статьей

Приобретение недвижимости в Испании является привлекательным в том числе и потому, что любой иностранец может получить в стране ипотечный кредит. Сделать это не сложнее, чем в России, а вот процентные ставки будут на порядок ниже. Ипотека в Испании для россиян в 2018 году — это прекрасная возможность выгодно приобрести недвижимость за рубежом.

Доказать легальность своих доходов

Согласно положениям испанского законодательства, препятствующего «отмыванию» денежных средств на территории страны, каждый иностранный заемщик обязан доказать легальность получения денежных средств, посредством которых он планирует обеспечивать свой кредит. Таким образом, в списке на получение ипотечного кредита от банка перечислен ряд документов, которые подтверждают «прозрачность» и легальность доходов иностранца. Иногда банк может запросить дополнительные документы в индивидуальном порядке.

Недостатки приобретения банковской недвижимости в Испании

Разумеется, помимо преимуществ, покупка недвижимости у одного из испанских банков имеет и свои недостатки, которые нельзя не учитывать, планируя приобретение жилого или служебного помещения на Пиренеях. Приблизиться к правильному решению можно, только взвесив все плюсы и минусы такого шага.

Дополнительные расходы

Прежде всего, следует учитывать, что большинство предлагаемой банками недвижимости с большой степенью вероятности потребует ремонта, причем не всегда косметического. Очевидно, что капитальный ремонт — это дополнительные расходы. Кроме того, для обустройства помещения может потребоваться мебель и всевозможные аксессуары.

Впрочем, если неизбежность дополнительных затрат и можно отнести к недостаткам, то следует помнить о том, что покупка недвижимости в любом риэлторском агентстве может сопровождаться теми же проблемами.

Этим расходы нового владельца не ограничиваются: определенную сумму придется выложить за оформление новых договоров с поставщиками воды и электроэнергии.

Еще одним минусом подобной покупки является то обстоятельство, что недвижимость, передаваемая в собственность новому владельцу, достается последнему вместе с имеющимися на момент продажи физическими и юридическими свойствами.

Иными словами, если имущество имело какие-либо отягощения в виде эмбарго или штрафов, весь этот «бонус» переходит вместе с приобретением новому хозяину.

Таким образом, покупатель подвергает себя определенным рискам, минимизировать которые можно путем тщательного изучения документации по недвижимости. В отдельных случаях для этого может потребоваться помощь квалифицированного специалиста.

Что нужно узнавать перед покупкой жилья

Среди прочего, будет нелишним выяснить следующее:

  • Соответствует ли техническое состояние приобретаемого объекта требованиям государственных стандартов. Если здание строилось более 20 лет назад, каждые 10 лет должна проводиться экспертная оценка на безопасность строения.
  • Суммарную стоимость коммунальных услуг и нет ли задолженностей по их выплате.
  • Не вступал ли предыдущий владелец в хозяйственные споры с государственными структурами по поводу перестройки или реконструкции помещения, и не остались ли эти споры нерешенными.
  • Насколько качественно предоставляются коммунальные услуги, нет ли перебоев с электроэнергией, водоснабжением, вывозом мусора и т. д.

Квартира в Оспиталет-дель-Инфанте, Испания

Ограничение возможности кредитования у других организаций

Среди других недостатков можно выделить отсутствие права на самостоятельный выбор банка, предоставляющего ипотечный кредит. При покупке недвижимости традиционным способом (не конфискованной и не арестованной) претендент имеет право выбрать финансовое учреждение, предлагающее наиболее приемлемые условия обслуживания.

Если же приобретается объект, представляющий собой банковскую собственность, как правило, приходится соглашаться с условиями банка-продавца. Если покупателя устраивает недвижимость, но условия банка кажутся неприемлемыми, никогда не поздно отказаться от сделки и продолжить поиски более выгодных предложений.

Кто и на каких условиях может получить ипотечный кредит в банке Испании?

В настоящее время ипотечная система в Испании — одна из самых лояльных в Европе. Ипотечное кредитование осуществляется банками в отношении граждан Испании и иностранцев на равных условиях. Главное — доказать свою платежеспособность и финансовую стабильность.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит предоставляется под залог покупаемой недвижимости гражданам, возраст которых не превышает 65 лет, на срок от 5 до 30 лет. Если кредитный договор оформляется на нескольких приобретателей жилья, то срок погашения кредита будет вычисляться по формуле: «65 – возраст младшего покупателя = СРОК, на который будет предоставлен кредит».

