Какой кредит можно получить под залог квартиры

Опасно ли брать кредит под залог квартиры: риски, особенности и нюансы

Опасно ли брать кредит под залог квартиры? Если вы планируете заложить недвижимое имущество для получения займа, то изучите все риски и подводные камни такого кредитования.

Суть залогового кредитования

Что значит кредит под залог недвижимости, что это такое? Обеспеченный кредит, роль обеспечения которого выполняет залог недвижимого имущества. Это значит, что при невыполнении долговых обязательств заемщиком погашение займа обеспечивается недвижимостью: средства от продажи идут на закрытие задолженности.

Залог становится гарантией возврата денег кредитору. Это необходимо при отсутствии средств на первоначальный взнос (при ипотеке), при отсутствующем, неофициальном или недостаточном доходе, при отсутствии иных обеспечений (платежеспособных поручителей, созаемщиков), при запрашиваемой крупной сумме. Залог уменьшает риски для кредитора, но увеличивает их для заемщика.

Права владения и пользования залогом

Что это такое кредит под залог недвижимости, что нужно знать о нем? В первую очередь, права владения залоговым объектом. Некоторые считают, что они после оформления займа переходят кредитору, и, значит, он становится новым владельцем. Но на самом деле по закону об ипотеке (залоге недвижимого имущества) собственником остается прежний владеющий объектом гражданин или его приобретатель (при покупке в ипотеку).

Владелец имеет право пользоваться заложенным имуществом, то есть проживать в нем. Но распоряжение ограничивается обременением, накладываемым по условиям залога.

Так, залоговую собственность нельзя закладывать повторно (если залогодержатель запрещает перезалог) и любыми способами отчуждать: продавать, дарить, переоформлять, обменивать или разменивать. Аренда, прописки новых жильцов и ремонт осуществляются с согласия кредитора.

Где взять

Где взять кредит с залогом? Брать залоговые займы можно:

  • В банках. Условия довольно выгодны, но требований много, и есть риск отказа.
  • В МФО. Отношение лояльное, процент одобрения высок, но условия не всегда выгодны: суммы небольшие, ставки высокие, сроки ограниченные.
  • В ломбардах. Тут получать деньги невыгодно, а иногда рискованно.
  • У частных инвесторов. Есть вероятность обмана и получения невыгодного кредита. Искать инвестора лучше через специальную биржу (сервис).
  • Через брокеров. Это посредники, выстраивающие сотрудничество между клиентами и партнерами: обрабатывающие заявки и рассылающие их кредиторам, после чего предлагающие готовые одобренные варианты.

Если вы решите получить помощь брокера, то стоит обратить внимание на работающую в Москве компанию LEGKO-ZALOG. Она поможет даже безработному или имеющему просрочки клиенту взять кредит выгодно и быстро. Условия лучше, чем у большинства кредиторов и посредников: ставки – от 9% (от 7,5% по акции), суммы – до ста миллионов, сроки – до тридцати лет. Также тут выдадут аванс или займ до продажи.

Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

Особенности оформления

При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

Риски кредитов с обеспечением недвижимостью

Чем опасны кредиты под залог квартиры, каковы риски и подводные камни? Главная опасность заключается в вероятности лишения заемщика жилья. Но такое происходит только при систематических нарушениях условий кредитного договора.

Когда заемщик по каким-либо причинам прекращает выполнять свои прописанные в договоре кредита долговые обязательства, кредитор сначала начинает взаимодействовать с должником и пытаться взыскать задолженность мирными путями. При отсутствии результатов и увеличении долга банк подает на должника в суд. Как правило, кредитодатели выигрывают суды, если злостные неплательщики нарушают условия соглашений.

К сведению! Вас наверняка не лишат недвижимости, если вы погасили кредит более чем на 90-95%, допустили не больше двух-трех просрочек и задержали платежи на период меньше трех месяцев. При дальнейшем невыполнении обязательств риски увеличиваются. Но по закону лишить гражданина его единственного жилья никто не имеет права.

