Какой банк дает образовательный кредит

Кредит на образование для студентов: условия и особенности

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Наличие высшего образования – это основной момент при выборе кандидата на вакантную должность. Сейчас показатель грамотности дает возможность найти высокооплачиваемую и интересную работу.

Но для получения высшего образования требуется немалые вложения. Людям, которые не могут откладывать на учебу, можно получить кредит на образование в банке.

Содержание

Что такое кредит на образование?

Многие учебные заведения предлагают выпускникам школ бюджетные места – когда за обучение платит не студент, а государство. Но таких мест ограниченное количество, поэтому многие банки предлагают образовательный кредит. Оформить данный вид ссуды могут не только выпускники школ, но и люди, уже получившие среднее или высшее образование.

Отличительными особенностями образовательного кредита считаются следующие моменты:

  • выдача происходит только в российских рублях;
  • получить деньги наличными не получится – сумма поступает на счет учебного заведения;
  • срок предоставления займа оговаривается индивидуально. Некоторые могут вносить ежемесячные платежи сразу или воспользоваться рассрочкой, когда оплата начинается после прохождения учебы и выхода на работу;
  • воспользоваться такой ссудой могут несовершеннолетние лица, при условии родительского согласия и сопровождения. При неимении родителей нужно согласие законного представителя;
  • заемщикам предоставляется льготный период – до 5 лет с возможностью оплаты только процентов;
  • срок предоставления займа может достигать до 11 лет;
  • образовательный заём – целевой, т.е. его невозможно потратить на другие потребности.

Многие банки предлагают кредит на обучение не только в Российских вузах, но и за рубежом. Во время учебы студенты обязаны предоставлять справку об успеваемости банку 1 раз в год или полугодие. Оплатить учебу кредитными средствами можно до 100% от общей суммы.

Актуальные предложения банка Сбербанка России

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Без поручительства
Сумма Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства
Сумма Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Сумма: до 30 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: до 180 месяцев
  • Цель: на образование
Сумма Срок Ставка
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели
  • Как получить кредит на образование?

    Чтобы получить целевой займ на образование, необходимо выбрать банк, который работает по этому направлению. На сайтах банков имеется список учебных заведений, в которых есть возможность обучаться в кредит. Другими словами, если студент учится в определенном вузе, но этого вуза нет в перечне одобренных банком, студент не сможет получить необходимые средства.

    Чтобы подать заявку заемщику необходимо обратиться в отделение банка или зайти на его сайт. Там же можно ознакомиться с условиями подачи заявки и рассчитать ставку. Для получения денежных средств студент должен быть уже зачислен в учебную организацию. Т.е. если вы только думаете в какой вуз поступать, банк откажет в оформлении. Студент должен предоставить справку о том, что он обучается в данном месте.

    Как получить кредит на образование?

    Оформление сделки производится в несколько этапов:

    1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
    2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
    3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
    4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
    5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

    Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

    Минимальные требования к заемщикам

    Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

    • Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
    • Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
    • Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
    • Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
    • Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

    Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

    Список документов для получения образовательного кредита

    В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

    • Паспорт;
    • Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
    • Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
    • Квитанция на оплату за обучение.

    В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

    Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

    Документы для получения кредита на образование

    Для подачи заявки банк потребует следующие документы:

    • паспорта участников – студента, его родителей в случае отсутствия совершеннолетия или законных представителей;
    • договор с учебным заведением, заключенный с обучающимся;
    • согласие родителей, опекунов на оформление образовательного кредита, если заемщику еще не исполнилось 18 лет;
    • копия трудовой книжки и справка о наличие дохода для созаемщиков, заемщика, поручителей;
    • военный билет;
    • анкета.

    Это минимальный пакет документов, который необходим для рассмотрения заявки. В некоторых случаях банки могут запросить и другие документы, например, свидетельство на право собственности объекта недвижимости, если обязательным условием банка будет оформление залога. Иногда могут понадобиться первоначальные вложения.

