Кредит под залог недвижимости третьего лица

Как использовать имущество третьих лиц в качестве залога по договору займа?

Договор займа может быть обеспечен залогом имущества. Обеспечение залогом даёт кредитору гарантию возврата долга. Если заёмщик не возвращает деньги, кредитор вправе продать заложенное имущество и взять вырученные средства в счёт суммы займа и процентов. Для этого стороны при выдаче займа заключают дополнительное соглашение — договор залога.

Такой договор кредитор (залогодержатель) заключает с владельцем имущества (залогодателем). Если у заёмщика нет имущества, подходящего для обеспечения займа, залог за него дают другие лица. В юридических документах их называют третьими лицами.

Обеспечение займа залогом имущества третьих лиц не следует путать с переуступкой по договору займа. Переуступка (договор цессии по договору займа) происходит, когда кредитор выбывает из договора займа и передаёт свои права на займ (уступает) другому лицу. При обеспечении займа залогом имущества третьих лиц стороны договора не меняются, но появляется еще один участник — залогодатель, который расплатится по долгам заёмщика своим имуществом, если должник не вернет займ.

В залог передают как движимое, так недвижимое имущество: земельные участки, жильё и офисные помещения, транспорт или ценные вещи.

Рассмотрим два самых популярных варианта: залог транспорта и залог жилого помещения.

Залог транспортного средства

Если в залог передается транспорт, кредитору нужно удостовериться, что имущество принадлежит залогодателю и стоит заявленную сумму. Для оформления залога автомобиля кредитор потребует у залогодателя следующие документы:

  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • страховой полис (договор страхования) или отчет об оценке стоимости;
  • согласие супруга(и) на залог (если супруги владеют автомобилем сообща);
  • заявление залогодателя о том, что он не состоял в браке на момент покупки транспорта.

Автомобиль, как и другое движимое имущество, кредитор берёт на хранение, но пользоваться им не может.

Залог жилого помещения

Если в залог передается недвижимость (земельный участок, дом, квартира, нежилое помещение), договор залога зарегистрируют в Управлении Росреестра. Чистоту сделки и наличие необходимых документов проверяет Росреестр.

Примерный перечень документов:

  • свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на жилье;
  • документы, на основании которых залогодатель владеет недвижимостью: договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда, договор о приватизации и прочее;
  • отчет об оценке стоимости жилого помещения;
  • выписка из ЕГРП о наличии или отсутствии правовых обременений: ипотеки, аренды или ареста;
  • кадастровый паспорт;
  • согласие супруга на передачу жилого помещения в залог, заверенное нотариусом.

Недвижимость остаётся в распоряжении залогодателя.

Залог недвижимости или передача собственности: как оформить заем, чтобы не остаться на улице

Адвокат (Адвокатская палата г. Москвы)

специально для ГАРАНТ.РУ

Процесс приватизации жилых помещений, начавшийся с принятием Федерального закона РФ от 4 июля 1991 г. № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации», вовлек жилые помещения, принадлежащие гражданам на праве собственности, в полноценный гражданский оборот. Квартиру теперь можно продать, подарить, поменять, передать в залог и совершить другие сделки. В последние годы широкое распространение получил способ оформления заемных отношений и залога для его обеспечения посредством заключения сделки купли-продажи.

Суть этого способа в следующем – владелец квартиры, нуждающийся в заемных средствах и кредитор, предоставляющий такой заем, вместо оформления предусмотренных в таких случаях договоров займа и залога недвижимости, оформляют договор купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа этой квартиры заемщиком. Сложность механизма заключается в том, что прямо в законодательстве такого способа кредитования и обеспечения кредитных обязательств не предусмотрено. По этой причине при заключении таких сделок допускается много ошибок. При этом незащищенной стороной в этой схеме становится заемщик, часто оказывающийся на улице. Нередко неосторожные граждане становятся жертвами мошенников, хорошо подготовленными в юридических аспектах этих взаимоотношений. Какие ошибки допускают заемщики, на примерах судебной практики попробуем разобраться в этом материале.

