Кредит под 3 процента годовых в россии

Льготная ипотека под 3 процента годовых для сельской местности

С 2020 года в России действует новая программа господдержки для покупки и строительства жилья — сельская ипотека. С ее помощью граждане РФ могут оформить целевой кредит под льготную ставку от 0,1 до 3 процента годовых. Участники госпрограммы могут купить участок под строительство, квартиру в новостройке или частный дом. Действие льготной ипотеки распространяется на объекты (землю или жилье), расположенные в сельской местности. Не участвуют в программе Санкт-Петербург, Москва и Московская область.

Взять сельскую ипотеку может любой желающий, никаких ограничений по месту жительства, социальному статусу или возрасту нет. Главное — выбранный объект должен отвечать определенным требованиям.

Что такое «сельская ипотека»

С начала 2020 года в России заработала программа льготного ипотечного кредитования в сельской местности, которая была утверждена Постановлением Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019.

Льготную ипотеку можно оформить для строительства или покупки жилья на сельской территории или сельской агломерации. К ним относятся: село, поселок городского типа, деревня, рабочий поселок, кишлак, аул, хутор, станица, городское поселение и внутригородское муниципальное образование г. Севастополя, а также города с населением не более 30 тысяч человек при условии, что они включены в государственную программу развития.

По правилам программы, кредит можно оформить по ставке до 3 процентов годовых. Ставка может быть снижена вплоть до 0,1 процента, если регион пойдет на дополнительную компенсацию за счет собственных ресурсов.

Условия получения ипотечного кредита для сельской местности

Главное и единственное серьезное условие заключается в целевом назначении кредита, который можно потратить на покупку:

готового жилья в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),

земельного участка под строительство дома,

квартиры в строящемся доме (по договору долевого участия).

В качестве первоначального взноса необходимо внести минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Выдается сельская ипотека под 1 процент (а также 2 или 3%) максимум на 15 лет (хотя Сбербанк еще рассматривает вариант с 25 годами). По мысли руководства банков, этого будет вполне достаточно – ведь жилье в сельской местности стоит существенно дешевле, чем в городе.

Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2020 года.

Поиск кредитов в России

Сравнительная таблица кредитов в России

  • Сумма от 400 000

до 6 000 000

  • Срок от 18 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 30 000

    до 2 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 67 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 30 000

    до 2 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 67 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 300 000

    до 15 000 000

  • Срок от 36 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Сумма от 150 000

    до 6 000 000

  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Сумма от 50 000

    до 750 000

  • Срок от 37 мес. до 48 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 50 000

    до 750 000

  • Срок от 37 мес. до 48 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ

    Ипотека для сельских жителей в 2020 под 1 процент — условия получения (от 0,1% до 3%), документы, кому положена?

    Министерство сельского хозяйства России разработало программу под названием «Комплексное развитие сельских территорий». Эта госпрограмма уже утверждена – как и сумма выделенного на ее реализацию бюджета. Одним из пунктов программы является развитие строительства жилых домов в сельской местности, повышение уровня их благоустройства. Чтобы привлечь на село городских жителей и удержать молодежь, государство ввело такое понятие, как «ипотека для сельской местности».

    Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.

    Реально ли получить деньги под 4 процента в год

    Согласно статистике, имеется ряд случаев, когда заемщикам удавалось оформить банковские кредиты с эффективной процентной ставкой от 4 процентов годовых. Следовательно, кредит под 4 процента годовых — вовсе не фантастика. Главное – подойти грамотно к вопросам уменьшения эффективной процентной ставки.

    Сегодня помощь в таком важном деле можно получить от государства, которое разработало массу целевых программ для поддержки определённых категорий населения.

    Калькулятор

    Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор. Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

    Кто может получить кредит под 3% годовых

    Постановление №696 регулирует требования к кандидатам на оформление ссуды:

    1. Наличие регистрации по месту проживания, постоянной прописки на территории поселка.
    2. Стаж больше одного года при последнем трудоустройстве.
    3. Работа по месту регистрации по договору или индивидуальным предпринимателем. Деятельность должна иметь отношение к агропромышленной, социальной сфере. Допустима занятость ветеринаром.

    Получить заем могут жители города, которые не имеют недвижимости и работы в поселке.

