Кредит на строительство дома проценты

Кредит на строительство во Владимире

Взять кредит под строительство дома во Владимире

Что делать, если вы мечтаете о своём доме, а средств на его постройку, и тем более на покупку, нет? В таком случае можно подать заявку на кредит под строительство. Многие банки Владимира готовы выдать вам этот вид займа, если вы исполните несколько простых условий.

Во-первых, вы должны иметь стабильную работу с зарплатой, способной покрыть ваш ежемесячный платёж. Вам необходимо будет предъявить справку о доходах с места работы за последние 6 месяцев.

Во-вторых, если вы рассчитываете взять кредит под строительство дома во Владимире, у вас должен иметься залог, способный покрыть сумму, которую вы планируете взять у банка. В этом качестве может выступать земля, квартира или машина. Чаще этот заём выдают на сумму, которая равна 80% от суммы залога. Кроме того, вероятность получения повысится, если у вас будет поручитель. Причём поручительство необходимо не на весь срок выплаты. Когда вы построите дом, можно, определив его ценность, предложить дом в качестве залога. После этой операции поручительство третьих лиц не требуется.

В-третьих, вам необходимо внести первоначальный взнос, обычно от 10% до 50%.

Не стоит забывать, что кредит под строительство жилья является целевым, а это значит, что вы не можете потратить его на что-то другое, кроме как на строительство дома. Банк во Владимире вправе потребовать с вас подтверждения, что потраченные финансы ушли именно на это.

Документы, требуемые от заявителя, обычно стандартны, но каждый отдельный банк может поставить свои условия.

Учитывая, что данный вид кредита является долгосрочным, переплаты по нему не слишком высоки. Но следует понимать, что при учёте довольно крупной суммы, даже маленький процент – это довольно большие деньги.

Финансовым учреждениям выгодно заключать договора с проверенными клиентами, поэтому если вы надумали взять кредит во Владимире на строительство, обратитесь в тот банк, с которым уже сотрудничали. Важно выяснить условия именно для вас, так как клиентам с хорошей кредитной историей часто предоставляют всевозможные бонусы.

Как взять ипотеку на строительство дома

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2020 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

  • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  • Выбранная вами планировка помещения.
  • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Если взять ипотеку под строительство дома, как банк проверяет целевое использование средств?

Основным способом проверки целевого использования заемных средств, при получении ипотеки на строительство, является обязательное уведомление кредитора о вводе здания в эксплуатацию, с заменой залога на кредитуемый объект недвижимости, если использовалось другое обеспечение. При невыполнении данного условия всегда предусматриваются значительные штрафы. Например, в виде повышения процентной ставки.

Дополнительно банки указывают в соглашениях право на проверку целевого использования денег. Это выполняется посредством личного посещения сотрудником коммерческой структуры объекта строительства. С его фотофиксацией. Выполняется это с определенной периодичностью. Например, раз в квартал или полгода. Помимо проверки факта выполнения работ, могут запрашиваться чеки о покупке стройматериалов. Договора подряда со строительными фирмами. Квитанции об оплате их услуг и т.п.

Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

  • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
  • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
  • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
  • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:
  • Типовой потребительский кредит.
  • Обычная ипотека на постройку дома.
  • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Читайте так же:  Займ под залог птс лизинг

Процентные ставки

Сбербанк готов предоставить кредит на строительство под минимальную ставку в 10% годовых. Она может быть увеличена в следующих случаях:

  • Если заемщик не является клиентом Сбербанка, то есть получает заработную плату не на счет в Сбербанке: +0,5%.
  • Заемщик отказывается страховать свою жизнь: +1%.
  • Если деньги выданы в залог имеющейся недвижимости до регистрации ипотеки: +1%.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей. Верхняя граница зависит от стоимости залоговой недвижимости (строящегося дома). Выдаваемые банком средства не могут превышать 75% от оценочной или договорной стоимости дома.

Основные условия кредита:

Процентная ставка от 10%
Сумма от 300 000 руб.
Срок кредитования 12-360 мес.
Первоначальный взнос от 25%

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).
  • Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

    Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке

    В 2020 году занять у Сбербанка деньги на строительство жилья можно только в рублях. Программа кредитования является целевой. Это значит, что выданные заёмщику средства не могут быть потрачены на иные нужды.

    Условия кредитования:

  • Минимальная сумма займа — 300 000 рублей; предельная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения или 75% оценочной стоимости оформляемого в залог помещения.
  • Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса — от 25%.
  • Обеспечение по кредиту — залог строящегося или иного жилого помещения; залог земельного участка или права аренды на него. На период до оформления в залог кредитуемой жилплощади необходимо предоставить другие формы обеспечения, например, поручительство физлиц или залог иного помещения.
  • Обязательное страхование залогового объекта (кроме участка земли) от рисков повреждения, утраты, гибели в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.
  • Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать здесь.