Ошибка № 1. Оформление вместо сделки займа и залога договора купли-продажи квартиры

«Т. обратилась в суд с иском к С. С требованием признать мнимой сделкой договор купли-продажи квартиры, заключенный 26 августа 2013 года между Т. и С. В обоснование заявленных требований истец указала, что в августе 2013 года ей потребовалась денежная сумма в размере *** руб. Ответчик С. согласился предоставить денежные средства, предложив в обеспечение договора займа заключить договор купли-продажи квартиры с правом выкупа после возврата займа. По мнению истца, договор купли-продажи квартиры фактически прикрывал договор займа». В удовлетворении исковых требований истцу было отказано, квартира осталась в собственности кредитора.

Где лучше взять кредит

В каком банке лучше взять кредит на ипотеку, под залог авто, недвижимости? Решать Вам, но учтите, что не все выдадут займ без поручителей, справки НДФЛ, редко – в короткие сроки. Тем более возникнут трудности, если плохая кредитная история. Чтобы не пришлось собирать массу документов, терять время на ожидание денег, обратитесь к нам, в компанию БИК-Финанс.

Мы тесно сотрудничаем с крупнейшими российскими банками, такими как Сбербанк, Райффайзен Банк, Совкомбанк, Альфа-Банк, ВТБ, другие. Если Вы обращались туда, Вам отказали, наше участие поможет быстрее решить проблему. Мы не только посодействуем в получении банковской ссуды, но и выдадим деньги из собственных резервов.

На нашем сайте Вы можете оформить кредит под обеспечение недвижимостью, ипотеку, ссуду на потребительские нужды. Интересует кредит на время продажи? В нашем списке услуг есть и такое предложение. Накопились долги, просрочки по другим займам? Перейдите по ссылке, воспользуйтесь лояльной программой рефинансирования. Позвоните нам, подайте заявку онлайн, если возникли любые финансовые трудности. Мы рассмотрим заявку в течение часа, выдадим средства в течение 1 дня.

Кредитование с залогом имущества третьего лица

Банку выгодно кредитовать под обеспечение третьих лиц, ведь имущество в этом случае становится 100% гарантией возврата долгов. Если соискатель ссуды не в состоянии вернуть деньги, кредитор продает объект залога, вырученные средства идут на уплату тела кредита, процентов, просрочек.

  • На этапе оформления займа залогодатель (владелец имущества) и залогодержатель (банк) заключают договор залога.
  • Если у соискателя займа нет ликвидного недвижимого имущества, которое может стать обеспечением сделки, залог за него может дать третье лицо (обычно – ближайший родственник).
  • При обеспечении с залогом имущества третьего лица стороны договора остаются аналогичными, как и в обычном кредитовании. Но на сцене появляется еще один участник – залогодатель, имущество которого становится гарантией возврата займа.
Читайте так же:  Долг по кредиту переходит на родственников

Кредитный калькулятор

Ваш платеж по кредиту составит: 5000 руб.

Документы для оформления кредита

  1. Документы, дающие основание третьему лицу владеть объектом залога. Это может быть договор купли-продажи, приватизации, дарения, свидетельство наследования, судебное решение, другое.
  2. Отчет оценщика о реальной стоимости залога.
  3. Выписка ЕШРП о правовых обременениях на недвижимость: аренда, ипотека, арест, прочее.
  4. Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на передачу недвижимости в залог.

Недвижимое имущество после заключения договора остается в полном распоряжении залогодателя.

Оформить кредит во Владимире под залог квартиры

Многие из нас уже пользовались услугами банков в сфере кредитования. Кому-то не хватает финансов на свой бизнес, другие желают получить жильё. Если речь идёт о небольшой сумме, то проблем обычно не возникает. Но, при необходимости в крупной сумме, кредит под залог квартиры будет являться одним из самых выгодных вариантов. При таком условии банки идут навстречу с большей охотой, ведь они получают гарантии в виде вашей недвижимости. На сегодняшний день такой вид займа может предложить вам практически любой Владимирский банк. Неважно, будет ли кредит потребительским или ипотечным – предлагая залог, вы увеличиваете шансы на положительный ответ.

Данный вариант выгодно отличается от прочих по нескольким причинам:

  • сумма кредита может существенно возрасти
  • возможность предоставления залога третьими лицами (например, родители могут заложить свою квартиру, помогая детям оформить кредит)
  • более лояльное отношение к клиенту (финансовые организации Владимира обращают меньше внимания на такие факторы как плохая кредитная история, малый официальный доход, отсутствие постоянной работы)
  • процентная ставка ниже.