    Какова цель программы

    Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города. Возможно, более доступное жилье сможет удержать ее – или привлечь на село городских жителей. Кроме того, планируется, что подобные меры помогут повысить долю благоустроенных сельских домовладений минимум до 50% от основной массы.

    Читайте так же:  Учредитель вносит займ в кассу предприятия

    Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% — разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.

    Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.

    Какие банки выдают сельскую ипотеку

    Несмотря на то что госпрограмма начала действовать уже в январе 2020 года, оформить кредит на льготных условиях можно не во всех банках. Отбором российских кредитных организаций, которые смогут выдавать сельскую ипотеку, занимается Минсельхоз РФ. Пока точный список банков-партнеров еще не сформирован, но уже сейчас можно получить сельскую ипотеку в Россельхозбанке. В других крупных российских банках, таких как Сбербанк и ВТБ, такой возможности пока нет.

    В Россельхозбанке сельскую ипотеку можно получить под 2,7 процента годовых, но только при оформлении личного страхования (если заемщик не станет оформлять страховку, ставка составит 3 процента).

    Оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке можно на следующих условиях:

    1. Заемщик должен быть старше 21 года, а на момент погашения кредита ему не должно быть больше 65 лет (75 лет, если есть созаемщик).
    2. Сумма кредита — от 100 тыс. рублей до 3 млн рублей. Для недвижимости, расположенной на сельских территориях Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, максимальная сумма кредита составляет 5 млн рублей.
    3. Кредит выдается в рублях.
    4. Максимальный срок ипотеки — 25 лет.
    5. Первоначальный взнос — 10% от стоимости выбранного объекта, для этих целей можно использовать материнский капитал.
    6. Кредит предоставляется под залог уже имеющейся или строящейся недвижимости.

    В каких регионах будет выдаваться

    Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

    При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

    Что относится к сельским территориям

    К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

    поселки, в том числе городского типа.

    Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

    Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

    Условия льготной ипотеки

    Правила распространяются только на кредиты, которые взяты после 1 января 2020 г. Ранее оформленные займы не субсидируют. Продажа купленного по ипотеке жилья запрещена на пять лет, даже если оно не в банковском залоге.

    Условия льготной ипотеки:

    • Деньги необходимо использовать по назначению.
    • Получить ссуду могут только граждане России.
    • Для Ленинградской области и Дальнего Востока сумма не должна быть выше 5 млн рублей, для других регионов – трех.
    • Размер первоначального взноса – не менее 10%.
    • Льгота положена только один раз, повторное получение денег банком не предусмотрено.
    • Срок кредитования не превышает 25 лет.

    Процентная ставка

    Льготное жилищное кредитование пока предлагают Россельхозбанк и Сбербанк. Минсельхоз при разработке законопроекта рекомендовал давать займ под один процент. Окончательная версия документа решает устанавливать процентную ставку отдельно для каждой области.

    • наибольшая ставка – 3%;
    • максимальный срок – 25 лет;
    • первый взнос – 10% и более.

    Если власти региона постановили выдавать кредит под меньший процент, будут дополнительные субсидии из местного бюджета. При оформлении личной страховки можно понизить ставку до 2,7%.

    Требования к заемщику

    Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

    прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,

    официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,

    хорошую кредитную историю.

    Эти требования стандартны для любого кредита.

    Как получить льготный ипотечный кредит

    Для оформления сельского ипотечного кредита под 0,1-3 процента потребуется:

    • паспорт заемщика;
    • свидетельство о заключении брака;
    • если заемщик — мужчина до 27 лет, то ему необходимо предоставить приписное свидетельство или военный билет;
    • документы, подтверждающие трудовую деятельность.

    Если заявку одобрят, заемщик должен предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости — полный перечень есть на сайте банка. В день перечисления средств заемщик подписывает кредитно-обеспечительную документацию, а затем он регистрирует в Росреестре залог в пользу банка.

    Если льготную ипотеку оформили для строительства частного дома, кредитор перечислит деньги подрядчику частями после завершения всех этапов строительства.

    Кредит под 9 процентов годовых. Какой банк выдает?

    Конкуренция на рынке кредитования способствует развитию маркетинга для продвижения конкретной кредитной организации. В борьбе за клиента банки применяют некоторые методы для заманивания клиентов в отделение, на сайт с целью добиться расположения и получить анкету на кредитный продукт.

