Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках: советы по оформлению

Одно из главных условий согласия банка на рефинансирование задолженности – отсутствие просрочек. Требование это продиктовано суровой логикой: если клиент испытывает проблемы при обслуживании текущих обязательств, снижение ставки на пару процентов принципиально ситуацию не изменит. Любые сомнения в платежеспособности трактуются не в пользу заемщика. Стандартное решение – отклонение заявки.

И все же рефинансирование кредита с просрочками платежей иногда возможно. Правда, чтобы его добиться, придется постараться.

Почему банки нетерпимы к просрочкам

Людям, не знакомым с теоретическими принципами коммерческого заимствования, не всегда понятно, почему рефинансирование просроченных кредитов в банках столь проблематично. Есть немало примеров, когда менеджеры сами связываются с клиентами и предлагают, например, увеличение лимита по карте. Одалживайте, дескать, на здоровье – нам не жалко.

Открытые просрочки могут становиться для банков дополнительным источником прибыли. На них начисляются пени, они включаются в общую сумму долга, на которую тоже набегают проценты. В конечном счете заемщик все равно рассчитается… Вот в этом-то все и дело.

По некоторым симптоматическим признакам клиент все глубже погружается в долговую яму. Помочь ему может только какое-то гипотетическое событие, способное резко увеличить доход. А если такового не произойдет? Тогда банк будет вынужден заниматься неприятными делами: отчуждать залоговое имущество и реализовывать его. Не исключены судебные разбирательства. Возможно объявление заемщика банкротом, а процедура признания несостоятельности длится долго. Отвлекаются ресурсы, возникают конфликты между кредиторами, портится репутация, и не только клиента, но и банка.

Намного проще объявить о том, что перекредитование с просрочкой недопустимо. Финансовые учреждения так и делают, но на практике из этого правила допускаются исключения.

Процедура рефинансирования кредита с просрочкой

На первом этапе рефинансирования кредитов с просроченной задолженностью нужно обратиться в банк, занимающийся перекредитованием и уточнить детали у менеджера. Далее — взять справку о сумме долга. Она актуальна в течение одного месяца. В зависимости от серьезности нарушений при исполнении обязательств со стороны неплательщика, вопрос перекредитования решается в индивидуальном порядке.

Чтобы провести рефинансирование займов с просрочками, нужно взять с собой на консультацию в рефинансирующем банке следующие документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость или автотранспортные средства.

Далее, будущий заемщик, желающий провести процедуру перекредитования, пишет заявление на оказание рефинансирования. В ходатайстве надо обязательно указать о наличии нарушений по имеющемуся кредиту. Следует приложить к заявлению копии бумаг и справок, указанных в предыдущем пункте.

В случае одобрения, соискателя вызывают в ближайший офис для беседы и подписания договора. На принятие решения кредиторам требуется не менее недели. Если получен положительный ответ, заявитель приглашается в отделение организации, где будут решены вопросы по оформлению залогового имущества, способам привлечения поручителей или созаемщиков, если это понадобятся. Далее последует заключение кредитного договора.

Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Рассмотрим условия финансовых организаций, которые предлагают клиентам с плохой историей воспользоваться услугой рефинансирования:

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

  • ставка 17%,
  • срок 1-5 лет,
  • сумма займа до 500000 рублей.

Из документов необходимы:

  • справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк имеет право запросить выписку по рефинансируемому кредиту и реквизиты для перечисления средств. Размер ежемесячного платежа устанавливается в рамках условий программы перекредитования. Узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке можно по ссылке:

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Особенности рефинансирования

Проблемы с задолженностью по кредиту чаще всего возникают по двум причинам: заемщик не знает текущий график платежей и вносит деньги несвоевременно, или вносить оплату мешают те или иные финансовые трудности.

Самый выгодный вариант – оформление рефинансирования в своем же банке (реструктуризация долга). Если клиенту не подходят условия сотрудничества с банком, он может воспользоваться услугами другой финансовой организации.

При рефинансировании в банк переводится не только тело кредита, но и все начисленные проценты по займу из-за несвоевременного погашения.

Процедура обращения

Для того чтобы кредитная организация рассмотрела вашу кандидатуру, нужно действовать следующим образом:

  • Подобрать подходящее предложение.
  • Изучить предлагаемый банком продукт, сравнив новые условия с текущими.
  • Подать заявку, можно в электронном виде.