Ипотечный кредит предоставляется в размере до 60% цены приобретаемой жилой недвижимости. При этом важно учитывать, что банк при предоставлении кредита берет за основу меньшее значение цены, исходя из двух ее показателей – стоимости недвижимости, согласно Договору купли-продажи, и ее оценочной стоимости, согласно проведенной оценке.

Четко собрать необходимые документы

Список документов, которые требуют испанские банки для предоставления ипотеки в Испании и других кредитов, является одинаковым как для резидентов, так и для нерезидентов страны:

  • Документы, подтверждающие наличие дохода: декларация о доходах, справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, доходы от аренды недвижимости (договоры), легально подтвержденные доходы от предпринимательской деятельности и т.д.
  • Выписка с банковского счета об остатке денежных средств на счете
  • Копия заграничного паспорта
  • Заявление на кредит
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости (договор резервации объекта, предварительный договор от застройщика и т.д.)
  • Номер иностранного гражданина (NIE). Необходим для подписания любых нотариальных актов и ряда других случаев: оформления банковских документов, страховых договоров и т.д. Его поможет оформить ваше агентство недвижимости
  • Иногда испанские банки могут запросить отчет по кредитной истории из страны происхождения заемщика. Он содержит в себе информацию о прошлых и текущих кредитах, их суммах, о том, как происходило погашение, задолженностях и просрочках. Поскольку бюро кредитных историй (БКИ) в России появились в 2005 году, отчет, соответственно, может включать в себя информацию только начиная с этого периода.

Все документы должны быть должным образом легализованы, переведены на испанский язык и заверены присяжным переводчиком. Эта услуга предоставляется вашим испанским агентством недвижимости.

Вместо вступления

Рынок недвижимости Испании сегодня процветает, число сделок с иностранцами заметно растет с каждым годом, что подтверждает официальная статистика. Увеличивается и число выдаваемых испанскими банками ипотечных кредитов на покупку жилых и коммерческих объектов.

Испанские банки предоставляют иностранным заемщикам, в том числе россиянам, ипотечные кредиты на основе фиксированной ставки, которая на начало 2018 года составляет 3% годовых. В зависимости от выбранных заемщиком условий, размер кредита может достигать 60% от стоимости приобретаемой недвижимости. Получить кредит можно как на жилые, так и на коммерческие объекты. Итак, для того чтобы приобрести желанный объект c привлечением ипотеки в Испании, необходимо выполнять ряд довольно простых правил.

Документы для получения кредита

Документы, предоставляемые в банк Испании для получения Вами ипотечного кредита:

  1. Действующий заграничный паспорт с действующей визой;
  2. Ксерокопия заграничного паспорта;
  3. N.I.E. — идентификационный номер иностранца;
  4. Справка об открытии расчетного счета в банке Испании;
  5. Договор о намерении покупки объекта недвижимости;
  6. Выписка из Государственного Регистра собственности Испании – Nota Simple Informativa;
  7. Декларация о доходах (для России – форма №2 НДФЛ) за последние 2 года;
  8. Выписка по Вашему расчетному счету из банка России за последние 12 месяцев;
  9. Справка с места работы на бланке фирмы о зарплате за последние 3 месяца, с указанием Вашей должности и стажем работы в организации;
  10. Свидетельство о регистрации фирмы, учредителем которой Вы являетесь, выписка из ЕГРЮЛ;
  11. Свидетельство о собственности на недвижимость в России или других странах;
  12. Анкета банка, в которой Вы лично должны указать свои персональные данные и сведения;
Читайте так же:  Кредит на карту мгновенно круглосуточно без отказа

Если недвижимость приобретается в долевую собственность, то нижеуказанные документы должны быть представлены каждым платежеспособным будущим собственником, соответствующим образом оформлены и переведены на испанский язык.

Важно: Расчетный счет должен быть открыт в том же банке, в который Вы обращаетесь за получением кредита.