    В России около тысячи кредитных организаций, все они подчиняются ЦБ РФ. Для содержания банковских систем, сотрудников и процессов требуются огромные суммы.

    Деньги на кредитование населения коммерческие банки берут в кредит в Центробанке РФ и привлекают вклады от населения.

    Несмотря на это, некоторые фирмы предлагают кредит по 9 процентов годовых. Постараемся узнать, какой банк выдает такие займы. И стоит ли оформлять данные кредиты.

    Выгодно ли брать кредит под девять процентов?

    Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

    Предложение получить кредит со ставкой 9% годовых очень выгодное в нашей стране, на моемнт 2019 года.

    Читайте так же:  Деньги на кредитную карту онлайн займ

    Потому как многие банки дают деньги лишь под 10-11% минимум. А средняя ставка так вообще редко ниже 15% в год.

    Но оно пересекается с существующей ситуацией сферы кредитования, разобравшись в которой можно понять реальность получения ссуды по такой процент.

    В реалиях нашей страны еще не так давно кредитные организации не имели потолка по установлению процентов на кредит, который составлял 40-50-60% годовых. А получить деньги под 18-20% могли только клиенты с отличной финансовой репутацией.

    Последние 5 лет ЦБР ограничил максимальный размер кредитной ставки, но рекламируемый минимальный порог редко согласовывается на практике.

    Так что подытожим. 9 процентов – это мало и выгодно на данный момент. Только вот где найти такую планку?

    Есть ли кредит под 9% в Сбербанке?

    Центральный Банк России кредитует потребительские банки в среднем под 3% годовых и, учитывая реалии нашего финансового рынка, даже самый крупнейший банк не готов кредитовать население под 9% годовых.

    Минимальная и очень хорошая ставка в Сбербанке составляет от 11,9% годовых. Она часто меняется. Может быть, процентов 10 или чуть более 12.

    И не факт, что клиент получит кредит именно под 11,9%. Выдача и ставка на усмотрение банка после анализа собранных сведений о клиенте.

    Но есть ряд коммерческих банков, активно продвигающих свои услуги. И существование ставки 9% по кредиту для многих заемщиков кажется возможной.

    Какие банки дают кредит под 9 процентов?

    Банки, которые рекламируют кредит под столь выгодный процент, ограничен небольшим списком, туда входят:

    1. Ренессанс кредит банк – 9,9% годовых минимум;
    2. Восточный экспресс – тоже 9,9%;
    3. СКБ-банк – 9,9%;
    4. Совкомбанк – 8,9% по экспресс кредитованию «Мы сошли с ума»;
    5. Хоум кредит банк – от 9,9%;
    6. Тинькофф – под залог квартиры – от 9%.

    Минимальной обещанной ставкой от 8,9%, отличился Совкомбанк, остальные предлагают минимум 9,9%.

    На практике, клиент, который в современное время получил ссуду под рекламируемый процент возможно где-то и существует, но единицы банковских служащих видели такого клиента.

    Видели, потому что нельзя совсем исключить вероятность взятия кем-либо займа под 9%.

    Среднестатистическому гражданину взять заем с указанной ставкой невозможно, тем более в банках из вышеуказанного списка.

    Ставка 9% годовых работает только как многообещающая реклама и привлекает доверчивых потребителей.

    От заманчивой рекламы и несовпадения ее с действительностью и пошло «народное» понятие «подводные камни».

    Подводные камни

    Подводными камнями потребители называют непонятные начисленные платежи. Для клиента расчет прост:

    • Взял 100 тыс. руб. на 1 год.
    • Ставка 9%.
    • Логичная переплата 9 тыс. руб.

    Но на практике клиент переплачивает в несколько раз больше, что и называет подводными камнями или скрытыми комиссиями.

    Комиссии, на самом деле, не скрытые. В договоре, который никто обычно не читает, вся информация прописана. И шрифт нормальный, читабельный.

    Подводные камни равно дополнительную переплату составляют:

    1. Фактически одобренная банком ставка. То есть, в договоре она больше, чем обещали;
    2. Комиссия за выдачу кредита при наличии такой;
    3. Подключение дополнительных продуктов, например, страхование, смс-оповещение и т.п.;
    4. Обслуживание карты, если это кредитная карта;
    5. Обслуживание счета, тоже зависит от условий банка;
    6. Штрафы, пени за опоздание проведения платежа в дату по графику.