Что происходит дальше? Если суд вынес решение об удовлетворении требований кредитора об обеспечении погашения кредита за счет продажи залога, то имущество выставляется на продажу, а вырученные от реализации средства идут на закрытие долга. Остаток финансов при его наличии отдается заемщику-владельцу.

Необходимые документы

Что еще нужно знать получающему кредит лицу? Перечень документов, входящих в стандартный пакет. Заемщик должен обязательно иметь:

  • паспорт гражданина;
  • еще один удостоверяющий личность документ, например, военное или водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС;
  • 2-НДФЛ либо справку банковской или свободной формы для подтверждения получаемого дохода;
  • копию трудовой книги (всех заполненных страниц) или трудового договора с заверением руководителя;
  • документы на объект залога: свидетельство о его регистрации (при наличии), документ-основание прав владения (чаще всего договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта, выписку из домовой книги и справку об уплате всех коммунальных услуг (либо вместо этих двух бумаг один единый жилищный документ – ЕЖД), а также акт об оценочных работах.
Читайте так же:  Взять кредит через систему контакт

Точный и полный список стоит заблаговременно выяснять в финансовой организации, в которую вы планируете обращаться.

Какой залог принимают

Кредиты выдаются под залог недвижимости, соответствующей требованиям:

  • не обремененной (иными залогами, арестами, несовершеннолетними совладельцами, претензиями третьих лиц на права собственности);
  • располагающейся в регионе выдачи кредита (или в области, но не дальше допустимого расстояния от города);
  • относящейся к определенному типу (в зависимости от кредитного продукта);
  • находящейся в нормальном состоянии;
  • юридически «чистой», то есть законно принадлежащей владельцу и имеющей всю сопроводительную документацию;
  • являющейся капитальным строением;
  • имеющей необходимые инженерные коммуникационные системы (отопление, водо- и газопровод, электричество, канализацию).

Требования зависят от условий программы и внутреннего распорядка кредитующей организации.

Порядок оформления

Порядок оформления кредитов с залогом следующий:

  1. Обзор и анализ предложений по основным и дополнительным условиям. Выбор лучшего варианта.
  2. Сбор документов.
  3. Заявка: личная в офисе или дистанционная с сайта. Запросы обрабатываются в течение периодов от суток или нескольких дней до 2-3 недель.
  4. Одобрение объекта залога: его оценка, анализ характеристик и проверка.
  5. Окончательное решение по результатам проверки залога и клиента.
  6. Заключение соглашения после одобрения. Клиент изучает и подписывает договоры кредиты и залога. При необходимости оформляется страховой полис.
  7. Получение кредита: переводом или наличными (на руки или через ячейку).
  8. Погашение долга.

Подробную инструкцию вы получите в кредитующей организации.

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.

Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать кредит под залог квартиры, каковы его опасности? Чтобы понять это, взвесьте все «за» и «против». Сначала плюсы:

  • это выгодно;
  • больше шансов получить;
  • залог остается в собственности владельца и используется им;
  • иногда можно не подтверждать платежеспособность.
  • есть опасности и подводные камни: если произошло нарушение условий договора, можно лишиться имущества;
  • оформление происходит дольше;
  • нужно немало документов;
  • немало требований.

Теперь вам известно, чем опасен кредит под залог недвижимости, а также что нужно знать о залоговом кредитовании.

Можно ли и как взять кредит под залог квартиры: инструкция

Еще недавно банки неохотно выдавали займы под залог, но на сегодняшний день кредит под залог квартиры пользуется большой популярностью у россиян. В этой статье речь пойдет о том, кто может оформить кредит, в чем преимущества такого способа финансирования и какие требования банки выдвигают в отношении объектов залога.

Можно ли взять кредит под залог квартиры: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

На сегодняшний день банки предлагают гражданам несколько способов оформления кредита, что позволяет заемщику получить как нецелевой кредит под залог уже имеющегося жилья, так и жилищный кредит под залог покупаемой квартиры. Пользуется популярностью такой способ кредитования из-за взаимной выгоды обеих сторон сделки – заемщик получает выгодные условия и заемные средства, а банк – гарантию возврата займа.