До момента обращения в банк с просьбой о предоставлении ипотечного кредита, Вы должны аккумулировать на нем денежные средства в сумме, покрывающей:

  • стоимость объекта недвижимости, выплачиваемой продавцу из Ваших личных средств;
  • расходы, связанные с оформлением приобретаемой недвижимости в собственность;
  • оплату страховки;
  • стоимость банковских услуг при оформлении кредитного договора (экспертиза предоставленных документов, независимая оценка объекта недвижимости, комиссионные банка);
  • выплату первоначальных взносов по погашению кредита и процентов.

Правильно выбирать местоположение недвижимости

Заемщик обращается в банк для получения ипотеки, уже имея на руках документы на приобретаемый объект — подписанный договор резервации объекта, который по-испански называется Contrato de Arras, а также документы, подтверждающие его платежеспособность. Логично, что недвижимость, расположенная в ключевых, востребованных районах, является более ликвидной — и представляет собой хорошую гарантию для банка, защищая его от возможных рисков. Такую недвижимость банк без проблем продаст в случае невыплат по кредиту. Таким образом, вероятность получить займ на недвижимость, расположенную в одном из центральных районов Барселоны или города на побережье намного выше, чем для объекта, расположенного в маленьких, отдаленных от моря городках или урбанизациях. При этом каждый отдельный случай и каждый отдельный объект рассматривается банком индивидуально. Верно выбрать объект, подходящий под ипотеку, поможет профессиональный риэлтор. Обязательно прочтите нашу статью о как правильно выбрать побережье Испании для покупки недвижимости.

Верно рассчитать затраты

Планируя приобретение недвижимости в Испании средствами ипотечного займа, стоит очень четко рассчитать все выплаты и оценить свои доходы в долгосрочной перспективе. Эксперты настоятельно рекомендуют в этом случае оставить эмоции и пользоваться исключительно здравым смыслом. Честно ответьте себе на вопрос: действительно ли вы сможете выплачивать сумму ежемесячного платежа через 5, 10, 15 лет? Также стоит учитывать тот факт, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту в Испании не могут превышать 35% от регулярного дохода заемщика. Поскольку, помимо выплат по ипотеке, он должен иметь средства на жизнь.

Не иметь долгов

Рассматривая кандидатуру заемщика, каждый банк внимательно исследует его кредитную историю в случае ее наличия. Заемщик не должен состоять в черном списке должников Испании. Стоит отметить, что в него попасть проще, чем кажется на первый взгляд: это могли быть неоплаченные суммы за содержание банковской карточки, открытой много лет назад, даже минимальные, но просроченные официальные платежи, а также все другие долги, включая ипотеку.

Что такое ипотека и ипотечное кредитование?

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника. Одним из способов снижения рисков кредитора является ипотечное страхование.

Иметь на руках минимум 40% от стоимости объекта

Сегодня испанские банки идут навстречу клиентам, которые доказали свою платежеспособность, предоставляя им выгодные условия получения займов. В среднем ипотечное кредитование предоставляется иностранцам в Испании на 60% от стоимости недвижимости. Тем не менее, во многих банках этот процент не превышает 50%. Нерезиденты кредитуются испанскими банками в среднем на 20-25 лет, с возможностью досрочного погашения кредита. Как правило, штраф за досрочное погашение составляет от 0-0,5% от досрочно погашаемой суммы. Каких-либо временных ограничений по досрочному погашению кредита не существует. Именно поэтому, для получения самых наилучших условий, абсолютно необходимо заручиться профессиональной помощью надежного агентства недвижимости или ипотечного консультанта (см. Правило №3). Также, помимо полной суммы первоначального взноса, заемщик должен иметь средства, которые покроют расходы на покупку недвижимости, уплату налогов и пошлин, открытие банковского счета, гонорар агентства и т.д.

Подавать заявки сразу в несколько банков

Это «золотое» правило не только для каждого иностранного, но и местного заемщика. Безусловно, такой подход повышает шансы не только на получение кредита как такового, но и на более выгодные условия кредитования. Здесь самым главным советом снова становится обращение к профессиональной помощи специалистов испанского агентства недвижимости. Хорошая репутация и сотрудничество с надежными банками — залог получения выгодной ставки для клиента. Estate Barcelona гордится своими показателями: каждый клиент, подавший заявку на ипотеку в Испании в течение последних пяти лет, получил кредит на максимально выгодных условиях!