    Это неполный перечень возможных комиссий, точную информацию по фактической переплате нужно уточнять в банке обращения.

    Для понимания дополнительных расходов в виде увеличившегося в разы ежемесячного платежа и суммы общей переплаты по кредиту, клиент должен все цифры уточнять у сотрудника, оформляющего кредит.

    Как взять кредит под девять процентов сегодня?

    Именно такой ставки обещать сложно. Уже было описано выше почему. Но чтобы хоть как-то снизить проценты, вам стоит:

    • Рассмотреть тот банк, с которым вы сотрудничаете или сотрудничали. То место, где вас знают;
    • Иметь хорошую кредитную историю. Лучше, чтобы в ней было хотя бы пару выплаченных займов;
    • Обладать стабильным доходом. То есть, вы должны легко платить кредит. Он должен быть по вашей зарплате;
    • Работать в крупной компании. Чем лучше ваша компания, тем лучше будет относиться к вам банк;
    • Можно предоставить залог. Взять поручителя или созаемщика;
    • Пождать в банк все необходимые документы;
    • Отправить заявку именно онлайн, так банк может немного скинуть;
    • Не отказываться от страховки. За отказ от нее сразу накручивают пару процентов;
    • Быть зарплатным клиентом выбранного банка.

    Но не факт, что все это сработает. Иногда даже самым идеальным заемщикам предлагают кредиты на 2-3% выше, чем рекламная ставка. Обидно, но ничего не поделаешь.

    Какой кредит выйдет дешевле?

    Ну и стоит напомнить, что немного дешевле всегда именно целевые кредиты. Если вы берете деньги на нечто конкретное, то банки вам больше доверяют.

    Особое внимание уделите залоговому кредитованию, Если у вас есть лишняя недвижимость или автомобиль, но можно найти весьма выгодный займ.

    Посмотрите льготные программы в вашем регионе. На бизнес, на подсобное хозяйство, многодетным семьям. Авось, что-то перепадет.

    И конечно, следите за акциями банков. Часто перед праздниками или на стыке сезонов выдаются кредиты по сниженной ставке.

    Например, кредит на отдых в честь начала лета. Или кредит в честь Нового года на подарки.

    Не забываем о рассрочке. Многие банки предлагают рассрочку совсем с мизерным процентом на покупку конкретной техники или электроники. Так что, может вам и не стоит оформлять полноценный кредит. Телевизор можно взять и по рассрочке.

    Так что делать?

    Таким образом взять кредит под 9 процентов годовых – это весьма выгодно. Ведь по фату ставки в банках куда больше.

    Но только предложений с таким показателем почти что нет. В Сбербанке пока что (по ситуации на 2019г.) даже самые минимальные ставки – выше.

    Некоторые банки предлагают кредиты по 9,9%, то есть почти под десять, но как бы под девять. Но это не совсем то.

    Кроме того, нижние пороги всегда стараются завысить. И нужно очень уж постараться, чтобы получить то, что указывается в рекламе.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Можно все исправить, предоставив, например, залог. Но это если у вас есть таковой. А иначе, придётся довольствоваться завышенными показателями.

    Такова рыночная ситуация. Остается надеяться, что она поменяется.

    В дополнение темы:

    В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

    Кредит под 4 процента годовых

    Сегодня миллионы россиян, которые планируют приобретение в собственность недвижимости, стремятся найти более выгодные условия кредитования и не переплачивать лишнего по процентам и другим скрытым платежам. Рассмотрим, каким образом это можно осуществить на практике.

    Куда можно обратиться

    Каждый регион России имеет свою собственную программу поддержки индивидуальных предпринимателей. Каждая программа может иметь свои особенности и тонкости, но общая суть остается прежней.
    Читайте так же:  Получить кредит по паспорту и снилс

    Разумеется, банковские организации далеко не всегда сообщают своим клиентам о таких программах. В этом случае важно проявить инициативу и настойчивость и добыть нужную информацию самостоятельно.

    Можно с этой целью обратиться в администрацию населённого пункта, где проживает предприниматель, и выяснить, как можно получить помощь в рамках программы государственной поддержки.