Через некоторое время вас уведомят о предварительном решении банковской организации, в среднем рассмотрение заявки занимает от трех рабочих дней. После того как ваша заявка будет одобрена, вас попросят явиться в отделение банка, захватив с собой все необходимые документы, обычно у оператора можно уточнить, какие именно документы нужны. Чаще всего это паспорт и старый договор кредитования.

Читайте так же:  Взять займ под залог паспорта

Рефинансирование – хороший способ исправить финансовое положение заемщика, создать для него более выгодные и удобные условия для погашения кредита.

Где получить рефинансирование кредита с просрочкой

Возможно ли рефинансировать в другом банке кредит с открытыми просрочками

Важно помнить, что зарплатным клиентам при просрочке регулярного платежа менее чем на месяц банки автоматически предоставляют перекредитование задолженности.

К должнику из стороннего финучреждения отношение настороженное. Чтобы оформить рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью в других банках, необходимо личное присутствие. Электронную форму заполнять бесполезно – ее отклонят автоматически, что заодно приведет к снижению рейтинга.

Но диалог возможен. Клиента выслушают и постараются выяснить все его обстоятельства. С собой следует взять паспорт, действующий кредитный договор, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, справку о составе семьи и все другие бумаги, способные убедить менеджмент в перспективности сотрудничества. При наличии открытой задолженности необходима справка о ее размере из банка, выдавшего займ.

На что можно надеяться

Если платежеспособный клиент рассчитывает на получение выгоды, выраженной разницей между ставками, то с отсрочками цель ставится другая. В деньгах выиграть уже не получится. Необходимо закрыть долг, не допустить отчуждения обеспечительного имущества и остановить накопительное начисление пени и штрафных санкций.

Особенно это важно, если есть просрочки по выплатам в микрозаймах, так как по их условиям проценты очень высокие, а каждое нарушение графика расчетов влечет большие потери вплоть до удвоения долга.

Способствуют получению позитивного ответа следующие действия заемщика:

  • привлечение гаранта (поручителя);
  • предоставление справки о высоком доходе;
  • предложение высоколиквидного залога.

Рефинансирование кредитов с закрытыми просрочками более вероятно. Ситуация свидетельствует о преодолении клиентом временных трудностей. Она ухудшает рейтинг, но некритично. Как правило, финансовые учреждения идут навстречу заемщикам, «вступившим на путь исправления».

В случае одобрения заявки банки, рефинансирующие кредиты с текущими просрочками, предлагают ставку, размер которой зависит от размера долга, срока договора, а также причин и обстоятельств возникновения трудностей. Она колеблется в пределах от 20 до 30%.

Популярные причины для отказа

Существуют причины, по которым нельзя провести рефинансирование кредита с просрочками. Основными из них являются:

  • заявитель не имеет официального заработка и стабильного дохода;
  • заемщик не соответствует требованиям кредитора;
  • испорченная кредитная история;
  • заемщик или созаемщик привлекались к уголовной ответственности.

Отказ возвращается в письменном виде. Банк обязан по требованию озвучить причину отказа.

В какие банки можно обратиться?

Прежде чем обращаться в какую-либо кредитную организацию, займитесь исправлением своей кредитной истории, после того как это будет сделано, попробуйте отправить заявку сразу в несколько кредитных организаций. Это поможет сэкономить время: если один банк откажет, второй может дать согласие. Кроме того, при согласии нескольких банков вы сможете выбрать наиболее выгодные для себя условия.

Попробовать обратиться можно в такие банки:

Как рефинансировать кредит с просрочками

В упрощенном виде процедура рефинансирования кредитной задолженности с открытыми просрочками включает в себя следующие шаги:

  • Во время выплат займа клиент допустил одну или несколько просрочек.
  • Ежемесячное невнесение платежей провоцирует начало безвыходной ситуации с постепенным увеличением суммы задолженности.
  • Клиент подает заявку о рефинансировании в подходящий банк.
  • Банк рассматривает поданную клиентом заявку в течение нескольких рабочих дней и информирует о принятом решении.
  • Если банк устраивают все условия сотрудничества, текущая задолженность погашается.
  • С заявителем заключается новый договор о предоставлении кредита на более выгодных условиях (увеличенный срок кредитования, сниженная процентная ставка).
  • Производится ежемесячное погашение кредитных обязательств в рамках заключенного договора.