Однако кредит под залог квартиры имеет и свои недостатки:

  • риск заёмщика потерять недвижимость
  • долгий процесс оформления
  • предоставляется не более 80% от стоимости жилья
  • дополнительные траты при оформлении (такие как оплата страховки жилья).

Если вам необходим срочный кредит, то данный вариант не для вас, так как сбор необходимых документов потребует довольно длительного времени. Однако, если вы не слишком ограничены временными рамками, выгоды перевешивают все недостатки.

Так же есть возможность взять кредит под залог квартиры, который будет являться не целевым. Это значит, что потратить полученные финансы вы можете на что угодно – будь то отпуск или ремонт.

Кроме вышеперечисленного, вы можете оформить кредит под залог доли квартиры. Сделать это будет несколько сложнее, но если у вас имеется документ, подтверждающий владение, можно рассчитывать на положительный ответ.

Всё время пока квартира или доля от неё находится в залоге у банка, вы не имеете права ни продать её, ни оформить на неё дарственную, ни каким либо другим образом переоформить на другого человека.

Кредит под залог квартиры во Владимире чаще всего одобряется банками, но стоит проверить все условия этой услуги. Прежде чем закладывать своё жильё, убедитесь, что вам будет по силам выплатить этот заём и цель оправдывает средства.

Ипотека под залог третьих лиц

Одним из положительных нюансов может стать то, что приобрести недвижимость в ипотеку можно не закладывая ее, для этого можно заложить другое имущество. На данный момент в качестве залога по ипотечному кредиту можно предоставить недвижимость, которая уже имеется в собственности у заемщика или созаемщика, а также недвижимое имущество третьих лиц, которое отвечает всем требованиям кредитной компании.

Ипотека под залог: помогают всё

Чаще всего, в качестве третьего лица выступают родные заемщика (родители, братья или сестры). Для третьих лиц существуют возрастные ограничения: третье лицо должно находится в возрастном промежутке от восемнадцати лет до пенсионного возраста.

Стоит учесть и тот факт, что кредитные организации помимо залогового имущества требуют предоставить первоначальный взнос по денежному займу. Ранее в 2006 году первоначальный взнос не требовался, потому как уровень риска был намного ниже.
Требования к залоговому имуществу третьих лиц.

Третьи лица могут предоставлять свое имущество в качестве залога по ипотечному кредиту только в том случае, если оно будет отвечать следующим требованиям:
— Залоговая недвижимость должна быть в собственности у близких заемщика. Чаще всего кредитные компании обращают внимание на родителей или созаемщика заемщика.
— Жилье не должно быть обременено, не зависимо от того, зарегистрировано оно или нет. Некоторые банки в качестве исключения рассматривают соглашение о рефинансировании денежного займа на приобретение жилья;
— Квартира или дом, закладываемый по ипотечному кредиту, не может принадлежать лицу, которое не достигло восемнадцати лет;
— Квартира должна отвечать и другим требованиям финансовой компании. К примеру, быть ликвидной.

Ипотека и третье лицо

К тому же, есть ряд требований, предъявляемых к третьему лицу, которое решило предоставить собственную недвижимость в качестве залога по кредиту. Среди этих требований самым важным можно назвать то, что третье лицо обязано самолично поставить подпись под договором о предоставлении недвижимости в качестве залога по кредиту. Доверенность в этом случае не имеет никакой силы.

На сегодняшний день клиент кредитной компании может самостоятельно решать, в какой форме предоставлять обеспечение по ипотечному займу. Будет это приобретаемая в кредит квартира, другое собственное имущество заемщика или недвижимость, принадлежащая третьему лицу совершенно не важно. В данной ситуации важен сам факт предоставления залога по денежному займу.

Особенно, следует обратить внимание на ответственность, которая возлагается на плечи третьих лиц. Тех людей, которые дали свое согласие на предоставление собственного имущества в качестве обеспечения по оформляемому кредиту. Если заемщик по какой-то причине перестанет совершать ежемесячные выплаты по денежному займу, то финансовая компания, которая одобрила ему этот самый кредит сможет совершенно законно, на основаниях подписанного ранее кредитного договора, взыскать с третьего лица недвижимость, оставленную под залог.