    Если заемщик получил кредит на развитие своего бизнеса или его расширение, он может вернуть часть процентов по такому займу с помощью государства. Оно готово просубсидировать до 8 процентов, но не более 5 000000 рублей.

    Получить частичный возврат процентов по кредиту можно и в том случае, если заемщик был участником международных или всероссийских выставок. Здесь можно рассчитывать на компенсацию аренды помещений или стоимости регистрационного взноса. Максимальная сумма компенсации составит 300 000 рублей.

    Таким образом, представители малого или среднего бизнеса имеют вполне реальную возможность выйти на эффективную процентную ставку, не превышающую 4-6 процентов годовых.

    Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%

    Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы. Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года. Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

    Специальные программы кредитования

    Государственные дотации – это далеко не единственная возможность получить кредит под 4 процента годовых. Банк может предложить своему клиенту специальные программы кредитования с льготной процентной ставкой.

    1. МСП-банк предлагает специальные кредитные программы представителям малого и среднего бизнеса на модернизацию или развитие производства. Требования к заемщикам в этом случае стандартные. Правда на рассмотрение заявки у банка может уйти достаточно длительное время.
    2. Можно получить целевой кредит с поддержкой от государства или крупной компании. К числу таких кредитных продуктов для физических лиц можно отнести программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой для военнослужащих. Для получения такого займа необходим стаж службы по контракту не менее трех лет.
    3. Другой разновидностью кредитования с поддержкой является автокредит по специальным программам от той или иной компании-производителя транспортных средств. В этом случае можно оформить автокредит под 4-6 процентов годовых. Однако здесь могут быть свои подводные камни. Эффективная ставка по такому кредиту может оказаться выше за счёт обязательной страховки — КАСКО или ОСАГО. Кроме того, важно учитывать ряд комиссий, которые банк может взимать по такому кредиту.

    Приобрети жилье в кредит с процентной ставкой в 4 процента годовых возможно, если стать членом жилищного накопительного кооператива. При этом будущий собственник жилья в качестве пая вносит в кооператив имеющуюся у него сумму денег. Остальные недостающие средства он может получить от кооператива взаймы.

    Срок погашения займа может составить до 10 лет. Процентная ставка рассчитана с учетом уровня роста инфляции. До тех пор, пока долг не будет погашен, жилье юридически будет собственностью кооператива. Однако фактический владелец имеет право проживать там и пользоваться жильем по прямому назначению.

    Кредит под 3 процента годовых. Где такой взять?

    Известный факт, что в Европейских странах кредиты населению выдают со сниженными ставками, если сравнивать с Россией. Причем разница в процентной ставке ощутима до такой степени, что наших соотечественников посещает мысль взять кредит в Европе. Идея заманчивая, но крайне рисковая, поскольку можно получить долг, больший чем при ставке в Российских банках. Как пример, жители, взявшие валютную ипотеку, радуясь низкой ставке по кредитному договору. В следствии обесценивания рубля, в наших деньгах они получили долг, чуть ли не в 2 раза больший, чем выплата процентов за ипотеку по ставке в рублях. Так же будет и в западных банках, ведь кредит они выдадут в своей валюте.

    Кредит под 3 процента в России

    Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

    Низкими процентами банки стремятся привлечь к себе больше клиентов, но, если смотреть правде в глаза, кредит под 3 процента в России невозможен. Есть ряд причин, которые влияют на этот факт, но вот пара самых основных:

    • высокий показатель инфляции;
    • высокая ключевая ставка от ЦБ;

    Для большего понимания, попытаемся понять, что это такое. Например, в Чехии дочернее предприятие Сбербанка выдает ипотеку под 2,26 процента, в России же таких ставок не было и в лучшие, докризисные времена.

    Просто «дочка» Сбербанка в Чехии находится под финансовым регулятор той страны, а в ней ключевая ставка установлена на уровне 0,05%.

    В России же с 12 февраля 2018г. ключевая ставка установлена на уровне 7,5%. То есть, о кредитах под 3% не может быть в принципе.

    Уровень инфляции откладывает свой отпечаток на проценты по кредиту. Помимо ключевой ставки банк учитывает и ее уровень, ведь Банк — не благотворительная организация.