Кредит в Испании

Кредит в Королевстве можно получить не только в здании с надписью «Banco». Помимо банков в Испании кредитованием занимаются сберегательные кассы, кредитные кооперативы, кредитно-финансовые компании и некоторые другие финансовые учреждения.

Если коротко, чтобы получить кредит, необходимо отвечать двум условиям: быть совершеннолетним и иметь возможность погасить кредит.

С первым все понятно: совершеннолетие в Испании наступает в 18 лет. Соискателю кредита достаточно предъявить паспорт.

Что касается второго условия, то с этим сложнее.

Если речь идет о кредите для физических лиц, то заемщик отвечает за выполнение своих обязательств (возврат суммы кредита, а также выплата всех процентов и комиссионных) всем своим имуществом – как имеющимся в наличии на момент получения кредита, так и тем, которым клиент будет располагать в будущем.

Поэтому, прежде чем предоставить кредит, финансовое учреждение обязательно захочет убедиться в способности заемщика выполнить все условия займа. Для этого кредитный менеджер проанализирует:

  • ваши периодические доходы (заработная плата, доходы от сдачи в аренду недвижимости, автомобиля или иного имущества и другие постоянные доходы).
  • имущество и активы, которыми Вы располагаете.
  • ваше финансовое положение и Вашу кредитную историю.
Читайте так же:  Онлайн займы на карту деньги моментально

В Испании есть несколько агентств, которые ведут учет неблагонадежных заемщиков. Самые известные из них – ASNEF, RAI, Experian и другие. Попадание в картотеку одной из этих организаций практически перекрывает Вам доступ к кредитным ресурсам банков Испании, даже если просроченный платеж был незначителен, а срок задержки был коротким.

Помимо перечисленных выше условий, финансовое учреждение также будет анализировать уровень существующих рисков и прогнозируемую стабильность Ваших доходов. По этой причине больше шансов на получение кредита имеют лица, давно работающие по бессрочному контракту, а также государственные служащие и работники государственных предприятий. В противоположной группе находятся лица, работающие по временному контракту, работники свободных профессий, безработные и домохозяйки. Банки Испании очень неохотно выдают кредиты таким людям, если только они не предложат некие дополнительные гарантии.

Кредитные менеджеры никому и никогда не верят на слово. С Вас обязательно потребуют документы, подтверждающие статус и доходы. Получив все необходимые справки, банк предпримет собственное исследование, чтобы установить целесообразность предоставления кредита. Если решение будет положительным, банк Испании предоставит обязывающее предложение, то есть документ, в котором во всех подробностях будут оговорены все условия займа или кредита. Это предложение сохраняет действие, как правило, не менее 14 календарных дней. Этот срок предоставляется клиенту для изучения условий кредитования, для консультаций с адвокатами и т.д. Если предложенные условия устраивают, если Вы или Ваши адвокаты не обнаружили никаких подводных камней, то можно идти в банк и подписывать договор.

Полагается целесообразным обратиться в несколько разных финансовых учреждений, чтобы выбрать более благоприятные условия и иметь «запасной аэродром» на случай отказа.

Шесть ошибок, которых следует избегать, если Вы хотите получить кредит в банке Испании

Это общие правила получения кредитов в банках Испании. Что касается иностранцев, то следует иметь в виду, что для начала необходимо получить Идентификационный номер иностранца (NIE). Без этого номера никакие банковские операции в Испании невозможны.

Следует также учитывать, что банки Испании не очень доверяют иностранцам. Особенно нерезидентам. Особенно в нынешние кризисные времена. Тем не менее, законодательство Испании не запрещает предоставлять кредиты иностранным гражданам. Однако будьте готовы, что от Вас могут потребовать дополнительные гарантии и дополнительные документы. Мы также не рассматриваем вопросы кредитования коммерческих структур. В этом случае действуют свои правила. Лучше всего обратиться к нашим специалистам, которые окажут Вам квалифицированную помощь.