Условия оформления займа под залог квартиры зависят от каждого конкретного финансового учреждения.

Однако стандартными условиями оформления нецелевого кредита под залог квартиры можно назвать:

  • возраст заемщика от 21 года до 65-75 лет (на момент погашения задолженности);
  • российское гражданство заемщика;
  • официальное трудоустройство;
  • отсутствие обременений на квартире;
  • квартира является собственностью заемщика.

Преимуществами оформления кредита под залог квартиры для заемщика являются:

  • продолжительные сроки кредитования;
  • отсутствие требований о поручительстве;
  • крупная сумма кредита;
  • сохранение прав собственности заемщика.

Однако, как и любой вид кредитования, оформление займа под залог квартиры обладает и недостатками, в том числе:

  • сложностью оформления сделки;
  • обязательным страхованием;
  • необходимостью проведения оценки рыночной стоимости за счет заемщика;
  • наличие скрытых комиссий и платежей.

Требования к залоговой квартире

В большинстве случаев финансовые учреждения предъявляют следующие требования к залоговой недвижимости:

  • квартира находится в собственности заемщика;
  • квартира не является единственным жильем заемщика;
  • заемщик является единственным собственником жилья;
  • здание введено в эксплуатацию;
  • отсутствие незарегистрированных перепланировок;
  • квартира должна быть пригодна для использования по прямому назначению;
  • отсутствие каких-либо обременений.

Наличие прописанных в квартире несовершеннолетних лиц может стать причиной отказа банка в оформлении кредита под залог данного жилья.

Как взять?

Для того чтобы оформить кредит под залог квартиры необходимо:

  • выбрать финансовое учреждение;
  • собрать необходимые документы;
  • подать заявку;
  • дождаться результатов оценки квартиры;
  • дождаться решения банка;
  • подписать кредитный договор;
  • получить деньги.

Где взять кредит под залог квартиры: какой банк лучше выбрать?

При выборе финансового учреждения в качестве кредитора необходимо обращать внимание, в первую очередь, на репутацию заведения. Определить статус компании можно с помощью:

  • независимых рейтингов;
  • финансовых показателей;
  • сервисов сравнения;
  • реальных отзывов и рекомендаций.

Важно понимать, что чем крупнее организация, тем меньше у нее шансов на внезапное банкротство.

Кроме того, на окончательный выбор кредитора должны повлиять предлагаемые им условия финансирования:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма кредита;
  • необходимый пакет документов и прочее.
Читайте так же:  Где можно взять кредит под птс автомобиля

Именно поэтому нужно изучить все предложения банков и подобрать наиболее подходящие условия.

Какие документы нужны

Для оформления кредита под залог квартиры потребуются следующие документы:

  • документы заемщика:
    • оригинал общегражданского паспорта;
    • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
    • копия трудовой книжки;
    • справка о доходах.
  • документы на квартиру:
    • свидетельство о собственности;
    • правоустанавливающие документы;
    • отчет с оценкой эксперта;
    • свежая выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
    • нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение имущества или справка о том, что собственник квартиры не состоит в браке;
    • согласие органов опеки (при наличии несовершеннолетних или недееспособных лиц).

Оценка стоимости квартиры

Оценка рыночной стоимости недвижимости является обязательным этапом кредитования под залог квартиры. Кредитор может порекомендовать услуги конкретных оценщиков, однако заемщик имеет полное право на самостоятельный выбор оценочной компании. Как показывает практика, при наличии всей необходимой документации, оценка квартиры занимает около одного-двух дней.

Кредитный договор

На принятие окончательного решения об одобрении кредита банку может потребоваться некоторое время. После одобрения заявки кредитор предложит заемщику подписать договор.

При подписании документа необходимо обратить пристальное внимание на:

  • итоговую процентную ставку;
  • возможность одностороннего изменения условий;
  • права и обязанности сторон;
  • способ погашения долга;
  • условия досрочного погашения;
  • штрафы за нарушение условий договора.

Получение денег

После подписания договора заемные средства могут быть переданы наличными заемщику лично в руки или перечислены на его расчетный счет.