Необходимо четко понимать, что недвижимость, которую приобретает заемщик при помощи кредитной компании остается за клиентом банка. Третье лицо, предоставившее свое имущество в залог, не имеет никакого права на объект, взятый в ипотеку. Кстати и продать квартиру в ипотеке в этом случае будет проблематично.

Кредит под залог недвижимости во Владимире

Ошибка № 4. Переоценка своих финансовых возможностей и переоценка юридических последствий невыплаты займа

Соглашаясь на заключение договора купли-продажи вместо договоров займа и залога, заемщик должен понимать, что права хоть на малейшую просрочку или на снисхождение за иное нарушение своих обязательств он не получит. По этой причине правильная оценка своих финансовых возможностей имеет большое значение. Действующим законодательством установлены исключения, когда кредитор не вправе требовать продажи заложенного имущества просрочившего заемщика (п. 2-4 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке залоге недвижимости»).

Читайте так же:  Где лучше взять телефон в кредит

Как указывалось выше, заемщик, продавший свою недвижимость кредитору таких гарантий, предусмотренных ГК РФ и Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», лишается. Нет гарантий и того, что недвижимость будет возвращена заемщику даже в случае надлежащего исполнения им своих обязательств по возврату займа.

Из апелляционного определения Московского городского суда от 18 марта 2016 г. по делу № 33-386/2016:

«В обоснование требований К.М., истец, указала, что заключила с сотрудником агентства Б. договор займа с залоговым обеспечением, по условиям которого Б., (заимодавец) предоставил заем в размере *** руб. на срок до *** г. Во исполнение условий договора займа в день его подписания *** г. К.М. заключила с Б. договор дарения доли в квартире. Несмотря на отсутствие с ее стороны нарушений условий договора займа, до истечения срока действия договора займа с залоговым обеспечением, 16.07.2014 г. Б. заключил с Н. договор дарения 1/2 доли указанной квартиры». Решениями судов по этому делу заемщику в признании недействительным договора было отказано. Собственность осталась в руках кредитора.

Заблуждением является мнение о том, что суд при рассмотрении требований кредитора о выселении просрочившего заемщика примет во внимание, что проданное таким образом жилье является единственным местом жительства должника и т.п. Для суда такие доводы значения иметь не будут.

«В обоснование иска об оспаривании договора купли-продажи истец указала, что денежных средств за продажу квартиры она не получала, акт приема-передачи был подписан формально и не отражает обстоятельств сделки, намерения продавать квартиру у нее никогда не было, она в ней проживала и проживает с семьей, иного жилья у нее нет…».

Доводы апелляционной жалобы истцов о том, что они до сих пор пользуются спорным имуществом, по мнению Судебной коллегии не являются юридически значимыми обстоятельствами при рассмотрении исковых требований истцов и не свидетельствуют о мнимости договоров купли-продажи квартиры и нежилого помещения».Как видно из текста судебного акта, заемщик была выселена из квартиры.

Список документов

По заемщику

— Второй документ (СНИЛС, Водительское удостоверение, Загран. паспорт)

По объекту

— Свидетельсво права собственности или выписка ЕГРН

— Договор основания (Купли-продажи, дарения, наследства, приватизации и т.д.)

Информация по кредитованию

Банки предлагают клиентам различные программы кредитования, одна их которых – кредит под залог недвижимого имущества третьего лица. По ней можно заложить не свою недвижимость, а принадлежащую другому человеку, но самому получить кредит на любые нужды. Чаще всего эту программу кредитования используют для оформления ипотеки с целью улучшения жилищных условий. Какие банки выдают кредит под залог недвижимости третьих лиц? Что это за программа, какие условия? Какие риски в случае одобрения заявки будут у заемщика, третьего лица?

Кредитование с залогом имущества третьего лица

Банку выгодно кредитовать под обеспечение третьих лиц, ведь имущество в этом случае становится 100% гарантией возврата долгов. Если соискатель ссуды не в состоянии вернуть деньги, кредитор продает объект залога, вырученные средства идут на уплату тела кредита, процентов, просрочек.

  • На этапе оформления займа залогодатель (владелец имущества) и залогодержатель (банк) заключают договор залога.
  • Если у соискателя займа нет ликвидного недвижимого имущества, которое может стать обеспечением сделки, залог за него может дать третье лицо (обычно – ближайший родственник).
  • При обеспечении с залогом имущества третьего лица стороны договора остаются аналогичными, как и в обычном кредитовании. Но на сцене появляется еще один участник – залогодатель, имущество которого становится гарантией возврата займа.