    Надбавки к процентной ставке:

    • 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке;
    • 1% — на период до регистрации займа;
    • 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.

    Сниженная процентная ставка предназначена для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных жилищных программ, реализуемых в рамках партнёрских соглашений ПАО Сбербанк с субъектами РФ.

    Требования к заёмщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: от 21 года до 75 лет на момент возврата кредита.
  • Стаж: не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.
  • Возможность привлечения созаёмщиков.
  • Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.

    Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:

    • При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
    • В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.

    Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

    Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2020 году

    В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

    1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
    2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
    3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

    Как получить ипотеку под строительство дома?

    Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

    Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

    Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  • Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  • Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  • Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  • Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  • Подать заявление в банк.
  • Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  • Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  • Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  • Получить вторую часть ипотечных средств.
  • Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  • Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.
  • Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

    Где можно оформить кредит на строительство дома?

    Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

    • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
    • расположения кредитуемой недвижимости;
    • аккредитации фирмы-работодателя заёмщика/созаёмщика.
    Читайте так же:  Можно ли оформить кредит без работы

    Необходимые документы

    Для рассмотрения заявки необходимы следующие документы:

  • заявление заёмщика;
  • заявление залогодателя юрлица;
  • паспорта всех созаёмщиков/поручителей/залогодателей;
  • справки, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика/созаёмщика/поручителя (не предоставляются зарплатными клиентами Сбербанка);
  • документы по объекту недвижимости, предоставляемому в качестве залога.
  • После одобрения кредитной заявки соискатель кредита предоставляет:

    • документы по кредитуемой жилплощади (предоставляются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения Сбербанком о выдаче кредита);
    • справки, подтверждающие наличие первоначального взноса.

    Обратите внимание! Перечень документов может дополняться другими бумагами по усмотрению банка.

    В рамках оформления ипотеки на строительство дома по программе «Молодая семья», кроме вышеуказанных документов, предоставляются свидетельства о браке и о рождении ребёнка.

    В случае привлечения родителей в качестве созаёмщиков потребуются документы, подтверждающие родство с титульным заёмщиком.

    Нужно ли что-то предоставлять банку в залог, при оформлении ипотеки на строительство частного дома?

    Да. Банки требуют предоставить в залог иное жилое помещение, при оформлении такой ипотеки. Им может быть, например, квартира, другой загородный дом и т.п. В зависимости от требований банка. Также обременение применяется к земельному участку, на котором будет производиться возведение кредитуемого объекта. После завершения строительства из-под залога выводится переданное изначально жилое помещение. Обременение остается на земельном участке и возведенном на нем здании, которое и было целью кредитования.

    Ипотека на строительство дома в Сбербанке

    Из-за финансовой нестабильности несколько лет назад многие банки свернули свои кредитные программы на строительство частного дома, так как данный вид кредитования считается самым рискованным из-за возможного недостроя.

    Сбербанк же продолжает выдавать кредиты на строительство дома в 2020 году. Далее разберём подробно условия и преимущества этой программы в Сбербанке.

    Документы для заявки

    Заемщик должен предоставить следующие документы:

    1. Паспорт.
    2. Паспорта созаемщиков, поручителей и прочих сторон сделки.
    3. Документы, подтверждающие трудовой стаж: копию трудовой книжки, выписку из нее, копию трудового договора или справку от работодателя.
    4. Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика, созаемщика и поручителя: 2-НДФЛ либо другая справка с места работы.

    Если гражданин получает заработную плату на карту Сбербанка, подтверждать доход и занятость ему не требуется. В случаях, когда в залог оформляется иная недвижимость (а не строящийся дом), на него потребуются дополнительные документы. Среди них:

    • Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
    • Отчет об оценке стоимости недвижимости.
    • Кадастровый паспорт.
    • Выписка из ЕГРП.

    Для получения кредита по программе «Молодая семья» необходимо также предоставить свидетельство о браке и о рождении ребенка. Уже после одобрения кредитной заявки банк может в индивидуальном порядке запросить подтверждение оплаты первоначального взноса и документы по строящемуся дому.

    Как заполнить заявление

    Основной документ, на основании которого банк принимает решение о выдаче кредита, это заявление-анкета. Образец документа можно заполнить заранее, скачав его на сайте Сбербанка.

    Фирменная анкета Сбербанка состоит из шести страниц, и на ее заполнение предстоит потратить некоторое время. Бланк анкеты универсален, а заполняют его заемщик, созаемщики и поручители.

