Какой банк дает кредит многодетным семьям

Может ли многодетная семья получить помощь в погашении кредита

Всем привет! Сегодняшний рассказ о том, как получить помощь в погашении кредита многодетным семьям и в чем она заключается.

Многодетной может считаться семья, в которой в момент обращения за помощью в погашении кредита, воспитывается три или более несовершеннолетних детей.

Однако дети старше 18 лет тоже могут учитываться, если они:

  • проходят в данный момент срочную службу в Вооруженных Силах страны;
  • проходят обучение в вузе или получают среднее специальное образование на бюджете.

Последний пункт действует до момента получения ребенком образования (до 23 лет). В регионах страны разные определения статуса многодетной семьи.

Существует ряд государственных и банковских программ оказания помощи в погашении кредита для многодетных семей.

На какую помощь могут претендовать многодетные семьи

Семья, признанная многодетной, может при погашении ипотечного кредита рассчитывать:

  • на сниженную процентную ставку до 6% годовых (до 5% в год для семей Дальневосточного региона);
  • оформить ипотеку по программам «Доступное жилье» или «Молодая семья». Преимущества программ заключаются в низких годовых процентах. При рождении ребенка может быть оформлена отсрочка платежа или уменьшена сумма первого взноса;
  • использование маткапитала. Сертификатом можно воспользоваться как для совершения первоначального взноса, так и для погашения ипотечного займа;
  • воспользоваться госпрограммой по погашению 450 тыс. ₽ ипотечного займа за счет государства.

В ряде регионов страны существует несколько дополнительных программ поддержки молодых многодетных семей.

Наличие, условия и требования таких программ нужно узнавать в Управлении соцзащиты по месту жительства.

Банки оказывают многодетным семьям следующую помощь:

  • выдача долгосрочных займов;
  • проведение реструктуризации кредита с уменьшением ежемесячного взноса или снижением ставки;
  • выплата государством 18% суммы стоимости жилья при рождении ребенка;
  • субсидирование ипотечной ставки, если многодетная молодая семья приобрела новую квартиру.

Ипотека с АИЖК

Многие российские банки сотрудничают с агентством по ипотечному жилищному кредитованию. В самом общем виде условия предоставления ипотеки таковы:

  • процентная ставка при покупке новостройки снижается до шести процентов, при покупке вторичного жилья – до одиннадцати;
  • десятипроцентный первоначальный взнос;
  • ежемесячная выплата, по общему правилу, не будет превышать сорока пяти процентов бюджета семьи.
    Процентные ставки предусмотрено снижать:
  • на пол процента, если стоимость жилья ниже предусмотренной нормативными актами локального характера;
  • на четверть процента – при рождении ребенка в период действия ипотеки (но не более пол процента – за весь период).

Отдельные банки, предоставляя ипотеку, предусматривают выгодные для заемщика отдельные нюансы. К примеру, в Фора-банке первоначальный взнос понизили до пяти процентов.

Ипотечное кредитование демонстрирует устойчивое стремление к подъему, который, по мнению банковских аналитиков, продлится, как минимум, в течение следующих полутора лет. Падение уровня процентных ставок привлечет новых заемщиков, включая тех, кто располагает средними доходами, как многие многодетные семьи. Похоже, что российские банки всерьез займутся проблемами социальной политики, открывая кредиты не самые обеспеченные слои общества.

Где взять кредит многодетной семье с плохой кредитной историей в 2020 году

Многодетной принято считать семью с наличием трех и более детей. В России эта категория граждан является льготной, поэтому им предоставляются различные социальные субсидии, например, субсидирование ипотеки. Поскольку доход родителей принято разделять на всех иждивенцев, то и получить ссуду не так просто, особенно если есть проблемы с кредитной историей.

Последние изменения

В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа — 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.

В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

5 лучших займов [кредитов] для многодетной семьи

Семьи, в которых трое и более детей, пользуются государственной поддержкой, им предоставляются льготы, выплачиваются пособия. Кредитные организации предлагают льготные программы кредитования. На что может рассчитывать семья, где оформить выгодную ссуду, что делать, если в банковском займе отказано.