Документы для оформления кредита

  1. Документы, дающие основание третьему лицу владеть объектом залога. Это может быть договор купли-продажи, приватизации, дарения, свидетельство наследования, судебное решение, другое.
  2. Отчет оценщика о реальной стоимости залога.
  3. Выписка ЕШРП о правовых обременениях на недвижимость: аренда, ипотека, арест, прочее.
  4. Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на передачу недвижимости в залог.

Недвижимое имущество после заключения договора остается в полном распоряжении залогодателя.

О способах судебной защиты

Как правило, способом защиты для заемщика избирается иск о признании сделки купли-продажи притворной сделкой (п. 2 ст. 170 ГК РФ), иногда в качестве оснований избирается довод о кабальности сделки, то есть сделки, заключенной на неблагоприятных для заемщика условиях, и применении последствий недействительности этих сделок, то есть о возвращении утраченной собственности обратно заемщику. Однако, случаи удовлетворения таких исков не часты, зависят во многом от способности истца доказать притворность сделки с помощью различных доказательств, что оказывается не просто. О квалификации притворных сделок высказался Верховный Суд в п. 87 Постановления Пленума № 25 от 23 июня 2015 г.:
«Согласно п. 2 ст. 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, с иным субъектным составом, ничтожна. В связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки. Намерения одного участника совершить притворную сделку для применения указанной нормы недостаточно…».

И в п. 88 того же Постановления:
«Применяя правила о притворных сделках, следует учитывать, что для прикрытия сделки может быть совершена не только одна, но и несколько сделок. В таком случае прикрывающие сделки являются ничтожными, а к сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом ее существа и содержания применяются относящиеся к ней правила (пункт 2 статьи 170 ГК РФ)…».

Как видно правовые обоснования для оспаривания таких сделок имеются, однако отрицательный исход, как правило, для заемщика связан с отсутствием доказательств, возникновения заемных обязательств и вытекающих из них залоговых отношений имущества.

В качестве главного совета следует рекомендовать заключать договор займа и залога недвижимости. Договоры в данном случае составляются в письменной форме, а договор залога и право залога также подлежат государственной регистрации (ст. 808 Гражданского кодекса РФ и ст.ст 10 и 20 Закона «Об ипотеке залоге недвижимости» соответственно).

Читайте так же:  Материальная выгода на процентах по договору займа
Видео (кликните для воспроизведения).

В том случае, если стороны сделки все же пришли к соглашению о том, что обеспечением возврата займа должна являться передача права собственности на недвижимость заемщика, следует наряду с договором купли – продажи заключить договор, предоставляющий заемщику право выкупить свою собственность, и возлагающий соответствующую обязанность на кредитора эту недвижимость заемщику продать (как правило, это предварительный договор продажи недвижимости, но может быть заключен иной договор, отражающий обеспечительный характер передачи недвижимости в собственность кредитора). Условия об обеспечительном характере сделки продажи недвижимости также нелишним будет включить в сам договор займа.

Кредит под залог квартиры во Владимире

Ошибка № 3. Несоответствия условий договора купли-продажи о цене недвижимости реальным договоренностям

Нередко случается так, что в договоре купли-продажи квартиры, прикрывающем сделку займа и залога, стороны указывают совершенно несоответствующую действительности цену недвижимости, как правило, больше, чем заемщики получают реально на руки в качестве займа. Нет необходимости разъяснять, что так делать нельзя. Ведь даже в том случае, если сделку купли-продажи суд признает недействительной, заемщику придется возвращать именно ту сумму, которую стороны указали в договоре купли – продажи объекта.

«В ходе переговоров А. передала пакет документов на спорную квартиру, и впоследствии, А. явилась по адресу: для заключения договора займа и договора залога. Однако С. сообщил, что заем будет оформляться договором купли-продажи с обратным выкупом, а договор будет заключаться не с обществом, а непосредственно с С. Как указывает А., в договоре купли-продажи была указана цена квартиры в размере , в то время как она имела намерение получить заем в сумме ». Решениями судов по этому делу заемщик был выселен из квартиры, которую ранее продал по договору купли-продажи. Доводов заемщика о том, что таким образом заключись сделки займа и залога суды не приняли во внимание.