Покупка недвижимости в Испании от банков

Особенность рынка недвижимости Испании заключается в наличии так называемого сегмента залогового и конфискованного жилья, предлагаемого местными банками в 2020 году. Принято считать, что приобретение недвижимости, изъятой у неплатежеспособных граждан, — один из наиболее выгодных способов размещения средств.

Следует сказать, что специфическая ситуация на рынке испанской недвижимости сформировалась в результате кризисных явлений в экономике страны, начавшихся в 2008-2009 году. До этого момента строительная отрасль в стране бурно развивалась, и недвижимое имущество неизменно пользовалось повышенным спросом как среди местных жителей, так и у иностранцев.

Какие процентные ставки по ипотечному кредитованию предлагают банки Испании?

Плавающая ставка

Плавающая ставка – наиболее распространенный вид процентной ставки при ипотечном кредитовании, при котором процентная ставка по кредиту, предоставленному Вам в euro изменяется в зависимости от уровня EURIBOR.

EURIBOR (European Interbank Offered Rate) Европейская межбанковская ставка предложения — усреднённая процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым в евро. Определяется при поддержке Европейской банковской федерации, представляющей интересы кредитных учреждений в странах-членах Евросоюза, а также Исландии, Норвегии, Швейцарии и Ассоциации финансовых рынков. Подсчёт ставки идёт для различных сроков — от 1 недели до 12 месяцев. Расчёт и публикация ставки выполняется компанией Reuters ежедневно в 11:00 по Центрально-европейскому времени на основании данных, предоставляемых несколькими десятками банков с первоклассным рейтингом. Перечень котируемых банков регулярно пересматривается на соответствие высоким рейтинговым требованиям. Для расчёта отбрасываются 15% самых высоких и самых низких котировок, а остальные усредняются и результат округляется до 3 знаков после запятой. В настоящее время плавающая процентная ставка составляет от 3,2 % годовых.

Фиксированная ставка

Фиксированная ставка — это вид процентной ставки при ипотечном кредитовании, которая является постоянной и действует на протяжении всего срока кредитного договора, т.е. банк не имеет право ее изменить в течение срока погашения Вами кредита. В настоящее время фиксированная процентная ставка составляет от 3,2 % до 5 % годовых.

Важно: Нужно учесть, что при досрочном погашении Вами ипотечного кредита Вы должны будете частично компенсировать банку недополученный доход по более высокой ставке, но не более 1-2 % годовых.

Определиться с банковским счетом

Каждый иностранец (в том числе и россияне) — получатель ипотеки в Испании должен иметь в виду, что переводить средства за кредит он должен будет со счета в том банке, наличие средств на котором он «показывал» банку при подаче документов на получение кредита. Также необходимо учитывать тот факт, что в настоящее время в Испании ужесточились нормы, касающиеся денежных переводов из-за границы. Они могут осуществляться только с сумм легальных доходов, подтвержденных документально.

Преимущества приобретения недвижимости у испанских банков

Плюсы приобретения недвижимого имущества одного из банков Испании очевидны, и в первую очередь, это возможность купить жилье в стране по чрезвычайно выгодной цене.

Очевидно, что потенциальных покупателей должна привлекать стоимость недвижимости, сниженная на 30–40 % по сравнению с ценой на аналогичное жилье, предлагаемое на рынке. В отдельных случаях можно сэкономить до 80 % рыночной стоимости жилого помещения.

Продажа от банка. Дом в Лос-Монтесиносе, Испания

Каждый из банков формирует собственную политику ценообразования, но в любом случае финансовое учреждение стремится, прежде всего, минимизировать потери. И если за конфискованное жилье было выплачено, скажем, более половины суммы ипотечного кредита, то новый покупатель может рассчитывать на довольно серьезную скидку.

Следующим преимуществом можно считать финансирование большинством банков покупки собственной недвижимости. Что это означает? Приобретая недвижимое имущество у одного из испанских банков, новый владелец, как правило, имеет возможность оформить ипотеку в этом же банке на довольно выгодных условиях.