Выплата кредита

Выплата кредита является немаловажной частью использования заемных средств. Необходимо неукоснительно следовать графику платежей и стараться вносить очередные платежи заранее. Все дело в том, что технические сбои или человеческий фактор могут стать причиной запоздания поступления средств на счет и, соответственно, образования просрочек с соответствующими последствиями.

Какие банки дают кредит под залог квартиры: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предоставляет своим клиентам нецелевые кредиты под залог квартиры на следующих условиях:

  • срок кредита: до 10 лет;
  • процентная годовая ставка: от 15%;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Сбербанк»

В «Сбербанке» взять нецелевой кредит под залог квартиры можно на нижеуказанных условиях:

  • срок кредита: до 20 лет;
  • процентная годовая ставка: от 14%;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» оформить кредит под залог квартиры можно на следующих условиях:

  • срок кредита: до 15 лет;
  • процентная годовая ставка: от 14,99%;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

«ВТБ 24»

«ВТБ24» предлагает своим клиентам оформить кредит под залог квартиры по следующей программе:

  • срок кредита: до 20 лет;
  • процентная годовая ставка: от 11,7%;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

«Тинькофф»

Согласно заявлениям представителей «Тинькофф», потенциальный заемщик при оформлении кредита под залог квартиры может рассчитывать на следующие условия:

  • срок кредитования: до 15 лет.
  • процентная годовая ставка: от 11,6%;
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

«Альфа-банк»

В настоящий момент в «Альфа-Банке» нецелевые кредиты под залог квартиры не оформляются.

Какие ограничения накладываются на заложенную квартиру?

Что можно и что нельзя

При получении займа под залог квартиры важно понимать, что заемщик остается собственником жилья и на период кредитования, однако на жилье накладываются определенные ограничения. Именно поэтому заемщик во время использования заемных средств не может:

  • прописывать членов семьи без уведомления кредитора;
  • делать ремонт или перепланировку без разрешения банка;
  • использовать объект в качестве залога по другому кредиту;
  • продавать жилье или его часть;
  • обменивать квартиру или ее часть;
  • дарить или отдавать залоговый объект в наследство.

Таким образом, кредитование под залог квартиры является весьма выгодным, но и рискованным способом получения заемных средств, ведь в случае неплатежеспособности заемщика банк получит квартиру. При этом важно понимать, что сумма кредита практически всегда вдвое меньше рыночной стоимости жилья, поэтому при очередной неуплате кредита заемщик может потерять очень большую сумму денег.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты).

Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать.

Требования к заемщику

Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

Стандартный перечень выглядит так:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • наличие официального трудоустройства;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
  • стабильный заработок;
  • адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

Требования к объекту недвижимости

Видео (кликните для воспроизведения).

Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.

Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.

Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.

Какие банки предлагаю такую услугу

Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия.

Банк Возрождение

Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых.

Читайте так же:  Подать заявку на кредит в несколько банков

Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%.

Промсвязьбанк

Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Ак Барс Банк

Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме.

Банк Зенит

Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе.

Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала.

Банк ВТБ

Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества.

Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога.

Почему кредит под залог квартиры – выгодно?

Необходимость в крупной сумме может возникнуть по любой причине: значительная покупка, ремонт, проблемы со здоровьем и т.д. Оформить обычный кредит быстро и просто очень тяжело. Ведь первый фактор, который необходим в этом случае – идеальная кредитная история. Похвастаться такой могут не все россияне. Кроме отличной кредитной истории, банк может потребовать еще кучу документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. И после долгого рассмотрения заявки клиента, финансовое учреждение способно дать отказ.

Предложить свою квартиру в качестве залога – простой способ получить от банка, МФО необходимую сумму денег. В этом случае объем документов будет намного меньше, а процентная ставка более ниже.

Среди преимуществ оформления кредита под залог квартиры следует выделить следующие:

    быстрое принятие решения по поданной заявке. В 80% случаев финансовое учреждение дает положительный ответ; возможность получить низкую процентную ставку на длительный срок погашения кредита; получение на руки значительной суммы денег (в особенности это касается недвижимости из Москвы, МО, СПБ и ЛО); отсутствие необходимости объяснять финансовому учреждению цель займа.

