Какова вероятность одобрения кредита под залог недвижимости

Оформление кредита с плохой кредитной историей: пошаговая инструкция и важные нюансы

Реально ли получить кредит под залог недвижимости с плохой КИ? Если у вас неидеальная репутация заемщика, банки могут отказывать в выдаче кредитов. И все же оформить заем возможно, если знать некоторые нюансы и учитывать их при попытках получить деньги.

Почему плохая кредитная история может стать поводом для отказа в кредите?

Ваша кредитная история — это подробная и полная характеристика заемщика. В ней указываются абсолютно все связанные с кредитованием действия:

  • поданные вами заявки (как одобренные, так и отклоненные),
  • полученные займы,
  • подробности выполнения долговых обязательств (условия кредитов, внесенные платежи, допущенные просрочки).

Все банки перед выдачей кредитов проверяют клиентов, анализируя их добросовестность, ответственность и платежеспособность. И большинство кредиторы оценивают кредитные истории, ведь сотрудничать с недобропорядочным заемщиком невыгодно и проблематично.

Если у гражданина испорчена КИ, значит, ранее он допускал просрочки, что указывает либо на финансовые трудности, либо на безответственность и забывчивость. И из-за этого банк может отказать в кредите.

Небанковское кредитование под залог жилья

Интересно, что небанковские кредитные организации предлагают получение займов под залог жилья посредством оформления банковских ссуд.

Как бы то ни было, решение заложить собственное жилье для получения взаймы значительных денежных средств, следует признать весьма ответственным шагом. Принимать подобную ответственность стоит по зрелом размышлении, сознавая необратимость возможных неблагоприятных последствий. Предлагаемые условия кредитования должны быть подвергнуты тщательному исследованию. Консультации квалифицированных специалистов вряд ли окажутся излишними.

Кредит под залог дома в банке

Получить кредит можно разнообразными способами. Наиболее быстрым из них является кредит под залог дома, квартиры.

Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

Пошаговая инструкция

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости с плохой историей, нужно действовать по определенному алгоритму. Инструкция подробно и пошагово со всеми этапами рассматривается ниже.

Анализ предложений

Выберите кредитора с хорошей репутацией, лояльно относящегося к клиентам и отличающегося высоким процентом одобрения заявок. Анализируйте актуальные предложения по основным условиям (сумме, ставке и сроку) и дополнительным (обязательному страхованию, виду выплат, возможности погашения досрочно, комиссиям).

Подготовка документации

Залог под квартиру с плохой кредитной историей требует подготовки таких документов:

  • гражданского паспорта;
  • второго удостоверения личности: СНИЛС, военного или водительского удостоверения, загранпаспорта (на выбор заявителя или кредитора);
  • копии трудовой книги (договора) с заверением руководителя;
  • подтверждающей доходы справки: общепринятого стандарта 2-НДФЛ или свободной банковской формы;
  • документации на объект залога: правоустанавливающих бумаг (свидетельства о зарегистрированном праве собственности и документа-основания возникновения прав владения, например, договора купли-продажи), технического и кадастрового паспортов, единого жилищного документа (ЕЖД) и акта проведенной меньше полугода назад оценки.

Документы следует подготовить сразу, так как они наверняка понадобятся уже на следующем этапе.

Заявка

Заявку можно оставить в офисе организации или на ее сайте. Заполняйте анкету-заявление, указывая точную и достоверную информацию о себе. Запросы рассматриваются в сроки от одного дня до двух-трех недель. По онлайн-заявкам обычно сообщаются предварительные решения, требующие последующих визитов в отделения для предоставления документации.

Заключение и регистрация сделки

Заключаются договоры непосредственно кредита и залога (закладная), а при обязательном имущественном страховании оформляется страховой полис. Личные подписи на документах ставьте после тщательного изучения, если согласны со всеми пунктами.

Залог регистрируется в уполномоченном органе — Росреестре. Регистрация длится до пяти рабочих дней и требует оплаты госпошлины. Кредит обычно предоставляется только после завершения такой процедуры.

Получение кредита

Кредиты под залог выдаются единовременно или частями: наличными на руки, через арендованные банковские ячейки или переводами (на счета и карты). Выплаты осуществляются по графику аннуитетным или дифференцированным способом. Просрочки портят КИ и влекут штрафы и пени.