    Читайте так же:  Песни года занявшие 1 место

    Сравнение банков, дающих кредит на образование

    Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

    1 Сбербанк

    До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

    На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

    По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

    Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

    2 Почта банк

    Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

    Условия оформления:

    • Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
    • Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
    • Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
    • Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
    • Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
    • Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
    • У заемщика не должно быть открытых просрочек;
    • Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

    Заявка рассматривается в течение 3 дней.

    3 Альфа Банк

    Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

    Условия предоставления:

    • Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
    • Срок кредита до 7 лет;
    • Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
    • Залог и/или поручительство не требуются;
    • Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
    • Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

    4 Запсибкомбанк

    Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д. В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

    Условия выдачи:

    • Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
    • Максимальный срок 5 лет;
    • Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
    • Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
    • Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
    • Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

    Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

    Сравнение банков, выдающих кредит на образование

    Возможность получить кредит на образование можно в следующих банках:

    Сбербанк

    Сбербанк пока приостановил кредит на образовательные цели и предлагает оформить обычный потребительский заём на сумму до 3 млн. рублей и сроком до 5 лет. Ставка варьируется от 11,9 до 19,9%. Оставить заявку могут лица с 21 года и наличием официального трудоустройства;

    Почта-Банк

    Почта-Банк выдает ссуду только гражданам РФ с 18 лет до 1,5 млн. рублей сроком до 150 месяцев с процентной ставкой от12,9 до 27,9%. На сайте представлен список вузов, в которых можно обучаться по этой программе. Наличие стажа не менее 3 месяцев и официального дохода обязательны, срок рассмотрения заявки – 3 дня;

    Кредит «Образовательный кредит с государственной поддержкой» Сбербанка России во Владимире

    Льготный кредит на образование от Сбербанка России

    1. Заполни анкету-заявление.
    2. Если ты студент, возьми в своем деканате справку об успеваемости, т.е. об отсутствии академической задолженности по результатам последней сессии.
    3. Если ты хочешь взять кредит по месту нахождения вуза, то необходимо предоставить справку о временной регистрации.
    4. В университете возьми договор на получение платных образовательных услуг, заключенный с вузом. Обрати внимание, что приведенные в нем сведения о получателе платежа, его реквизитах и сумме платежа должны соответствовать условиям заключенного кредитного договора!
    5. Если у тебя есть трудовая книжка, то необходимо будет сделать ее копию или взять выписку. Копия или выписка должны быть заверены работодателем.
    6. С этим пакетом документов обратись в ближайшее отделение Сбербанка к любому консультанту по кредитам.

    Внимание! Кредит предоставляется в форме безналичного перевода средств из банка на лицевой счет университета. Кредит может быть потрачен только на образовательные цели!

    Если взять в Сбербанке субсидированный кредит на образование в сумме 500 тыс. рублей на максимальный срок, то в первом семестре студенту будет необходимо совершить платеж в размере 85 рублей, во втором – 170 рублей, в третьем – 380рублей, в четвертом – 500 рублей, в пятом – 1055 рублей, в шестом – 1255 рублей, в седьмом – 1480 рублей, в восьмом – 1670 рублей, в девятом – 1900 рублей, в десятом – 2095 рублей. После окончания ВУЗа и трех месяцев ежемесячный платеж составит 5475 рублей. Таким образов сумма переплаты в рублях за весь срок кредита составит 211 355 рублей.

    На какие цели можно взять образовательный кредит?

    Кредит на обучение – это всегда целевой вид ссуды, который оформляется исключительно на получение образования в вузах и институтах России и за рубежом. Другими словами, его нельзя потратить на прочие потребительские цели, например, на покупку автомобиля, гашения долгов других банков, ремонт и прочие потребности. Деньги не выдаются заемщику на руки, они поступают на счет организации.

    Читайте так же:  Кредит онлайн без поручителей и звонков оператора

    Оформить льготный кредит на образование можно:

    • на получение высшего образования, в том числе второго;
    • на профессиональную подготовку в училище или колледже;
    • на прохождение степени магистра и аспиранта;
    • на повышение квалификационных качеств – языковых курсов, МВА.