Предоставить клиенту такие условия выгодно и для самого банка, т. к. в этом случае финансовое учреждение решает ряд собственных задач:

  • Реализует конфискованное, арестованное или залоговое имущество, числившееся на балансе учреждения.
  • Обеспечением возврата предоставляемого ипотечного кредита служит сама продаваемая недвижимость. Очевидно, что рыночная стоимость такого жилья через несколько лет может как минимум удвоиться.
  • Предоставляя кредит под низкий процент, банк пытается уберечь себя от возможных невыплат в будущем.

Предоставление ипотечного кредита

Условия, на которых банки предоставляют ипотечные кредиты, зависят от многих факторов. Во внимание может быть принят регион, в котором расположена недвижимость, состояние жилья, первоначальная стоимость объекта. Как правило, банки предоставляют сумму, составляющую от 60 % до 80 % размера кредитного займа.

Читайте так же:  Не платила кредит 1 год

В отдельных случаях может быть профинансировано и 100 % стоимости, покупателю при этом необходимо первоначально оплатить только оформление всей необходимой документации: кредитный договор, услуги нотариуса, переводчика (при необходимости) и т. п.

Возможность пересмотра цены

В большинстве случаев банки предлагают свою первоначальную цену, которая, как правило, не является конечной: возможность вступать в торг с финансовым учреждением рассматривается многими как еще одно преимущество приобретения банковской недвижимости. Если клиенту цена на жилье показалась несколько завышенной, он имеет право предложить свою цену: банк после рассмотрения такого предложения соглашается или отклоняет условие покупателя.

Кроме того, следует учитывать динамику цен на рынке недвижимости: стоимость жилья и служебных помещений не стоит на месте. Определить реальную стоимость имущества можно с помощью профессионального оценщика, который делает свое заключение, имеющее силу в течение трех месяцев.

Банки, как правило, идут на уступки клиентам, т. к. тоже заинтересованы в скорейшей реализации имущества. До какой степени получится снизить первоначальную стоимость, предложенную банком, зависит от настойчивости и убедительности клиента.

Таблица: цены на жилую недвижимость в разных городах Испании

Тип недвижимости Цена (указано в евро)
Альмерия
1-комнатная квартира 45 000
2-комнатная квартира 85 000
3-комнатная квартира 135 000
Бунгало (4 комнаты) 231 000
Апартаменты 90 000
Барселона
1-комнатная квартира 108 000
2-комнатная квартира 138 000
3-комнатная квартира 192 000
Вилла 450 000
Таунтхаус 550 000
Мадрид
1-комнатная квартира 90 000
2-комнатная квартира 115 000
3-комнатная квартира 170 000
Дом 200 000
Вилла 650 000
Пальма-де-Майорка
1-комнатная квартира 110 000
2-комнатная квартира 175 000
3-комнатная квартира 220 000
Вилла 900 000
Ибица
3-комнатная квартира 750 000
Бенисса
Вилла 2 100 000
Аликанте
1-комнатная квартира 119 000
2-комнатная квартира 140 000
3-комнатная квартира 279 000
Вилла 445 000
Коста-Бланка
1-комнатная квартира 129 000
2-комнатная квартира 214 000
3-комнатная квартира 279 000
Вилла 300 000
Торревьеха
1-комнатная квартира 60 000
2-комнатная квартира 69 000
3-комнатная квартира 87 000
Вилла 250 000
Тенерифе
1-комнатная квартира 209 000
2-комнатная квартира 285 000
3-комнатная квартира 389 000
Вилла 890 000

Множество вариантов недвижимости для приобретения представлено на таких сайтах, как:

Что такое ипотечный кредит, и как его получить

Когда уже сделан выбор объекта жилой недвижимости, получен N.I.E и открыт расчетный счет в банке Испании, остается собственно сама процедура оформления ипотечного кредита.

Ниже мы рассмотрим процедуру получения ипотечного кредита в испанском банке только при покупке жилой недвижимости, поскольку получение кредита под залог коммерческой недвижимости – ситуация совершенно иная, связанная с другими рисками, оценкой рентабельности бизнеса, его эффективностью и пр., и каждая ситуация требует отдельного рассмотрения.

