Кредит на чужой паспорт последствия

Можно ли взять займ на чужой паспорт?

В связи с популярностью и доступностью микрофинансовых организаций увеличивается и количество финансовых афер и махинаций для получения денежных средств. В некоторых случаях копии документа, подтверждающего личность, будет достаточно для небольшого займа или кредита. Как обезопасить себя и правильно поступить, если вы попали в такую ситуацию?

Микрозайм на чужой паспорт: Возможно ли оформить?

Еще несколько лет назад оформление займа на чужое имя было возможно только в том случае, если злоумышленник и работник банка сообщники. В наше время, финтех технологии внедряют все ценящиеся финансовые организации, а почти каждая МФО предоставляет займы онлайн, займы на мобильный телефон или электронный кошелек. Поэтому возможностей использования чужого документа в МФО немного больше.

Получить такой вид займа онлайн предельно легко и быстро. Достаточно зайти на сайт микрофинансовой организации и оставить заявку на займ, которую практически сразу же рассматривают и после одобрения, начисляют деньги на указанный вами счет. Более того, процесс идентификации личности в некоторых МФО сводится до проверки идентичности данных в заявке с данными паспорта. В отдельных случаях предоставление скан-копии документа и вовсе не является обязательным, что дает возможность получить займ без паспорта, достаточно лишь внести его данные.

Кроме того, появились так называемые кредитоматы − терминалы для онлайн-кредитов, которые создали также новые риски. Кредитомат выглядит как привычные нам терминалы для оплат и расположены в местах скопления людей. С помощью этого приспособления для получения займа требуется только паспорт и мобильный телефон.

Через специальные приборы сканирования фото вашего документа попадает в офис МФО и проверяется на наличие неоплаченных долгов. Если работников МФО все устраивает, они легко выдадут небольшой займ. Уже через десять минут после проверки на мобильный телефон приходит сообщение с одобрением. Код с сообщения вводится в кредитомат и можно сразу забрать наличные средства. Конечно, терминалы оснащены камерами, чтобы можно было подтвердить личность. Но ведь мы знаем, как при желании можно легко подделать и изменить свою внешность. Самое опасное, что при этих условиях могут быть насчитаны самые высокие процентные ставки.

Для мошенников – это еще один способ получить чужие деньги, нужно только суметь выманить документ. Есть много схем, с помощью которых злоумышленники осуществляют кражу личных данных. Популярная практика — это публикация рекламных объявлений о работе. Человека, откликнувшегося на объявление, просят прислать фото паспорта, для «проверки» данных. Получив его, аферистам открывается «зеленый свет».

Можно ли оформить займ по чужому документу

Потребительские кредиты — основная статья доходов финансовых организаций. Обилие предложений по оформлению займов порождает высокую конкуренцию. Делая свое предложение более привлекательным, банки вводят моментальные кредиты, уменьшают количество необходимых документов, открывают дополнительные точки вне отделений, где можно оформить займ.

Этим пользуются мошенники, совершая неправомерные действия по подложным документам. Оценивая условия выдачи денежных средств, преступники понимают, можно ли взять кредит по чужому паспорту в конкретном финансовом учреждении.

Неправомерные действия с целью получить незаконные деньги совершают:

  1. сторонние люди, которые пользуются несовершенством системы безопасности банка;
  2. служащие финансовых организаций, занимающиеся оформлением кредитов;
  3. сотрудники магазинов, которых банк уполномочил выдавать займы на покупку конкретных товаров.

Солидные кредитные организации постоянно улучшают меры безопасности для предотвращения мошеннических действий: проводят подробный инструктаж для кредитных инспекторов, многоступенчатую проверку заемщика, на пунктах выдачи устанавливают вэб-камеры, к кредитному досье прилагают фотографию клиента. Преступники тоже совершенствуются, изобретая новые способы, позволяющие взять кредит на чужой паспорт.

Что делать, если воспользовались моей кредитной картой

Мошенники могут воспользоваться средствами, не только физически имея у себя карту. Достаточно знать ее реквизиты (номер, срок действия, держателя карты, CVC2/CVV2 код с реверсной стороны карты).

Более того, существуют способы считывания информации о карте при помощи специальных устройств, например, скиммера. Это возможно при оплате картой в торговых точках или снятия наличных в банкомате (здесь мы подробно рассказывали об этом). Мошенник может изготовить дубликат карты, снять наличные или расплатиться картой.