Следует также отметить, что практика указания в договоре купли-продажи цены большей, чем требовалась взаймы и реально была передана заемщику, многочисленна. Таким способом опытные кредиторы, занимающиеся деятельностью по кредитованию на профессиональной основе, во-первых, придают сделке купли-продажи законный вид, предвосхищая возражения заемщика, которые он может заявить в суде о том, что сумма, полученная взаймы намного меньше, чем реальная рыночная стоимость квартиры. На такие доводы заемщика искушенные кредиторы отвечают, что заемщик – продавец получил полную рыночную стоимость объекта. Во-вторых, даже если сделку продажи недвижимости суд впоследствии признает недействительной, возвращать заемщику придется ту сумму, которую стороны указали в договоре купли-продажи. Такие действия кредитора дают основания ставить вопрос об уголовно-правовом преследовании лиц, виновных в обмане заемщиков. Однако в отсутствие доказательств доводов заемщика о том, что реально им была получена значительно меньшая сумма судам и правоохранительным органам бывает сложно, а порой и невозможно привлечь мошенников к ответственности.

Требования банков к залогу третьего лица

Самый лучший, лояльный банк для кредита под залог будет предъявлять особые требования к недвижимости. Каким требованиям должно соответствовать залоговое имущество третьего лица:

  1. Находиться в собственности принимающего участие в сделке третьего лица, что подтверждается документами.
  2. Не должна быть обременена, находиться под арестом, быть предметом тяжбы, других судебных разбирательств.
  3. Залоговая недвижимость не должна принадлежать несовершеннолетнему человеку.
  4. Недвижимость должна быть ликвидной, соответствовать целевому назначению, не находиться в списках под снос, не иметь незаконных перепланировок, прочее.

Какие банки дают кредит под недвижимость

В каких российских банках лучше брать кредит под залог недвижимости? Рассмотрим предложения крупнейших из них:

  • Сбербанк – выдает займы до 10 млн. р. максимум на 20 лет по ставке от 12%. В отличие от ипотечного кредитования, подтверждать цель трат не нужно, вносить первоначальный взнос – тоже.
  • ВТБ предлагает два продукта: «Залоговая недвижимость», «Кредит с обеспечением под имеющееся жилье». В первом случае на руки дают до 60 млн. р. сроком до 25-30 лет, процентной ставкой 10,6%. Но требуется внесение первоначального взноса в размере 20%. Во втором случае дают займ в размере 10-15 млн. р. сроком на 18-20 лет, по ставке от 11,7% годовых. Потребуется участие поручителя, законного владельца недвижимости.
  • Совкомбанк выдает ссуды исключительно с целью улучшения предмета залога. Сколько дадут денег, под какие проценты? Можно получить до 70% стоимости объекта залога под 14-28% сроком на 10-15 лет.
  • Россельхозбанк – кредитует на сумму до 10 млн. р. на 10 лет, под 16,5-19,5%.

Банки, которые дают кредит под залог недвижимости, есть в Москве, МО, других городах России, список можно продолжать бесконечно. Чтобы подробнее ознакомиться с каждым предложением, воспользуйтесь информацией, изложенной на сайтах финучреждений.

Ошибка № 2. Отсутствие надлежащим образом оформленного соглашения о денежном займе и о праве обратного выкупа квартиры

Если заем и залог все же оформлены договором купли-продажи недвижимости, необходимо чтобы отдельно были оформлены отношения по поводу займа и праве обратного выкупа недвижимости. В противном случае суд сможет лишь констатировать факт заключения сторонами сделки купли-продажи недвижимости и любые возражения заемщика о том, что он платил по договору займа, или о том, что он вправе выкупить обратно свою недвижимость, суд оставит без внимания.

Из постановления Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015:

«А.В.И. обратился в суд иском о признании договора купли-продажи земельного участка недействительным, применении последствий недействительности сделки к С., А.М.П., А.В.П., ОАО «АКБ Московский областной банк», Управлению Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Московской области. В обоснование заявленных требований ссылался на то, что фактически между сторонами был заключен договор займа. Полученные в заем денежные средства он возвратил, однако заключенный с С. договор обратного выкупа данного имущества зарегистрирован не был, а участок с домом проданы С. А.М.П., которым имущество отчуждено А.В.П.». Апелляционным определением Московского областного суда в удовлетворении исковых требований было отказано, постановлением Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015 апелляционное определение Московского областного суда отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Видновский городской суд Московской области.