    Необходимо указать следующие пункты:

    1. Персональные данные (Ф.И.О., дату рождения, ИНН при наличии).
    2. Паспортные данные (здесь же ставится отметка о том, есть ли у заявителя загранпаспорт).
    3. Данные об изменении Ф.И.О. (например, при вступлении в брак).
    4. Контактные данные (с указанием до пяти номеров телефона и электронной почты).
    5. Образование и семейное положение.
    6. Адреса прописки и фактического проживания.
    7. Данные о ближайших родственниках (для созаемщиков и поручителей достаточно указать только супруга или супругу).
    8. Сведение о трудоустройстве (тип договора, должность, стаж, реквизиты организации, тип ее деятельности).
    9. Суммы регулярных доходов и расходов.
    10. Информацию об имуществе (недвижимость, авто).
    11. Запрашиваемую сумму, срок кредитования и цель, прочую информацию о кредитном продукте (льготы, участие в дополнительных программах, способ выдачи средств).

    Последняя страница заполняется сотрудником банка, а вам необходимо только поставить подпись.

    Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

    Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

  • его финансовое состояние должно быть стабильным;
  • получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
  • первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
  • залог недвижимого имущества – обязательно;
  • срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
  • обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
  • ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.
  • Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

    Льготный кредит на строительство частного дома

    В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

    • молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
    • семьям, где воспитываются трое и больше детей;
    • военным.

    Льготы могут выражаться в следующем:

    • увеличивается срок кредитования;
    • снижается процентная ставка;
    • есть возможность отсрочки платежа.

    Рискует ли получатель ипотеки?

    Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

    В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

    Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

    Ипотечный кредит на строительство дома

    Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

    Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

    Читайте так же:  Подать заявку на кредит даму астана

    В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

    Преимущества

    Основное достоинство ипотеки под строительство дома в Сбербанке – приемлемая для такого вида кредитования процентная ставка.

    Помимо того, имеются и другие преимущества, а именно:

  • Отсутствует комиссия за обслуживание займа и рассмотрение заявки.
  • На кредит могут претендовать инвалиды и неработающие пенсионеры.
  • Сбербанк выдаёт большую сумму, чем конкурирующие банки за счёт того, что учитываются дополнительные доходы соискателя без справок, на основании устного подтверждения.
  • Отсутствуют штрафы за досрочную выплату займа.
  • Данная программа в Сбербанке лояльна к госпрограммам: например, можно частично оплатить долг средствами маткапитала или субсидией, предназначенной для обеспечения молодых семей жильём.
  • У Сбербанка имеются особые льготы для зарплатных клиентов и для тех соискателей, чьи работодатели являются партнёрами Сбербанка.
  • Разрешается привлечение созаёмщиков.
  • Предлагаются льготные условия для заёмщиков, выбравших подрядчиков из списка аккредитованных строительных компаний.
  • На общую сумму выплаченных процентов заёмщик вправе оформить налоговый вычет (13%).
  • Сбербанк допускает отсрочки по кредиту сроком до 2 лет, в течение которых клиент платит только проценты. Получить отсрочку можно сразу же при оформлении кредита.
  • Сбербанк — единственная кредитная организация, позволяющая заёмщику строить дом самостоятельно, без привлечения аккредитованных застройщиков.

    Потребительский вариант кредитования

    Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

    Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

    Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

    • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
    • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
    • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

    Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

    Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

    Самая обычная ипотека

    Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

    Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

    Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

    Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

    • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
    • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
    • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

    В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

    Особенности ипотеки на строительство дома

    Главные плюсы загородного дома — отсутствие городского шума, наличие собственного участка и возможность строительства дома по индивидуальной планировке.

    Процесс строительства контролируется лично, а квадратных метров здесь всегда будет больше, чем в квартире строящегося многоэтажного дома.

    Вместе с тем ипотека на строительство частного дома – это большая ответственность, требующая от заёмщика серьёзного и взвешенного подхода. Если учесть все нюансы и чётко следовать запланированной схеме, то в итоге можно получить дом своей мечты.

    Требования к заемщикам

    Получить кредит на строительство дома может гражданин РФ старше 21 года. На дату окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не более 75 лет.

    Кроме возраста, Сбербанк установил требования к трудовому стажу заемщика. На текущем месте работы стаж должен составлять минимум полгода, а общий опыт работы за последние пять лет — не менее 12 месяцев.

    Какие документы, помимо личных, требуются при оформлении такой ипотеки?