    Заемщику обязательно нужно подтверждение использования целевых средств. Обычно банкам достаточно принести справку, доказывающую факт пребывания в данном учебном заведении и успеваемости студента. Справка запрашивается студентом самостоятельно в его учебном заведении. После окончания обучения банку необходимо предоставить копию диплома и справку об обустройстве на работу по специальности.

    Плюсы и минусы кредита на образование

    • Образовательный кредит получить легче, чем потребительский, поскольку он целевой.
    • Может выдаваться на срок до 11 лет (если с государственным субсидированием, то более 11 лет).
    • Ставка не высокая: 10-20% (в некоторых случаях может снижаться до 5%).
    • Отсутствие необходимости погашения на время учёбы.
    • Если студента заберут в армию, большинство банков хоть и приостановят перечисление, но продолжат начисление процентов.
    • Некоторые банки завышают процентные ставки для студентов, которых отчисляют из ВУЗов. Так что будьте внимательны при выборе кредитора.

    Можно ли получить кредит на образование для обучения за рубежом?

    Заграничное образование считается самым престижным, ведь это не только получение знаний, но и владение другим языком. Студентам-выпускникам открываются большие возможности с иностранным дипломом. Плата на обучение за рубежом всегда выше, чем в России, поэтому кредит на образование в Европе также выдается.

    При подаче заявки банку потребуется договор с данным учебным заведением, для этого заемщику необходимо будет перевести и нотариально заверить его. Возраст студента должен быть не менее 23 лет и его платежеспособность должна быть достаточной для оплаты кредита. В большинстве случаев требуется первоначальный взнос, а, чтобы снизить ставку банк может потребовать залог или поручителя.

    Кредит на образование с государственным субсидированием

    Государство поддерживает людей, которые стремятся к получению высшего образования. Это будущие квалифицированные кадры, которые будут в дальнейшем служить на благо обществу. И поэтому существует еще и образовательный кредит с государственной поддержкой.

    Условия следующие:

    • ставка варьируется от 7,06% и выше в зависимости от выбранного банка;
    • период кредита равен сроку обучения плюс 10 дополнительных лет на выплату;
    • сумма кредита равна сумме обучения за весь период.

    Также эта программа позволяет оформить заём без первоначального взноса, поручителей, комиссий и страховок. В первый год выплачиваются 60% от процентов, во второй – 40% и только с третьего года все 100%.

    Параметры кредита

    • Требования к заемщику
    • Документы
    • Обеспечение и страхование
    • Дополнительно
    Временная в регионе обращения, постоянная Обязательно Обязательно Обязательно

    Помимо паспорта заемщик должен предоставить: договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность; справка о временной регистрации Заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации) — предъявляется при наличии; платежный документ организации осуществляющей образовательную деятельность , с целью оплаты получаемых образовательных услуг. В случае, если Заемщик не достиг 18 лет: дополнительно паспорта законных(ого) представителей(я); разрешение органов опеки и попечительства на заключение Заемщиком Кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч.. списание полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения Банку на списание со счета денежных средств в счет погашения кредита; письменное согласие законных представителей Заемщика; свидетельство о рождении Заемщика.

    Страхование не требуется
    Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов
    По выбору клиента На счет заемщика Аннуитетные платежи, равными долями В отделениях банка

    Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

    Кредит предоставляется на оплату получаемых образовательных услуги в организациях, осуществляющих образовательную деятельность на основании лицензии и заключивших соглашение с Минобрнауки и ПАО Сбербанк: На оплату образования по основным программам среднего профессионального образования; На оплату.

    Кредиты на учебу студентам

    Студенты тоже иногда нуждаются в кредите на обучение, на потребительские нужды. Ведь не все, будучи в студенческом возрасте, находят себе источник заработка, а деньги нужны. Но в банк обращаются редко, поскольку не знают, можно ли взять кредит студенту. В последнее время актуальность кредитования студентов становится популярнее.