Что нужно делать при краже средств с кредитной карты:

  • Немедленно звоните на горячую линию банка и блокируйте карту (можно использовать другой способ, например, через мобильный или интернет-банк);
  • Обратитесь в полицию. В заявлении укажите, что вы не снимали деньги с карты и не расплачивались ей, не передавали кредитку третьим лицам и не выполняли других действий, которые могли бы скомпрометировать данные карты. Укажите сумму, которая была потрачена/снята без вашего ведома;
  • Обратитесь с заявлением в банк. Сделать это лучше в течение суток с момента проведения мошенниками платежной операции.

Меры безопасности кредитных организаций

Банковские учреждения принимают ряд мер, направленных на обеспечение безопасности при оформлении займов:

  • Во всех банках ведется видеонаблюдение и фиксация оформления заемных средств. Такие видеофакты позволяют провести идентификацию личности злоумышленника и доказать его причастность к преступлению в судебной инстанции.
  • Введена проверка копий документов клиентов сотрудниками СБ банков и их КИ.
  • Для специалистов отделов кредитования проводятся занятия, на которых СБ информируют о вариантах преступных схем.
  • Применяется ряд мер, которые предотвращают коррупционные действия со стороны сотрудников с мошенниками.

В последнее время зафиксированы случаи получения денег мошенническим способом в пунктах выдачи, расположенных в торговых точках. Там можно легко взять займ по чужому паспорту, ввиду отсутствия видеонаблюдения, т.е. продублировать документ не возможно. Чаще всего работают на таких объектах неопытные молодые сотрудники, которые в силу отсутствия опыта не знают многих нюансов мошеннических схем.

Как получить информацию о мошенническом кредите

Мы нередко оставляем свои паспортные данные в различных структурах. И нельзя исключать тот факт, что ими не воспользуются в корыстных целях.

Читайте так же:  Взять кредит даже с плохой кредитной историей

Узнать, нет ли на обратившемся человеке долговых обязательств, можно в специальной организации – Бюро кредитных историй. Также на да данном ресурсе можно ознакомиться с тем, как происходило погашение займа.

Также нужно обращать внимание на письма и смс сообщения от финансовых учреждений, клиентами которых гражданин не является. Если в них содержится информация о погашении кредита, то следует начать разбирательство, высока вероятность, что на его документ кто-то оформил ссуду.

Как узнать, повесили ли на вас долг

Согласно законодательству РФ, каждый гражданин вправе бесплатно получить выписку из БКИ не более, чем один раз в год. Данная информация содержит следующие сведения:

  • Периоды заимствования.
  • Информация о кредитодателях.
  • Подробности о погашении задолженностей и пр.

С помощью данного сервиса можно отслеживать свою КИ и получать самую актуальную информацию по займам.

Какие меры необходимо принять для предупреждения подобной ситуации?

Чтобы не стать ещё одной жертвой мошенников, необходимо следовать нескольким правилам:

Бережное отношение к своим документам и принятие изложенных мер безопасности при их утере позволит избежать ситуаций, когда мошенники берут кредит на ваше имя. Также необходимо периодически проверять свои счета и карты, отслеживая историю проводимых по ним операций.


Украли Паспорт или потеряли – что делать?

Утеря паспорта или других документов – серьезная причина для беспокойства. Если вы его потеряли по собственной безответственности, то:

  • должны сообщить о произошедшем в соответствующие органы. Чаще всего нужно обращаться в учреждения, которые занимаются выдачей паспортов, то есть подразделение МВД России по месту жительства.После получения заявления ваш документ будет признан недействительным и вычеркнут из всех реестров. По инструкциям работников финансовых организаций им необходимо проверить личность заемщика по таким базам, чтобы пресечь попытки финансовых махинаций;
  • придется заплатить штраф, предусмотренный законодательством, но это малая цена за спокойствие в будущем.

Однако, если вы стали жертвой грабежа, вследствие которого был украден паспорт, то прежде всего нужно:

  • идти в полицию и писать об этом заявление. Там вам выдадут официальное подтверждение об утере паспорта. Это очень важно, так как в случае оформления займов на ваше имя, вам будет легче доказать, что его оформляли не вы. Вам не придется расплачиваться за чужие долги, выслушивать угрозы коллекторов, а также вы сможете избежать визитов судебных приставов.
  • проверить свои данные в базе Бюро кредитных историй. Отметим, что узнать свою кредитную историю может любой гражданин, и совершенно бесплатно два раза в году. Даже если вы уверены, что там нет никаких просроченных платежей, хотябы раз в год советуем проверить. Ведь кроме информации о займах и кредитах туда могут попасть и штрафы по оплате коммунальных услуг, и задолженности в выплате алиментов. Также, при появлении строк о незнакомых платежах можно своевременно избежать накопления чужого долга на свои данные и даже поймать мошенника.