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Зачастую кредитная история многих заемщиков оставляет желать лучшего, нередко это связано с частыми просрочками платежей, именно поэтому не каждый банк берется за рефинансирование кредита будущего клиента. При этом банки обычно не интересуются, по какой именно причине были допущены нарушения договора с предыдущим кредитором.

По кредитной истории кредиторы узнают, насколько благонадежен клиент, делают определенные выводы, стоит ли оказывать такому соискателю услуги. При длительных частых просрочках у заемщиков возникают трудности в поиске кредитора, так как чаще всего они получают отказ. Однако некоторые банки идут на встречу даже неблагонадежным клиентам, но прежде чем подавать заявление на рефинансирование долга, лучше всего выполнить следующие действия:

  • Представить справку о доходах или иные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
  • Открыть вклад в том банке, от которого вы собираетесь добиться рефинансирования долга, сумма должна быть не меньше средней.
  • Для того чтобы доказать платежеспособность, можно оформить в банке кредит под залог автомобиля или ликвидной недвижимости.
  • Привлечь поручителей.
  • Исправить кредитную историю при помощи других кредитных организаций.

Заемщик с негативной кредитной историей входит в группу риска, поэтому с большой вероятностью банк, если и согласится сотрудничать, предложит не самые идеальные условия кредитования. Чем меньше риска для кредитора, тем он охотнее согласится на рефинансирование вашего долга, именно поэтому стоит позаботиться о снижении заблаговременно.

⚡️ Как срочно получить кредит с просрочками наличными деньгами

Обращаясь в банк за новым займом, каждый думает о своей кредитной истории, которая, несомненно, играет очень важную роль в получении денег. Если заемщик регулярно платил по счетам и выплатил все задолженности согласно договору, заключённому между ним и финансовым учреждением – никаких проблем с получением новой ссуды у него не возникает. Однако другие люди, у которых по тем или иным причинам не было возможность вовремя погасить задолженность, попадают в так называемый «черный список», куда вносятся все должники банковской системы.

Заемщики, имеющие просрочки в банках, не обращаются в подобные структуры для получения очередного займа, боясь отказа. Но вопрос кредитования проблемных клиентов становится еще более острым, а нужда в дополнительных средствах никуда не исчезает, и тогда они начинают искать дополнительные источники кредитования, один из них – рефинансирование кредита с просрочкой.

Читайте так же:  Под какой процент дают кредит в сша

Как происходит рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Рефинансирование с текущими просрочками – процедура, при которой имеющиеся займы закрываются новым кредитом на более выгодных условиях, оформленным в любом финансовом учреждении. Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов:

  1. Оформление займа, появление задолженности, штрафных санкций.
  2. Обращение к другому кредитору с ходатайством о рефинансировании.
  3. Проверка заявителя на лояльность и принятие решения по предоставлению услуги.
  4. Заключение договора на более выгодных условиях.
  5. Выделение средств новому клиенту на погашение задолженностей.

Рефинансирование просроченного кредита, полученного у конкурента, но на новых условиях, привязывается к сумме первоначального договора. Период оформления займа займет какое-то время, в течение которого задолженность будет увеличиваться. Нельзя затягивать с рефинансированием.

Особенности рефинансирования старых кредитов с просрочками

Рефинансирование с плохой кредитной историей и открытыми просрочками оказывается согласно действующему законодательству. В крупных банках разработаны специальные программы, позволяющие улучшить КИ заемщиков, поскольку текущий кредит погашается другой банковской организацией, которая рефинансирует заем. Подобные услуги ничем не отличаются от потребительских займов, может быть ограничена только максимальная сумма, сроки и процентная ставка.

Если перекредитоваться с плохой КИ и просрочками платежей, обязательства на заемщика возлагаются те же: ежемесячное погашение долга, только продолжительность и сумма платежа меняются. У клиента должен быть достаточный уровень дохода для закрытия долга.

Главной особенностью в перекредитовании кредитных обязательств, клиенту, имеющему просрочки, является то, что оно поможет закрыть не только существующий займ, но и штрафы по нему. Допустимо оформление суммы, равной долгу или большей, по ставке, которая на несколько процентов ниже. Но следует соответствовать условиям банка, предоставившего рефинансирование. Он потребует подтверждения официального заработка и прочих доходов, достаточных для погашения кредита каждый месяц.

Особенности перекредитования в МФО

Если клиент банка хочет рефинансировать кредит, но в банковских организациях ему было отказано, можно обратиться в микрофинансовые организации.