    Теперь мы получили примерную формулу кредита: ключевая ставка + уровень инфляции. Но и на этом еще не все. Банк добавит процент и за обслуживание финансовых операций по кредитному договору, а так же на предоставлении кредита банку надо заработать. Учитывая это, становится понятно, что кредит под 3% в России невозможен.

    Кредит под 3 процента в Белоруси

    Согласно указа президента Республики Беларусь, граждане этой страны, а так же лица, которые постоянно проживают на территории республики, действительно имеют право, на получение льготного кредита, процентная ставка по которому составит 3%.

    Но присутствует ряд ограничений для получения такого блага. Этот кредит использовать надлежит на развитие инфраструктуры, улучшение жилищных условий, а так же повышение степени благоустройства в населенных пунктах, численностью менее 20 тысяч человек.

    По факту получается, что кредит есть, но вот воспользоваться им смогут не все. Важное условие, что численность населения, проживающего в данном населенном пункте, не должна превышать 20 000 человек.

    Максимальная сумма предоставляемая банком должна быть не более 90% от суммы, необходимой на затраты, по ремонту и благоустройству. Срок предоставления данного займа — 10 лет.

    Ипотека под три процента годовых

    Работникам РЖД, действительно, предоставляется ипотека под 2%, а для молодых специалистов под 4,5%. Но есть один очень важный момент: это не банк определяет низкую ставку по ипотеке.

    Суть в том, что для своих работников РЖД предлагает условия, при которых 10% платят РЖД, а оставшиеся 2% их работник, взявший ипотеку под обычные 12 процентов. Но условия привлекательны.

    Ипотека под 3% реальна только для участников жилищно-строительных кооперативов. Такие кооперативы формирую свой фонд, который пополняется путем внесения членских взносов участников.

    Читайте так же:  Потребительский кредит с испорченной кредитной историей

    Как только в фонде кооператива набирается сумма, которая способна погасить, к примеру, 50% от стоимости жилья, кооператив выкупает квартиру и передает ее собственнику.

    Естественно, что делается это не просто так, выражаясь простым языком, кооператив выдает эту сумму как кредит, только под небольшой процент, на фоне банков.

    Только участие в таком кооперативе связанно с огромными рисками. Для вступления в него необходимо внести часть стоимости квартиры. А риски связаны с тем, что в случае банкротства кооператива, деньги, внесенные в его фонд, уже никто не вернет. Риск — дело, конечно благородное, но стоит сто раз подумать, стоит ли оно того.

    Мнение специалиста

    Любые кредитные ставки, которые ниже ключевого показателя ЦБ или равные ему – это фантастика. Так как банки должны зарабатывать деньги, а не просто помогать кому попало.

    Поэтому рассчитывать на супер низкие проценты можно лишь при участии в очень и очень благотворительных программах, которых немного или при вступлении в разного рода компании, что несет риски.

    Такие виды ставок есть лишь в странах с низким уровнем инфляции, где стабильность нерушима. Но и там есть масса проблем.

    Поэтому не стоит думать, что все зависит от легких условий. Важно уметь зарабатывать и приумножать свой собственный капитал.

    Не забудьте узнать:

    В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

    Какие россияне могут получить льготную ипотеку под 3% годовых

    Отток жителей страны из села в город не прекращается. Государство решило поддержать обратный процесс, создав комфортные условия в малых населенных пунктах. Льготная ипотека под 3% годовых поможет обеспечить домами тех, кто хочет проживать и работать в деревне. Такие меры благотворно повлияют на уровень жизни людей и экономику страны.

    Требования к жилому помещению

    Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению. Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта. Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

    Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:

    капитальная постройка с фундаментом и крышей,

    достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),

    состояние жилья – не ветхое и не аварийное,

    в жилье можно проживать круглый год.

    Кто имеет право на получение

    Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

    Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

    Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе. Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте. В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

    Кто имеет право на получение

    До запуска программы бытовало мнение, что сельская ипотека будет доступна только для сельских жителей. Но это не так — подобных требований к потенциальным заемщикам не предъявляется. Главное, чтобы будущее жилье соответствовало вышеперечисленным требованиям.

    Количество детей, льготный статус, а также место проживания значения не имеет. Даже если будущий заемщик прописан и постоянно живет в городе, но желает купить дом в деревне, то программа будет ему доступна.