Советы заемщикам

Чтобы с большей вероятностью получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, следуйте этим советам:

  1. Заранее самостоятельно проверьте свою КИ, чтобы выяснить ее и оценить шансы на получение кредита под залог. За отчетом можно обратиться в специализированные бюро кредитных историй или к их партнерам.
  2. Если есть возможность, попробуйте исправить свою испорченную репутацию. Погасите существующие задолженности, объедините несколько кредитов в один посредством рефинансирования, оформите и погасите своевременно небольшой заем.
  3. Чтобы быстрее и с большей вероятностью взять кредит с залогом, обращайтесь именно к кредиторам, лояльно относящимся к своим потенциальным заемщикам и либо не проверяющим кредитные истории, либо не обращающим на них внимания.
  4. Подавайте заявку в финансовую организацию, требованиям которой соответствуете вы и предоставляемый вами залог.
  5. Предоставьте в залог ликвидное имущество, то есть востребованное на рынке недвижимости и имеющее достаточно высокую стоимость.

Если вы ранее не брали кредиты с залогом, то теперь знаете все особенности такого кредитования. Эта информация позволит получить деньги выгодно, быстро и без сложностей.

Что снижает вероятность получения кредита под залог недвижимости в банке?

На вероятность положительного решения о выдаче кредита влияет очень много факторов как в отдельности, так и в совокупности. В данной статье мы перечислим основные факторы, которые в большей степени встречаются по нашему анализу за последние 3 года. Тут работает фундаментальное и простое правило, чем выше риск, тем либо дороже кредит, либо меньше вероятности его получить.

И так перечислим все основные стоп факторы для выдачи кредита:

1. Самое часто встречающиеся — это кредитная история. В каждом банке хорошая или плохая кредитная история квалифицируется по-своему в зависимости от установленных параметров. Основной параметр – это количество и длительность просроченных платежей по вашему кредитному договору. Для некоторых банков плохая кредитная история, когда просрочка платежей по кредиту до 30 календарных дней, для других более 30 дней, для третьих более 60 дней, а для четвертых вообще наличие кредитной истории не ключевой фактор.

Читайте так же:  Кредит наличными без прописки в паспорте

Конечно, чем меньше количество просроченных платежей по кредиту и меньше временной период таких просрочек, тем лучше, в идеале если просроченных платежей нет вообще в кредитном отчете так называемые «ашки», то есть платежи по кредитным счетам обозначенные буквой «А».

Конечно, чем меньше количество просроченных платежей по кредиту и меньше временной период таких просрочек, тем лучше, в идеале если просроченных платежей нет вообще в кредитном отчете так называемые «ашки», то есть платежи по кредитным счетам обозначенные буквой «А».

Куда хуже, когда у Вас текущая просрочка по действующему кредиту – это сразу стоп фактор . В данном случае путь к кредитным продуктам через банки вам закрыт, возможно рассмотреть сектор «частного инвестирования», но там стоимость денежных средств выше как правило от 25% годовых и более (у нас от 18% годовых в случае если 6 месяцев будите исправно платить без просроченных платежей, если будут просроченные платежи до 30 дней, то ставка увеличиться до 32%, если хотите получить кредит с плохой кредитной историей под 18% годовых оставьте заявку на кредит и в течении 15 минут с Вами свяжется наш кредитный менеджер.

Что лучше, когда кредитной истории вообще нет или, когда она есть, но испорченная или, когда она есть и хорошая? Если сравнивать между отсутствием кредитной историей и ее наличием испорченной КИ, то тут конечно лучше, когда КИ вообще нет. Если сравнивать между отсутствием КИ и наличием положительной КИ, то конечно лучше, когда КИ есть.

Как исправить Вашу кредитную историю или реабилитировать ее читайте в статье «Уникальное предложение как исправить кредитную историю и получить займ».

2. Соответствие параметров заемщика и кредитора. Тут необходимо правильно соотнести параметры между кредитором и Вами:

  • Соответствие Ваших параметров таких как: возраст, стаж на последнем месте работы, наличие тех или иных документов, состояние здоровья, наличие действующих кредитов (кредитных карт, лизинга, овердрафта, кредитной линии и др. видов кредитования), есть ли брачный контракт или нет, какая форма подтверждения дохода, имеются ли за должности перед бюджетом, были ли у Вас проблемы с законом и другие критерии на которые обращает внимание кредитор (они бывают доступные размещенные на сайте и скрытые о которых знают, только определенные лица в банке).
  • Соответствие Ваших желаний и возможностей. Тут необходимо понимать::
    • Ваш доход, расход – финансовая нагрузка не должна превышать более 50% от Вашего дохода
    • Соответствие запрашиваемой суммы кредита с ежемесячным платежом по кредиту
    • И другие факторы более подробно о них Вы можете узнать по телефону +7 499 705 30 30 у нашего кредитного менеджера при бесплатной профессиональной консультации.