    Какие банки предоставляют кредит на учебу студентам

    1. Банк «Союз». 10-% годовая ставка, срок образовательного кредита до 16 лет.
    2. Сбербанк России. 12-% годовая ставка, срок образовательного кредита до 11лет.
    3. Российский сельскохозяйственный банк. 14-% годовая ставка, образовательного кредита до 10 лет.
    4. Банк Банк Сосьете Женераль Восток. Годовая ставка от 14%, образовательного кредита до 6 лет.
    5. Банк «Образование». 15-% годовая ставка, образовательного кредита до 5 лет.
    6. Банк «Уралсиб». 17,5-19% годовая ставка, образовательного кредита до 5 лет.
    7. Нацпромбанк. . Годовая ставка от 18%, образовательного кредита до 3 лет.
    8. Балтийский банк. Годовая ставка от 19%, образовательного кредита до 7 лет.

    Кроме того, заемщик подписывает договор, согласно которому он будет обязан регулярно (1 или 2 раза в год) предоставлять в банк справку об успешном обучении. А по окончании учебы кредитор ждет не только сам диплом, но и справку, которая подтвердит официальное обустройство по специальности. А кроме того, чаще всего студенту потребуется созаемщик, например, работающий родитель.

    Требования, выдвигаемые к заемщику, аналогичны почти во всех учреждениях. Возраст клиента должен быть от 16 лет, требуется также и российское гражданство. Если клиент обращается за кредитом на обучение в московском ВУЗе, то получить его без московской прописки будет нереально.

    Читайте так же:  Оформить автомобиль в кредит без первоначального взноса

    Согласно российскому законодательству, человек достигший совершеннолетия имеет право на оформление кредита. Однако большинство банков обычно выдает кредиты только молодым людям от двадцати одного года. Хочу поделиться своим опытом и с чем я столкнулся при получении студенческого займа.

    Это происходит из-за того, что молодые люди, которые совсем недавно достигли совершеннолетия входят в группу риска. Иными словами, с точки зрения многих банков, люди этого возраста не имеют полной ответственности в качестве потребителя, а также постоянного источника доходов. Именно к этой категории людей меня и отнесли.

    По достижению двадцатипятилетнего возраста в большинстве случаев молодые люди уже заканчивают свое обучение, а, следовательно, в ближайшеевремя должны получить официальное трудоустройство.

    Также почти любой банк негативно относится к выдаче кредита студентам, полагая, что те не имеют достаточно ответственного подхода к погашению долгов и займов. К тому же они скорее всего не имеют каких-либо ценностей, которые можно было бы изъять в случае непогашенного долга. Разумеется, есть студенты, которые имеют все необходимое благодаря поддержке родителей, однако такие чаще всего редко нуждаются в кредитах.

    Как же в итоге оформить кредит студентам?

    Для того, чтобы по достижению совершеннолетия студент смог оформить кредит, ему необходимо предоставить банку специальную справку о наличии стипендии. Для заемщика этот пункт будет огромным плюсом. А если помимо этого студент имеет дополнительный источник заработка, то банк может даже пойти на некоторые уступки. Также студентам в этом случае рекомендуется обратиться за поддержкой к родителям, которые будут выступать в качестве гаранта того, что студент будет своевременно выплачивать необходимую сумму. Меня это очень выручило.

    В большинстве случаев студентам предоставляется специальная кредитная карта. Обычно банк дает студенту небольшой срок погашения кредита или же берет высокий процент, так как это может быть гарантом компенсации в случае возникновения убытков.

    В целом кредиты студентам выдаются все же довольно редко. Причинами являются отсутствие постоянного места работы, а также из-за неопытности могут принимать не самые лучшие решения по расходам собственных средств. И даже несмотря на то, что многие банки при рекламировании собственных компаний могут говорить о том, что студенты могут с легкостью оформлять кредиты, на деле оказывается вес гораздо сложнее. Максимальное, что могут получить студенты – это кредитная карта с маленьким лимитом и большими процентами.