Перед тем, как взять займ, нужно проверить регистрационную и лицензионную документацию, а также условия МФО. Частными организациями не предоставляются возможности оформления перекредитования займов и ипотечного рефинансирования.

Чаще всего выдается новый заем на короткий срок. Такая услуга может понадобиться для предотвращения просрочки или ее погашения для дальнейшего перекредитования в другом банке.

При выборе кредитора нужно обратить внимание на следующее:

  1. Период ведения деятельности. Ссуды рекомендуется оформлять в компании, работающей более 3 лет.
  2. Наличие организации в государственном реестре и в списке на официальном сайте Банка России .
  3. Условия получения кредита (в среднем, процентная ставка до 2 % в день, срок – 1-3 месяцев).
  4. Наличие отзывов. Для сравнения берутся независимые форумы, мнение родственников и знакомых.

Следует ознакомиться с образцом договора перекредитования на официальном сайте МФО. Полученные сведения помогут принять решение о сотрудничестве.

Чем опасны просрочки

Банки редко готовы выдать клиенту новый кредит на условиях рефинансирования, если он уже успел подпортить свою кредитную историю. Согласие на услугу банк дает крайне редко из-за следующих факторов:

  1. Нет гарантии, что заемщик будет добросовестно выплачивать новый кредит;
  2. Если первый кредитор начал в отношении заемщика судебное производство, рефинансирование невозможно;
  3. Довольно трудно точно рассчитать сумму, которая необходима заемщику для погашения прошлого кредитного договора.

Иногда вместо рефинансирования в другом банке можно попробовать договориться о реструктуризации кредита в своем кредитно-финансовом учреждении. Для списания начисленных штрафных процентов должны быть весомые основания (декретный отпуск, длительное лечение, резкая потеря трудоспособности).

Если решение будет принято (в самом банке либо через суд), кредитор не только снимет начисленные на сумму проценты, но и позволит заемщику самостоятельно подобрать удобную схему внесения ежемесячных платежей.

Основания для отказа в рефинансировании

Рефинансирование – это процесс, в результате которого заемщик получает новый кредит, который выдается на закрытие действующих займов. Как правило, новый кредит имеет более выгодные условия по ставке, размеру платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования – это оправданный шаг.

Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк для подачи заявки, а в итоге получил отказ в выдаче денег случаются нередко.

Общими основаниями для отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:

  • Плохая кредитная история;
  • Просрочки по рефинансируемому кредиту;
  • Предоставление ложной информации;
  • Несоответствие требованиям банка.

Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.

Если клиент уже брал кредиты и не выплатил их вовремя или вовсе имеет открытые просрочки по ним, банк не станет сотрудничать с ним.

А какие банки и на каких условиях предлагают рефинансирование кредита в СПБ, узнаете по ссылке:

⚡️ Что такое «онлайн-займы»?

Видео (кликните для воспроизведения).

Другим довольно популярным способом решения, пусть и временного, являются микрофинансовые организации, которые проводят онлайн кредитование граждан абсолютно легально. Найти такие ресурсы просто – достаточно войти в интернет и пройти по первым нескольким ссылкам в любой поисковой системе по соответствующему запросу. На подобный запрос официальные сайты банков не откликнутся, и клиент получит список ресурсов, ведущих онлайн-кредитование граждан.

Такие порталы действительно качественно работают. Это выражается в скорости, с которой представители структуры связываются с пользователем, в индивидуальном подходе к каждому заемщику, в удобно оформленном интерфейсе сайтов. Это неплохой способ взять небольшую сумму для погашения текущей задолженности, тем более что некоторые компании выдают первый займ под 0%, периодом до 1 месяца. Рекомендуем обратиться в любую из трех, приведенных ниже:

Читайте так же:  Договор займа между юридическими лицами обеспечением

  • Первый кредит бесплатно: Да
  • Максимальная сумма: 30000 ₽
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 18-70
  • Возможные сроки: 30 дн.
  • Процент одобрения: 90 %

  • Первый кредит бесплатно: Да
  • Максимальная сумма: 15000 ₽
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 18-65
  • Возможные сроки: 5-30 дн.
  • Процент одобрения: 85 %

  • Первый кредит бесплатно: Да
  • Максимальная сумма: 70000 ₽
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 18-75
  • Возможные сроки: 5-60 дн.
  • Процент одобрения: 90 %

Выдача займов онлайн — отличная возможность получения срочных кредитных средств. Это означает, что заемщику не нужно стоять в изнурительных очередях или переживать о кредитной истории – такие структуры не требуют справок доходах, предоставления поручителей или залогов, более того, большинство подобных организаций не интересуются целью взятия средств.