Куда обратиться

Чтобы получить госпомощь, семье нужно иметь или получить статус многодетной. Следует посетить местное отделение Управления социальной защиты и представить там следующие документы:

  • Заявление о предоставлении госпомощи.
  • Ксерокопии документов, удостоверяющих личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении).
  • Документ, подтверждающий доходы.
  • Свидетельство о браке или документ, подтверждающий расторжение брака.

Льготное кредитование

Льготное кредитование для многодетных семей в первую очередь распространяется на ипотеку. Программа доступна для семей, в которых рождается второй или последующий ребенок с 2018 по 2022 года включительно.

Читайте так же:  Где банки берут деньги для кредитов

Ипотека с господдержкой предоставляется всеми крупными кредитными компаниями; Сбербанком, Россельхозбанком, Альфа банком, Газпромбанком и т. д.

Условия оформления во всех банках стандартные:

  • Минимальная сумма кредита 100 тыс. р., максимальная для регионов 3 млн. р., для Москвы и Санкт-Петербурга 8 млн. р. Величина не может быть более 80% стоимости жилья;
  • срок до 30 лет;
  • приобретается новое готовое или строящееся жилье;
  • сумма первоначального взноса от 20%, возможна оплата материнским капиталом;
  • процентная ставка 5–6% годовых первые 5 лет (для многодетных семей), далее 9,25% годовых.
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах (есть банки, оформляющие ипотеку без обязательного предоставления справок, например, Сбербанк);
  • Второй документ: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, права, удостоверения личности и т. д.;
  • Подтверждение наличия несовершеннолетних детей.

Супруг/супруга выступают созаемщиками по договору, допускается привлечение дополнительных созаемщиков в количестве 1–2 человек, для увеличения суммы кредитования.

В различных регионах действуют программы АИЖК по льготному кредитованию многодетных семей. Однако, по мнению аналитика группы банковских рейтингов Агентства Акра М. Доронкина: «АИЖК может размещать программы с более низкими процентными ставками и охватывать как можно большее количество регионов. Пока количество регионов, где работают программы ограничено».

Узнать о наличии программ в регионах можно в уполномоченных органах власти.

Как получить помощь в погашении кредитов

Если возникают просрочки по текущему кредиту, члену многодетной семьи, оформлявшему заем, нужно обратиться в банк и объяснить причины невыполнения кредитных обязательств.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств (потеря работы, сокращение, болезнь), их необходимо подтвердить документально и попросить о проведении реструктуризации или оформлении займа на рефинансирование.

Подобрать выгодные условия последнего помогают брокерские организации, имеющие соответствующую аккредитацию. Самостоятельно сделать это будет сложно.

Если потребительский кредит в данный период гасить сложно, можно воспользоваться услугой кредитных каникул.

Она предусматривает отсрочку ежемесячного взноса на короткий период без негативных последствий для кредитной истории. Каждый банк самостоятельно определяет срок кредитных каникул.

Для получения этой услуги нужны веские аргументы, однако в некоторых банках кредитные каникулы оформляют по желанию заемщика.

Каждая банковская организация устанавливает индивидуально:

  • период кредитных каникул (минимально и максимально доступные сроки);
  • нюансы полной или частичной отсрочки;
  • возможность пролонгации кредитного договора;
  • возможность увеличения процентной ставки при подключении услуги.

Иногда для подключения кредитных каникул нужно внести небольшую сумму. При кредитных каникулах задолженность не уменьшается.

Просто увеличивается период кредитования. Условия оговариваются персонально с каждым клиентом.

Схема получения помощи

Для участия в программе господдержки, в банковскую организацию, выдавшую ипотеку нужно представить такие документы:

  • заявление соответствующего образца;
  • нотариально заверенные копии документов, удостоверяющих личности всех членов семьи;
  • СНИЛС заявителя и всех детей;
  • выписку из домовой книги;
  • свидетельство о браке или документ, подтверждающий его расторжение;
  • договор ипотечного кредита;
  • закладную;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье;
  • ряд дополнительных документов по усмотрению банка.