Если на ваш паспорт взяли заём

В первую очередь потребуйте предоставить договор с подписью. Если его не предоставят – смело можно требовать его аннулирования. Если он будет предоставлен – нужно провести экспертизу подписи.

Также следует подать в кредитную организацию заявление о том, что заём вам не предоставлялся. К нему следует приложить подтверждающие это документы, например, справку о потере паспорта из полиции, а если вы находились во время, когда был взят заём, в другом городе – билеты.

Будет проведено разбирательство, если будет выявлено, что данная ситуация произошла из-за халатности или даже злого умысла сотрудника – компания снимет претензии. Если этого не произошло, и на возврате долга продолжают настаивать, следует обратиться в полицию. Доказать вашу непричастность можно многими путями – здесь поможет экспертиза почерка, отпечатки пальцев на договоре, записи с камер наблюдения. В случае привлечения коллекторов и попыток «выбить» долг со стороны кредитной организации, следует также обращаться в полицию и подавать в суд.

Как берут займы по чужому паспорту

Сегодня, чтобы получить кредит, не нужно собирать пакет документов и лично посещать офис кредитора. С появлением МФО (микрофинансовых организаций) стало все гораздо проще – достаточно скан-копии паспорта и доступ в интернет.

С одной стороны, сервисы по выдаче микрозаймов облегчили задачу многим заемщикам. С другой – предоставили карт-бланш мошенникам, у которых есть все шансы получить деньги по чужому паспорту, при этом остаться безнаказанными.

Распространенные схемы получения кредитов по чужому паспорту:

У мошенников оказалась скан-копия вашего паспорта: для получения микрозайма им достаточно перейти на сайт МФО и получить кредит дистанционно. Для этого необязательна именная банковская карта, сегодня можно получать займы на электронные кошельки, например: Qiwi, Yandex.Money, WebMoney. Причем зарегистрироваться и пройти верификацию в этих платежных системах можно по тому же скану паспорта.

Если сам паспорт окажется у мошенника, он сможет изменить фотографию на собственную. Сейчас существует множество способов и технологий, позволяющих это сделать. Если в МФО и банках такую подделку могут распознать, то при оформлении, например, товарного кредита, такая схема вполне осуществима. На вас могут взять в кредит в салонах сотовой связи, магазинах бытовой техники и т.д.

В организации, где получается кредит, работает подельник: паспорт используют совершенно без внешних изменений, оформляя займы без ведома его владельца.

Легальное получение займа на чужой паспорт

Сегодня известен один способ как легко получить займа на чужой паспорт. Тут можно воспользоваться помощью друга или родственника. Доверенное лицо возьмет займ на свое имя, но в этом случае на него ляжет и вся ответственность.

Чтобы получить средства таким способом, паспорт не нужен. Кредитополучатель самостоятельно оставит заявку в микрофинансовой организации, и после перевода заемных средств на карту передаст заинтересованному лицу. В этом случае рекомендуется брать расписку о возврате средств.

Осуществление такой сделки является полностью законным!

Как узнать, когда и сколько взяли

Конечно, рано или поздно вы узнаете о существовании кредита. Чтобы точно узнать время получения и сумму, которую вы, получается, должны банку, запросите кредитную историю. Как это сделать, смотрите по этой ссылке.

Читайте так же:  Стоит ли брать займ у частных лиц

В кредитном досье указана полная информация о параметрах займа. Это поможет вам сориентироваться, как именно мошенники смогли воспользоваться вашим паспортом, а может и вычислить подозреваемого. Чем быстрее прояснится ситуация, тем с меньшими проблемами вы столкнетесь.

Рекомендуем прочитать! В этой статье мы подробно рассказывали о кредитной истории, как она выглядит и кто имеет доступ к получению хранящихся в ней данных.

Как защитить себя от мошенничества?

Нет никакого стопроцентного способа. В эпоху интернета, открытого доступа к информации и социальных сетей, опытный мошенник может легко завладеть вашими личными данными. Однако, это не значит, что не существует возможности свести все риски к минимуму.

Вот несколько правил, которые помогут защитить себя от мошенничества:

  1. никогда не оставляйте свой паспорт в качестве залога и не отправляйте сканированную копию документа лицам, которых вы не знаете. Если вы все же решили оставить где-либо копию своего паспорта, рекомендуем проследить, для каких именно целей она необходима. Наиболее правильным будет подписать от руки ксерокопию вашего документа с текущей датой. Безопасность персональных данных в век информационных технологий дорого ценится. Удостоверьтесь, чтобы после использования, ксерокопия была уничтожена: лучше, если она будет порвана, чтобы её нельзя было использовать повторно.
  2. не забывайте о защите персональных данных в сети (пользуйтесь только лицензионным программным обеспечением, устанавливайте надежные пароли). В-третьих, сделайте копии документов и храните их в надежном месте это позволит быстро их восстановить в случае утери.
  3. внедрение получения займа через госуслуги может обезопасить заемщика от распространения своих данных по различным МФО: данные высылаются только после одобрения клиента и единоразово.