Достаточно часто кредит под квартиру берут с целью приобретения другой недвижимости. В этом случае банк может предложить иные условия кредитования.

Говоря о достоинствах данного займа, необходимо отметить недостатки:

    клиент никогда не получит на руки 100% стоимость своей квартиры. Размер займа может составлять до 80%; чаще всего минимальная сумма кредита под залог квартиры может начинаться с 500 тыс. рублей; длительность заключения договора займа. Стандартно заявка в финансовом учреждении согласовывается быстро, а вот сама процедура подписания договора достаточно длительная, ведь для его оформления нужно выполнить ряд предварительных действий (провести оценку квартиры и т.д.); клиент не может продать квартиру, пока она находится в залоге; полностью потерять жилье в случае постоянной злостной заложенности по кредитному договору.

На отбор квартиры у нерадивого клиента банки идут не особо охотно. Связано это с длительностью процедуры перехода недвижимости в собственность финансового учреждения.

Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости

Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.

Необходимые документы

Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме.

Помимо этого требуется:

  • паспорт РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • выписка из зарплатного счета;
  • загранпаспорт;
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие дополнительный доход;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Последовательность действий

Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.

Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.

Дальнейшие действия:

  • подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
  • выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
  • предоставление в банк пакета документов;
  • открытие счета и подписание кредитного договора;
  • подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
  • перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.

Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.

Выбираем банк

Кредит под залог квартиры выдают все банки, которые сегодня работают на территории России. Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования, необходимо внимательно изучить все предложения, и остановиться на том, который вам подходит больше.

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9% 200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6% 1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru 12% 200 т.р- 45 млн до 30 лет Санкт-Петербург, частично лен.область
Банк Зенит от 10% 1 млн — 15 млн 15 лет Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,
Читайте так же:  Возврат беспроцентного займа учредителю на карту

До кризиса россияне активно брали займы в валюте. Сегодня кредиты под залог квартиры оформляют в рублях.

Остановимся на самых крупных банках:

    клиенты Сбербанка могут оформить займ длительностью до 20 лет под 12% годовых. Выдаваемая сумма кредита – от 500 тыс. до 10 мил.рублей. На руки клиент получает до 60% стоимости квартиры. Стоит отметить, что заемщик должен будет обязательно застраховать свою жизнь и свою жилплощадь; от заемщика Совкомбанк не требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Свой доход клиент может подтвердить другим удобным способом. Сумма выдаваемого кредита – от 300 тыс. до 30 мил.рублей по 18,9% годовых. Срок кредитования – до 10 лет. Банк выдает до 60% от общей стоимости квартиры; особых требований к квартире, которую он берет в залог, Россельхозбанк не предъявляет. Обратившись в него, клиент может оформить займ на 10 лет по 12,5% годовых. Сумма начинается от 100 тыс. и заканчивается 10 мил.рублей. Окончательный срок кредитования оговаривается с клиентом индивидуально; процедура получения кредита в Банке жилищного финансирования проста и удобна. Связано это с тем, что основное направление работы учреждения – кредитование под квартиры и другую недвижимость. Недостаток этого банка заключен в том, что его представительства есть только в крупных городах.
№ п/п Наименование Минимальная сумма, тыс.р. Максимальная сумма, в рос. рублях Срок кредитования, лет Годовой %
1 Сбербанк 500 10 миллионов 30 12,0
2 Совкомбанк 300 30 миллионов 10 18,9
3 Россельхозбанк 100 10 миллионов 10 12,5
4 Банк жилищного финансирования 800 8 миллионов 20 12,99

Получение кредита с плохой ки или без справки о доходах

Достаточно часто человек не имеет официального места работы. Однако это не означает, что у него нет постоянного источника дохода, и он не может оплачивать кредит. Как быть в этом случае?

Еще один момент – плохая кредитная история, из-за которой ни один банк не соглашается выдать кредит. А деньги очень нужны. Что делать?