Финансовая организация направляет полученные документы в АО «ДОМ.РФ», которое примет решение о выделении госпомощи многодетным.

После принятия решения Акционерное Общество «ДОМ.РФ» перечислит на счет банка-кредитора средства, которые будут использованы для частичного либо полного погашения займа.

Максимальный срок перечисления денег после подачи в банк всех документов составляет 19 рабочих дней. Расчет производится только безналичным переводом.

Это на сегодня все. Делитесь статьей в соцсетях, оцените публикацию, комментируйте прочитанную информацию. Подпишитесь на рассылку.

Многодетным начали выдавать субсидии на погашение ипотеки

Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей

В 2020 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Льготный потребительский кредит для многодетной семьи в российских банках

Пожалуй, на таких условиях кредит для среднестатистической российской многодетной семьи вряд ли окажется особенно привлекательным. Потому в идеале кредит многодетным родителям должен предоставляться в более доступной форме.

Сделай первый шаг

Программой субсидирования занимается государственный единый институт развития в жилищной сфере «Дом.РФ». Непосредственно с ним вы дела иметь не будете, но очень рекомендуем позвонить по телефону «горячей линии» этой организации. Вот номер: 8-800-775-11-22. Там вам ответят на все интересующие вопросы. Бывает, что операторы отвечают не сразу, и вам придётся прослушать минуту-другую музыкальное сопровождение. Проявите терпение, тем более что музыка приятная, а звонок – бесплатный. Мы это терпение проявили, и нам ответил консультант Андрей, дай ему бог здоровья.

Читайте так же:  Кредит на карту без оформления

Консультационный центр «Дом.РФ». Фото: finparty.ru

Потребительские кредиты

Многодетные семьи могут пользоваться всеми видами кредитов, которые предоставляются банками: кредиты наличными, кредитные карты, товарное кредитование. Главное, чтобы заемщик соответствовал требованиям банка.

Главными требованиями к заемщику являются:

  • Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • Достаточная платежеспособность;
  • Наличие положительной кредитной истории (либо отсутствие текущей просрочки);
  • Действующий номер мобильного телефона.

Условия кредитования будут зависеть от статуса клиента в банке. Лучшие условия предлагаются зарплатным клиентам, бывшим заемщикам, которые своевременно обслуживали предыдущую задолженность, работникам бюджетных организаций, госслужащим.

В таблице рассмотрены банки, дающие льготные кредиты на для многодетных семей ⇓

Таблица выгодных кредитов:

Банк

Программа Сумма, тыс. р. Срок, лет

Ставка, % годовых

Альфа Банк Потребительский кредит наличными 50–1000 До 5 11,99–24,99 Сбербанк Нецелевой под залог недвижимости 500-10000 До 20 12,0–13,5 ВТБ Наличными 100-3000 До 5 11,9–19,9 Газпромбанк Потребительский 50-3500 До 7 от 11,9 Промсвязьбанк Для бюджетников и госслужащих 50–3000 До 7 10,9–17,9

Кредитные карты

Дополнительно в банках можно оформить кредитные карты. Их особенностью является наличие льготного периода кредитования, в течение которого пользоваться деньгами можно бесплатно, при соблюдении определенных условий. Беспроцентный период кредитования и правила его действия в каждом банке свои.

Банк Кредитный лимит, тыс. р. Срок льготного периода Процентная ставка
Русский Стандарт До 300 До 55 От 21,9
Тинькофф Банк До 700 До 55 От 18,9
Альфа Банк До 300 До 100 От 23,99
Почта Банк До 500 До 120 27,9
Тач Банк До 1000 До 61 От 12,0

Кроме процентной ставки, заемщик должен будет уплатить комиссию за оформление и обслуживание продукта. Величина зависит от подключенного к карте пакета услуг, выбранной программы кредитования. Есть карты, которые выпускаются и обслуживаются бесплатно, например, Совкомбанк, Ренессанс Кредит, Восточный банк и т. д.