Другое преимущество онлайн-займов в том, что клиент может оформить заявку на получение финансирования дистанционно! Кроме того, подобные интернет-порталы предоставляют возможность получения займов не только на любую банковскую карту, но и взять займ наличными с просрочками, или просто с неидеальным профилем .

Для того, чтобы получить сумму, заемщику необходимо:

  • выбрать наиболее подходящий ресурс, занимающийся выдачей кредитов онлайн;
  • оценить процент переплат по сумме займа;
  • ознакомиться с выгодными акциями и предложениями организации (к примеру, выбрать ту, которая предоставляет первый заем без переплат по процентам);
  • ознакомиться с договором, заключаемым между заимодателем и заемщиком (вся документация, свидетельствующая о законности функционирования портала, находится на сайте организации и доступна всем);
  • указать размер суммы;
  • заполнить регистрационную анкету;

Как правило, время заполнения составляет от 1-5 минут. Анкета содержит несколько обязательных полей: ФИО, его контактные данные (адрес электронной почты и номер мобильного телефона), паспортные данные заемщика (иногда – это скан-копия паспорта), а также банковская карта, счет клиента или другой способ кредитования физических лиц. Это не рефинансирование, но тоже может быть вариантом выхода из ситуации, за неимением других.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Рефинансирование помогает уйти от просрочек по кредиту и сохранить доброе имя заемщика. Но нередко клиенты сталкиваются с отказами в выдаче ссуды на перекредитование.

Что влияет на решение банка при оформлении рефинансирования и каковы причины отказов в заключении договоров, расскажем далее.

Выводы

Наличие просрочек в кредитной истории – не приговор для заемщика. Банки всегда нацелены на то, чтобы мирно решить вопрос с возвратом кредита. Поэтому и создаются специальные программы по рефинансированию, которыми нужно воспользоваться даже при плохой кредитной истории для освобождения от долговой зависимости.

Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками?

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках – удобная услуга, позволяющая заемщику изменить условия кредитования, сменить самого кредитора и немного увеличить срок погашения, тем самым уменьшив финансовую нагрузку со стороны ежемесячных платежей.

Все больше российских банков стремятся внести рефинансирование в свой основной пакет оказываемых услуг, связано это с повышенным спросом на опцию со стороны клиентов.

Банки, рефинансирующие просроченные кредиты

Если судить о доступности услуги по публичным офертам, можно удивиться доброте и отзывчивости отечественных банков. Многие из них предлагают рефинансировать кредит с просрочками без справок о доходах. И даже залог не всегда нужен. И в поручительстве нет надобности. Достаточно паспорт показать и несколько других документов (от одного до четырех). Проценты тоже очень привлекательные указаны – в районе 10, иногда немногим больше. Правда, перед цифрами стоит приставка «от», набранная мелким шрифтом.

Неужели неправда? Нет, такое возможно. Например, если с просьбой об услуге обратится клиент с практически идеальной кредитной историей, однажды на неделю просрочивший платеж по весомым семейным обстоятельствам или иной уважительной причине.

Банки можно понять – им нужны заемщики, но они не хотят проблем. Если не будет строгих ограничений, за перекредитованием выстроится предлинная очередь, состоящая преимущественно из неплатежеспособной публики, готовой клясться-божиться чем угодно, лишь бы получить деньги.

В некоторых банках действуют льготные программы, способствующие погашению проблемных задолженностей. Например, взять кредит на рефинансирование в Сбербанке может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет под действующие по первичному договору проценты. Если займов несколько – берется средняя ставка. Срок – от полугода до пяти лет (по карте – 2 года). Оформить рефинансирование можно в режиме онлайн.

Но есть ограничительные условия:

  1. Действующая задолженность возникла перед Сбербанком. Это означает, что клиентам других финансовых учреждений услуга недоступна.
  2. Сумма не превышает общей задолженности с процентами, но не может быть меньше 60 тыс. руб.
  3. Требуется пакет документов, включающий справки о доходах и занятости.