Требования банков к залогу третьего лица

Самый лучший, лояльный банк для кредита под залог будет предъявлять особые требования к недвижимости. Каким требованиям должно соответствовать залоговое имущество третьего лица:

  1. Находиться в собственности принимающего участие в сделке третьего лица, что подтверждается документами.
  2. Не должна быть обременена, находиться под арестом, быть предметом тяжбы, других судебных разбирательств.
  3. Залоговая недвижимость не должна принадлежать несовершеннолетнему человеку.
  4. Недвижимость должна быть ликвидной, соответствовать целевому назначению, не находиться в списках под снос, не иметь незаконных перепланировок, прочее.
Читайте так же:  Погашение просрочки по кредиту до суда

Где лучше взять кредит

В каком банке лучше взять кредит на ипотеку, под залог авто, недвижимости? Решать Вам, но учтите, что не все выдадут займ без поручителей, справки НДФЛ, редко – в короткие сроки. Тем более возникнут трудности, если плохая кредитная история. Чтобы не пришлось собирать массу документов, терять время на ожидание денег, обратитесь к нам, в компанию БИК-Финанс.

Мы тесно сотрудничаем с крупнейшими российскими банками, такими как Сбербанк, Райффайзен Банк, Совкомбанк, Альфа-Банк, ВТБ, другие. Если Вы обращались туда, Вам отказали, наше участие поможет быстрее решить проблему. Мы не только посодействуем в получении банковской ссуды, но и выдадим деньги из собственных резервов.

На нашем сайте Вы можете оформить кредит под обеспечение недвижимостью, ипотеку, ссуду на потребительские нужды. Интересует кредит на время продажи? В нашем списке услуг есть и такое предложение. Накопились долги, просрочки по другим займам? Перейдите по ссылке, воспользуйтесь лояльной программой рефинансирования. Позвоните нам, подайте заявку онлайн, если возникли любые финансовые трудности. Мы рассмотрим заявку в течение часа, выдадим средства в течение 1 дня.

Кредиты под залог коммерческой недвижимости в банках Владимира

Видео (кликните для воспроизведения).

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 20 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,3%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,5%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,6%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: больше недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,8%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 3-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,49%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 3-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,7%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,3%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: больше недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 13,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 150 000 001 до 360 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 14,25%
  • Срок: до 3 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 18,9%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,7%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 6,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней

Информация о ставках и условиях кредитов в Владимире предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Мы часто пользуемся услугами банков, занимая у них средства. Взять кредит во Владимире может почти каждый его взрослый житель. Однако далеко не так просто получить от банков крупную сумму. Финансовые организации гораздо охотнее идут навстречу, если у вас имеется залог. Наилучшим вариантом будет кредит под залог недвижимости, который можно оформить в большинстве банков Владимира. Это выгодное решение сразу по нескольким пунктам:

  • Увеличение суммы (имея страховку в виде вашего залога, банк снижает риски, что позволяет выдать больший заём)
  • Снижение процентов
  • Увеличение срока выплаты (уровень доверия при кредите под недвижимость гораздо больше, чем в иных случаях).

Заключая такой договор, вы не лишаетесь своего залога. Недвижимость остаётся у вас в пользовании, однако до выплаты долга вы не имеете права продать, подарить или обменять её, кроме случаев, когда на это получено разрешение кредитора.

Взять кредит под залог недвижимости не очень сложно – банки всегда идут навстречу таким клиентам. Но это не означает, что всё получится быстро. Сбор документов займёт довольно долгое время, однако неудобства окупаются выгодой этого займа.

Вы не обязательно должны быть собственником залога – вполне возможен вариант, когда его владелец – третье лицо. То есть кредит под залог недвижимости оформляется на вас, но вы при этом не являетесь владельцем залога. Ярким примером служит вариант, когда родители закладывают своё имущество, позволяя детям оформить ссуду.