Оформляются карты обычно по двум документам, требования к заемщику выставляются аналогичные, как по потребительскому кредитованию. Оформить продукт можно полностью онлайн, что делает его удобным и распространенным.

Дополнительные предложения

Граждане могут оформить товарный кредит в магазинах, без посещения банка и предъявления документов. Потребуется только паспорт.

Многодетные семьи могут пользоваться картами рассрочки. Программы предлагаются Альфа Банком, Совкомбанком, Хоум Кредит Банком, КИВИ Банком. Их преимуществом является возможность оформить покупку товара в рассрочку, не переплачивая при сделке. Расходы по кредитованию берет на себя компания-продавец. Карты являются хорошей альтернативой товарному кредитованию.

Важно: Прежде чем оформлять кредит, многодетным семьям следует просчитать собственные возможности его своевременного возврата. Брать деньги в долг можно только в случае стабильного финансового состояния. Возвращать займы с процентами придется в любом случае, независимо от статуса семьи в обществе.

Какие семьи могут считаться многодетными

Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

  • если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
  • обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.

В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.

Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

Госпомощь на погашение ипотеки многодетным семьям

Летом этого года (03.07.2019 г.) Президент страны подписал Федеральный Закон за № 157, предусматривающий государственную помощь в погашении кредита на ипотечное жилье для многодетных семей. С 25.09.2019 г. российские банки стали выдавать эту помощь.

Суть закона в следующем:

  • многодетные семьи, в которых с 01.01.2019 по 31.12.2022 г. родился или родится ( или был/будет усыновлен) третий или последующий ребенок могут получить 450 тыс. ₽ для погашения задолженности по ипотечному займу;
  • обращаться за госпомощью нужно в банковское учреждение, выдавшее ипотеку.

При этом существуют некоторые нюансы:

  • все члены семьи должны иметь российское гражданство;
  • получить помощь могут и семьи, в которых старший ребенок достиг совершеннолетия;
  • не обязательно, чтобы семья имела официальный статус многодетной;
  • один из родителей должен быть заемщиком либо созаемщиком;
  • факт рефинансирования ипотеки не влияет на участие в программе;
  • ипотека должна быть оформлена в одном из российских банков или в АО «ДОМ.РФ» не позже 01.07.2023 г.;
  • размер помощи составляет 450 тыс. ₽, но не может превышать остаток долга по телу займа и сумму начисленных процентов. Разница никак не компенсируется.

Вместе с этой помощью на погашение ипотеки можно использовать материнский капитал и семейную ипотеку под 6%. Данным предложением можно воспользоваться только один раз.

Ответы на вопросы

Что делать, если у многодетной семьи испорченная кредитная история?

При наличии действующих просроченных задолженностей, в банке в предоставлении нового кредита будет отказано. Можно обратиться в МФК. Они предоставляют займы наличными, на карту, на электронные кошельки.

  • МФО «Займер» предоставляет деньги до 30 тыс. р., сроком до 1 месяца под 0,63% в день;
  • МФК «Мани Мен» займы до 10 тыс. р., сроком 5-70 дней, ставка от 1,5% в день;
  • МФК «Конга» займы до 12 тыс. р. сроком до 30 дней, ставка от 1,8% в день.
Читайте так же:  Кредит быстро без отказа и справок

Почему могут отказать в кредите?

Самые распространенные причины отказа – это недостаточная платежеспособность и плохая кредитная история. Также причинами могут стать несоответствие заемщика требованиям кредитной организации, отсутствие гражданства, недостоверная информация, представленная в анкете и т. д.

Как оформить кредит многодетным семьям без лишних хлопот

Многодетные семьи во многих странах мира окружены особой заботой со стороны государства. Уровень дохода в такой семье, как правило, невелик, поэтому из государственного и местного бюджетов им выделяются субсидии и предоставляются льготы.

Несмотря на помощь государства, кредит многодетным родителям бывает крайне необходим. К сожалению, банковская система России пока не продуцирует специальных продуктов, которыми бы обеспечивался кредит многодетным. Все понимают, что именно эти семьи во многом обеспечивают будущее страны, но практических действий предпринимать не торопятся.