Аналогичной политики придерживаются и другие крупные российские банки. Они рефинансируют просроченные долги на следующих условиях:

Рефинансирование кредита с просрочками в банке: условия оформления и список необходимых документов

Вопрос
Ответ Как происходит рефинансирование кредита с просроченной задолженностью? Имеющиеся займы закрываются новым кредитом на более выгодных условиях. Какие банки делают рефинансирование с просрочками? Альфа-Банк, Открытие, МТС-Банк. В чем заключается процедура рефинансирования кредита с просрочкой? Процедура состоит из нескольких этапов: сбора документов, написания заявления для рефинансирования, подписания договора в случае одобрения. Почему банки отказывают в рефинансировании? Заемщик не может подтвердить свою платежеспособность или не соответствует требованиям кредитора. Особенности перекредитования в МФО. МФО выдвигают более жесткие условия в виде завышенной процентной ставки, зато вероятность одобрения кредита выше. Выводы. Банки готовы пойти навстречу в большинстве случаев, чтобы решить вопрос с возвратом кредита.

Если возникают просрочки по кредиту более, чем на один месяц, у пользователя происходит ситуация, когда своевременное и самостоятельное погашение займа становится проблематичным или невозможным.

Читайте так же:  Тур в кредит без первоначального взноса онлайн

Единственный выход из кризиса – это рефинансирование кредитов с просрочкой. Но не во всех финансовых организациях можно закрыть имеющийся кредит другим займом с меньшей ставкой и увеличенным сроком погашения.

Для банков неблагонадежные клиенты – рискованный актив, поэтому к ним предъявляются жесткие требования. Возможно ли рефинансирование кредита, если есть текущие просрочки, узнаете во время чтения статьи.

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Кредитная история – это своеобразный лакмус благонадежности потенциального заемщика. Большинство банков, особенно крупных, не работают с клиентами, которые имеют плохую репутацию заемщика. Однако некоторые банковские учреждения и МФО в целях привлечения клиентов идут навстречу лицам с плохой кредитной историей, и предлагают программы рефинансирования, но на более жестких условиях. Обычно ставка на несколько процентных пунктов выше, требуется залог и обязательно оформляется страховка. В некоторых случаях требуется платежеспособный поручитель или получение заработной платы через отделение данного банка.

Залог является гарантией возврата платежей, ведь если платежи поступать не будут, заемщик рискует его потерять. В качестве залога банки чаще рассматривают объекты недвижимости: дома, квартиры, реже им выступает автомобиль заемщика. Чтобы объект был принят в качестве залогового имущества, необходимо подтвердить право собственности соответствующими документами.

Несмотря на то, что условия оформления рефинансирования не очень привлекательные, для многих это единственный шанс покончить с проблемными кредитами и добавить плюс в свою кредитную историю.

⚡️ Нелегалы и мошенники

Одним из способов взять рефинансирование с текущей просрочкой является обращение к частному лицу, которое предоставляет услуги кредитования. Однако в таких случаях очень легко «нарваться» на мошенников, которые, используя различные нелегальные схемы, помогут клиенту разве что «обрасти» новыми долгами.

В каком бы тяжелом финансовом положении не находился заемщик, всегда следует помнить, что все сделки, заключаемые им, должны быть абсолютно законными, а стороны договора защищены юридически, чтобы в случаях нарушения этого самого договора, у каждой стороны была возможность обратиться к представителям закона – в суд, и разрешить спор, возникший между заимодателем и заемщиком.

⚡️ Где оформить рефинансирование кредита с просрочками?

Задержанные платежи – отнюдь не лучшие «друзья» заемщика, однако даже наличие таковых не означает отказ в получении кредита. Конечно, в редких исключительных случаях становится возможным получить рефинансирование кредита с просрочками в банках. Однако для того, чтобы клиенту, имеющему задолженность, пришел долгожданный положительный ответ о том, что ему выдадут ссуду в какой-нибудь банковской структуре, он вынужден будет пройти, что называется, все круги ада в виде сбора многочисленных справок (которые банк уж точно потребует!), предоставления поручителей и, возможно, залогов.

  • Максимальная сумма: 3000000 ₽
  • ГПС: 9.9 %
  • Возможные сроки: 1-7 г.
  • Рейтинг:

  • Максимальная сумма: 1500000 ₽
  • ГПС: 15 %
  • Возможные сроки: 1-5 г.
  • Рейтинг:

  • Максимальная сумма: 2000000 ₽
  • ГПС: 9.9 %
  • Возможные сроки: 1-7 г.
  • Рейтинг:

  • Максимальная сумма: 5000000 ₽
  • ГПС: 9.9 %
  • Возможные сроки: 1-5 г.
  • Рейтинг:

Другими способами получить кредит с просрочками под рефинансирование являются:

  • частные лица, занимающиеся выдачей займов (в большинстве своем они работают нелегально, и обращаться к таковым не стоит, т.к. в любом случае заёмщик должен быть юридически защищен от всякого рода мошенничества);
  • организации/интернет-проекты и ресурсы, которые на законных основаниях ведут кредитование лиц, как частных, так и юридических.