Меры предосторожности

В интернете часто встречаются объявления типа: «Оформлю кредит на чужой паспорт». Это значит, что услуга востребована. Чтобы обезопасить себя от разбирательств с финансовыми организациями, необходимо тщательно следить за своими документами:

  1. Не стоит хранить вместе с паспортом СНИЛС, ИНН, водительские права и прочие документы, удостоверяющие личность. В большинстве кредитных организаций для получения займа необходим второй документ.
  2. Оставляя в организации ксерокопию паспорта, следует сделать пометку, для каких целей она предназначена, и проставить дату. Особенно актуально это для салонов сотовой связи: часто оформлением сим-карт и кредитов занимается один человек.
  3. Нельзя загружать скан-копии документов для входа на непроверенные порталы в интернете.
  4. При потере паспорта необходимо написать заявление в полицию и обратиться в миграционную службу для замены. В этом случае старый документ будет указан в базе как недействительный, по нему сложнее оформить кредит. Кроме того, справка об утере служит аргументом, что владелец удостоверения личности не причастен к махинации.

Таким образом, оформить кредит по чужому паспорту реально и просто. Мошенники разрабатывают разные схемы для получения выгоды. Чтобы не стать их жертвой, необходимо внимательно относиться к документам и отслеживать изменения в кредитной истории.

Как взять кредит или займ на чужой паспорт?

Современный финансовый рынок характеризуется развитием конкуренции между крупными банками и микрофинансовыми организациями. Это стало причиной того, что МФО для привлечения клиентов и повышения конкурентоспособности снизили требования к заемщикам.

Однако из-за этого резко повысилось количество нарушений при оформлении займов. Для снижения риска стать жертвой злоумышленников следует знать, как они могут оформить займ на чужой паспорт.

Препятствия на пути мошенников

Первая мысль многих после потери паспорта – по нему злоумышленники могут взять кредит, а платить придётся им. Есть ряд мер, которые предпринимают банки и микрофинансовые организации, чтобы предотвратить взятие микрозаймов по чужому паспорту, а большой заём по нему взять просто невозможно.

  • При оформлении кредита в офисе необходимо предъявить документ, и оформить его на чужой паспорт будет сложно – хотя бы из-за того, что на фотографии будет другой человек. Кроме того, обычно требуется хотя бы два документа, подтверждающих личность.
  • После оформления заёмные средства будут перечислены на банковскую карту. Если те данные, что указаны в паспорте, не совпадают с данными карты, перечисления не произойдёт, а сам заёмщик угодит в «чёрные списки», и уже нигде не сможет получить кредит.
  • При переводе на кошелёк обязательна его идентификация, и при несовпадении данных также будут приняты меры.

Хотя всё это и делает задачу мошенников более сложной, но не даёт никаких гарантий, что по украденному у вас паспорту не смогут взять кредит.

Мошенничества сотрудников МФО и банков

Нередко отмечаются случаи мошенничества с участием работников МФО. В этом случае один крадет документы, необходимые для выдачи займа, а другой оформляет ссуду на чужой паспорт.

Если мошенническая схема четко продумана, то сотрудник финансовой компании может достаточно долго пользоваться преимуществами кредитования. Чтобы минимизировать риск, злоумышленники выводят средства на кошелек Qiwi.

Простота его оформления позволяет преступнику попасть на данный сервис в течение 5-10 минут. Далее он может вывести имеющиеся там средства или совершить онлайн платеж.

При обнаружении махинации недобросовестного сотрудника увольняют и стараются скрыть его преступление, избежав огласки. МФО выгоднее самой быстро погасить долг, чем пожертвовать своей репутацией на рынке финансовых услуг и привлечь к расследованию полицию.

Что делать при оформлении незаконного кредита

Если поступил сигнал, что паспорт (копия) использовался для совершения финансовых махинаций, нужно незамедлительно предпринять ряд действий.