3. Соответствие параметров залога и кредитора.

Тут необходимо обращать внимание на соответствие типа залога (квартира, дом, дача, танхауз, лофт, з/у и т др. ), кредитует ли кредитор под данный залог, удаленность от МКАДа. Многие кредиторы далее 50 км. от МКАДа не охотно берут недвижимость в залог. Если это доля, то необходимо понимать имеется ли отдельный лицевой счет, по которому Вы платите коммунальные услуги. Если в недвижимости зарегистрирована доля на несовершеннолетнего ребенка, тут необходимо согласие органов опеки. Год постройки после 1975 года квартиры в пятиэтажном строении большинство кредиторов не берут как обеспечение, так как есть постановление правительства о сносе данных объектов. И многое другое, как правило кредитор смотрит возможность оперативной реализации той или иной недвижимости в случае если Вы, не сможете платить по кредиту, чем дольше объект недвижимости будет реализовываться, тем менее охотнее кредитор берет данный объект в залог.

4. . Если Вы собственник малого бизнеса и у Вас нет возможности подтвердить доходы официально.

5. Если Вы делали много запросов в бюро кредитных историй.

Как правильно выбрать кредитного брокера и не ошибиться в его компетентности и профессионализме читайте в нашей статье «Как правильно выбрать кредитного брокера и не ошибиться в его профессионализме».

Вышеуказанные советы и рекомендации помогут Вам увеличить вероятность одобрения выгодного для Вас кредита самостоятельно, однако если для Вас это все сложно и Вы хотите наверняка решить свой вопрос кредитования на выгодных для себя условиях, то можете отправить заявку на кредит под залог недвижимости и в течении 15 минут с вами свяжется наш кредитный специалист кратко о нас . Нам доверяют на протяжении 12 лет более 15 000 клиентов, как раз оставив заявкуи прочитав статью «Как правильно выбрать кредитного брокера и не ошибиться в его профессионализме» Вы наглядно можете убедиться в профессионализме наших сотрудников. Желаем Вам выгодно получить кредит, а еще лучше иметь свою прочную финансовую подушку, которая позволит справляться с задачами без помощи кредита.

Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты).

Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать.

Кредит под залог квартиры: условия предоставления в банке

Предоставляя кредит под залог квартиры, банки не стремятся выяснить каким является его целевое предназначение. Заёмщик не обязывается ни сообщать о целях заимствования денежных средств, ни предоставлять, какие-либо отчеты, связанные с тем, как и на что они были потрачены.

Сбербанк предлагает кредит под залог квартиры, не запрашивая у заемщика целевого назначения. В самом общем виде предложенные крупнейшей из российских банковских структур условия, выглядят следующим образом:

  1. Отсутствие первоначального взноса.
  2. Срок займа может достигнуть двадцати лет.
  3. Взаймы предоставляется до десяти миллионов рублей.
  4. Уровень процентной ставки установлен на отметке от 14% годовых. Приятный нюанс для тех, кто получает заработную плату на открытый в Сбербанке счет. Для них уровень процентной ставки при заимствовании денежных средств устанавливается ниже 13% годовых.
Читайте так же:  Капуста займы онлайн на карту срочно

Под залог квартиры кредитование предоставляется крупнейшим российским банком без комиссии. Выплачивать заимствованные суммы понадобится равными долями, согласно установленным договорам срокам.

Существенным минусом, особенно для заемщиков, желающих получить денежные средства немедленно, является то обстоятельство, что они могут поступить совсем нескоро. Банк отводит на выдачу ссуды под залог квартиры, целых сорок пять суток, отсчитывая их от даты подписания соглашения о заимствовании денежных средств.

Как оформить кредит под залог квартиры срочно

Оформление договора о предоставлении денежных средств под залог квартиры занимает ориентировочно до пяти рабочих дней. Начнется процедура с осмотра недвижимости оценщиком, скорее всего, предоставленным самой банковской структурой. Все дальнейшее происходит после принятия оценщиком позитивного решения, что осмотренная квартира может рассматриваться в виде залога при оформлении денежного заимствования.