Существуют солидные кредитные компании – кредитные брокеры, которые отличаются более лояльными условиями кредитования, чем банковские учреждения. Им не интересна кредитная история человека и официальное подтверждение его источника дохода.

К таким компаниям относится ➥ myzalog24.ru (недвижимость в Москве и МО) и zalogovik24.ru (недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО). Для организаций главным является возраст заемщика, наличие квартиры в городе и отсутствие на недвижимости штрафных санкций. Компания МойЗалог предлагает займ под 12% годовых на срок до 30 лет. От стоимости недвижимости выдается до 90% (имущество в Москве и МО ). При этом клиент имеет возможность досрочного погашения кредита с пересмотром процентной ставки. В случае финансовых затруднений он может заключить договор реструктуризации. Компания Залоговик предлагает кредит под 13% годовых на срок до 25-ти лет.

Чтобы оформить договор клиенту достаточно иметь два документа:

    паспорт; акт на владение недвижимостью.

Удобство таких компаний, как ➤ myzalog24.ru и zalogovik24.ru заключается в быстроте согласования займа, максимальной помощи специалистов и максимально возможной сумме кредита. При этом все условия заключаемого договора прозрачны и легко читаемы.

Процедура оформления

Сама процедура оформления кредита под залог квартиры не отличается большой сложностью. Однако она достаточно длительна по времени. Связано это с необходимостью предоставления определенных документов и проведения оценки жилплощади.

Стандартный набор документов, необходимый для заключения договора кредитования включает:

    копию паспорта и второго документа (водительское/пенсионное удостоверение); копию свидетельства о праве собственности на квартиру; копию заверенной трудовой книжки; справку по форме 2-НДФЛ; технический паспорт на квартиру; справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами; заключение об оценки стоимости квартиры.

Стоит отметить, что последний документ рекомендуется оформлять у независимого эксперта, а не через специалиста банка. Связано это с тем, что представитель финансового учреждения занижает стоимость квартиры. Это позволяет банку или МФО выдать клиенту меньшую сумму.

Перед подписанием договора обязательно будет просмотрена кредитная история клиента. В большинстве случаев, при оформлении кредита под залог квартиры, она не играет ни какой роли. Ведь наличие жилплощади служит гарантией выполнения клиентом своих обязательств. Однако бывают случаи, когда плохая кредитная история станет причиной отказа в займе.

Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки

Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

Требования к закладываемым квартирам

После оформления заявки и ее согласования, финансовое учреждение внимательно изучает жилплощадь, предлагаемую в заем. Она обязательно должна соответствовать ряду требований.

Квартира не должна располагаться в деревянном доме. Связано это с высокой пожароопасностью данных строений. Кроме того, в ней должны отсутствовать деревянные полы и перекрытия.

Не возьмет банк в залог и ту квартиру, которая располагается в блочной пятиэтажной «хрущёвке». Связано это с тем, что данный вид жилья запланирован под снос в ближайшее время.

Не выдаются кредиты под квартиры, которые находятся в аварийном или ветхом строении. Такой дом может в любой момент разрушится, оставив банк без гарантии выплаты займа.

Читайте так же:  Ниссан альмера в кредит без первоначального взноса

Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в архитектурных памятниках.

Жилье под кредит обязательно должно находиться в районе работы банка и быть не единственным у заемщика.

В квартире может быть прописан только ее владелец. Если там прописан еще член семьи, тогда финансовое учреждение потребует согласие супруга/супруги на оформление кредита.

Охотнее всего подойдут квартиры в Москве и Московском регионе. Не менее ценной окажется собственность в Санкт-Петербурге ЛО.

Условия погашения

На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

Платежи вносят любым удобным способом:

  • через кассу банка;
  • мобильный или интернет-банк;
  • платежный терминал;
  • электронный кошелек;
  • перевод средств со счетов;
  • почтовый перевод.

Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

Заключение

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

Полное руководство по кредиту с залогом в качестве квартиры: советы от специалистов!