Далее нужно действовать по следующему алгоритму:

  • Запросить в БКИ свою КИ.
  • В финансовой организации запросить свое кредитное дело и обязательно убедиться, что оно составлено с использованием данных из вашего паспорта.
  • Все переговоры с сотрудниками МФО следует записывать на диктофон, также лучше сохранить всю переписку или сделать ее снимки.
  • Если кредит был оформлен онлайн, то необходимо потребовать у организации определить IP, с которого было совершено преступление.
  • Если мошенничество зафиксировано, следует обратиться в полицию.
  • Если уладить ситуацию с кредитодателем не получится, следует составить исковое заявление с требованием признать договор незаконным и внести исправление в кредитную историю.

После урегулирования данной ситуации нужно приложить все усилия на то, чтобы восстановить репутацию и получить положительную КИ.

Как избежать таких ситуаций

Советы, которые помогут не стать жертвой мошенников:

  • Не оставляйте паспорт в залог, при необходимости лучше другой документ, удостоверяющий личность;
  • Если ксерокопии делает посторонний человек, присутствуйте при этом процессе, не допустите сохранения цветных скан-копий;
  • Пользуйтесь проверенными интернет-ресурсами для заказа и оплаты товаров;
  • Не используйте банкоматы, установленные на улице. Старайтесь пользоваться теми, которые стоят в отделениях банка и находятся под наблюдением его сотрудников;
  • При наличии кредитной карты установите лимиты на снятия наличных через мобильный или интернет-банк, отключите возможность оплаты покупок через интернет, если в этой функции нет необходимости.
Читайте так же:  Простой займ на карту без проверок

Совет! Если нужно кому-то предоставить скан паспорта, воспользуйтесь графическим редактором. Сделайте, например, по диагонали надпись «копия», или поставьте текущую дату, это не позволит в дальнейшем использовать копию в мошеннических целях.

Мошенничество при оформлении договора займа

Как взять микрозайм по чужому паспорту? Сразу стоит предупредить, что это деяние квалифицируется законом как преступление, а именно мошенничество. Но некоторых это не останавливает, и они берут заем по паспорту другого человека. Именно поэтому такой вопрос и интересует многих – есть ли такая техническая возможность, и как предупредить подобное. Об этом мы и расскажем в статье.

Способы оформления займа

Видео (кликните для воспроизведения).

Меры, принимаемые службой безопасности, не могут полностью исключить вероятность совершения махинаций с подложными документами при получении кредита. Преступники пользуются тем, что банковская система развивается, появляются новые продукты, применяя известные схемы и изобретая новые:

Существует множество альтернатив, как взять кредит по чужому паспорту. Все они расцениваются как мошеннические действия и являются уголовно наказуемыми.

Что делать, когда кто-то оформил займ на ваш паспорт?

  1. Если вам пришло письмо с требованием оплатить просроченный долг, а вы ничего не занимали в МФО и не брали кредитов, рекомендуем обязательно проверить эту информацию. Конечно, может произойти ошибка в кредитной истории, и письмо было направлено вам случайно. Но может быть и более грустный исход ситуации. То же самое и с электронными письмами, не стоит оставлять их без внимания.
  2. Советуем сразу обратится к адресанту и оставить заявление, в котором указать сложившуюся ситуацию. К нему можно приложить справку об утере документа, либо предоставить подпись для сравнения данных в паспорте и договоре. Если вы находились в заграничной поездке или лежали в больнице на момент подписания договора, обязательно укажите это. Телефоны людей, которые могут подтвердить вашу невиновность также будут не лишними. Советуем не терять спокойствия и постараться все выяснить до суда. Потерянное время и нервы не вернуть обратно.
  3. Если долг оформленного займа без вашего ведома, уже дошел до суда, а вы узнали об этом от судебных приставов, которые начали исполнять постановления суда, первым делом обратитесь в полицию или сразу в прокуратуру с заявлением о финансовом преступлении против вас. В качестве доказательства не забудьте приложить официальное подтверждение, выданное в полиции об утери паспорта (если оно у вас есть).
  4. В случае, когда судебные приставы продолжают процесс исполнения приговора, будет обращение в суд с просьбой об отсрочке исполнения решения. Необходимо учитывать, что срок подачи такого заявления истекает через семь дней после принятия постановления. Также вы можете подать иск о лишении исполнительных органов полномочий, заявив, что вы не оформляли договор с данной микрофинансовой организацией.
  5. Последнее, вы также можете подать жалобу на МФО. Часто бывает, что собственно самой МФО не были соблюдены все правила оформления и подписания договора займа на карту, из-за чего стало возможным осуществление такого рода преступления. В этой ситуации финорганизация несет полную ответственность за мошенничество и Центробанком может быть принято решение об исключении МФО из реестра, а с вас сняты обязательства выплаты долга, а также должно быть принято решение о расторжении договора займа.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Займы по чужому паспорту: что делать, если на вас взяли кредит

Сервера государственных структур, банковских учреждений, операторов связи, агрегаторов по приему платежей и т.д., ежедневно подвергаются хакерским атакам. Новостные ленты периодически сообщают о кражах персональных данных миллионов пользователей. На специализированных сайтах и форумах даркнета активно продаются похищенные базы данных. Никто не застрахован от утечки и как следствие, может стать жертвой злоумышленников.