Какие обстоятельства, связанные с квартирой, могут оказаться для банка достаточным основанием, чтобы отказать в заявке на предоставление заимствования денежных средств под залог? К ним относятся:

  • расположение квартиры в доме, который намечен к сносу;
  • возраст жилья превышает полвека;
  • деревянные перекрытия;
  • в качестве залога принимается исключительно жилье в городской черте;
  • квартира находится в том же городе, что и банковское подразделение, где будет оформляться кредитное соглашение;
  • ни квартиры, находящиеся в собственности лиц, не достигших совершеннолетия, ни квартиры, где зарегистрировано проживание несовершеннолетних, не могут стать объектом залога.

Кредит под залог доли в квартире или комнаты, банком не предоставляется.

Когда выяснится, что можно взять кредит под залог квартиры, понадобится собрать необходимые документы, чтобы предоставить их банку. К этому процессу следует подойти ответственно, так как любая небрежность будет чревата нежелательными последствиями. И потеря времени, может оказаться самой незначительной из них.

В первую очередь, банком будут затребованы личные документы заёмщика. К ним относится российский паспорт и справки, которыми подтверждаются доходы заемщика. Банковские сотрудники имеют обыкновение запрашивать и другие документы. К этому нужно быть готовым, и заранее по этому поводу у них проконсультироваться.

Во вторую очередь, банковское подразделение заинтересуются документами, подтверждающими право собственности на квартиру. Понадобится разжиться выпиской из ЕГРП, документами БТИ. Опять же, не исключено, что окажутся нужны и некоторые другие документы.

Поэтому рекомендуется, если есть соответствующая возможность, воспользоваться квалифицированными услугами банковского брокера или адвоката, специализирующегося на предоставлении требующихся заемщику услуг.

Что предлагает банковский кредит под залог квартиры?

Реально ли получить кредит с плохой КИ при наличии залога?

Вообще, необязательно испорченная репутация плательщика приведет к отказу в выдаче кредита. Все зависит от состояния кредитной истории. Если просрочки допускались давно, и их было немного, то наверняка кредитор не обратит на это внимания и одобрит заем.

Если же клиент систематически пропускал или задерживал платежи, подвергался принудительному взысканию задолженности через суд, выплачивает несколько займов на данный момент или тем более имеет активные не погашенные просрочки, то кредит ему вряд ли одобрят, даже при наличии залога.

Рассмотрим ряд факторов, крайне негативно влияющих на кредитную историю:

  1. Многочисленные и длительные просрочки — более двух пропущенных платежей подряд в течение ста двадцати дней (четырех месяцев) с момента наступления срока выполнения долгового обязательства.
  2. Активные просрочки , то есть действующие до сих пор и не погашенные заемщиком. Они указывают на низкую платежеспособность.
  3. Несколько одновременно выплачиваемых кредитов . Они повышают долговую нагрузку, тем самым уменьшая платежеспособность. Кредиторы посчитают, что дополнительный кредит может стать чрезмерно обременительным или непосильным.

Иногда залог в разы увеличивает шансы на получение кредита. Залоговое недвижимое имущество является обеспечением: оно в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком обеспечит погашение долга. Это значит, что по закону собственность может быть продана кредитором, если плательщик откажется выплачивать кредит.

То есть залог становится для кредитующей компании стопроцентной гарантией возврата выдаваемых заемных финансов при любых обстоятельствах. Кредитор минимизирует риски и обретает уверенность в выгодности и успешности сотрудничества. Кроме того, залог дополнительно подтверждает платежеспособность клиента. Поэтому кредитная история отходит на второй план, ведь кредитодатель точно получает прибыль и возвращает свои деньги.

Заключение

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

Вся правда о кредите под залог квартиры в России

Взять кредит под залог квартиры – едва ли не единственный способ быстро получить крупную денежную сумму. Еще несколько лет назад кредит под залог квартиры охотно предоставляли все банки России.

Получение значительных денежных займов подобным способом является выгодным для физических лиц в те периоды, когда экономика находится на стадии подъема.