Рейтинг банков для рефинансирования

Охотнее всего на рефинансирование соглашаются следующие отечественные банки:

  • Ситибанк. Просроченная задолженность может быть рефинансирована под 18-20% годовых. Главное условие для начала сотрудничества – приобретение страховки собственной жизни и программы на случай потери трудоспособности. Если клиенту нужно рефинансировать большую денежную сумму, дополнительно может потребоваться залоговое имущество.
  • Бинбанк. Финансовое учреждение готово предоставить новый кредит в счет рефинансирования старой задолженности под 21% годовых. Услуга предоставляется только в том случае, если задержка по кредитным платежам произошла не позже 30 дней назад. Опция доступна только при предоставлении в банк расширенного пакета документов.
  • Россельхозбанк. Финансово-кредитное учреждение готово сотрудничать по поводу рефинансирования только с теми клиентами, которые еще не успели испортить текущую кредитную историю. Вам не откажут, если просрочка произошла менее недели назад. Банк предлагает довольно выгодные условия для перекредитования – пониженная процентная ставка и небольшой размер общей переплаты.

Рефинансирование или реструктуризация?

Временные трудности возникают у всех людей, даже самых платежеспособных. Бывает, что менеджер, видя проблемы клиента, сам предлагает меры по снижению нагрузки. Суть их сводится к переоформлению (дополнению) договора и включению в тело нового займа набежавших штрафов за просрочки. Это – тоже вариант, но не лучший.

Взятие на себя новых обязательств, как правило, приводит к изменению годовой ставки, и не в меньшую сторону. Банк понимает, что клиент испытывает затруднения, и спешит воспользоваться ситуацией, чтобы навязать ему менее выгодные условия.

В конечном счете финансово-кредитное учреждение не заинтересовано в разорении заемщика, а хочет извлечь наибольшую прибыль. В принципе, у последнего нет иного выхода, если отсутствуют объективные обстоятельства, объясняющие временное снижение его платежеспособности.

В пользу реструктуризации задолженности свидетельствуют документы о болезни, сезонном снижении дохода, выходе в отпуск по уходу за ребенком, увольнении по сокращению штата и других объективных событиях, препятствующих своевременному исполнению обязательств. Главное, чтобы проблемы были преодолимыми и носили временный характер.

Клиент подает заявку на реструктуризацию задолженности с документальными подтверждениями причин ухудшения материального положения. К ней прилагаются:

  • копия паспорта;
  • свидетельство собственника на залоговое имущество;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство об образовании (по требованию);
  • копия трудовой книжки;
  • характеристика от организации-работодателя.
Читайте так же:  Формы государственного кредита государственный долг

Банк рассматривает обращение и одобряет меры по снижению платежной нагрузки. Отклонение просьбы при наличии веской юридической аргументации заявки может стать поводом для обращения в арбитраж. Как правило, правосудие принимает сторону заемщика.

Таким образом, рефинансирование займов с открытыми просрочками – не единственное решение проблемы. В первую очередь рекомендуется попытаться реструктуризировать задолженность. Если же это не удалось, остается обращаться в другие банки.

Что делать дальше

Рефинансирование просроченной задолженности по своим правовым последствиям равнозначно погашению кредита. Некоторые банки требуют получения в финансовом учреждении, выдавшем первичный займ, справки об отсутствии претензий к заемщику, но даже если к этому не обязывают, ее все равно рекомендуется взять.

После завершения оформления рефинансирования остается лишь погашать задолженность по новым условиям, не допуская просрочек. Шансы на следующий «чистый лист» с проблемной кредитной историей невелики.

Какие банки делают рефинансирование с просрочками

В 2020 году рефинансирование кредитов с открытыми просрочками возможно в нескольких банках.

Услуга рефинансируемого кредита в других банках предоставляется многими финансовыми организациями, действующими в России. Большая часть рефинансирующих структур предлагают аналогичные условия по выплатам и требованиям к заявителю.