Под залог недвижимости можно взять любой тип кредита, всё зависит от обстоятельств. Это очень удобно ведь у всех нас разные цели. При этом основные условия кредита изменяются в зависимости от нескольких факторов. Перечислим основные:

  • Сумма займа
  • Срок погашения
  • Цена недвижимости

Можно взять кредит наличными под залог недвижимости, он не является целевым. То есть вы вольны тратить его на всё, что заблагорассудится. Если вам нужна крупная сумма наличными, это один из немногих способов её получить.

Оформить кредит под недвижимость во Владимире вы можете даже с плохой кредитной историей – получив залог, банк может закрыть на это глаза.

Не стоит забывать, что оформление может стоить вам дополнительных трат, таких как оплата страховки и независимого оценщика.

Перед получением кредита под недвижимость вы заключаете долгосрочный договор с банком, поэтому не торопитесь при рассмотрении предложений. Это серьёзный шаг и вам следует подойти к нему со всей ответственностью. Если вы пришли к выводу, что заёмные средства вам необходимы, то кредит под залог недвижимости самый не дорогой из всех предложенных на сегодня во Владимире.

Кредит под залог недвижимости третьих лиц по ставке 9,25%

Процентная ставка:

Сумма кредита:

До 85% от стоимости объекта

Срок кредита:

— Срок рассмотрения 1 час

— Выдача в день обращения

— Без выписки из квартиры

— Без справок о доходах

— Любая кредитная история

Какие банки дают кредит под недвижимость

В каких российских банках лучше брать кредит под залог недвижимости? Рассмотрим предложения крупнейших из них:

  • Сбербанк – выдает займы до 10 млн. р. максимум на 20 лет по ставке от 12%. В отличие от ипотечного кредитования, подтверждать цель трат не нужно, вносить первоначальный взнос – тоже.
  • ВТБ предлагает два продукта: «Залоговая недвижимость», «Кредит с обеспечением под имеющееся жилье». В первом случае на руки дают до 60 млн. р. сроком до 25-30 лет, процентной ставкой 10,6%. Но требуется внесение первоначального взноса в размере 20%. Во втором случае дают займ в размере 10-15 млн. р. сроком на 18-20 лет, по ставке от 11,7% годовых. Потребуется участие поручителя, законного владельца недвижимости.
  • Совкомбанк выдает ссуды исключительно с целью улучшения предмета залога. Сколько дадут денег, под какие проценты? Можно получить до 70% стоимости объекта залога под 14-28% сроком на 10-15 лет.
  • Россельхозбанк – кредитует на сумму до 10 млн. р. на 10 лет, под 16,5-19,5%.

Банки, которые дают кредит под залог недвижимости, есть в Москве, МО, других городах России, список можно продолжать бесконечно. Чтобы подробнее ознакомиться с каждым предложением, воспользуйтесь информацией, изложенной на сайтах финучреждений.

Этапы работы

Заявка

Вы звоните нам по телефону
8 (495) 241-44-61
или оставляете онлайн заявку

Одобрение

Мы по телефону обсуждаем с Вами все параметры кредита и получаем положительное решение

Получение

Приглашаем Вас в офис для подписания договора Займа/Залога (Ипотеки) и получения денежных средств

Помощник

  • Памятка заемщика
  • Интересное
  • Вопросы и ответы

Ликвидный залог — это гарантия больших сумм займа. Для предпринимателей в этом случае будет выгодно взять кредит под залог коммерческой недвижимости. Предметом залога могут быть как офисная недвижимость, так и розничная, индустриальная недвижимость.

Условия кредита под залог коммерческой недвижимости

Для того, чтобы взять ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости, необходимо точно знать, какие условия может выставить заемщику банк. Обратиться за кредитом могут не только предприниматели, но и физические лица. Сумма, которую заемщик может получить, зависит от стоимости закладываемого имущества – как правило, это 70-80%.

Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости быстро и под достаточно невысокую процентную ставку. Однако режим погашения такого займа достаточно строгий, и, в случае неуплаты взноса вовремя, заложенное имущество может перейти в распоряжение банка. Как правило, этот кредит целевой: представители крупного и среднего бизнеса пользуются им для расширения своей деятельности или увеличения денежного оборота.

Источники

Сумма Срок Ставка
Читайте так же:  Срочный займ без проверок и звонков бесплатно
Кредит под залог недвижимости третьего лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here