Кредиты, выдаваемые под залог квартиры, называются нецелевые. Связано это с тем, что предоставляя вам кредит, банк не спрашивает, для каких целей он вам нужен. В этом его отличие от потребительского кредита, необходимость которого приходится объяснять. Почему такие займы банки дают охотнее? Какие требования они предъявляют к залоговой жилплощади? Об этом и о многом другом поговорим в этой статье.

Кому доступны кредиты с залогом

Взять кредит сможет только лицо, соответствующее требованиям:

  • старше 18-21 года на дату обращения и младше 65-80 лет на день внесения последнего платежа;
  • имеющее гражданство России и регистрацию в государстве (либо временную, либо постоянную);
  • официально трудоустроенное;
  • трудящееся в течение минимум 3-6 месяцев на текущем месте работы и минимально год за прошедшие пять лет;
  • имеющее официальные, стабильные и достаточные для погашения кредита доходы.

Эти требования стандартны, но по усмотрению кредитодателей списки могут расширяться и включать положительную кредитную историю, отсутствие судимостей, наличие контактного телефона, регистрацию работодателя в РФ.

Условия

Что это такое кредит под залог недвижимости с точки зрения его условий? Обозначим несколько основных принципов:

  1. Наличие обеспечения – залога недвижимой собственности.
  2. Выдача крупных сумм денег. Кредитные лимиты увеличиваются за счет минимизации рисков для кредиторов благодаря гарантиям в виде залога.
  3. Гибкие сроки. На погашение крупных кредитов требуются длительные периоды, и кредиторы, понимая это, идут навстречу клиентам. Кроме того, чем дольше срок, тем больше переплаты для заемщика и тем больше прибыль для кредитополучателя (проценты начисляются ежегодно).
  4. Сниженные процентные ставки. Они снижаются, потому что кредиторы рискуют меньше и могут себе позволить не стремиться к извлечению максимальной прибыли за счет высоких процентов.
  5. Страхование. Обычно требуется имущественное страхование рисков повреждения или утери имущества, оформляемого в залог. Страховать здоровье и жизнь клиенты могут по желанию добровольно, как и оформлять комплексную страховку (иногда это позволяет улучшать условия кредитования).

Условия, на которых выдается кредит, определяются конкретным кредитором и зависят от политики финансовой организации, программы и тарифа, а иногда от категории и добросовестности заемщика.

Варианты

Что это такое кредит под залог недвижимости, вы уже успели понять. Но стоит рассмотреть варианты.

  • Первый вид – классическая стандартная ипотека, при которой закладывается приобретаемое на заемные средства имущество.
  • Второй вид – кредиты, выдаваемые под залог имеющейся в собственности, то есть принадлежащей заемщику (созаемщику, поручителю либо стороннему залогодателю) недвижимости.

Также кредиты с залогом можно разделить на два вида в зависимости от целей получения. Первый тип – целевые займы, выдаваемые на определенные нужды. Обычно это покупка жилья, автоматически закладываемого в кредитующий банк. А под залог имеющегося во владении имущества выдаются кредиты на прочие цели: ремонт жилплощади, улучшение жилищных условий, погашение имеющихся задолженностей (в рамках рефинансирования).

Мошенничество при оформлении займа под квартиру

Достаточно часто граждане, имеющие плохую кредитную историю или те, у которых отсутствует официальный источник дохода, становятся жертвами мошенников. Именно они предлагают помощь в оформлении кредита под залог квартиры. Предлагаемые ими условия на первый взгляд просты и прозрачны. Однако в самом теле договора скрыты проценты и кабальные условия. Малейшая просрочка со стороны клиента может привести к тому, что квартира переходит в собственность мошенника.

Бывают случаи, когда в теле договора неверно прописываются данные заемщика, место расположения квартиры, сумма займа или его срок. Если человек невнимательно прочитал документ, то может подписать его и в результате, он может лишиться жилья.

Видео (кликните для воспроизведения).

Каждый выбирает сам, где ему и в каких компания оформлять кредит, однако если учреждение вызывает сомнение, то лучше его услугами не пользоваться. Однако если другого варианта нет, лучше пригласить на заключение сделки юриста, который внимательно изучит договор и даст необходимые рекомендации.

Источники

Какой кредит можно получить под залог квартиры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here