Ипотечный кредит многодетным семьям

К сожалению, проект федерального закона, посвященного предоставлению ипотеки для многодетных семей, пока остается только проектом. Проектом закона предусматривалось, что льготная ипотека будет предоставляться на тридцатилетний срок. При этом процентные ставки должны были снизиться, а часть стоимости (18 процентов) погашаться государством.

Следует признать, что несмотря на отсутствие закона, в государстве действует принятая в 2013 году федеральная программа предоставления доступного жилья. Ежегодно она обзаводится нововведениями, но продолжает действовать. В тексте федеральной программы среди лиц, имеющих право принимать в ней участие и получать компенсацию от государства, значатся и многодетные родители. Таким образом, по федеральной программе ипотечный кредит многодетным предоставляется при соблюдении пяти требований:

  1. Зарегистрированного брака между родителями (даже расторгнутого).
  2. Наличия не менее трех детей. Это могут быть родные и усыновленные дети, падчерицы и пасынки.
  3. Дети не достигли восемнадцатилетнего возраста.
  4. Настоятельная потребность в улучшении жилищных условий. Орган местного самоуправления, предоставляя соответствующий документ, принимает в расчет не только стандартную норму площади на каждого члена семьи. Учитывается и несколько других параметров, включая состояние жилья, наличие удобств и пр.
  5. Постоянная регистрация и проживание в регионе, где предполагается предоставление услуги.

Кредит многодетным родителям по федеральной программе доступного жилья может выступать и как кредит многодетным, решившимся на строительство собственного дома, и как кредит на приобретаемое жилье многодетным.

Кредиты многодетным семьям на строительство или приобретение жилья предусмотрено сопровождать мерами социальной поддержки:

  • снижением уровня процентных ставок. Обыкновенно ипотеку предлагают под тринадцать процентов. Кредит многодетным родителям, решившимся на строительство или покупку жилья, предусматривает кредитование жилья в новостройках под шесть-семь процентов. На вторичном рынке жилья ставки выше на четыре-пять пунктов;
  • компенсированием за счет бюджета части ипотечной ссуды;
  • первоначальный взнос, основную часть заимствования денежных средств или проценты допускается выплачивать за счет привлечения материнского капитала;
  • продлением периода погашения кредита до тридцати и даже до пятидесяти лет;
  • предоставлением отсрочки по внесению платежа в том случае, когда в семье заемщика рождается ребенок;
  • уменьшением размера первоначального взноса, который не должен превышать десяти-тридцати процентов всей суммы. Существуют два варианта, позволяющие получить ипотеку вовсе без внесения первоначального взноса: это возможно для военнослужащих и в случае привлечения материнского капитала.

Как Сбербанк оформляет кредиты на жилье многодетным семьям

В вопросах ипотечного кредитования российские банки по привычке оглядываются на Сбербанк. Влиятельнейший банк первым среди российских финансовых учреждений предоставил дополнительные возможности получить ипотечный кредит многодетным семьям.

Льготы многодетным матерям

Если многодетная мать является одиночкой, она может участвовать в госпрограммах «Молодая семья», «Материнский капитал» и др.

Размер госпомощи по первой программе может достигать 1 млн ₽, однако деньги могут быть потрачены на покупку жилья, постройку частного дома, первоначальный взнос на строящееся жилье или оформление ипотечного займа.

Для получения денег нужно:

  • иметь российское гражданство;
  • быть моложе 35 лет;
  • иметь минимальный доход.

Помимо этого площадь жилья, в котором проживает многодетная семья, должна быть признана не соответствующей нормам Жилищного кодекса страны.

Льготы для многодетных семей

Как правило, многодетную семью считают малообеспеченной, так как даже при среднем уровне заработка требуются расходы на всех ее членов. Государство всячески поддерживает таких граждан, благодаря государственным программам может быть компенсирована часть кредита на безвозмездной основе.

Семьи, имеющие более 2-х детей имеют право получить сертификат на материнский капитал, в рамках которого выделяется 500 000 рублей. Использовать этот взнос на внесение аванса или погашение части задолженности по ипотечному кредиту. Сейчас банки разрабатывают специальные программы для оформления ссуды с материнским капиталом.