    Также учитывается и сумма кредита. Если студенту необходимо получить небольшие займы, размеры которых не превышают тридцати тысяч, то есть вероятность, что банк может одобрить кредит. Однако в случаях, когда требуется гораздо большая сумма, то даже если студент имеет постоянный источник доходов и стипендию, процесс получения кредита может быть существенно осложниться.

    Специальные предложения для студентов, которыми я воспользовался.

    Банком «Русский стандарт» предложены для студентов кредитные карты, имеющие лимиты в сто пятьдесят тысяч рублей. Процентная годовая ставка будет около 29%. Оформление карт происходит после того, как заемщик предоставит банку зачетную книжку или же студенческий билет.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Сбербанк. Кредит может быть выдан молодым людям от восемнадцати до тридцати лет. Чтобы получить такую карту, студенту нужно предоставить справки о получении зарплаты или же наличия стипендии. Что касается справки о месте работы, то необходимый стаж не менее трех месяцев. Минимальная сумма — три тысячи рублей, а максимальная двести сорок тысяч при 24% годовых. Также имеется льготный период.

    Эти два банка меня и кредитовали. Мне сегодня исполнилось 19 лет.

    После получения школьного аттестата большая часть школьников России желает идти учиться в институты и университеты, получив высшее профессиональное образование. Многие будущие студенты сталкиваются с проблемами оплаты за обучение, ведь не попав на бюджетную форму обучения, приходится прибегать к помощи родителям, которые, обычно, тоже не в состоянии помочь своему чаду. Из-за этого возникают определённые проблемы, которые ставят в тупик студента и семью. Ребёнок хочет получить высшее образование, но из-за отсутствия средств теряет свой шанс на это.

    В этом случае лучше всего рассмотреть возможность оформления кредита на образование, ведь другого способа не осталось. Обычно, такой вид кредита удовлетворяет как будущего заёмщика, так и кредитную организацию, которая выдает этот кредит. В России данная разновидность кредитования получила широкое распространение совсем недавно. По статистике, всего пятнадцать процентов обучающихся прибегают к оформлению кредита на образование. Определённые кредитные компании охотно выдают займ заёмщикам тех учебных заведений, с кем были подписаны соглашения о кредитовании абитуриентов. Некоторые же банки сотрудничают с иностранными вузами.

    Одним из главных банковских заведений, которые выдают кредиты на образование, принято считать Сбербанк. Сбербанк выдает кредит, который не может быть оформлен больше, чем на одиннадцать лет.

    Для оформления кредита на образование в Сбербанке, необходимо предоставить банку поручителя или имущество, которое будет считаться залогом. Процентная ставка по образовательному займу обычно достигает двенадцати процентов (в годовом выражении). Сумма кредита, на которую может рассчитывать потенциальный заёмщик, варьируется от сорока пяти тысяч рублей и до девяноста процентов от суммы, необходимой для получения образования.

    Существуют банки, которые предоставляют кредиты тем заёмщикам, получивших платно среднетехническое, среднеспециальное или высшее образование. В данном случае процентные ставки варьируются от пятнадцати до тридцати процентов годовых.

    Точные условия выдачи кредита зависят от кредитной программы выбранного банка. Также, в получение займа не малую роль играет гражданство и прописка в городе выбранного банка. Необходимо предоставить аттестат об обязательном общем образовании, паспорт, свидетельство о рождении.

    Читайте так же:  Договор займа без возврата денег

    Кредит на образование в 2017 году: вложение в будущее?

    Как известно, «знания — это сила»! И самый ответственный момент для молодого человека наступает в период окончания школы и выбора учебного заведения для дальнейшего обучения. Но далеко не всем удаётся поступить в желаемый престижный ВУЗ на бесплатное отделение, а платное обучение не каждому по карману. В данной ситуации как альтернатива и может помочь образовательный кредит.