Стабильно получаемый и растущий доход позволяет заёмщику уверенно смотреть в будущее. Он не считает риски, возникающие в связи с тем, что взят кредит под залог квартиры, чрезмерно опасными. Что касается банковского сектора, предоставлявшего подобные кредиты, то его представители полагали их доходными и не особо интересовались реальными целями заемщика.

Условия погашения

На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

Читайте так же:  Можно ли оплатить кредит через телефон

Платежи вносят любым удобным способом:

  • через кассу банка;
  • мобильный или интернет-банк;
  • платежный терминал;
  • электронный кошелек;
  • перевод средств со счетов;
  • почтовый перевод.

Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости

Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.

Необходимые документы

Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме.

Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо этого требуется:

  • паспорт РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • выписка из зарплатного счета;
  • загранпаспорт;
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие дополнительный доход;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Последовательность действий

Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.

Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.

Дальнейшие действия:

  • подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
  • выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
  • предоставление в банк пакета документов;
  • открытие счета и подписание кредитного договора;
  • подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
  • перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.

Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.

Особенности оформления

При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

Куда обращаться за кредитом под залог, если КИ испорчена

При испорченной КИ следует обращаться за кредитами под залог туда, где кредитные истории не проверяются или не берутся во внимание. Все варианты — далее.

Банки

Первым делом за кредитами все обращаются в банки, и банковские компании действительно предоставляют продукты, предусматривающие залог. Но такие организации предъявляют немало требований и тщательно проверяют заемщиков и залоговые объекты. Далеко не все банки соглашаются сотрудничать с людьми, имеющими не самую лучшую репутацию, что уменьшает шансы взять заем.

И все же есть ряд банков, выдающих кредиты с залогом даже клиентам, допускавшим просрочки. Их предложения с условиями рассматриваются в таблице:

Название Сумма кредита Процентная ставка Срок кредита Дополнительные условия
Тинькофф До 15-и млн. рублей От 8% До 15-и лет Без переоформления собственности, без справок, одобрение в день обращения, деньги на карту
Хоум Кредит От 300 тыс. От 7,49% 1-25 лет Ипотека на квартиру или ее долю, нужен первоначальный взнос
Восточный 300 тыс.-30 млн. От 8,9% От 13 месяцев до 20 лет Обязательное имущественное страхование, рассмотрение от 15 минут
Зенит От 1 до 15-и млн. От 9,9% До 15-и лет Потребительский кредит, нецелевое назначение
СКБ-Банк От миллиона Минимум 15,9% Три, пять или десять лет Потребительское обеспеченное кредитование, дифференцированные платежи

Эти условия стандартны и предварительны: окончательные будут зависеть от конкретной программы кредитования, от тарифа, стоимости и характеристик залога, от категории заемщика и от его запросов (например, размера суммы).

Микрофинансовыми организациями также выдаются кредиты с залогом, но суммы, как правило, относительно небольшие — до 500 000-1 000 000, реже до 5 000 000 руб. Сроки обычно ограничиваются годом, реже тремя-пятью годами. Проценты могут начисляться как ежегодно, так и ежемесячно или даже ежедневно. В итоге переплаты получаются значительными, а получение кредита и его погашение — невыгодными и порой обременительными.

Частные кредиторы

Потребительский кредит с залогом можно взять у частного кредитора, готового предоставить нужную сумму. Но условия таких инвесторов далеко не всегда выгодны, ведь их основная цель — получение прибыли без рисков. Поэтому ставка может быть высокой, срок кредитования — ограниченным, а сумма — не такой большой, как хотелось бы. А чтобы не наткнуться на обман, следует искать частных кредиторов на специальных сервисах или биржах, где претенденты проходят отбор.

Ломбарды

Кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей можно взять и в ломбарде. Сегодня такие организации осуществляют деятельность под контролем Центробанка, поэтому их клиенты рискуют меньше, чем раньше. Но условия некоторых ломбардов нельзя назвать выгодными: реальная стоимость залога часто занижается, предоставляются небольшие суммы под высокие проценты и на ограниченные сроки. А реализация недвижимости происходит быстро (возможно, уже после первой просрочки).

Брокеры

Выгоднее всего обращаться к брокерам, так как брокерская компания выступает в роли посредника и содействует в получении кредита с залогом: принимает и анализирует вашу заявку, подбирает подходящие предложения, направляет запросы кредиторам-партнерам, дожидается их ответов и предоставляет вам уже одобренные готовые варианты, соответствующие вашим потребностям.