    Отдельные требования к заемщикам могут предъявлять банки при оценке рисков и платежеспособности. Кредитная организация может отклонить заявку, если посчитает доход гражданина недостаточным или нестабильным.

    Условия получения сельской ипотеки

    Льготную ипотеку можно взять только для покупки или строительства недвижимости в сельской местности. Причем выбранный объект должен отвечать следующим требованиям:

    1. Готовое жилье можно купить на вторичном рынке недвижимости или в новостройке.
    2. Продавцом может быть как юридическое лицо, так и физическое.
    3. Покупка жилья должна осуществляться по договору купли-продажи или ДДУ.
    4. Выбранная жилплощадь должна отвечать всем техническим и санитарным требованиям, а также иметь все необходимые коммуникации, которые есть в населенном пункте (водоснабжение, канализацию, электричество, отопление, газоснабжение).
    5. Площадь квартиры или дома должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи.
    6. Кредитный договор на покупку или строительства жилья должен быть заключен после 01.01.2020. Получить поддержку от государства по ранее заключенным договорам нельзя.
    7. Если заемщик оформляет сельскую ипотеку для строительства жилья, у него должен быть в собственности земельный участок.
    8. Для строительства или достройки дома заемщик должен оформить договор с подрядчиком. Это может быть как и юридическое лицо, так и ИП. При этом подрядчик должен завершить все необходимые работы в срок, не превышающий двух лет со дня предоставления заемщику ипотечного кредита.

    Требования к заемщику

    Для получения кредита гражданину необходимо соответствовать стандартным условиям банка:

    1. Наличие российского гражданства.
    2. Возраст не менее 21 года, но не более 65 на момент полного возврата долга. До 75 лет можно оформить ссуду, если есть созаемщик, которому на момент погашения всей суммы не исполнится 65.
    3. Необходимый уровень дохода, заверенный справкой 2-НДФЛ. Лицам, которые получают зарплату или пенсию на карту банка подтверждение не требуется.
    4. Положительная кредитная история.

    Чтобы подать заявку, физлицам положено отработать более шести месяцев на текущем месте. Суммарный стаж должен быть не менее одного года за последние пять лет. Получить точную информацию можно обратившись к специалистам кредитной организации.

    Кредит 1.5 миллиона на 10 лет под 3 процента годовых:

    Хотите взять кредит 1.5 миллиона рублей на 10 лет под 3 процента годовых? Платежи составят:

    Ежемесячный платеж: 16250 рублей
    Отдать банку итого: 1950000 рублей
    Переплата по кредиту: 450000 рублей

    А, если хочу взять кредит на большую сумму (1785000₽ под 3% на 10 лет)?
    Ежемесячный платеж: 19338 рублей ▲ ; Заплатим банку: 2320500 рублей ▲ ; Переплата: 535500 рублей ▲ .

    А, если получить кредит на меньший срок (1500000₽ под 3% на 108 мес.)?
    Ежемесячный платеж: 17639 рублей ▲ ; Заплатим банку: 1905000 рублей ▼ ; Переплата: 405000 рублей ▼ .

    А, если планируется взять кредит кредит на меньший процент (1500000₽ под 2.43% на 10 лет)?
    Ежемесячный платеж: 15538 рублей ▼ ; Заплатим банку: 1864500 рублей ▼ ; Переплата: 364500 рублей ▼ .

    Читайте так же:  Телевизор в кредит онлайн заявка

    Кредит 2.5 миллиона на 15 лет под 3 процента годовых:

    Хотите взять кредит 2.5 миллиона рублей на 15 лет под 3 процента годовых? Платежи составят:

    Ежемесячный платеж: 20139 рублей
    Отдать банку итого: 3625000 рублей
    Переплата по кредиту: 1125000 рублей

    А, если я хочу взять кредит на меньшую сумму (2075000₽ под 3% на 15 лет)?
    Платеж в месяц: 16715 рублей ▼ ; Вернуть банку: 3008750 рублей ▼ ; Переплата: 933750 рублей ▼ .

    А, если хочу взять кредит на больший срок (2500000₽ под 3% на 229 мес.)?
    Платеж в месяц: 17167 рублей ▼ ; Вернуть банку: 3931250 рублей ▲ ; Переплата: 1431250 рублей ▲ .