Как договориться с новым банком

Если человек имеет заем и просрочку, получение одобрения заявки займет время. Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках требует наличия целого пакета документов. Они нужны для предоставления кредитору максимальной информации о соискателе, на основе которой принимается решение о выделении финансовой помощи. Чтобы перекредитование с открытыми просрочками оказали быстрее, рекомендуется обратиться в несколько организаций. Для большей вероятности одобрения нужно найти поручителя или залог.

Необходимые документы

Во время обращения в банк следует предоставить следующие документы:

  • заявление на оформление услуги;
  • анкеты заемщика и созаемщиков (если они имеются);
  • паспорт российского гражданина, где имеется отметка о регистрации;
  • СНИЛС/ИНН/водительское удостоверение/загранпаспорт (зависит от банка);
  • копия трудовой книжки или копия документа на авто в собственности;
  • справка о доходах по установленной банком форме или 2-НДФЛ;
  • информация о кредитах в виде договоров или графика платежей.

В качестве обеспечительных мер банк может потребовать залог в виде жилья или автомобиля. Наличие состоятельных поручителей также может повлиять на принятие положительного решение. Чем больше будет предоставлено документов, тем выше вероятность одобрения заявки .

Какая вероятность рефинансировать кредит при плохой КИ?

Рефинансирование в целом похоже на потребительский кредит, однако разница заключается в персонализации условий договора. Существует общая программа, в которую уже входят предельные сроки и суммы кредитования. Банки выкладывают их в качестве оферты, с которой могут ознакомиться любые потенциальные клиенты. При этом конечное предложение для каждого клиента будет иметь индивидуальный характер, это связано с особенностями каждого договора в отдельности.

В первую очередь кредитор обязан предложить клиенту более выгодные условия, чем те, на которых он заключал предыдущий договор с другим кредитором, во-вторых, заемщики могут выполнить свою часть договора не одинаково. Например, количество просрочек, суммы к ежемесячной оплате долга в каждом случае индивидуальны. Именно по этим причинам каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому заемщику предлагаются свои условия кредитования.

Причины отказа

Чаще всего рефинансирование не оформляется в случае:

  • У заемщика не имеется постоянного места работы;
  • Клиент не соответствует тем или иным требованиям банка;
  • Наличие плохой кредитной истории;
  • Проблемы с законом;
  • Нет достаточного дохода для оплаты займа.

Если нужно изменить текущие условия кредитования, лучше всего обратиться в свой банк за услугой реструктуризации долга. Рефинансирование стоит запрашивать в безвыходных ситуациях. Важное условие – обращаться за перекредитованием нужно быстро, буквально через неделю после возникновения просрочки многие банки вам просто откажут.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками

Рефинансирование кредита – выгодная и удобная услуга, которой могут воспользоваться клиенты многих банков. Это удобно для заемщика, так как позволяет облегчить и упростить условия кредитования, и выгодно для банков, так как они перекупают долг у других кредиторов, и выплаты по кредиту переходят к ним.

Необходимые документы

При подаче заявления на рефинансирование в банк необходимо представить следующие документы:

  1. Справка о доходах. Включаются не только деньги с официального места работы, но и другие дополнительные доходы.
  2. Трудовая книжка (трудоустройство на последнем месте работы не менее 3 месяцев).
  3. Данные о наличии граждан, которые находятся на полном содержании клиента
  4. Данные по всем кредитным договорам (в том числе и тем, которые рефинансировать вы не собираетесь).
  5. Данные об имуществе (движимом и недвижимом), которое может выступить в качестве залога.

Чем больше документов вы предоставляете, тем выше вероятность положительного решения.

Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ

Если банки отказывают в предоставлении займа на рефинансирование по причине плохой истории и просроченных платежей, вариантом решения проблемы с кредитами может стать обращение автоломбард. При обращении в автоломбард кредитная история, даже если она плохая, не имеет значения.

Оформить займ можно под залог автомобиля или ПТС (автомобиль остается в пользовании заемщика). Сумма займа может достигать 50-70% оценочной стоимости автомобиля, при этом плохая кредитная история не станет помехой в получении средств. В автоломбарде можно подобрать удобную схему платежей, и размерено платить каждый месяц.

Видео (кликните для воспроизведения).

Конечно, это не рефинансирование в чистом виде, но для заемщиков с плохой кредитной историей или просрочками по текущим платежам, это выход из сложившегося положения.

Источники

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here