Если нужно срочно оформить кредит в Москве или столичной области, стоит обратиться к проверенному брокеру. Компания ЛЕГКО-ЗАЛОГ сотрудничает даже с клиентами, имеющими испорченные кредитные истории и лишенными постоянных заработков. Брокер предлагает:

  • Кредиты под минимальные 9% годовых уже в день обращения.
  • Сроки до тридцати лет.
  • Суммы до 100 миллионов рублей.
  • Оформление без справок о доходах, созаемщиков и поручителей.
  • Возможность досрочного погашения с первого месяца и бесплатно.
  • Перезалог, кредит до продажи залога, аванс до регистрации сделки до 60%.
Читайте так же:  Кредит наличными индивидуальным предпринимателям банки

Кредиты с залогом LEGKO-ZALOG выдаются юридическим и физическим лицам и ИП старше 18-и лет и младше 79-и (на момент погашения). Недвижимость может находиться как в полной собственности, так и в частичной.

Каким требованиям нужно соответствовать

Чтобы получить кредит с залогом, нужно соответствовать предъявляемым кредитором требованиям. В их стандартные списки обычно включаются:

  • определенный возраст: старше 18-и лет или 21-го года на дату подписания договора и младше 65-75 лет на день внесения последнего платежа по кредиту;
  • российское гражданство;
  • наличие регистрации по месту жительства либо по месту фактического пребывания;
  • официальное трудоустройство;
  • минимальный стаж длительностью от трех-четырех месяцев на текущем месте и от года за прошедшие пять лет;
  • стабильный и достаточный для выплат по кредиту доход;
  • наличие собственности для оформления в залог (принадлежащей либо титульному заемщику, либо созаемщику, либо поручителю, либо третьему лицу — залогодателю).

Эти требования стандартны, но в перечни иногда включается и положительная кредитная история. Хотя не всегда такое условие указывается, оно может предусматриваться и являться негласным, но обязательным.

Какие банки предлагаю такую услугу

Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия.

Банк Возрождение

Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых.

Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%.

Промсвязьбанк

Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Ак Барс Банк

Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме.

Банк Зенит

Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе.

Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала.

Банк ВТБ

Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества.

Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога.

Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки

Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

Какой залог подойдет

В качестве залога по кредитам принимаются разные типы недвижимости: квартиры и их доли (отдельные комнаты), коттеджи и частные дома, апартаменты, блок-секции таунхаусов, загородные строения, коммерческие постройки, земельные участки, иногда гаражи. Вид собственности зависит от условий кредитора и программы.

В качестве залога подойдет недвижимость, которая:

  • находится в нормальном состоянии;
  • не относится к зданию, поставленному в очередь на капитальный ремонт с расселением или на снос;
  • является юридически «чистой», то есть законно оформленной;
  • не обременена арестами, являющимися собственниками или прописанными в жилье несовершеннолетними лицами, залогами по прочим кредитам;
  • располагается в городе присутствия кредитующей компании (либо не дальше допустимого расстояния от него);
  • имеет необходимые элементы конструкции (фундамент, перекрытия, стены) и инженерные системы (отопление, водопровод, канализацию, электричество).

Требования, распространяющиеся на объекты залога, лучше уточнять в кредитующей компании.

Кредит в банке под залог квартиры: влияние изменений в законодательстве

Кредит под залог квартиры, банки России в последние несколько лет, практически исключили из числа своих программных продуктов. Связано это, в первую очередь, с жесткой позицией, занятой законодательством. Запрета на предоставление денежных средств взаймы под залог жилья никто не налагал, но ограничения были выставлены весьма жесткие. В качестве залога было запрещено выставлять единственное жилье, имеющееся у потенциального заемщика. Такое ограничение коснулось также жилья, находящегося в собственности несовершеннолетних лиц.

Законодатель запретил выселение из квартир, представленных в качестве залогового имущества при получении денежной ссуды, проживающих в них лиц, не имеющих другого жилья. Меры, принятые государством, были направлены на защиту прав российских граждан на жилье. Их с пониманием восприняло общественное мнение. Что касается банковского сектора, то его пространство для маневра в вопросе выдачи ссуд под залог квартиры, многократно сузилось. Сохранили среди банковских продуктов кредит под залог квартиры, пожалуй, только самые крупные и устойчивые банки, Сбербанк, к примеру.

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.

Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

Читайте так же:  Займ на карту маэстро без регистрации карты

Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

Требования к заемщику

Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

Стандартный перечень выглядит так:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • наличие официального трудоустройства;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
  • стабильный заработок;
  • адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

Требования к объекту недвижимости

Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.

Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.

Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.

Кредитный лимит по кредитам под залог дома

Перед тем как одобрить кредит, нужно провести оценку недвижимости, которая послужит залогом. Именно от этого зависит лимит, который заемщик может получить. Он равен 60 – 70% от суммы, полученной в результате оценки.

Сумма займа, которую можно получить под залог дома, колеблется от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Процент по данному виду займа равен 15 – 23% в год. Более подробную информацию лучше получить в выбранном банке.

Шансы на получение займа

Для того чтоб точно получить кредит, необходимо выполнять требования банковской организации. Они предъявляются и к заемщику, и к залогу.

Чтобы получить кредит, необходимо чтобы заемщик, залоговое имущество соответствовали определенным критериям
Требования банковских организаций
к кредитозаемщику: к недвижимости: Возрастной диапазон 21 – 65 лет Если дом закладывается вместе с земельным наделом, то земля не должна носить сельскохозяйственное значение Подданство России Постоянный регистрационный учет Дом может быть возведен из разнообразного строительного материала, в том числе из дерева Наличие права собственности на залоговое имущество Постоянная работа с достаточным доходом Площадь земли и дома не должна быть менее 200 кв.м.

Можно оформить кредит под залог загородного дома. Однако при этом будет учитываться его удаленность, ведь для банка важно, чтоб недвижимость была ликвидна.

Больше шансов на одобрение такого кредита имеет заемщик, который имеет в собственности полностью укомплектованный инженерными коммуникациями дом.

Так же с меньшими трудностями столкнуться заемщики, которые уже брали займ, и благополучно его погасили. Оформленная страховка залогового дома при кредитовании, так же усилит шансы на одобрение кредита. Так банки меньше рискуют, ведь страховка в определенных случаях поможет клиенту вернуть долг по займу.

Почему банки могут отказать в предоставлении займа под залог дома?

Случаи отказа не редки. Причинами могут послужить:

  • Отрицательная история по предыдущим кредитам.
  • Предоставление неверных личных данных.
  • Недвижимость не соответствует предъявляемым требованиям.
  • Если дом и надел принадлежит сразу нескольким лицам.

Кредит под залог доли в доме оформить не просто. Ведь долю банку будет сложнее продать, в случае если у заемщика образовалась большая задолженность.

Сбор справок, предоставление документов

Потенциальным кредитозаемщиком подается заявление на оформление заема под залог дома. Как правило, его рассматривают от 5 до 10 дней. В случае одобрения, банк и заемщик подписывают договор. И клиент получает деньги. Взять кредит под залог дома можно при наличии следующих бумаг:

  • Паспорт.
  • Справка, которая подтвердит доход.
  • Трудовая книжка.
  • Документы на недвижимость, которую отдают под залог в банк.
  • Документ об оценке объекта.
  • Выписка из кадастра.
  • Бумага на земельный надел.
  • Технический и кадастровый паспорт.

Это не полный список документов. При определенных ситуациях нужно собрать дополнительные справки.

Способы получения заемных средств

Банки предлагают несколько способов, чтоб получить деньги: наличными, получая их в офисе банка либо на карточку банка, в котором оформляется кредит. Однако законодательно не наложено никаких ограничений на способы получения денег. А это означает, что воспользоваться можно и электронными кошельками.

Обязательства перед банком: условия погашения займа

Некоторые банки, оформляя кредит под залог недвижимого объекта, ставят запрет на погашение кредита раньше положенного срока. В противном случае вырастают проценты по оформленному займу.

Можно погасить кредит под залог дома в банке или оформленный другими способами через:

  • Терминалы и банкоматы.
  • Безналичным платежом со стороннего счета.
  • Автоматическое снятие денег с определенного карточного счета.
  • Работодателя.
  • Электронные кошельки.

Нужно помнить, что в случае неоплаты или просрочек, банк может забрать заложенный дом и продать его, с целью возврата своих денежных средств. Так что, если есть уверенность в платежеспособности, можно смело брать займ с залогом недвижимого имущества, для этого только нужно собрать определенные документы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.

Источники

Какова вероятность одобрения кредита под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here