    Образовательный кредит — кредит, предоставляемый банком для получения образования в колледже, техникуме, высшем учебном заведении (университете, институте, академии) и т. п.

    До января 2017 года у абитуриентов была возможность оформить образовательный кредит с господдержкой, что являлось существенным преимуществом перед всеми другими видами кредитов. Это самая низкая процентная ставка (1/4 ставки рефинансирования плюс 5 пунктов). В том числе кредит можно было получить и на личные нужны, которые сопровождают обучение: проживание, питание. Данный вид кредита использовался только в Сбербанке, но в настоящий момент программа приостановлена.

    Сегодня кредит на образование можно оформить, но программа уже не включает господдержку, что автоматически увеличивает процентную ставку (до стандартной, как и по другим видам кредитов).

    Тем не менее, у образовательного кредита есть свои преимущества:

    1. Возраст клиента должен быть от 18 лет (по остальным видам кредита требование по возрасту — не моложе 21 года).

    2. Непрерывный стаж на текущем месте работы не меньше 3 месяцев (по остальным видам кредитам — от 6 месяцев).

    3. Наличие постоянной регистрации на территории РФ.

    4. В период обучения заёмщик выплачивает банку только проценты по кредиту, задолженность по основному долгу клиент выплачивает после окончания обучения, также даётся время на поиск места работы(как правило, несколько месяцев).

    5. Кредит предоставляется на срок до 12 — 15 лет.

    6. Обязательное наличие созаемщика, при этом созаемщиком может быть гражданин РФ в возрасте от 14 лет до 18 лет или от 18 лет, обучающийся по программе высшего профессионального образования.

    7. Подтверждением платёжеспособности и заёмщика, и созаемщика будет служить справка 2 — НДФЛ за последние 3 месяца работы.

    8. Досрочное погашение в любое время без штрафов и комиссий.

    9. Возможность получения дополнительной суммы, помимо суммы на обучение, на дополнительные бытовые расходы: проживание, питание.

    В данный момент сбербанк не выдает кредит на обучение. Медведев приостановил выдачу своим указом. В настоящее время (июль 2018) сбербанк не выдаёт кредиты на обучение. т.к. Д.А .Медведев внес изменение в правила кредитования на учебу. Изменения в силу не вступили. а старые правила уже отменены. Поэтому . привет родителям. ( так сказали в сбербанке)

    Кредит на образование, условия 2019 года.

    Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. Кредитование студентов является одним из приоритетных направлений банковской сферы.

    Кредит на образование поможет рассчитаться за учебу. Потребители могут воспользоваться специальными программами банков с государственной поддержкой или оформить потребительский заем на общих основаниях.

    В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2018 года.

    Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

    Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

    Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

    Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

    • Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
    • Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
    • Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
    • По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
    • Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
    • Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
    • Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

    Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

    Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

    Cтавки по кредиту в рублях

    • Ставки
    • Сравнить платежи
    Сумма, руб. До 15 лет
    Любая

    200 000 руб. на 1 месяц

    200 000 руб. на 2 месяца

    200 000 руб. на 3 месяца

    200 000 руб. на 6 месяцев

    200 000 руб. на 9 месяцев

    200 000 руб. на 1 год

    200 000 руб. на 18 месяцев

    200 000 руб. на 2 года

    200 000 руб. на 30 месяцев

    200 000 руб. на 3 года

    200 000 руб. на 4 года

    200 000 руб. на 5 лет

    200 000 руб. на 6 лет

    200 000 руб. на 7 лет

    200 000 руб. на 10 лет

    200 000 руб. на 15 лет

    Минимальные требования к заемщикам

    У каждого банка имеются свои определенные условия для положительного решения по заявке. Но в большинстве эти условия схожи.

    Студенту для получения образовательного кредита необходимо:

    • быть гражданином РФ;
    • иметь постоянную регистрацию в том регионе, где располагается банк;
    • быть не моложе 14 лет;
    • подтвердить доход своих поручителей;
    • предоставить первоначальный взнос или залог – в отдельных случаях, некоторые банки эти требования не заявляют.