Наша статья расскажет о том, какими схемами пользуются мошенники, промышляющие оформлением кредитов по чужим паспортам. Пошагово объясним – как действовать, если узнали о наличии кредита на свое имя. Дадим советы, которые помогут обезопасить себя от действий мошенников и сохранить сбережения.

Легальный кредит на чужой паспорт

Если вы потеряли свой паспорт, вам срочно требуются деньги, и нет времени, чтобы ждать, пока он будет восстановлен, то можно попросить друзей или близких оформить ваш заём на свой паспорт. Конечно, в этом случае на них ляжет серьёзная ответственность, а потому для такой просьбы отношения должны быть действительно доверительными.

Часто спрашивают, можно ли взять таким образом микрозайм по их паспорту, и здесь важно подчеркнуть, что в этом случае они должны не отдавать вам свой паспорт, а именно оформить кредит самостоятельно, и уже после этого передать деньги – в таком случае никакого нарушения законодательства не произойдёт.

Можно ли взять кредит на чужой паспорт

Распространенный вариант незаконной деятельности в финансовой сфере — кредит по чужому паспорту. Это приводит к неприятным разбирательствам с банками, общению с приставами и коллекторами и портит кредитную историю.

Как происходит оформление займа по чужим документам

Кредит может быть получен на чужой паспорт разными способами. У каждого из них свои особенности, поэтому рассмотрим их отдельно:

Читайте так же:  Самые дешевые кредиты в банках наличными

1) Получение микрозайма онлайн. Оформить займ таким образом может практически каждый, причем через интернет и даже используя чужой паспорт. Посещать офис не нужно, заемщик может не предъявлять документы.

При оформлении требуется только сообщить паспортные данные, а также информацию по карте для перечисления денег. Так осуществляется выдача займа online в микрофинансовых компаниях.

Банковские учреждения также иногда предлагают микрозаймы онлайн. Процесс оформления аналогичен МФО, а средства поступает на карту с установленным лимитом.

2) Сговор с сотрудником банка или МФО. По этой схеме один их преступников использует чужой паспорт, а его сообщник, работающий в микрофинансовой организации, вносит данные из документа в договор кредитования.

Причем предъявленный документ может официально считаться недействительным: он может быть зарегистрирован в базе данных как утерянный или украденный.

Данная схема осуществима только в МФО, тогда как в банках она полностью нежизнеспособна, поскольку все сотрудники таких учреждений проходят строгую проверку службой безопасности.

3) Подделка документа. Способ достаточно опасный, но мошенники ради легкой наживы идут на все, не задумываясь о последствиях. Оформление микрозайма на чужой паспорт осуществляется с помощью вклейки в документ своей фотографии. Для получения финансов кроме паспорта нередко подделывают и другие документы.

4) Копия паспорта (скан). Такая форма получения ссуды может использоваться работником микрофинансовой организации, а также для получения финансов через интернет.

5) Сообщник – двойник. Быстро получить средства по чужому документу можно лишь в том случае, если найти человека, который имеет внешнее сходство с фото в документе. Если такой обман раскроется, мошенник понесет наказание.

Банки и МФО, для которых дорога их репутация, уделяют особое внимание мерам безопасности, а все заемщики проходят многоуровневую проверку. Такой подход исключает использование мошеннических схем.

Что делать, если на меня взяли кредит

Как только вы узнали о кредите на свои данные, который не получали, попробуйте поступить следующим образом:

Необходимо успокоиться. Если стали получать уведомления с требованиями возврата от сотрудников организации или коллекторов — не платите, и не обещайте этого делать. Говорите как есть, что ничего не брали, собираетесь написать заявление в полицию, претензию кредитору и в ЦБ РФ.

В любом случае обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Получение кредита, по чужим паспортным данным – это преступление (УК РФ Статья 159.1. «Мошенничество в сфере кредитования»).

Подайте заявление в организацию, выдавшую кредит. Напишите, что договор не заключали, а если он был подписан, то стоит не ваша подпись. Сообщите, что на ваши карты и электронные кошельки (при их наличии) средства не поступали, наличные вы не получали. Приложите копию заявления в полицию, номер обращения или талон-уведомление о его принятии.