Важно! Наличие социальных льгот не влияет на решение банка. Проверка предоставленных анкетных данных осуществляется в стандартном режиме.

Как получить льготный кредит

Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

  • российское гражданство;
  • трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
  • постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.
Читайте так же:  Взять кредит онлайн отказа без проверки мгновенно

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ . Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

  • свидетельствами о рождении детей (их копиями);
  • паспортами детей (их копиями);
  • справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ .

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

Документы, которые нужно предоставить

Удостоверения личности: свой паспорт; нотариально заверенные копии свидетельств о рождении детей (паспорт гражданина РФ (все страницы), в случае достижения детьми заявителя возраста 14 лет).

Кредитный договор (договор займа). Предоставляется, в том числе, первоначальный и все последующие договоры в случае рефинансирования (перекредитования) целевого ипотечного жилищного кредита (займа);

Документ на недвижимость: договор купли-продажи жилого помещения либо земельного участка; либо договор участия в долевом строительстве (в случае если по состоянию на дату подачи заемщиком заявления о погашении кредита (займа) объект строительства передан участнику долевого строительства в связи завершением строительства необходимо предоставление акта приема-передачи указанного имущества); либо соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

Рекомендуемые документы: страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования заявителя; страховые свидетельства обязательного пенсионного страхования детей заявителя.

Если этих документов нет, есть перечень альтернативных, он большой, и ознакомиться с ним можно здесь.

Избавление от финансового бремени

Дальше всё происходит без вас. Та организация, где вы брали кредит, передаёт пакет документов в «Дом.РФ». Там их проверяют. Причём для этого обращаются в смежные структуры: Росреестр, загсы. Всё это может занять время. По словам консультанта Андрея, как минимум, месяц документы находятся на изучении. Если всё нормально — «Дом.РФ» сам выходит на организацию, выдавшую кредит, производит расчёт, и ваше финансовое бремя облегчается на внушительную сумму — 450 тысяч рублей. Поздравляю! Если в бумагах непорядок, опять-таки, информация поступает в кредитную организацию, и оттуда вас уведомляют, какие документы нужно приложить, заменить и т.д. Исправите, и, верю, ждёт вас удача. А если вдруг не дождалась – пишите нам в «Призыв», будем разбираться что к чему.

Льготные кредиты многодетным семьям в 2020 году

Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Как Сбербанк оформляет кредит для многодетной семьи

Сбербанк, как никакое другое финансовое учреждение России, тесно связан с судьбой отечественных многодетных семей. Именно через счета крупнейшего банка поступают средства, перечисляемые из федерального и местных бюджетов в качестве пособий, материальной помощи и доплат, в адрес многодетных семей. Несмотря на то, что Сбербанк зарабатывает на этих перечислениях определенную прибыль, здесь не торопятся создавать специальные банковские продукты, чтобы предоставлять кредит многодетным семьям.

Тем не менее, кредит многодетным родителям на потребительские нужды предпочтительнее получать именно в Сбербанке. Так как многодетные родителя для получения выплат на детей были обязаны открыть расчетные счета в Сбербанке, а не в какой-либо другой финансовой организации, то они автоматически превратились в партнеров банка. А в отношении партнеров мощнейший российский банк, как и многие другие, всегда готов на предоставление определенных льготных условий. Поэтому кредит для многодетной семьи, взятый в Сбербанке, автоматически превращается в льготный кредит многодетным.

Что сказал Андрей

Для получения субсидии вам следует обратиться в ту организацию, где вы брали ипотечный кредит. Согласно постановлению Правительства РФ, участниками программы могут стать заемщики любых кредитных и некредитных организаций, ипотечных агентов и иных юридических лиц, выдающих ипотечные кредиты (займы). В этих организациях уже должны быть в курсе о том, что есть госпрограмма субсидирования. Вы говорите, что желаете воспользоваться этой программой и заполняете вот такое заявление (для просмотра снимка в полном объёме наведите на него курсор и раскройте файл). А потом подаёте в банк пакет документов, которые мы перечислим ниже.