    Перечень документов каждая коммерческая структура имеет право устанавливать самостоятельно. Зачастую, основываясь на условиях своей программы кредитования. Например, может быть необходимо предоставление документа о праве собственности на землю, где будет производиться строительство. Смета по необходимым работам. Разрешение на выполнение работ. План строительства и т.п.

    В то же время, банки выдают ипотеку на строительство жилого дома исключительно под залог имеющейся недвижимости. С передачей в обременение земельного участка, предназначенного для возведения нового здания. Это позволяет сократить перечень документов. Во многих коммерческих структурах он будет идентичен с программой кредитования под залог жилого помещения. При условии привлечения созаемщиков или поручителей, естественно, требуется предоставление и их персональных документов.

    Условия кредита на строительство дома в Сбербанке

    Сбербанк не берет дополнительную комиссию за выдачу кредита под строительство. Более того, для некоторых граждан предусмотрены льготы:

    • Молодым семьям.
    • Зарплатным клиентам.
    • Сотрудникам компаний-партнеров.

    Чтобы взять большую сумму, разрешено привлекать до трех созаемщиков. Их доход будет учитываться при подсчете максимальной допустимой суммы кредита.

    Обеспечением по кредиту может выступать как строящийся дом, так и другое жилье. До оформления дома в залог нужно привлечь поручителей или предоставить документы на недвижимость.

    Оформление в залог жилого дома либо его части подразумевает один важный нюанс — необходимо оформить залог также на прилегающий земельный участок или на право его аренды. При этом (без участка), который выступает в качестве залога по кредиту, необходимо застраховать в пользу банка.

    Заявка на получение кредита рассматривается от двух до пяти дней. По вашему заявлению одобренный кредит можно погасить досрочно в любое время и без комиссии.

    Если кредит не удается погасить до окончания действия договора, Сбербанк готов предоставить отсрочку платежей до двух лет. Однако, для этого потребуется предъявить документы, свидетельствующие об увеличении стоимости строительства.

    Читайте так же:  Кредит наличными онлайн без справок без отказа

    Как получить кредит

    Чтобы стать получателем кредита на строительство частного дома, нужно пройти несколько этапов:

    1. Предоставить в Сбербанк заявление на получение кредита и первоначальный пакет документов. Через 2-5 дней банк примет решение. Если кредит одобрен, можно переходить к следующему этапу.
    2. Выбрать проект, участок под строительство и прочее. Собрать документацию по объекту.
    3. Предоставить в банк документы по загородному дому, подписать договор кредитования.
    4. Если это не было сделано ранее — зарегистрировать права на дом в Росреестре.

    Кредит предоставляется частями в отделениях Сбербанка по выбору клиента:

    • По месту его прописки.
    • По адресу строительства.
    • В отделении, в котором клиент получает заработную плату.

    Ипотека с заключением залогового соглашения

    Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

    Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

    К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

    • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
    • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
    • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

    Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

    Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

    Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

  • «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
  • «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
  • «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
  • Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.
  • Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

    Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

    Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

    Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

    Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

    Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:
    1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
    2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
    3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
    4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

    Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

    Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

    Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

    Кредит на строительство дома в Сбербанке: условия, расчет процентов и отзывы

    В статье мы рассмотрим, как взять кредит под строительство частного дома в Сбербанке. Узнаем, какие условия и процентные ставки предлагает банк, и разберем, как пользоваться калькулятором кредита. В статье вы найдете порядок подачи заявки на кредит, список необходимых документов и отзывы заемщиков.

    Накопить достаточно средств на покупку квартиры, автомобиля или дома может далеко не каждый россиянин. С каждым годом все больше граждан решает обратиться за материальной поддержкой к банкам, которые, в свою, очередь предлагают кредитные программы под различные цели и возможности.

    Одна из разновидностей целевого кредита — ипотечный заем под строительство жилого дома. В Сбербанке получить такую ссуду возможно по ставке от 10% годовых. Более подробно рассчитать сумму платежей поможет онлайн-калькулятор на официальном сайте банка.

    Каким критериям должен соответствовать заемщик? Как подать заявку? Рассмотрим эти и другие вопросы более подробно.

    Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

    На 2020 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

    При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

    Читайте так же:  Взять кредит в девон кредит банке

    Алгоритм действий выглядит следующим образом:

    • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
    • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
    • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

    В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

    Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

    Калькулятор кредита

    С помощью калькулятора на сайте банка можно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, указав при этом:

    • Стоимость строительства.
    • Объем уже имеющихся средств.
    • Необходимый срок кредитования.
    • Условия, позволяющие снизить процентную ставку (наличие зарплатной карты от Сбербанка, согласие на страхование жизни).