Просите инициировать внутреннее расследование. Проверить видео с камер наблюдения, провести идентификацию подписи, поднять переписку, прослушать записи телефонных разговоров и т.д. Если доказательства будут убедительными, то организация признает договор недействительным и аннулирует вашу задолженность.

Если вы считаете, что проверка проведена халатно — направьте жалобу в Банк России. Приложите документы, свидетельствующие об обратном. Напишите, что кредитор принял во внимание представленные факты, но не списал задолженность и настаивает на возврате денег, которых вы не получали. Регулятор затребует отчет о проведенной проверке. Кредитор будет вынужден на него отреагировать.

Как подать заявление в полицию

Сделать это можно двумя способами — в отделении полиции (найти ближайший отдел) или подать заявление на сайте МВД.

Для подачи на сайте выберите регион:

Вкладка «Прием обращений»:

Подайте обращение:

Пример заявления в полицию:

Важно! В случае утери или кражи паспорта обратитесь в паспортный стол с заявлением о его замене. По возможности представьте справку об этом в полицию и кредитору. После замены у вас будут новые паспортные данные (серия и номер), старые становятся недействительными и воспользоваться ими уже не смогут.

Раньше заявление можно было подать через Госуслуги. Однако с декабря 2017 года подачу электронных заявлений на замену российского паспорта отменили.

Как уберечь себя от мошенников

Сегодня нет способа полностью защитить себя от таких действий, однако стоит выделить ряд мер предосторожности, которые не позволят стать жертвой злоумышленников:

Такие меры предосторожности помогут минимизировать риск от действий преступников и избежать оформления займа по вашему паспорту.

Как получить информацию о повешенном долге

Поскольку паспорт — основной документ, требующийся для идентификации человека во многих организациях и государственных структурах, использовать полученные данные может любой недобросовестный сотрудник. Чем раньше законный владелец удостоверения личности узнает, что на него оформлен кредит, тем проще будет разобраться с последствиями. Проверить информацию о наличии долгов можно следующими способами:

  1. Сделать запрос в Бюро кредитных историй. Для этого нужно обратиться в Центральный каталог, и узнать, в каком из БКИ хранятся сведения. В отчете указаны не только закрытые и действующие кредиты, но и заявки на ссуды за последний период. Один раз в год документ заказывается бесплатно.
  2. Отслеживать наличие открытых исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если кредит оформлен давно, то по нему есть судебное решение и дело передано на взыскание.

Письма из незнакомых банков и сообщения с предписаниями погасить ссуду — сигнал для начала расследования, могли ли взять кредит на чужой паспорт.

Что делать при оформлении незаконного кредита

Когда появилась информация о совершении махинации, действовать нужно быстро, пока ситуация не усложнилась:

  1. Обращение в банк. Заявление в службу безопасности кредитной организации с указанием, что ссуда была оформлена по подложным документам, приведет к началу внутренней проверки.
  2. Заявление в полицию. Одновременно следует поставить в известность правоохранительные органы. В качестве доказательств непричастности нужно приложить соответствующие бумаги: справку об утере паспорта, документы, свидетельствующие о нахождении в момент оформления кредита в другой местности (билеты, счета из гостиницы) и т.д.
  3. Требование о проведении экспертизы почерка. Ее результаты будут являться основным доказательством при решении вопроса о невиновности.
  4. Исправление данных в БКИ. Если ситуация благополучно разрешилась и банк не имеет претензий, необходимо проконтролировать, чтобы соответствующие документы были отправлены в БКИ.
Читайте так же:  Самый высокий процент одобрения кредитов

Кредитные организации заинтересованы в выявлении мошеннических действий, но если сотрудники не идут на контакт, можно обратиться с жалобой в Центральный банк.

Наказание за мошенничество

Если в документе была произведена замена фото, нарушитель будет обвинен в подделке государственных документов.

При обнаружении несоответствия фото из паспорта с внешностью заемщика в действие вступает статья о мошенничестве в сфере кредитования. Такую же классификацию будет иметь использование фальшивой ксерокопии паспорта при получении займа.

Причем ответственность несет не только злоумышленник, но и сотрудник организации, который допустил должностное нарушение, не попросив оригинал документа.

В случае обнаружения сговора вступает в действие статья о коммерческом подкупе.

Возможно ли оформить кредит на чужой паспорт

Еще недавно нельзя было предположить, что для получения заемных денег можно использовать чужой паспорт. Это было возможно лишь в случае мошеннического сговора со стороны сотрудника микрофинансовой компании и ее клиента.