Читайте так же:  Кредит в банках россии какие проценты

Кому положена субсидия

Семьям, у которых после 1 января 2019 года случилось радостное событие — родился третий (четвёртый, пятый и т.д.) ребёнок, и которые имеют ипотечный кредит, положена субсидия на погашение этого кредита — 450 тысяч рублей. Как уже сообщал «Призыв», субсидии идут на погашение основного долга, а если он меньше 450 тысяч, оставшаяся часть суммы может быть направлена на погашение процентов. Постановление Правительства РФ от 07.09.2019 №1170 вступило в силу 25 сентября нынешнего года. Так что заявки от семей на получение субсидии уже принимаются. А вот как их подавать, мы сейчас расскажем.

Деньги любят точность. Фото «Призыва»

Помощь в погашении займа при рождении ребенка

Ряд банков страны оказывают помощь семьям в погашении кредита при рождении ребенка. Она заключается в таких мероприятиях:

  • реструктуризация задолженности;
  • отсрочке платежей;
  • погашение ежемесячных взносов за счет государства.

Помощь многодетной семье в погашении ипотеки при рождении нового члена семьи может заключаться:

  • в использовании материнского капитала;
  • в участии в региональных программах;
  • в получении 450 тыс. ₽для списания задолженности.

Чтобы многодетная семья получила помощь, нужно чтобы родители были официально зарегистрированы, не имели просрочек по кредитам, и участвовали в программе по улучшению жилищных условий от Управления соцзащиты.

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2020 году

Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2020 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

  • сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
  • минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
  • кредитные каникулы при рождении ребенка;
  • возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
  • реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Проблемы с кредитной историей

Кредитная история, это важный фактор, на который полагаются при выдаче займа. Мало кто пожелает связываться с неблагонадежным заемщиком, который ранее не производил регулярные платежи по ссудам.

При оформлении заявки подается запрос на анализ данных из БКИ, таким образом, банк выявит были ли у заемщика проблемы с погашением долга.

Несколько банков, предоставляющих кредит с плохой КИ:

Наименование

Условия

Тинькофф Все виды кредитов выдаются на карту, так как банк осуществляет только дистанционное обслуживание. Ставка по кредиту составляет от 14,9% до 24,9% годовых, максимальная сумма к выдаче 1 000 000 рублей. Траст Банк предлагает только ипотечное кредитование. Параметры зависят от оценочной стоимости объекта. Наличие залога обязательно. Хоум Кредит Кредит наличными предоставляют под ставку от 14,9% годовых. Сумма для заемщиков, обращающихся впервые, составляет от 30 до 500 тысяч рублей. Сроки колеблются от 12 до 60 месяцев.

Клиентам стоит понимать, что с испорченной КИ выбор в условиях будет ограничен. Кредиторы оценивают свои риски высоко и поэтому таким заемщикам выдают займы на минимальный срок и под максимальный процент.

Шансы на выдачу кредита с плохой кредитной историей могут увеличиться при наличии залогового имущества. Обычно обеспечение требуется при оформлении крупного займа, например, ипотеки. Впрочем, если залоговая недвижимость является единственным жильем, то чтобы оформить закладную потребуется разрешение от органов опеки и попечительства.

Существуют и другие варианты, где можно получить ссуду многодетной семье с плохой кредитной историей. Заемщик может обратиться:

  • в ломбард, и заложить имеющее имущество под процент, ставка довольно высокая, при этом сроки ограничены;
  • оформить кредитную карту, это та же ссуда, только предоставляемая безналичным способом;
  • обратиться в МФО для оформления краткосрочного займа, оформить заявку можно даже в онлайн-режиме.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если клиенту столь принципиально получить именно ссуду, то можно попытать свою судьбу в новых (недавно открывшихся) банках. Обычно молодые организации не столь критично подходят к выбору заемщиков, поскольку им нужно наработать кредитный портфель. В остальных случаях придется принимать меры по исправлению КИ.

Источники

Какой банк дает кредит многодетным семьям
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here