    Как можно получить кредит на образование студентам?

    Будущий студент должен предоставить кредитору следующие документы:

    • Паспорт и какой-либо документ на выбор (права, загранпаспорт);
    • Справку о ежемесячном доходе (если кредит на второе высшее или курсы);
    • Договор на обучение с ВУЗом. То есть вам придется сначала поступить туда, и лишь потом обращаться за кредитом.

    Сводная таблица по банкам

    Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:

    Наименование банка

    Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный платеж (руб.) Переплата (руб.) Расчет
    Читайте так же:  Где можно взять кредит под птс автомобиля
    Максимальная сумма Ставка, % Срок

    Почта Банк

    2 млн. р. 14,9–27,9 150 месяцев

    Альфа Банк

    1,5–3 млн. р. От 11,99 До 7 лет

    Запсибкомбанк

    80% стоимости обучения 12,9–18,9 До 5 лет

    Действующие программы имеют в основном небольшие сроки и достаточно высокие процентные ставки.

    Порядок оформления кредита на образование

    Образовательное кредитование начинается с поиска банка. При выборе кредитной организации следует руководствоваться здравым смыслом – учесть степень надежности банка, его рейтинг, отзывы, условия сделки. Эту информацию можно посмотреть на сайте ЦБ РФ. После следует сопоставить условия выбранных банков и изучить тарифы.

    Вообще, следует внимательно подойти к изучению условий. Некоторые банки берут комиссию за перевод денежных средств на счета организаций. Большинство предлагает льготные условия – возможность не платить ежемесячные платежи сразу, а только после того, как студент найдет работу по специальности. Или платить только проценты, а основной долг – после. Необходимо изучить возможность отсрочки.

    Также следует внимательно ознакомиться с условиями для мужского населения. Если студента заберут в армию, отсрочка по кредиту не всегда возможна. Кроме того, если студент по каким-то причинам расторгнул договор с учебной организацией, он все равно остается должником и обязан выплатить банку ссуду. После выбора банка следует собрать необходимый пакет документов и отправить заявку, дождаться предварительного решения и подписать кредитный договор.

    Кто может взять кредит на обучение?

    Получить кредит на образовательные цели могут не только выпускники средней общеобразовательной школы, но и другие граждане. Банки выдают ссуды тем, кто уже имеет среднее образование, например, после обучения в техникуме, колледже, профессиональном училище, лицее. А также, кто уже получил высшее образование.

    Выпускники гимназий также могут претендовать на возможность получения образовательного займа. Вообще, все лица, не достигшие 45-тилетия вполне могут подать заявку и получить одобрение на такой кредит. Кроме того, желающие получить второе высшее образование не исключены из списка заемщиков.

    Совершеннолетний заемщик может оформить кредит на образовательные цели самостоятельно, без привлечения родителей и поручителей. А вот лица, не достигшие 18 лет, смогут получить ссуду только при сопровождении родителей или иных законных представителей. Обязательное условие – возраст от 14 лет и гражданство РФ.

    Что такое кредит на образование?

    Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:

    1. Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
    2. Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
    3. Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.

    Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.

    Условия по кредиту на образование

    Стандартные условия:

    • сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
    • валюта предоставления ­зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
    • срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
    • процентная ставка 14,0–30% годовых.

    Кредит с государственным субсидированием

    Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:

    Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

    Условия образовательного кредитования в рамках программы:

    • кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
    • срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
    • банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
    • обеспечение не требуется;
    • заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
    • пролонгация договора допускается 1 раз.

    Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

    Заключение

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Для получения выгодного кредита на образование лучше дождаться вступления в силу постановления о субсидировании процентной ставки, либо оформить обыкновенный потребительский кредит, чтобы иметь возможность в дальнейшем воспользоваться льготной программой кредитования.

    Источники

    Какой банк дает образовательный кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here