    А, если я хочу взять кредит на больший процент (2500000₽ под 3.78% на 15 лет)?
    Платеж в месяц: 21764 рубля ▲ ; Вернуть банку: 3917500 рублей ▲ ; Переплата: 1417500 рублей ▲ .

    Кредиты

    Кредитование в российских банках от 6.9% — 251 вариантов для любых нужд. Актуальные кредитные ставки в банках России на Банкирос! Сравните условия, требования и выберите лучший банк для кредита, оставьте заявку.

    Как получить ипотеку в сельской местности

    За льготным кредитом на покупку или строительство сельского жилья необходимо обратиться либо непосредственно в банк, который участвует в программе (точный список сейчас готовит Минсельхоз), либо в организацию ДОМ.рф (раньше носила название АИЖК). Это государственный институт, главная задача которого – развитие жилищной сферы РФ, в том числе через выдачу субсидий и льготных займов.

    Какие банки участвуют

    В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.

    А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:

    выдается на 15 лет максимум,

    10% первоначальный взнос,

    сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).

    Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.

    Требуемые документы

    Пакет документов определяется внутренней политикой банка. На сегодняшний день он примерно следующий:

    паспорт гражданина РФ,

    справка о доходах,

    копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,

    военный билет с отметкой о прохождении воинской службы,

    свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть),

    декларация о доходах (для указанной выше категории),

    пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

    К пакету документов обязательно прикладываются бумаги, касающиеся приобретаемой недвижимости:

    отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим – не более 1-3 месяцев, у разных банков по-разному),

    технический и кадастровый паспорт,

    паспорт нынешнего владельца,

    документ, подтверждающий право собственности.

    Порядок получения

    Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.

    Подача заявки и необходимых документов в банк.

    Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.

    Подписывается кредитный договор.

    Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.

    Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.

    Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).

    Длится процедура в среднем несколько месяцев.

    Ипотечная программа с господдержкой «Сельская ипотека»

    Правительство РФ 31.05.19 выпустило Постановление № 696, которое направлено на поддержку села. Оно включает программу льготного ипотечного кредитования. Документ вступил в действие летом 2019, начало реализации – с 1 января 2020. Цель нововведения – привлечь людей из города в деревню, обеспечить их жильем, создать благоприятные условия. После внедрения этого плана доля сельского населения должна составить 25% от общего количества в России.

    Проект важен и для самих сельчан. Невысокий уровень зарплат не будет препятствием для оформления доступной ипотеки. На реализацию программы выделено 2,3 млн рублей, часть денег взята из федерального бюджета. Сроки ее выполнения – 2020–2025 годы.

    Где действует

    Программа «Сельская ипотека» начала работать во всех регионах страны, кроме Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области. Приоритет развития села отдан Северному Кавказу, зоне Арктики. Программа распространена на Калининградскую область, Севастополь и Крым.

    К сельской местности относят населенные пункты с малым числом проживающих граждан:

    Местные власти составляют перечень объектов, получающих государственные льготы по ипотеке.

    Преференции не смогут получить административные центры субъектов РФ. Регионы вправе менять условия по своему усмотрению. Например, займ доступен всем жителям поселений Мордовии, численностью до 40 тыс. человек.

    Какую недвижимость можно приобрести

    При выборе жилья по льготному займу следует учитывать, что ипотеку разрешено оформить для следующих нужд:

    • Приобретение участка земли и постройки на ней жилого строения по договору подряда.
    • Покупки участка с домом.
    • Строительство на имеющейся в собственности земле жилого строения по договору подряда.
    • Покупки квартиры на вторичном рынке.
    • Приобретение жилья в строящемся многоквартирном доме по договору долевого участия.

    Требования к жилому помещению:

    • В нем можно постоянно проживать.
    • Есть проведенные коммуникации (канализация, тепло-, газо-, водоснабжение, электричество).
    • Жилплощадь соответствует учетной норме по м 2 на всех членов семьи. Свои показатели устанавливает каждый муниципалитет.

    До выдачи ипотеки банк потребует провести оценку недвижимости. Размер займа не должен значительно разниться с суммой, которую определят эксперты.

    Законодательство

    Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

    Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.

    Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

    В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

    Источники

    Кредит под 3 процента годовых в россии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here