Кредиты могли выдаваться только в официальных представительствах банка, а процесс оформления обязательно включал тщательную проверку документов, подтверждающих личность и доказывающих платежеспособность заемщика. Кредитополучатель должен был лично предъявить паспорт работникам финансовой организации, чтобы они удостоверились в принадлежности документа.

В текущих условиях этот механизм выглядит несколько иначе. Новые технологии находят применение во всех традиционных банковских учреждениях, но МФО позволяют оформлять кредиты онлайн, с помощью стационарного компьютера или смартфона.

Причем заемщики не должны лично посещать офис компании, так как кредит зачисляется на пластиковую карту (либо выводится любым другим способом, предложенным на сайте организации).

Поэтому микрофинансовые организации несут гораздо больше риска, чем банк.

Как берётся заём по чужому паспорту

Итак, как оформить микрозайм на чужой паспорт? Главным образом мошенничество при оформлении выполняется не в банках, а в микрофинансовых организациях (МФО), которые в среднем гораздо менее тщательно подходят к проверке клиентов. Всё же в банках имеется система безопасности, да и персонал проходит более строгий отбор. Хотя и банки из-за конкуренции всё упрощают процедуру получения кредитов, а вместе с упрощением падает и уровень безопасности.

Как же в МФО берётся микрозайм по чужому паспорту? Может быть применена копия паспорта с вклеенной в неё фотографией мошенника. Для этого необходимо, чтобы сотрудник МФО не стал проверять номер паспорта и оформил микрозайм по копии – казалось бы, как так можно делать? И тем не менее, подобное случается не так уж и редко.

Возможно и такое, что сотрудник оформляет кредит по ксерокопии не из-за халатности и лени, а потому, что сознательно вступает в сговор с мошенником, благо, в МФО высок процент невозвратов, и существует определённая вероятность, что это мошенничество не будет раскрыто.

Сейчас доступны также займы онлайн, что предоставляет злоумышленникам широкие возможности получить кредиты по чужим документам: хотя перед взятием займа необходимо завести идентифицированный кошелёк в таких платёжных системах, как Яндекс Деньги или QIWI, на деле это оказывается не таким уж большим препятствием. Ведь зарегистрировать на украденный паспорт электронный кошелёк и после получить кредит на него довольно просто. Тем более что платёжные системы в России осуществляют идентификацию по простому скану паспорта, в то время как во многих других странах, помимо этого, требуется ещё и нотариальное удостоверение.

Также лишь скан паспорта нужен будет и при оформлении микрокредита онлайн – это просто несерьёзно, и позволяет получить кредит на чужое имя без особого труда. Никаких проверок больше не проводится – поэтому мошенники сейчас так активно охотятся за личной информацией и паспортными данными.

Как видите, два основных пути получения микрозаймов мошенниками – халатность или недобросовестность сотрудников МФО и недостаточные меры безопасности при займах онлайн.

Есть и более сложная и изощрённая схема, применяемая мошенниками. Это изготовление фальшивого паспорта – сначала они достают личные данные, и на их основе изготавливают поддельный паспорт, в который вклеивают собственную фотографию. После этого являются с ним в банк и берут кредит. Таким образом могут быть взяты кредиты на большие суммы, и самая большая неприятность при этом – у настоящего обладателя паспорта он может и не быть украден, а значит и в базе данных потерянных документов его номер не значится, и не всегда бывает просто доказать свою непричастность к кредиту.

Паспорт украли или потеряли – что делать

Независимо от того, утрачен ли документ по вине самого человека, следует сразу после обнаружения обратиться в соответствующие органы. Если ответственность лежит на потерпевшем, то на него будет наложен штраф, а паспорт станет недействительным.

Отдельным видом мошенничества при оформлении займов следует выделить преступления, совершаемые с помощью ксерокопий документов. Это нередкое явление, так как копии паспорта используются повсеместно и требуются во всех инстанциях.

Наибольшему риску в этом отношении подвергаются индивидуальные предприниматели, поскольку их личные данные часто оказываются в открытом доступе.

Стоит отметить и угрозу соискателям. Часто преступники ради получения доступа к чужим документам притворяются работодателями, требуя паспорт для «проверки».

Таким образом, дополнительной мерой защиты от злоумышленников будет особое обращение с ксерокопиями. На каждой из сделанных копий удостоверения личности следует оставлять надпись «не для оформления кредита». Подойдет и любая другая надпись, которая ясно даст понять о невозможности использования для определенных целей. Также копия должна содержать дату и подпись владельца документа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако лучший способ защитить себя от кредитного мошенничества с помощью паспорта – это постоянно хранить его дома или в другом надежном месте.

Источники

Кредит на чужой паспорт последствия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here