    Отзывы

    Сергей, Нижний Новгород:

    «Получить ипотечный кредит на строительство дома оказалось очень сложной задачей. Банк заставлял собирать все новые и новые документы, а уже после одобрения заявки замучил выездными проверками. Не знаю, стоило оно того или нет, но зато процент низкий…».

    Юлия, Воронеж:

    «Оформление кредита у нас с мужем заняло несколько месяцев. Требуют очень много документов! Например, еще до получения кредита должен быть уже подписанный договор с подрядчиком, нам пришлось произвести оценку жилья и даже добыть выписку о владельце земли, на которой расположен дом. Теперь потихоньку выплачиваем деньги. Зато свое жилье».

    Ильмир, Уфа:

    «Получал на строительство дома ипотечный кредит в Сбербанке. Подтвердил, что участок у меня в собственности, получил разрешение на строительство, составил для банка смету (в нее можно включить даже обои), стал получать средства. Отчитывался перед банком чеками за весь период с даты заключения договора».

    Ипотека на строительство в Владимире

    Задумались о строительстве частого дома, нужна ипотека? У нас на странице представлены все программы банков Владимира. Выберите лучшие условия за несколько минут! Имеются ответы компетентных специалистов на популярные вопросы в данном сегменте кредитования.

    Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?

    ПАО «Сбербанк России» — одна из немногих банковских организаций, в которой можно оформить кредит на строительство жилого дома.

    Перед принятием решения по заявке соискатель кредита всесторонне проверяется, а для подтверждения серьёзности его намерений Сбербанку предоставляется залоговое обеспечение.

    Ипотека на строительство дома выдаётся Сбербанком только в том случае, если у заёмщика имеется в собственности участок земли, или ему принадлежит право аренды на период, превышающий срок ипотеки.

    Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

    Получение займа для возведения частного дома подразумевает установленную последовательность действий. Соискателю необходимо:

  • Собрать и предоставить в Сбербанк предварительный пакет документов (правоустанавливающие документы на участок под застройку, проект дома).
  • Подать в отделение банка заявку и основной пакет документов.
  • Дождаться одобрения по заявке (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
  • Заключить кредитный договор с банком.
  • Получить первую часть займа.
  • Отчитаться перед кредитором о трате денег.
  • Получить вторую часть средств (процедура повторяется несколько раз; это зависит от того, на сколько частей разбита кредитная линия).
  • Зарегистрировать право собственности на дом после окончания строительства.
  • Передать дом банку в качестве залога с целью уменьшения процентов.
  • Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3-мя годами). После окончания отведённого на строительство срока заёмщик должен зарегистрировать и застраховать дом, затем передать его банку в виде залога. Это позволит уменьшить проценты на 1 пункт.

    Обратите внимание! Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

    Как погасить кредит?

    Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

    Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

    Штрафы и неустойки

    Неустойка взимается за несвоевременное внесение платежей и соответствует размеру ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

    Дополнительные возможности по кредиту

    Клиенту предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой (до 2 лет) по уплате основной задолженности или увеличить период кредитования при условии предоставления бумаг, подтверждающих повышение стоимости возведения дома на период строительства.

    Кроме того, заёмщик вправе претендовать на налоговый вычет (13%), который распространяется на сумму процентов, выплаченных по целевому ипотечному кредиту. Размер вычета увеличен с 1 до 2 млн. рублей.

    Участники государственных программ «Материнский капитал» и «Молодая семья» имеют право воспользоваться бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по займу или для внесения первоначального взноса по кредиту.

    Средства семейного сертификата не могут быть использованы на уплату штрафов и неустоек.

    Чтобы воспользоваться сертификатом по программе маткапитала для оформления кредита на постройку жилого дома, потребуется:

    1. Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
    2. Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
    3. После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
    4. Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита; при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.

    Участник программы «Молодая семья» вправе вложить выделенные ему средства государственной субсидии в размере до трети от стоимости строящегося объекта в счёт уплаты кредита на строительство, взятого в Сбербанке.

    Порядок использования сертификата тот же, только заёмщик обращается не в Пенсионный Фонд, а в орган местного самоуправления с заявлением на получение возможности расходования денег. Перечисление банку средств сертификата участника происходит в счёт погашения долга по телу кредита и процентов.

    Тенденция к строительству дома вдали от городской суеты очень популяризируется сегодня среди россиян. Жить за городом спокойнее и приятнее.

    А строительство дома в кредит — вполне оправданное решение для тех граждан, которые хотят переехать в новое жильё в ближайшее время, но денег на его возведение не хватает.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Сбербанк готов поддержать такое решение путём выдачи кредита в рамках представленной выше программы.

    Источники

    Кредит на строительство дома проценты
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here