Заручиться помощью специалистов

Любое физическое лицо может самостоятельно подать документы на получение ипотечного кредита в испанский банк. Но стоит отметить, что максимально выгодные ставки, равно как и максимальное сокращение сроков рассмотрения заявки заемщика будут возможны при обращении в испанское агентство недвижимости с большим опытом работы в этой сфере. Годы работы на рынке, хорошая репутация и надежные связи — залог правильного выбора банка и получения наилучших условий. Агентство недвижимости Estate Barcelona вот уже более 15 лет помогает своим клиентам взять ипотеку в Испании на самых выгодных условиях и купить недвижимость в Испании в таких ключевых банках Испании, как La Caixa, Sabadell, Bankia, BBVA, с каждым из которых налажены доверительные профессиональные отношения. Наши клиенты могут получить всю необходимую информацию у собственного ипотечного консультанта агентства Estate Barcelona.

Ситуация с рынком жилья в Испании

Волны кризиса, одна за другой накрывшие большинство стран Евросоюза, привели к обрушению финансовых рынков, повышению уровня безработицы, увеличению числа граждан, утративших платежеспособность вследствие потери работы. С уровнем жизни в Испании и средней зарплатой в стране можно ознакомиться на нашем сайте.

Разумеется, у многих из новых безработных остались невыплаченные ипотечные кредиты, которые выдавались банками под залог приобретаемой недвижимости. В качестве компенсации за причиненные убытки такая недвижимость перешла в собственность банковских учреждений и сегодня успешно реализуется, как правило, по довольно привлекательным ценам.

На продажу может быть выставлена как недвижимость вторичного рынка, так и абсолютно новое жилье, т. к. многие из заемщиков оформляли ипотеку под строящиеся жилые комплексы.

Продажа дома в Вилла Мартине, Испания

На балансе банков имеется, как правило, не только элитное жилье класса люкс, но и вполне доступные дома и квартиры, расположенные в самых разных городах страны. Некоторые из финансовых учреждений имеют в штате собственные риэлторские отделы, занимающиеся исключительно сбытом недвижимого имущества банков.

Прочие условия

Банк примет решение о предоставлении Вам ипотечного кредита, если в документах, подтверждающий Ваш доход, будет указана денежная сумма, втрое превышающая размер выплат по кредиту за тот же период времени.

При продаже объекта жилой недвижимости, обремененного ипотекой, ипотечный кредит может быть переоформлен на нового собственника этой недвижимости.

Согласно законодательству Испании, как оформление договора ипотечного кредитования, так и полное выполнение обязательств по нему удостоверяются нотариусом и регистрируются в Государственном Регистре Собственности Испании.

Доказать свою платежеспособность

Банки обязаны четко оценивать свои риски, в особенности когда дело касается займов иностранным гражданам. Главным правилом получения ипотечного кредита не только в Испании, но и в каждом европейском государстве, является доказательство платежеспособности заемщика — в том числе и в долгосрочной перспективе. Для этого в банк предоставляются документы, подтверждающие наличие легальных источников дохода у заемщика. Также физическим-лицом — претендентом на получение кредита должно быть адекватно оценено соотношение стоимости объекта недвижимости, суммы первоначального взноса и собственных подтвержденных доходов.

Стоимость банковской недвижимости в различных городах Испании

Существуют определенные отличия в стоимости недвижимого имущества в различных регионах страны в 2020 году. Кроме того, при определении цены принимаются во внимание такие факторы, как удаленность от центра населенного пункта, близость к морю, этаж, площадь, состояние коммуникаций и т. д. Можно в качестве примера взять недвижимость в Аликанте — городе на юго-восточном побережье страны, омываемом Средиземным морем.

Здесь можно найти банковскую недвижимость как очень дорогую (виллы класса люкс на берегу моря стоимостью от полумиллиона евро), так и вполне бюджетный вариант в виде квартиры площадью 70–80 квадратных метров в отдаленном от центра районе стоимостью в 20–30 тысяч евро. Средняя стоимость квартир в центре Аликанте — 60–70 тысяч евро.

Разумеется, в крупных городах, таких как Мадрид, Барселона, Валенсия, стоимость аналогичного жилья может быть существенно выше.

Видео (кликните для воспроизведения).

На заметку. Где и как туристу найти жильё эконом-класса в Барселоне? Ответ — в следующем видео.

Источники

Кредит под залог недвижимости в испании
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here